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醫療險范文1
紛紛推出新的終身醫療險，
先后有信誠人壽的“心聆一生”、中國人壽的“關愛一生”、
中英人壽的“安康?！?、太保“如意安康”等產品
紛紛在市場上亮相，讓人恍然感覺，健康險的春天來到，
消費者有了選擇醫療保障的機會。
可是，新的終身醫療險處處透著保險公司的精明與算計，
這道擺在消費者面前的保險大餐，其中還夾雜著不少“刺”。
保險公司集體推出新的終身醫療險，是輿論壓力和市場發展的結果。市場上現有的醫療險大多為一年期的短期保險，保費逐年繳納，還必須逐年進行核保。如果被保險人在過去年度里患病理賠，保險公司或者不再續保，或者要求增加保費。即便達到保險公司的條件，可以續保，也至多續保到65歲。這樣就會使消費者在最需要保險的時候，沒有了保障。保險公司因此受到詬病，成為眾矢之的。為謀長遠發展，保險公司推出終身醫療險，并有了一些看點。
重出市場 兩大看點
看點一：保障終身。終身醫療險在批評聲中站出來，狠打終身牌，轉移了市場的目光：只要投保后每年按時繳納保費，保險公司就不得以任何理由拒絕續保，保障期限延續到終身。這無疑解決了消費者續保時加費和被拒的擔憂。
看點二：保費返還。除了終身保障，新終身醫療險還有一個誘人之處，那就是返還保費。保險保的是不可預測之風險，國內消費者沒有養成消費保險的習慣，總覺得繳了保費，若沒有出險，是很虧的事情。
其實，保險公司曾有分紅型終身醫療險，銷售火暴，后來在2003年因風險過高被保監會叫停，醫療險為此少了增長動力，一度呈負增長。不過，保險公司摸透了人們的保險消費心理，那就是保險不要虧本。既然醫療險不能分紅，新終身醫療險就增加返本功能，換湯不換藥。沖著“有病看病，無病養老”的賣點，新終身醫療險再現熱銷局面。
終身醫療險主要有兩種返本方式。一種是賬戶余額返還，被保險人死亡或者全殘時，把醫療賬戶的余額返還給保險受益人。終身醫療險的賬戶總額為保額，大于所繳保費，如中英人壽“安康?！北ｋU，30歲開始年繳3650元，繳納20年，最終可擁有15萬元的保障。如果保險期間因為生病住院，保險公司共給付2.3萬元的保險金；當被保險人身故時，受益人可以領到賬戶剩余的12.7萬元保險金。另外一種就是返還保費，一些重大疾病險采取這種方式，如果保險期間發生規定的重大疾病，按保額給付保險金。如果沒有出險，就返還所繳保費總額或者稍微多一點的金額。當然，這些重大疾病險并非嚴格意義上的終身醫療險，它仍有一定的保險期限，如太平洋人壽的“如意安康”保險到70歲，新華人壽“健康天使”保險到81歲。
如果認為推出終身醫療險是急消費者所急的話，那可就太抬舉保險公司了。終身醫療險并不是什么新險種，而是早已有之的傳統險種。但因為理賠率過高，保險公司不堪重負，紛紛停售終身醫療險，2004年，國壽、新華人壽、太平洋安泰等都停售了一些終身重大疾病或者醫療險，市場一片黯淡?，F在終身醫療險重出江湖，保險公司風險如果控制不當，也可能再次退隱。
不管怎樣，終身醫療險重新上市，對消費者來說還是有好處的，起碼不至于投保無門。更重要的是，短期醫療險因此感覺到了壓力。目前，一些短期險開始變臉，改變每年都要續保的“傳統”，如平安人壽最近改良附加醫療險，變一年核保為每五年核保一次；有的保險公司則將核保定為三年一次。
挑新終身醫療險的“刺”
終身醫療險之前停售，主要原因在于賠付率過高。當推陳出新時，保險公司圍繞控制風險采取了一些防護措施，產品發生了不少變化，不但沒有對舊終身醫療險進行完善，反而變得苛刻起來。
首先是理賠額設置累計上限。新終身醫療險都設定了保險金累計賠付上限，通常以保額為限，以避免過高賠付率。以投保了保額10萬元的國壽“關愛一生”終身醫療險為例，如果被保險人到50歲時因為住院、重大疾病等發生給付，累計給付保險金達到10萬元，那么，保險就終止。在剩下的歲月里，該保險人就沒有醫療險保障了。而舊終身醫療險卻沒有累計理賠額上限，能提供終身保障。
其實，新終身醫療險類似于給被保險人設立一個醫療賬戶。投保人每年往賬戶中存入一定數額的錢，生病住院就按規定從賬戶中提取醫療補貼金。如果賬戶中的錢提前用完，那么，保險就終止，不能保障終身。若身故或者到一定的年齡時，賬戶中的錢還沒有全部用完，可以還給保險受益人。保險公司起到的實際上是賬戶管理者的角色，錢是投保人的，保險公司負責資金運用增值。
其次是保費增加了。出于風險控制的要求，新終身醫療險保費增加，從每年繳納的保費看，相當于一份不錯的養老險，費用是目前普通醫療險的兩三倍。當然，終身醫療險在保障內容上也相對豐富，一般包括幾個方面：住院保險金、重癥監護保險金、重大手術保險金（或重大疾病保費豁免）、身故保險金（剩余賬戶資金給付）。另外，有的終身醫療險還包括一些特色項目，如太平洋人壽和海康人壽的終身醫療險中包含急救醫療運送費用，中英人壽“康樂人生”提供嚴重燒燙傷住院保險金。
下面以年齡為30歲的男士為例，選擇20年繳的保障情況，比較一下當前市場上銷售的幾類醫療險（中保康聯的終身醫療險可以看做是簡易終身醫療險的代表）：
從上面的比較中可以看出，簡易終身醫療險保費僅是新終身醫療險三分之一，主要因為不能提供賬戶剩余資金返還，保障簡單，沒有重大疾病等方面的保障。短期醫療險的保障內容也比較多，年繳保費也很低，相對來講，性價比最高。但每年核保，一旦保險公司感覺被保險人的風險加大，就不再續保，即便符合條件保證續保，也只能保到65歲。而且作為附加險出現，需要投保養老險、終身壽險等才能投保。
最后是門診、急診保險缺失。從上面表中可以看出，門診、急診保險仍然被新終身醫療險關在門外。目前的終身醫療險確切地說是住院醫療險，被保險人只有因病住院才能拿到保險金，不需醫藥費單據報銷，定額給付，如每天100元、200元等。
以前的終身醫療險卻是包括門診和急診保險，但因“一人保險，全家看病”等道德風險存在，保險公司只好一停了之。現在保險公司理賠非常省力，不必費時費力審核醫療費用單據，理賠糾紛減少，風險也可以控制在保額限度內。
可是，這離市場需求也遠了，門診、急診保險是需求量最大的健康險。人一生要生很多次病，住院的幾率比較低，終身醫療險發揮作用的機會也少。當前能提供門急診費用的社會醫保體系并不完善，最新調查顯示，有40%多城鎮居民的是自費看病，其中包括一些高收入的自由職業者。即便有了醫保，也會隨著年齡增加收入下降，用完醫保賬戶中的費用。
當然，新終身醫療險中也有極少數涉及到門診和急診費用，但門診、急診險有限額，條件比較嚴格，主要圍繞住院。如信誠的“心聆一生”規定每次住院前后可以給付不超過50元的門診、急診費用，65～75歲期間，每年可有1000元內的門、急診費用。中英人壽的“康樂人生”規定被保險人住院前14天及住院后30天因住院原因進行門診，最高給付 200元。不過，此長彼消，“心聆一生”每年的住院給付天數，在重大疾病（或手術）保障方面就很弱。
總體來看，保險公司沒有考慮門診和急診險的普遍需求，這種設計明顯帶有不合理性。既然是賬戶式管理，終身醫療險完全可以包括門診和急診險。如果要降低到繳費不足的風險，可設定門、急診保險開始的時間，而不是敬而遠之。這其實反映出保險公司在健康險管理、風險控制上的力不從心。
購買注意
終身醫療險雖然有不少不足之處，可是與目前市場上其他醫療險相比，還是值得選擇的。一定量的住院津貼等能彌補住院期間的工資收入，緩解經濟壓力。
1、量力而出。終身醫療險保費相對較高，投保時要綜合權衡收入、支出。因為一旦決定投保，啟動繳費，就欲罷不能；中途停繳，雖然會退還部分現金價值，但損失比較大。所以，如果手頭比較寬裕，可以選擇躉繳或者短期繳等方式，避免將來特別是隨著年齡增長收入下降，出現無力繳費的情況。
2、看保額是否遞增?？紤]到被保險人的年齡增長因素，不少終身醫療險都有保額遞增。如“康樂人生”從第二個保單年度起每年遞增3%，一直到原保額的160%；有的保險每年度遞增2%，以原保額的150%為限?？磥?，保額遞增的量還是相當可觀的，尤其終身醫療的保險金給付和賬戶余額給付都是以賬戶為參照。所以，在投保終身醫療險時，要把遞增部分考慮進去，而不是只考慮眼前的保額。
醫療險范文2
重疾險又名收入損失險，罹患重疾，符合合同所指的疾病定義，是確診即賠。獲得的賠付金，可以用來消除因患重病后，經濟收入的減少所帶來的影響。
另外得了重疾后，在治療過程中所產生的醫療費，是重疾險無法解決的問題，這就需要配置好醫療險，用來應付治療過程中產生醫療費的報銷，包括了能報銷幾百上千的小額醫療險，以及應付大病治療費的百萬醫療險。
（來源：文章屋網 ）
醫療險范文3
但筆者通過調查發現，很多人雖購買了醫療類保險，卻因為對不同醫療類保險理賠的規定和基本知識了解甚少，在購買和理賠的過程中往往注意不到其中的諸多細節，從而導致理賠糾紛不斷，甚至花了錢，最終卻沒能真正得到保障?；谶@些，保險專家特別提醒購買醫療類保險時需要注意四大細節，把醫療類保險常見的幾種拒賠意外拒之門外。
細節一：買意外險最好附加意外醫療險
周女士在一天上班途中不幸遭遇車禍，因傷勢較為嚴重，被迫住院1個月。周女士前后共花費3.5萬余元，后經醫院確定，她的左腳已經永遠失去機能。此時，陷入痛苦中的她，想到了自己年初時購買的1份10萬元的1年期人身意外傷害險，于是向保險公司提出了理賠要求。令周女士沒有想到的是，保險公司給予她的答復竟是：她的左腳傷殘僅屬于“五級殘疾”，只能賠付她保險金額20%的保險金，即2萬元，且醫療費用保險公司不予理賠。周女士很是郁悶：為何保險公司不予賠償醫療費用？這難道不是意外所造成的傷殘嗎？
保險專家提示：此案例中保險公司的賠付是合理的。一般來說，人身意外傷害保險所列明的保險責任，只包括被保險人因遭受意外傷害導致死亡或殘疾，保險責任非常單一，對于意外傷害所導致的醫療費用保險公司不予賠償。如何才能讓保險公司賠償醫療費用呢？其實很簡單，現在多數人身意外險都附加意外醫療險，這份附加險便會為被保險人“報銷”醫療費用。因此，建議在購買人身意外險的同時，最好附加意外醫療險，如此一旦發生意外，醫療費用也就能由保險公司進行理賠了。
細節二：費用型醫療險多投不多賠
陳女士的單位為所有在職職工長期購買有1份住院醫療險。一天，逛街時看到某保險公司正在搞一款重疾險附加住院醫療險的促銷活動，她感覺很不錯，當即購買了一份。不久后陳女士就因嚴重的頸椎病需住院進行治療，住院期間共花費醫療費用2萬多元。陳女士想到，單位給自己購買了住院醫療險，而自己購買的重疾險也附加住院醫療險，即使每家保險公司只報銷50%的費用，也不需要自己花一分錢?？僧斔诘谝患冶ｋU公司報銷了相關醫療費用后，再到第二家保險公司進行理賠時卻遭到了拒絕，理由是陳女士的情況屬于重復投保，保險公司只能給予一次賠償。
保險專家提示：目前市場上的醫療保險主要分為兩種，一種為費用報銷型，一種為津貼型。費用報銷型險種按實際醫療費的支出理賠，遵循保險的補償原則。也就是說，當被保險人的醫療費用已經得到理賠，例如由其他保險公司、社保，或是單位報銷，獲得補償后，保險公司不給予超出實際支出的超額補償。而按比例賠付則不適用于那些醫療津貼型的險種，津貼型險種不需遵循補償原則，一般按照實保實賠的方式。即只要發生手術或是住院的情況，如果在多家公司投保，即可獲得多家公司的理賠金。綜上所述，陳女士的兩份醫療費用保險均屬于費用報銷型險種。因此，保險專家建議，在投保醫療保險時，如果想在不同保險公司多次投保，必須清楚自己所投保險種屬于費用報銷型，還是津貼型。如果是津貼型險種，即可投保多家公司，若是費用報銷型那么只需投保一份，以避免多花冤枉錢。
細節三：住院報銷出院時間書寫有講究
喬先生在出門時不小心發生了意外，住院6天。事后，他到保險公司進行日額型住院津貼醫療保險理賠時，保險公司卻只賠付了5天的費用。而他也并沒有看到自己購買的日額型住院津貼醫療保險產品有“免賠日”的規定，還以為是住幾天院，保險公司就給付他幾天的津貼。對此保險公司給他的明確答復是：醫生的診斷書上明明白白寫著住院5晚，第6日白天出院，說明喬先生只住院5天，所以只能理賠5天的日額津貼。而實際上喬先生住院的時間是6個白天，5個晚上。
保險專家提示：如果喬先生購買的是實支實付費用報銷型醫療險，保險公司就會依照醫療機構發票上的金額、明細項目等進行理賠，那么喬先生就不會遇到這種報銷意外了。而對于每日津貼型的住院補貼醫療險則經常會出現這種理賠爭議，因為保險公司的理賠依據是從病歷卡、出院小結等材料上醫生所撰寫的住院天數進行給付的。而喬先生的情況是，診斷書上只提到住院5晚，第6天白天出院，所以保險公司就按5天給予理賠日額津貼。保險專家建議，要想徹底避免這種少報理賠天數的麻煩，投保人不妨在醫生寫相關材料前事先與醫生進行溝通，讓醫生把住院天數直接寫成6個白天，或是明確標注住院日期和出院日期，如此一來，喬先生的保險公司就不會只理賠他5天的日額津貼了。
細節四：“挫”與“扭”理賠結果天壤之別
醫療險范文4
百萬醫療險是醫療險的一種，主要以低保費、高保額、保障全面為特色，報銷被保險人因意外事故或等待期后患病產生的醫療費用，有一定的免賠額度，報銷金額不能大于實際花費。
而防癌險屬于重疾險的一種，包括一年期防癌險、定期防癌險和終身防癌險，僅針對保險合同約定的癌癥提供醫療報銷或賠付，沒有免賠額度。
（來源：文章屋網 ）
醫療險范文5
年是全面深化醫藥衛生體制五項重點改革的關鍵之年，也是推進全民醫保的落實之年，為鞏固參保成果，進一步擴大參保人群，加強全民醫療保障的工作力度，現就進一步抓好城鎮醫療保險參保擴面工作通知如下：
一、目標任務
年城鎮醫療保險參保擴面工作總體以鞏固為主，采取有效措施保障已參保人群接續參保，重點突破未參保人群參保，確保年底城鎮醫療保險參保人數達到94萬人，參保率超過90%。
二、工作責任
擴大城鎮醫保覆蓋面是各級政府的責任。擴面工作由各級政府負總責，人力資源和社會保障部門組織協調，教育、工商、地稅、財政等部門各司其職，各負其責，整體聯動，密切配合。要進一步落實《市人民政府辦公室關于加快推進城鎮中小學生參加居民基本醫療保險的通知》（政辦發〔〕55號）和《市高等學校大學生參加城鎮居民基本醫療保險辦法》（政辦發〔〕127號）精神，強化學校組織學生整體參保的主體責任，切實將居民醫保的主要對象大中小學生全部納入醫療保障范圍。
三、工作措施
一要落實政策擴面。深入貫徹《市人民政府辦公室轉發市勞動和社會保障局關于完善城鎮居民基本醫療保險制度實施意見的通知》（政辦發〔〕169號）精神，提高政策吸引力，引導各類人群參保。切實降低參保門檻，取消參保限制，落實參保選擇的政策，方便靈活就業人員、農民工、困難企業職工等參保；各社區參保登記機構要大力宣傳成年居民可選擇低檔繳費的政策，鞏固和吸引轄區內以個人繳費為主的普通居民參保；要切實落實繳費年限與待遇掛鉤的政策，鼓勵早參保，連續繳費。
二要抓住重點擴面。加強跟蹤、服務、管理，鞏固現有參保人群，特別是“一老一小”的參保。在此基礎上，職工醫療保險要以中小企業、靈活就業人員為重點，居民醫保要以普通居民和外地戶籍的常駐人口為重點，全力擴面，基本實現生產經營正常的中小企業和收入穩定的靈活就業人員參加職工醫保，絕大部分普通居民和外地戶籍的常駐人員參加居民醫保。
三要健全機制擴面。一是建立全面參保登記制度。人力資源和社會保障部門及醫保部門要加強與公安等部門信息平臺的銜接，將參保登記與出生登記、城鎮失業登記、學生登記、流動人口登記等制度相銜接，做到信息共享，實現職工居民從出生到各個階段的不間斷的信息登記，解決擴面找不到人的問題。二是建立擴面的正常經費保障機制和獎懲兌現激勵機制。人力資源和社會保障部門及財政部門要進一步完善居民醫保社區和學校經辦的經費獎勵制度，調動各方面擴面的積極性。
醫療險范文6
一、醫療保險才交一個月可以報銷嗎？
可以報銷，基本醫療保險不想商業醫療險那樣設置了等待期，只要參保人發生符合報銷條件的醫療費用不管參保時間的長短都是可以報銷的，即使是昨天參保（已經錄入系統），今天發生醫療費用也是可以報銷。
但是需要注意的是，有的地區若醫保斷交時間超過6個月，重新參保的話會有等待期限制，那么參保人在等待期發生的醫療費用，保險公司是不賠的。不過各地的醫保方案有所區別，因此希財君建議大家最好咨詢當地醫保部門，以當地的醫保方案為準。
二、參加了醫療保險還需要商業醫療險嗎？
需要。醫保只能提供最基本的醫療待遇，只能報銷醫保目錄范圍以內的醫療費用，并且報銷比例不高，且報銷有限額，如果發生大病，單靠基本醫保是遠遠不夠的。
