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投資理財的方案范文1
一、負利率時代對我國經濟的影響
負利率時代是指CPI處于高位，導致銀行存款利率實際為負的時期。我國自1990年開始對CPI進行數據統計以來，已經歷過三段負利率時期，分別是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。從過去近20年的經驗來看，負利率從來不會零星出現，快速結束。如果負利率出現一個月，則可預判接下來必然進入一段為時不短的負利率時期。本次負利率時代2010年2月首次出現負利率，當時負利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已經進行了22個月。雖然央行通過12次上調準備金率和5次加息的行政手段收縮負利率，由于政策發揮效果具有一定的滯后性，效果并不明顯；由于市場上貨幣增加超過商品增加，并且CPI數字僅是對部分物價的統計，所以實際的通貨膨脹率遠高于CPI的數字；另外，政府一直堅信低利率能夠刺激經濟，拉動經濟。據上分析，我國負利率時代將持續存在。負利率會帶來很多消極影響和后果。
（一）社會財富分配不公平 對中下等收入者，由于缺乏投資理財的知識和渠道，抗風險性弱，盲目的投資，致使存儲在銀行的存款逐漸縮水。對中高等收入者，由于其社會網絡比較強大，信息靈通，使自己財產升值。
（二）影響實體經濟的健康發展 長期負利率必將造成中小企業運營成本上升，融資難，加大了中小企業負擔。
（三）阻礙市場經濟的健康發展 長期的低利率，降低了消費者的購買力。挫傷了消費者的消費熱情，最終阻礙市場經濟的健康發展。
（四）加大貨幣政策的調控難度 人民幣升值預期導致大量熱錢涌入國內，通貨預期日漸不穩定，若在此時加息，會導致大量熱錢賭人民幣升值而進入國內賺錢利差，可能會加劇通脹勢頭。
二、工薪階層投資理財現狀及問題
改革開放30余年來，隨著金融改革的不斷深化，城鄉居民收入不斷增長，工薪階層的收入增長較快。因此，工薪階層對投資理財的意愿強烈，但目前工薪階層的投資現狀卻不容樂觀。
（一）理財意識待提升，理財規劃不合理 由于工薪階層對物質需求的膨脹性，在參與理財活動時，不能客觀地根據自己的綜合實力設定合理的預期收益，一旦出現短期投資理財損失，易受到嚴重的身心打擊?，F在面對多項理財產品的選擇，工薪階層比較盲目，很難正確規劃自己的理財產品。即使把自己的理財業務全部交給CFP，但由于我國目前對理財相關的配套法律法規不健全，職業業務人員的職業素養不高，影響了委托人的資產效益。
（二）理財產品豐富，理財知識缺乏 由于近年來國內經濟走勢良好，以商業銀行、證券公司、保險公司、基金公司為主的金融機構針對個人理財需求量的增加，推出了各種理財產品，創設理財產品，滿足客戶的理財服務需求。我國金融投資行業起步晚，發展快，理財知識普及度不高，專業理財人才比較匱乏。目前我國雖然有理財規劃師（CFP），但符合標準且具有國際執業資格的專業理財人才很少。
（三）理財動機理想化，理財方案不適宜 由于工薪階層的理財風險意識不強，工薪階層認為投資就一定會有回報，對投資理財的風險估計不足。工薪階層平時不注意加強對理財相關背景知識的學習，很難對風險進行正確的辨識和評估。工薪階層的理財方案一般比較急功近利，不能正確認識自身對風險的偏好型，不能根據不同的人生階段和外部經濟環境選擇合理的理財方案。
（四）理財方式激進，理財組合不相宜 工薪階層誤將超前消費作為一種時尚、合理的理財方式。一些工薪階層受到產品銷售廣告和自身辨別能力不強的影響，將投資理財行為的預期收益和提前消費相對沖，心安理得進行超過實際購買能力的超前消費。工薪階層的理財組合呈現投資理財組合中其中某一項或某幾項所占投資比例較高，而投資理財涉及的領域卻較小，這實質加大了投資的風險性。另外，由于工薪階層對理財市場的鑒別性不強，往往跟隨大勢進行投資理財，不能正確判斷投資理財市場形勢，造成收益受損。
三、工薪階層投資理財策略
投資理財的方案范文2
雖然智能投顧系統距離發展成熟還有很長的路要走，但不可否認的是，智能投顧在投資理財領域的應用所展現出來的巨大潛力，是投資機構重視對其研究開發的重要原因。一定程度上講，未來，智能投顧在專業分析上所具有的巨大優勢，很大程度上勝過專業理財師所能達到的水平。那么，問題來了，智能投顧未來是否會取財師，為投資者提供專業的投資服務呢？
智能投顧受機構重視
智能投顧如火如荼，那么，到底什么是智能投顧？綜合歸納諸多業內投資機構的研究成果，智能投顧是指結合人工智能、大數據、云計算等新興技術，通過使用特定算法模式管理賬戶，結合投資者風險偏好、財產狀況及理財目標，為投資者提供自動化資產配置建議的在線投資顧問服務。
波士頓咨詢在一份研究中認為，智能投顧是一套基于云服務的信息輔助系統。通過該系統，客戶可以像在谷歌進行搜索一樣，在簡單的文本框里輸入非常復雜的問題，并得到答案。
智能投顧作為一種新興的投資服務模式，近年來在美國市場迅速崛起，并涌現出Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Inrelligent Portflio等知名平臺。2014年，業界巨頭也開始涉足這一領域，如全球最大的資產管理公司貝萊德，收購初創智能投顧公司Future Advisor。高盛、嘉信理財和 RBS 也相繼獨立研發智能投顧， RBS更是推出了智能投顧取代客戶投資顧問的服務，未來有望替代250 位私人銀行家。
當前，智能投顧的概念在我國也已遍地開花。據不完全統計，市場上已有40多家獨立第三方平臺、傳統金融機構和互聯網金融企業宣布涉足智能投顧領域。來自招商證券的研報稱，粗略測算，到2020年，我國智能投顧的資產管理規模有望逼近6萬億元，行業年收入超過百億元。而根據花旗銀行預測，全球智能理財市場2025年內將達到10萬億美元規模。
智能投顧本質依靠技術優勢，屬于金融技術類業務（Fin-Tech），傳統金融機構也可以通過外延式擴張獲取相關技術，如華泰證券于2016年4月并購了財務管理技術類公司Asset Mark，該公司主要服務于資產配置和投顧服務的建設，為后續投顧智能化服務提供基礎設施。
從盈利模式看，該業務本質為技術驅動的輕資產模式，這與金融機構資本驅動的重資產模式恰恰相反，具有顯著“大行業、小公司”的特征。
應用尚處于初級階段
對于投資者而言，選擇智能投顧具備以下優勢：落實資產配置、降低服務門檻、降低交易成本、減少投顧問題等。
智能投顧是虛擬機器人在投資理財領域的一種運用，但是在國內，由于在大數據、云計算方面所擁有的數據資源、技術并不成熟，這一模式還沒有得到充分的利用和發揮，所以，現在國內部分投資機構所構建研發的智能投顧體系仍比較初級?，F在很多智能投顧事實上還只是一個很簡單的運算模式，通過投資用戶填寫相關的調查問卷，來大概率分析用戶的投資習慣和承受風險的能力，但是在細節方面，還做不到能夠為每一個投資人提供真正合適的投資理財規劃方案，而只能做到推薦哪些投資理財產品，但事實上，這并不能滿足投資人的真正投資規劃需求。
因此，目前行業內以半智能投顧模式為主。也就是說，在服務過程中，配置計劃由機器人投顧制訂，但只作橐恢植慰跡最終的投資建議必須經過人工見識、處理后，才能提供給用戶使用。目前，傳統金融機構主要采取這一服務模式。而一些新興互聯網平臺則選擇全智能投顧模式。在這一模式下，用戶的資產配置建議完全由機器人投顧的人工智能算法給出，人工只做必要的有限干預，甚至完全不干預。
從我國智能投顧的發展情況來看，半智能投顧模式由于依托傳統金融機構的平臺和客戶渠道，目前處于較領先地位，但隨著技術的進步，更能體現智能投顧優勢的全智能投顧模式必然成為未來市場的主流。
理財師仍具有不可替代性
雖然智能投顧具有廣闊的市場潛力，在專業性上也具有巨大優勢，但就目前的發展水平而言，其所提供的服務還遠遠達不到專業理財師的服務水平，在很多方面還需要進一步完善和提高，未來需要走的路還很長。
與此相對應的是，專業的理財師能根據投資者的具體情況，提供具體到每個人的投資方案，這是目前智能投顧所不能實現的。
投資理財的方案范文3
只要學會投資的技巧，提前退休不是夢？只要學會運用經濟杠桿，資產增速能翻番？培訓機構的宣傳語無不刺激著人們的神經。但是，目前市場上仍有眾多理財培訓存在師資良莠不齊、監管不嚴等情形。所以，對于理財者來說，選擇培訓時需要擦亮眼睛，謹慎參加。
理財培訓第1步
培訓應先知自己
近日，《投資與理財》記者通過網絡檢索與市場走訪發現，各類投資理財培訓課程令投資理財者應接不暇，高級酒店授課、網絡授課，各種形式的教學應有盡有。這令不少初學理財的人躍躍欲試，仿佛抓住了一把開啟財富大門的金鑰匙。其實不然，在接受相應的理財培訓之前，一定要先從了解自己開始。
天使投資人、北京極速南瓜品牌管理顧問機構首席戰略官徐燁是一名理財達人，她在學習理財之初，并沒有參加各類培訓。徐燁認為，理財的第一課應是充分了解自己。
首先是分析分析自己的財務狀況，做好收支預算，同時改變自己不正確的理財觀，督促自己養成先儲蓄后消費的習慣。其次是根據自己感興趣的投資方式，適當的有側重點的培訓學習。常見的理財方式包括投資貨幣基金、基金定投、銀行理財產品、股票、黃金等。
今日英才理財網校理財規劃師隋軍告訴記者，市面上的理財課程花樣繁多，讓人眼花繚亂，每一名投資理財者在選擇課程之前，自己首先應學習基礎的理財知識和方法，然后根據自身情況，進行理財規劃。如月收入一萬元，應該儲蓄多少、買多少基金、買多少保險、買多少債券，合理配置投資比例。
理財培訓第2步
培訓與投資理財應循序漸進
“發了工資，‘月月光’怎么辦？”“結婚后攢錢的速度趕不上花錢的速度怎么辦？”“怎么給孩子盡快攢足教育金？”理財培訓機構的宣傳語總會激起理財者們快速理財的欲望。
人人均知道“你不理財，財不理你”，卻不知道如何理。一些理財者總是認為，即便自己是零基礎，但參加了理財系列培訓，掌握了金融產品的購買竅門，就會理財了。
殊不知，理財的理論學習與實際操作是存在差別的，這就需要不斷的循序漸進的學習和實際操作。在隋軍看來，培訓的時候，有實戰講師做相關指導，理財會少走彎路，而純理論派的講師或許講解得都非常深入，但實際理財操作過程中并不是按部就班的。
徐燁以自己的經驗，也談了對理論與實際操作的看法。徐燁表示，參加培訓的時候，往往會讓人們群情激昂，都想賺快錢、大錢，可市場是殘酷的。首先不要抱著僥幸心理去投資，保本是第一位的，要使資產在保值的基礎上穩步增值。 在慢慢學習的過程中，也可多學習運用多種投資工具，比如股票、債券、基金等。如果短期獲得意外的高收益，要知道見好就收，懂得“一分耕耘，一分收獲”，不能急于求成，更不能“以小博大”。
理財培訓課程知多少？
按授課方式分
面授課程
互動性強，認識與結交朋友，組成小范圍理財圈子，學費較昂貴?，F場氛圍好，授課老師可以根據現場學員反映調整講課方式，互動性強，學員參與度高，不過時間靈活度不夠。
網絡課程
可隨時隨地學習，不受時間和地域限制，學費便宜，與學員之間互動性較差。
按課程內容分
銀行體系
專業介紹銀行各類投資理財產品，如貨幣基金、債券等。專業介紹貨幣基金，股票型基金，債券型基金，國債，外匯，黃金，貴金屬等理財產品。課程會根據不同產品介紹具體理論與實戰經驗。
按人群分
女性理財 兒童財商教育 老年人理財
綜合實戰類
通過多年成功理財經驗積累，如信用卡理財、股票理財、基金理財、P2P理財等，理論與實際充分結合，普通人學習上手較快。：在經濟形勢不好的情形下如何選擇投資，規避風險，在火熱的P2P市場中選擇最安排的投資方式，讓普通人活學活用，學了就會，通俗易懂的方法。
理財培訓風險提示
看資質
鑒別機構首先應查詢相關資質、是否有相關部門審批手續
看師資
看講師相關從業經歷，是否為真才實學，是否有實戰經驗
看承諾
任何投資均有風險，培訓機構往往承諾通過培訓，百分之百賺大錢，并講述成功個案，但個案是無法通過學習投資技巧而復制的。
避免進入投資陷阱
投資理財的方案范文4
一、家庭投資理財的品種
存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。
二、理財的兩種錯誤理念
（一）理財太保守，一成不變
這樣的客戶以老年人居多，任社會千變萬化，我有一定之規，在理財的態度上體現的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。
（二）理財理念太單純、激進、盲從
我在工作中還經常遇到這樣一些人，對突發事件反應快，聽風就是雨，但不見得適當，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。
三、家庭投資理財的新趨勢
通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。
綜合化的投資行為
現財投資是既建立在家庭合理消費的基礎之上?，F代個人理財融合了現代經濟學、會計學及財務學的方法，包括投資、保險、養老、稅務、和教育等多方面的內容，而非單一的家庭消費開支安排。而現代個人家庭理財則針對風險進行家庭資財的有效投資，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當今個人理財的新的要求。使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，實現個人和家庭的各種目標，是一種典型的主動。
四、家庭投資理財如何獲取收益
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性
所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）了解和掌握相關領域和學科的知識
在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投
所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活。
五、結論
我們中國的傳統思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產品，那就是要算計。當然每個客戶對風險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學，根據生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產轉為房子、汽車、古玩等實物資產，還是將資產投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產保值和增值，當然也會根據實際情況及時修正?？傊彝ネ顿Y理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。
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投資理財的方案范文5
2011年即將收官。盤點今年的中國理財市場，有人說是低迷的一年，有人說是收獲的一年，更多的人會說是彷徨的一年?！皺M看成嶺側成峰，遠近高低各不同?！币暯遣煌?，參與的理財工具不同，感受和效果自然也就不同。
就國內投資市場而言，民眾所熟知的股市沒有給我們帶來什么驚喜，由此大多數人得出了理財市場萎靡的結論。這其實有些偏頗?；仡^來看，債市、股市、房市、藏市、金市以及匯市，今年事實上是“東方不亮西方亮”。比如金市、銀行理財產品和一些收藏領域，就曾有搶眼表現。理財法則所警示的多元化配置方案，在這種復雜環境下再次得以證明。
今年的中國經濟留給我們最深刻的印記是通脹的高企。抑制通脹成為從政府到民眾最為關注的話題，每月例行的國家統計局經濟數據會上，人們對CPI的重視度甚至高過了GDP。自去年10月份CPI“破3”，一路上行至今年7月份6.5%的高點， 然后逐步回落“破6”至10月份的5.5% 。貨幣政策以抑制通脹為首要目標，當然也帶來了股市不振這個投資者不愿看到的“副產品”。歷經高通脹環境，更加感覺到投資理財必須成為我們每個人的自覺行為，否則，你只能接受因財富縮水而導致的購買力下降的無奈。
投資理財的方案范文6
關鍵詞：工學交替 校內實訓 校外實習 師資建設
一、高職投資理財專業工學交替的人才培養模式選擇
(一)幾種主要工學結合人才培養模式的比較
高職教育工學結合必須體現職業性，以就業為導向，以職業能力培養為主要目的。工學結合的操作形式是多樣的，有“工學并行”、“工學交替”、“項目導向”等形式。
“工學并行”是學生在理論學習的同時，進行工作實踐。在這種模式下，學生一方面進行理論學習，一方面在業余時間參加工作實踐。在校內學習文化、基礎理論課模塊課程的同時，合作企業為各專業學生留出一部分工學并行的工作崗位，并隨著學生學習進度輪換崗位。
“項目導向”是學生在學校教師的指導下，通過完成用人單位提交的實際項目，如調研任務、規劃勘測任務和產品或項目設計任務等，培養學生的實踐能力、創業精神和創新能力，提高學生的綜合素質。
“工學交替”是全日制學習學期與全日制工作學期的交替，工作學期的工作是經學校認可的，學期的長度取決于學校采用的學期制。在校內學完一定文化、基礎理論課模塊課程之后，到各合作企業工學交替工作崗位上進行全日制的較長時間的上崗訓練。
(二)“工學交替”人才培養模式優勢分析
不同專業有不同的行業背景和需求，不能簡單地拿來就用，應該根據各自專業特點，辦出自己的特色。筆者認為“工學交替”較之“工學并行”等其他工學結合人才培養模式更適合投資理財專業的特點，是更適合投資理財專業的人才培養模式。該模式使整個學習過程成為學習一實訓一學習一實習交替進行的過程，全面推動了教學時間、空間、主體交替向縱深發展，更有利于高素質應用型專業人才的培養。
1，有利于理論與實踐的融會貫通。教學時間與工作時間相互交替使學生在一個學期課堂上學到的系統理論能充分融入到工作實踐中，同時通過一學期工作實踐所遇到的實際問題又可在下一學期的課堂教學中進行融會貫通，使學生的理論與實踐能力呈螺旋式提升。
2，有利于教學空間的延伸。工學交替將主要教學場所從教室、學校延伸到模擬或仿真實驗室、頂崗實習基地等，使學生的綜合能力得到有效鍛煉。
3，有利于不斷豐富教學主體。新的人才培養模式必須在全體教師與全社會的參與下推行，教學主體將從教師、學生拓展到企業、社會、其他職業部門等主體。學生不但可以從中獲得專業知識，更重要的是培養鍛煉了與人相處的能力。
4，更容易獲得對口單位的認可與配合。由于投資理財專業所需要結合的主要對口單位是銀行、證券、保險等金融機構，頂崗實習的學生在一定程度上降低實習單位的人力成本，更容易得到對口單位的認可與配合。
二、高職投資理財專業“工學交替”人才培養模式的教學設計
(一)校內課程設計
課程設計的指導思想是緊緊圍繞培養目標，整合理論課程體系，本著高職教育“必須、夠用”的原則，將課程內容模塊化，明確課程內容與培養技能的關系，分解出各技能所具備的知識，從而根據技能設置課程模塊。在課程的難度和廣度方面，遵循“實用為先、夠用為度”的原則，圍繞所確定的職業能力要求設置課程模塊，并結合職業技能鑒定考核大綱，對課程內容進行整合，開發出有特色的投資理財專業的系列課程。
(二)校內實訓設計
為了培養具有綜合職業能力的應用型人才，學校應建設校內仿真的實訓基地，采取理論課程教學與實訓交替的方式。校內實訓采取利用校園內仿真的實訓環境，在一學期或者一個完整的理論體系課程完成之后，緊接著進行校內實訓。
1，學生在校內專業指導老師的指導下，在仿真實驗室內開展各類有校外兼職指導老師參加的投資與理財活動，如大學生模擬證券投資大賽、金融知識大講堂、理財方案設計大賽等，培養學生操作能力、溝通能力。
2，在仿真的實訓環境中開設專門的技能課，如點鈔、計算機輸入、小鍵盤數字輸入等，聘請校外銀行技能冠軍為校外指導老師，定期舉行各項技能大賽，進一步激發同學的學習熱情。
3，鼓勵學生參加各種社團活動，如成立金融投資協會等組織。定期開展邀請老師開辦禮儀培訓講座或講課；在投資理財實訓室的公告欄上及時公告信息中心收集的重要信息、投資理財知識以及業務技術中心的分析成果；出版投資理財信息報等活動。
校內實訓大大豐富了學生的課外生活，有利于提高學生各方面的實踐運用能力，提高學生的整體素質，改善學生的思維方式及綜合能力。
(三)校外實習設計
校外實習設計的指導思想是圍繞培養目標，充分利用建設的校外實習基地，讓學生與企業零距離接觸，在真實的工作環境和素質教育環境中學習做人做事的本領，切實培養學生的職業能力，提高學生的綜合素質，全面提升就業的競爭力。
高職院校應努力建設校外實訓基地，選擇證券公司、期貨公司、保險公司、財務公司、投資公司等對口企業合作辦學，簽訂頂崗實習協議，彌補校內實訓基地的不足，豐富學生的實踐教學的內容，使學生在濃厚的職業氛圍中提升投資理財專業職業能力。筆者通過對多家銀行、證券、保險等金融機構的調研得知，由于工學交替，學生頂崗實習的時間比較長，金融機構對工學交替的模式比對輪訓式的工學并行模式更感興趣。
三、高職投資理財專業“工學交替”人才培養模式存在的問題及對策
(一)存在的問題
1，校內仿真實驗室不健全。校內仿真實驗室的建設是實施“工學交替”人才培養模式的重要環節。校內仿真實驗室的建設消耗是比較大的，而目前高職院校在理財專業這方面的投入是非常少的，校內仿真實驗室不健全。真正用在學生實踐訓練中的費用更是少得可憐，這與實際操作訓練的需要有太大的差距，很多實踐訓練只能流于形式。
2，校外實習基地的建設比較困難。校外實習基地的建設是實施“工學交替”人才培養模式的關鍵環節，也是困難所在。從目前的實際情況來看，工學交替的難點在于學校、企業、學生三方能否找到共同的目標、利益及動力，必須使企業、學校和學生三方參與者找到校企合作的結合點，體現“多贏”，這是工學結合模式能否順利進行的關鍵。
3，師資力量薄弱。學校正規編制的教師大多從高校畢業直接進高職院校從教，教師本身就是理論有余、實踐不足，在教學中就不可避免地出現“重理論、輕實踐”的現象。高職投資理財專業師資隊伍數量短缺和結構不合理將極大制約了“工學交替”人才培養模式的實施。
(二)解決方案
1，學校加大校內實訓的資金投入。高職院校應不斷加大實訓經費的投入，加強實踐教學環境的硬件投入。高職院校的特色就是高技能應用型人才的培養，學院應購置投資理財專業技能訓練的設備、軟件系統，在實訓過程中，創建和模擬金融企業、證券、保險、期貨等經營環境。規范課程實驗教學和實訓教學，使學生的實際動手能力得到充分的鍛煉，使學生掌握規范的操作技能。
