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質押貸款范文1
以前,對于質押貸款的質押物,銀行只受理存單、憑證式國債,隨后銀行又增加了保單,目前很多銀行又多了理財產品受益權憑證。如今,可以說,只要自己有銀行要求提供的質押物,就可以去銀行進行質押貸款,就能將存單、保單、國債、理財受益權等在一定期限內到期的“不動產”盤活成為可供救急的資金。
對于任何人來說,質押貸款在自己急需資金時,在不損失自己未到期的存單、保單、國債、理財受益權等的情況下,就會讓自己取得救急資金。這看似很是簡單,又非常方便。其實,若從理財角度出發,也有技巧存在。那質押貸款究竟怎么“貸”才會更“合理”呢?理財專家建議借款人不妨做到三“看”,只有如此才可以達到最佳理財效果。
一看:貸款要貸多長時間。
對于質押貸款的期限銀行一般規定:不超過質押物的到期日,且最長不超過一年。若為多種和多張質押物,以距離到期日最近的時間確定質押貸款的期限。當前銀行一年期和半年期的貸款基準利率(目前絕大多數的銀行對存單質押貸款都執行基準利率)是不一樣的,半年期和一年期的利率分別為4.86%和5.31%。如果質押貸款20萬元,一年就會相差900元。因此,如果借款人進行貸款是在一年期限內進行使用的,即使超過半年,如7個月、8個月、甚至10個月,建議借款人先貸半年,在半年貸款到期后,再續貸半年,這樣就會為借款人減少不少貸款利息支出。
二看:貸款要貸多少金額。
對于貸款金額,它會直接影響到借款人貸款的利息支出。因此借款人即使在質押物足夠質押的情況下(貸款金額一般不超過存單面額90%),也要以自己的資金夠用為貸款額的標準,否則多貸而不用就要付出多支付貸款利息的代價。同時值得提醒借款人的是,在質押物不足質押的情況下,借款人最好對比多家銀行。因為各家銀行的質押率是不盡相同的,有的銀行為質押物金額的80%,有的銀行卻是90%,甚至更高一些。如果借款人多比較幾家銀行,就可以選擇到質押率最高的那家,從而就會滿足自己貸更多資金要求。
三看:貸款應不應該去貸。
對于借款人的有些質押物,如存單是可以提前支取現金的,這就存在一個“是提前支取存單,還是以存單質押貸款”的選擇。如果想要確定應不應該去貸款,不妨綜合存單已存放的時間長短、存款利率和貸款利率三個因素,按如下公式來計算,看看究竟是提前支取存款合算還是進行貸款合算。
提前支取的損失=存單金額×定期存款利率×己存期限-存單金額×活期存款利率×已存期限
貸款多支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限-存單金額×定期存款利率×存款期限
以上面的公式計算,當貸款多支付的利息大于提前支取的損失時,就應提前支取存單;而當貸款多支付的利息小于提前支取的損失時,就應辦理質押貸款。
質押貸款范文2
專利權質押貸款的推出,使知識產權資本價值得以體現和運用,對擁有自主知識產權的中小企業解決資金緊張、加速知識產權和專利權的市場轉化、提升企業核心競爭力起到了推動作用。
現在不少企業雖擁有知識產權,但這些"知本"并不能直接轉化為"資本",束縛了企業尤其是中小企業的發展。特別是去年下半年以來,不少企業在金融風暴的沖擊下,流動資金趨緊。
以浙江省為例,這幾年專利的申請授權量都以每年20%以上的速度遞增。去年共申請了近9萬件專利,居全國第三;而去年獲國家授權的專利數量則達到了5.3萬件,居全國第二。
其辦理手續是,借貸雙方向當地科技(知識產權)主管部門辦理登記,簽訂書面的借款合同及專利權質押合同等。貸款的額度、利率、期限,都將以專利權價值評估結果以及可能存在的市場風險作為主要參考依據,但是期限最長不能超過該專利權的有效期限。
根據規定,以專利權為抵押所獲得的貸款,只能用于技術研發、技術改造、流動資金周轉等生產經營,不得從事股本權益項投資,不得用于有價證券、股票、期貨等高風險的投資經營活動。
每宗專利權出質貸款都要登記備案,銀行將在發放專利權質押貸款后,監控資金運用情況,防止信貸資金用途發生變更。
知識產權局有關人士提醒,不是所有的專利權都可以作為貸款抵押--專利權必須是已被依法授予的、處于法定有效期限內的、按時繳納年費了的,不得涉及國家安全與保密事項,不能存在專利糾紛。
質押貸款范文3
股權質押的定義：股權質押貸款是指按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人持有的股權作為質物發放的貸款。
申請條件：具有獨立的法人資格。符合國家產業政策、經營業績良好。作為質物的股權業經浙江省證券登記中心登記托管?！顿J款通則》要求的其他條件
貸款流程：股權質押貸款的借款人向貸款人申請質押貸款需提供相關資料。股權質押貸款的借款人和貸款人雙方應以書面形式簽訂“貸款合同”。股權質押合同簽訂之日起15日內，股權質押貸款當事人須憑股權質押合同到股權出質登記機構辦理股權出質登記，并在合同約定的期限內將股權交由股權出質登記機構保管。股權出質登記機構應向出質人出具《股權質押登記證明書》。股權質押期間產生的紅股和分配的現金股息的歸屬由質押合同約定。債務履行期滿前，出質人和質權人均不得處理紅股和現金股息，應委托股權出質登記機構保管，現金股息由股權出質登記機構按銀行活期存款利率計付。貸款人根據貸款合同和《股權質押登記證明書》辦理貸款
（來源：文章屋網 ）
質押貸款范文4
第二條本《實施意見》所稱的專利系指已被國家知識產權局依法授予專利證書的發明專利、實用新型專利和外觀設計專利；
本《實施意見》所稱的專利權質押貸款系指借款人以合法享有的專利權向貸款人出質，取得貸款人一定金額的人民幣、外幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業務。
第三條貸款人系指依法設立并經營貸款業務的金融機構。
借款人需是經工商行政管理機關依法登記成立并從事經營活動的企業法人、其他經濟組織、個體工商戶。同時，應符合以下要求：
（一）盈利能力強，經營業績良好；
（二）誠實守信，有還本付息的能力；
（三）按規定及時辦理年檢手續。
第四條借款人以專利權出質向金融機構借款，需向金融機構提交下列資料：
（一）專利權質押貸款申請書；
（二）擬出質的專利證書及復印件;
（三）工商營業執照、法定代表人身份證明、企業貸款卡及復印件;
（四）貸款人要求提供的其他資料。
第五條金融機構根據自身審批流程和審查標準決定是否與相關企業建立授信關系，并確定擔保條件。采用專利權質押方式的，應重點審查專利權證書是否真實、有效，借款人信用檔案，借款人是否有權將該專利權進行質押、是否有重復設定質押的情況以及專利權的市場價值。必要時，可以向專利權主管部門查詢該專利權證相關檔案材料。
專利權質押貸款額度，由金融機構、出質人（或借款人）組織有資質的中介機構進行專利權價值評估后確定，專利權價值評估結果應當作為貸款發放額度的主要參考依據。
金融機構在辦理專利權質押貸款業務時，應充分了解專利權質押貸款可能存在的市場風險，合理設定專利權質押貸款期限、金額、利率，在批準貸款申請前必須考察借款人的還款能力，確保還款安全。
第六條經審查擬批準質押貸款的，金融機構必須與借款人簽訂書面的借款合同及專利權質押合同，明確質押雙方當事人的權利義務，并按規定辦理出質登記，繳納登記費。質押合同自登記之日起生效。
辦理專利權質押貸款業務，應遵循自愿、公平、公正、誠信、合法原則。
專利權質押貸款申請書、專利權質押合同格式文本由發放貸款的金融機構負責提供。
第七條專利權質押合同應包括但不限于以下內容：
（一）出質人（借款人）、質權人（貸款人）以及人或聯系人的姓名（名稱）、通訊地址；
（二）被擔保的主債權金額、利率、資金用途、種類；
（三）債務人履行債務的期限；
（四）專利件數以及每項專利的名稱、專利號、申請日和頒證日；
（五）質押擔保的范圍；
（六）質押的金額與支付方式；
（七）對質押期間進行專利權轉讓或實施許可的約定；
（八）質押期間維持專利權有效的約定；
（九）出現專利糾紛時出質人的責任；
（十）質押期間專利權被撤銷或被宣告無效時的處理；
（十一）違約及索賠；爭議的解決辦法；質押期間債務的清償方式；
（十二）當事人認為需要約定的其他事項，合同簽訂日期，簽名簽章。
第八條出質人必須是合法專利權人。如果一項專利有兩個以上的共同專利權人，則出質人為全體專利權人。
全民所有制企業以專利權出質的，需經上級主管部門批準。第九條出質人以專利權出質金融機構取得的信貸資金，只
能用于技術改造、流動資金周轉等生產經營，不得從事股本權益項投資，不得用于有價證券、股票、期貨等高風險的投資經營活動。
第十條出質人用于質押貸款的專利權必須符合以下條件：
（一）已被依法授予專利證書；
（二）專利權處于法定有效期限內，并按時繳納年費；
（三）該專利不得涉及國家安全與保密事項；
（四）授予專利權的專利項目處于實質性的實施階段，并形成產業化經營規模，具有一定的市場潛力和良好的經濟效益。
雙方當事人約定的專利權的質押期限不得超過該專利權的有效期限。
第十一條有下列情形之一的，應不予辦理專利權質押貸款：
（一）出質人非專利文檔所記載的專利權人或者非全部專利權人的；
（二）專利權被宣告無效、被撤銷或者已經終止的；
（三）假冒他人專利或冒充專利的；
（四）專利申請未獲授權的；
（五）專利權被提出撤銷請求或被啟動無效宣告程序的；
（六）存在專利權屬糾紛的；
（七）存在不具備辦理專利權質押貸款的其他情形。
第十二條專利權出質人和金融機構簽訂專利權質押合同及借款合同后，可在約定的期限內向當地科技主管部門征詢辦理專利權質押登記意見。
科技主管部門應根據國家知識產權局相關要求，就辦理專利權質押登記提供服務。
第十三條雙方當事人在收到當地科技主管部門出具的書面意見后，及時根據該意見對專利權質押合同進行調整。
雙方當事人應將補充修改后的專利權質押合同及相關資料提交國家知識產權局辦理專利權質押合同登記。
第十四條專利權質押合同經質押登記后，出質人應及時將專利權質押登記情況報備當地科技主管部門，并將出質的專利權證書移交金融機構。但專利權質押合同另有約定的除外。
金融機構應當按照專利權質押合同及借款合同約定及時辦理發放質押貸款手續，向出質人發放貸款，并妥善保管出質人移轉的專利權證書及其他相關資料。
第十五條金融機構在發放專利權質押貸款后，要監控借款人貸后資金運用情況，關注資金流向，防止借款人轉移資金,變更信貸資金用途。
金融機構要關注國家知識產權局專利權質押公告窗口，注意專利權市場流轉行情，準確把握影響出質專利權的市場價值因素，做好貸后管理工作，采取有效措施防范和控制風險。
第十六條質押合同內容需變更的，當事人應在作出變更決定之日起7日內持變更協議及相關資料向國家知識產權局辦理變更登記。
質押合同解除或終止后，出質人和金融機構應在規定期限內，持有關材料到原登記機關辦理專利權質押注銷登記手續。
第十七條質押人到期不能清償債務的，發放專利權質押貸款的金融機構可以依法處置質押的專利權，并就處置所得優先受償。
金融機構在依法處置質押的專利權前，可就處置專利權可能涉及的問題向當地科技主管部門咨詢或征求意見。
第十八條科技主管部門要積極培育專利權流轉市場交易體系，規范專利權市場交易行為為金融機構提供專利權管理政策咨詢和信息查詢等便捷服務，根據本《實施意見》盡力配合當地金融機構做好實施工作。
第十九條人民銀行要加強窗口指導和信貸征信、結算賬戶及外匯管理，不斷優化區域金融生態環境，為金融機構辦理專利權質押貸款提供良好信用環境。積極引導金融機構合理下放信貸審批權限，改進服務，規范辦理專利權質押貸款業務，督促在風險可控前提下簡化手續、增加額度、提高效率。
第二十條開辦專利權質押貸款業務的金融機構要根據本《實施意見》制定相應的實施細則，落實相關業務部門及工作人員負責辦理并積極拓展專利權質押貸款業務。
加強對專利權質押登記和質押貸款檔案的管理工作，每宗專利權質押登記和質押貸款卷宗應記載規范，材料完整齊全。
質押貸款范文5
【關鍵詞】單質押貸款 防范措施 質押品 借款人 定期存單 逾期貸款 風險 依法處置
依照《擔保法》有關規定，個人存單質押貸款可滿足居民、企業臨時性資金需求和理財需要，因此，發放個體經商、民辦企業貸款中實行存單質押擔保，即拓展了業務，又降低了資金使用的風險。其實無論是對借款客戶還是信用社來說，存單質押貸款都是一種雙贏的貸款方式，對借款客戶來講手續簡便、利率相對較低，對于信用社而言，風險相對較小，符合銀行類金融機構安全性、流動性、效益性的經營要求。如果農信社能嚴格依照遵守規章制度，按照《擔保法》的有關規定辦理存單質押貸款，也就真正實現了客戶與農村信用社的雙贏。然而農信社部分管理人員與部分信貸人員往往對此類貸款放松警惕，致使存單質押貸款詐騙案時有發生?，F就公司類存單質押信貸業務在實際操作中需要把握的風險點做簡單分析。
一、把好質押存單的準入關
嚴格按照《擔保法》和《物權法》關于存單出質的相關規定，未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單可作為質押貸款的憑證，所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押標的物。質押標的物為單位定期存單的，借款單位需一并提供質押擔保單位的定期存單及由存款行負責人簽字并加蓋單位公章的《單位定期存款開戶證實書》，但沒有定期存單只有《單位定期存款開戶證實書》不得作為質押的權利憑證。他行存單做質押的，須農信社與他行簽訂質保協議，以保證存單的有效性。嚴禁違反《個人存單質押貸款業務操作辦法》中持有“中國銀行開具的未到期的個人儲蓄存單和國債存款”的規定，為客戶違規發放以他行存單作質押的貸款。
二、把握好質押存單的合規關
存單質押除應審核存單真實性、存單到期日對質權實現的影響、簽發銀行核押等因素外，還應關注存款單質押是否違反擔保法及其他法律、行政法規強制性規定。如：審查存款單質押是否違反擔保法規定，各商業銀行均熟知國家機關和公益性事業單位、社會團體不得對外提供保證擔保，但忽視了它們也不得對外提供抵押、質押擔保，其存單質押無效情況等?？蛻艚浝響J真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不得向其發放貸款。質押物為單位定期存單的，應認真審查開戶證實書是否真實，是否存在真實的存款關系，以及開具單位定期存單的申請書上的預留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時預留的印鑒或密碼一致。
三、把握好質押存單的核押關
根據《最高人民法院關于審理存單糾紛案件的若干規定》第八條第三款規定：“以金融機構核押的存單出質的，即使存單系偽造、變造、虛開，質押合同均為有效，金融機構應當依法向質權人兌付存單所記載的款項”。因此，在辦理農信社辦理存單質押貸款時存單核押非常重要，不管是本社存單還是他行存單都要按規定進行審核，信用社客戶經理必須要親自查詢核實存單的真實性，辦理存單質押止付和存單核押手續，并需加蓋存單開戶社業務章，經辦人章（或簽字）及經辦社核押日期，以防虛假存單質押和防范存單質押風險，確保信貸資金安全。在放款前，信貸會計需及時認真在河南省綜合業務系統中作質押止付交易。如果是用他行存單質押，信用社必須派出信貸主任或客戶經理陪同出質人到存款行辦理質押止付手續，并在存單質押協議上留下存款行的印鑒和經辦人簽章。
四、把握質押合同的規范關
根據我國《擔保法》和《物權法》規定，存款單質押的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立。只有對存單辦理核押無誤的情況下，存單交付信用社保管，按照“三法一指引”要求質押人或質押單位出具質押擔保承諾書，填寫存單質押明細表，將存單開戶姓名、賬號、金額、開戶日期、期限（到期日），及密碼等逐一填寫完整。然后與客戶簽訂質押合同，同時與質押人或單位簽訂質押物清單等補充條款。在簽訂質押合同時候要求質押人或質押單位與信用社當面簽訂，并留取指模及印章，簽章為其法定代表人、經法定代表人授權的人（需出具授權書）或主要負責人的簽字并加蓋單位公章。另外，在簽訂質押合同時候，存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。
五、嚴把貸款發放關
無論是質押貸款還是信用貸款都應該采取轉賬的形式一次性將貸款直接轉入借款人開立的專用賬戶。在存單質押貸款發放中，由于此類貸款風險較小，部分經辦人員思想松懈，有時會違反規定直接讓客戶提取現金，沒有嚴格按照規章制度操作此類貸款，未能通過轉賬的處理方式，將貸款一次性直接劃入借款人開立的專用賬戶。給部分冒名貸款戶提供了可乘之機，為以后的貸款歸還埋下了風險。
六、把握好質押物的保管關
對公類客戶質押貸款發放后，在后臺管理過程中，主要風險表現就是質押品丟失、質押品提前解止付和銷記。質押存續期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動用質押存單。強化對質押存單的管理，完善計算機系統，質押物的管理施行“制度管理+程序管理”的模式，在質押物傳遞過程中，按照業務制度嚴格履行交接步驟，并將質押存單記入表外賬，并視同重要憑證入庫保管放入金庫或保險柜內保存，并嚴格執行雙人封包管理，執行雙人簽封，雙人入庫保管制度。同時使用質押存單交接登記簿和質押存單出入庫登記簿登記存單接收情況。堅決杜絕“人治大于制度”的現象存在。
總之，在信用社所受理的公司類信貸業務中，存單質押貸款雖然是最低風險的貸款種類，但在辦理過程中同樣要時刻保持認真負責、嚴謹審慎的工作態度，不能因不合規的質押，或者經辦人員操作不當，讓不法分子有可乘之機。更不能利用存單質押虛增存款，不能為了發展業務，只求速度，不求質量。不能利用存單質押貸款，采用月底貸了存，月初支了還的手段虛增存款。不但不能真實反映業務信息，造成上級部門的決策失誤，而且還為內部人員作案提供了犯罪的溫床。給信用社造成不必要的損失。
參考文獻
[1]抓廉政風險防范管理 促懲防體系建設[J].中國食品藥品監管，2010年02期.
質押貸款范文6
關鍵詞：專利權質權 專利權質押貸款 融資
專利權質押的廣泛運用反映了我國知識產權從靜態發展走向了動態利用的變化趨勢。但現目前我國的專利權質押貸款業務還存在大量問題，例如政府、企業方面過度熱情，多數金融機構卻止步不前使其落入尷尬的發展局勢。之所以造成這樣的局面最深層原因在于不能充分認識和理解專利權質押制度的特點，專利權質押制度中風險共擔運作機制的缺失，使專利權質押貸款中的風險無人擔保，導致融資者不敢貿然投資。
一、專利權質押貸款的背景
（一）知識產權的重要作用
目前，專利權已成為世界各國增強整體國力、提高國際地位的重要資源。以知識產權所代表的無形財產，在人類財富的構成中已經超越傳統土地、機器等有形的財產地位。在經濟全球化發展的形式下，無形資產占整個社會資產的比重增加，在國際地位的競爭中知識和技術變得越來越重要。
（二）小型企業融資難
近年來，科技型中小企業儼然成為最有創新思想和發展潛能的經濟群體。但是由于小型企業性質的局限性，即使具有一定數量的高新研發技術，卻依舊存在企業資金不足的問題。因為在技術研發前期，企業以投入了大量資金，在需要對新產品進行大規模生產的時候，企業資金都所剩無幾。加之這類企業往往只擁有幾項核心研發技術或服務等無形的資產，沒有土地、房產等有形資產作抵押，使得企業更難獲得銀行的貸款支持。
（三）銀行業的發展需求
各銀行想不斷拓展自己的業務、擴充銀行的業務范圍，只有不斷發展創新才能提高在市場中的競爭優勢。企業知識產權作為企業提高競爭力的核心要素，是企業自主創新能力和發展水平的集中表現。知識產權質押貸款能有效解決擁有知識產權的小型科技企業的貸款問題，能夠加快促進經濟和金融的有效結合，符合銀行業務的發展需求。
（四）為推動專利權質押貸款成立了試點小組
在全國各地方知識產權局的協調控制下，陸續成立了許多知識產權質押貸款試點培訓小組，還為中小型企業開辦銀行和科技型企業知識產權融資項目對接會議，期間還為地方民營組織和中介結構就融資項目問題提供專門的輔導和專業服務。
二、專利權質押貸款的瓶頸問題
（一）專利權質押貸款辦理手續復雜
專利權質押貸款辦理手續頗為復雜，這無疑加大了企業貸款成本。中小型企業貸款額度歷來較小、難度較大，要想辦理專利權質押貸需要登記、評估甚至還需要擔保公司為其擔保，就算貸款成功，加上貸款利息后的總貸款成本很可能會超出貸款收益的10%，直接加大中小型企業的貸款財務負擔。
（二）專利本身的特殊性質
1、專利權價值不好確定
專利價值并不像一般商品的價值那樣可以通過簡單的數字計算得出價值范圍，其價值只能進行大概的計量。
2、 專利權質權變現具有一定的復雜性
由于知識產權交易市場不完整，流動性不夠，就使得專利權質權變現的時間長、所需成本高昂。
3、 專利權具有時限性
專利必須在專利貸款期限的范圍內擁有不可置疑的有效專利期。
（三）缺少風險共擔的運作機制
科技型中小企業是典型的“三高”企業，企業自身集高風險、高效益、高成長為一體，高風險是最為明顯的特征。加之，企業本身的規模有限、可供抵押的有形資產不多，專利權質押貸款的風險加大，銀行自然不愿將資金貸給這類型企業。
（四）維護工作困難較大
專利權質權作為權利質權，質權人不能直接占有專利權，出質人仍可以對專利權進行轉讓、專利實施、許可實施等措施以獲得收益。因此權質權的安全得不到質權人保證，大大提高了專利權受到侵害的可能性。
三、專利權質押貸款的制度完善
（一）完善專利權價值評估事項
銀行確定是否貸款以及相關貸款額度都取決于專利權的價值評估報告。相關部門必須加快制定《無形資產評估管理守則》的步伐，使專利權價值評估的程序得以公開，好讓有關機構明確評估所擔的重任，保障評估工作的公正性。
（二）完善專利權質押貸風險共擔的運作機制
在制度開展初期，政府如果可以協助企業信用上升或者給予信用擔保等服務，就可以幫助科技型中小企業利用其知識專利向金融機構申請貸款。由于專利權的特殊性，普通金融投資者在專利權質押貸款方面缺乏信心，加上專利權容易受到侵害，也會在無意間侵犯到他人的權利，在這樣一個風險極高的金融投資項目中，適當的加大專利權質權的效力并交納適度的保障金，無疑加大了融資者的信心，進而加快以專利權作擔保的金融投資項目。
四、結束語
如何解決專利權質押貸款的瓶頸問題是一項漫長而艱巨的工程。對于金融從事人員來說，系統的專利權培訓課程必須得到進一步的改善，自身對專利權知識也要多做了解。只有明確專利權質押貸款事項中存在的評估問題、質權實現問題、風險問題之后，銀行和企業間的專利權質押貸款業務才能得到提高。
參考文獻：
[1]劉平.專利權質押貸款的金融風險及其防范[J].電子知識產權，2012，2
[2]田瑋.專利權質押貸款風險及解決方案分析[J].經濟視角，2013，21