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商業貸款范文1
現在商業貸款的利息具體是多少錢，需要依據貸款利率而定。
貸款利率升高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則利息降低。
貸款利息是指用自有資金或吸收存款及發放貸款取得的利息收入。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在中國銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。
補充：商業貸款利率是銀行發放企業貸款時收取的利率。從2005年3月17日起，自營性個人住房貸款利率改按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍。
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商業貸款范文2
1、提交申請：
購房者可以與房產開發商商議貸款事宜，到與開發商指定的銀行提交購房貸款申請。按工作人員要求提交各種申請資料、個人信息等。
2、受理與審核：
銀行接受購房者提交的貸款申請后，工作人員認真審核申請資料，對個人信息的真實性、年齡、個人征信記錄、收入情況進行審查，審核通過后，通知申請人。
3、簽訂貸款合同：
審批通過后，銀行會與申請人簽訂正式的貸款合同，約定貸款金額、貸款利率、還款期限等。
4、發放貸款：
商業貸款范文3
關鍵詞：國際商業貸款；合同；消極擔保條款
國際商業貸款合同中的消極擔保條款(NegativePledge)，是指借款人向貸款人保證，在其償清貸款前，不得在其財產上設定有利于其他債權人的擔保權益。設立消極擔保條款可以使未受擔保的貸款人的受償不受制于其他受擔保的債權人，可以使受擔保的貸款人保留對設擔保資產的控制和優先受償權，也可以間接控制借款人再行舉債的行為。
消極擔保條款在國際融資過程中根據具體需要，發展出了多種形式，但任何一種形式的消極擔保條款，在實際操作中都會涉及具體尺度的把握和范圍的界定。貸款人一般希望把更多的擔?；驕蕮Ｐ袨榧{入消極擔保條款的規制，而借款人處于其經營和財政自由的考慮固然追求更低的限制。而在一些情況下，過于嚴格地限制借款人設立擔保并不符合商業中的實踐，或者會影響借款人取得其他合理的融資，影響借款人的經營狀況和償債能力。所以貸款人在消極擔保條款的設定中也必須把握合適的分寸。
一、闡明消極擔保條款中的擔保交易的含義
擔保交易通常有廣義和狹義兩種解釋，廣義上指能夠產生為他人設定擔保權益這一效果的交易，包括了準擔保交易；狹義上指依照法律能夠為他人設定擔保權益的交易，不包括準擔保交易。實踐中存在的準擔保交易有很多，比如借款人的回購、所有權保留、租購、墊售、抵扣等交易形式。其中很多是借款人得以融資發展業務的手段，但也可能因此損害貸款人的債權利益。因此，在訂立消極擔保條款時，雙方必須明確擔保交易的含義，并列明不得開展的準擔保交易的形式。
二、限定消極擔保條款針對的第三人范圍
如果借款人是母公司，并下屬一個或多個子公司，那么母公司在貸款合同中的消極擔保條款的效力是否及于子公司，需要借貸雙方加以明確規定。母公司和子公司雖然是不同的法律主體，但母子公司間存在緊密聯系。如果母公司簽訂的貸款合同中的消極擔保條款不適用于子公司，那么母公司在欠缺資金的情況下就可能安排子公司以子公司的資產為擔保對外借款，事實上降低了母公司的資產質量，加大的貸款償還的風險。因此，目前的國際商業貸款合同中的消極擔保條款普遍采用了對子公司加以約束的做法。為了規避合同相對性的要求，通常要求母公司作出保證，用間接的方法限制子公司對第三人設立擔保。除此之外，某些貸款人可能會考慮到借款人的某些融資有利于其經營的發展，從而放寬對某些特定第三人設立擔保的限制，如向某些開發銀行融資設而設立擔保，但一般也會加以數量和期限的限制。
三、列明消極擔保條款的例外情形
商業貸款范文4
1、申請人正常繳納住房公積金，并滿足參保地申請住房公積金貸款的條件。
2、原商業住房貸款已穩定還款一定時間，信用記錄良好，沒有逾期還款行為。
3、申請商轉公的所購房產應已取得當地房地產登記部門出具的房屋不動產權證。
4、申請商轉公的公積金貸款額度，應在參保地規定的住房公積金貸款最高貸款額度之內。
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商業貸款范文5
【關鍵詞】商業銀行 貸款 風險
一、商業銀行貸款風險概述
（一）貸款的含義
貸款是指商業銀行經營業務的核心，貸款質量的高低從根本上影響到商業銀行的盈利能力和生存發展。貸款風險是指由于貸款質量問題而引起的貸款損失的可能性，在時間上表現為貸款能否按時收回，在數量上表現為貸款能否全部收回。
（二）商業銀行貸款風險的類型和特點
商業銀行貸款風險類型。第一、無法還貸風險。一是因債務人確無法還貸，例如債務人公司盈利能力嚴重惡化、面臨破產將使欠款最終不能償還，而無法及時償還貸款；二是由于債務人主管上故意不按時償還欠款，例如債務人姜欠款不收取任何費用的情況下，姜資產轉移給他人，或將自己的資產按照低于市場的價格出售，來轉移出自己的財產，照成無法償還欠款的假象。第二、抵押風險。抵押貸款風險是指在銀行成為債權人，并在發放貸款而貸款到期不能按時得到歸還時，有權利將自己所控制的抵押物品在市場中出售，來補償貸款沒能被及時償還的損失。第三、質押風險。質押和抵押相類似，也是現代商業貸款擔保方式之一。
二、我國商業銀行貸款風險的現狀及其成因
（一）商業銀行貸款風險的現狀
1.壞賬率較高，資本充足率較低。國有控股商業銀行的帶壞賬率較高，并成為經濟和金融業順利發展的障礙和負擔。多年來，國家不僅通過財政部向各金融機構發售了特別金融債券對各存款金融機構的資本充足率進行了補足，而且由財政部獨資建立了金融資產管理公司，來轉移原存款金融機構曾產生的呆賬壞賬，以使各商業銀行等存款性金融機構的呆壞賬率能得以降低。
2.信用風險披露不充分，風險有加大可能。隨著我國金融業改革的不斷深化和開放，我國商業銀行不斷在進行股份制改革，并完善了公司制制度，及時向公眾進行經營信息披露，向市場公開金融機構的盈利狀況，以及發生的虧損狀況，以對資本市場投資者負責，并為金融機構能夠持續融資提供良好的環境。
（二）商業銀行貸款風險的成因
1.商業銀行貸款風險自身的因素。一是沒有能夠對金融機構進行有效、合理、系統的金融；業信用評級方法，來對金融機構的盈利能力，經營管理狀況和未來發展預期進行指導。二是貸款檔案管理不夠健全和規范，缺乏系統和科學的管理。
2.法律因素。一是法律制度不完善，鉆空子，惡意逃廢債務。二是國家政策及相關法律的因素。三是訴訟執行難度大。
三、商業銀行貸款風險的對策
（一）商業銀行貸款風險自身的防范措施
1.要加強清收工作的領導和信貸人員的素質能力。債務清收工作是銀行能夠持續穩定經營的基礎，加強對欠款清收人員的培訓和指導，有利于加快欠款清收工作，來保障銀行欠款及時回收，使銀行的安全性能夠得以保證，在商業銀行貸款風險發生前將風險降至最低。
2.加強貸款責任制，實施貸后管理，嚴控新發放貸款呆壞賬率。一是嚴控新貸款的投放行業和企業，要向發展前景良好，符合國家政策導向的企業投放貸款，并對符合相關規定和國家政策導向的中小企業，適當投放資金，來促進這些企業的發展，帶動就業，刺激增長，從而也促進金融的繁榮和發展。二是要嚴格規范貸款的審批程序，對貸款發放的授信、貸前調查、貸款集中決策、貸款審批放貸嚴格分離。
3.改進貸款風險決策和放貸擔保制度。一是要保持原有分層分級決策，明析各級別放款決定權限。二是積極構建盡職調查以及風險評估機制，合理安插評審考核人員。
4.提高企業和銀行抗風險能力。一是銀行應及時提醒企業對其流動性資金進行監控并給予補足，同時構建企業貸款風險的準備金制度。二是加強銀行信貸基金積累，提高貸款呆賬損失準備金比例。
5.對銀行放款風險應用風險分散機制。一是構建企業貸款信用保險機制，分散貸款企業的壞賬風險損失，使各銀行同存款保險公司訂立企業貸款風險保證保險合同；二是要求借款企業必須參加財產保全，分散企業意外風險損失。
（二）法律防范措施
1.嚴格貸款程序，逐級上報，集體審批。在放款前對債權人和債務人進行有效審查；在發放貸款時，對放款合同和放款的相關條款認真研讀和調查；在放款后，對貸款實施全程檢查。
2.依法行使權利監管貸款用途。銀行應對法律手段和非法律手段合理綜合運用，例如強制執行公證、采用仲裁等手段，使商業銀行既能有效監控貸款用途，也可以降低銀行的訴訟時間成本和貨幣成本。
3.加大不良資產處置力度。2007年末，中國建設銀行不良貸款率為2.60%，較上年末下降0.69個百分點。撥備覆蓋率為104.41%，較上年末提升22.17個百分點，資產質量持續改善，撥備水平充分。
四、結論
在目前金融體制改革不斷深入的發展階段，商業銀行不僅需要對金融服務進一步深化完善，而且要不斷地促進經濟持續穩定發展；既要加強對審批貸款的風險監控，也要適時應對經濟發展對資金的需要?？傮w來說，商業銀行的放款回收風險的控制，實際上就是要嚴格控制資產與負債的比例；完善商業銀行貸款跟蹤管理機制，以提高貸款質量和使用效率；根據商業銀行的經營原則，在確保貸款的安全性和流動性的條件下，實現放款收益最大化原則，嚴格控制貸款的使用方向；通過實施嚴格系統的貸款風險管理，有效引導貸款資金向高收益行業和高效能企業，能夠改善放款結構和有效對產業結構進行調整，以促進經濟中各種經濟資源得到高效配置，以使國民經濟能夠持續、健康、平穩地發展。
參考文獻
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商業貸款范文6
關鍵詞：商業銀行；信貸業務；貸款定價問題
中圖分類號：F832.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）02-0-01
一、前言
對于我國商業銀行而言，在經營過程中，主要依靠利息收入作為主要的盈利方式和盈利點。因此，對于多數商業銀行來說，信貸業務都是經營管理中開展的主營業務之一。隨著我國經濟的發展和房地產經濟的持續走高，我國商業銀行在信貸業務方面取得了突破性發展，信貸規模和信貸數量均達到了歷史新高，并且單月的信貸發放量較之前有明顯增長。在這種利好局面下，商業銀行在利潤方面會取得比較不錯的成績。但是實際不然，由于我國商業銀行在長期以來的發展中，只關注了信貸發放數量，對貸款定價問題研究不足，沒有根據信貸規模制定合理的貸款定價，導致了現有的貸款定價不足以提供合理的利潤。所以，為了保證我國商業銀行能夠在信貸業務擴展獲得利潤的提升，我們應該對信貸業務中的貸款定價問題引起足夠的重視，并開展深入的研究，使貸款定價符合信貸業務的發展。
二、商業銀行對貸款定價問題進行深入研究的必要性分析
從目前商業銀行對貸款定價問題采取的策略來看，我們對貸款定價問題進行深入研究是十分有必要的，其必要性主要表現在以下幾個方面：
1.商業銀行信貸業務的快速擴展，貸款定價成為了獲取合理利潤的必要手段
在商業銀行的經營中，信貸業務的快速增長，應伴隨著信貸效益和利潤的增長。在這種現實的經營目標下，貸款定價成為了保證商業銀行獲取合理利潤的必要手段。之所以會對貸款問題引起高度重視，主要是因為目前商業銀行的盈利水平過低，難以和快速擴展的信貸業務相匹配。所以，在當前的目標下，貸款定價成為了商業銀行獲取合理利潤的必要手段。
2.利息收入占商業銀行主要收入的局面，貸款定價成為了利潤目標的有力保證
從目前商業銀行的收入情況來看，利息收入無疑是收入的主要組成部分。這可以從我國商業銀行的收入構成上得到印證。2011年至2012年我國大中型商業銀行的經營收入結構中利息收入最高比例為93.5%，最低比例也為80.7%，反應出了利息收入占據了銀行收入的主體。
3.商業銀行的整體發展，貸款定價成為了重要參考指標
考慮到商業銀行在發展的過程中，主要是依據信貸業務帶來豐厚的利潤，因此貸款定價成為了商業銀行經營中的重要參考指標。這一點我們從商業銀行的利益收入構成中就能夠看得出來，以工商銀行2011年的數據為例，貸款利息收入占到了總收入的68.74%，債券投資利息收入占到了總收入的24.5%，其他利息收入占到了6.75%。由此可見，貸款定價成為了商業銀行發展的重要參考指標。
三、商業銀行貸款定價問題研究的緊迫性分析
從目前商業銀行的信貸增長來看，信貸規模增速較快，而信貸收益增長卻趨于平緩，由此導致了商業銀行的信貸業務出現了增產不增收的情況，對商業銀行的預期效益產生了嚴重影響。因此，從保證商業銀行預期收益的角度來看，對商業銀行定價問題進行深入研究是非常緊迫的，其緊迫性主要表現在以下方面：
1.商業銀行信貸收益增速慢，使貸款定價問題的研究更為緊迫
商業銀行面對著信貸發放增速提高，而信貸收益增速緩慢的現狀，將希望寄托在貸款定價問題的研究上，希望能夠通過對貸款定價問題的深入研究，制定符合銀行實際的，具有可操作性的貸款定價策略，保證銀行的信貸收益能夠實現與信貸發放相匹配，做到提高信貸收益的目的。
2.目前商業銀行貸款定價能力薄弱，是貸款定價問題的深入研究更為迫切
目前受到金融政策的影響，商業一行在貸款定價上的整體能力較弱，不能有效的行使貸款定價職能，也沒有制定出合理的貸款定價策略，導致了商業銀行在貸款定價方面存在一定的問題，制約了銀行信貸收益的提高。基于這種認識，商業銀行的貸款定價問題必須進行深入研究。
3.面對頻繁調整的貸款利率，貸款定價問題的研究十分緊迫
貸款利率上浮比例下降，下浮比例上升，就會使貸款利率總體上下降，作為商業銀行主營業務的存貸利差凈利息收人就會面臨收縮和減少的威脅，而結合近兩年中國商業銀行信貸業務快速擴張的背景，這一威脅可能比想象中表現得更為嚴重，由此也就凸現出中國商業銀行提高貸款定價能力，盡快實現信貸業務經營成本可控性的迫切和重要。
四、我國商業銀行信貸業務中現有的貸款定價方式存在的問題
雖然目前我國商業銀行對信貸業務中的貸款定價問題引起了足夠重視，但是受到金融市場的制約和信貸業務開展過程中的種種限制，貸款定價方式和定價策略的制定與實行并不是一帆風順的，也不是單純的商業銀行自己決定的。從目前來看，我國商業銀行的貸款定價還處于摸索狀態。因此，商業銀行現有的貸款定價方式存在一定的問題，主要表現在以下幾個方面：
1.商業銀行貸款定價過于強調信貸成本
目前許多商業銀行在信貸發放的過程中，都會對信貸成本進行準確的測算，以此來作為制定貸款定價策略的依據。但是有些商業銀行在信貸成本的測算過程中，會將隨時變化的利率差也算在內，出現了過于強調信貸成本的現象，使貸款定價策略在某種程度上失去了準確性，難以核算出真正的效益。
2.商業銀行貸款定價的市場基礎相對薄弱
時下我國商業銀行貸款定價能力不足，尤其是對優質企業貸款定價能力似乎越來越弱，最主要的問題是其承載的市場基礎薄弱，在一定程度上可以說還缺乏信貸資金商品化的市場基礎。所以，目前我國商業銀行貸款定價所面臨的整體市場基礎相對薄弱，影響了貸款定價策略的制定和實施。
3.商業銀行現有的貸款定價缺乏配套技術和數據的有力支持
由于我國商業銀行在制定貸款定價策略起步較晚，因此在許多商業銀行制定貸款定價策略的過程中都遇到了突出的問題，那就是缺乏配套技術和數據的有力支持。對于這一問題，我們不但要從技術層面進行加強和優化，還要保證基本數據的提供，保證商業銀行的貸款定價策略準確有效。
五、如何克服制約因素，提高商業銀行貸款定價的有效性
在目前商業銀行中，為了從根本上提高商業銀行貸款定價的有效性，我們要積極分析目前貸款定價的制約因素，努力解決商業貸款定價存在的問題，使商業銀行的貸款定價得到優化。從目前來看，我們應從以下幾個方面克服制約因素，提高商業銀行的貸款定價的有效性。
1.提高信貸信息的透明度，解決信貸信息不對稱的問題
由于信貸市場信息的不對稱性，與企業相關的第一手數據、信息來源相對有限，一些公開統計數據又相對缺乏，商業銀行對于地區行業整體信用度、經濟運行的整體風險狀況就缺乏符合實際情況的識別標準。因此我們應努力提高信貸信息的透明度，解決信貸信息不對稱問題?？朔畔⒉粚ΨQ的制約因素，提高貸款定價有效性。
2.提高商業銀行的信貸管理水平，采用成熟的貸款定價模型
從當今國際銀行界普遍采用的貸款定價模型來看，完善的貸款定價系統不僅需要對信貸業務經營的資金成本和非資金成本量化分攤，而且還必須能夠對貸款項目的損失概率以及貸款客戶的信用狀況進行量化處理。所以，我們應積極提高商業銀行的信貸管理水平，采用成熟的貸款定價模型，使商業銀行的貸款定價策略更加有效。
3.增強商業銀行的信貸管理意識，降低信貸風險
長期以來我國商業銀行普遍存在著一種天然的“速度情結”與“規模沖動”，一味強調爭取所謂的“生存空間”和搶占市場份額，片面追求資產規模和信貸業務高速增長的經營管理理念，對信貸風險估計估計不足，貸款定價開展的也不夠理想。基于這種現狀，我們要不斷增強商業銀行的信貸管理意識，努力降低信貸風險，保證貸款定價的有效性。
六、結論
通過本文的分析可知，在我國商業銀行中，我們要想獲得信貸業務的高收益，就要從貸款定價入手，首先要對信貸業務中的貸款定價引起足夠的重視，其次要分析商業銀行信貸業務中貸款定價存在的問題，最后要努力克服制約因素，提高信貸業務中貸款定價的有效性，使貸款定價成為商業銀行信貸業務中獲得預期利益的有力保證。
參考文獻：
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