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互聯網金融交易范文1
互聯網金融是一個龐大的生態系統，它是以互聯網為代表的新的技術對金融行業的滲透、重塑，它不僅僅是一種技術創新、商業模式創新，最后，它也會推動政府監管規則的改變，從而改變社會。
互聯網金融發展基于
一系列技術創新及應用
云計算。云金融是云計算在金融領域的運用。目前，IBM、微軟和亞馬遜網絡服務等知名品牌已經擁有大量成熟的專家云和數據中心托管運營商，可以為任何人提供低價而高度復雜的、擁有大容量處理能力的云數據中心和云服務。目前，云計算在金融行業的運用主要是SaaS（軟件即服務）及BpaS（業務流程作為服務）兩種形式。據Gartner估計，2013年全世界公共云的市場規模為1310億美元，業務流程作為服務市場總價值為90億美元。此外，云金融的運用還包括私有云服務（如）、云計算資源服務（如Luna Cloud）、云安全解決方案（如Mobile Iron）、云托管服務（如Interxion），以及提供會計服務（如Xero）、電子票據服務（如Tradeshift）、差旅服務（如Concur）、資本市場交易策略（如Quant Connect）、市場分析工具（如Derivitec）、合規檢查服務（如Fund Apps）等流程服務。
大數據。該領域的創新來源于運用非SQL數據庫來處理海量數據，并能實時為各個機構提供隱藏在系統內的有效的數據集。軟件供應商們正致力于從重要事項監測到完整數據分析的飛躍，從而實現高性能分析、數據的可視化和可預測性。主要運用于資本市場、風險管理、信用評估、消費者市場、行為分析、動態定價等領域。例如，已有37家金融機構利用紅帽公司（Linux的開發者）的開源軟件為交易和核心銀行業務提供解決方案的案例。類似的案例還有氣候公司利用歷史氣候數據確定美國農民的天氣險的保費及索賠發放，第一資本公司利用大數據成為美國發放信用卡最多的公司，Lendup貸款公司利用大數據來做250美元以下的小額貸款，前進保險公司利用用戶駕駛行為模型來做保險定價等等。
社交網絡。目前主要通過Facebook Graph API、Twitter API、LinkedIn、Google+、Four Square、YouTube、Tumblr、Blogger等渠道直接獲得信息。也可以通過Datasift、GNIP、Topsy、Thomson Reuters、道瓊斯RavenPack以及Bloomberg等渠道購買所需的信息。還有一些專門從事數據分析的公司，把非結構化的信息變成有用的信息。此外，各種公告板、評論、帖子也是眾包的信息來源。主要的商業運用是利用社交網絡捕捉市場喜怒哀樂的情緒，從而判斷市場走向，并確定交易策略。湯姆森路透（Thomson Reuters）、道瓊斯Ravenspack以及納斯達克媒體情報（NASDAQMedia Intelligence）是主要的商業資訊的提供者。此外，Dataminr、Repknight、Viral Heat、Hootsuite、Sysomos則是一些專業社交媒體監測網站。它們通過捕捉社交網絡的某些事件、情緒、傳聞、行為，作為指導高頻交易的指標。
虛擬貨幣。主要有移動貨幣和電子貨幣兩種形式。2012年，英國大約有7300萬用戶通過智能手機訪問銀行賬戶，成為手機銀行使用率最高的國家。根據世界支付報告的數據，2013年全球電子交易的規模為314億美元，其中有38億美元未經過銀行系統，占總量的12.10%；移動交易的規模為170億美元，其中17億美元經過銀行系統，占10%。此外，包括比特幣在內的大量電子貨幣正游走于各國法律的監管之外，據統計，歐洲影子規模高達2.2萬億美元，占歐洲經濟總值的20%。
眾融。主要有捐贈型、回報型、債權型、股權型等類別。據Massolution統計，截至2012年底全球有眾融平臺536個。2012年其全球融資規模為27億美元，其中，北美和歐洲兩地的金額分別占全球的59%和39%。如果按眾融類別分，回報型占43%，捐贈型占29%，股權型占15%，債權型最少僅占13%。就增長速度而言，2012年回報型眾融增長最快，達524%；捐贈型增長率為43%，增長較慢。就融資項目類別而言，2012年的眾融主要集中于社會活動、商業活動、電影、音樂、能源與環境等類別，其中社會活動所占比例最大。
互聯網金融發展離不開
政府的監管創新和戰略支持
云計算。一些國家就云金融發展制定了專門政策。例如，英國政府強制規定，在默認情況下，任何新的計算機系統都必須是云系統。英國政府還出臺了國家云戰略，對數字戰略和數字服務標準進行界定。法國政府為了保障其云計算數據的安全，整合法國數字經濟的主要參與者，打造了法國具有性質的云計算項目，作為法國“未來投資計劃”的重要組成部分。
大數據。由于大數據涉及個人隱私及安全問題，對于金融服務創新而言，可用數據的廣度和深度是至關重要的。因此，不得不考慮各國政府對數據開放和運用的態度。在數據開放和運用方面，英國政府走在世界前沿。它建立了一個開放數據機構（Open Data Institute）機制，實現了英國政府及所屬機構的數據開放。同時，英國還通過政府和企業之間的自愿合作協定，使企業對所持有的個人信息的使用不超越法律的邊界。
社交網絡。美國是世界上社交網絡最發達的國家。這固然與美國鼓勵創新不無關系，更重要的是，美國法律體系在骨子里對于言論自由的包容和保護。當然，美國是各種社會組織和社區高度發達的社會，人們基于現實的社會網絡形成虛擬的網絡社會就不足為怪。此外，較為完善的法律體系和社會誠信體系也是支持美國社交網絡發展的內核之一。
虛擬貨幣。到目前為止，各國對虛擬貨幣的態度各不相同。以比特幣為例，美國是第一個有比特幣判例的國家，美國法官認為比特幣是真實的貨幣，具有真實貨幣的購買力。歐盟目前尚未出臺任何指向比特幣的法律。德國政府將比特幣視為一種特殊的資產，但不是貨幣。在德國銷售比特幣需要政府的允許。英國對比特幣睜一只眼閉一只眼，借以鼓勵其發展。
互聯網金融交易范文2
［關鍵詞］電商平臺；核心；互聯網金融
doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2016.10.076
［中圖分類號］F830；F713.36［文獻標識碼］A［文章編號］1673-0194（2016）10-0110-02
1電商互聯網金融概述
1.1電商平臺的定義
電商平臺是一個網上交易平臺，它是在互聯網上建立的一個供企業或個人商務活動的虛擬空間，很大程度上保證了網上交易活動的及時進行，對交易過程的信息整合、資金運轉、商品流通起到關鍵的作用。電商平臺是電子商務交易過程中負責資金、信息安全傳遞的第三方平臺，我國互聯網金融的發展離不開電商平臺的支持。電商平臺的建設以提升企業的交易業務為宗旨，把現實社會的交易轉移到網絡虛擬空間上來，電商平臺的互聯網金融市場具有廣闊的發展前景。首先，電商平臺具有電子商務所具備的所有優點，即不受時空限制、交易便捷、省時省力，這種跨時間、跨空間的交易模式能為企業帶來更深遠的發展前景；其次，利用電商平臺進行交易能很好地減少人工和交易成本，在該平臺進行交易時，中間環節被省去，大大節省了因商品流通給企業帶來的成本。電商平臺為我國企業交易提供了重要的場所，它在互聯網的基礎上產生，是一種虛擬的交易環境。
1.2互聯網金融的定義
互聯網金融是互聯網與金融有機融合的一種新型金融模式，它使用現達的通信技術手段，實現資金交付流通、信息傳遞等業務。這種全新的金融交易模式體現了傳統金融與現代互聯網金融的融合精神，適應經濟形勢的發展?；ヂ摼W金融與傳統金融又是截然不同的，不僅體現在企業交易媒介上，還體現在交易思想上，互聯網金融具有更高的交易協同性、各方參與及交易的透明性，有效地為企業節省了中間成本。隨著科技的不斷發展和人們生活水平的日益提高，互聯網已經成為日常生活不可或缺的一部分。對于企業來說，利用互聯網平臺交易能夠極大地提升市場競爭力。
2電商金融的要素與模式分析
2.1電商金融的四大要素
電商金融融入了四大要素，保證其順利進行，即大數據、資金需求方、資金提供方及電商平臺。（1）大數據。大數據，是電商平臺最重要的數據，是交易過程中所有有效數據的匯總，包括風險控制過程中應用的電力、稅務、海關的數據和資金需求方申請貸款時填寫的各類單據。（2）資金需求方。資金需求方一般由3部分組成：產品供應商、消費者、第三方網店。（3）資金提供方。資金提供方的來源很多，一般包括電商平臺自身、電商平臺以大數據為基礎向銀行做擔保、電商信貸市場。（4）電商平臺。電商平臺支撐著電商金融的穩定運行，它可以對資金流進行監管，還可以通過大數據對資金需求方提供擔保服務。
2.2電商金融的模式分析
電商平臺有消費者信貸和中小微企業信貸兩種不同的應用對象，中小微企業信貸又分為信用貸款與應收賬款融資兩個類型。2.2.1消費者信貸電商平臺在消費者信貸方面發揮了非常重要的作用，它為消費者提供了一個具有一定信用額度的信用支付服務，其依據是對消費者的消費數據進行精準的整合處理。消費者利用此種信用支付服務在電商平臺上進行交易消費，使用流程與銀行信用卡類似，只需要資金提供方進行消費款的提前預付，消費者按期還款即可。2.2.2中小微企業信貸第一，信用貸款。企業在發展過程中需要資金時可以進行信用貸款，在電商平臺上獲得足夠的信用度，由電商平臺提供擔保。信用貸款的類型主要分為3種，分別為：上游供貨商信用貸款、企業信用貸款及銷售信用貸款，主要區別在于參與的對象不同。第二，應收賬款融資。應收賬款融資同樣需要電商平臺的信用度，與信用貸款不同點在于需要抵押，資金需求方才可以進行貸款。在這種信貸形式上，主要有兩種方式：以第三方網店的形式進行的訂單貸款和供應鏈貸款。
3以電商平臺為核心的互聯網金融中存在的問題
互聯網金融發展的基礎是我國互聯網的使用程度，統計顯示，我國網民數量每年都以高比例的速度增長，這就為以電商平臺為核心的互聯網金融的發展提供了充分的條件。但是，從實際運行情況來看，還存在不少問題，主要表現在以下幾個方面。
3.1互聯網金融交易中的安全問題難以根治
制約互聯網金融發展的主要問題是安全問題，互聯網金融交易中客戶信息、資金轉移方面的安全問題最為企業關注，首先，對企業自身而言，如果自身網絡遭受病毒感染或黑客攻擊導致客戶資料的外泄，這屬于網絡系統出現的安全問題；其次，對于消費者而言，如果在交易的網頁上出現病毒，那么整個支付過程就會出現問題，從而導致資金轉移過程中的安全問題。就目前而言，互聯網金融交易中的安全問題是一大隱患，需要進一步加大以電商平臺為核心的互聯網金融在其交易中的安全防護力度。
3.2我國互聯網的普及情況不均衡
互聯網是互聯網金融交易的基礎，以電商平臺為核心的互聯網金融交易的發展程度依賴于互聯網的發展程度，因此，我國互聯網的覆蓋面積和密集程度是電商互聯網金融行業發展的必要保證。但是，在實際調查中，筆者發現由于我國幅員遼闊，各地區的經濟水平、文化程度、科學發展等方面都存在較大的差異，因此互聯網系統并沒有全面覆蓋各個地區。在該情況下，我國的部分地區由于缺少互聯網系統的支持，電商互聯網金融的發展也受到了限制。
3.3現階段互聯網金融消費的群體比較單一
目前，利用互聯網進行交易的消費者群體趨于年輕化，大多數集中在18至30歲之間，尤其集中在大學生群體中，這就使以電商平臺為核心的互聯網金融行業消費群體過于單一。電商互聯網金融的消費單一化導致其交易收入不能滿足我國電商互聯網的發展需要，互聯網金融消費市場有待進一步完善。
3.4我國關于互聯網金融消費的法律法規還有待完善
在互聯網交易過程中用戶遇到過很多糾紛，究其原因還是在于交易責任方的歸屬不清、權責不明，相關的法律法規還不完善。準確來說，我國只有電子商務相關法律，針對電子商務中互聯網金融這部分還沒有完善的法律，因此，在網上交易的過程發生糾紛，不能有效尋求法律的保護。
4促進以電商平臺為核心的互聯網金融發展的有效措施
本文針對以電商平臺為核心的互聯網金融中存在的問題，提出了以下幾條建議。
4.1加強電商互聯網交易的基礎建設，保證交易的安全性
互聯網金融發展的關鍵在于基礎設施的完善，基礎建設越完善、質量越高，以電商平臺為核心的互聯網金融的交易就會越安全，從而吸引更多的商家和消費者參與。因此，加強互聯網基礎建設非常必要。首先，要加大互聯網交易系統的建設和管理，交易系統是否完善直接決定著交易的安全性，能否避免不必要的經濟損失，降低網絡交易風險是進行電商互聯網金融基礎建設時需要考慮的重要內容。其次，要加強互聯網金融的交易政策和網站建設，此方面的完善可以更大程度上吸引企業和消費者。在進行基礎建設過程中，了解企業和消費者的需求尤為重要，可以通過調查問卷、對網上訂單進行大數據分析等措施來實現。
4.2建立完善的電商互聯網交易客戶關系數據庫
客戶是一切經營活動的核心，互聯網金融交易中亦是如此。通過各種渠道發現客戶、創造商機是保證以電商平臺為核心的互聯網金融交易發展的重要途徑。首先，企業需要建立完善的客戶關系數據庫，來全面了解客戶的實際情況；其次，客戶需求情況的變化是企業需要掌握的另一指標，可以通過分析網頁的點擊時間、點擊次數、客戶偏好來實現。
4.3明確企業電商互聯網交易的發展目標
只有明確企業電商互聯網交易的發展目標，才能打造具有企業特色的電商互聯網交易。企業要想提升自身的競爭力，必須根據自身實際情況，制訂合理的互聯網金融發展方案。然后，以客戶的意見和興趣為導向，分析客戶的實際需求。
5結語
近年來，互聯網金融發展的極其迅猛，企業在以電商平臺為核心的金融交易過程中，應該揚長避短，通過加強基礎設施建設及完善客戶關系數據庫等，克服互聯網金融交易不夠安全和消費群體單一等問題，打造具有自身特色的電商互聯網交易平臺。
主要參考文獻
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［2］謝平,鄒傳偉.互聯網金融模式研究［J］.金融研究,2012(12).
互聯網金融交易范文3
【關鍵詞】互聯網金融 商業銀行 完全信息動態博弈
2013年以來以余額寶、眾籌融資、P2P等為代表的互聯網金融交易模式成為了人們熱門討論的話題，隨著互聯網金融的融入大眾生活的腳步進一步加快，越來越多的人們開始了解互聯網金融，并與自己的生活聯系起來，那么有學者認為以互聯網金融的快速發展使得傳統金融業逐漸呈現出邊緣化趨勢，那么互聯網金融真的有如此大的沖擊力？傳統金融如何應對？二者博弈結果如何？本文對此進行深入分析。
一、互聯網金融的特點
（一）互聯網金融為資金供給者和需求者提供了一個平臺
互聯網通過資金供需信息，那么供需雙方在網上不需要見面，就可以尋找適合自己的金融理財產品，從而順利實現了資金的對接和交易。在互聯網金融模式的交易平臺一下，可以較為方便的搜集企業交易的數據信息，從而為小企業信用融資建立可評估的基礎信用模式，使得小企業順利實現融資貸款。
（二）互聯網金融降低了金融交易成本
互聯網金融的客戶群體主要是中小微企業和個人客戶為主，他們所需的貸款額度小，手續簡便方便，風險相對較低，貸款額度小?；ヂ摼W金融交易手續簡單，操作快捷，單筆交易數額小可頻繁交易以及擁有較高的收益率。但是相比較于傳統金融服務行業，其，花費的時間較長，成本較高，所需手續繁瑣，那么互聯網金融恰恰彌補了這方面的缺陷。
（三）互聯網金融模式多樣化
截至目前，互聯網金融發展模式和種類較為繁多，歸納起來主要包括互聯網金融門戶、信息化金融機構、眾籌、大數據金融、網絡信貸、網絡信貸平臺、P2P和第三方支付。第三方支付指客戶在擁有保障和信譽的第三方獨立機構上進行支付，其所提供的網絡交易平臺，可以極大的方便人們的日常生活。P2P網絡貸款指的是通過網絡交易平臺，借貸雙方提供相關借貸信息，需要借款的客戶可以尋找有相關條件和能力并愿意借出的人群，貸款人可以通過這個平臺也可以自己的貸款條件，以便于尋找合適的貸款對象。
二、目前傳統金融業的應對策略
互聯網金融的快速發展極大的彌補了傳統金融行業發展的空白，其發展勢頭強勁對傳統金融銀行業產生了巨大的沖擊，那么傳統金融業已充分意識到自身的危機，創新和改變已刻不容緩。那么向來具有特殊地位和優勢的金融銀行業將采取何種措施來面對互聯網金融所帶來的金融模式創新的沖擊呢？從我國目前的金融服務業發展現狀來看，一方面，銀行業內人士從法律法規層面，指出互聯網金融風險較大，急需相關職能監管部門實施監管措施；另一方面銀行業紛紛效仿余額寶提出了各種“寶”，在2014年4月，中銀活期寶的收益率提升到了第一位，提供了較高的存款利率以搶占市場。比如工商銀行的薪金寶，中國銀行的活期寶等。此類種種措施無不給互聯網金融的發展帶來了一定的阻力。下面從本人博弈論的角度出發具體分析了以銀行業為代表的傳統金融服務業在對待互聯網金融沖擊時采取的應對措施。
三、從博弈論的角度分析傳統金融服務業采取的應對措施
（一）假設前提
1.假設金融市場上只存在互聯網金融機構和商業銀行這兩個參與者。
2.互聯網金融機構和商業銀行均是以個人最大利益為出發點的兩個理性經濟人，并時刻是基于自身利益最大化做出最優決策。
3.互聯網金融采取的措施有不合作和合作兩種策略，即選擇集合為（不合作，合作）?；ヂ摼W金融可采取的措施有不合作和合作兩種策略，即選擇集合為（不合作，合作）。
4.在整個博弈過程中完全信息動態博弈，互聯網金融能夠及時了解商業銀行的信息及優勢所在。同時商業銀行也能夠清楚地了解互聯網金融的運行方式及其操作特點，后者能夠了解前者行動信息，前者能夠知曉后者的計劃于安排。
（二）博弈過程
如圖1所示，首先，商業銀行在面對互聯網金融機構的運作模式的沖擊之后，可以從策略集中選擇合作或者不合作兩種行為模式，若選擇不合作，則整個博弈過程結束，在選擇不合作之后互聯網金融機構和商業銀行各自發展，互聯網機構以其方便高效低成本的特點維持客戶群體，而商業銀行也以其銀行公信力、落地優勢以及網點優勢維持他的客戶群體；相反，若商業銀行選擇合作模式，那么互聯網金融機構可以選擇合作或者不合作兩種模式，當互聯網金融機構選擇合作時，二者可以，優勢互補，相互借鑒，從而達到合作共贏的效果，若選擇不合作的時候，互聯網金融機構可以借助商業銀行的網點優勢和公信力增強來大力發展自身，但商業銀行此時并不難獲得經濟利益。
圖1 商業銀行和互聯網金融機構的博弈過程
那么從上圖的分析過程中，我們可以清晰看到商業銀行在選擇合作的時候會有更好的發展機會，若不合作，那么商業銀行就很可能會被互聯網金融機構搶占市場。若互聯網金融機構選擇不合作時，則商業銀行會犧牲自身固有發展優勢，逐步被互聯網金融發展邊緣化。
四、結論
在互聯網金融機構和商業銀行的這場競爭中，二者只有在相互合作和取長補短的過程當中得到很好的發展?；ヂ摼W金融要與商業銀行合作過程中，商業銀行需要重視商品的客戶體驗，借鑒互聯網金融的組織模式和技術，創新豐富多樣的金融產品，突破自身發展的瓶頸，實現傳統業務和傳統理念的持續健康發展，以滿足不同客戶的不同金融需求；互聯網金融機構也需借鑒商業銀行的發展經驗和優勢，以謀求和商業銀行合作，進一步提升自身效率和能力。二者只有相互合作，才能節約成本、取長補短、擴展客戶、共同發展。這是一場傳統金融模式和現代金融模式的博弈，那么只有合作才是二者最佳的選擇。
參考文獻
[1]李艷梅.基于博弈論的商業銀行信貸風險分析[J].財經之窗，2013（8）：69-70.
[2]謝清河.我國互聯網金融發展問題研究[J].經濟研究參考，2013（49）.
互聯網金融交易范文4
關鍵詞：互聯網；金融風險；對策
中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-02
一、概述
互聯網金融是將傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域?；ヂ摼W和傳統金融業的結合對傳統金融產生了具有變革意義的影響，這源于互聯網的精神，即"開放、平等、協作、分享"的精神。傳統意義上的金融與互聯網金融是存在區別的，其區別不單單在于各自的金融業務的開展所采取的媒介不同，更主要的區別在于互聯網金融的參與主體能夠深刻理解互聯網的“開放、平等、協作、分享”的精髓，互聯網金融工具的存在，使傳統的金融業務具備了金融信息透明度更高、金融主體參與金融業務更加廣泛、金融主體與金融中介的協作度更靈活、傳統金融業務中間成本更加低廉、金融工具的操作更加便捷等區別于傳統金融的顯著特征。隨著我國互聯網的日新月異的發展并且和傳統金融的日異緊密結合，互聯網金融已在我國蓬勃興起，現階段，我國互聯網金融發展過程中先后出現了傳統金融業務的網絡化、第三方支付、P2P網絡借貸、大數據金融、眾籌和第三方金融服務平臺等六種模式。
2015年我國的互聯網金融得到了快速的發展，其中我國互聯網金融市場規模超過10萬億元，其中占據主導地位的是支付市場規模，在2015年支付市場規模為9.22億元，這主要是歸因于中國電商的高速發展。其他市場規模如下表所示：
市場規模類型單位（億元）
基金銷售規模超過6000
財富管理規模 100
網絡小貸規模 5000
P2P網貸市場 1000
眾籌規模 100
金融機構創新市場 2000
在以上的市場規模中，其中基金銷售規模和財富管理規模的發展前景是非常好的，其可用資金規模是逐漸擴大的。另外，我們通過比較也可以看出，眾籌市場和P2P市場在我國就目前來說仍處于初期的發展階段。我國互聯網金融市場的發展離不開互聯網金融平臺的大力支持，隨著我國傳統金融業對互聯網越來越重視，可以預見，我國互聯網金融的規模在將來的金融市場上的占比將會越來越大。
互聯網金融在發展過程中，為我國經濟的發展注入了新的活力，但在發展過程中由于內部和外部的原因，也存在一些風險，值得我們關注。
二、當前互聯網金融面臨的主要風險
互聯網金融在我國發展的時間自2013年開始還比較短，對互聯網金融的監管還不夠成熟，還沒有細化，所以互聯網金融在發展過程中必然存在著一定的風險，從事金融活動必然有風險，互聯網金融也屬于金融的范疇，其也不會改變金融的性質和本質。在互聯網金融飛速發展的同時，我們應該認識到互聯網金融在發展過程中是存在風險的，這就需要對互聯網金融存在的風險的加強管理，從而促使互聯網金融得到健康穩步的發展。
1.技術方面的風險
互聯網金融的發展離不開計算機的支持，其大量業務均是通過設計的電腦程序和軟件來完成的。所以，計算機信息系統的技術可靠性和管理的安全性就成為了互聯網金融最應該主要的技術風險。這種技術風險首先體現在計算機系統的內部，互聯網金融運行過程中的系統癱瘓、磁盤破壞等諸多不確定性因素造成了互聯網金融運行的不安全性。其次互聯網金融技術風險還體現在計算機運行環境方面，諸如網絡黑客的攻擊、傳輸故障、外界病毒的入侵等。當然，其技術方面的風險還表現在客戶身份泄露和偽造方面，不法分子利用偽造的客戶身份竊取客戶的金融財產。近年來，互聯網金融技術方面的風險愈演愈烈，這與互聯網金融發展過程中的計算機技術支持是分不開的。技術風險的存在為金融主體帶來了不必要的麻煩和損失，在互聯網金融發展過程中應該引起我們足夠的重視。
2.法律方面的風險
互聯網金融法律風險主要表現在我國針對互聯網金融立法的滯后性而導致的交易過程過程中所產生的風險。我國目前的金融監管法仍然主要集中于傳統的金融業務，如銀行法、證券法、保險法等，而與互聯網金融有關的金融法規則比較少，我國也僅僅在2015年7月頒布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，這與我國目前互聯網金融的迅速發展的勢頭明顯是不匹配的，還缺乏與互聯網金融市場準入、金融主體身份確認、互聯網金融合同確認等相關細則，這就使得互聯網金融交易過程中的相關權利與義務的確認缺少相關的依據，這就使得互聯網金融交易產生的不確定性，增加了互聯網金融的交易成本。影響到了我國互聯網金融的發展。
3.信用方面的風險
傳統金融中的信用風險是指債務人到期不能履約的可能性，而信用風險在互聯網金融中表現的更加明顯。互聯網金融區別于傳統金融的最大特點是其虛擬性，這不僅體現在金融服務機構上，更體現在互聯網金融業務上?；ヂ摼W金融交易的虛擬性一方面使得金融機構可以借助于互聯網開設虛擬的經營網點和分支機構，從事虛擬化的金融服務，例如網上銀行、手機銀行等。同時互聯網的所有交易業務如交易信息的傳遞、支付結算等都是在虛擬的網絡世界中進行的，交易雙方并不面對面的交易，使得交易者的身份確認難度加大，也增加了金融信息交易的不對稱性，從而加大了信用風險。就目前而言，我國相當一部分金融交易者對于互聯網金融存在一定的疑問，更多的就是來自于對信用風險的擔心。
4.流動性方面的風險
互聯網金融的流動性風險主要表現在互聯網金融機構不能隨時應付客戶提現的不確定性，這主要是由互聯網金融的期限轉換功能不佳所造成的。在互聯網金融中，也存在資金的長短期的問題，若互聯網金融機構長短期資金期限錯配出現問題而不能應付客戶資金體現需求的話，互聯網金融的流動性風險應運而生。例如：互聯網很多的理財產品投資的資產是長期的，而其負債則是流動性比較強的短期資金，一旦流動性較強的負債不能按期償還的話，就可能會存在流動性方面的風險。
三、防范互聯網金融風險的對策
1.進一步加大互聯網技術投入，提升互聯網金融運行的內外部環境安全性
為了防范互聯網金融的技術風險，首先應加強互聯網技術的研發工作，開發安全性能更好、系統運行更加安全的互聯網金融運行系統，從而從源頭上降低互聯網技術風險。同時應提高互聯網金融運行環境的安全性，對互聯網金融的交易系統和數據系統進行升級改造，以防范黑客攻擊。最后應對客戶的交易信息進行嚴格的保密，采取信息備案制，防止客戶信息的泄露。
2.加大互聯網金融的立法工作
法律法規是保障互聯網金融健康運行的重要舉措，國家應該在2015年《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》的基礎上，進一步細化，制定與互聯網金融有關的具體細則，制定嚴格的互聯網金融準入和管理制度、互聯網金融退出制度、互聯網金融業務交易相關細則等。同時應充分發揮行業自律的作用，在成立互聯網金融協會的基礎上盡可能發揮協會的作用，使互聯網金融能夠在國家監管和行業自律的基礎上健康的發展。
3.加強全社會信用體系建設，完善社會信用制度
由于互聯網金融運行的虛擬性，使得信用體系的建設在互聯網金融運行過程中顯得尤為重要。而我國信用體系建設與互聯網金融運行的發展不相匹配的，經常見諸于報端的互聯網金融企業“跑路“事件也引發了人們對互聯網企業誠信問題的思考。為了加強和提高互聯網金融企業的誠信度，首先應加強互聯網金融企業的誠信記錄，再次基礎上確定其信用等級，為互聯網金融的交易者提供參考。其次要促進互聯網金融企業信用公開，從而形成互聯網金融交易雙方的信息對稱性，降低交易成本。最好要建立第三方信用體系評估機制，定期對互聯網金融企業進行信用評定，對于信用評定較低的互聯網金融企業引進退出機制，以此來提高互聯網金融企業的信用意識。另外一個方面，我國也應大力培育互聯網金融參與者的信用意識，建立個人信用評估體系，使信用成為互聯網金融發展的基石，以減少互聯網金融運行過程中的信用風險。
4.重視投資者風險教育
現階段我國互聯網金融的發展才剛剛開始，它的風險暴露不充分，還在集聚之中?；ヂ摼W金融企業有義務向金融投資者進行風險提示、這樣才能使互聯網金融的風險得到有效的控制。一是推廣互聯網金融知識的普及。互聯網金融理論中存在著很多的專業詞匯，互聯網金融參與者對于其含義和意義很難理解，這就需要加大對互聯網金融基礎知識的宣傳，可以利用比較形象的漫畫、宣傳片等借助于網絡、紙介媒體、電視、手機等媒介進行通俗易懂的普及，幫助互聯網金融主體能夠對互聯網金融的知識有一些基本的了解。二是樹立互聯網金融風險的意識教育，讓互聯網金融投資者了解互聯網金融在運行過程中的風險，從而樹立風險意識。三是推動組合投資、分散投資等多元化的投資技巧。降低投資風險的有效的方法是組合投資和分散投資，互聯網金融投資方式的多樣性為投資者進行組合投資和多元化投資提供了機會，投資者可以選擇多樣化的投資方式，將資金投資于多種多樣的的互聯網金融產品中去，從而減低互聯網金融投資的非系統性風險。
總之，互聯網金融在為我們帶來投資便捷、獲得收益的同時，我們也不能忽視其存在的風險問題，加強互聯網金融的風險防范，注重其風險管理也應該引起我們的重視。
參考文獻：
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互聯網金融交易范文5
關鍵詞：互聯網金融；監管；思考
當前，以第三方支付、網上銀行、大數據為代表的互聯網金融蓬勃發展，在給我們的生活帶來便利的同時，也深刻影響著傳統金融業的經營和運行模式。
一、互聯網金融定義
互聯網金融是傳統金融與互聯網相結合的產物，參與者秉承互聯網“開放、平等、協作、分享”的精髓，借助互聯網、移動互聯網等工具，使傳統金融具備透明度強、參與度高、協作性好、中間成本低、操作上便捷等特征。
二、互聯網金融特點
（一）交易成本低、效率高
在互聯網金融中，資金交易各方通過互聯網交易平臺自行完成篩選、匹配和交易，運營成本較低，消費者通過對比可以根據自身需要，選擇適合自己的金融產品，提高了業務透明度和用戶滿意度。由于通過計算機進行處理交易信息，業務操作完全標準化，消費者不需排隊，業務辦理速度快、客戶體驗好。
（二）覆蓋廣、發展快
消費者突破了時間和地域限制，在互聯網上可以找到自己需要的金融產品，服務更直接，依托大數據和互聯網企業，互聯網金融發展迅速。
（三）機制靈活
互聯網企業運作機制靈活，決策依據更貼近實際，受管理制度、傳統理念影響較小，能及時適應市場變化，采取集體決策，使決策過程更為理性。
（四）延遲支付
第三方支付公司可以在消費者交易過程中代為保管貨款，充當中間人角色，通過系統實現買家在收到并查驗貨物后再將貨款支付給賣家，有效降低信息不對稱造成的潛在欺詐風險。 三、互聯網金融存在的主要風險
（一）監管風險
互聯網金融增加了金融系統的不穩定性，監管部門無法跟上互聯網金融創新的步伐，對互聯網金融新業務的合法性無法準確定義，由于沒有明確的信息安全監管條例，無法將用戶信息安全監管落到實處，互聯網金融交易方式的虛擬化、邊界模糊化，突破了時間和地域限制，監管機構間配合不力，不能共享信息，范圍不清，極易造成監管漏洞和重復監管，不利于有效控制金融風險。
（二）系統風險
互聯網金融依托計算機網絡系統，網絡系統缺陷、開放式系統、密鑰管理和加密技術的不完善、TCP/IP協議的安全性問題、計算機病毒、黑客的攻擊都會給互聯網金融帶來風險，軟硬件系統受制于國外企業，極易造成金融系統紊亂，影響國家金融系統穩定。
（三）信用風險
互聯網金融交易雙方互不見面，只通過網絡發生關系，這使得對交易者的身份、真實性驗證的難度加大，身份確認、信用評價的信息不對稱增大了信用風險。當互聯網金融支付系統發生問題時，社會公眾對是否通過互聯網進行金融交易產生疑慮。
（四）結算風險
互聯網金融向客戶提供全天候、全方位服務，突破地域性限制，帶來支付、結算國際化的同時，也提高了結算風險，網絡系統故障會影響全國金融系統的正常運行和結算，并造成嚴重的經濟損失。
（五）法律風險
目前金融法制體系已不適應互聯網金融的發展，造成交易雙方權利、義務不明確，應盡快完善金融法律法規，明確準入、退出機制，建立完善的互聯網金融監管體系，保護交易雙方合法權益。
四、應對互聯網金融風險防范措施
（一）加強互聯網金融安全體系建設
改善互聯網金融運行環境，加強網絡系統的防病毒、防攻擊能力，保證系統軟硬件設備安全正常運行；設置對互聯網金融門戶網站訪問權限，采用多種登錄方式限制非法用戶登錄交易網站；制訂技術規范，提高監測水平；利用數字證書、短信認證、UKEY認證等多種手段為交易主體提供安全保障；重視自主產權信息技術開發，提高計算機軟硬件設備的安全防御能力，降低對國外技術、設備的依賴，保障國家金融系統安全。
（二）加強風險管理體系建設
互聯網金融本質也是防范金融風險，完善互聯網金融參與機構的內部組織結構、風險防范制度、操作規程，充實科研力量，建立防范金融風險專業隊伍；完善社會信用體系，降低市場選擇風險；監管機構通過建立征信系統，盡可能完善個人、企業非銀行信用信息，建立客觀全面的信用評估體系，指導客戶對互聯網金融業務做出正確選擇。
（三）加強法制建設
監管機構應及時制定相關法律法規，在網絡交易的合法性、安全性、數字簽名、電子憑證等方面明晰交易雙方的權利和義務；及時完善現有法律法規中有關互聯網金融的部分，明確發生互聯網金融風險時，涉案人員應承擔的法律責任；在數字識別、交易憑證保管、個人信息保存、明確責任等方面作出詳細規定。
（四）加強互聯網金融監管體系建設
加強市場準入管理，把互聯網設備水平、關鍵技術掌握、內控和操作規程、風險管理水平作為準入條件，對互聯網金融業務的開展進行嚴格管理；定期對經營主體進行現場、非現場金融監管檢查，防范金融風險，同時對互聯網金融創新業務在風險可控的前提下進行有效扶持；互聯網金融的發展已突破傳統金融界限，現有監管模式已不再適應互聯網金融的發展，對互聯網金融監管應打破地域限制，加強國際間合作，學習國際先進管理經驗，協調業務發展過程中產生的跨國金融風險，站到全球化經濟的視角對互聯網金融進行監管。
（五）提高互聯網金融企業經營管理水平
互聯網金融企業在內部管理、組織架構、流程再造和企業文化等方面進行改革，同時適應外部環境變化，解決業務發展中的新問題，發掘客戶新需求，提高其經營管理水平。
參考文獻：
[1]徐明.互聯網金融風險及風險管理分析[J].中國商論，2017-01-18.
互聯網金融交易范文6
關鍵詞：互聯網金融；信息技術；發展趨勢
目前，我國的國民經濟水平迅速提高，國民對金融理財的意識和觀念逐漸發生改變，人們對金融產品提出了更高的要求，人們需要更加方便，快捷、高效的金融理財方式，在此背景環境下，互聯網金融應運而生，并且在我國得到迅猛發展。因此，研究互聯網金融在我國未來的發展趨勢具有重要的現實性和必要性，有利于促進互聯網金融健康有序的發展。
一、互聯網金融的發展現狀
我國的電子信息化金融服務興起于七十年代，通過相當長時期的發展，如今才形成互聯網金融運行和服務的基本框架，并且其仍然在其發展中不斷進行創新。互聯網金融在最初被投資者熟知是從網上銀行業務開始的，由于網上銀行業務的方便快捷，被金融投資者所信賴和認可，進而才得到發展和普及。第三方互聯網支付平臺的出現和發展進一步推動了互聯網金融的進步。隨后興起網絡信貸平臺在第三方支付平臺的基礎上，實現了借貸雙方之間的直接融資?；ヂ摼W金融的發展是與經濟社會的發展相適應的金融模式，盡管它存在著不健全之處，但是促進其健康發展對經濟社會的進步具有很大的作用。
二、互聯網金融概述
1.概念。從狹義上來說，應該將互聯網金融歸類于貨幣的流通方面，就是說資金融通借助互聯網實現資金融通的各種方式和方法就都可以成為互聯網金融。無論是哪種資金融通的方式，不管直接方式或者間接方式都好，只要是利用互聯網技術實現了資金融通的行為，就可以稱之為互聯網金融。傳統意義上的金融機構通過對互聯網技術的運用，來提高自身工作效率的目的的行為，也可以將其定義為互聯網金融。
從廣義上定義互聯網金融，就是通過利用互聯網技術和信息移動通信技術來實現資金的支付、融通和信息中介業務的新型的金融模式。在廣義上理解互聯網金融，它包括企業組織的多種形式，有網絡小額資金貸款公司，網絡上第三方的資金支付公司和金融中介公司。目前商業銀行主要推廣的業務有網上銀行、電子銀行和手機銀行。簡而言之，互聯網金融是借助和依賴互聯網的手段方式來達到資金融通的目的的。第三方支付平臺里的第三方指的是在電子交易中的除了買賣雙方之外的第三方，第三方支付就是買賣雙方交易中的中間資金交易平臺，它是在銀行等相關機構的監督和管理下來保障買賣交易雙方利益的機構。作為第三方獨立機構只有具備在實力和信譽上的保障，才能在與銀行簽訂合約之后，提供金融交易平臺的服務，因此，第三方支付平臺也是屬于互聯網金融。
2.特點?；ヂ摼W金融具有可移動性和即時性的特點，移動設備的發展，為互聯網金融提供了方便快捷操作簡單的方式，利用這些設備可以隨時隨地的進行金融服務?；ヂ摼W金融發展速度相當快，并且隨著互聯網全球方位內的覆蓋，互聯網金融的覆蓋范圍和發展市場相當廣闊。互聯網金融由于信息傳播即時性的特點，使信息變得公開透明?；ヂ摼W金融在成本投資上，借助網絡信息平臺，使得交易成本降低，進而提高了績效水平?；ヂ摼W金融與傳統的金融模式相比，在管理和金融風險上存在較多的缺陷，應該進行必要的規范管理和風險防范。
互聯網金融在發展過程中，主要的特點體現為客戶范圍受到限制；金融交易資金額小；存在較大的風險性?；ヂ摼W金融客戶受到年齡、學歷和經濟條件等相關因素的限制，許多研究現實表明互聯網金融的主體是中青年人群，因此，互聯網金融的客戶群體需要不斷發展。在金融投資中交易額度小是因為人們對互聯網金融存在懷疑態度，不能產生同傳統金融模式的信賴感，而互聯網金融的客戶主要是中青年人群，他們的經濟條件有限，因此，導致了交易額小的結果?；ヂ摼W金融風險較大是由于互聯網自身具有的匿名性和隱藏性特點，使金融交易存在較大的不確定性，進而出現的分析案例比較大。
3.種類?；ヂ摼W金融針對服務主體的不同可以分為由金融公司提供的互聯網金融服務和有網絡公司提供的金融服務。
三、互聯網金融未來的發展趨勢
1.金融系互聯網金融發展趨勢。首先，是金融系統經營架構的轉型。經營架構包括營業網點、人力資源、業務操作方式和相關機構部門的整合。營業網點要考慮到人力物力成本問題，減輕商業銀行的負擔，使其逐步向自助網點進行轉變?；ヂ摼W金融要求金融工作人員進行向技術密集型的轉型，并對自身職能和服務對象進行準確的定位。業務操作借助互聯網技術不斷轉變和創新，為互聯網金融的發展創造條件?；ヂ摼W金融要求對相關的部門機構進行整合，優化管理，實現部門之間的協調合作，最終實現互聯網金融的一體化。
其次，互聯網金融經營方式的改變。其經營方式借助先進的技術手段，科學的發展理念，對經營方式進行創新，對傳統金融模式的變革有重要作用。
最后，互聯網金融的經營環境的變化。環境的變化對互聯網金融提出了更高的要求。我們要求在網絡環境下的價格合理，金融信息詳盡，投資雙方營造互相信任的關系。
2.非金融系互聯網金融發展趨勢。非金融系互聯網金融發展趨勢主要表現在三個方面即移動支付，線上小額貸款和眾籌融資。由于移動便攜設備的普遍應用，使移動支付成為可能。線上小額貸款會逐漸突破地域的限制，實現更大范圍內的覆蓋。眾籌融資是集中了投資者的資金渠道和能力，提供給小的企業或者個體，使他們能夠有足夠的資金進行投資。
四、總結
互聯網融資在我國發展起步較晚，現階段發展中仍然存在諸多不足，在其發展的過程中，未來還是具有較大的發展空間。
參考文獻：
[1]白杰.我國互聯網金融的演進及問題研究[D].河北大學，2014.
[2]徐姣.中國互聯網金融發展研究[D].遼寧大學，2014.
