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防范非法集資的重要性范文1
一、領導高度重視，全面部署整治工作
（一）通過召開會議、宣讀文件、查詢資料等方式，進一步了解此次活動的重要性和必要性，清醒認識涉嫌非法集資廣告資訊信息的危害性、緊迫性和必要性，切實加強了對活動的組織領導，確保活動圓滿完成。
（二）明確分工，注重配**。成立了以分管副局長任**組長，相關單位(部門)負責人為成員的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理工作領導小組。按照市局統一要求，組織協調好各部門職責，明確了責任分工，加強協作配合。
（三）依據規定，建立機制。為進一步落實市局關于處置非法集資活動廣告清查和監管工作有關問題的通知規定，提高廣告清理的有效性，建立了處置非法集資活動工作制度。
二、認真排查清理，力求取得實效
一是加強監測預警。充分利用廣告監測系統，對電視、報紙等媒體的廣告進行監測。同時，對通過廣播電視、印刷品、戶外等媒介的廣告進行了拉網式檢查。
二是進行實地檢查。組織人員進行全面實地檢查。重點到各類投資公司、投資咨詢公司、擔保公司、小額貸款公司等領域進行抽查。通過近兩個月的檢查，我局累計出動檢查人員572人次，開展排查活動43次，共檢查各類企業共200余家。共檢查印刷品廣告2273份，發現涉嫌非法私募基金廣12起，利用QQ聊天誘導客戶入金進行貴金屬、原油期貨炒作8起，農民合作項目開發變相集資4起，并對利用公司贈送禮品名義進行個人信息錄入涉嫌非法集資的違規廣告活動進行追查。
三是活動進展成效。對活動中排查出的涉嫌非法集資廣告進行論證認定。下達涉嫌非法集資廣告責令改正通知書17份，責令停止違法廣告18條次。對違規企業進行了約談、責令6家企業進行停業整改。其中，重點對3家投資管理公司涉嫌違規情況進行了初步認定，目前正在進行有關證據收集等工作。
防范非法集資的重要性范文2
當前,一些基層政府出現了政府融資平臺公司(以下簡稱平臺公司)等主體由財政擔保,向行政事業單位職工等社會公眾集資,用于開發區、工業園等的拆遷及基礎設施建設的現象。這些做法違反了《擔保法》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院令第247號)、《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》(明電[2007]34號)等法律法規和有關文件的規定,如任其發展,勢必擾亂社會主義市場經濟秩序,損害政府的聲譽和形象,甚至危及地方社會穩定,必須采取有效措施堅決予以制止。現就有關問題通知如下:
一、高度重視制止財政違規擔保向社會公眾集資行為的重要性和緊迫性。規范地方政府及其平臺公司的舉債和擔保承諾行為,是深入貫徹落實科學發展觀,防范財政和金融風險,促進經濟社會持續健康發展的重要舉措。各級財政部門務必統一思想,高度重視,從大局出發,充分認識到財政違規擔保向社會集資的嚴重性和危害性,認真采取有效措施,堅決制止和糾正財政違規擔保向社會公眾集資的行為。
二、嚴格遵守相關法律制度規定?！稉７ā返诎藯l規定:“國家機關不得為保證人,但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外?！薄斗欠ń鹑跈C構和非法金融業務活動取締辦法》第五條規定:“未經中國人民銀行依法批準,任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業務活動?！薄秶鴦赵恨k公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》(明電[2007]34號)規定:“地方人民政府要切實擔負起依法懲處非法集資的責任,確保社會穩定。”這些法律法規和文件明確規定了政府不得擔保、非法集資的社會危害性、非法集資的主要形式和特征、地方人民政府的責任等問題。各級財政部門務必牢固樹立依法理財的意識,嚴格遵守法律制度規定,確保有法必依,違法必究。
三、嚴禁發生新的財政違規擔保向社會公眾集資行為。地方進行基礎設施建設,必須量力而行。確需舉債融資的,必須嚴格按照現行法律法規及國務院有關規定辦理。嚴禁違反或規避相關法律的規定,為平臺公司向社會公眾集資等直接或變相提供財政擔保。
防范非法集資的重要性范文3
民間融資，作為非正規金融，草根金融，在現行金融體制和法律框架下，始終在夾縫中生存，在灰色地帶徘徊，沒有合法身份，缺乏法律保護。金融市場的壟斷，使得我國將近四萬億的民間資本難以找到出路；銀行的懼貸、惜貸，又使得大量民營企業在生存發展的關鍵時刻只能尋求民間資本的支持。但是民間資本具有與生俱來的逐利性，蘊含著極大的風險，一旦爆發，不僅放貸人血本無歸，貸款人也隨之面臨企業倒閉、身陷囹圄、甚至家破人亡的慘劇。2012年，有兩位民營企業經營者的遭遇令人矚目。一位是包頭惠龍集團老總金利斌，在高達12.37億的民間借貸導致資金鏈斷裂之時選擇以自焚結束生命；另一位是浙江東陽人吳英，在經歷四年之久的非法集資案司法程序后最終以死刑改判死緩收場。與金利斌以自毀的方式了結巨額債務相比，吳英輾轉四年終免死罪是現行法律制度下的一個特例，這樣的奇跡不可能隨便復制。如果不變革現行民間融資監管思路與策略，民間資本及民營企業經營者的生存依舊艱難。
一、對民間融資實施監管的重要性
民間融資在國外文獻中被稱為“非正規金融”（Informal Finance），世界銀行將其定義為那些未被中央銀行監管當局所控制的金融活動。民間融資具有兩面性，一方面，在為民間資本尋找出路、解決中小微企業融資難方面發揮了巨大作用；另一方面，它的趨利、隱蔽、不規范、面廣、量大等特點也帶來了一系列經濟、社會問題。首先，大量資金體外循環，容易對正規金融形成有力競爭，影響正常金融秩序的維護和金融業整體發展；其次，削弱了國家宏觀調控的效果，不利于產業結構的調整；再次，民間融資活動中包含的各類帶有欺詐性或高風險的金融活動，容易演變成非法集資和高利貸行為，嚴重干擾金融秩序和社會穩定。
因此，對民間融資實施有效監管，是控制融資風險、發揮融資功效的必需措施。只有完善民間融資的法律責任，民間融資主體才能預測行為的性質后果并加以修正規范；監管者的監管行為才能有法可依，執法必嚴；民間融資活動才能在法制的框架下揚長避短，興利除弊，充分發揮對中小微企業和農戶的輸血功能，促進經濟發展。
二、近年來我國民間融資的監管理念及策略述評
（一）維護金融安全的監管理念
理念是在長期積累和不斷總結中形成的，上升到一定理論高度的指導思想、價值目標或原則。法律理念包括自由、秩序、正義、公平、安全、效率等價值觀，是法律制度存在的前提條件和靈魂，在法律制度的設計中具有重要作用。我國的民間融資監管，總體上體現出強調金融安全、忽視金融效率、壓抑金融自由的立法理念和價值取向。
維護金融安全向來是金融監管工作的重點。自1997年亞洲金融危機之后，“防范和化解金融風險”就成為我國金融監管理念的核心。特別是2009年國際金融危機爆發后，更加強化和凸顯了維護金融安全的重要性。同時，我國民間融資尚未納入法制化軌道，缺乏有效法律規制和監管措施，具有運作不規范、高利率、高風險等弊端，為防范金融風險、穩定金融秩序，強調金融安全毫無疑問成為民間融資監管的核心理念，并深刻影響到相關制度設計。
（二）刑罰為主的監管策略
在維護金融安全的監管理念支配下，我國政府對民間融資施以嚴格監管，以取締和打壓為主，“非法集資”幾乎成為民間融資的代名詞。金融自由與金融效率的理念無法兼顧，成為被壓抑與漠視的對象。民間融資的監管策略是在立法上，突出強化刑事責任的震懾作用，忽視民事責任與行政責任的建構，這成為我國民間融資監管法律的突出特色。
現行《刑法》關于融資犯罪設置了三個罪名：非法吸收公眾存款罪；擅自發行股票和公司、企業債券罪；集資詐騙罪。其中集資詐騙罪仍然保留了死刑罪名，不僅有悖于司法領域近年來慎用死刑的大背景；也使我國成為全世界唯一對經濟犯罪實行死刑的國家。從1991年溫州鄭樂芬因投機倒把罪被判處死刑開始，以重刑治理民間融資之“罪”成為民間融資的監管常態。2008年以后隨著民間金融泡沫的集中破裂，對民間融資活動從嚴整治的趨勢更加明顯，全國范圍內已有10人之多因集資詐騙罪被判處死刑。
強化刑事責任的監管作用，反映了監管者對民間融資“犯罪”傾向的高度警惕和嚴厲態度。當然，這種懲罰的強度也受到“發現幾率”和“追究能動性”的影響；未經批準而進行的集資行為無論是用于投資經營還是轉用或消費，都屬“非法集資”。 此外，刑事責任過于強化還表現在從嚴打擊的刑事政策以及民間融資刑事罪的擴張適用。
但是，嚴苛的刑事責任并未有效降低金融風險、達成監管目標。否定性的制度安排使融資雙方缺乏穩定的交易規則，往往隱蔽在地下交易以躲避監管，不僅未能有效控制民間融資活動，反而加劇了金融風險。而民事責任和行政責任的缺失使得民間融資一旦發生糾紛，通常失去了民事環節的處理、行政機關的干預，直接演化為犯罪。但是，刑事制裁的司法成本、社會成本較高，在認定事實、適用法律及處理結果上爭議不斷。尤其是死刑案件，在國內外都會產生負面影響。
三、民間融資監管理念與策略調整的內外因素
（一）嚴格管制損害本國金融安全
我們要理性地看到，監管也是把“雙刃劍”，并非越嚴越好。盡管民間融資的嚴格監管在一定程度上起到了維護金融安全的作用，但在嚴格的監管體制下，民間資本投資收益和資金配置效率降低，資金流動性受限，導致金融效率的低下和金融資源配置的嚴重扭曲。這種以犧牲金融效率與自由為代價換取的金融安全并不足取。同時，嚴格監管使得中小微企業一旦進行民間融資活動就可能觸碰刑事制裁的高壓線，而刑事制裁通常又不足以補償社會的損失，這樣就形成了惡性循環，企業在融資活動中為避免破產倒閉不得不鋌而走險，踏上逃避法律制裁的險途，甚至“老板跑路”。其中所醞釀的金融風險一旦爆發，將對金融安全構成極大的威脅。
（二）世界范圍內的金融競爭呼喚金融自由
在金融全球化、國際化的時代背景下，金融活動（包括民間資本的流動）已經不局限于一國之內，而是擴大到世界范圍。金融資本的趨利性決定了它將流向金融制度最合理、金融交易最活躍的地區。因此，民間融資的監管理念除了確保金融安全的考量，也要充分重視增強金融競爭力、提高金融效率。在效率、安全并重這一監管理念的引導下進行相應的制度設計。如果延續對民間融資嚴格管制的固有思路，不僅降低了金融效率，更嚴重的后果就是有可能使民間資本向金融法律監管更寬松靈活的國家和地區轉移，從而造成本國金融資源的大規模流失。
四、民間融資監管理念與策略的調整思路
（一）監管理念的調整：賦予金融自由釋放民間資本活力
從法律的角度看，金融自由是指金融行為自由，意味著主體可以自主地選擇和實施一定的行為，可以按照自己的意愿在法律允許的范圍內設立、變更和終止金融權利和義務。這既包括個人可以自由使用資金取得投資收益，也包括市場主體可自由結合組成金融組織從事融資活動。金融自由是金融資源優化配置的重要推動力，理應成為金融法律制度的基本價值取向。隨著金融全球化加劇金融市場競爭，金融市場壟斷格局的打破，市場主體所享有的融資自由對民營經濟的發展有利，需要在法律上給予承認與保護。
在金融監管中，監管部門應樹立尊重金融自由的理念，對民間融資市場的自然運行過程不作特別干預，對市場準入規則不作特殊規定，當民間融資活動明顯違法時才介入并處理。這無疑會大大促進金融資源的優化配置，釋放民間資本固有的活力。
（二）監管策略的調整：弱化刑事責任構建全面法律責任體系
民間融資法律責任的構建，應圍繞以下思路進行具體制度設計：
第一，弱化刑事責任，放松嚴格監管。刑事責任通過對人身的強制來達到懲罰犯罪的目的，是法律制裁的最后一道防線。在嚴格規制、重刑監管廣受詬病的情況下，應弱化刑事責任在監管中的作用，刑法不宜過早、過快、隨意地介入民間融資糾紛，應給予民間融資必要的生存空間，將取締、打壓的思路轉換成規范與引導。要慎重處理好刑民交叉案件，對已經被認定屬于非法民間融資活動的，在司法中應準確定性、合理量刑，特別要慎用死刑。
第二，完善行政責任，強化預警功能。行政責任有著重要的監控預警功能，可以有效預防犯罪，完善行政責任是預防民間融資演化為犯罪的有效手段。我國現行的民間融資法律制度雖然規定了若干行政責任，但實踐效果并不理想，主要原因在于銀監、工商、公安等監管部門社會職能的缺失、不作為或亂作為導致監管不力。當集資者資金鏈斷裂，集資行為浮出水面時，政府才出面進行打擊，而此時大范圍的社會損害已經產生，行政監控預警為時已晚。類似非法吸收公眾存款的民間融資行為，本身沒有很強的違倫理性，施以有效的行政監管是可以避免其演化為犯罪的。
行政監管的措施包括：向民間融資主體提供咨詢、服務，或采取干預、訓戒、警告、責令停止、行政處罰等措施，對民間融資活動進行引導與規制。在行政監管活動中，地方銀監部門、工商、公安等監管機關要重點加強對放貸人的登記管理；對民間融資廣告宣傳的管理；逐步建立民間融資監測預警機制，明確中國人民銀行對民間融資發展的監測職責；建立健全民間融資信息的統計共享機制和信息披露機制；各監管機關還應與中國人民銀行建立長效協調合作機制，及時將相關監管情況通報給人民銀行，共同維護金融市場的安全和穩定。
此外，還要重視培育民間融資的行業自律組織，發揮自律組織在監管中的作用，逐步形成政府監管與行業自律良性互動的局面，舉全社會之力共同促進民間融資的規范健康發展。
參考文獻：
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防范非法集資的重要性范文4
關鍵詞：P2P網絡借貸；道德失范；道德建設
P2P網絡借貸即個人對個人的網上貸款，是一種新型的網絡借貸模式。這種借貸模式下，P2P借貸平臺作為一個中介機構，主要服務于有閑置資金的投資人和有資金需求的借款人。負責對借款人的基本信息、信用狀況、資金用途、還款能力等進行調查并披露信息，以及收取賬戶的管理費用和服務費等其他增值服務，以促成雙方完成貸款交易。P2P網絡借貸作為一種新型的互聯網借貸模式，在高速發展的同時也伴隨著風險的發生。截止2017年3月為止，全國累計停業及問題平臺高達3629家。目前，盡管我國已經出臺了關于P2P網絡借貸相關的法律法規，但是問題平臺數量依舊只增不少。
一、P2P網絡借貸平臺文獻綜述
P2P的開始來源于英國，發展在美國，在中國出現了空前的繁榮。Zopa作為全球第一家P2P網絡借貸平臺于2005年成立于英國，美國的Prosper也在同一年成立。而我國第一家P2P網絡借貸平臺則是拍拍貸于2007年6月在中國上海成立。近些年來，關于P2P網絡借貸平臺的研究集中在平臺的風險監管及防范，平臺的運營模式和發展研究，以及平臺的法律性質研究等方面。目前通過梳理文獻發現，我國關于P2P網絡借貸平臺的研究主要是關于P2P網絡借貸平臺模式與發展，平臺監管措施及防范以及平臺的法律性質等。人人貸總監王朋月認為P2P網絡借貸是一個中介服務平臺，通過網絡技術和信用評估技術，加上互聯網的力量，為投資人與借款人實現直接借貸活動。陸岷峰（2015）和葉湘榕（2014）都認為P2P網絡借貸的本質是互聯網對民間借貸的升級與結合，是新的金融理念與形式。由于生存環境的差異，法律法規的不完善以及征信系統的不完善，我國P2P網絡借貸發展模式與國外并不一樣，針對此中差異鄭志來（2015）將我國P2P網絡借貸分為三種模式：純中介線上電商模式，線上線下相結合O2O模式以及債權轉讓交易模式。葉湘榕（2014）認為由于我國大多數P2P網絡借貸平臺并非完全的中介服務平臺，以至于我國P2P網絡借貸不僅有其共性風險——技術風險、監管缺失、財務披露、詐騙洗錢、信息泄露，更有其獨有的特性風險——法律風險、產品異化風險、關聯風險、流動性風險以及非法集資風險。謝平（2014）在其研究中提到由于互聯網金融發展不成熟，所以互聯網金融在監管上有其的必要性與核心原則，并在此基礎上應該采取相應的監管措施。在信息披露方面，王會娟（2014）以人人貸的數據出發，發現了信用機制對可以減低網絡貸款的信息不對稱問題，提出完善對信用機制的監管。在監管部門方面，馮果（2013）揭示了P2P網絡平臺的異化現象，提出以中國銀監會為主要的監管機構，在市場準入、業務活動、資金安全、利率水平實施全面監管。對于資金安全問題上王艷（2009）進行了深入的分析，并提出了將網絡借貸歸入金融監測和管理的范疇以規范管理。在平臺信用方面，張玉梅（2010）認為應當完善個人征信體系，利用網絡力量防范信用風險，讓平臺承擔部分風險，加強信息披露，完善相關法律并且降低高信用客戶的利率來進行防范。以上觀點均對P2P網絡借貸平臺進行了定義與評價，對我們認識了解其有一定幫助。但這些觀點集中與P2P網絡借貸平臺的外部特征，究其風險緣由并沒有深刻的內部原因。從長遠的角度來考慮，以思想道德教育為核心的內涵建設可以有效地規范P2P網絡借貸平臺的行為。因此，從道德規范的角度探討P2P網絡借貸平臺的健康發展，將道德文明融入P2P行業文明中，構建綠色健康的P2P行業新環境，才是解決P2P網絡借貸平臺健康發展的有效途徑。
二、P2P網絡借貸平臺發展現狀
自2007年P2P網絡借貸在我國興起，歷經10年的發展，尤其近幾年來的飛速發展，P2P網絡借貸在我國已經初具規模。根據零壹財經數據顯示，截至2016年12月31日，P2P行業貸款余額已接近兩億元，從交易額來看，集中分布北京、廣東、上海和浙江四地，規模合計占到全國總量的84%；從注冊區域來看，P2P網絡借貸平臺主要集中在東部沿海發達地區，包括廣東、浙江、山東、上海、江蘇等，其平臺數量均位居前列，達到了60%；從網絡貸款余額來看，2016年貸款余額飛速增長，近六年網絡貸款余額，具體見圖1所示。不難看出，P2P網絡貸款余額在2016年飛速上升，取得了巨大的發展，同時也暴露了不好問題。根據零壹財經數據表明，截至2016年12月底，共有1625家平臺正常運營。如圖2所示，自2010年起，正常運營的P2P網絡借貸平臺數量急劇增加，在2015年達到頂峰。2016年受e租寶事件的影響P2P網絡借貸平臺數量有所下降，但是自2011年起，問題平臺的數量直線上升。據零壹財經數據統計2016年全年共有1106家平臺出現問題，是2015年的1.2倍。P2P問題平臺數量居高不下的原因難道僅僅是因為缺乏監管導致的嗎？根據零壹財經數據可以看出，P2P網絡借貸無故關閉的原因主要是由于提現困難導致的停業歇業或者關閉網站，以及由于非法集資等原因跑路或者被立案偵查。如圖3所示。
三、P2P網絡借貸道德失范的表現
根據上圖的分析可以將P2P網絡借貸平臺的關閉原因也是其道德失范的表現，根據他的道德因素將其分為以下四個方面。第一，平臺跑路事件頻發。P2P網絡貸款作為一種新型金融創新的借貸平臺，為個人貸款和投資創造了更多便利，應當受到國家政策和法律法規的鼓勵。但是，由于我國的P2P借貸行業一直處于無準入門檻，無行業標準，無監管措施的三無混亂狀態，以至于一些以欺詐為目的的公司企圖渾水摸魚。2012年12月21日，P2P網絡貸款平臺“優易網”創始人與其平臺工作人員一夜之間人間蒸發，攜卷了60余位債權人近2000萬元資金。被稱為我國P2P網絡貸款平臺圈錢“跑路”的第一例。不僅如此，接連后續的平臺例如：中貸信創、元壹創投、信譽財富等紛紛出現法人“跑路事件”，導致投資者的利益都受到了不同程度的損害。第二，P2P網絡貸款平臺客戶個人信息的泄露。為了確保平臺交易雙方身份的真實可靠，平臺往往要求借款人和借款人上傳自己的個人信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、電話號碼等。目前我國一些P2P網絡貸款平臺，只需注冊登錄就可以查閱借款人的個人信息，這不利于對借款人個人隱私的保護。一些P2P網絡貸款平臺或其員工為了謀取私利，甚至將客戶的個人信息打包出售給其他公司。個人信息的泄露不僅會給客戶帶來不必要的麻煩，還可能會被一些不法分子利用，從而導致的損失P2P網絡貸款平臺自身也可能會承擔相應的法律責任。第三，私設資金池，非法集資問題。網絡借貸是投資人將資金轉入網絡平臺再由平臺轉給借款人。大多的網絡平臺都是通過第三方支付來完成，然而由于我國部分P2P網絡借貸平臺管理不規范，而導致部分平臺以此為漏洞進行非法集資。2015年12月16日，e租寶涉嫌非法集資高達500多億。據查e租寶利用虛假項目吸納資金，引入關聯性的擔保機構，將非法吸收的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設的資金池；并以“高收益，低風險”的承諾陷阱騙取投資。E租寶作為一家新生P2P網貸平臺，存在大量的資金自融的現象。由于資金沒有托管，由平臺全權處理資金，e租寶儼然成為了非法吸收公眾存款的平臺。第四，信用問題。在P2P網絡借貸中，由于借款人的信用為題而導致的道德風險主要分為三類。第一，借款人使用虛假的身份信息獲取貸款。由于搜集個人信用信息工作繁雜，平臺自身力量有限，一般只是簡單的審查其還款能力，信用賬單等，然而科技發達這些證明真假難辨，由此隱含了較大的信用風險。第二，由于借款人違規或違法使用貸款資金，導致還款困難而造成違約。由于P2P網絡借貸平臺缺乏有效監督能力與措施，對于借款人后續使用資金狀況無法確認。如果借款人違反借款條約，違規使用資金就會加大違約的風險。第三，借款人惡意違約或拒絕還款。由于目前我國個人征信體系尚未健全，加之部分民眾對于網絡上的陌生人之間借貸不以為然，傳統的民間借貸依靠的聲譽、道德等約束機制很難在互聯網金融中發揮作用，因此給缺乏信用觀念之人以可乘之機。雖然對于信用問題導致的道德風險，P2P平臺也會采取將借款人加入黑名單或催促還款等措施，但效果并不顯著。
四、P2P網絡借貸的道德重建
盡管自2016年《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、以及中國互聯網金融協會的成立以來通過限制注冊等方式加強P2P行業準入控制，明確禁止事項；提高了P2P平臺的業務和運營規范，確立平臺的信息中介定位，加強合規運營，明確了各監管方的責任，減少監管盲區。但是P2P網絡借貸問題平臺數量卻只增不減。因此對與P2P網絡借貸平臺的道德重建已經迫在眉睫。1、樹立正確的道德風險防范理念。當前P2P網絡借貸活動中由于網絡環境的惡化導致的誠信缺失而導致的風險問題令人堪憂，所以良好的網絡道德環境是可以有效的防范P2P網絡借貸的道德風險的。因此，加強現代化網絡道德環境的規范刻不容緩。第一，堅持以社會主義核心價值觀與傳統道德相結合的網絡道德原則。結合我國P2P網絡借貸發展的特點，以社會主義道德體系為依托，將傳統道德的“誠信、禮法”等相結合，建設有中國特色的P2P網絡借貸道德環境。第二，加強網絡道德教育。通過對實際案例中網絡道德失范行為的分析，對人們進行網絡道德規范的宣傳，普及網絡道德教育與道德倫理知識。2、提升P2P行業的道德水平。第一，提升人的需要層次。將人的需要需要層次從物質需要提升到精神層次。精神價值的提升有利于人們在面臨物質選擇是做出正確的決定，能夠提升人們的道德素質，從而減低道德風險的發生。第二，建立健全具有P2P行業的職業道德。作為P2P行業的從業人員，要求其具備基本的金融從業人員的職業道德，并在此基礎上重新對自我進行省察。P2P平臺要有基本的職業素養，保護客戶隱私，履行一個平臺應有的義務，提高平臺的服務水平。3、完善制度建設。監管制度的良好實施，既依靠監管規則的設置，又需要外部相關制度的配合。P2P網絡貸款平臺之所以在國外發展順暢，依靠的是其健全的信用體系和嚴格的個人信息保護制度。我國P2P網絡貸款平臺的健康、規范發展除需要監管機構依法實施監管措施之外，還需要依靠相關法律制度的建設人信息保護和金融機構反洗錢等法律法規的制定和實施。一是樹立制度倫理觀，確保制度立意的道德性、內容的完整性、措施的科學性。二是重視道德監督機制的建設。首先在制度建設中要避免監督者和被監督者形成利益共同體，使監督者徹底擺脫對被監督者的依附，不受制于被監督者，能夠獨立公正地行使監督權力。這要在組織制度、機構設置上予以保證，即實行必要的派駐制、事業部制、部門或崗位的分離等，打破“內部人控制”的格局。其次，建立健全包括競爭機制、責任機制、考核機制、約束機制和獎懲機制等在內的內部監管制度體系，通過它來完成對內部人員行為的調整。再次，要開發和引入現代化的高科技管理手段，建設企業自己的管理信息系統網絡，實現對系統內各項經營業務活動的遠程適時監控，變事后檢查為過程控制，變被動為主動，及時發現道德風險，并將其控制在萌芽狀態，做到防微杜漸，適時化解可能出現的危害。4、完善征信系統，規范征信法律制度。由于我國信用市場基礎差，征信機構規模小，且機制不健全。這需要政府主動推動，建立以中央銀行的公共征信系統為核心，以全國企業和個人信用數據為基礎的全國性的社會征信體系。就P2P借貸平臺而言，僅僅是平臺內部的征信系統是遠遠不夠的，只有全國性的征信機構才能提供在信用報告、信用評分、資信評級、風險分析以及違約分析方面最權威的數據。國家只有將征信系統規范化、具體化，投資者才能有據可循。然后通過法律確定征信應有的地位，制定相應的法律法規。對于失信者不僅僅是拉入“黑名單”，情節嚴重者應當采取更為嚴厲的措施。正如P2P平臺頻發的“跑路”事件，其重要的原因源于對于失信者的懲戒不夠。對于惡意攜款逃脫者應加以民事、刑事和行政上的制裁。
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防范非法集資的重要性范文5
P2P 網貸是在孟加拉國格萊珉銀行創始人穆罕默德尤努斯教授創立的P2P 借貸模式基礎之上，依托互聯網對等節點之間計算機資源及服務直接交換的功能，最終演變形成的新型互聯網融資模式。
2007 年，上海拍拍貸金融信息服務有限公司的成立標志著P2P 網貸融資模式正式進入我國，并掀起了在我國資本市場上的快速擴張性發展浪潮。具體而言，P2P 網貸的發展歷程可分為如下四個階段: 2007 至2012 年，屬于初步發展階段。由于P2P 網貸的推動者多為互聯網領域的創業群體，民間借貸及金融操控能力較為薄弱，因而主要采取的是以特定授信額度內的信用借貸為主; 2012 至2013 年，步入高速擴張期。具備民間借貸及金融操控經驗的市場主體通過采取線上融資與線下放貸相結合的方式，降低了借貸的風險系數，有效地推動了P2P 網貸的發展; 2013 至2014年，轉為風險爆發期。國家實行的金融抑制政策催生了自融高息P2P 網貸公司的泛濫性增長，最終導致網貸平臺風險驟增，并爆發了嚴重的提現危機; 2014 年之后，逐漸進入規范化的政策監管期。國家為了鼓勵互聯網金融創新，不斷消除可能存在的政策性風險，并通過強化監管力度推動P2P 行業的健康發展。
經過多年的發展，我國的P2P 網貸資本市場發展迅速。包括紅杉資本、IDG、聯想在內的多家知名企業大規模注資P2P 網貸平臺，而銀行、國有公司、上市公司也以參股或子公司控股方式搶占P2P 網貸平臺。據《2014 年P2P 網絡借貸數據報告》顯示，2014 年我國P2P 融資規模為3291. 94億元，相比前年的892. 53 億元，增長幅度高達268. 83%。我國已成功超過英、美等國家，成為全球最大的P2P 網貸平臺交易市場。與此同時，我國在多年快速發展的過程中，特別是在行業規范及監管缺失的擴展期與風險期階段，形成了網貸平臺野蠻生長、線下風險防控路徑依賴、個人消費及商業資金周轉網貸資金用途等中國特色。更重要的是，我國P2P 網貸市場的發展，突破了傳統P2P 網貸模式之下，網絡平臺定位于信息及金融的中介機構，僅為借貸雙方提供并促成資金有償轉讓的服務，而不實質性地參與借貸利益鏈條關系的運作模式，鑄就了我國P2P 網貸資本市場中四大融資模式并存發展的態勢。
以拍拍貸為代表的純線上模式下，網貸平臺僅提供一站式的信息展示服務，不對信息的真實性負有審核義務。借貸雙方雖然開立有網絡平臺的虛擬賬戶，但并不進行借貸資金實際性的收付管理，而是通過提供借貸雙方的交互信息，由第三方支付平臺于借貸雙方的銀行賬戶之間完成借貸資金的實際流轉。由于該模式下資金融通交易環節信息不對稱引發的信用風險完全轉嫁至平臺用戶承擔，在缺乏社會完善征信體系的情況下極易造成投資者巨大的風險。以宜信為代表的純線下模式，網絡平臺的建構主要服務于前期借貸信息的收集。后期的借貸主體信用審核、借貸利率確定等工作均由各地公司員工采取面對面的工作方式予以完成。雖然該模式下的各個征信環節細致、信用風險控制得當，但總體而言平臺運作成本較大，利潤空間較為狹小。以人人貸為代表的債權轉讓模式則采取線上募集資金、線下完成借貸的運營路徑。在該模式下，網貸平臺憑借借款人提交央行出具的信用報告并輔之于必要情況下地勤人員的現場信息確定完成信用風險審核，并由指定的債權人與借款人簽訂合同，實際進行資金的出借。
此后，網貸平臺根據需要將債權進行金額及期限上的錯配，推薦并移交給投資者，完成債權的轉讓。基于網貸平臺負荷的巨大信用風險，不能夠為工作、收入、房產、學歷、技術職稱等信用認證所解決，與第三方合作進行征信實地認證成為新的發展潮流。以有利網為代表的平臺模式引入了包括小額貸款公司、擔保公司、典當公司在內的融資市場主體對借貸資金提供連帶擔保責任。與傳統的P2P 網絡借貸平臺相比，該模式充分利用其它市場主體的專業優勢甄別防控信用風險，更加彰顯互聯網金融邏輯思維的優越性。
二、我國P2P 網貸存在的主要問題
1. 法律問題。
我國P2P 網貸行業雖然監管態度逐漸清晰，在中央層面，銀監會加強P2P 網貸的合規性建設，設立普惠金融部加強對P2P 網貸的監管并且釋放各種鼓勵互聯網金融的創新與發展的信號; 在地方層面，北京、上海、廣州、武漢、天津、深圳等地紛紛出臺引導促進互聯網金融發展的《指導意見》《發展辦法》《行動方案》等規范性文件，完善與P2P 網貸相關的監管細則并明確監管機構職責。然而，目前我國P2P 網貸行業在法律層面上僅能尋求《合同法》關于對居間合同的規定來予以明確，而在P2P 網貸突破傳統信息及金融中介的運作模式之下，網貸平臺則已超越了居間主體的行為界限，面臨著合法地位缺失甚至構成違法行為的法律風險。明確法律依據及健全法律保障體系的缺失，致使P2P 網貸平臺發展的法律規制與行政監管嚴重脫節，進而淪為洗錢及非法集資行為聚集的重災區。
我國網貸平臺雖然對投資者的資金有合法來源途徑上的宏觀要求，但在實踐操作中的缺乏具體的審核指引與必要的安全管理與甄別技術支持。特別是在我國P2P 網貸創新模式之下，出于防范風險及增強流動性的考量，網貸平臺對投資資金進行包括金額及期限上的錯配，形成投資者與融資者多對多的借貸法律關系及繁冗復雜難以辨識的資金流動渠道。為不法分子入侵P2P 網貸平臺從事非法所得的洗錢行為提供了有利的外部環境。此外，P2P 網貸的法律屬性為借貸行為，網貸平臺面向社會不特定對象的公眾融資具有濃烈的公開集資性，本質上屬于非法集資行為。
基于合理的社會需求，傳統模式下的P2P 網貸可在適度監管的前提下予以某種程度上的自由發展。但我國P2P 網貸市場出現的網貸平臺自融自用資金、虛假借款及龐氏騙局的情形則嚴重違反了我國現有法律體系對金融市場秩序的嚴厲規制。2014 年7 月，涉案金額高達1. 2 億的東方創投案以非法吸收公眾存款罪結案，成為我國P2P 網貸行業首例被判非法集資的案件。此外，全國各地也逐漸開展了對P2P 網貸行業涉嫌非法集資犯罪活動的立案調查。
2. 信用問題。
P2P 網貸融資模式下開展的業務多為信用借貸，對資本市場的整體誠信度及社會征信體系有著很高程度的依賴和要求。我國誠信文化正處于努力培植的過程當中，P2P網貸尚未接入征信系統，行業統一的信用評級體系缺失，引發了該新型融資模式巨大的信用風險。
首先，從融資者的角度分析。P2P 網貸在融資信息時，對于融資者提供的信用信息的審核無非是通過網絡對其身份、工作、收入、學歷、職稱等進行認證，并在特殊和必要的情況下輔之于工作人員實地勘驗認證的方式予以佐證。在網絡信用認證的情況下，容易出現信用資料造假而無法為網絡平臺有效識別的風險，而在實地信用認證的模式下也存在因認證成本巨大而縮小利潤空間的弊端，無法成為P2P 網貸行業主流的信用認證模式。在融資者順利完成融資實際掌握資金后，存在著違反先前融資申請說明用途，將資金用于其他高風險投資甚至是違法活動的現象，這將直接降低借貸資金的安全及網貸平臺上的總體放貸質量，也對投資者的合法權益造成重大損害。其次，從P2P 網貸平臺角度分析。我國各行業各市場主體的相關信用信息廣泛分散于行政機構各部門、事業單位及國有大型企業當中，公開程度低，獲取困難。而P2P 網貸行業在野蠻生長的環境中參差不齊泥沙俱下，多數網貸公司缺乏必備的信用數據庫建設及統一的信用信息共享制度安排，導致了P2P 網貸平臺之間及與其他市場主體之間的信用信息共享路徑受阻，增加了整體行業運營的信用風險控制難度。
3. 資金安全問題。
網貸平臺脫離傳統單一的信息及金融中介后，將廣泛涉入借貸資金管理活動，實際對處于借貸雙方賬戶流轉的在途滯留資金握有控制權及調配權。目前，我國對網貸平臺的中間資金賬戶缺乏必要的監管，倘若網貸平臺內部管理機制設置不合理抑或工作人員缺乏行業應有的自律，將最終引發在途滯留資金被惡意挪用的道德風險，直接影響P2P 網貸的資金安全。
我國自P2P 網貸融資模式正式引入至今，已發生多起網貸平臺資金被挪用，平臺網站無法正常打開，平臺創始人及工作人員失蹤的網貸跑路事件。2014 年9 月，億豪通在P2P 網貸平臺上線短短五個月的時間內，以高息為誘餌放款3151 筆，總額高達2. 8973 億元。此后，平臺創始人攜巨款跑路，數千名投資者的投資款被騙。中寶創投創始人周輝同樣以高息為誘餌，在其P2P 網貸平臺上虛擬的融資者信息及資金用途，向全國各地1600 多名投資者吸收4. 6 億元資金。該案經公安機關立案偵查后，扣押涉案資金1. 7 億元，并通過對部分財物的折現彌補投資者的損失，但仍有1100 多名投資者的3 億元投資無法挽回。而最為轟動P2P 網貸市場的，由鄭旭東實際控制的國臨創投、中貸信創、鋒逸信投三家P2P 網貸平臺的同時更是給廣大投資者帶來高達7 億元的經濟損失。
三、P2P 網貸有效規制的域外經驗借鑒
1. 法律問題的解決。
在美國，P2P 網貸平臺的法律關系由四方法律主體構成，包括融資者、投資者、網貸平臺及直接向融資者提供貸款的網絡銀行。在P2P 網貸平臺的運行模式下，平臺提供的貸款服務產品以份額的形式出售，具有明顯的證券屬性，因而在法律上被界定為證券類產品。融資者有償向社會不特定公眾借貸資金、網貸平臺經與網絡銀行共同評定、篩選融資者信用并合格的融資信息、網絡銀行在向融資者支付融資款后向P2P 網貸平臺轉讓債權以及投資者購買P2P 網貸平臺上的某類商品并獲取對應的無擔保收益權憑證的行為，自然也在證券規制視角下被視為與證券發行及投資有關的行為，納入證券法律規范的調整適用范圍?；谏鲜隼碛?， 2008 年美國證券交易委員會( SEC) 正式就P2P 網貸融資的行為提出了明確性的監管要求，將P2P 網貸平臺視作類銀行金融機構設定較為寬松的市場準入標準，但在具體的業務開展中則對其進行嚴格的監管，并促使美國的P2P 網貸模式被納入了規范化的貸款以及貸款證券化的兩個層次結構當中。此外，美國P2P 網貸融資模式還受到《公平信用報告法》《真實借貸法》《電子資金轉讓法》《平等信貸機會法》等的聯合規制，要求P2P 網貸平臺對于廣大的金融消費者及參與者等秉持公正平等的態度，并由《多德弗蘭克法案》創設的消費者金融保護局( CFPB)予以實際的監督及糾紛協調。通過一系列法案的引導規制及監管部門的妥當監督協調，美國P2P 網貸融資模式獲得了平穩且冷靜的發展。
2. 信用風險的規制。
在美國P2P 網貸融資模式的發展過程中，如何有效地進行信用風險管理也成為一個重要的議題。通過對美國P2P 網貸行業發展軌跡的梳理可看出，其采取的風險防控措施主要集中在三個方面。其一，對借款人的信用審核。融資者在向P2P 網貸平臺提交融資申請時必須提供自身詳細的身份信息及工作收入信息，并簽署授權網貸平臺根據風險控制需要查詢其信用報告的授權委托書。此外，為了確保進一步降低信用風險，P2P 網貸平臺通過小額資金試驗性轉入轉出的方式驗證融資者所提供賬戶的有效性。其二，信用風險評估體系的構建。P2P 網貸平合網絡銀行( Web - bank) 根據對P2P 網貸參與者的歷史借貸金額、借款損失率及其他情況的不同，構建從A 到G 不同等級的信用類型區分體系以指導網貸平臺對其信用的評估及額度的確定。其三，信息披露的要求。美國證券交易委員會要求P2P 網貸平臺對影響或可能影響投資者作出買入或賣出風險評估的有關資訊、已經分割出售的無擔保收益權憑證及其詳細的交易信息等做出完整的信息披露，倘若在信息披露中存在著足以影響投資者作出風險評估及投資決定的關鍵信息，投資者有權要求P2P 網貸平臺予以賠償損失。
3. 資金安全的保障。
美國P2P 網貸保留傳統的融資模式，網貸平臺更多地表現為純粹信息及金融中介作用下，融資信息的提供及匹配需求下融資的撮合。由于網貸平臺并不過多地涉足融資資金，借貸雙方的在途滯留資金也由專門的第三方機構予以管理，P2P 網貸平臺并無對其享有實際控制及調配的權利，因此由網貸平臺內部管理制度不完善及工作人員道德風險引發的私自挪用在途滯留投資資金的問題在該運營模式之下能夠得以有效地解決。此外，美國采取的P2P 網貸平臺破產隔離制度，能夠使投資者的資金安全獲得更大程度上的保障。列如，美國Prosper 專門成立獨立于P2P 網貸平臺的Prosper Funding，平臺所發放的貸款及出售的收益權憑證均成為其資產負債表的構成部分，且經營活動受到美國證監會的嚴厲限制，即便P2P 網貸平臺面臨破產，Prosper Funding 的資金也不受網貸平臺債權人的債務追索，切實保護了投資者的資金安全。
四、我國P2P 網貸規范化發展的建議
1. 明確P2P 網貸平臺法律地位，加強行業監督管理。
從美國P2P 網貸行業有效規制的發展路徑及我國P2P網貸商業實踐存在問題，可看出明確P2P 網貸合法地位的重要性。我國應首先從法律規范文件的層面上對P2P 網貸平臺的性質予以確定，消除廣大投資者對于P2P 網貸平臺正常融資活動可能涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款行為的顧慮，為行業的健康繁榮發展奠定合法性基礎。其次，出臺具體的監管政策，設立P2P 網貸平臺統一的市場準入制度。在針對P2P 網貸行業充分調研的基礎上充分運用我國《合同法》第26 條及第80 條規定的法律、行政法規及國務院可對有限責任公司及股份有限公司注冊資本的實繳及最低限額另作規定的法律空間，設立符合我國資本市場需求的P2P 網貸公司資本規模，并對P2P 網貸平臺的創始人、高級管理人、從業人員等作出必要的專業領域、知識結構及從業年限的必要要求，從而剔除P2P 網貸行業中規模小、盈利弱、抗風險能力差的網貸平臺，維持行業應有的質量水平。再次，在監管容忍度原則指導下，適度加強對P2P 網貸平臺融資過程中的監管。對于銀監會各部門及行業協會在監督管理中的主要職責予以明細化，并明確監管不當的相應追責制度; 對于借款人向P2P 網貸平臺提出借款申請所應履行的手續及遞交的材料做出明確列舉加兜底規定相結合的立法模式，強化對借款人的信用風險防控; 對于網貸平臺的信息披露及資金隔離要求予以重點監控，切實保護投資者合法權益。最后，在P2P 網貸平臺經營不善的情形下，鼓勵P2P 網貸平臺通過兼并重組化解危機，將對行業及投資者的損害降到最低。
2. 建立P2P 網貸信用評級體系建設，強化風險防控。
P2P 網貸在性質上屬于信用活動，美國P2P 網貸有效的信用風險防控與其健全完善的社會信用體系有著不可分割的聯系。當前我國建立的具有政府背景和社會公信力的征信系統對于P2P 網貸平臺有效開展融資參與者的信用風險評估，提高信用風險管理能力具有重要的支撐作用。我國應當逐步推動P2P 網貸平臺接入央行征信系統的進程，借助初具雛形的征信體系促進P2P 網貸行業的發展，同時也以P2P 網貸平臺的行業數據持續充實并完善我國的征信體系建設。在完成P2P 網貸平臺征信系統接入后，我國應當進一步構建行業統一的信貸評級系統。銀監會普惠金融部作為我國P2P 網貸行業的對口監管部門，應當積極作為主動推進P2P 網貸行業建立起全行業通用的信用評級系統，并且該評級系統應使用由各個平臺共同認可的信用評級標準。如此一來，不僅降低了我國P2P 網貸平臺各自建立信用評級系統的時間成本、人力成本及資金成本，契合市場經濟的效益要求，而且通過行業統一信用評級體系的構建，增強了行業數據對社會征信體系的參考價值，也規避了信用不良的借款者利用不同平臺的信用評級差異在多個P2P 網貸平臺之間進行多頭詐騙的可能性，從而大大降低了P2P 網貸行業的整體信用風險。
防范非法集資的重要性范文6
（一）排查組織情況（可以包括領導小組、執行小組、人員配置等）
為加強涉嫌非法商業保險活動風險排查工作組織領導，成立專項排查工作領導小組，全面統籌涉嫌非法商業保險活動風險排查工作。領導小組下設執行小組，負責制定排查工作方案，組織督促各機構、各部門做好排查及整改工作。
執行小組辦公室設在人事行政部，為中支全轄專項排查工作的組織部門，中支負責人為專項排查工作的第一責任人，人事行政部為專項排查工作的牽頭部門、直接責任人。
（二）排查方案制定情況（可以包括方案的簡單介紹、排查范圍內容、排查流程等）
本次風險排查要在日常相關要求的基礎上，結合**文件精神，開展涉嫌非法商業保險活動風險專項排查工作，摸清風險底數，合理處置風險，杜絕風險隱患。排點內容包括：
1.落實公司防控風險的主體責任
根據監管要求，務必加強保險機構防控風險的主體責任，禁止各類“打擦邊球”行為，對公司業務經營中的各類商業保險行為進行風險排查。因此，此次排查對象覆蓋業內個人、業內機構,業外個人,業外機構,業內外勾結多種經營類別主體在內的商業保險行為。
2.突出重點領域，提升排查的針對性
加強對我公司可能面臨的非法商業保險活動重點內容進行排查，加強對重點機構、重點業務、重點人群的排查，加強對基層保險機構、一線業務人員的排查。針對不同類型的風險，找準排點和方式。
（1）對未經批準設立保險機構的，重點排查設立分支機構未向保險監督管理機構提出申請；通過變更分支機構名稱、營業場所等方式擅自設立分支機構等違規形式。
（2）對未經批準經營保險業務或保險中介業務的，重點排查除傳統業務中未經批準經營保險業務或保險中介業務的情形外，需重點排查非法經營互聯網保險業務，重點自查公司互聯網保險業務合規性。包括但不限于：是否存在與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業務的行為；非持牌機構違規開展互聯網保險業務，互聯網企業未取得業務資質依托互聯網開展保險業務等問題；以及其他違反《互聯網保險業務監管暫行辦法》開展業務的行為。
（3）以“會員卡送保險”名義變相經營保險業務的，通常指某些業外機構銷售“道路救援”、“醫療體檢”、“消費打折”等各類會員卡時承諾贈送保險，甚至將會員卡當成保險卡進行銷售的行為。
（4）以“買商品送保險”名義變相經營保險業務的；通常指某些商貿公司、網上商城等保險業外機構打著“買酒送車險”、“買車險不花錢”、“車險零元購”等旗號，直接或變相開展各類保險銷售活動，擾亂保險市場秩序，可能造成消費誤導。此外，部分商家往往借贈送保險的名義收集客戶的詳細身份及家庭信息，甚至包括銀行卡信息，容易造成個人信息外泄和安全隱患，侵害消費者合法權益。
（5）以“互助計劃”形式違規經營保險業務的，通常指某些互聯網公司通過收取社會公眾交納的會員費，在內部建立資金池來應對未來賠付，其持續經營能力、賠付的可靠性、資金的安全性存疑，存在可能侵害消費者利益的風險。監管部門目前將該模式定性為非法經營保險業務的典型模式。
（6）制售虛假保險單證的，重點排查保險中介公司、公司保險銷售人員、保險人虛構保險單證用以非法集資、詐騙等行為。
（7）銷售境外保險產品的行為。
（8）以“保險”為名宣傳銷售非保險金融產品的，公司嚴格遵守保監會《關于修改<中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知>的通知》 (保監發〔2015〕100號)中的規定，即“保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售非保險金融產品，經相關金融監管部門審批的非保險金融產品除外?！敝攸c排查保險從業人員銷售非保險金融產品的情形。
（9）保險機構、保險中介機構或其人員參與、配合上述非法商業保險活動，或未非法商業保險活動提供條件。
具體排查方式：
1.做好四項監測，切實防范非法商業保險活動風險
一是做好輿情監測工作，深入基層、了解市場，通過各類媒體、自媒體的廣告、宣傳類資訊信息、網絡信息檢索排查等，及時發現涉嫌非法商業保險活動線索。
二是做好投訴監測工作，高度重視各類投訴案件，初步篩選后，對有嫌疑的投訴案件進行排查，通過客戶回訪、實地查勘等方式，核實真實情況，防范非法商業保險活動。
三是做好資金監測工作，對下轄的各分支機構銀行賬戶往來流水進行監測檢查，摸清賬戶開立和流水情況，比對業務收入，核實有無異常。
四是做好人員監測工作，對從業人員的異常行為、業務指標的異動等方面進行監測檢查，切實防范非法商業保險活動風險。
2.多措并舉，確保排查不留死角
一是結合本地區、風險特點，細化排查措施，加強和改進對人員和業務的品質管理，充分調動行業內外力量，采取業務財務數據監測分析、媒體審讀、內部審計、客戶投訴、公眾舉報、輿情監測、自查自糾、跨部門信息共享等多種方式，及時發現涉嫌非法商業保險活動的苗頭。
二是健全風險監測排查機制，創新風險監測預警方法，運用互聯網、大數據等信息科技手段加強非法商業保險風險識別預警，擴大涉嫌商業保險風險線索發現渠道，通過線上、線下打擊相結合，橫向建立查處不法機構和不法人員通過互聯網、利用保險機構名義或假借保險機構信用進行非法商業保險活動的長效機制。
三是強調突擊檢查、實地任務執行，確保排查工作在基層機構扎實落地。成立檢查小組，不打招呼、不聽匯報，直接深入各地三、四級機構，進行明察暗訪的突擊式檢查，了解上級機構方案落地情況，掌握排查工作的第一手資料，按照即查即處的原則，保證檢查成果及時轉化，提高機構排查工作質量。
（三）排查宣導情況（可以包括對內的組織會議、晨會宣導等，對外的宣傳等）
一是制作統一培訓課件，下發各支公司、各部門，明確工作要求，提高全員對這次活動的重要性、指導思想和工作目標的認識；二是要求各機構通過晨會、夕會、微夕會及培訓會集體學習，圍繞“什么是涉嫌非法商業保險活動”“如何識別涉嫌非法商業保險活動”“涉嫌非法商業保險活動的常見形式”等開展宣傳，特別提示了幾例有關保險業涉嫌非法商業保險活動案例的宣導；三是組織各機構在客服柜面大廳展示屏及電視頻幕循環播放涉嫌非法商業保險活動的內容，要求各機構要不斷擴大宣傳教育覆蓋面，增強宣傳效果。
（四）排查執行情況（可以包括排查工作量的概況、執行中的先進經驗總結等）
為了加強此次專項排查工作的監督和指導，中支總經理室多次在中支工作例會上強調此次工作的組織和落實，就各機構開展情況提出合理化意見和建議，要求人事行政部落實此項工作要分地區、分時間部署，并要求各機構在指定的時間之前將所開展的活動以報告的形式向中支人事行政部反饋。各機構的積極配合極大的推動了專項宣傳工作的有序、有效開展。
二、發現的風險隱患
經縝密排查，未在系統內部發現涉嫌非法商業保險活動風險案件，未發現從業人員參與涉嫌非法商業保險活動，未發現其他涉嫌非法商業保險活動風險案件相關線索。
