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金融信息化范文1
關鍵詞:SOA;系統整合;信息
中圖分類號:F83文獻標識碼:A
一、引言
在我國金融行業信息化發展中,銀行之間的競爭促使銀行信息化的要求越來越高。近年來,為提高自身競爭力,各家銀行普遍實現了數據大集中的架構,建立數據中心,把全國所有用戶的信息集中存放在大型數據庫和服務器上,采用網絡連接營業網點、ATM以及POS等,進一步將各種應用軟件集中在應用層的服務器上,便于應用軟件的整合和集中,隨著互聯網的發展,基本都推出了網上銀行和用戶認證等安全措施?？梢哉f,其自身的緊耦合信息系統已發展得非常完善和成熟。但是,國內銀行在實施信息化建設的過程中還存在著不少的問題。首先,各應用系統偏重于柜面的負債、核算業務的處理,難以滿足個性化金融增值業務的需要;其次,缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息的收集、儲存、挖掘、分析和利用,信息技術在金融企業管理領域的應用層次較低;第三,各銀行之間的互聯互通問題難以得到解決,許多銀行都已經建立了自己的體系,由于機型、系統平臺、計算機接口以及數據標準的不統一,使得系統的整合和連接比較困難。
隨著業務和技術的飛速發展,用戶提出的需求日趨多樣,各銀行之間競爭更為激烈,如何依托信息技術,對現有系統改造和整合,以降低成本,提高銀行的競爭力,這是各家銀行所面臨的一個重要問題。在系統改造和整合中,一方面要增加各種軟件(如CRM、網上銀行、認證中心)外,還需要整合和改造不同時代的新舊系統。SOA(面向服務的架構)為系統的整合和建設提供了新的解決方案和策略,為金融業的發展注入新的活力。
二、SOA概述
SOA是一類面向服務的分布式系統體系結構,是把構件如何組成一個新系統的模型,它是一種實現方案和策略。它可以根據需求通過網絡對松散耦合的粗粒度應用組件進行分布式部署、組合和使用。服務層是SOA的基礎,可以直接被應用調用,從而有效控制系統中與軟件交互的人為依賴性。
SOA的關鍵是“服務”的概念,將新舊系統中的不同功能單元(稱為服務)通過這些服務之間定義良好的接口和規范按松耦合方式整合在一起,即將多個現有的應用軟件通過網絡將其整合成一個新系統,使得系統中的服務可以以一種統一和通用的方式進行交互。
在整個架構中,被整合的應用都是以松耦合的方式聯結,松耦合系統的好處有兩點:一是它的靈活性;二是當組成整個應用程序的每個服務的內部結構和實現逐漸地發生改變時,它能夠繼續存在。如需要增加新的業務功能,修改現有的軟件,整個系統無需進行大規模變動。
當前,金融信息化的目標就是降低成本和提高競爭力,為此需要做二件事:首先要增添實現以客戶為中心的各種軟件,如用戶需求管理CRM、數據倉庫、聯機分析處理OLAP、成本核算、網上銀行、各銀行之間的清算中心、各種信息安全措施等軟件;其次就要將老系統中將開放的功能包裝服務模型的接口,并設計一批新的服務和新的業務過程,用企業服務總線將其整合起來。而SOA恰恰就是為此而生。
三、SOA的實施
要實現SOA架構:第一,要提供一套工具和環境,用于將各種服務整合在一起。按SOA的定義,只要是一種大家公認的規定接口就行,早期的SOA曾采用CORBA方式來實現SOA,目前較多采用J2EE或.NET等標準。同時,還包括TCP/IP、簡單存取協議SOAP、Web Service描述語言WSDL、安全性協議UDDI等,有了這些標準,SOA才被廣泛流傳和接受;第二,建設企業服務總線(ESB)。我們需要提供一批中間件來實現接口協議,把這批中間件組合成一個包,稱為企業服務總線(ESB)。國際上的著名公司都正在開發和完善這個工具,目前國際和國內一些公司已經推出了ESB產品,開始提供試用和完善,當然目前也有一些free軟件可供大家試用;第三,做到松耦合。要提供一個注冊軟件,登記注冊被整合的每個服務,當要訪問此服務時就先到注冊處查詢。一旦查到后就將服務和請求服務者綁定,然后調用。雖然這類間接引用要花費一些資源,但能給使用方帶來極大方便。除此之外,有時還需要提供傳輸正確性保證、事務處理以及安全措施等質量保證措施。
在系統整合過程中,舊系統保持不變,而是把舊系統中準備開放給新系統的那些功能,包裝成服務的模型提供出來,做好接口就行。針對新系統中增加的業務過程,如果被整合的各服務還不能實現新業務過程的需求,那么在新系統中要擴充一批服務,組成金融行業專用構件庫,因此SOA所提供架構可以長期保持下去,可以不斷地擴充和更新。
四、SOA實施的主要問題
在SOA實施過程中,經?？梢钥吹巾椖啃Ч兊迷絹碓讲睢Ｔ赟OA的使用中存在著隱患,我們很容易被這些錯誤的概念或者做法誤導。下面是在SOA實施過程中常見的幾種問題:
1、將SOA等同于傳統項目建設。在構建面向服務的解決方案時,要采用與構建傳統分布式解決方案相同的構建方式。SOA既不是CORBA+XML,也不是+WSE。同樣,面向服務既不是面向對象,也不是“足夠接近”面向對象。SOA是基于面向服務的、與眾不同的架構模型以及截然不同的設計模式。對于構建自動化邏輯――純粹的面向服務,與SOA產業向全球規模發展保持一致――理解上述這些不同之處,是非常關鍵的。
金融信息化范文2
iVisionBanking是電訊盈科企業方案針對銀行及金融核心業務系統旗艦方案的最新版本，它結合了中國及海外銀行及金融業的最新IT技術，以及國際市場的最佳實踐。電訊盈科企業方案董事總經理霍昌博士表示：“電訊盈科企業方案一直秉承專注于用戶需求及持續創新的經營理念。金融行業是我們重點發展的業務之一，iVisionBanking的推出不僅有助于全面支持金融客戶的可持續發展及競爭力提升，同時也進一步實現集團開拓國際市場的發展目標?！?/p>
霍昌博士介紹說，電訊盈科企業方案是電訊盈科集團IT的旗幟，下有8個研發中心，致力于為大企業提供ERP、災備等IT服務。2012年10月，電訊盈科收購了專注銀行和金融行業的中聯興達軟件公司，使其成為電訊盈科企業方案的一部分。目前，電訊盈科企業方案金融業務的客戶超過100家銀行和金融機構，正在使用其銀行核心業務系統的網點超過4萬個，系統每天處理的業務數達1.5億多筆，真正成為電訊盈科企業方案的“王牌”產品。
電訊盈科企業方案金融事業部銷售副總裁奎建生介紹說，iVisionBanking是新一代銀行核心業務系統，系統名稱中的“i”代表的是international（國際化）、integration（集成化）和intelligent（智能化），這3個“i”既是金融IT的發展趨勢，也是新系統的主要特點。奎建生進一步介紹說，核心業務系統的典型特點包括：多語言、實時風險監控、移動營銷、信息互聯互通、搭積木式的產品組合、業務核算分離、統一視圖以及運維平臺。
據介紹，iVisionBanking具有兩個模塊，即針對銀行核心業務的VisionBanking Suite以及面向金融機構的VisionFinance Suite，其目標客戶包括企業融資、消費金融及網上金融機構。目前，長城汽車旗下的天津長城濱銀汽車金融和成都農商銀行已簽約將采用iVisionBanking應用方案。
金融信息化范文3
一、金融信息化人才培養的戰略意義
金融是經濟的核心，金融信息化已逐漸成為國家經濟系統“信息化”水平的標志，在提升國家經濟運行效率方面日益凸顯出重要作用。隨著我國金融信息化程度的提高，金融信息化人才已經逐步成為一種新的社會需求，作為人才培育機構，財經類院校在金融信息化進程中擔負著不可替代的歷史責任?；仡櫸覈鹑谛畔⒒臍v史進程發現:金融信息化最初體現為業務操作的自動化并附加基本的管理需求;其后，是交易和管理的集中與整合，金融機構目前尚處于這一階段的末期;就未來而言，將會在集中與整合的基礎上實現產品創新與客戶支持體系，即金融信息化將會從管理集中、數據集中、業務集中走向風險控制集中、創新集中和客戶服務集中的發展模式。從金融學科發展的角度看，不能將金融信息化單純理解為傳統的金融電子化處理過程，而是必須從新的高度將金融信息化理解為未來金融業服務與創新的基礎，即需要高度認識金融信息化教學在提升金融創新能力、支持金融信息化服務方面的戰略意義。由于金融信息化系統的建設正在經歷從“平臺開發”與“業務開發”階段向“創新開發”與“思維開發”階段的過度。因此，與之配套的金融信息化教學也必然存在一個從“功能闡述”到“知識體系構建”的學科演變與發展過程。然而，金融信息化技術與服務的“前沿性”與“創新性”特征，使得教學環節很難對其保持良好的對接過程，由此也導致了金融信息化作為具有巨大潛力的新興學科，其認知過程存在一定的時滯效應。但是，隨著我國金融業信息技術的深入應用與不斷創新，金融信息化未來必然在業務、管理及決策等各方面代替傳統金融業務與營銷模式，逐漸過渡為金融業主流的發展模式與競爭模式，其功能不僅將貫穿虛擬經濟，也將對實體經濟構成重要影響。
二、金融信息化人才培育過程中存在的問題與瓶頸
對于財經類院校而言，應該把握金融信息化發展的歷史機遇，借助金融教學的傳統優勢，著力探索和開發金融信息化教學框架與教學模式。但就現實探索過程而言，在各個層次都暴露出一定的問題與瓶頸。首先是關于“學科屬性”的定位問題。金融信息化這一研究方向究竟應該歸屬于金融學科還是信息技術學科呢?就金融專業的學生而言，由于金融與經濟管理為主導課程，信息管理與計算機應用技術為輔助學科，因此，其能力培養具有一定的非均衡特征;就計算機專業的學生而言，情況恰恰相反。然而，現實對于金融信息化人才的能力需求則同時強調兩種能力的綜合運用，即需要同時具備跨學科的知識背景與創新能力，既要懂金融，又要精通信息技術，而這一復合型特征確實成為困擾金融信息化整體學科定位的重要因素。其次是關于“人才特征”的定位問題。金融信息化人才不僅需要較強的“業務能力”，即具備“業務型”人才特征，又需要具有較強的“創新能力”，即具備“研究型”人才特征。因此，教學過程究竟應側重業務與專業技能的培養，還是應側重理論與創新能力的培養呢?畢竟，業務型人才和研究型人才有著本質的區別。例如，以商業銀行系統研發中心或分行科技部為例，業務型人才需要具備的是快速反應、快速學習能力，因為“應用構建”是其主要工作職能，通常包括數據庫管理、業務平臺管理、網絡安全管理、系統間接口管理、過程改進與調試管理等方面。而研究型人才的主要職能則主要包括數據跟蹤與數據分析，金融建模、風險測試、業務創新等方面。綜上可見，實際教學中究竟側重業務性教學目標還是研究性教學目標，也是當前困擾金融信息化人才培養定位的重要因素。本文認為，從學科建設的一般規律來看，業務型人才培養應作為整體學科人才培養的基礎，而研究型人才培養應為輔助。這既符合當前社會的人才需求結構，也符合學科建設“從易到難”的發展規律。并且，可以通過教學過程設計，在二者之間實現一定的平衡。所以，當務之急是在教學過程中實施和平衡上述兩種人才培養目標。本文認為，其關鍵點在于“如何設計和實施一個完整的跨學科教學框架，并基于該框架重構教學流程與教學內容”。為此，本文以下內容主要結合“學科框架”、“課程結構”與“教學模式”三個方面，對金融信息化學科的構建模式與實踐思路進行嘗試性分析。
三、金融信息化學科建設框架與課程結構設計
(一)學科框架設計從金融信息化人才的分類來看，金融信息化人才包括多個層面，每個層面涉及的專業知識層次也不盡相同。因此，采用什么樣的方式來培養各層次人才便成了首要解決的問題。解決這一問題的思路，是參考金融行業信息化進程來做統籌安排。具體來說，從歷史發展看，金融企業的信息化有四個層次，渠道層、整合層、業務層和管理層。其中、渠道層、整合層與金融IT技術培訓關系密切，業務層、管理層不僅與金融IT技術關系密切，還與金融工程、數據挖掘與計量分析、統計分析、風險管理、信用評估等非技術類金融信息化過程密切相關。由此可見，從課程體系的結構安排(學科框架)上看，可分為兩個部分，一是側重“應用型”人才培訓的“金融信息化業務與金融IT技術整合”方向;二是側重“創新型”人才培育的“金融信息化產品設計與金融工程創新”方向。限于篇幅，本文僅以前者為例說明。
(二)教學課程設計
1．以銀行柜員系統、前置系統、核心系統為主線的“銀行核心業務與技術類課程”(1)銀行核心系統業務處理流程相關的“業務類課程”如:儲蓄業務、國債業務、卡業務、中間業務、貼現、同城票據交換、基金、清算業務。(2)與銀行業務流程配套的技術規范與開發相關的“技術類課程”A．C語言編程B．使用gcc和編寫MakefileC．Linux/Unix下C語言設計D．Linux/Unix下C語言編程－通訊應用E．Linux/Unix命令及shell編程F．SQL語言及Oracle下Pro*C編程G．Tuxedo中間件開發與管理H．銀行核心業務系統開發2．以網絡銀行系統為主線的“網絡銀行業務與技術類課程”(1)與“網銀系統”中產品服務、業務流程和相應金融背景知識相關的“業務類課程”A．網路銀行系統框架分析;B．網絡銀行應用架構分析;C．網銀系統安全設置與證書操作;D．網銀業務:轉賬與清算系統;E．網銀業務:電子支付業務;F．網銀業務:信用卡業務;G．網銀業務:黃金、外匯、基金、第三方存管、現貨延期、國債等;(2)與“網銀系統”中信息化技術應用相關的“技術類課程”A．MVC框架B．ORM框架C．J2EE與EJBD．數據庫技術E．網絡技術F．HTTP與SSLG．PKI與CA管理H．測試技術3．以手機銀行為主線的“移動金融業務與技術類課程”(1)與移動銀行業務與服務模式相關的“業務類課程”A．移動銀行業務構成B．移動銀行盈利模式C．移動銀行服務與產品設計D．移動銀行營銷策略分析(2)與移動銀行產品開發相關的“技術類課程”A．短信移動網關SMSGB．WPKI與WSLTC．基于Android系統的移動銀行開發D．移動銀行中間件開發4．基于金融信息系統核心技術原理的“綜合實踐類課程”本部分教學內容主要涉及金融信息系統中的一些“基礎核心技術”，如:基礎編程、核心安全、數據庫管理等內容。這部分內容應結合實踐來講解，可參考的業務實訓操作包括:(1)中國銀聯接口系統的模擬設計與開發;(2)在線支付接口系統的設計與開發;(3)銀行客戶關系管理系統的設計與開發;(4)柜面繳費業務(中間業務)的設計與開發(5)銀行自動叫號系統的設計與開發;
(三)構建“產—學—研”三位一體的金融信息化教學模式分析
金融信息化代表了一個時代的發展方向，因此，與其相關的知識建設進程也具有劃時代的意義。然而，任何一種新興學科的發展，必然存在來自理論和實踐方面的挑戰。因此，在金融信息化學科建設過程中，應該遵循“邊發展邊培育”的模式，注重研究領域、實踐領域中的新突破與新進展，并將其與教學過程融合，從而構建與現實同步的學科發展體系。實現上述構想的關鍵在于:需要建立一個穩固的、能融合企業界與學術界的平臺，從而推動從“科研應用教學”的實踐升級與知識轉化過程。構建本文探討的教學模式也是對傳統金融教學模式的一次創新。具體實現步驟如下:第一階段:知識儲備與課程建設階段(1)推出金融信息化教學的教學概念、教學方法、教學框架;(2)設計并開發金融信息化的相關教學內容;第二階段:基于“產、學、研”協同創新平臺的跨領域融合階段(1)以高校院系為依托，成立金融信息化研究中心，開發與上述內容匹配的課程體系。并與金融企業(如銀行)及金融服務外包企業簽署“金融信息化”人才培養戰略合作協議，建立產、學、研一體的人才培育體系;(2)基于上述人才培育體系，開發“職業技能資格認證”，用于培養和考核金融IT類人才的職業素養。認證課程可包括“金融信息化核心技術”、“金融信息化業務與產品開發”、“網絡銀行與移動銀行產品設計與開發”、“金融信息化產品定價與風險評估”等。第三階段:金融信息化“職業技能資格”聯合認證與人才輸出階段(1)以院校為依托，開展“金融信息化技術、產品創新與應用智能”研討會，邀請相關政府部門(銀監會、人行清算司、科技司)、銀行、非銀行金融機構、互聯網金融服務企業、知名金融服務外包企業，共同研究與分析金融信息化人才培養的路徑與手段、金融信息化相關“標準”。(2)與金融行業及金融服務行業中知名企業簽訂金融IT人才培養戰略合作協議，從而將金融信息化“職業技能資格認證”從學術及教學領域推廣至企業界，并針對人才需求企業開展“一對一”的“定制化”培訓，輸出金融信息化人才。第四階段:金融信息化教學與職業培訓框架的標準化階段(1)依托人才培養戰略合作協議，聯合金融IT服務外包企業及互聯網金融領域的核心企業，定期金融信息化技術與應用發展趨勢研究報告，在發揮學科研究優勢的同時，與企業界聯合開發可用于互聯網金融創新的產品，甚至基于上述創新思想申報橫、縱向課題支持，從而推動成果轉化。(2)通過與不同協議企業合作，共同開發不同類型的互聯網金融產品與服務的“模擬系統”及相關模擬教學模塊，并最終實現一個真正意義上的綜合性金融仿真系統，并可嘗試申報國家級實踐教學成果。如果學科條件較好，還可以將這一系統作為自主知識產權，進行成果轉化，一方面提升自身的教學品牌質量，另一方面將產品向兄弟院校推廣宣傳，擴展產品的商業價值。(3)向“銀監會”或“信息產業部”申請，成立金融信息系統工程師協會，并將上述“金融信息化職業技能資格認證”推廣為行業標準化認證。
四、總結與反思
金融信息化范文4
信息化進程亟待加速
根據WTO相關協議，2006年國內金融業將全面向外資開放，而國內銀行業將不得不在本土市場上與外資銀行短兵相接。在這樣的形勢下，國內銀行業面臨的挑戰不僅包括風險控制、金融創新、管理制度的完善等，同樣包括金融信息化。
作為現代商業銀行一種十分重要的經營模式，金融信息化將在很大程度上決定銀行的成敗。上海財經大學現代金融研究中心主任丁劍平教授在接受記者采訪時表示，從貨幣銀行學的理論上說，現代意義上的銀行，其存在的價值就是源于信息的不對稱———即貨幣從居民向企業轉移過程中的信息不對稱。因此，從這個角度上說，銀行間競爭的實質就是信息的競爭，而信息化的程度則直接體現了銀行的競爭力。根據統計，95%的現代金融創新都是依賴信息技術來實現。借助信息技術，對復雜金融產品進行定價、分析和風險管理，從而使得這些產品的交易、贏利成為可能。
我國金融業的信息化之路始于上世紀七十年代，大致分為四個階段。第一階段是1970至1980年，四大國有銀行的儲蓄、對公業務等開始以計算機處理代替手工操作。第二階段是上世紀八十年代到九十年代中期，國內銀行在這一時期逐步完成了銀行業務的聯網處理。第三階段，則從九十年代中到九十年代末，國內銀行實現了全國范圍的銀行計算機處理聯網，互聯互通。而真正意義的信息化建設，則開始于第四階段。從2000年開始，國內各銀行內部、銀行間開始進行業務的集中處理，并同時利用互聯網技術與環境，加快金融創新，逐步開拓網上金融服務，包括網上銀行、網上支付等。
同外資銀行相比，目前國內銀行的信息化程度仍然十分落后。僅僅在6年前，由招商銀行建設的國內第一家網上銀行才誕生，而那時，眾多外資金融巨頭的信息化卻都已經基本完成。
在這樣的背景下，自本世紀初開始，中國人民銀行正式提出了金融信息化的目標。在2000年舉行的第一屆中國金融信息化發展論壇上，中國人民銀行科技司司長陳靜表示，在經濟全球化和金融全球化的背景下，國內銀行要發展成為真正意義上的現代商業銀行，提高競爭力，就必須加快金融信息化進程。
2004年9月，在第五屆中國金融信息化發展論壇上，中國人民銀行副行長蘇寧再次強調了金融信息化的重要性與作用。蘇寧表示，隨著國內金融業的改革開放，我國銀行業的信息化程度不斷提高，金融創新能力進一步增強，大大提高了銀行業的整體競爭能力和現代化水平。蘇寧指出，未來國內銀行要積極推進信息整合，實現銀行信息化以業務為中心向以客戶為中心的轉變。在風險管理方面，則要進一步加強信息技術在銀行風險管理中的應用，實現風險管理的現代化。
法律與標準先行
2005年4月1日，在經過了多年的期待之后，我國首部真正意義上的信息化法律———《中華人民共和國電子簽名法》（以下簡稱《電子簽名法》）開始正式實施。這部法律不僅將為蓬勃發展的電子商務帶來極大的促進作用，同時也將為金融信息化的推進保駕護航。
從歐美等發達國家的金融信息化進程來看，金融信息化的立法與標準制定尤為重要。國內金融信息化在經歷了多年如火如荼的發展后，法制缺失的后果正在顯現。近一段時間來，工行、中行等銀行均出現了網上銀行賬戶被盜用的案件，而這種看似網絡安全的問題，本質上反映的卻正是立法的漏洞。實際上，如果沒有立法作為保障，金融信息化必然會步履艱難。
盡管如此，由于受限于目前國內整個信息化法制建設的滯后，當前信息化建設的法制環境仍有待完善。目前，國內金融信息化領域的法制建設相對滯后，缺乏必要的法律保障與政策指引。同時，由于金融標準化尚未形成體系，各金融機構在業務發展和信息化建設中，忽視標準的制定和應用，信息體系也頗為混亂。
據IT業和金融業的有關人士分析，目前金融信息化建設中迫切需要制定的法律，不僅包括剛剛開始實施的《電子簽名法》，還包括信息安全法、災備立法、征信立法等等。除此之外，一些金融信息化過程中的標準制定也同樣必不可少。
目前，我國金融機構相互獨立，業務相互分離，金融信息難以共享，同時也難以實現金融業務由經營模式向客戶中心模式的轉變。與此同時，金融信息化要健康快速地發展，就必須有一個科學、長遠的規劃和一個完善的金融信息化法規體系。只有建立科學、健全的信息化標準體系，金融信息化建設才能做到整體規劃、分步實施、循序漸進，實現健康發展。
2002年10月23日，中國人民銀行副行長吳曉靈在“第二屆全國金融標準化技術委員會成立大會”上，特別著重強調了制定標準的重要意義，“在當今世界，誰掌握先進的技術標準，誰就會在國際經濟的角逐中取得優勢，誰就能在市場的分配中搶占先機?！蹦壳?，由中國銀聯參與制定的中國EMV標準（EMV標準是指由Europay、Mastercard、Visa三大信用卡國際組織聯合制定的IC智能卡金融支付應用標準），在經過與VISA、MASTERCARD的多次商討后，即將浮出水面。而類似這樣的標準制定，也必將極大地促進中國金融信息化的進程。
對于金融信息化進程中的法律與標準制定，丁劍平教授認為，由于目前國內信息化法制建設整體相對滯后，因此相關法規應當參照國外較為成熟的立法經驗。盡管相關法規的制定較為復雜，但對于信息化建設的意義將十分深遠。
信息化提升競爭力
步入信息時代，信息技術與金融業的融合已經是大勢所趨，而國外金融企業通過實施“業務流程再造”來實現信息技術與金融業務的有效融合，已經顯示出了強大的競爭力。
據美國銀行再造專家Paul統計，在1980至1996，全國公務員共同天地年的16年間，美國平均每年有13家銀行利用信息技術實施再造計劃，而銀行再造之后的平均資產收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.5%和20%，與此同時，平均成本收益比從63%下降到了50%至55%。此外，國外金融企業也非常重視信息資源的深度開發和綜合利用，通過“數據挖掘”來實現客戶關系管理（CRM）和風險管理，目前在美國100家主要銀行中，有71家已經或正在實施有關CRM的項目，這些都成為信息時代中金融企業新的核心競爭力。
實際上，金融信息化的建設不僅是金融企業自身的變革，更是整個金融系統信息化基礎環境的建設，這也正是金融信息化進程需要法律與標準隨行的根本原因。金融業是一個信息密集的行業，而金融企業的發展不僅僅依靠自身，更需要整個行業，甚至整個社會良好的信息化軟硬件環境。在軟環境方面，美國等金融發達的國家非常重視金融信息化的相關立法建設，例如征信法規。
據不完全統計，目前美國全國（不包括各州）僅僅在征信方面的法律，就有16部之多。與此同時，國外金融信息化標準也同樣非常發達，這為金融系統之間的互聯互通奠定了很好的基礎。在技術環境方面，美國等發達國家一開始就注重建設系統化、標準化的網絡系統。建立統一的認證和數字識別中心，制定了網絡連接的統一接口標準，規定了金融信息的標準，實現了金融企業的互聯互通。完善的金融信息化基礎環境為金融企業的相互合作，提升整體服務水平以及后續的發展都打下了良好的基礎。
不可否認，在2005年這一國內金融業即將全面開放的前夜，中國金融業的信息化建設正在迎來新一輪的“加速度”，不過正是在這種機遇與挑戰并存的關鍵時期，通過法律與標準的制定來保證信息化的健康發展，才更為重要。
鏈接
金融信息化現狀
目前，中國商業銀行信息化的基礎設施建設框架已經基本構成。銀行信息化基礎設施主要包括通訊網絡、數據處理中心、機房和大中型計算機與各類服務器、大型數據存儲設備等。目前，中國銀行業已擁有大型計算機系統近300臺套，中型計算機系統近1500多臺套，小型機近2200多臺套，各類服務器約14萬臺，pc機約50萬臺，銀行終端約40萬臺，自動柜員機約5萬臺，銷售點終端約30萬臺，自助銀行近2000家。
中國各商業銀行初步構建了行內統一的計算機數據系統平臺，提升了核心競爭力。不僅統一了主機技術平臺，提高了生產運行管理的水平，還為增強業務創新和競爭能力、深度開發信息資源、加強集約化管理提供了最先進的技術平臺。
金融信息化范文5
關鍵詞：金融信息化 現狀 問題 發展戰略
計算機技術與金融業的結合，改變了傳統金融業的運營模式，也創造了全新的金融信息化時代，并成為我國經濟建設和提高國際競爭力的重要組成部分。所謂金融信息化，可以廣泛的理解為：在金融領域內廣泛應用智能創新的現代信息技術，改變實務物理性空間的金融活動構架，變革為虛擬信息性空間構架，通過金融電子化技術系統提供便捷快速的金融服務與金融信息服務的創新過程。
一、金融信息化的作用影響
作為國民經濟命脈重要部分的金融業，融合作為第一生產力的科學技術，形成了新世紀影響國家競爭力的現代化產業，不僅創造形成了為客戶提供任何時候、任何地方以及任何方式的全天候的“3A”服務模式，更推進了整個社會信息化的發展進程。
首先，金融信息化改變了貨幣的形態及職能。交換的需要產生了作為一般等價物的貨幣，貨幣以實物的形態在社會發展的過程中不斷演變。但是，隨著金融信息化的產生，貨幣的實物形態逐漸被如今虛擬的數字貨幣取代，最為典型的是基于銀行系統的電子貨幣和依托整個Internet網絡系統的網絡貨幣。這種數字貨幣的出現也改變了傳統貨幣具有的職能。數字貨幣作為抽象的貨幣形態，其擁有者只需要有效身份證明其所有權和密碼掌握控制權，在流通過程中不再受空間的限制，但必須依靠銀行等中介機構完成。其次，金融信息化促進了金融機構的演變。金融機構不再需要大量的固定資產投資建設有形的營業場所，只需要開通網絡運營網點即可進行在線服務，尤其是在銀行系統最為明顯。還有，金融信息化對金融市場的影響。金融信息化大大提高了信息收集儲存和處理的能力，更是打破了時間和空間的限制，極大地促進了全球金融市場一體化的進程。同時，國際資本的流動總量和速度大大增加，推動全球經濟快速發展。
總之，金融信息化的快速發展，極大地推動了經濟的全球化，促進金融機構和政府部門決策的科學性和準確性提高。但與此同時，由于信息技術引用滲透到金融行業，促使金融活動的空間擴大化，信息流通快速化，時間運作極大縮短等，導致金融風險的類型也是變化多樣，其危害程度也是較之傳統金融業更加嚴重，此現實問題也是不可避免，不容小覷。
二、我國金融信息化的發展現狀
我國金融信息化從上個世紀70年代末以銀行業務為代表開始發展建設，到80年代銀行部分業務實現了計算機處理操作，發展到90年代銀行業務基本完成了聯網處理，到了90年代末期基本實現了全國范圍內的銀行業務及辦公采用計算機處理操作，發展至今更是促進了金融行業的整體創新，實現網上金融服務業務，并且已然形成如今覆蓋全國范圍的金融電子化信息服務體系。
迄今為止，我國的金融信息化建設取得了諸多重大成就。一是大部分的全國性金融機構已初步完成內聯網建設，全國所有省會城市及地級城市最大范圍的實現網絡覆蓋；二是銀行業務信息自動化已經達到一定水平，具體表現為：全國范圍內的銀行電子清算系統初具規模；銀行電子支付系統發展迅猛，尤其是銀行卡類業務基本普及；銀行內部以及機構之間基本實現聯機對賬和電子辦公業務；各大銀行直接連接金融電訊協會網絡（即SWIFT網絡），能夠直接收發報文并且基本實現外匯業務自動化；三是保險行業電子信息化建設成果顯著，全國范圍的保險機構基本安裝了計算機網絡系統，保險業務基本采用上機處理；四是證券行業的信息化建設實現跨越式發展，全國各地的證券營業部門普遍使用無紙化電子交易模式；五是電子化營業網點成為各電子信息化應用系統推廣使用的成功項目，目前全國電子化營業網點的業務量占到全國業務總量的80%左右，成績斐然。
三、我國金融信息化的問題與不足
雖然我國的金融信息化取得了諸多顯著的成果，但是與發達國家相比還存在一定的差距，而且在快速實現金融信息化的過程中也存在諸多問題，這些問題與不足都會嚴重影響金融信息化建設的未來發展。具體分析，我國金融信息化存在的不足與問題表現在以下幾個方面。
其一，金融信息化建設缺乏戰略規劃。由于國外對我國計算機軟件及硬件平臺的壟斷，我國各大金融行業的計算機應用系統差異較大，尤其是銀行系統，導致計算機系統之間信息共享和動態交互難以實現。金融信息化的技術標準和業務規范實現統一建設標準的難度較大，阻礙金融信息化的進一步發展。同時，金融信息化的法律、政策環境需要進一步完善，以滿足我國目前發展狀況的現實需求。
其二，金融企業的電子信息化建設存在問題。金融企業之間的互聯互通成為難以解決的問題，例如銀行卡業務中，規模較小的銀行可以通過銀行卡業務分享到大銀行的資源，但是利益不平衡性導致較大規模的銀行不接受此類情況等。再有，電子金融企業的網絡認證標準不統一，容易促使外資金融企業的認證標準大行其道，對國內的網絡認證標準構成威脅。
其三，服務產品的開發和信息管理應用相對滯后。國內金融企業的電子信息化側重于核算及柜面業務操作，對于個性化金融業務的需求還難以滿足。信息技術在金融業務領域的應用層次較低，創新能力不足，尚不能適應金融業務的快速發展。
還有，金融信息化系統的安全建設落后。金融信息化基于傳統金融業得以創新發展，擴大了傳統金融風險的范圍和外延，保障金融信息化的安全增加挑戰。金融數據業務的集中處理，也導致金融技術風險的放大和集中。國際金融市場的一體化發展以及國內金融系統的互聯互通，也帶來管理和控制方面的安全課題。信息技術的創新發展，增加了金融信息化風險的新類型和復雜性。安全監管體制和專業技術人才的缺乏，也對金融風險的防御管理和排除解決造成困難。
四、我國金融信息化的未來發展戰略
解決我國金融信息化存在的問題，縮短與發達國家的差距，提高我國金融業在國際方面的競爭力，是我國金融信息化未來可持續發展的戰略關鍵。如何更好的促進我國金融信息化順利發展，國家“十五”科技攻關項目“金融信息化關鍵技術開發及應用示范”中作出了具體的規劃框架。圍繞這一項目的規劃框架，提出以下幾點發展戰略要點：
一是著重研究我國金融信息化建設的戰略規劃，完善信息化標準體系。制定我國金融信息化總體的發展戰略規劃，為我國金融信息化建設指明發展方向及道路。進一步完善落實法律法規、政策，適應金融信息化的發展速度及需求。同時，應該制定完善該領域主要的業務規范和技術標準，規范統一金融信息化產品的企業生產標準。
二是實現金融業務的綜合化和電子化，提高金融創新能力。通過適度的政府干預和市場整合等方式，積極尋找金融企業之間的利益平衡點，盡快實現金融機構之間的互聯互通和整合協作。大力推進覆蓋全國范圍金融機構的跨系統網絡之間互聯平臺建設，基本實現金融業務的綜合化和電子化發展目標。同時，加大對信息技術的研發力度，提高金融信息化產品的創新能力，逐步擺脫依賴國外技術的窘境，創造屬于自己的技術及產品。
三是強化金融信息安全保障，提高風險防范控制能力。信息安全在數字化時代具有至關重要的作用。建立落實數據信息的備份中心，加強對金融工作人員的管理和安全教育，著重加強計算機基礎設施建設，培養專業技術人才等，提高金融監管的水平以及應對金融風險的預警控制能力。
總而言之，促進金融信息化不僅是加強金融業在國際舞臺上的競爭能力，更是為了更好的服務社會。因此，金融信息化在現在以及未來的發展中，仍然是堅持數據集中為前提條件，綜合業務系統繼續完善為基礎平臺，切實落實金融信息安全為技術保障，增強研發金融業以及信息技術自主知識產權的產品創新能力為發展動力，推進金融企業現代化和網絡化，形成一個在今后較長時間內奠定可持續發展根基的金融信息化基本構架。
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金融信息化范文6
0 引言
所謂金融信息化，可以廣泛的理解為：在金融領域內廣泛應用智能創新的現代信息技術，改變實務物理性空間的金融活動構架，變革為虛擬信息性空間構架，通過金融電子化技術系統提供便捷快速的金融服務與金融信息服務的創新過程。金融信息化是交叉的學科，使計算機領域和金融領域相結合，培養現代金融領域的實用、復合、技術性的信息化精英人才。學生不僅要掌握相關的計算機技術，還要對金融領域的相關專業知識有相當的儲備。因此，設計金融信息化專業的課程將是研究解決的問題。如何通過成果為本的教學改革將是本課程體系建設研究的重點內容。
1 基于成果為本的教學改革探討
技術性應用型本科院校是培養理論知識夠用和實踐能力較強，服務于地方經濟建設的綜合型一線人才的一種教育類型，這種教育類型具有高等教育的基本特征，更具有較強的應用性、綜合性、職業性和適應性，因此，構建技術性應用型本科專業課程體系的過程和方法應有別與研究型本科高等教育和職業教育構建的構建方法和過程。首先，技術應用型本科院校設立的課程體系、途徑和方法與研究型本科高等教育、中等職業教育區別比較明顯。技術應用型本科院校以培養服務于地方經濟建設的綜合型一線人才為目的，學生有夠用的理論知識和較強的實踐能力，具有明顯的針對性、職業性。而職業教育和研究型本科高等教育無視學生的理論知識需求和學生的文化基礎，無法調動學生主動學習的興趣。以成果為本的專業課程體系構建，是緊密與企業崗位需求和學生基礎需求相結合，確定崗位技能的預期目標、學生學習的預期成果，確定專業課程體系，將課程體系中的課程確定學習成果形式，最后制定學習成果的學習活動和教學內容。這使得課程既能夠緊密與實際相結合，又明確教學與課程目標之間的差距，逐漸滿足企業用人需求，具有較強的針對性和科學性，是技術性應用型本科專業課程體系構建比較理想的過程和方法。
其次，在成果為本課程體系設計的思路上，一方面需要掌握企業對學生的基本知識、職業能力的需求，另一方面要了解學生職業基礎知識、職業基礎能力情況，兩者相結合，確定學生的能力、態度、知識和理念等方面的需求，以此向教育規律進行轉化，設計專業的預期成果，根據預期的學習成果構建專業課程體系。
2 以成果為本課程體系設計的基本思路
通過對招聘網站中職業崗位描述分析和職業能力描述分析和專業實地調研，了解用人單位對員工的基本知識、基本理論、專業技能、團隊合作等方面的能力需求，通過學生基礎知識和學習能力狀況的調查，掌握學生專業基礎知識、基礎理論、職業基礎能力目前狀況，最后將企業崗位需求和學生基本情況進行比較分析，確定學生在知識、能力、素質、態度和理念等方面的學習需求，并以此為依據按照教育規律向培養方案和教學過程進行轉化，設計專業和課程教學的預期學習成果，最后形成以專業預期學習成果為本的專業課程體系。
3 以成果為本的課程體系構建遵循的程序和方法
3.1 企業調研
技術性應用型本科教育是以服務企業為宗旨、以就業為導向、以能力為本的高等教育，構建技術性應用型本科教育專業課程體系需要進行較為深度的專業調研、崗位需求分析、職業技能分析。構建以預期學習成果為本的課程體系除了需要對企業人才專業和技能進行充分調研外，還需要對學生基礎狀況進行調研，并進行兩個方面的分析和對比。因為，以預期學習成果為本的教學體系是以就業為導向，以能力為本的高等教育模式。首先，進行企業人才需求的調研，包括行業背景調研、行業人才需求調研、行業企業調研、行業崗位調研、崗位技能調研等。其次進行學生基礎狀況進行調研，包括學生基礎知識調研、學習能力的調研、學習興趣調研、專業基本知識要求調研、職業基礎技能要求調研、職業經歷要求調研。通過兩個方面的調研，可以較為確定的分析出以預期學習成果為本的教學體系雛形，進而為課程體系構建服務。
3.2 職業能力需求分析
根據崗位履行的職責分工、從業能力要求不同，對崗位的職責、過程、任務、角色等分析其對應崗位的基礎知識、基本理論、專業技術能力、專業綜合素質能力和專業關鍵能力的要求，并按照相近崗位群進行整理，列出從業崗位對態度、能力、知識、技術需求的頻次表。
根據崗位履行的職責分工、從業能力要求不同，對崗位的職責、過程、任務、角色等分析其對應崗位的基礎知識、基本理論、專業技術能力、專業綜合素質能力和專業關鍵能力的要求，并按照相近崗位群進行整理，列出從業崗位對態度、能力、知識、技術需求的頻次表。
3.3 學生學習需求分析
將崗位職業能力需求分析的頻次表和基本情況調查表進行對比，分析學生在專業知識、相關能力(學習能力、專業技術能力、團隊合作能力等)和態度三方面的學習要求，作為專業人才培養方案課程體系構建的依據。
4 創建成果為本金融信息化專業知識技能矩陣
金融信息化專業培養的人才應兼備計算機技術知識與現代銀行業務知識、現代數理工具和信息技術工具，并掌握金融信息系統的分析、設計、實現、測試與維護的相關理論、方法和技能，了解銀行核心業務處理過程、銀行產品的運作流程，清楚掌握金融信息化維護管理流程，熟悉軟件開發周期和軟件工程等相關知識，具有一定的創新創業意識及解決問題的能力，能在金融應用軟件開發商、金融信息系統提供商以及銀行、證券、保險等各類金融機構的IT部門從事金融信息化系統分析、設計、實現、測試和維護方面的研發和管理能力的應用型、復合型金融信息化專業人才。根據金融信息化專業特點將成果為本的教育理念應用到課程設計中，進而提高教學效果。課程設置的思路為：根據金融信息化相關崗位需求確定專業技能目標;將技能目標，轉換為學習目標;根據學習目標列出可考核的課程體系;再將課程體系中的課程根據職業崗位需求確定學習成果形式;根據學習成果設計教學活動方式和教學內容，并制定考核評價體系，經考核明確教學與課程目標之間的差距，為后續教學提供參考，使目標課程與實施教學過程形成了良性的閉環。
5 總結
以預期成果為本的方法構建課程體系即為根據企業相關崗位職責的需求與課程能力培養有機結合的方法，課程群有針對性的完成不同的預期學習成果，課程與相關企業崗位職責的需求緊密聯系，全部課程完成金融信息化專業人才的專業需求，并對應不同崗位群的知識要求、能力要求、素質要求，使課程設置企業崗位職位需求有機結合，實現畢業到就業的良好過渡，體現技術性應用型教育的優點;這種課程體系的構建方法使學生對各門課程的學習成果一目了然，而且對學生了解學習完全部課程后自己所獲得的學習成果也是了然于胸，能夠最大程度地調動學生主動性和積極性;基于成果為本的課程體系構建是經過有效的企業調研和學生情況調研而設置的課程設置方法，從而可以有效避免對專業知識重復學習和對專業技能的重復訓練，使課程的設置和教學方法適用更具針對性。
