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外匯理財范文1
概念解讀
一般而言，外匯理財是指機構或個人為實現既定的財務目標，借助各種可供選擇的金融工具或資金管理方案，優化外匯資源配置的一種經營管理活動，它具有結構性、多樣性、專業性、差異性等特征。外匯理財發展的動因包括：社會財富的增加和外匯資產的增長；經濟對外開放度的提高；價格的波動性；金融業的激烈競爭促進了外匯理財產品和服務的供給；科技進步和高新技術的推動等。人們常常將外匯理財同有關金融概念相混淆，有必要加以區分。
外匯理財不等于外匯投資。投資是指暫時放棄即期消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經濟活動，注重的是如何“錢生錢”；理財更多關注的是財務規劃、財富積累和保障。投資的目標是實現資產保值和增值，依據是對市場趨勢的判斷和把握；理財的目標是實現公司價值的最大化，需要綜合考慮公司的各種資源和約束，以及戰略目標、財務需求、風險偏好、資產負債、收入支出等各種因素。所以，外匯理財包含外匯投資，但外匯投資只是實現外匯理財目標的重要手段。
外匯理財不等于金融工程。金融工程是指現有金融產品的標準化應用，開發新的金融產品，發現現有產品的新用途，設計出能產生增值效應的新經營策略等，強調的是金融活動的產品化和工程化，以及解決金融問題的工藝流程；外匯理財往往要運用金融工程原理來設計財務解決方案，但目的在于實現公司價值的最大化。
外匯理財不等于外匯風險管理。外匯風險管理主要針對長期外匯融資、長期外匯投資、利潤分配和外匯營運資本管理中的不確定性，盡管是外匯資金運作的一個突出問題，但不是全部。從業務內容看，外匯風險管理是外匯理財的一個分支和重要組成部分。
外匯理財不等于外匯產品交易。企業開展外匯理財時，常常要買賣外匯產品。但外匯產品交易僅僅是外匯理財的一種手段，外匯理財強調的是為實現某一理財目標，既指對單個外匯產品的使用，更包括對多個外匯產品特性的組合使用，如結構性外匯產品；既含標準化產品的交易，更有針對實際問題的金融策略和非標準化的解決方案。
發展現狀
目前，我國金融機構的外匯理財產品主要分為四類：
固定收益率的產品。這并非指在投資期內固定不變，而是說該產品的收益率不與其他指標掛鉤。
與利率掛鉤的結構性產品，主要與LIBOR掛鉤。銀行與客戶約定，在一個期限內（如3年），第一年是比較高的固定利率，第二年和第三年的利率則依賴于其掛鉤的利率水平，用一個固定收益率減去掛鉤利率。
與匯率掛鉤的產品。這種產品是一種結合外幣定期存款與外匯選擇權的投資組合產品。銀行與客戶約定，如果利息支付日的實際匯率在客戶預期的參考匯率范圍內，則按預先訂立的較高利率計息；如果利息支付日的實際匯率超出客戶預期范圍，則按照預先約定的較低利率計息。因此，投資者只有在對將來匯率變化預期比較準確的情況下，才能獲得較高收益。
與利率期間掛鉤的產品。該產品與LIBOR掛鉤，存款期限可以是M年，預先規定一個區間。在投資期內，LIBOR利率超出這個區間的日期不產生利息收入，所以落入該區間的天數越多，產生的利息越多。上述產品主要都是外匯結構性存款產品，它主要將客戶收益率與市場狀況掛鉤，可與利率、匯率、信用主體等掛鉤，也可根據客戶的不同情況量身打造。產品特點在于：存款本金有保障，對市場判斷準確時可獲得高于一般性存款的收益率，期限、支取條款、付息方式等根據客戶要求靈活安排。結構性產品設計一般要運用如下原理：利用遠期曲線來設計產品，既包括利用遠期曲線水平，還包括利用曲線的形狀進行產品設計；利用期權工具來組合產生混合衍生工具，期權種類越多，組合出來的混合產品必然成倍增長；利用不同資產合成新的混合衍生產品。
與此同時，金融機構代客境外理財業務得到了發展。一是商業銀行可在國內發售外幣理財產品，以客戶自有外匯進行境外理財投資；也可以向投資者發行以人民幣標價的境外理財產品，統一辦理募集人民幣資金的購匯手續。二是符合條件的基金管理公司等證券經營機構可在一定額度內集合境內機構和個人的自有外匯，用于在境外進行的包括股票在內的組合證券投資。三是拓展了保險機構境外證券投資業務，符合條件的保險機構可購匯投資于境外固定收益類產品及貨幣市場工具，購匯額按保險機構總資產的一定比例控制。與此同時，保險公司也積極進行保險產品和QDII產品連結的試點。
存在問題
外匯理財的內容有限。真正的公司外匯理財涉及如何合理地進行外匯投融資和風險管理，企業最需要的是量身定做的理財方案；而目前的外匯理財只是傳統存貸款業務的拓展，以結構性外匯存款為主，配以機場等場所的貴賓服務、生活緊急援助服務、外匯交易點數下浮、免費擔保申請信用卡、及時傳遞外匯／證券／保險／房產信息、參加各種論壇和培訓、酒店和機票的預訂、商店購物的折扣及組織團購等，這些附屬服務只能算是向高端客戶提供的“超市模式”的零散服務，并不能有效解決客戶財務方面的核心需求。
缺乏專業化的外匯理財人員。目前，銀行理財中心的工作人員對外一般都統稱為理財師，但實際上，外匯理財是專業性和綜合性很強的行業，從業者不僅應具備扎實的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗，還要了解國內外金融市場運行等相關領域的情況。
外匯理財的市場定位不清。一些銀行為拓展外匯理財業務，都會向前來進行理財咨詢的客戶提供投資建議，客戶表面上得到一份理財規劃書，實際上卻是一份產品推銷書，顯然“文不對題”；一些金融機構僅僅將理財服務作為鎖定客戶群、尤其是穩定優質客戶的一種手段。而真正的外匯理財是以客戶需求為中心，具有相對獨立性，絕不是金融產品營銷的附屬物。
外匯理財的服務對象狹窄。外匯理財并非只為有錢人服務，相反，越是資金不充裕，越應當進行合理的財務規劃，使之能發揮最大功效。但目前的外匯理財對象局限于高端客戶，即所謂的貴賓理財。
對外匯理財產品的風險提示不夠。外匯理財產品從一出現，就成為商業銀行新的兵家必爭之地，紛紛推出名目繁多的理財產品，設立各種理財中心，甚至盲目攀比產品收益率和承諾高保本收益率。一些銀行客戶經理在推銷理財產品時，不對外匯理財產品風險予以足夠提示和說明，造成產品售出以后，收益情況因市場因素影響未能達到客戶預期，引發糾紛，影響到外匯理財在客戶心目中的形象。
對策建議
首先，牢固樹立正確的外匯理財理念。就企業而言，外匯理財是根據公司的成長過程，匹配相應的現金流，實現現金流現值的最大化。特別要克服對外匯理財的一些片面認識，應看到：隨著企業外匯資金存量的增加，僅僅賺錢是不夠的，還要善于打理外匯財富；外匯理財不是“財大氣粗”者的專利，外匯少的企業也需理財，只不過理財方案不同而已；外匯理財不等于外匯投資，客戶之所以選擇理財產品和理財服務，是希望理財師能幫助他們實現財務目標和生活目標，而不僅僅是追求投資回報率。
其次，準確定位外匯理財業務。外匯理財業務究竟是作為傳統信貸業務的補充，還是作為一個融合外幣資產負債和中間業務的獨立品種，這種策略選擇的不同會明顯影響到外匯理財的發展方向。若為前者，它側重于審慎發展的經營理念，外匯理財業務應在不影響原有業務經營的前提下，提供輔的服務，給客戶更多選擇，銀行的投入和風險較低；后者則是基于差異化競爭策略，主動引導客戶的投資傾向，逐步改變銀行的資產負債結構和收入結構，屬于銀行經營策略的較大調整。從外匯理財的內在屬性和發展規律看，銀行應選擇后一種策略。
再次，積極培育規范的外匯理財主體和中介力量。目前金融市場存在由散戶投資者讓位于機構投資者的趨勢，這種變化被稱為金融市場的機構化。要大力發展專業性的外匯理財機構，支持這些機構在提供理財服務的廣度和規模經濟方面獲得更大的競爭優勢，從而為企業提供更好的外匯理財服務。同時，要加快外匯理財隊伍的建設，發揮理財專家作為“四有新人”的作用，即有專門的時間、專業知識、專業經驗和專門的工具，從而幫助企業和個人節約理財成本和降低理財風險。
外匯理財范文2
這里就涉及到了外匯理財產品提前終止權的問題。熱衷于外匯理財的曲棟就曾為此苦惱過?！拔屹I的外匯理財產品才3個月，就被終止了！銀行怎么想停就停呢？”曲棟告知，他曾經購買而被叫停的這款產品原定收益相當不錯：原計劃2年期，年收益近4%，但發行時間不到半年即被終止，他實際上只拿到3個月的收益，“雖然在簽訂合同前，銀行已經規定了自己具有提前終止權，但銀行這么做還是讓我受到了損失？”其實，諸如類似曲棟遭遇的“提前終止”事件并不鮮見，在去年甚至出現過一家銀行接連“提前終止”8個理財產品的事情。
提前終止
那么，什么是銀行或客戶的提前終止權？提前終止權對于投資者有什么影響呢？
提前終止權（即贖回權），是指區間累計購買并持有外匯理財產品起息日后，在協議約定的日期，銀行或客戶決定是否終止本協議項下持有該產品的權利。外匯理財品種有自動終止、銀行終止和客戶終止等情況，目前市場外匯理財產品中銀行單方面提前終止的居多。即：在外匯理財期內，銀行有權在無須征得客戶同意的前提下，在每一個付息日，提前終止該產品，并將全部本金和前期收益支付客戶。
相比而言，外匯理財產品較高的收益率和相對較低的風險，成為備受投資者青睞的主要原因。但銀行掌握“終止權”的產品一旦終止，所謂的高收益就成了“水中月”。因為這種所謂收益高達8%甚至10%以上的產品，往往是數年的累計收益。但銀行一般是在國際市場上運作這些資金，拿回更高的收益。如果銀行運作不利或利率下跌，銀行就會提前終止原有的產品，轉而發行融資成本更低的新產品。一般來說，銀行對這些產品在一定時期（每季、每年）都有一次提前終止權。
很顯然，銀行“叫?！钡哪康脑谟谝幈茱L險。那么，投資者購買的產品被提前終止是否是一件壞事呢？這個問題可以從兩個角度分析。首先，銀行主動行使該權，對投資者來說，因為收益率保持不變，相當于在一個很短的投資期內，獲得了遠遠超過長期投資產品的高收益；其次，投資者可以重新選擇產品進行投資，因此提高了資金的流動性，并增加新的投資機會。
風險意識
不過，從另一方面對投資者而言，也就意味著只能在更低的利率環境下投資。而且產品提前終止后，銀行一般會電話通知投資者，但是也有個別銀行網點僅貼出公告，如果投資者未能留意，外幣就會在銀行活期賬上存留，這樣累積收益還不如定期儲蓄高。
例如：以某期個人外匯可終止理財產品為例，銷售期為2005年1月13日至19日，起息日為1月20日；受理幣種為美元；年綜合收益率為1.6%（投資額度0.5萬～4.5萬美元）；最長期限為2年，銀行每3個月有權行使一次提前終止權。王女士購買本產品10000美元，假設銀行在某個時間行使終止權時客戶的稅后收益對比如下（以美元利率為：3個月為 0.625%，6個月為0.750%，1年為0.875%計算）。
如果王女士未能留意，10000美元9個月活期存款的利息為4.48美元（以年利率0.075%計算）。這樣其一年收益為：37.81+4.48=42.29美元，遠低于一年期的定期儲蓄收益。
外匯理財范文3
今年以來，美聯儲逐步退出第三輪量化寬松政策，這使得美元等貨幣出現升值預期，美元資產成為資本追逐的對象，并由此帶動外匯理財產品的預期收益率上漲。另一方面中國人民銀行近日決定擴大外匯市場人民幣兌美元匯率浮動幅度，這也對外匯理財市場產生一定激活效應。正因為此，外匯理財產品的收益率出現普遍上揚，一時間，外幣理財也成為“倚老賣老”的銀行人民幣理財、“被文件打敗、被銀行算計”的互聯網金融產品之后的第三股“生力軍”。最近出現的一些高收益率的外匯理財產品，預期年化收益率能達到4%―5%之間，有的甚至超過了7%。以中信銀行為首的幾家股份制商業銀行澳元理財產品收益率達到了6%以上。
有專家認為，長期來看美元走強的可能性較大，對于手中正好持有美元，或者對外幣有需求的投資理財者，可以按照資產配置需要適當購進，在配置上以中短期為主。怎樣更好地選擇外匯理財產品，專家指出我們需要了解外匯理財產品的預計理財期限、風險偏好、購買時機、派息頻率、遞增金額等最基本的因素，才能夠選擇適合自己的個人外匯理財產品。
有專業人士表示，外匯理財者投資外幣理財產品首先需要一定的外匯知識，外幣產品多為金融衍生品，在人民幣貶值的情況下確實能獲得不錯的收益，但如果人民幣升值就很有可能出現零收益甚至是負收益，因此換匯風險是投資者必須要考慮的重要因素。同時還需要有一定的外匯支撐，否則不如選擇人民幣類理財產品。外幣理財的匯率風險是自擔的，對外匯知識了解不多的投資者，切忌因為收益率提升而盲目購買。
外匯理財范文4
隨著歐洲債務危機的蔓延,歐元匯率在國際貨幣市場上節節敗退,這也使得歐元理財產品頗受傷。近期未達預期收益的外匯產品,大多以區間掛鉤形式出現,即產品設置一個波動區間,如果匯率只在預定區間內波動,產品就可獲得一定比例的收益;一旦突破區間,產品的收益則“少得可憐”。
某款掛鉤歐元兌美元匯率的結構型理財產品,投資期為15天,設定的波動區間為(1.30925至1.36925),波動空間有600個基點。但其投資期正處于歐債危機惡化的階段,歐元兌美元匯率一路走低,“生不逢時”的產品最終只給了投資者0.1%的年化收益率。另外,還有掛鉤于歐元兌日元匯率的產品,也未能實現理想的預期收益。該產品的投資期為31天,由于投資期間歐元兌日元匯率出現較大跌幅,購買該款產品的投資者最終只獲得了0.36%的最低預期年化收益率。
據一位從業多年的外匯交易員介紹,一般這類匯率掛鉤產品會用較大部分的資金去買入貨幣,同時動用小部分資金去買入期權,以杠桿作對沖。即使期權方向看錯,但如果期權損失少于買賣貨幣的收益,產品最終還是盈利的。反之,產品就會虧損。而這類匯率掛鉤的產品最大的風險點在于匯率突然間劇烈波動。
針對目前歐元理財產品的現狀,部分銀行甚至表示將暫停銷售歐元理財產品,一時間,此類產品的發行陷入了僵局。
據普益財富數據,6月4日至6月17日期間,歐元理財產品僅發行5款,而澳元理財產品12款,美元理財產品14款。歐元3個月期理財產品預期年收益率為1.30%,6個月期理財產品預期年收益率最低為1.00%,最高為1.90%。
與同期收益率不盡如人意的歐元理財產品相比,澳元理財產品則比較受歡迎。
外匯理財范文5
“最近，人們都說地球不小心把自己調成了震動，各板塊活動異常頻繁。而外匯市場似乎也正面臨一場頻繁的震動?！币晃汇y行資深外匯交易員戲謔道。
近日，市場圍繞歐系貨幣尤其是歐元展開了其“震蕩”，似乎任何風吹草動都會直接影響到其幣值走向。截至上月9日下午3時，歐元兌美元匯率已經自去年11月25日盤中最高值1.5144跌至1.3603，3個多月的跌幅達11.3％。市場人士分析，目前希臘債務危機的負面影響繼續蔓延
正所謂屋漏偏逢連夜雨，市場做空歐元的氣氛再度濃厚，“客戶早早拋售歐元、英鎊，目前大部分人還沒有看到這輪下跌的盡頭。”FX168研究部總經理李駿表示。而據業內人士透露，在銀行外匯保證金業務暫停之后，國內實盤交易量萎縮嚴重，“目前基本還在操作的都是外盤交易，杠桿倍數一般在100倍以上，非常不適合普通投資者?！?/p>
“對于外國公司在國內開展的地下炒匯業務，客觀來說還是吸引了很多賭性較大的投資者。如果100倍的杠杠，那么意味著1％的波動就足以爆倉?！崩铗E分析。但是，越是波動大，地下炒匯公司的業務量也越大，也就是說這種以小博大的機會增多。
但毫無疑問的是，即使預判方向正確，在近期劇烈波動的外匯市場，沒有人可以保證看跌歐元抑或英鎊就能賺錢，反之可能面臨爆倉出局。
專家建議，對于實盤操作的投資者來說，如果前期方向看反，那么只好“忍受”一段時間擇柳逢高沽出，畢竟美元在經歷了前兩年的持續走弱后，2010三年獲得了階段性反彈的機會。而對于外盤保證金交易，專家不建議投資者涉足。畢竟，一方面地下炒匯并沒有得到我國法律的保護，另外則是高倍杠桿帶來的交易風險。
和外匯市場的驚心動魄形成鮮明反差的是，保證收益型銀行外匯理財產品，正受到越來越多投資者的青睞。近日，銀行外匯理財產品發行明顯增速，其中保證收益類的產品則是發行主力軍。
“以前，外匯理財產品一直發行不多，一般占比不會超過10―15％，而為了城不外幣產品給市場留下的不良影響，保證收益類的產品占比一直在提高?！苯煌ㄣy行一位產品經理分析。
這一說法得到了機構數據的印證，根據普益財富近期的周報顯示：在2月份短短的15個工作日內，各商業銀行所發外幣理財產品的發行量近90款，這和去年外幣理財產品一月僅有個位數的發行量形成巨大反差。僅僅在2月19日到25日的這一周里，外幣理財產品發行數為39款，市場占比達到25％。
記者了解，目前包括中行、招行、光大和深發展在內的幾家銀行為外幣理財產品的發行主力，而其中保證收益類產品多為投資標的是貨幣債券類的理財產品。而在收益方面，美元2個月期理財產品的預期年收益率最低為0.85％，最高為0.90％；3個月期理財產品預期年收益率為0.90％；6個月期理財產品預期年收益率為2.00％。
外匯理財范文6
序號
類型
產品名稱
發行機構
推介期間
1.
人民幣理財
陽光理財“T計劃”第四期
光大銀行
2006.9.1～9.11
2.
外匯理財
紅籌股籃子掛鉤結構性存款
荷蘭銀行
2006.9.1～9.22
3.
外匯理財
“平安儲蓄”協議存款第十二期
平安銀行
2006.9.1～9.30
4.
債券
2006年憑證式（四期）國債
財政部
2006.9.1～9.30
5.
人民幣理財
人民幣理財集合計劃3期
中信銀行
2006.9.4～9.14
6.
外匯理財
“股票掛鉤保本投資產品―可自動贖回”
恒生銀行
2006.9.4～9.15
7.
信托
銅黃高速公路整治工程項目計劃
陜西國投
2006.9.4～9.16
8.
基金
博時價值增長二號
博時基金
2006.9.4～9.22
9.
外匯理財
投資大師優選組合掛鉤結構性存款
荷蘭銀行
2006.9.4～9.30
10.
信托
錦繡樂購大賣場財產權信托
上海國投
2006.9.4～9.30
11.
信托
浦發國際金融中心B座不動產受益權
中原信托
2006.9.4～10.26
12.
債券
2006年記帳式（十四期）國債
財政部
2006.9.5～9.8
13.
外匯理財
“匯聚寶”外匯理財0609期
中國銀行
2006.9.5～9.12
14.
人民幣理財
“非凡”人民幣理財第九期、十期
民生銀行
2006.9.5～9.14
15.
外匯理財
“匯利豐”外匯理財06年第九期
農業銀行
2006.9.6～9.19
16.
外匯理財
“理財寶”外匯理財0613期
中信銀行
2006.9.7～9.18
17.
人民幣理財
“匯理財”人民幣理財第六期
浦發銀行
2006.9.7～9.20
18.
外匯理財
“匯理財”外匯理財第六期
浦發銀行
2006.9.7～9.20
19.
外匯理財
“匯得盈”外匯理財0612期
建設銀行
2006.9.7～9.25
20.
基金
華夏平穩增長混合型基金
華夏基金
2006.9.8～9.26
21.
信托
潤豐貳號集合申購新股資金信托計劃
重慶國投
2006.9.8起
22.
信托
南光股份格蘭云天大酒店項目
深圳國投
2006.9.8～10.18
23.
人民幣理財
“利得盈”人民幣理財第十期
建設銀行
2006.9.11～9.15
24.
債券
06贛投債
江西省投資集團
2006.9.11～9.15
25.
外匯理財
“心喜”外匯理財第二十一期
北京銀行
2006.9.11～9.20
26.
外匯理財
“金鑫”系列外匯理財0609期
上海銀行
2006.9.11～9.22
27.
外匯理財
陽光理財“A計劃”06年第十二期
光大銀行
2006.9.11～9.25
28.
外匯理財
“豐收”外匯理財第四期優利存款
廣發銀行
2006.9.11～9.29
29.
基金
海富通風格優勢股票型基金
海富通基金
2006.9.11～10.13
30.
信托
家樂福商業物業投資集合資金信托計劃
中原信托
2006.9.11～10.26
31.
信托
上市公司股權收益權投資資金信托產品
上海國投
2006.9.12～9.30
32.
人民幣理財
“金葵花”人民幣債券理財計劃
招商銀行
2006.9.13～9.20
33.
人民幣理財
“聚財寶” F計劃
深發展銀行
2006.9.13～9.26
34.
基金
華安國際配置基金
華安基金
2006.9.13～10.20
35.
人民幣理財
人民幣理財集合計劃4期
中信銀行
2006.9.14～9.18
36.
基金
上投摩根成長先鋒股票型基金
上投摩根
2006.9.14～9.15
37.
債券
2006年記帳式（十五期）國債
財政部
2006.9.15～9.20
38.
人民幣理財
點金公司理財穩健系列
招商銀行
2006.9.15～9.27
39.
人民幣理財
“萬利寶”人民幣理財
興業銀行
2006.9.18～9.20
40.
外匯理財
“萬匯通”外匯理財
興業銀行
2006.9.18～9.21
41.
外匯理財
股票籃子掛鉤保本投資產品
東亞銀行
2006.9.18～9.26
42.
外匯理財
“金葵花”穩健收益型產品
招商銀行
2006.9.18～9.27
43.
信托
江蘇沿江高速公路有限公司貸款項目
蘇州信托
2006.9.18～9.29
44.
基金
長信增利動態策略股票型基金
長信基金
2006.9.18～11.3
45.
基金
景順長城內需增長貳號
