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金融安全的重要性范文1
關鍵詞：金融全球化；金融安全；現狀；對策
一、引言
金融全球化對世界金融發展既有積極的促進作用，也有加大風險的安全問題，對于我國而言，金融全球化給我國金融業的發展帶來了前所未有的機遇，同時對我國的金融安全也會產生威脅。面對安全風險，我們要做的不能是逃避，要在金融全球化的形勢下，實施全面有效的安全防護對策，在保障金融安全穩定的前提下，利用金融全球化的機遇發展我國的金融事業。
二、金融全球化背景下我國金融安全
（1）金融全球化概述。金融全球化是在全球化的一個方面，是各個國家逐漸打破金融管制而利用金融手段促進本國經濟發展的一項策略，金融全球化自20世紀80年代產生開始就迅速發展壯大，包括金融市場規模的擴大、開放程度的提高、管制政策的放寬以及流動性和創新性的突出等。但是在迅猛發展的同時，金融全球化給各國尤其是發展中國家帶來的不僅是促進和機遇，還有對國家金融安全的負面影響，包括對經濟產生的打擊、金融危機波及國家政局產生的動蕩。我國加入世貿組織后，金融市場逐漸對外開放，也就是我們已經加入到金融全球化的發展中，面對金融全球化所具有的嚴重后果風險，我們不得不深入考量我國的金融安全問題。
（2）我國金融安全的問題。金融安全是金融全球化不可分割的一部分，是金融交易過程中難以完全避免的風險，這一風險在金融全球化的背景下多是由發展中國家承擔的，因為發達國家金融業較為成熟，在金融技術和金融工具等方面占有絕對優勢，而發展中國家在金融交易信息、交易市場等多方面都較為落后，對風險的化解和抵御能力都不及發達國家。因此，對于作為發展中國家的我國而言，在金融全球化背景下維護我國金融安全問題就顯得尤為重要。金融安全問題是我國當前和今后都要重點關注的課題，我們要不斷擴大金融開放與國際金融體系相融合，吸引國際金融資本進入我國金融市場，促進我國經濟的發展，同時對我國的金融市場進行改革完善。在這一發展過程中，開放程度越高就會使得金融安全面臨更加嚴峻的挑戰，也必須引起高度的重視。
三、我國金融安全面臨的現狀
（1）金融全球化給我國銀行業帶來了巨大的沖擊。在金融體系中銀行是核心，銀行的經營情況直接反映著金融市場的穩定與否，一旦銀行出現經營風險，則會給整個國家的金融業帶來連鎖的風險，嚴重的就會發展成為金融危機。我國銀行業在市場經濟體制建立后取得了飛躍的發展和進步，但是在現有銀行經營體制中還存在一些制度上的不足，受過去計劃經濟影響因素還存在。因此，在市場化運營、不良資產、創新等方面與發達國家還存在一定的差距，對于其之間的競爭也是十分不利的。在金融全球化的影響下，我國銀行業經營的一些業務不可避免地要對外開放，特別是加入WTO時也承諾了逐步開放外匯業務和人民幣業務，并逐漸取消一些限制，外資銀行的進入將給我國銀行業經營帶來巨大的挑戰，因為外資銀行具有資本上的優勢，也具有成熟的經營策略和更加優秀的銀行人才，利率上也會相比國內銀行更低，客戶的流失將會成為國內銀行的最大經營發展困境。
（2）金融全球化給我國金融市場帶來的巨大的沖擊。我國的證券金融市場發展較晚，當前正是快速發展的階段，這一階段證券投資收益率較高，這是很多的發達國家也無法相比的。在金融全球化的影響下，很多的國外資本也流入中國，但是我國的證券金融市場規模還較小，大規模的外資進入會使得證券價格被抬高，形成虛高的局面，一旦外資撤出將會給我國證券金融市場帶來致命的打擊。
金融全球化對我國金融市場帶來的沖擊還體現在貨幣市場，因為貨幣幣值的變化也會吸引外資的流動，在人民幣升值的預期中，大量外資流入我國，這給我國金融市場的融資帶來了機會，但是由于我國金融市場機制還存在一些漏洞，在利用這一過程中實際上也存在巨大的金融安全隱患。人民幣升值會引發國內的通貨膨脹，會給國內市場帶來動蕩，這也是我國當前堅持穩健的貨幣政策的原因。金融全球化還對我國的外匯市場帶有一定的沖擊，因為在金融全球化影響下外匯管制必然會逐步放寬，外匯貿易也將逐步擴大，各類期貨、期權貿易都會使得外匯交易量大幅上升，政府的干預也將難以發揮有效的作用，同時外匯管制的放寬還會使資本外逃更加容易，這也是嚴重影響我國金融安全的因素。
（3）金融全球化對我國金融宏觀政策調控的沖擊。金融全球化的影響下，我國參與全球金融競爭的除了金融產品和金融服務，包括金融制度體系也將接受嚴峻的挑戰，也就是說我國的金融宏觀政策調控也要順應金融全球化進行改革完善。這種改革往往是由于形勢所迫而被動進行的強制性的改革，在改革難度上也會比有計劃的主動改革更難。金融宏觀調控政策主要包括貨幣政策調控、中央銀行的宏觀調控等，但是面對金融全球化，由于外資銀行和外國資本的進入，會對我國的金融市場產生較大范圍的傳導性影響，無論是進行貨幣政策的調整還是央行政策的調整都有較大的難度，同時由于外國銀行和資本涌入也會使得對資本流動風險的政策調控難度加大，對人民幣匯率的變動也會受到更多不確定因素的影響。以上因素都會影響我國的金融宏觀調控政策調控，也加大了政策調整的難度。
四、面對金融全球化我國金融安全的發展策略
（1）穩步有序地開放我國金融市場。金融市場的開放應當從政策上加以全面的規劃，要做到以保障安全為必要進行穩步有序的開放。在具體的開放進程安排上，要在金融自由化和開放的基礎性上做好保障性措施部署。我國金融市場的對外開放要結合我國入世時的承諾和我國金融市場的現狀，選擇有利的時間和適當的開放程度，穩步擴大開放程度。針對我國金融市場中包括銀行在內的競爭實力不強的問題，在對外開放的過程中要加強自身能力的提高，為參與金融全球化競爭鍛煉好自己，具體的可以從以下幾個方面著手：1）積極參與國際金融市場，從參與競爭中學習更多的經營發展策略和金融創新手段，結合自身的情況進行國內金融機構的改革與創新，提升競爭能力，為面對金融全球化做好自我實力的備戰。2）通過穩步的開放金融市場促進我國金融市場的完善，開放金融市場與金融安全并不是完全對立的，通過開放金融市場也能夠為我國金融市場的制度完善提供動力，有壓力才有動力在金融市場開放與金融安全發展上也是適用的。3）在開放金融市場的過程中要加強對國際資本流入我國的安全監管，尤其是對于大量的資本流進流出要進行必要的安全監管是極其重要的，可以通過政策規范加以管理約束等。
（2）加快我國國內金融制度改革完善。維護金融安全是一個國家金融制度的題中之意。因此，從根本上來說面對金融全球化給我國帶來的金融安全風險要依靠我國金融制度的完善加以防范，而不能通過逃避和排斥金融全球化來解決。金融制度的改革完善要加強金融安全的防范，在這一方向上要對造成金融安全風險的因素進行全面的考量，以此為基礎建立起防范風險為核心的金融安全制度。金融安全制度的完善也要從三個方面進行：一是在金融制度改革中對經濟體制、金融體制和企業的體制進行創新，逐步與全球金融市場相適應建立現代金融制度，同時還要針對我國中央銀行的管理進行調整，將宏觀調控方式由直接轉為間接，在市場調控的基礎上進行風險防范。二是在金融制度改革中要建立起有效的監管制度，尤其是對于風險較高的貨幣市場、資本市場要通過健全的監管制度加以規范，對各類金融機構的業務管理也要制定安全防范的具體標準。三是對金融機構的操作性風險進行防范，包括禁止金融機構的違規行為、禁止不符合條件的市場準入，對高級管理人員的任職資格進行嚴格的限制以及其他一系列的內控管理措施的制定。
（3）加強金融市場的監管，建立金融安全預警機制。在金融全球化的背景下為了保障金融安全除了建立完善的金融制度，還要加強對金融市場的監管，對金融機構的經營和風險進行全面的監管，確保信息的全面完整和準確披露。在新形勢下加強金融市場監管的手段也要進行創新，包括對合規性的監管、對風險性的監管，監管的有效關鍵是要對所涉業務全面的監管，保持銀行經營體系穩定，同時還要加強監管部門對風險的預測分析，一旦發生風險還要有及時的反應來化解風險。監管還主要是事前的監管，事前的監管主要是通過對新業務產品進行科學的評估，對其可能產生的風險進行全面的分析和有效措施防范。對金融市場的監管主要是由政府部門來完成的，但是需要掌握好職能范圍，不能對金融業務有超范圍的干預，還要與金融政策相統一采取相應的風險防范措施。而今后還要不斷促進金融機構形成內部自我監管以及行業社會的監管。
（4）維護我國金融安全需要與國際接軌。金融全球化所帶來的金融安全問題并不是我們一國單獨面臨的，是各個國家都需要進行解決的，同時這一安全問題還會產生連鎖反應。因此，對于金融安全的防范一定要加強國家之間的合作，要通過建立國際統一的金融安全防范體系來為各國的金融安全提供保護。作為發展中國家的我國在保障金融安全時還要注意發展金融業的效率，安全是基礎，效率是目標。
參考文獻：
[1] 黃萍，等.人民幣升值預期下的金融安全問題研究[J].甘肅科技縱橫，2005（2）.
[2] 李慧.現代金融創新對凱恩斯貨幣政策有效性的影響分析[J].華中師范大學研究生學報，2008（03）.
金融安全的重要性范文2
關鍵詞:網絡時代;金融安全;現狀;對策
在傳統條件下，金融是指貨幣的制造、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等活動。在那種條件下，金融活動的監管易于操作，金融安全的表現比較直觀，并且通過審計跟蹤等手段，也能很好地實現金融安全。隨著知識經濟時代的來臨，網絡的出現，使得整個世界成為“地球村”。與此同時，傳統的金融概念也發生了深刻變化，以電子貨幣、網絡銀行、電子商務為特征的新的金融營運體系的出現，給我們如何確保網絡時代國家的金融安全提出了新的課題。
20世紀90年代機構性和區域性金融危機頻繁爆發和金融一體化趨勢有重大關系。金融一體化是世界經濟一體化的必然要求，國際貿易發展和生產一體化要求便利的跨國界服務，如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術，特別是計算機網絡技術的發展，期權、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創新為資本的自由流動創造了技術條件。由于現有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監督，特別是對金融管理工具和銀行表外業務的管理，投機金融機構很容易利用保證金交易，集中大量資本蓄意攻擊某個薄弱環節，從中攫取巨大利益。
一、網絡時代的金融活動的基本特征
網絡時代的金融電子化，能充分利用先進的化技術與設備，提高金融活動的效率。新技術與金融業務相結合可以大大降低融資成本，據美國有關部門測算:同樣一筆交易通過銀行柜臺交易成本為1.02美元，通過電話交易成本為54美分，文傳成本為26美分，而通過互聯網只需13美分?？梢?，網絡在金融業務中的可以提高金融機構的競爭能力，總起來說其主要特征有:
1.虛擬性
網絡時代的金融機構通常表現為沒有建筑物，沒有地址而只有網址，營業廳就是首頁畫面，所有交易都通過因特網進行，沒有現實的紙幣乃至金屬貨幣，一切金融往來都是以數字化在網絡上得以進行，這能在很大程度上降低金融機構的運作成本，同時也使地理位置的重要性降低，提高金融服務的速度與質量。
2.直接性
網絡使得客戶與金融機構的相互作用更為直接，它解除了傳統條件下雙方活動的時間、空間制約。另外，網絡為資本的國際流動創造了前所未有的條件，儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制于缺乏資本，存款已不限于本國市場，而能在世界各地尋求投資機會?！坝捎谕顿Y者能把自己的有價證券更廣泛地分散到各地，風險也隨之多樣化，使得化解金融風險的難度更大”。[1]
3.電子化
國際金融體系由全球各地的數十萬部電腦顯示器組成，它是第一個國際電子市場。電子貨幣是建立在計算機空間而不是地理空間上的全球性經濟的一種表現形態。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與地理之間的脫節。例如，控制貨幣供應量這個概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關手段，它假定經濟邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監視和控制的;一個固定的地理區域內的貨幣總量是重要的。在數字化的世界經濟中，所有這些假定都變得越來越成問題了。
4、風險性
電子貨幣和數字市場的日益重要性給中央政府對經濟和經濟活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網絡交易的行為具備潛在的更大的風險，必然使我們面臨諸如在電子貨幣發行者破產、系統失靈或智能卡遺失的情況下如何保護客戶的權益問題。另外，在網絡經濟中，舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。
二、當前我國金融機構的網絡化程度和存在的問題
隨著我國信息產業的不斷發展，以及我國金融市場的逐步開放，加上經濟全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業也必將融入到世界經濟中來。當前我國的證券交易基本實現了全國聯網，網上炒股日益發展，工商銀行等金融機構也都建立了各地的局域網，其中銀行已建立了以總行數據處理中心為核心輻射海內外的全轄網絡化應用體系。這些新生事物給我國金融業的發展注入了新的活力，它不僅方便了客戶，而且可以大大降低金融營運成本。但是，網絡化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對”，雖然我國目前還沒有開放金融市場，但僅在當前的低級網絡化進程中我們還是遇到了不少關系到金融安全的問題。比如，非法入侵金融機構的網絡系統，攻擊金融組織的數據庫，通過網絡盜取他人股票、金錢的行為也開始出現，利用職權之便，改動網絡數據為己謀利。凡此種種行為都給金融監管提出了更大的挑戰，使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個世界金融體系來說，我國所用的計算機硬件設備主要依靠從美國IBM等公司進口，由于美國對其他國家實行技術上的歧視性政策，而我國目前自己的加密技術和密鑰管理技術及數字簽名技術相對落后于金融電子化發展的需要，加之不斷有報道指出從國外進口的軟件技術都有明顯的秘密通道，所有這些都成為網絡時代金融安全的隱患。
三、面對為確保我國安全應采取的對策
隨著金融服務網絡化程度的提高乃至我國金融交流的國際化，金融安全必然成為國家安全中的最重要的?？梢韵胂螅谖磥砭W絡時代，任何人可以在網上自在漫游、查詢、申請貸款，在實際交易中就有可能引來網絡入侵者。不管是盜領還是更改資金資料，對于信用重于一切的銀行都是極大的風險，而對于國家都是巨大的損失。
任何經濟安全問題都能找到應對辦法，但對金融市場的運轉方式、運作技巧等，我國金融業還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機充分顯示了發達國家金融機構在這方面的實力。應當說，這方面的較量是冷戰后國家力量、國家意志博弈的重要體現，是家、新興國家與發達國家在后者最具有優勢的領域進行的較量，這種較量將持續相當長時間，直至與發展中國家、新興工業國家真正進入發達國家行列相始終。因此，現代高級金融人才的培養與經驗的獲得，對維護我國金融體系的安全，具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的準備之前，要把握好金融市場對外開放的步伐，據國際貨幣基金組織報告，全球游資已達7萬多億美元，每天流動量達1萬億美元、每天金融交易中與實物經濟有關的僅為2%，[2]在虛擬經濟已大大脫離實物經濟發展需要而存在的今天，我們應當在開放金融市場時保持清醒的頭腦，有對可能導致“泡沫經濟”的金融商品、金融機構、金融經營方式說“不”的勇氣和決心，在此基礎上，應重點做好以下幾方面的工作。
1.強化國家金融安全的意識
在未來網絡時代，在我們與國外的金融交往過程中，由于種種原因我國與發達國家在這個領域的差距勢必長期存在，這就要求我們必須時刻注意捍衛國家的金融安全。網絡化在一定程度上沖淡了國家的概念，但是我們必須看到:東、西方在意識形態方面的差異不會因網絡化而消失，恰恰相反，網絡在一定程度上為其推行新經濟政策提供更為便利的條件，我們在目前不利的情況下，既要充分利用網絡化給我們提供的機遇，又要高度警惕它對我們不利的一面。
2.確保金融機構信息體系的安全
據美國能源部和航天局估計，目前世界上已有120多個國家具備了發動信息戰的能力，還有成千上萬的電腦“黑客”可能對信息系統進行攻擊。“1994年美國國防部特意組織一批‘黑客’對國防部的機系統攻擊，結果在被‘黑客’攻擊的8900臺計算機中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權”[3]與美國相比，我國的信息系統顯得脆弱得多。因此，在推進金融網絡化的進程中，必須把確保我國金融系統的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位，特別要增強計算機系統的關鍵技術和關鍵設備安全防御能力。具體地講，必須建立完善的防護設備，這其中包括客戶端的亂碼處理技術、防火墻。以及保護交易中樞不被入侵的可信賴作業系統，使得從用戶的電腦端開始，資料傳送就受到層層保護。對所有金融數據進行加密傳輸，使用戶經過多級認證以提高網絡的安全性
金融系統計算機設備要把防電腦病毒放在極其重要的地位，建立嚴格的業務操作規程，尤其是要加強對金融部門工作人員的職業道德，杜絕利用金融部門計算機系統進行與業務無關諸如玩電子游戲、修改相關數據等活動。定期徹底清除金融網絡系統的安全隱患。在這個問題上更要強調開發研制我國自己的電子技術產品，在硬件設備上迅速縮小與發達國家之間的差距，在金融網絡化進程中掌握主動權。
3.提高攝取金融市場運行信息的準確度
在完善網絡監管的基礎上，盡量提高對金融市場運行信息的數量和質量的掌握，從而更準確地化解金融活動的風險，平滑金融振蕩，以實現減少金融波動的目的。因為，網絡信息往往魚龍混雜，良莠不齊，虛假信息經常充斥其間。因此，必須加強對這些網絡原始資料的判別整理，以盡可能地掌握更多、更準的信息，具體措施就是建立嚴格的網絡金融的認證體系，擴大宣傳力度，使廣大成員知道哪些網上銀行符合網上金融經營的標準，從而保證網絡金融活動的健康、有序進行。
4.建立電子資金轉移的相關
金融安全的重要性范文3
入世伊始，金融開放與金融安全就一直是我們關注的焦點。中國的經濟改革、社會轉型進入關鍵期，國內眾多經濟社會矛盾匯焦于金融，但是在金融危機遷延不愈的情勢下，這一矛盾被國際社會動蕩、經濟低迷所掩蓋，金融開放顯得更加撲朔迷離。
一
金融開放固然重要，但是開放本身并不是目的，只是一種手段。從國內來說，金融開放應該服從國內經濟發展、社會穩定，在合適的時間建立與發展階段相適應的金融開放。把開放作為目的而非手段，違背了社會發展的客觀規律，不考慮經濟發展階段、居民收入水平、金融市場的完善程度以及金融監管的能力，必然會帶來金融、經濟乃至整個社會的混亂。
從國際上來看，金融開放應該服務于國家利益。金融主權是國家主權的一部分，沒有一個大國的金融是完全對外敞開大門的?，F代社會，金融成為社會第三極權力，足以左右一個國家和地區的政治格局。美國著名國際戰略學家亨廷頓在《文明的沖突與世界秩序》一書中，將“控制全球的硬通貨”、“控制全球的銀行體系”和“控制全球資本市場”列為美國國家所必須掌控的14個戰略領域中的第一、第二和第四位，而“軍事控制”僅列為倒數第二位。金融安全的重要性要排在金融開放之前，主次分明，不能維護金融安全的開放是有害的，盲目開放無異于飲鴆止渴，有損于金融市場穩定和國家金融安全。
但是，金融安全本身也不是目的，金融安全是對“核心金融價值”的維護。“核心金融價值”是金融本身的“核心價值”，表現為金融財富的安全、金融制度的維持和金融體系的穩定、正常運行與發展；“核心金融價值”是受金融因素影響的國家的核心價值，即為國家的經濟、政治和軍事等領域的安全受金融因素影響的程度；“核心金融價值”是國際金融運行中本國的“金融價值”，其內容除了避免金融財富外流、外來沖擊危及國內金融制度與體系，進而危及經濟、政治和軍事安全外，主要就是“金融主權”。
處理好金融開放和安全的關鍵，在于把握好“度”，把握好安全與開放的平衡，實現金融開放和金融安全的統一。要認識到金融開放是手段、金融安全是重點、維護“核心金融價值”才是目的；其次要清楚金融開放不意味著完全的自由化，完全的自由化是用來哄小孩的舊把戲。
二
金融開放有風險，風險需要被正視。英國經濟學家凱恩斯認為，若要動搖一個國家的社會基礎，破壞它的通貨體系乃是最精妙、最有效的辦法。
首先，傳統的政治風險不容忽視。金融作為一國經濟核心，成為影響地緣政治的戰略要素。在美國主導國際經濟秩序與美元霸權體制之下，美國不允許有挑戰他的第二個金融大國出現。歷史上，美國曾利用各類金融手段牽制前蘇聯、降伏墨西哥、懲罰東南亞、遏制日本以及應對歐洲一體化的挑戰。
美國金融機構在東道國落地生根后，利用該國的金融市場缺陷與監管漏洞，通過一系列金融操作制造金融動蕩，吸食該國財富，商業與投資銀行提供杠桿資金，會計師事務所與投資銀行提供信息，評級機構提供與創造契機，對沖基金則實施攻擊；美國不斷以貿易逆差與“操縱匯率”等為借口，制造摩擦，逼迫中國接受新的“門戶開放”(1899年是商品市場的開放，如今是金融市場的開放)，施壓人民幣升值；美國金融機構很多背景復雜，在中國境內活動日趨頻繁，投資銀行與評級機構已經掌握中國企業海外投融資的主導權，四大會計師事務所在中國會計審計業已經形成壟斷，由此涉獵大量政治、經濟、商務乃至國防工
轉貼于
業信息；中國企業在國際金融市場，尤其是美國金融市場，投融資以及進行其他金融交易時不斷遭受非議、歧視甚至訛詐。
其次，新形勢下國際風險傳播需要重視。美國“占領華爾街”運動如火如荼，歐洲主權債務危機一發不可收拾，世界經濟很可能出現“二次探底”，這預示著發達國家主導60多年的世界經濟秩序面臨瓦解的可能，國際金融格局發生劇變，國際市場風險加大，在高度關聯的全球經濟中，很難有哪個國家能夠獨善其身。
全球流動性再次過剩。信貸的枯竭以及經濟的失血，使市場對通脹的擔憂退于次要地位，經濟增長放緩風險加劇，美、日等發達國家通過“量化寬松政策”提高經濟增長水平、沖銷外債，而更多的新興經濟體面臨“保增長”的壓力，也加入到貨幣政策“寬松陣營”，全球范圍內的寬松貨幣政策，必然在世界經濟面臨“二次探底”的特殊時期，加劇全球的流動性過剩，引起國際游資泛濫，全球的股市、房市、商品期貨市場大幅震蕩，通貨膨脹壓力加大。發達國家債務纏身、增長疲弱，勢將惡化全球經濟環境，2010年12月份，歐元區通脹率突破歐洲央行設定的2％警戒線后，一路攀升，今年9月份達3.0％，亞洲地區2011年通脹率預計為5.8％，其中印度通脹接近兩位數。通貨膨脹之下，資源價格大幅震蕩，金融風險跨國傳遞；資本流動更加不穩定。經濟的強勁復蘇使大量資本涌入亞洲，未來資本流向難以判斷，存在著極大的不確定性，有可能成為對沖基金攻擊的對象。
再次，國際金融的監督、協調機制值得懷疑。國際金融監管滯后，國家間金融協調乏力。金融資本是美國霸權的重要工具，堂而皇之的外表難以掩飾其掠奪性的本質。一方面，“華爾街”通過操縱金融市場，不通過生產環節，就可以巧妙盤剝全球；另一方面，發展中國家淪為“附庸之國”，自愿消耗本國資源、污染本國環境和用本國低廉的勞動力，為發達國家提供物美價廉的產品。美元作為國際貨幣惡性孳生，導致全球流動性的泛濫，大幅推升資產價格。不設防或防范不嚴的發展中國家，資金“大進大出”導致內外經濟失衡，最終出現金融動蕩乃至金融危機。
最后，關注復合性金融風險的持續積聚。一是外在風險內部化。隨著中國金融不斷擴大開放，外部金融風險通過多種渠道傳導至國內，對中國脆弱的金融體系產生沖擊。巨額國際游資在獲取巨額收益的驅使下，投機人民幣升值，通過多種渠道入境，加劇資產泡沫，擾亂經濟秩序，威脅金融體系穩定。二是內在風險外部化。一些“走出去”的中資企業由于鞭長莫及與內控不力，原先潛伏的金融風險迅速暴露。2002年中國銀行紐約分行違規被重罰，2005年中航油和中儲棉投機巨虧，2006年“國儲銅”投機巨虧等，中資企業不斷違規經營，參與海外投機，損傷中資企業在國際市場的信譽，甚或對東道國以及國內金融市場產生沖擊。
三
開放下的金融安全離不開經濟發展，特別是實業的發展。實業為金融之根本，金融開放固然重要，所帶來的財富效應確實誘人，但是脫離實業而過度虛擬化，必然帶來資產投機泡沫，這次全球金融危機就是虛擬經濟膨脹惹的禍。在“金融萬能”的假象之下，全世界都在試圖擠進產業鏈的高端，實現經濟金融化，這就使實體經濟被倒逼，不斷失血萎縮，金融投機泛濫，資產泡沫膨脹，形成“倒三角”的畸形經濟結構。
過去，在美國，金融資本復辟，“摩根主義”替代“福特主義”，華爾街銀行家將道德、法制、資本主義的契約精神一股腦地拋到腦后，將金融職能從配置資源轉化為轉移財富、從服務實體經濟的手段轉化為主導國民經濟的工具，將低劣的垃圾債券包裝成為優質資產，進行大規模金融欺詐，給自己帶來一時的暴利，卻給美國乃至世界引致無窮的災難。這種環境下，經濟增長不再依賴實體經濟的財富創造，轉而依賴虛擬經濟的投機，過剩資本從工業轉向金融，企業只能通過資產負債表的高杠桿化維持運營，企業的資金成本增加，更多的工業資本試圖通過“金融化”恢復過去的利潤率，運營風險顯著提升。
如今，在中國，虛擬經濟膨脹，導致金融風險積聚，經濟亂象環生，社會矛盾重重。中小企業難以獲得貸款，實業利潤難以彌補融資成本，大量民企老總不堪重負，毅然跑路或海外移民。遭受危機打擊的美國，正吸取虛熱實冷的教訓，重回實業，寄希望能夠實現“再工業化”，提高就業率。因此，實體產業是根，虛擬金融是葉，開放下的金融安全就要求先練好內功，練好基本功，再談利用金融開放獲利。
金融安全的重要性范文4
金融安全是國家經濟安全的核心，金融風險危及金融安全，而造成我國金融風險最大的一個因素就是信用風險。我國在經濟轉型的過程中，銀行信用規?？焖贁U張，而相應的信用制度卻不夠規范健全，隨著銀行信用規模的不斷發展，由信用風險而引發的金融風險也隨之而來，從而危及到我國的金融安全。因此，加強信用檔案機制建設，通過對金融活動中各信用個體的行為進行記錄和評定，能夠有效促進信用個體提高履約水平，降低銀行業信用風險，從而維護金融安全，保證國家經濟安全。
二、信用檔案建設中存在的問題
1.信用檔案建設的意識較為薄弱。在信用檔案建設過程中，比較突出的問題是各級部門的認識還不到位，制度還不完善，立法保護還處于空白等等。大力宣傳信用檔案的重要性，提高管理者的認識，樹立和強化全民的信用檔案觀念是當前和今后一段時期信用檔案建設中應重點解決的問題。
2.征集的信用檔案信息較為陳舊。從對各檔案信息網站的信用檔案信息調研情況來看，普遍存在信息未及時更新的問題，缺少對個體信用行為的有效和及時的記錄，同時，信用檔案征集的范圍也較為狹窄，種類單一，由此造成對信用檔案信息的采集不夠完整，加之數據庫中存儲的信用檔案信息陳舊，在提供信用檔案利用服務時不能提供有價值的信息，難以滿足利用的需要。
3.相關政策法規建設較為滯后。信用檔案要想發揮作用，必須依靠法律予以有力支撐。而我國目前尚沒有一部征信的法律法規，而征信活動必須以原始檔案信息的獲取和積累為基礎，相關法律制定的滯后給信用檔案建設和發展帶來了一定的阻礙。
4.信用檔案共享機制較為缺乏。我國現有的信用檔案信息都散存于街道、公安、醫院、銀行、保險公司及企事業單位等部門，且各部門對信用檔案信息尚處于封鎖保密狀態，缺乏有效的機制使這些信用檔案信息能夠進行有效傳遞和流通，對我國信用檔案建設形成了一定的阻礙。
三、加強信用檔案建設的有效對策
1.增強全民信用意識。在成熟的市場經濟條件下，企業無論占有多少物質資料或技術優勢都是暫時的，只有信用是保持企業長久穩定發展的不竭資源，是決定企業可持續發展的重要因素。要使得誠信為本的理念深入人心，除了每個個體實際體驗之外，政府還需要大力宣傳建立信用體系和信用檔案的重要性和必要性，使誠信理念深入人心。
2.努力實現信用法治。法律是信用檔案建設的可靠保障，信用法律是否健全和有效執行，決定著信用檔案建設的質量好壞，也決定著信用檔案是否具有權威性和公正性。因此，國家和地方都要重視信用法律法規的完善工作，規范信用檔案工作。首先，要建立《信用檔案法》來約束各信用主體，建立信用信息共享機制，促進社會信用體系的形成；其次，要抓好法律法規的落實，確保違反信用者能夠得到相應的懲處，以此來保障信用檔案的權威性。
3.妥善管理信用檔案。信用檔案管理工作是一個系統工程，建立信用檔案管理制度，要具有超前意識，對信用檔案管理實行“前端控制”戰略。即從一開始就要將信用檔案納入計算機管理的大系統，實現信用檔案征集和管理的網絡化。另外，在建立信用檔案的過程中，檔案部門要引導檔案人員不斷提高自身素質，積極為信用檔案的建立打好基礎，做好管理和服務工作。
金融安全的重要性范文5
關鍵詞：國有獨資商業銀行股份制改造 控制權股權安排
一、我國國有獨資商業銀行股份制改造的背景
2010年7月，農行A+H同步發行上市，至此，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行以及中國農業銀行等四大國有商業銀行已相繼上市。這標志著中國銀行業自2003年開始進行的股份制改革已進入新的階段。近年來，盡管國家采取了一系列政策措施來提高國有商業銀行的資本充足率，但仍未達到國際上銀行業認可的水平，短期內國有商業銀行也根本不可能靠積累利潤彌補資本缺口，在國有商業銀行的負債率太高而自有資本不足、存在著大量的不良貸款、財政無力追加投資，以及我國金融業即將全面開放，大量外資銀行涌入的情況下，我國國有獨資商業銀行股份制改造勢在必行。
二、國有獨資商業銀行股權安排的基本原則
目前，我國的金融體制表現為一種金融業為銀行業所控制、銀行業又為國有獨資商業銀行所控制的壟斷體制格局。四大國有商業銀行在中國金融體系中具有舉足輕重的地位，對其實行股份制改革必然涉及到金融體系、金融市場以及整個社會經濟的穩定與發展，事關全局、意義深遠。鑒于國有銀行的性質、地位、規模和發展現狀，關于股份制改革中的一些核心問題必須給予足夠的重視，而在其中，國有獨資銀行控制權問題是關鍵。
（一）建立完善的法人治理結構
法人治理結構是所有者對銀行的控制形式，是一種產權約束制度，表現為決策機構（股東大會）執行機構（以行長為核心的經營管理層）和監督機構（監事會）的總和以及相互之間的關系。但目前中國國有商業銀行的法人治理結構卻存在著嚴重缺陷，與國有商業銀行現行的國有獨資產權模式相聯系，董事會與監事會的設置以及經營管理層的任命基本上都是由政府決定，董事會監視會形同虛設。這種產權和責任區域無法界定的狀況，導致銀行產權關系模糊，產權主體虛設，所有者不能行使和轉讓權利，經營者缺乏利益機制驅動而缺乏發展動力，所有者和經營者難以實行利益的激勵兼容，導致銀行經營缺乏內在力量。
（二）保證國家對國有獨資商業銀行的控制權
由于中國國情的特殊性以及國有商業銀行對整個國家金融體系具有的重要性，國家對國有獨資商業銀行的股權牢牢把握，是保障國家金融、經濟安全的必要手段。這主要是因為以下2個方面的原因：
第一，國家必須兼顧國有銀行提高國際競爭力的緊迫性和金融安全的重要性。國有銀行在國民經濟中的重要地位和銀行業自身的特殊性更加突出了金融安全的重要性，銀行業有著內在的脆弱性，公眾的信心對維持這種特殊的獲取風險收益行業的經營至關重要。而國家強大的信用支撐是維系公眾對國有銀行信心進而是金融體系穩定的砝碼，這種隱性的信用保障是監管部門的金融監管和政策性銀行無法取代的。
第二，增強對外部意外沖擊的防御能力，維護金融市場的穩定，防范金融風險。作為現代市場經濟的核心和動脈，金融體系的穩健、有序、高效和可持續性運行，對一國的經濟安全乃至國家安全都有著重要的影響，這是金融安全的真正涵義。
三、保證國家對國有獨資商業銀行控制權的股權安排――相對控股
從國際經驗來看，商業銀行并不屬于國家必須壟斷的部門，其資本運營完全是一種市場行為或商業性活動，因此在商業銀行的股權結構中，國家沒有必要一定處于壟斷性控股地位。中國國有商業銀行股份化改革，如果過分強調國家對國有商業銀行的控股權而且是絕對控股，這與原有體制下的國有獨資銀行不會有很大的區別，而且很有可能再次導致舊體制的復歸，政企不分、行政干預銀行經營活動的狀況將死灰復燃。
顯然，能否防范和化解金融風險的關鍵在于能否有效地改善商業銀行的經營管理、提高資本充足率和降低不良資產率，而股權多元化才是防范和化解金融風險的有效途徑。只有股權多元化才有可能使內外資本融合并以此形成良好的法人治理結構，使國有商業銀行成為真正意義上的“自主經營、自負盈虧、自我約束、自我發展”的市場競爭主體，由此激發出自身的活力，促進高效運作，使防范風險具有堅實的基礎。但出于銀行對于金融行業安全性的考慮，股權不宜太過分散，要保證國家的宏觀經濟調控能力和防范風險，可以在相對控股的情況下采取適當的措施來保證國家利益。
為使國有商業銀行的產權多元化，應該有計劃、有組織、有步驟地進行，多方持股。可以設立集團公司股、機構法人股、公眾股和外資股。其基本思路如下：第一，“國家股”，它沒有必要占據絕對控股地位。一般30%-50%為宜。第二，“法人股”，允許業績優秀的大企業集團參股該股份有限公司，以股票為利益紐帶，促進金融資本與產業資本的融合，協調銀企之間的利益關系；同時也允許金融企業相互持股。第三，“個人股”，利用個人股權這種終極所有制形式的資本內在增殖機制對整個產權關系所具有邊際調節力，使國有獨資銀行資本與個人資本有機結合。第四，“外資股”，所占比重不大，主要起到促進與補充作用，以便于國有商業銀行國際化。各股所占比例可視具體情況而定。
四、結語
國有商業銀行股份制改革的核心是實現產權多元化，將國有商業銀行改造成真正的金融企業，建立起現代商業銀行制度。但如果改革一味追求股權結構的多元化，可能會超越我國目前經濟發展和整體制度安排的現實條件，甚至會造成金融風險，威脅國家金融安全。而如果過分強調國家的控股權，則又可能由于政府“一股獨大”導致回歸原有體制，重蹈證券市場上許多國家絕對控股的上市公司的覆轍，改革的結果也只是“形似”而不能做到“神似”。
但考慮到我國經濟發展所處的階段、四家國有商業銀行股份制改革尚不成熟初期，目前國家絕對控股的股權結構是國家經過充分考慮后必然的安排，但必須強調的是，這種股權結構也僅僅只是是目前階段我國經濟發展階段四家國有商業銀行股份制改革的一種最優制度安排。隨著我國市場經濟體制的逐步完善，應當逐步通過國有股減持的方式逐步向國家相對控股甚至不控股的股權結構轉化，從而使公司自身擁有更大的自治權，實現真正的公司治理，另一方面，有利于吸引戰略投資者，實現戰略投資者，政府和銀行三方共贏。
參考文獻：
[1] 余龍武.中國國有商業銀行綜合改革新論.中國財政經濟出版社, 2003年
金融安全的重要性范文6
信用體系對金融經濟穩定的重要性
市場經濟是信用經濟。建設社會信用體系，是完善我國社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策。信用是一個經濟體系正常運行的基本保證，信用問題的存在會阻礙信用行為的發生、阻礙市場規模的擴大，進而限制社會分工，導致經濟運行的低效率。1．建立信用體系是金融經濟穩定的需要在市場經濟條件下，日益擴展和復雜化的市場關系逐步構建起彼此相聯、互相制約的信用關系。這種信用關系作為一種獨立的經濟關系得到充分發展，并維系著錯綜復雜的市場交換關系，支持并促成規范的市場秩序?？梢姡瑳]有信用，就沒有市場存在的基礎。同時，信用具有貨幣屬性，能夠實現一定的經濟政策功能，成為國家宏觀調控的重要工具。2．建立社會信用體系是保持國民經濟持續、穩定增長的需要企業是社會信用活動中最活躍的層次，是巨大的信用需求者和供給者。企業進行轉產改制和科技創新，需要通過銀行信貸、證券市場操作和債券的發行等方式籌集大量的生產發展和技術改造資金。但由于信用缺失行為大量存在，使銀行不敢輕易放貸，企業難以通過正常的信用渠道獲取生產發展資金。因此，要擴大市場消費需求，拉動經濟增長，就必須加快建立社會信用體系。3．建立社會信用體系是防范金融風險和深化金融改革的需要防范金融風險，必須加強信用制度建設，金融安全是國家經濟安全的核心，而信用風險是目前我國最大金融風險。我國的金融風險主要是在經濟轉型過程中，銀行信用規?？焖贁U張，信用制度不規范、不健全造成的。加強信用制度建設，通過增強借款人償還能力和提高償還意愿，促進借款人提高履約水平，能夠降低銀行業信用風險，從而維護金融安全，保證國家經濟安全。
如何推進我國社會信用體系建設
1．培育現代信用服務體系，形成完整、技術密集、專業化程度高、承擔著信用信息收集、加工、處理和傳遞的功能，在防范信用風險、促進信用交易方面發揮著重要作用。要加大誠實守信的宣傳教育力度，培育全社會的信用意識，樹立良好的社會信用風尚。要鼓勵擴大信用產品使用范圍，培育信用服務市場需求，支持信用服務市場發展。要堅持以市場為導向，培育和發展種類齊全、功能互補、依法經營、有市場公信力的信用服務機構，依法提供信用信息，鼓勵信用產品的開發和創新，滿足全社會多層次、多樣化、專業化的信用服務需求。2．要完善法律法規，加強組織領導。完備的法律法規是社會信用體系建設的制度保障信息公開是信用信息服務業即征信業發展的重要基礎?？砂凑招畔⒐蚕恚礁偁?，有利于公共服務和監管，維護國家信息安全的要求，完善有關法律法規。在這過程中，要注意處理好四個關系：一是規范與發展的關系。既要規范信用機構和征信行為，還要適應經濟金融形勢的發展需要，促進信用業健康發展。二是征信與保護隱私的關系。發展征信業務必須建立在依法保護個人隱私和企業商業秘密的基礎上，注意平衡信息披露和信息保護的關系。企業信用和個人信用在隱私保護、信用征集等許多方面要區別對待，各有側重。三是信用活動與其監管的關系。必須明確哪些機構或行為需要監管、誰來監管以及如何監管等問題。四是注意銜接配套，注意與現行法律法規相互銜接配套。3．要加快信貸征信體系建設要以信貸征信體系建設為切入點，進一步健全證券業、保險業及外匯管理的信用管理系統，加強金融部門的協調和合作，逐步建立金融業統一征信平臺，促進金融業信用信息整合和共享，穩步推進金融業信用體系建設。各地區、各部門要積極支持信貸征信體系的建設和發展，充分利用其信用信息資源，加強信用建設和管理。
本文作者：梁志華工作單位：阜新銀行
