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短期健康險管理辦法范文1
今年1月1日起開始實施的《保險保障基金管理辦法》規定，保險公司應繳納財產險、意外險和短期健康險業務自留保費的1%，有保證利率的長期壽險和長期健康險業務自留保費的0.15%，無保證利率的長期壽險業務自留保費的0.05%繳納保險保障基金。
當財產保險公司、綜合再保險公司和財產再保險公司的保險保障基金余額達到公司總資產6%，人壽保險公司、健康保險公司和人壽再保險公司的保險保障基金余額達到公司總資產1%時可暫停繳納。
根據測算，保險公司如果全額繳納保險保障基金，最大規模大概有60多億元。其中，中國人壽股份有限公司2005年繳納的保障基金總額能達到2億元。
保險保障基金賬戶分為財產保險公司保障基金和人壽保險公司保障基金兩個專戶，開設在中國工商銀行。財產保險公司、綜合再保險公司和財產再保險公司要將保險保障基金繳入財產保險公司保障基金專戶，人壽保險公司（含養老金公司）、健康保險公司和人壽再保險公司應將保險保障基金繳入人壽保險公司保障基金專戶。
該保險救濟機制啟動后，如果保險公司破產，投保人最多損失20%.在非壽險領域，個人保單持有人，損失5萬元以內予以100%救濟。
短期健康險管理辦法范文2
在會計處理上，分保費收入同時滿足下列條件的，才能予以確認：再保險合同成立并承擔相應保險責任，與再保險合同相關的經濟利益很可能流入，與再保險合同相關的收入能夠可靠地計量。再保險接受人應當根據相關再保險合同的約定，計算確定分保費收入金額。
再保險接受人應當在確認分保費收入的當期，根據相關再保險合同的約定，計算確定分保費用，計入當期損益。再保險接受人應當根據相關再保險合同的約定，在能夠計算確定應向再保險分出人支付的純益手續費時，將該項純益手續費作為分保費用，計入當期損益。
再保險接受人應當在收到分保業務賬單時，按照賬單標明的金額對相關分保費收入、分保費用進行調整，調整金額計入當期損益。
再保險接受人提取分保未到期責任準備金、分保未決賠款準備金、分保壽險責任準備金、分保長期健康險責任準備金，以及進行相關分保準備金充足性測試，比照原保險合同會計準則的相關規定處理。
再保險接受人應當在收到分保業務賬單的當期，按照賬單標明的分保賠付款項金額，作為分保賠付成本，計入當期損益；同時，沖減相應的分保準備金余額。
再保險接受人應當在收到分保業務賬單時，將賬單標明的扣存本期分保保證金確認為存出分保保證金；同時，按照賬單標明的返還上期扣存分保保證金轉銷相關存出分保保證金。再保險接受人應當根據相關再保險合同的約定，按期計算存出分保保證金利息，計入當期損益。
二、分入業務的稅務處理
在稅務處理上，根據《企業所得稅法實施條例》第十五條規定，企業所得稅法第六條第（二）項所稱提供勞務收入，包括金融保險取得的收入。即再保險合同的分保費收入應屬于提供勞務收入。分保費收入的確認條件，與會計準則確認條件基本一致。分保費收入金額確定，根據《企業所得稅法實施條例》第二十三條第（二）項規定，企業受托加工制造大型機械設備、船舶、飛機，以及從事建筑、安裝、裝配工程業務或者提供其他勞務等，持續時間超過12個月的，按照納稅年度內完工進度或者完成的工作量確認收入的實現。再保險企業應按再保險合同的約定，計算確定分保費收入計入應稅分保費收入，繳納企業所得稅；再保險企業支付的傭金不得直接沖減分保費收入。退保費可沖減收入總額，但此前按原確認的銷售（營業）收入計算的業務招待費、廣告費和業務宣傳費等扣除項目，應作納稅調整。
再保險接受人在確認分保費收入的當期，根據相關再保險合同的約定，計算確定分保費用，符合稅法規定的，允許在稅前扣除。再保險接受人根據相關再保險合同的約定，在能夠計算確定應向再保險分出人支付的純益手續費時，將該項純益手續費作為分保費用，計入當期損益。
再保險接受人應當在收到分保業務賬單時，按照賬單標明的金額對相關分保費收入、分保費用按照稅法規定進行納稅調整，調整金額計入當期應納稅所得額。
再保險接受人提取分保未到期責任準備金，非壽險業務在本期依據保險精算結果計算提取的未到期責任準備金，大于上期提取的未到期責任準備金的余額部分，準予在所得稅前扣除；小于上期提取的未到期責任準備金的差額部分，應計入當期應納稅所得額。未到期責任準備金是指保險企業非壽險業務在準備金評估日為尚未終止的保險責任而提取的準備金，包括保險企業非壽險業務為保險期間在1年以內（含1年）的保險合同項下尚未到期的保險責任而提取的準備金，以及為保險期在1年以上（不含1年）的保險合同項下尚未到期的保險責任而提取的長期責任準備金。本期依據保險精算結果計算提取的未決賠款準備金、壽險責任準備金和長期健康險責任準備金允許在稅前扣除。
對保險公司根據《保險保障基金管理辦法》規定繳納的保險保障基金準予按照規定進行稅前扣除：財產保險、意外傷害保險和短期健康保險業務，不得超過自留保費的1％；有保證利率的長期人壽保險和長期健康保險，不得超過自留保費的0.15％；無保證利率的長期人壽保險和長期健康保險，不得超過自留保費的0.05％；其他保險業務不得超過中國保監會規定的比例。保險公司有下列情形之一的，其繳納的保險保障基金不得在稅前扣除：財產再保險公司的保險保障基金余額達到公司總資產6％的，人壽再保險公司的保險保障基金余額達到公司總資產1％的。
短期健康險管理辦法范文3
在目前市場上，健康險主要包括最常見的醫療費用險、醫療補貼險、重大疾病險和終身醫療賬戶型保險。如果再延展開來看，那么包括女性疾病保障的女性險和長期看護險，也都可以放在健康醫療險范圍內一起供投保人選擇。
醫療費用類保險補償醫療支出
既然社會基本醫療保險不能幫助你負擔所有的醫療費用，那么是否可以通過商業保險來實現這個目的呢?
答案是肯定的。而相應的解決方案就要用到醫療費用類保險，也被稱為醫療費用報銷型保險。主要的產品形態就有意外傷害醫療保險(通常是附加在人身意外險之下)和住院醫療費用保險。如果因為意外事故或疾病而產生醫療費用，保險公司就會按照約定的比例和限額對被保險人進行補償。
目前醫療費用類保險能夠覆蓋的保障范圍，主要是意外門急診費用、各類住院費用及與住院相關的少量門診檢查費用。如果想要讓商業保險為個人的普通疾病門急診買單，那么只能通過參加團體保險中的附加門急診費用保險，或是參加一些VIP醫療保險計劃，但那樣成本就比較高。
作為一種最基本的醫療保險品種，醫療費用險的產品設計，各家保險公司通常都是“大同小異”，主要在細節上有些差異。消費者在比較和選擇時，主要可以看看這幾個因素。
一個是費用報銷比例，其中又可仔細看看社保內費用和社保外費用兩大塊的比例各是多少?因為醫療費用保險實行的是補償原則，需要和社會醫療保險、其他商業醫療保險或福利報銷待遇綜合理賠，不能讓投保人“通過生病住院反而賺錢”，因此往往都會列明“在扣除社保和其他福利后，補償剩余醫療費用的x％”。這個x％，有些產品會籠統地寫成85％或者90％，也有些公司會寫明“社保內費用90％，社保外費用80％”，也有些公司的產品只能對社保內的費用進行補償。因為你每次生病住院，都可能涉及到社保內的醫療消費和社保外的醫療消費，而如今住院醫療的時候用進口醫療器械、社保目錄外藥品的情況特別多，因此分清楚這一點很重要。也正因為如此，建議大家最好還是能夠購買“超社?！钡尼t療費用保險。
與之相關的，可以看看免賠額度是多少元，也就是起線是多少。
再一個是看觀察期(等待期)的設定。通常，意外傷害事故引起的醫療費用可以不受觀察期限制，但普通疾病引發的住院是有一個30天、60天或90天觀察期的，在這個期間內發生的保險事故和醫療費用支出，到時候就無法申請理賠。因此，對消費者而言，這個期限設置得越短越好。
再者，醫療費用類保險通常都是短期產品，能否保證續保是比較大的一個問題。如果是一年期的產品，就需要對客戶年年核保，如果客戶某一年身體健康狀況不太理想就可能失去保障，也就是客戶可能在最需要保險的時候失去保障，這對投保人顯然不利。當然，保證續保類產品的費用通常要稍高一些。
需要提醒的是，去年1月1日《健康險管理辦法》正式實施后，各保險公司在設計費用補償型醫療保險產品時，必須區分被保險人是否擁有公費醫療、社會醫療保險的不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區別對待。因此，投保人在選擇醫療費用類保險時，要說明自己的社保身份。
典型產品推薦：住院費用醫療保險
在合同保險期間內，被保險人因意外傷害或合同生效60天后患疾病，在保險公司指定醫院住院治療所引起的合理的實際醫療費用(同簽發保單所在地社會醫療保險規定的賠付范圍)，依約定比例，給付床位費用保險金(20元／天)以及住院雜項和手術費用補償。有社保者，免賠金額為300元；無社保者，免賠金額為500元。
例如30歲的上先生，已經參加當地社保。他如果單獨購買該保險，當年保費為334元；如果在其他主險產品下附加購買該保險，當年保費為234元。王先生如果住院發生合理醫療費用(不包括床位費)在300-40000元之間，可以得到90％的補償；超過4萬元部分，可以得到95％的補償。
特色產品推薦：附加住院醫療補償保險
該產品可以在您住院治療期間，為您提供3大項、總計11小項的醫療費用補償。年滿18周歲的被保險人，若未以社會基本醫療保險且未以公費醫療身份住院，則約定補償比例為70％；若被保險人未滿18周歲以社會基本醫療保險或公費醫療身份住院，則約定補償比例為90％。該產品特色在于社保內外的合理醫療費用都可以獲得補償，同時享有5年保證續保權利，每5年為一個核保周期、每5年內都可安心保障。同時，該產品觀察期也比較短，只有30天。
醫療補貼型保險彌補收入損失
與醫療費用類保險相對應的是醫療補貼型保險。這是一種以因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的收入保障保險。即被保險人因意外傷害、疾病，使工作能力喪失或降低時，由保險公司按照約定的標準補償其收入損失，也就是通常所說的住院津貼(補貼)型保險。
醫療費用類保險的理賠，需要看被保險人實際發生了多少醫療費用，而醫療補貼型保險，則不論你的醫療費用支出情況，只要你住院了，就會給你每天定額的一個津貼，彌補你的經濟收入損失。
在選購這類產品時，當然也有一些不得不看的注意點。
比如，免賠天數的規定。有些產品沒有設置免賠天數，有些是3天，有些是5天。因為每天給你的住院補貼(津貼)額度是保單上約好的、固定的，因此如果有免賠天數的限制，那么免賠幾天，你就會少拿幾天的補貼。所以，免賠天數當然是越少越好。
還有一個就是津貼的總額。意思是說，如果你住院天數實在太長，如果付給你的津貼總額已經超過了約定的總數，列了后期你就有可能拿不到津貼了。
在選擇醫療補貼型保險時，還有一個關鍵點是對每日津貼額度的選擇。通常，每款產品都nr以提供高低不同幾檔的選擇，具體選50元／天，還是200元／天，還是更高額度，一方面可以采用“個人月收入／30”或“個人月收入／20”的簡單方法，也可以結合自己的醫療條件需求(如到時候是否需要單人搞床等)來加以考慮。
典型產品推薦：世紀泰康個人住院醫療保險
該產品基本部分保障內容就是最典型的醫療津貼型保障。其中又分為一般住院日額保險金和重大疾病住院日額保險金兩部分。
該產品完全定額賠付，不需要醫療費用原始發票。同時還有自己的特色，比如可以單獨購買；也可以經過3年的觀察并經泰康公司審核同意后，可保證續保至64周歲；一般疾病住院等待期僅30天；當年最多可以給付365天，即實際上沒有住院天數限制。
特色產品推薦：終身醫療保險(B)
該產品保障責任主要為住院每日現金補貼和手術現金補貼，保障責任明確易懂。比較大的特點是，這是一款長期保
險，相關保障終身有效，但累計補貼額達到“每日現金補貼”的1000倍，合同終止。30天～60周歲均可投保，5、10、15、20年多種交費期限可供選擇。每年只需少量保費支出，即可獲得10萬～20萬元終身醫療保障。
30歲女性投保一份保險金額為10萬元的終身醫療保險(B)，可“每日現金補貼”為100元，手術補貼按手術大小等級來給付。年繳保費僅需1264.8元。
如果發生了約定的疾病，而不論你已經或者即將發生多少醫療費用，保險公司就會給付約定金額的保險金，這就是疾病保險。
最常見的，當然是重大疾病保險。即只要被保險人確認罹患了保險條款中列出的某種重大疾病，無論是否已經發生醫療費用，也不管一共發生了多少費用，都可獲得保險公司的約定額度補償。如今，由于重大疾病的發生率越來越高，治療費用也越來越高昂，重大疾病險已經慢慢為消費者所接受和熟悉。
還有一種“簡約版”的重大疾病保險，那就是防癌險。因為癌癥是所有重大疾病中發生概率最高的，而保障疾病種類比較單一的防癌險具有保費低廉、保障明確的特點，因此也頗受消費者青睞?？上?，國內的防癌險還不是很發達，愿意開發和銷售防癌險的公司也不是很多。
說說重大疾病險的選擇要點吧。
疾病定義方面。2007年8月1日以后，《重大疾病保險的疾病定義使用規范》實施，該規范統一了最常見的25種重大疾病的定義，此后簽訂的重大疾病保險合同都需要符合該規范，而大部分公司也都宣布將原來老保單的疾病定義“主動銜接到新規范”，或是根據“兩相比較擇其輕”原則來處理。因此，在原先比較有爭議的疾病定義上現在稍微好了一些，可比較的余地也不多了。
險種類型選擇方面。重大疾病險的形態還是比較多的，主要有可以單獨投保的定期重大疾病險，作為附加險形式出現的重大疾病險產品，這兩類都是純消費型的；還有就是保障終身或長期的，略帶儲蓄性質的重大疾病險，包括可單獨購買的儲蓄型重大疾病險，也有和終身壽險捆綁在一起的產品。
消費型的重大疾病險保障功能明確，費率比較低，但如果是附加險，或是采用自然費率(與均衡費率概念相對應)的產品，年輕的時候投保很劃算，但是年齡大了以后，費用就比較貴了。
帶有儲蓄型的重大疾病險，比較適合看重“如果沒生病，希望保費最終能夠返還”的人群，而且如果是分期繳納，通常都是采用均衡費率，比較容易讓投保人接受。
購買重大疾病險，當然也特別要考慮一下保障額度問題。保額太低，作用不大；保額太高，支出負擔比較重。通常，我們建議從個人或家庭的收入狀況、常見的重大疾病險平均治療費用等角度來綜合考量。如果經濟條件和預算一般，10萬～15萬元比較合適；如果預算比較寬裕，則可以選擇20萬～30萬元的額度；如果再往上走，通常就是尋求最高檔醫療條件的富人們的選擇了。
重大疾病的“簡約版”――防癌險，相對更容易理解，主要就是一旦發生約定的各類癌癥，就可以獲得一筆保險金。也許是因為癌癥發生概率偏高，目前市場上的防癌險有一個普遍的弱點，就是保額選擇范圍比較窄，有些產品甚至每個人最多只能購買2萬元額度，多的也不過20萬元。
典型產品推薦1(消費型)：關愛專家定期重疾個人疾病保險
該產品保障責任明確，是典型的定期重大疾病險，可作為主險產品單獨購買，也可以根據自身需求與其他險種靈活搭配，組合購買。
作為一款消費型重疾險，該產品保費低廉，保險責任更加全面。除了25種統一疾病定義下的大病外，還包括人保健康自己的6種可保障的疾病范圍。
保障期限方面可選擇保險期間20年，投保年齡為0～50周歲；也可選擇保險期間30年的，投保年齡為0～40周歲。同時可以根據需要自由選擇繳費年限，可以為躉繳、5年繳、10年繳、15年繳、20年繳或30年繳。
30歲男性投保10萬元額度的該產品，選擇20年保障期限，20年繳費，每年保費為550元。如果因意外傷害導致的重大疾病或身故，或是180天因為疾病導致的重大疾病或身故，可以給付10萬元；合同生效后180天內因疾病導致的重大疾病或身故，退還已交保費。
重疾險典型產品推薦2(儲蓄型)：康泰一生重大疾病保險
該產品保障期限為終身，出生滿28天到65周歲人士都可投保。
35歲男性投保10萬元額度的該產品，選擇20年繳費，每年保費為3700元。30歲和40歲人士同樣情況下，年繳保費為3300元和4300元。30歲、35歲和40歲女性投保10萬元，20年繳費，則年保費分別為3100、3500和4000元?？上硎艿谋ｋU利益為10萬元的重大疾病保險金或10萬元的身故保險金。如果投保一年內發生重大疾病，或是因為意外身故，則退還保險費。
防癌險典型產品推薦：國壽腫瘤預防保險
這款產品最大的特色在于其為純消費型的防癌產品，而且可以單獨購買，體現了該產品非常強大的保障性。產品每年一保，自由續保，每份基本保障金額定為10萬元，不論年齡大小保費均為450元。該產品承保年齡范圍從16周歲到60周歲，承保年齡較其他健康險有所放寬。納入承保范圍的惡性腫瘤包括原發性肝癌、胃癌、胰腺癌、結腸癌、子宮內膜癌、乳腺癌和卵巢癌，一旦確診上述7種惡性腫瘤，就按規定全額給付基本保障金。如果確診為保險條款規定的部分良性腫瘤同時進行手術切除，則給付基本保額的10％；如果確診為保險條款規定的部分良性腫瘤但不進行手術切除，則給付基本保額的3％。同時，這三項保障內容互相不沖突，可以各行理賠。
帳戶型終身醫療險少時儲蓄老時用
何謂賬戶型終身醫療險?一言以蔽之，就是“雖為終身保險，卻設置了理賠金額上限。一旦賠付額度用完，保險責任即告結束；賠付額度用不完，則可以身故后返還給家人”。
這款產品，從形態上看，是把多年前停售的“不設理賠上限的終身醫療險”拉了一條“封頂線”，以避免從前終身醫療險“高賠付率、高虧損”之難以承受之重，不再重蹈覆轍。
換而言之，這樣的保險計劃實質是保險公司提供給客戶的一個“個人終身醫療賬戶”，投保人需要在年輕時每年儲蓄一定的金錢(保費)進入該賬戶，同時從交費的第一天起，就有權從該賬戶中提取醫療補貼金。為了避免在年輕時把賬戶中的錢全部用完，導致老年無保障，保險公司會特別提醒你每年最多從中領幾次補貼金。若不幸身故，而賬戶設置的最高金額還沒有用完，可以將剩余部分還給你的愛人或后代。
可以說，這樣的產品，相當于在保險公司強制儲蓄一筆終身醫療金。但能不能最后保到身故為止，還要看你投保后的身體狀況。看病多，住院多，賬戶中動用的錢多，就極可能保不到終身。身體好，去醫院次數少，就可能保到身故，到時還能將余款返還。
從保障范圍來看，如今的賬戶型終身醫療險更帶有綜合
醫療險的意味。大部分產品不僅提供醫療費用報銷、手術費用補償等待遇，也提供住院津貼，甚至還可以有一些重大疾病補償金，或是重大疾病保費豁免功能等。
典型產品推薦：“心聆一生”終身醫療險
保障利益表現為終身住院補貼，65歲后還享有普通門診及住院醫療費用報銷，若患重大疾病可豁免保費。保額每年遞增2.5％，直至初始保險金額的1.5倍，身故后，未領取的補貼金部分全額返還。18～50歲人士可投保。
40歲男性，購買“心聆一生”終身醫療保險計劃3個單位，基本保額6萬元，每年遞增保額1.5％，20年后保額9萬元。20年繳，年繳保費3297元。
“另類”健康險長期看護險和女性險
在健康險市場上，廣義看還有女性(疾病)險和長期看護險這兩大類。
女性(疾病)險其實是疾病保險的一種，只不過因為特別保障女性特有的一些疾病，以及意外整容等內容，而具有特別明顯的特征，常被人們從健康險中單獨分離開來規劃和選擇。除了專屬女性的疾病保險外，還有母嬰保險，同時保障母親和新生兒。
長期護理保險(Long Term Care)在海外屬于出現較晚的一個險種，國內也才開始起步，特指為那些因年老、疾病或意外傷殘而需要長期照料的被保險人提供護理服務費用補償的保險。
雖然重大疾病險、醫療費用保險和住院補貼保險等健康險已經為我們慢慢熟悉，但是這些醫療健康類的保險，目前還不能完全與老年人的護理需求相匹配。
比如，無論是醫療費用，還是醫療補貼保險，都必須有一個前提條件，那就是被保險人住院了，但是需要長期護理的老人大多數不會去住院，而是在家中或是社區中進行看護，所以他們大多數情況下無法使用這兩類保險。又比如重大疾病險，前提是發生條款列明的重大疾病，但一些需要長期護理的老人只是長期的慢性病，而非那么嚴重的大病。又比如，如果是含有“生命終末期”給付條件的壽險，則必須被醫生確認為“只剩下”6個月的壽命，而需要長期看護的老人余壽大多超過3年。
作為主要負擔中老年人專業護理、家庭護理及其他相關服務項目費用支出的新型健康保險產品，長期看護保險相對傳統健康醫療險來說，更易滿足年老后的長期看護需求。目前主要產品有國泰人壽的“康寧長期護理健康保險”、人保健康險公司的“全無憂”和瑞福德健康險公司的長期護理保險。
女性險典型產品推薦：多姿人生女性終身壽險
該產品保障內容涵蓋33種重大疾病，6個女性部位的原位癌，3種女性特定手術，5種妊娠期疾病及新生兒6種先天性疾病的保障。
25歲女性投保該產品，基本保額10萬元，保障期限至80周歲，分25年繳費，每年繳費3669元或月繳325元。可獲得保險利益為：55周歲保單周年日給付6萬元，55周歲前每滿3個保單周年給付1000元作為體檢費，55周歲前身故給付10萬元，55周歲以后身故給付1萬元，原位癌利益給付2萬元，重大疾病利益給付2萬元，女性特定手術利益給付1萬元，意外整形手術利益按實際手術醫療費用給付最高2萬元，妊娠期疾病與新生兒疾病利益給付2萬元，期滿利益給付1萬元，并每年可享受公司分紅。
女性險特色產品推薦：康麗人生防癌疾病保險
18～60歲女性均可投保該產品。繳費期限為5年。保險額度范圍最低保5萬元，最高保30萬元。該產品專為女性設計，主要保障范圍有非女性特有惡性腫瘤(保險金等于金額保額)、女性惡性腫瘤保障(可同時獲得惡性腫瘤保險金和女性惡性腫瘤保險金，兩者均等于基本保險金額，相當于一共獲得兩倍基本保險金)和女性原位癌診斷保障(10％基本保險金)，是女性險和防癌險的很好結合。
拉拉小姐25歲，為自己投保友邦康麗人生防癌疾病保險，基本保險金額10萬元，年繳保費647元，繳費期5年，保險期間5年。保障期間，她可享有1萬元的女性癌診斷保障、10萬元的惡性腫瘤保障和20萬元的女性惡性腫瘤保障。
短期健康險管理辦法范文4
周立群李玉泉到任 人保調將四駕馬車
近日，人保資產管理公司股東大會和董事會通過了原人保資產管理公司總裁任道德的辭呈，任命原中國光大控股公司行政總裁周立群接任人保資產副董事長、總裁職務。幾乎同時，原人保財險副總裁李玉泉被調至人保健康險出任總裁，結束了人保健康長達三個多月沒有領頭人的境況，而人保集團的立業之本――人保財險的總裁仍將繼續留任。加上四、五月份中國人壽財產保險公司原總裁李良溫出任人保壽險公司總裁、人保壽險原常務副總裁傅助調任人保健康副總裁、人保健康總裁劉健調任中國人壽財產保險公司出任總裁一職等一系列高管人員變動，人保集團終于完成了旗下四家最主要子公司高管人員的重新安排。
太平保險石福梁“回歸”大眾保險
中國保險集團旗下公司太平保險總經理石福梁正式回歸“老東家”大眾保險，出任其董事長一職。石福梁在國內財險業資歷豐厚，石福梁于2001年加入中保集團，擔任中保澳門分公司總經理，2003年年中開始加入彼時復業不滿兩年的太平保險。在加入中保之前，石曾于1998年任大眾保險副總經理一職。對于石的離去，太平保險感到十分惋惜，這位前任老總留給下屬的印象多為“低調務實，卻頗有想法見解”。而在大眾保險員工眼里，石的回歸或許能為公司管理注入一股新鮮血液。
鐘家富接替謝觀興信誠人壽迎新掌門
因為謝觀興的自動請辭，信誠人壽委任英國保誠集團鐘家富出任新總裁。近日，保監會正式公布鐘家富的任職資格。45歲的英國人鐘家富年富力強。鐘是精算師出身，早年曾擔任保誠亞洲區財務主管，輔佐前保誠亞洲區總裁杜嘉琪。而今杜嘉琪已升任保誠全球總裁，而鐘現任則是保誠集團亞洲區中國保險業務執行總裁。
中國人壽任命萬峰為新總裁
中國人壽9月27日公告，董事會委任萬峰為中國人壽的新總裁。中國人壽原總裁吳焰于2007年1月31日辭職，當日，董事會決議授權萬峰主持公司的日常經營管理工作。萬峰，1958年出生，經濟學博士，高級經濟師，從事人壽保險工作已經25年，享受國務院頒發的政府特殊津貼。2007年9月起，擔任中國人壽保險（集團）公司副總裁和中國人壽養老保險股份有限公司董事長。
民生人壽董事長盧志強成“市值第一人”
日前由某媒體匯總的“中國資本市場控制榜”新鮮出爐，顯示泛海建設董事長盧志強以控制高達2609億元的總市值成為國內“市值第一人”。目前，盧志強是光彩事業投資集團有限公司董事長、中國泛?？毓捎邢薰径麻L、中國民生銀行董事、民生人壽保險公司董事長。
公司
幸福人壽掛牌在即
由信達參與組建并控股的保險公司――幸福人壽保險股份有限公司(籌)(下稱“幸福人壽”)已經獲得監管部門的所有批文，籌建工作接近尾聲，幸福人壽將最晚在10月掛牌開業。如此一來，信達公司將成為首家控股保險公司的資產管理公司。幸福人壽掛牌成立后，客戶群體將主要集中在公司客戶。
都邦保險交出十億元業績表
截至6月20日，都邦保險保費收入一舉突破10億元大關。與此同時，都邦保險于8月24日在“深圳?全球理財高峰會”暨2007年蒙代爾《中國財經測評榜》頒獎典禮上，被授予“2007中國最受信賴的財險公司”稱號，可謂雙喜臨門。
中國人壽“雙喜臨門”
“2006影響中國上市公司評選”榜單近日揭曉，中國人壽獲2006年度“最具責任感上市公司” 殊榮。同時，在2007中國投資者關系管理年會暨2006年度中國投資者關系管理評選中，中國人壽還榮獲2007IPO最佳IR獎。
蘇商投資聯盟殺入保險業
保險第一大省江蘇將摘掉無保險公司總部的“帽子”，摘帽人是青一色的江蘇民企（蘇商）。此前，江蘇首家“本土保險公司”――利安人壽的籌備方案已經上報中國保監會，正在等待審批。而在利安人壽的股東名單中，以雨潤集團為首的江蘇7家重量級民企同時亮相其中。據了解，以投資保險業市場為標志，一貫低調的蘇商們組建“江蘇投資聯盟”投資保險業是6家企業老總按照市場規律“自由戀愛”的結果。
中華保險與交通銀行簽署戰略合作協議
8月22日，中華聯合保險控股股份有限公司與交通銀行正式簽署全面業務戰略合作協議。據協議，雙方除在保險業務、收取保險費、支付保險金、資金網絡結算、保險資金托管等業務外，還將加強資金融通、投資資訊、協議存款、理財等方面的信息交流和業務合作。
平安養老推出跨國企業年金服務
承辦了瑞士人壽2007年亞太區年會的平安養老險公司，將通過借鑒外資保險公司在國外市場上的成功經驗拓展企業年金市場。攜手瑞士人壽，將為40多家包括麥德龍、羅氏、宜家和拜爾等多家跨國企業客戶提供意外險、壽險、醫療險和養老保險業務。
光大永明獲團險大單
近日， 光大永明人壽保險有限公司與光大集團總部和光大銀行正式簽訂了一攬子團險協議，保費收入逾千萬元。該協議涉及光大永明團體意外傷害險、定期壽險、重疾險、住院醫療保險等保障產品。
天安保險沖刺上市
隨著摩根士丹利專家的進駐，作為保險業第二梯隊領頭羊的天安保險將有望成為繼中國人壽、平安保險之后上市的第三例。目前公司已經在公司治理結構方面引進獨立董事，成立了戰略發展委員會、提名與薪酬委員會、審計與風險控制委員會和投資決策委員會等，上市公司須達到的各項要求也基本完成。目前最關鍵的是投資談判的開展。但按照自有資本同業務額1比4的比例計算，天安保險需要的自有資本約在16億元左右，而目前天安保險的注冊資本只有6.677億。
民安中國打造全新客服平臺95506
8月30日，民安保險（中國）有限公司全國統一客服電話95506率先在廣東全省開通。本次“95506”客戶聯系中心所推出的客戶服務內容主要有：接報案、查勘、救援調度、業務咨詢、賠案進度查詢、投訴及建議、回訪及滿意度調查等。
國壽入股遇阻慈銘“轉投”新華
與中國人壽的股權合作遲遲未獲批，國內最大的健康體檢連鎖機構之一的北京慈銘健康體檢管理有限公司近日與上海新華人壽保險公司合作推出了中國第一份檢前險種。慈銘體檢成立于2002年3月28日，總部設在北京。到2007年，在全國各地已有子公司和連鎖機構20余家，成為中國最大的健康體檢連鎖機構之一。
哈爾濱人保財險推汽車管家服務
中國人保財險哈爾濱市分公司與中保明軒車友俱樂部聯合推出了惠顧客戶的10項服務舉措，客戶可享受到一流的國際化汽車管家服務，如車輛服務、救援服務、聯盟服務等，以及開通交強險傷人事故墊付限額以內醫療費用服務和“事故車托管”服務。
正德人壽挺進江蘇保險市場
正德人壽保險股份有限公司江蘇分公司于2007年5月9日獲中國保監會批準籌建，于8月29日正式獲得在江蘇地區經營保險業務的許可。
平安9月再戰投連市場
繼不久前放行中國人壽投連險賬戶之后，保監會網站日前又公布對平安人壽投連險增設兩個投資賬戶――平安穩健型基金投資賬戶和平安進取型基金投資賬戶的批復。平安人壽沉寂多年的投連險“重出江湖”在即。業內人士認為，在目前保監會尚未松口放開定價利率上限時間表之前，壽險公司通過推出投連險，可以抵消股市分流保費的部分影響。
怡和立信保險組建上海分公司
近日，怡和立信保險經紀有限責任公司挺進上海市場，但上海分公司的業務范圍和經營區域需要在許可證范圍內授權決定。葉錦強、崔莉娟將分別擔任分公司負責人及副總經理職位。
政策
環境污染責任險將先行試點
國家環?？偩纸展嫉囊环菡{研報告透露，國家環?？偩趾捅１O會將聯合制定關于開展環境污染責任險的指導意見，推動各地盡快啟動試點工作。該調研報告建議，應積極推進環境污染責任保險的立法工作。
退保業務傭金支出稅前扣除做調整
國家稅務總局于2007年8月20日下發了《國家稅務總局關于保險企業發生與退保業務相關傭金支出稅前扣除問題的通知》，對退保業務相關傭金支出的稅前扣除規定做了調整，明確了保險公司退保業務發生前已實際支付的與退保業務相關的傭金，準予在企業所得稅前扣除；退保業務發生后再支付與該退保業務相關的傭金，不得在企業所得稅前扣除。
證監會發文規范保險公司信息披露
中國證監會日前制定并公布了《公開發行證券的公司信息披露編報規則第4號―保險公司信息披露特別規定》，規范了上市保險公司的信息披露行為，明確指出，保險公司應當在年度報告正文中從定性和定量的角度披露風險管理狀況，包括風險管理組織框架與工作模式、風險類別（如承保風險、資產負債不匹配風險、市場風險、利率風險、信用風險及經營風險等）、風險管理流程與手段、風險管理效果評估與說明。
中國保險業償付能力監管標準委員會成立
8月14日上午，中國保險業償付能力監管標準委員會（以下簡稱委員會）成立儀式在京舉行。委員會是保險業償付能力監管標準建設的專家咨詢機構，負責對償付能力監管標準研究制定過程中的重大技術問題提供咨詢和論證。第一屆委員會共15名成員。
許可證記載事項未發生變更可繼續使用
近日， 中國保監會了“關于《保險許可證管理辦法》實施有關事宜的通知”，明確表示，各保險機構目前持有的許可證，如果許可證記載事項未發生變更，可繼續使用，不必更換。但通知同時表示，保險公司注冊資本和高級管理人員（法人代表、總經理、副總經理）發生變更的，及有效期滿的，應于2007年9月30日前到保監會或者相關保監局更換新許可證。
數字
170萬人“打游擊” 保險人“不保險”
保監會的資料顯示，截至今年6月底，全國共有保險營銷員170萬人，比1季度增加近10萬人。保險營銷員共實現保費收入1634億元，接近總保費收入的44%。世界著名企業管理咨詢公司波士頓咨詢公司的數據顯示：中國保險行業人總流失率每年高于50%，第一年流失率最高，達到70%以上。
營銷員二季度增加9.3萬
保監會公布的《2007年上半年保險中介市場發展報告》顯示，截至6月底，全國共有保險營銷員1728548人，比一季度增加93143人，增長5.70%。其中，壽險營銷員1514271人，增長4.98%；產險營銷員214277人，增長11.07%。最新數據顯示，各保險公司營銷員數量都有較大增長，其中外資保險公司最為典型。中德安聯保險公司保險營銷員數量增加了175.9%，人數首次超過5000人。友邦保險營銷員人數已接近2.8萬人，居外資保險公司營銷員規模首位。
1200種保險產品豁免稅收
近日，財政部和國稅總局聯合下發了第十八批一年期以上返還型人身保險產品免征營業稅的名單，這次包括平安養老、陽光財產險、人保健康險等非壽險公司共37家保險公司加入免征營業稅“大軍”，超過500個壽險、健康險、短期意外險等人身險產品免征5%的營業稅。業內人士分析，今年多達1200種人身險產品獲得國家稅收政策的優惠。
保險巨頭股權投資收益均超7成
從已經公布的中國平安、中國人保、中國人壽三家公司的半年報顯示，股票收益（包括已實現和未實現的）在整個投資收益中發揮著絕對主力軍的作用，已占這些公司總投資收益的70%以上。其中，中國人壽為72.3%、中國平安為78.6%，最高的是中國人保，達到80.9%。而這三大保險公司，分別占據我國壽險市場和非壽險市場63.16%和54%的份額。
中國財險上半年賺31.88億
中國人民財產保險股份有限公司日前表示，今年上半年中國財險盈利能力顯著增強，稅前利潤達50.41億元人民幣，同比增長130.6%；凈利潤達31.88億元人民幣，同比增長139.3%；每股收益0.286元人民幣。
車險騙賠增加累計賠款同比增長26%
今年上半年，上海實現車險保費收入34.36億元，同比增長22%。同樣保持著高速增長的還有車險賠款支出，車險累計賠款17.62億元，同比增長26%。而騙賠則成為車險賠付率居高不下的一個頑疾。
人保農險業務同比增長184.6%
今年以來，人保集團大力開拓農村保險市場，農險業務取得了突破性進展。截至今年7月底，農險保費收入4 . 7 4億元，同比增長184.6%。據悉，人保財險所轄的36家分公司都已向地方政府遞交了農村保險合作建議書。同時，今年人保財險還在總公司及15家分公司設立了農業保險部。
人保擬15億入股大唐移動
中國3G（第三代移動通信技術）的旗手大唐移動將迎來一家戰略投資者――人保資產管理公司。據悉，這家國內頭號財險商人保旗下的保險資產管理公司已與大唐移動“深入接觸”，即將達成斥資15億元人民幣購入大唐移動15%股份的協議。
生命人壽計劃2010年登陸深交所
生命人壽總經理李剛近日表示，生命人壽今年實現全年盈利，這意味著生命人壽將成為中國保險業唯一開業四年即實現盈利的保險公司。而生命人壽的上市時間表也從原來的2012年提前到2010年。
高管聲音
從世界范圍來看，中國的保費收入排名世界50位左右。中國保險業總資產占金融業總資產的比重只有3.1%，遠低于發達國家20%的水平。
中國保監會副主席魏迎寧
保監會正在會同有關部門修訂保險資金境外投資管理暫行辦法，
并即將。這意味著國內保險機構有望很快獲得QDII（合格境內機構投資者）資格。
中國保監會主席助理、新聞發言人袁力
責任保險的發展比較慢，主要原因還是社會的保險意識不到位，導致責任保險的有效需求不足。
中國保監會財產保險監管部主任郭左踐
僅靠壽險業務并不足夠，公司目標是要成為一站式的“金融超市”，提供基金、退休基金、銀行、證券及信托服務等一系列的金融服務。
中國人壽董事長楊超
過去幾年里中國的壽險業務以20%左右的速度增長，這么大的市場必然要參與。隨著全國性布局的完成，壽險業務將呈現高于行業增速的態勢。
中國人民財產保險股份有限公司董事長吳焰
當前我國中小壽險公司主體數量已初具規模，這些新公司要想在激烈的市場競爭中站穩腳跟、樹立品牌，就一定要遵循壽險業發展規律走科學發展和差異化發展之路。
中國保監會主席助理陳文輝
未來集團將全力推動保險、銀行、投資及資產管理三大業務的平衡發展，條件成熟時不排除繼續收購城市商業銀行。
中國平安董事長兼首席執行官馬明哲
安盟公司是法國最大的農業保險公司、個人健康險公司和第二大車險公司，立足于農村，擴展到了城市，就像你們常說的，走了一條“農村包圍城市”的道路。
法國保險公司總裁讓?阿澤馬
對企業年金客戶，我們可以提供定制型投資方案，專戶管理，專人服務。
中國人壽資產管理有限公司
養老金及機構業務部市場總監任海宇我們堅決不做市場的破壞者。
陽光財險董事長兼總經理張維功
一線聲音
專業性就是站在客戶的角度，以一種負責任的態度為客戶著想。只要客戶有事情，就要及時給他們提供幫助。根據客戶的切實需要，為他們做好投資理財方面的服務。
中國人壽北京分公司張琴英
壽險營銷員不可能是萬能的全才，要想成功必須懂得如何去整合資源。從某種程度上說，成功的壽險營銷員都是整合資源的高手。
泰康人壽北京分公司蹇宏
把客戶的錢當成自己的錢來省，在為每個客戶設計保單計劃時，對他們之前的保險保障要了然于胸。
光大永明北京分公司周蓉
孩子們都沒錢，我們得和給他們錢的人談。
光大永明天津濱海直接部高級業務主任羅曉燕
我利用家長在校門口等孩子的時間，聊孩子的成長、教育等他們關心的話題，同時為家長們滲透進保險的意識。
泰康人壽北京分公司汪朝江
學校市場一定要巧做，巧的關鍵在于時機的把握。
中國人壽上海分公司北京西路營銷服務部部經理周玉柱
將這些問卷中的關鍵信息收集起來，他們每個家庭自然都成為了我的準客戶，完全有可能再對這些家庭做逐一細致的拜訪。
短期健康險管理辦法范文5
一、我縣商業保險市場發展現狀
(一)市場主體發展迅速。截止年7月底，全縣共有10家商業保險公司進入我縣設立分公司或營銷服務部。其中，財險公司有中國財保、太平洋財保、中華聯合財保、大地財保等4家，壽險公司有中國人壽、泰康人壽、新華人壽、生命人壽、平安人壽、太平洋人壽等6家。10家保險機構中，以分公司形式設立的有4家，其中財險有中國財保、大地財保、中華聯合財保3家，壽險有中國人壽1家。全縣共有保險從業人員1800余人，其中，專職管理人員116人。從業人員中，從事財險人員800余人，從事壽險人員1000余人。當前，另有等5家財險公司正在我縣籌建設立分公司（營銷服務部），年底，全縣商業保險機構將達到15家，比年新增9家。
(二)保險產品日益豐富。人壽保險產品主要包括普通壽險、分紅保險、一年期以上健康險和短期險。規模較大的主要有“康寧終身”、“千禧理財”、“國壽鴻泰”、“國壽鴻新”、“學生平安”保險、“校方責任險”等30多個險種。各財險公司主要經營機動車輛險、家財險、企業財產險、貨運險、短期健康和意外傷害險等。有的公司還積極探索涉農保險業務。如中華聯合財保、大地財保公司分別推出了“家家樂”、“農家樂”系列組合產品，正在農村推廣。
(三)經營管理日臻完善。在激烈的市場競爭中，各家保險機構不斷更新經營管理理念，加強企業文化建設，建立客戶回訪制度，完善事前、事中、事后服務控制體系，改善內部管理,增強服務能力，贏得客戶認可，保費收入、上繳利稅逐年增長。年，全縣實現保費收入7540.3萬元，上繳利稅237.47萬元；年，全縣實現保費收入9763.8萬元，上繳利稅262.82萬元，分別增長29.49%、10.68%。今年元至6月，全縣實現保費收入就達10293.7萬元，上繳利稅269.2萬元，保險深度（保費收入占GDP的比重）為3.87%；保險密度（人均保費金額）為101.02元/人，已超過年全年保費收入和利稅。元至6月的保費收入中，財險收入1600.7萬元，占15.55%，壽險收入8693萬元，占84.45%。中國財保、中國人壽兩家老牌公司雖穩居主導地位，占有財產險和人壽險89.66%左右的市場份額，始終領跑全縣保險市場，但也明顯感覺到了來自保險市場開放的競爭壓力。
(四)保險功能逐步增強。全縣保險行業規模不斷擴大，保費逐年遞增，保險所提供的制度安排，如參與社會體制管理、減少社會成員間的經濟糾紛、完善社會保障制度、維護社會穩定等等，已開始滲透到社會經濟的多個層面、多個環節，其經濟補償、資金融通和社會管理功能明顯提升，促進了全縣保險事業與經濟、社會事業的和諧發展。年，全縣各保險機構共受理理賠6047起，賠款兌現1905.2萬元;年,全縣各保險機構共受理理賠5549起，賠付兌現1532.4萬元，今年元至6月，全縣共受理理賠2827起，理賠兌現952.162萬元。今年，我縣“4•26”特大交通事故發生后，太平洋保險公司積極主動介入，并按合同約定，進行頂線賠付，向縣審計局原副局長肖國辛的家屬快速理賠23.4559萬元，為政府減輕了壓力，維護了社會穩定。年，中華聯合財保公司為56家涉農企業開辦了小額保險業務，及時化解了這些公司在恢復性發展中的資金困難。
二、我縣商業保險市場發展過程中存在的問題
(一)保險宣傳力度不夠。一直以來，縣、鄉兩級政府很少把商業保險工作納入到議事日程，對《保險法》等相關法律法規、保險的經濟補償、資金融通和社會管理功能等方面的宣傳組織不力。各保險公司只注重對業務人員的業務培訓與產品推介宣傳，很少組織對相關法律、法規，社會保障知識、案例等的宣傳。加之，不少保險從業人員在進行保險展業推介時，重理財功能的宣傳，輕風險保障功能的宣傳，宣傳方向不對,導致消費者對保險的風險防范功能認識不深、保險意識不強。社會的保險意識與保險業的發展態勢還存在很大差距，被動接受保險活動較多，主動參與保險活動較少。
(二)同業無序競爭突出。主要表現在：一是高薪挖引同業公司人員。隨著我縣機構的增加，全縣保險從業人員需求量逐步增大，尤其是高級管理人才和手中掌握著一定客戶資源的業務經理，成為新保險機構爭奪的重點，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，導致保險隊伍管理混亂，也直接增加了相關保險機構的人員培養和管理成本。二是不計風險成本低價“攬?！?。相比之下，財產險比人身險競爭更趨激烈，主要以車輛險、責任險、意外險競爭為主。違規競爭導致費率嚴重走低，經營瀕臨虧損，承保潛在風險加大。特別是機動車輛保險，各家公司相互壓價，費率折扣超過約定標準的現象比較普遍。個別新公司急于搶占市場，“低價”攬保。年城區的士車輛臺均保費為6600多元，現已降至4500-4800元，降幅達46.67%，而責任保額未降，仍為66萬元。縣大地財保測算，今年該公司承保的士40輛，共收取保費18萬元左右，如有1輛的士需全額賠付，該公司將所有保費全賠進去還不夠。這種局面得不到遏制，勢必將保險經營推向險境。部分公司、部分險種已經開始出現虧損。三是旁落責任拉攏客戶。今年，車船稅開征后，按照有關政策規定，財險公司在開展車輛保險業務的同時，必須代征車輛、船舶使用稅。但是，有少數財險公司不顧國家利益，只管拉攏客戶，不代收車船稅，導致少數“聽話”的公司因代收車船稅而客戶減少保費下降，“不聽話”的公司不收車船稅而拉攏客戶，客戶增多保費增加，責任與利益出現了倒掛現象。
(三)營銷人員素質偏低。主要表現在三個方面：一是從業人員業務知識有待加強。從全縣保險從業人員的組成和來源看，以待崗、下崗、離崗人員和機關事業單位兼職人員為主，專修保險專業的人員比較少。不少人員本著就業和謀取“二職業”的想法進入保險行業，對保險的相關法律法規掌握不夠，了解不多。特別是有不少管理層人員和具體人員對公司推出的新產品條款理解不透，宣傳解釋不清，有上下標準不一致、口徑不統一的現象。二是少數從業人員道德、誠信素質有待提高。有不少從業人員短期行為嚴重，為了達到自己的目的，利用客戶對自己的信任，過分夸大產品的保障功能，對限制性條款和免除責任沒有如實告知客戶，誤導投保人做出非理性選擇，為以后客戶與保險公司在理賠問題上發生糾紛埋下隱患。三是從業人員中“臨時就業”的現象較為普遍，隊伍流動性大。各家保險機構從業人員更新換代較為頻繁，營銷隊伍不穩定，導致隊伍整體素質不高，服務斷檔，續保業務開展困難，投保對象“投后撤?！钡默F象時有發生。
(四)涉農保險發展緩慢。我縣是農業大縣，農業是我縣經濟的基礎產業，也是弱質產業。從目前農村保險保費收入情況看，增速有所加快，但覆蓋面和保費收入仍處于較低水平，與農業在我縣經濟中的地位以及農村人口數極不相稱。特別是近些年，我縣農村自然災害、疫蟲病害頻發，農民損失嚴重?！皣畻l”和省“八條”出臺后，省政府辦公廳轉發了省保監局《關于加快全省“三農”保險發展的意見》，但是，我縣“三農”保險特別是事關農村經濟發展大局的政策性農業保險還未引起縣、鄉兩級政府和相關保險部門的重視。目前，涉農保險也僅限于農房險、家財險、醫療、養老、人身意外傷害險等常規險種，涉及農業的只有變壓器、耕牛、棉花儲運之類的財產保險，真正為農戶種植、養殖排憂解難的險種較少，或者說保險公司雖有相關的險種，但由于受農戶經濟條件、收入狀況、保險意識、風險難預測等因素的影響，存在“農戶保不起、保險公司賠不起”的兩難現象。
(五)行業監督管理缺失。目前保險市場的監督管理體系不完善，監管明顯不到位。國家設立了保監會，對保險業行使監督管理職能，保監會向下只延伸到省一級。省保監局面對龐大的保險市場，顯得鞭長莫及、力不從心；市一級雖然成立了保險行業協會，制訂了《保險自律公約》、《營銷員流動自律公約》、《從業人員違規行為管理暫行辦法》、《違約保證金管理辦法》等一系列制度，但協會是一個行業組織，不具備行政執法職能，不能采取強制措施，所以，面對各種違規行為也無能為力，對行業違約行為的處罰很難執行到位；縣一級則什么機構也沒有，個別保險公司只顧快速擴張，不顧自律公約，違約經營問題時有發生，但無人監管。
三、進一步加強我縣商業保險市場建設的建議
(一)加大宣傳力度，提高社會保險意識?？h、鄉兩級政府和有關部門要重視保險在經濟社會發展中的重要作用，利用各種會議和宣傳媒體廣泛開展宣傳，引導社會正確認識保險，引導廣大消費者積極參與保險，理性進行保險消費，擴大保險消費需求，拓展保險的資源空間。特別是在新農村建設中，要發揮正確的主體導向作用，宣傳、支持并引導農村保險事業的發展，發揮保險支農、助農、扶農的功能。要充分發揮各保險公司自身的作用和行業優勢，利用電視、廣播、報紙雜志及網絡媒體，向社會公眾廣泛宣傳保險的重要性；要“抱團”宣傳，避免單打獨斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。特別是要通過正面典型案例、現身說法，向公眾宣傳保險在日常生產和生活中的重要作用，增強宣傳的可信度，提高人們的參與意識。各保險公司還要利用保險營銷人員點多面廣的優勢，加大保險產品的宣傳解釋工作，加深人們對保險產品的了解和認識，為擴大保險市場儲備客戶資源。
(二)加強內控建設，增強市場競爭能力。一是要加強對保險從業人員的管控力度。建立并完善保險從業人員準入制度和相關管理制度。要嚴把準入關，防止一味追求擴充市場占有份額，盲目吸納從業人員；要加強從業人員崗前培訓，徹底杜絕無證上崗。二是要切實加強保險行業的誠信建設。要進一步加強誠信建設，把“誠信保險”的各項教育和創建活動作為“信用”建設的重要組成部分，杜絕誤導、欺詐等違規行為；要堅持向社會投保風險提示，增強消費者的維權意識，促進理性消費；要克服保險服務過程中“重承保、輕理賠，重保前服務、輕售后服務”等現象。對社會普遍關注的車險、健康險等領域，要細化理賠服務內容，明確理賠程序和時限，突出解決銷售誤導和理賠難問題；要逐步建立統一、規范的保險人誠信記錄信息庫，與從業資格證書一同管理，實現各保險公司之間信息互通、資源共享。特別是要建立和完善保險從業人員的“退出”機制，加大對保險從業人員失信的懲戒力度，對不履行如實告知義務的保險人，要堅決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險業務。三是要制定切實可行的業務操作規程。各保險機構要認真研究制定業務操作規程，明確重要崗位的職責分工，實行業務流程規范化管理。要設立內部稽核、事后監督崗位，作好日常監督檢查工作，有效降低并規避保險公司與投保人的利益風險。四是要細分市場，找準市場定位。各保險公司要圍繞全縣經濟社會生活的重大變化、圍繞城鄉居民的消費習慣和熱點、圍繞宏觀經濟政策和產業政策的調整，發揮自身優勢，細化我縣保險市場，選擇好各自的突破口和切入點，推出個性化、差異化的保險服務項目，努力滿足不同層次、不同職業、不同地區人群對保險產品多樣化的需求，避免同質競爭、爭奪同一市場帶來的不良后果。
(三)拓寬服務領域，支持農村經濟發展。一是要創新縣域保險發展思路。各保險機構要著眼縣域實際，立足于關注民生、保障民生和改善民生，創新發展思路，積極拓展服務領域，加快發展涉農保險。要在進一步探索開展農民醫療保險、失地農民養老保險、農村家庭財產保險、涉農企業小額保險等常規險種的同時，不斷開發新的“三農”保險產品，突出解決好農民群眾最關心、最直接、最現實的利益問題。二是要積極參與政策性農業保險。要堅持“有效需求”的原則，確定種植業、養殖業“兩業”政策性農業保險險種，特別是要盡快啟動生豬保險、能繁母豬保險業務，加大政府支持力度，建立起“政府推動、共保經營”的政策性農業保險經營體制?？h政府要作為農業保險發展的組織者，主動承擔農業保險發展的責任，積極向省、市爭取，落實資金支持，引導我縣政策性農業保險業務盡早啟動。三是要完善農村保險網絡體系。要進一步優化網點布局，改善和加強鄉鎮保險服務網絡建設，力爭建立起網絡到鄉鎮、延伸到村組的農村保險服務體系。四是要建立健全縣級保險服務機構。各營銷服務部要不斷拓展自身業務空間，提升服務能力和水平，使之逐步達到分公司設立標準，做到納稅到縣級，參與服務縣級經濟發展。
短期健康險管理辦法范文6
關鍵詞：商業健康保險；保險政策；經營模式；醫療風險；保險產品；產品監管；發展對策
在許多國家的國民醫療保障體系中，商業健康保險都是一個不可或缺的組成部分。近年來，隨著我國社會保障制度改革的不斷深化，商業健康保險在健全我國多層次醫療保障體系，在滿足人民群眾日益增長的健康保障需求，促進國民經濟發展和社會穩定等方面都發揮出越來越重要的作用。同時，作為商業保險中的一類重要業務，健康保險也越來越受到國內各家保險公司的青睞。以往的許多研究都表明，中國商業健康保險的市場潛力巨大。為此，根據我國現階段的基本國情和商業健康保險的發展規律，筆者對中國商業健康保險目前的狀況進行了描述，分析存在的問題，并提出了商業健康保險應采取的經營和發展戰略，期望這些分析和建議能對我國商業健康保險事業的持續、穩定和健康發展產生積極的影響。
一、我國商業健康保險的發展現狀
我國商業健康保險開始于上世紀80年代初國內保險業復業時期，經過二十多年的努力，已經取得了一定成果，其主要表現在：
（一）覆蓋人群逐步擴大，業務規模迅速增長
據統計，2001年，商業健康保險承保數量首次突破1億元，2002年達到了1 .36億元，當年保費收入達320 .96億元，比上年增長44.96%；自2003年3月非典疫情發生以來，健康保險保費收入持續增長，在非典最為嚴重的5、6月份，保費收入分別達37. 19億元和59.42億元，大大高于上年26 .75億元的月均保費收入水平。
（二）經營主體不斷增加，產品供給日益豐富
目前，已有29家壽險公司和8家財產險公司經營健康保險，提供的險種已經超過300種。除了傳統的費用補償型和住院津貼型產品，保險公司也開始涉足收入損失保險和長期護理保險等新領域。
（三）服務領域日益拓寬，社會影響明顯擴大
商業保險公司提供的健康保險已經覆蓋了包括電力、鐵路、郵政、通訊等行業在內的各大行業，社會影響明顯擴大。特別是在2003年上半年發生的非典疫情面前，保險業快速行動，采取加快理賠、加快產品開發、加快銷售創新等特殊服務，在抗擊非典的特殊時期，樹起了保險業良好的社會形象，有力支援了國家抗擊非典斗爭，贏得了社會的普遍贊譽。
（四）對于國內健康保險的需求市場來說，市場潛力巨大
全國50個城市的保險需求調查顯示，49 .9%的城市居民考慮在未來3年內購買商業保險，其中預期購買健康保險的比例高達76%，在人身保險各類業務中占居第一位。
二、目前我國商業健康保險發展的障礙
（一）政策和法律等外部環境還不夠完善
商業健康保險是以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的保險，包括醫療保險、疾病保險、收入保障保險和長期看護保險等。
2002年12月，中國保監會專門下發了《關于加快健康保險發展的指導意見》，提出了加快發展健康保險業務，加強健康保險專業化經營和管理，建立適應我國國情的健康保險發展模式等方面的原則要求。盡管在宏觀的層面上，我國的健康保險已經具備了一定的法律基礎，但是微觀層次的不完善卻一直阻礙著保險公司在商業健康保險方面的發展，其主要表現在以下幾個方面：一是保險公司尚不具備法律賦予的可參與醫療服務定價及對醫療衛生資源的有效利用實施監控的權利；二是社會醫療保險和商業醫療保險具體的業務界限還不夠清晰，存在社會保障機構開辦商業醫療保險，與商業醫療保險爭奪業務的情況；三是對涉及醫療保險的訴訟案件，在審理及新聞媒體報道時，也往往存在偏袒被保險人的情況。凡此種種情況都使商業健康保險的進一步發展面臨困難。
（二）商業健康保險經營模式的風險控制存在缺陷
我國現在采用的健康保險經營模式是投保人（被保險人）向保險公司繳付保費，然后被保險人到醫療服務提供者那里接受醫療服務，醫療服務工作者按照提供的醫療服務收費，而后被保險人付費后用付費憑據到保險公司那里報銷索賠，保險公司間接地按照醫療服務提供者的服務進行付費。簡而言之，就是“被保險人看病，醫院治病收錢，保險公司買單”。這相當于保險公司作為第三方支付了醫療服務費用，是補償性按服務付費的健康保險模式，我們把它簡稱為買單式健康保險模式。
買單式健康保險模式分離了醫療服務和保險服務，保險公司僅僅參加了保險服務，無法控制醫療服務，不可避免地在風險控制方面存在著缺陷，從而不能協調好保險人和醫療服務提供者兩者之間的利益機制，導致保險公司和醫院之間缺乏共同的經濟利益，進而得不到醫院配合，造成核保調查和理賠查勘困難重重，影響商業健康保險的發展。
（三）保險公司的商業健康保險產品缺乏，不能滿足市場的需要
根據我國健康保險發展的現狀，目前保險市場上可以購買的健康保險產品主要包括基本住院醫療費用保險、住院醫療生活津貼保險、重大疾病保險等險種。但是市場上的健康保險產品，不論是產品設計還是保障水平，都存在或多或少的弊病。并且在產品銷售上，各個層面的產品缺乏互補性。
一方面，基本住院醫療費用保險和住院醫療生活津貼保險都存在一定的缺點，即個人投保須附加于一定保額的主險之上。結果導致了實際投保率很低，給付率極高的情況。而重大疾病保險根據投保人選定的保險金額承保，長期壽險固定利率分定期保險和終身保險兩種，實際投保率不高，短期給付率低，但高額保單承保風險極高。這些都無疑增加了商業健康保險發展的困難。另一方面，近年來，各保險公司都設計了許多保單，但普遍存在著保險責任相近、單一和缺乏創新的缺陷；同時開辦的住院醫療費用保險和生活津貼保險的保險期限太短（只有一年），使被保險人的利益得不到足夠的保障，從而不能真正滿足市場的需求。
（四）商業健康保險的基礎設施不夠堅實
商業健康保險是一項專業技術性強、管理難度大的業務。迫切需要一支高素質的人才隊伍，包括醫學技術人才、精算人才等。專業化的人才資源和計算機系統是商業健康保險的軟硬件基礎，我國保險公司在這兩方面的基礎建設比較薄弱，亟待加強。
在人才資源方面，我國的保險公司普遍缺乏一支既懂醫學醫療又懂保險業務的復合型人才。首先，各保險公司都缺乏合格的醫療保險管理人員；因為健康保險涉及醫學、保險和管理等多個領域，要求管理人員具備寬廣的知識面和跨領域的背景，而符合如此要求的人才鳳毛麟角。其次，保險公司的精算管理、險種開發、核保理賠和市場營銷等崗位都急需熟悉健康保險的專業人才。最后，保險公司還缺乏合格的健康保險專業營銷人員。
在系統設備上，許多保險公司還沒有建立起健康保險業務的專業信息系統設備。現有的健康保險業務大多依靠壽險業務系統進行管理，相關的數據也按照壽險業務的標準進行記錄和管理。這樣導致保險公司無法實現健康保險業務的專業核保理賠功能，也無法記錄統計健康保險業務迫切需要的各項醫療資料。沒有健康保險的專業電腦平臺，健康保險的專業化風險管理也就無從談起，所以加強健康保險的專業信息系統建設不容忽視。
（五）健康保險的產品監管政策不到位
我國已經加入世貿組織，保險業在挑戰和機遇面前，保監會應適時地調整和完善保險監管，以使我國保險業在得到一定程度的保護下得到發展，同時使我國的保險市場進一步向世界各國開放，從而達到雙贏。
目前，各保險公司的健康保險產品的條款和費率都由總公司報保監會統一備案，報備的條款和費率沒有彈性。但是健康保險的地域性要求很強，各地的自然情況和經濟形式都不相同，各種疾病的發生率和醫療費用水平不同，相應的保險責任、免賠額限度、以及費率等保單要件要求也就不盡相同。因此，總公司統一備案的條款到達地方后很難完全適應當地的情況，不易得到市場的認同。現行的統一備案制使健康保險產品缺乏靈活性，不利于保險公司因地制宜地設計和調整健康保險產品條款，抑制了商業健康保險的市場拓展。
三、商業健康保險的發展對策
（一）爭取政策支持，創造有利于健康保險發展的外部環境
隨著醫療保障制度改革的進一步深化，我國對商業健康保險的地位和作用也做出了明確的規定，還出臺了一系列有利于商業健康保險發展的相關政策。例如：保監會將繼續加強與財政部、稅務總局的聯系，爭取減免個人購買健康保險的所得稅，進一步鼓勵和吸納更多的居民個人參加商業健康保險，加快健康保險專業化進程；同時，明確商業健康保險地位，準確界定與基本醫療保險的界限，規范市場經營環境。因此，目前中國商業健康保險的發展有著非常有利的外部環境，但是商業健康保險的發展還受到來自經營環境中的諸多因素特別是醫療服務方面一些因素的不利影響，在這些不利因素中，醫療機構的行為和醫療服務過程，特別是醫療服務成本的變化對商業健康保險所造成的影響，各家保險公司必須有一個清醒的認識。
（二）完善醫療風險控制體系，推進醫療機構和保險公司形成合作機制
如何建立對醫療風險的控制體系，是發展健康保險必須認真考慮的問題。商業健康保險的發展離不開衛生醫療系統的支持，并且，商業健康保險作為重要的籌資手段和市場化的制度安排，也能夠成為衛生醫療體系改革的重要推動和促進力量。從這個角度出發，商業健康保險的發展和衛生醫療系統的發展有著共同的目標，應當攜起手來，開展一些試點，進行一些合作，探索建立商業健康保險與醫療服務系統的合作模式，完善醫療風險控制體系，從而實現商業健康保險發展和衛生醫療改革的雙贏。此外，協調有關政策，鼓勵保險公司投資、參股醫院，或與醫院建立合同、契約關系等，探索與醫院有效合作的各種方式；與財政部協商，在財務報表上增加一個科目，用于核算保險公司與醫院“風險共擔、利益共享”的費用支出和收入。這些都是完善醫療風險控制體系不可缺少的補充。
（三）設計合理的商業健康保險產品，完善健康保險產品體系
產品是市場競爭中最重要的工具。根據健康保險的市場需求情況，制定正確的產品開發戰略是經營成功的基礎。目前社會醫療保險的覆蓋范圍很窄，據統計2001年的覆蓋人數不足8000萬人，絕大部分居民沒有得到醫療保障。各保險公司可以大力推出針對低收入且無保障人群的基本醫療保險、重大疾病保險和住院醫療生活津貼補助保險等險種；對于享有基本醫療保障的職工人群，提供低價格、窄范圍、高保障的險種；對于較富裕的年輕群體，提供價格與保障程度比例適中，保障期限長、保障范圍有針對性的險種，對于高收入的中年群體提供高價位、保障全面的保險產品。同時結合國家醫改動向，開發能長期適應醫療改革進展的商業醫療保險產品，爭取長期的盈利空間；重視對廣大農村醫療保險市場的產品開發，滿足農民的醫療保險需求，使商業健康保險在保險密度上更進一步。
（四）建立專業化的信息管理系統，加快健康保險專業人才的培養
信息管理系統是實現健康保險專業化運作的基礎平臺，對健康保險的風險控制和長期發展至關重要。各保險公司應充分重視信息管理系統的開發，建立和完善與健康保險業務相適應的信息管理系統，特別是完善健康保險的理賠管理系統和統計分析系統。
人才培養是健康保險專業化發展的關鍵。各保險公司應制定健康保險專業人才的培養規劃，加快健康保險專業人才的培養。采取多種途徑培養健康險專業人才，特別是要重點培養高級管理人員和精算、核保、核賠、健康管理等專業人才，并充分發揮其作用。
（五）加強商業健康保險產品監管，創造良好的監管環境
保監會應抓緊出臺健康保險產品管理辦法，形成相配套的技術標準體系和風險管理體系，健全監管措施，為商業健康保險的發展創造良好的法制和監管環境。
鼓勵保險公司與部分地方政府和大型企事業單位積極開展合作，進行商業健康保險試點，健全服務方式和經營模式，為健康保險的進一步發展積累經驗。同時，還鼓勵保險公司結合當地市場特點，與有關部門、地方政府及醫療服務機構進行溝通協調，積極探索，因地制宜地發展多種形式的商業健康保險，制定出適合當地實際情況的產品，在不斷的探索中加快商業保險發展的步伐。
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