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保險公司檔案管理辦法范文1
關鍵詞：社會保險 檔案 創新
隨著國民經濟的逐步發展，我國社會保險的參保數迅速增加，社會保險檔案管理也將面臨著嚴峻的挑戰，因此做好社會保險檔案管理的根本點是加強創新。只有通過對新時期社會保險檔案管理創新的必要性以及現存的問題分析，將紙介檔案與數字檔案的轉換，才是需要對新時期提出社會保險檔案管理創新的途徑策略。
一、社會保險檔案管理現狀分析
（一）社會保險的參保人數增長迅速
我國社會保險的參保數，增長迅速。2009年底，全國參加城鎮基本養老保險人數為23550萬人，比2008年末增加了1659萬人。參加基本養老保險的農民工人數為2647萬人，比2008年末增加231萬人。根據《國家人權行動計劃（2011-2012年）》指出，到2012年，中國城鎮基本養老保險參保人數超過2.23億，基本醫療保險參保人數超過4億，失業保險參保人數超過1.2億，工傷保險參保人數超過1.4億，生育保險參保人數超過1億。參加農村社會養老保險和企業年金的人數逐年增長?？梢?，我國社會保險檔案與日俱增，當今社會的發展對社會保險檔案的要求也在提高，需要對社會保險檔案進一步創新。
（二）社會保險經辦機構實施改革計劃
近幾年來，國內社會保險經辦機構全面實施了各種改革計劃，早在2009年最后一次國務院常務會議決定將在2010年內開展全國范圍的城鎮企業職工基本養老保險關系“跨省轉移接續制度”。從2010年7月1日起，流動就業人員基本醫療保險可跨省轉移接續。2011年11月15日，人保部就《社會保險費申報繳納管理規定（草案）》征求意見。根據草案，企業繳納險種從養老、醫療、失業險三項擴至五項，新增工傷和生育險。這些政策改革都為新時期的社會保險事業的進一步發展營造了很大的發展空間以及機遇。
（三）負責社會保險檔案管理的部門分散
我國公民個人社保檔案分散在不同的管理部門中管理?，F行社會保障管理體制是分散型的。具體情況是：社保中心管理著養老、醫療、工傷等法定的基本保障檔案；民政局管理著社會救助、社會福利、社會優撫、城市最低生活保障金；商業保險公司管理著公民個人補充保障的一系列保險金。這種現狀造成多頭經辦，政出多門，業務交叉，資源浪費，政令難以統一的局面。由于管理機構分散、不集中，使人們在利用公民個人社保檔案時，存在著許多不便。例如，我們如果需要了解公民個人就業及保險金交納情況，需要到幾個不同的管理機構去了解，這樣就給公民個人和組織在查詢工作中帶來了很大的不便；而且這種分散的管理，使整個社會保障體系出現了許多漏洞，于是就出現了一些奇怪的現象：如“涉保”人死亡以后，其所涉及的個人保險賬戶并未隨之終結，仍有人代領保險金。
（四）社會保險檔案工作缺乏硬指標考核
社保檔案數量巨大，工作環節繁瑣，相對于社會保障工作，社保檔案工作沒有硬指標來考核，也沒有統一的管理辦法和標準，因此讓部分檔案工作者放松了對工作的要求。社會保險的五個險種檔案并非一個部門管理，進而導致不同的開發商參與系統建設，相互之間的互不信任以及人為設置壁壘，或者同一家系統開發商采用了不同的標準和技術架構，導致系統割裂。數據只能采用共享或交換的形式，只有極少數地區實現基本信息的共用。比如2008年1月央視報道深圳農民工的“退保潮”現象，就是因為不同的省市之間不能共享社保繳費信息，從而導致社保對于“候鳥型”的打工者來說只是帶不走、挪不動的“地方糧票”。
（五）社會保險的經辦效率和范圍需要擴大
社會保險覆蓋范圍不斷擴大，經辦管理效率也越來越引起人們的關注。近年來伴隨著生活中網絡的普及和對稅務、銀行等網上業務的接受，熱切期待社會保險經辦業務網際申報模式的實現，而傳統性紙質檔案管理約束將無法從根本上解決參保者要求簡化手續、便捷服務的利益訴求，因而我們應從社會保險事業發展的戰略高度認知社會保險檔案管理問題，再繼續討論介質原始性問題顯然已是過去時了。現今解決檔案數字化的關鍵是討論如何確保數據歸檔前后原始性認證和原始性保證問題。
二、我國社會保險檔案管理系統存在的問題
（一）對社會保險檔案管理工作不夠重視？
由于社會保險檔案管理工作是比較新的工作，人們還不是很重視。社會保險工作的重點都集中在擴大基本社會保險的覆蓋面，強化社會保險基金的征繳和確保企業離退休人員基本養老金按時足額發放等方面，忽視了社會保險檔案管理，使社會保險檔案管理工作處于無序狀態，其作用無法得到充分發揮。
（二）社會保險檔案管理體制不規范
由于我國目前的社會保險檔案管理制度缺乏統一的規范和標準，造成歸檔范圍不明確，社會保險文件材料收集不齊全，檔案管理方法不健全等現象時有發生，嚴重影響社會保險檔案管理的規范化、標準化。社會保險檔案專職人員難落實。有些社會保險部門檔案機構不健全，沒有專職或兼職人員管理檔案，即使有，也是臨時抽調，沒有經過專職培訓，嚴重影響社會保險檔案的質量。
（三）社會保險檔案存檔的條件差
由于場地限制和經費不足等問題無法解決，社會保險檔案管理始終未能列入社保經辦機構的議事日程，大多數社保經辦機構至今未設立固定的場所存放檔案，歷年累積的社會保險檔案只能由經辦人員分別保管。由于沒有專有的庫房，只能存放在潮濕的房間里，致使社會保險檔案存在諸多安全因素。這種不規范的檔案管理方式不僅查閱起來非常困難，也給日常經辦工作帶來許多不便。
（四）缺乏專業社保檔案的管理標準和規范
社保檔案管理缺乏國家標準，職工檔案管理仍在執行1992年勞動部與國家檔案局共同制定的《企業職工檔案管理規定》，而該項制度中的部分條款如適用范圍、歸檔范圍、管理形式、交接流轉等規定已經不適應現實工作的需要，亟須修改。在沒有統一標準的情況下，有的制訂了一些社保檔案的地方標準，有的地市制定和公布了醫療保險檔案管理辦法、低保檔案管理辦法，而全國許多地市則沒有建立相關管理標準和規范，造成社保檔案的各地管理方法不統一。在不同專業類別中，管理的規范和水平也不一致。
三、社會保險檔案管理的解決辦法
（一）將紙質檔案轉換成數字檔案存檔
社會保險經辦機構出于業務辦理需要，會在辦理過程中出現大量的紙質材料或證明，各類保單合同、證件掃描件以及各種需要存檔備查的檔案資料，是非常龐大的一個數字。紙質材料保存起來不方便，但是將這些材料進行電腦掃描儲存，就可以將紙質檔案轉變成數字檔案。根據檔案工作的實際需要，可靈活運用，如目錄數據適宜采用文本錄人；全文數據則可以采用圖像掃描錄入；而一些當前常用的數據可制作成光盤。
（二）根據社保檔案類別進行分類管理
根據不同檔案的類型進行分類管理，方便查找、儲存，可以防止檔案的丟失與缺漏。應針對不同門類的檔案，確定不同的歸檔整理方法。首先，確定立卷原則。遵循文件材料的形成規律，保持文件之間的有機聯系，按社保檔案不同價值性質分類，以便于保管和利用。其次，確定歸檔形式。根據各社保經辦單位文件材料形成的類型，確定以“件”或“卷”進行整理、歸檔的文件材料范圍。最后，根據社會保險檔案的保存價值確定“永久”、“長期”和“短期”三種保管期限。
（三）建立全國統籌的社保管理系統，規范標準？
建立全國統籌的社保檔案管理體系可以為社會保障事業的進一步發展和不斷完善奠定重要的基礎。以電子政務標準體系和勞動及社會保障標準體系為指導，以投融資與運營模式和項目實施監理模式為依托，按照多層架構的模式將系統自上而下構架成為組件與業務組件、業務運作支撐平臺、IT基礎設施三個層次，樹立以監控及管理、信息安全為主的貫穿三大層次的兩大體系模式。為適應勞動者的流動和工資收入的變動，對每個勞動者按號碼設立檔案卡，并用計算機儲存，記錄公民個人歷年的工資收入情況。在全國設立計算機網絡，對每個勞動者的情況進行追蹤記錄；并建立全國范圍內統一的網絡查詢接口，允許公民定期查詢，同時也可替他們預測，比如退休時可拿到多少養老金，以提高工作的透明度。
（四）在全國統一管理下設分支機構
在國家勞動和社會保障部的領導下成立一個全國統籌的社保檔案管理中心，結束社保檔案管理分散問題，實行高度統一的管理，改變目前政出多門、決策分散、管理混亂的局面，使其成為統一管理全國社保檔案的領導和決策機構，負責擬訂社保檔案的發展規劃、改革計劃、重大決策和有關法規、規章制度，參與制定社保檔案的管理標準和規范。其次，全國統籌的社保檔案管理中心還可以在全國各地設置分支機構，包括地區局、地方辦事處、數據處理中心和項目服務中心。負責公民社保檔案內容的定期增加和更新，并送交國家勞動和社會保障部統一保管。
保險公司檔案管理辦法范文2
各位領導、同志們：
是公司發展的關鍵年，在公司領導的正確領導下，經營財務部緊緊圍繞公司“流域、梯級、滾動、綜合”的戰略方針和“市場化、科學化、國際化”的發展理念，展開工作，在部門全體人員的共同努力下，圓滿的完成了本年度工作任務，為公司的發展做出了應有的貢獻。
一、工作回顧
1、積極組織部門人員，做好部門工作，具體體現在：
①完成公司日常各項財務核算工作，及時提供有關財務信息。在公司會計人員不足的情況下，互相協作，努力工作，滿足兩地核算的需要。在辦理各項費用報銷時，多解釋、多理解，同時嚴格按有關財經法規及公司有關規定，按程序和審批權限辦理。
②加強公司現金、銀行存款管理，做到日清月結，帳實相符。
③按時編制報送財務報表，及時反映公司基建經營狀況。
④按時辦理納稅申報，及時足額交納各項稅款。
2、根據中國大唐集團公司管理要求，不斷加強和完善會計管理基礎工作
①逐步健全和完善公司財務制度公司內部監督、約束機制。按中國大唐集團公司下發的各項管理制度制定適合本公司需要的各項管理規章制度，如預算管理辦法、資金使用管理審批制度、財務檔案管理辦法、內部會計管理制度、會計基礎工作規范等，使公司的財務工作逐步走向規范化、制度化。
②修改和完善會計科目體系和核算辦法，以適應工程建設管理的需要；
③不斷提高會計人員的政治業務素質。以各種形式促進部門人員不斷學習，促進公司財務管理整體水平的逐步提高。
④實現和完善了異地財務核算，提高了辦事效率，確保財務信息準確、及時。
3、努力把好費用開支審核、控制關，做好公司預算執行情況分析。認真編制財務、費用預算。做到事前有計劃、事中有控制、事后有總結有清理。
4、參與公司合同的談判及合同條款的審查，及時了解有關合同的內容，以使合同執行到位；
5、積極落實項目資金，確保工程需要
是電力體制改革年，公司股東會、董事會等均不能按時召開，股東資本金不能按期到位，為確保工程建設資金的需要，我們積極向銀行爭取貸款資金，至年底累計到位銀行貸款資金21000萬元，其中開行長貸11000萬元，短貸4000萬元，建行短貸萬元，中行3000萬元，工行短貸展期1000萬元。保證了喜河水電站按期開工及工程進度對資金的需求。
6、及時辦理工程保險，降低工程風險
4月經與多家保險公司商談，最終與天安保險股份有限公司西安分公司簽定了《陜西漢江喜河水電站工程保險協議》，為工程的順利建設及人員的安全提供了有力的保障。并就今年雨季給喜河工程造成的損失，向保險公司進行索賠，共計取得工程損失保險賠償20.6萬元。
7、加強與公司各部門之間的聯系與溝通，多匯報，多交流，爭取各方對財務工作的理解和支持。同時搞好部門內部團結協作，增強凝聚力，從全局出發，自覺維護安定團結；
8、聘請了會計師事務所對公司的有關業務定期進行檢查，以便及時發現問題，消除工作中存在的隱患。
9、加強政治學習，深刻領會“三個代表”的精神實質，廉潔自律，奉公守法，與公司簽定了“三項責任制”分解落實責任書，年內沒有違規違紀的情況。
10、及時做好工程結算，按時辦理各項付款。沒有因工程款項支付影響工程進度的現象發生。
11、做好部門年度工作總結，吸取教訓，總結經驗，使工作能得到不斷改進和提高。
12、開展了經濟活動分析，及時找出差距，解決問題。
13、及時完成領導交辦的其他各項工作。
二、意見和建議
喜河程尚需進一步完善工程結算，費用審批程序，明確職責與分工，并力求簡化手續，縮短結算時間。如旬陽、蜀河前期費用支出的審批、喜河工程結算等。
加強公司預算執行的力度和剛性，嚴格控制各項費用，精打細算，力求使工程投資控制在預算之內。
加強財務基礎工作，提高人員綜合素質。目前財務人員嚴重不足，無精力進行其他工作，請求公司配備增加經營管理人員和財務人員，使財務發揮其應有的作用。
三、主要工作
保險公司檔案管理辦法范文3
【關鍵詞】保險；文化與品牌；建設；思考
保險企業文化是企業持續發展的基石，關系到保險企業的生命力、創造力和凝聚力。企業文化建設成功與否，在很大程度上取決于名牌效應，而名牌則是通過企業文化的培育、浸潤、滲透、打造而成的。先進的保險文化和優秀的行業品牌是保險業科學發展的具體體現。品牌建設是一項系統工程，是保險業生存和發展的基礎，也是保險品牌的核心內涵。
1.塑造保險品牌，推廣保險文化，加強保險文化與品牌建設
袁力指出，保險產品是一種無形產品。保險品牌意味著保險公司的優質服務，消費者對保險公司和保險產品的選擇，也是對保險文化和品牌價值的認可。從本質上講，保險行業比其他許多行業更需要加強文化與品牌建設。文化與品牌建設是推進我國保險業科學發展的重要途徑，是順應保險消費發展趨勢的必然選擇，是激發干事創業精神的重要手段?！耙訌姳ｋU文化建設，塑造與現代保險業相適應的先進行業文化”，培育“服務社會、造福人民、積極向上、艱苦奮斗、誠信規范、合規經營、和諧發展、合作共贏”的行業文化。從本質上講，保險行業比其他許多行業更需要加強文化與品牌建設。
2.文化與品牌建設是激發創業精神的重要手段
加強保險文化與品牌建設必須引進和培養一批專門人才，充實文化與品牌建設力量。加大文化與品牌建設的投入，優化廣告投入結構，重點向文化與品牌建設方面傾斜。通過持續開展和不斷加強保險文化與品牌建設，向全社會傳播保險的行業文化和社會價值．構建和諧文化，增強保險從業人員的職業榮譽感，激發全體保險人的干事創業精神，主動提高服務標準和服務品質。自覺維護企業和行業的社會形象。
3.我國保險文化與品牌建設存在的問題
（1）保險文化品牌建設存在各自為陣的局面，各家公司的品牌戰略趨同，缺乏市場吸引力。這不僅不利于整個行業品牌形象的樹立，而且浪費了許多寶貴的資源。
（2）一些公司對文化與品牌建設缺乏科學規劃，工作的隨意性較大，系統性不夠。保險文化與品牌建設管理工作還比較薄弱，公司文化與品牌建設的責任主體不清晰，考核制度還不完善，缺乏問責，內部工作機制尚未理順。
（3）總體來看，保險行業文化與品牌建設工作還相對滯后，與行業發展目標任務相比，與國際同行和國內其他行業相比，還存在較大差距。
（4）保險業的銷售誤導和理賠難仍然是投保人反映比較集中的問題。內控建設薄弱，導致財務數據不真實、賬外賬、內外勾結侵害公司利益等現象時有發生。
（5）保險業由于發展時間短，忽略了保險文化的發展。保險從業人員專業度不高，行業發展競爭不規范，導致從業人員將對個人利益的追求作為首要目標，從而忽略了保險公司、保險行業的發展。
（6）保險文化與品牌建設工作的特色不鮮明，缺乏感染力和社會影響力，公司之間在文化與品牌建設方面的溝通交流少，保險文化與品牌建設各自為戰的局面亟須改變。
（7）部分保險公司文化與品牌建設的責任主體不清晰，考核制度還不完善，內部工作機制尚未理順，保險文化與品牌建設管理薄弱的局面亟需改變。
4.創新服務舉措，全力把文化與品牌建設提升到一個新的高度
（1）充分認識保險文化與品牌建設工作的重要性和緊迫性
各保險公司和保險行業組織，要把文化與品牌建設納入重要的工作日程，切實抓緊抓好。統一思想，提高認識，加大資源投入，形成多方合力，努力把保險文化與品牌建設提升到一個新的高度。文化與品牌建設是保險企業培養核心競爭力的重要環節。
（2）加強文化與品牌建設的政策環境得到改善
通過政策理論研究、制定發展規劃、宣傳教育等方式，保險業在推進保險文化與品牌建設方面著重進行行業引導，加大政策支持力度，創造了有利于文化與品牌建設的輿論環境。保監會在全行業表彰了一批先進典型．希望通過對先進人物和典型事跡的廣泛宣傳．大力弘揚保險文化，增進人民群眾對保險功能作用和社會價值的認識，取得了較好效果，社會對保險業的評價正在向積極的方向轉變。
（3）加強文化與品牌建設的社會效益
保險文化與品牌加強誠信建設，樹立了保險服務人民、服務和諧社會建設的目標，注重服務手段創新，為方便客戶著想，使之更富人性化。加強信息化建設，提高科技含量，改進服務效率，促進了行業社會形象的提升。牢固樹立“大服務”理念。切實增強“上級為下級、后臺為前臺、全員為客戶”的服務意識，重點強化窗口服務人員和展業員工的基本服務規范，從保險行業職業道德出發尊重客戶，從客戶所需所急出發關愛客戶，從共進共贏、長期合作出發提升客戶價值。
（4）大力完善客戶服務體系建設，豐富客戶服務內涵
要全面加強客戶資源管理。建立公司客戶資源管理體系，嚴格承保出單和客戶代碼統一規范管理，建立“一戶一檔”客戶檔案，做好歷史數據清理工作，要制定實施重要客戶管理辦法和客戶分級管理服務規范，開展客戶評級和分類管理，實行重要客戶按保費規模、利潤貢獻度、承保年限等標準的等級化管理，針對不同客戶群體實行差異化營銷策略，大力推行差異化的客戶服務舉措，提升重要客戶的滿意度和忠誠度。
（5）建立完善服務監控體系，強化客戶服務滿意度管理
完善客戶投訴檔案管理、分析報告和服務改進建議制度，建立完善客戶投訴管理和監督、反饋體系。積極開展專線服務回訪，加強客戶服務反饋信息收集和服務質量的監督。要進一步加強對客戶信息的調查與監控，開展專線服務競賽和培訓，提高95518專線服務規范化水平。
（6）大力開展快速理賠服務等服務優勢
積極開展服務宣傳，使廣大保戶對保險品牌有全新的認識，彰顯品牌的實力，為業務競爭創造良好的外部環境。堅持標準化、制度化、專業化服務建設思想，服務意識不斷增強。
（7）以品牌、文化和實力打動大眾
保險公司依靠整體形象運作，通過對其品牌、經濟實力、企業文化以及社會責任的展示來獲得保戶的內心認可。從業人員除了要具備適當的銷售技能和豐富的產品知識外，還必須有真誠的服務心態，設身處地的為客戶著想，以專業和誠信打動客戶。
（8）加強媒體公關創新新聞宣傳工作
加強與媒體高層的溝通，加強與媒體高層的公關，把他們手中的媒體聲音引導到服務公司發展上來；深化對新生媒體力量的開發與利用；積極創新策劃并參與社會公益活動。
參考文獻
保險公司檔案管理辦法范文4
（1）安全監理的基本方針?！栋踩a法》明確規定，安全生產工作的基本方針是“安全第一，預防為主，綜合治理”?！鞍踩谝弧笔侵冈谏a經營活動中，在處理保證安全與生產經營活動的關系上，要始終把安全放在第一位，優先考慮從業人員和其他人員的人身安全，實行“安全優先”的原則。“預防為主”是指按照系統化、科學化的管理思想，按照事故發生的規律和特點，千方百計地預防事故的發生，做到防患于未然，將事故消滅在萌芽狀態。“綜合治理”是指在黨委和政府的統一領導下，依靠社會各方面的力量，分工合作，全方位地研究事故的預防方法和根治措施，綜合運用法律、經濟、行政等各種手段實施綜合管理，達到預防事故、確保安全的目的。
（2）安全監理的主要職責。根據《安全生產法》和農機相關法律法規的授權，農機安全監理工作的職責主要包括:機車登記管理、駕駛操作人員從業資格管理、機車安全技術檢驗、農機作業秩序與安全管理、農機事故處理和農機安全監理能力建設等。
（3）安全監理的具體任務。①貫徹實施安全生產方針政策和有關農業機械安全的法律、法規、規章，全面落實農機安全生產責任制；②對實行牌證管理的農業機械及其駕駛操作人員，按規定做好牌證核發工作和監督檢查，對其它危及人身和財產安全的農業機械實施登記管理、安全技術指導；③負責農機事故處理工作；④負責農業機械駕駛操作人員的考試考核；⑤負責農機事故統計報告與分析評估工作；⑥負責農業機械使用(生產、作業、運行)的安全管理及安全生產秩序監管，開展安全生產監督檢查，查處、整治農機安全生產違章行為；⑦開展農機安全宣傳教育，組織農機駕駛操作人員學習農機安全生產法律法規、安全操作規程，向廣大農民群眾宣傳農機安全常識；⑧負責農業機械安全技術檢驗及其駕駛人定期審驗，辦理變更、改裝、注銷、報廢登記和補領換牌證等業務；⑨負責農業機械牌證業務檔案管理，建立健全農業機械登記業務檔案、駕駛操作人員檔案、農機事故檔案；⑩加強農機安全監管體系、監理裝備和隊伍建設，包括基層監管網絡建設，農機監理人員業務培訓考核和作風紀律建設和監理裝備建設。
2農機安全監理工作的基本成效
（1）法規標準體系基本形成?！栋踩a法》、《道路交通安全法》、《行政許可法》和《農業機械化促進法》、《農業機械安全監督管理條例》等法律法規相繼頒布實施后，農業部先后頒布實施了《拖拉機登記規定》、《拖拉機駕駛證申領和使用規定》、《聯合收割機及駕駛人安全監理規定》、《拖拉機駕駛培訓管理辦法》、《農業機械事故處理辦法》等規章和《拖拉機登記工作規范》、《拖拉機駕駛證業務工作規范》、《聯合收割機登記工作規范》、《聯合收割機駕駛證業務工作規范》、《農業機械實地安全檢驗辦法》等規范性文件，國務院公布實施了《農業機械安全監督管理條例》。全國有30個?。▍^、市）公布或修改了省級《農業機械管理條例》、《農機安全監督管理條例》、《農機安全監督管理辦法》、《農機事故處理辦法》等配套法規和規章。國家頒布了《農業機械運行安全技術條件》等20多項農機安全方面的國家標準，《農業機械號牌》、《農業機械駕駛證》、《農業機械行駛證》等10多項農機安全方面的行業標準。我省相繼出臺了《湖南省農業機械安全監督管理辦法》、《湖南省農業機械安全事故處理辦法》《湖南省農業機械管理條例》，先后制定了《小型多功能拖拉機運行安全技術條件》等6項農機安全方面的地方標準。農業機械安全管理法律、法規和標準體系逐步完善，為做好農機安全監理工作提供了法律、法規和技術標準保障。
（2）監理機構體系基本健全。農機安全監理經過30多年的發展，隊伍不斷壯大、體系不斷完善。目前，全國共有縣級以上農機安全監理機構2900多個、農機安全監理人員達3.4萬人。不少地方采取在縣級以下設立農機安全監理派出機構，在鄉鎮及行政村設立農機安全員、農機安全協管員等形式，延伸安全管理網絡。有些地方還成立了由農機駕駛人員自愿參加的農機駕駛人協會、農機安全協會等社團組織，農機安全監管體系日臻完善。
（3）監理工作制度基本建立。農機安全監理系統不斷完善工作制度，大力推行監理業務規范化建設，在規范業務范圍、業務流程、收費標準、服務項目和牌證管理等方面取得了良好成效。全國統一了拖拉機、聯合收割機登記注冊和駕駛操作人員的考試、發證等業務管理工作；農業機械事故控制指標列入了全國安全生產控制考核指標體系；農機事故和農業機械及駕駛操作人員登記情況等納入法定統計范疇。農業部先后制定了《農機安全監理機構建設規范》、《拖拉機聯合收割機牌證制發監督管理辦法》等一系列農機安全監理工作制度，使農機安全監理工作逐步走上了規范管理的軌道。
保險公司檔案管理辦法范文5
為借鑒西方發達國家的經驗，使我國的保險監管工作在與國際接軌的同時，進一步得到加強和改善，以促進保險業加快發展，保監會組織有關人員對美國和加拿大保險監管機構的人員編制、職能和機動車輛保險、人壽健康保險、保險人管理等方面的情況進行了考察。
一、美國、加拿大的保險監管情況
（一）美國的保險監管情況
州政府的保險監管
美國的保險監管職責主要是由各州的保險監管局承擔。保險監管局的最高領導是保險監督官，由所在州的州長任命，對州長負責。全國共有保險監管人員14000名左右，地域較大和保險機構較多的州一般有300名—400名，最小的州也有150多名。以賓夕法尼亞州為例。該州2000年的保費收入約為590億美元，在全國排名第4，僅次于加利福尼亞、紐約和德克薩斯州。賓州保監局共有全職職員300多人，在哈里斯堡（賓州首府）、費城（東南部港口城市）、伊利（西北部港口城市）、匹茲堡（西南部城市）等4個城市設有機構。其主要職責，一是對在賓州營業的保險公司的財務狀況進行檢查和審計；二是對本州的保險人和經紀人進行管理和發放許可證；三是對保險公司上報的產品費率和保單進行審批；四是負責本州保險市場準人的審批；五是對保險公司的市場行為進行監管。該局的內設機構主要有保險監督官辦公室；政研、執行及管理辦公室；流動；改造及特殊基金辦公室；公司監管辦公室；客戶服務辦公室；保險費率及保單監管辦公室；首席律師辦公室等7個部門。
1.保險監督官辦公室。該辦公室主要由行政辦公室和兒童健康保險計劃管理部門組成。行政辦公室負責檔案管理、舉行對保險公司產品費率及保單的質疑、對保險機構的取締和對許可證管理等的聽證會以及對與保險法規相關的問題的裁定。兒童健康保險計劃是由州保險監管局負責管理的一個保障項目，主要是為那些沒有得到保障的兒童提供免費或低價的健康保險保障。
2.政研、執行及管理辦公室。該辦公室由監管局的一位副監督官主持，并對監督官負責。其主要職能是制定和實施監管計劃，調查行業中存在的違規情況，并貫徹實施與保險人、經紀人及保險公司相關的法律、法規。該辦公室下轄8個部門：
（1）執行部。該部門下設現場調查處、市場行為處以及市場監管處?，F場調查處負責對有違規嫌疑的保險機構進行調查。市場行為處則是對保險公司的記錄、檔案及市場行為等各方面進行綜合監管。
（2）信息技術部。該部門負責確定保監局短期和長期的信息技術發展要求，并制定具體的發展計劃，同時確保由本州信息技術辦公室頒布的信息技術標準的貫徹實施。
（3）溝通與新聞辦公室：該辦公室負責保監局對外的信息交流與溝通。除了通過傳統的媒體之外，還建立了專門的網站（）。
（4）保險欺詐監察部。該部門與賓州的保險公司、保戶以及執法者共同合作，以減少保險欺詐導致的損失。其目標是使每一家保險公司都能夠投入到反欺詐的行動中去，在保證對保戶提供良好服務的基礎上，及時發現并處理欺詐行為。同時，提高保戶的反欺詐意識，使其明白保險欺詐最終將導致他們的利益受到損失。
（5）法律事務部。該部門的職責是就保監局的法律事務與州議會進行及時溝通，并且研究保險業的立法問題。
（6）行政管理辦公室。該辦公室負責為保監局在財務預算、人力資源以及信息技術等方面提供咨詢服務及行政支持。
（7）特別項目部。針對保監局的監管目標，該辦公室開展相應的研究以及必要時進行項目之間的協調，并對政策委員會提供信息支持。其開展的項目研究主要包括機構變化、技術聯合以及與預算相關的問題。同時，該辦公室還扮演著監管協調人的角色，對保監局每一階段的監管計劃進行審核，以確保達到預期的目標。
（8）政策辦公室。該辦公室負責收集行業數據，研究行業發展趨勢，并且為決策層提供政策建議。根據保險監督官提出的監管任務和監管趨勢，制定出短期目標以及長期規劃。
3.流動、改造以及特殊基金辦公室。該辦公室由一位副保險監督官直接領導，并對保險監督官負責。其職責是幫助償付能力出現問題的公司保持充足的償付能力，幫助出現財務危機的保險公司重新恢復活力，并且管理特殊基金項目。
4.公司監管辦公室。該辦公室由一位副保險監督官領導，并對保險監督官負責。其職責是確保在賓州營業的保險公司維持財務穩定，以保護消費者的利益。，共有 1600多家保險公司在賓州營業。
5.客戶服務辦公室。該辦公室由一位副保險監督官領導，并對保險監督官負責。其任務是解決消費者投訴問題，并對保險人及經紀人的營業許可證進行管理。該機構有兩個內設部門：
（1）消費者服務部。在費城、哈里斯堡、伊利和匹茲堡均設有辦公室，每年受理超過15萬件的保戶投訴或咨詢。
（2）許可證管理部。該部門負責對保險經紀人、人和公估師等中介人的考核，并負責營業許可證的發放和管理。目前在賓州，共有12萬人獲得了營業許可證。
6.保險費率及保單監管辦公室。該辦公室由一位副保險監督官領導，并對保險監督官負責。其主要任務是對保險公司上報的產品費率及保單條款進行審批，以確保銷售的產品的合理性。根據業務的不同，辦公室又分為3個部門，即人身保險部、健康險部以及財產和意外傷害險部。
7.首席律師辦公室。該辦公室由保監局首席律師領導，職責是為保險監督官及其它成員提供法律支持。受州長律師辦公室的監督。
全國保險監督官協會
由于美國聯邦政府沒有保險監管機構，相對獨立的各州對保險機構的市場準入和條款費率等方面的監管要求和方式不盡相同。隨著保險公司越來越多地跨州經營業務，各州不同的規定和監管方式帶來了諸多不便，因此加強各州保險監管協調的呼聲越來越高，所以全國保險監督官協會（NAIC）在協調各州監管行為方面發揮著愈來愈重要的作用。
NAIC成立于1871年，由50個州的保險監管機構組成。其職能是協助各州的保險監管機構對保險市場進行監管，協調各州的保險監管方式，以低成本的方式實現高效率的監管。該協會成立之后第一項重大舉措就是統一了各保險公司上報的財務報表。從此以后，對監管立法的不斷探索，數據收集以及傳遞能力的不斷提高，以及不懈的努力使 NAIC成長為一個全方位的監管支持機構。NAIC的執行總部位于密蘇里州的堪薩斯城。另外兩個機構分別是位于紐約的評估辦公室和位于華盛頓特區的聯邦及國際關系辦公室。通過這些辦事機構，NAIC為各州的保險監督官員、州和聯邦政府以及大眾提供了廣泛的支持。同時，每年 NAIC還組織包括償付能力監管、再保險實務、財務、法律等方面的培訓和活動。
NAIC每年召開4次由全國50個州的保險監督官和工作人員參加的季度例會。會議的議題一般提前1年確定，內容主要是涉及全國保險業的重大問題。這些會議提供了一個在全國范圍內解決保險行業重要問題的平臺，來自各州的保險監管人員平等發表自己的見解，深入展開討論，尋求一致的解決方案。會議是由一系列分會議及小會議組成的，類似于議會的立法聽證會。這種會議模式使得保險監管問題能夠先由該領域的專家討論，抓住問題的本質，提出解決方案或建議，然后由大會集體表決。與會者通常來自 3個領域。一是各州的保險監督官和工作人員，有時還會有其它政府機構的代表；二是來自消費者群體、學術界以及業界的代表；三是媒體記者。一般來說，每次會議約有 1000-2000人參加，除保險監管人員、政府公務員和專家學者外，其余每人收取450美元會議費。
（二）加拿大保險監管概況
加拿大金融監管體系分為聯邦和省兩級，兩級之間沒有隸屬關系。聯邦負責監管所有在聯邦注冊的保險公司、信托公司、信用社、福利社以及養老金計劃等。其監管重心是償付能力，旨在保護投保人的利益。省級監管對象則是在本級注冊的保險公司、信托公司等。其重點是對金融機構的市場行為進行監管。
加拿大聯邦的監管機構，主要是金融機構監管辦公室（OSFI）。該機構成立于1987年，對財政部負責。其前身是銀行監管總署和保險部。辦公室現有職員425人，在渥太華、多倫多、蒙特利爾和溫哥華等4個城市設有辦公室。金融機構監管辦公室的最高長官是首席監督官，任期7年。擔任該職位的人員由內閣指定。
該機構對金融行業進行綜合監管，負責監管所有銀行、在聯邦注冊的保險公司、信托公司、信用社、福利社以及養老金。它分為4個部門，分別是法規部、監管部、專業協助部和公司事務部。除此之外，還設有一個顧問委員會。該委員會設立于2000年，其職能是從宏觀的角度對金融業發展中的重大問題提供建議，組成人員多為已退休的金融業專家和金融機構高級管理人員。
加拿大金融機構監管辦公室的監管方式分為現場監管和非現場監管兩部分?，F場監管包括定期對公司進行現場檢查，非現場監管包括“人”和“出”兩塊?！叭恕笔侵腹疽ㄆ谏蠄筘攧請蟊淼龋ǔ槊總€季度1次。根據這些材料，辦公室會定期給每一個金融機構評級，此為“出”。定期對公司的評級會及時通知該公司，以便使其對自己過去一段時間的業務表現以及在行業中的位置從監管者的角度進行了解。
加拿大金融機構監管辦公室具有一定的的監管獨立性和適當的起訴豁免權，這樣辦公室就能夠一切為了金融體系的穩定而實施監管，而不受其它的制約。辦公室的監管權限為：建立適當的財務標準，對市場準人的審批，對金融機構資本金的審查，對機構經營合規性的檢查，如果認為必要，甚至還有權力對有問題的公司董事會進行調整。
省級監管機構為服務委員會，主要負責市場行為的監管。以安大略省金融服務委員會（FSCO）為例，該委員會約有385名全職工作人員，主要負責監管全省的保險、養老金、信托公司、信用社等金融機構。其職責是保護消費者和養老金受益人的利益，確保全省的金融業積極健康，同時還為財政部提供相關的建議。
由安大略金融服務委員會法案授權，FSCO的領導機構是一個5人組成的委員會。這5人分別是一位主席、兩位副主席、一位首席金融監督官（同時也是FSCO的首席執行官）和一位仲裁負責人。仲裁負責人的職責是解決汽車保險爭端。主席和副主席兼任審理委員會的主席和副主席。審理委員會是一個裁決機構，對于監督官提出的監管方面的決策舉行聽證會，可以獨立行使法案所授予的權力。首席金融監督官負責對金融業的監管以及相關、法規的執行。
FSCO的機構設置包括8個部門，分別是車險部、許可證管理部、養老金部、爭端協調部、法律服務部、公司服務部、公司及公眾事務部、業務程序審核部等。
1.車險部。主要負責與汽車保險產品相關的監管活動。該部門約有奶名員工，下設汽車產品處、精算處、費率處和機動車事故賠付基金處。
2.許可證管理部。該部的工作重點是對合格的金融機構和中介機構發放許可證、組織相關及進行調查，確保金融服務委員會法案和有關法律、法規得以貫徹實施。
3.養老金部。以養老金給付法案及相關的法規為依據，保護養老金計劃參與者的利益。該部門下設運營處、技術咨詢處、精算咨詢處、養老金產品處。
4.爭端協調部。負責處理投訴并解決糾紛。它又包括巡視調查和爭端解決兩個部分。
5.法律服務部。負責為委員會提供法律方面的支持。并且協助財政部制定或者修改金融業相關的法律、法規。
6.公司服務部。負責制定監管提綱，并且為FSCO管理層提供建議。內設客戶服務處、財務和業務規劃處、人力資源處、信息技術處。
7.公司及公眾事務部。負責與外界的溝通和對公共事務的處理，以及與加拿大保險監督官協會、養老金監督官協會、金融市場監督官聯合論壇等機構進行溝通與協調。
8.業務程序審核部。主要是與其它部門合作，評定和修改現有工作程序，其目的是提高工作效率、簡化工作程序、推行化政務、降低監管成本。
二、美國的機動車輛保險情況
美國車險中的第三者責任險為強制保險，保險范圍包括受傷害方（第三者）的相關醫療費用、投保車輛的司機和乘客的醫療費用等，通常由州政府限定費率。車損險在大多數州由保險公司根據市場情況確定費率。
美國保險公司對車險費率的厘定充分考慮了隨車和隨人兩項重要因素，尤其是隨人因素對保費的很大。隨人因素首先考慮駕車人年齡、婚姻狀況、性別、過去的駕駛記錄，其次考慮年行駛里程、是否有車庫、駕齡、職業和情況，近期又增加了信用狀況。隨車因素主要考慮車的類型、市場價值、使用年限、用途、理賠記錄（往往是隨車而不是隨人）、使用區域、防盜系統等。美國的隨車隨人厘定車險費率的是建立在能夠收集大量相關數據，進行處理，從而調整費率基礎上的，根據不同情況，分為損失率法和純費率法兩種。
（一）損失率法。損失率法是以現行費率為基礎，估計新費率的調整幅度。在具體操作中，一是要使用經驗資料估計新費率適用期間的預期損失；二是在假定現行費率不變的情況下，使用經驗資料估計新費率適用期間的滿期保費；三是利用前兩步所得結果新費率適用期間的損失率，即預估損失率（projected loss ratio）；四是估計費用及利潤等附加費用率；五是估計預期損失率（permissible loss ratio或expected loss ratio或targct claim ratio），將100％減去附加費用率即為預期損失率；六是將預估損失率除以預期損失率，即為新費率應較現行費率調整的幅度；七是現行費率乘以調整幅度即為新費率。
（二）純費率法。純費率法是直接計算出每一危險單位的費率。一是使用經驗資料估計新費率適用期間的預期損失；二是計算經驗資料的滿期危險單位數量（earned exposure units）；三是將預期損失除以滿期危險單位即為新費率適用期間每一危險單位的預期損失，稱為預期純保費 （projected pure premium）；四是估計費用及利潤等附加費用率；五是估計預期損失率，將100％減去附加費用率即為預期損失率；六是將預期純保費除以預期損失率，所得即為每一危險單位的費率。
三、加拿大壽險健康險市場概況
加拿大壽險健康險市場2000年保費收入為444億加元，其中個人壽險業務86億加元、團體壽險25億加元，壽險業務占總保費的25％；健康保險收入99億加元，占總保費的22％；個人年金132億加元、團體年金102億加元，占總保費的53％。
2000年末，加拿大共有120家人壽保險公司，有91家壽險公司和49家財產險公司經營健康保險業務，加拿大（控股）的保險公司占市場業務的71％。壽險健康險從業人員共113 200人，其中公司雇員和專職人56300人，獨立人56900人。
2000年加拿大壽險健康險行業共支付各項理賠和給付395億加元，其中90％用于支付給年金領取人、健康保險補償金、紅利支付、退保支付和兩全險的到期支付；另外10％用于支付給死亡保險受益人。
壽險健康險行業在加拿大資本市場中扮演著非常重要的角色，是長期投資資本中最重要的部分。2000年末，壽險健康險行業共有資產2671億加元，其中政府債券572億加元、公司債券492億加元、股票416億加元、相互基金374億加元、抵押貸款412億加元、現金159億加元、固定資產77億加元、其他資產169億加元。加拿大壽險健康險公司在全球20多個國家開展業務，年保費收入491億加元，取得了非常成功的國際經營經驗。
四、加拿大對保險人的管理情況
加拿大的保險中介機構和個人人由各省負責監管。在安大略省，保險個人人必須取得監管機關核發的從業資格才能從業。個人人從業資格分為兩種：壽險資格和非壽險資格。其中壽險資格又分為兩個等級：一級和二級。一級資格是入門資格，取得一級資格后4年內，壽險人必須取得二級資格，否則不得從事壽險業務。壽險人可在取得一級資格2年后開始申請二級資格。個人人在申請從業資格和取得資格展業時，都必須有一家保險公司為其做擔保，保證申請人具有良好的品質，接受過相關的教育，有能力從事保險工作。保險人更換擔保公司，應通知監管機關。沒有擔保公司的保險人將被停止從業。申請從業資格時，申請人應如實填寫申請表中的所有，通過相應的資格考試或取得免試許可。壽險人的一級和二級資格考試由省保險人行業協會組織。非壽險人的資格考試由省保險學會組織，保險監管機關不負責管理和組織考試，也不負責考試培訓工作。申請人取得資格后，保險監管機關將其資格證書寄至擔保的保險公司。資格證書有效期為2年，期滿后可以進行重新注冊（壽險人一級資格證書只能重新注冊一次）。重新注冊須交納手續費。
五、幾點思考和建議
（一）充實監管力量，提高人員素質。美國的保險監管人員有14 000多人，相比之下，我國的保險監管人員無論是相對于遼闊的地域、眾多的人口還是保險業發展的勢頭來說，都明顯不足。保監會成立之初，機構設置和人員配備基本可以滿足監管工作需要，但隨著市場主體的不斷增加、對外開放步伐逐步加快和業務規模迅速擴大，這種狀況已難以適應保險業改革與發展的需要，尤其是難以適應人世后的要求。為切實加強保險監管，必須盡快調整機構設置和人員編制，重點加強保險法律法規建設、保險政策、保險監管信息系統建設、保險精算、再保險監管、保險資金運用管理、稽核檢查、教育培訓等，同時應大力采取有效措施，努力提高監管隊伍素質，通過公開考試等多種形式，選拔既懂、保險，又有保險從業經驗、具備真才實學的精算、財務分析、投資、審計、法律、計算機等方面具有較高水準的專門人才，還應加大干部培訓力度，借助力量，有針對性地對現有監管人員進行培訓，全面提高其綜合素質和專業水準。另外，還要抓緊進行智力引進，聘請境外知名的業內專家擔任重要實職或顧問，吸引學有所成的海外留學人員回國工作，加快干部知識觀念的更新和隊伍結構的調整。
（二）大力加強車險條款費率改革監管。美國在實行車險條款費率自由化初期，價格經歷了大幅下降的過程，但經過一段時間的調整最終趨于平穩。總的來看，車險費率自由化在保護被保險人利益以及促進保險公司理性競爭、合理厘定費率方面起到了積極的作用。因此，我們應該清醒地看到，在競爭的初始階段，一定程度的惡性降價不可避免，甚至會出現行業虧損的局面。對這種情況，我們要以積極的態度對待，認識到虧損的發生是市場主體在經濟轉軌過程中新規則、建立在新規則約束下進行商業活動的“共同知識”所需要付出的代價，進一步堅定改革信心，加大監管力度，在改革的整個過程當中，積極引導保險機構從價格競爭向服務競爭轉變，從個體理性走向集體理性，從而降低改革成本，促進車險市場走上良性發展的道路。
保險公司檔案管理辦法范文6
經過幾年的升級改造,證券IT系統已經有了很大的改觀。更重要的是,券商對IT的價值認知度正越來越高,而在軟件與服務方面的自主創新也越來越深得人心。
金融危機的陰霾漸漸散去。2009年,在積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策支持下,中國率先邁出經濟復蘇的步伐,成功實現了8.7%的GDP增長,給實體經濟和資本市場以極大鼓舞。在這種環境下,今年經濟與股市運行中的流動性大體上將保持寬松,為股市的良好運行奠定了基礎。
股市的平穩期正是券商們IT系統“大練兵”的時期,如今,各個證券機構都在“大展拳腳”。而有了證監會的一系列利好政策,券商對IT的投入已經一改往日“寒酸”形象,顯得闊綽起來。然而,如何讓IT緊扣業務環節,為業務更好地服務,甚至帶來增值,是每個券商應該思考的。
“自主研發已經被提到了議事日程上來”,在采訪中,很多IT主管都向記者表示,雖然長期以來,券商的IT部門都只是被看做是維護IT系統穩定的技術支持部門,但近年來隨著業務的不斷創新,券商對IT的依賴程度也在不斷加深。
過時的“自主研發成本說”
證券領域一直有一種“自主研發成本說”―假如證券公司選擇自主開發應用系統,其成本必然高于從市場上購買一套成型的產品和采用請IT公司外包開發。證券公司并不適合自主開發應用系統幾乎已經成了業內共識?！拔夷芟馡T服務商那樣養著一大批系統維護人員嗎?”只要談起自主開發,絕大部分的證券公司都會拋出這樣一個問題。
在過去以營業部為核心的應用系統年代里,證券公司已經普遍接受了這一“成本說”。而其影響之深,使絕大多數的證券公司放棄了自主建設信息應用系統的生產模式,目前大多數證券公司的IT產品和項目都由IT服務商提供。
但自主開發的成本一定會高于購買成型產品或服務外包嗎?事實上也不乏相反的例子。中國民族證券有限責任公司總工程師馬光悌就表示,隨著近年來業務的不斷攀升,為日趨復雜的數據應用提供平臺化的支持,在總結了報表、監管數據上傳等應用的需求后,他們的IT管理部門開始著手進行后臺數據中心的研發,計劃打造統一的數據中心。如今數據中心一期已經投入使用,民族證券的客戶數據、交易數據、財務數據等等已經跑在了這個“活的數據圖書館”里。
而針對“成本說”,馬光悌也有自己的一筆賬:“我們自己研發的數據中心一期投入約500萬元,如果是系統提供商來提供的話,可能5000萬元都不夠?！?010年,民族證券的數據中心將完成二期和三期的開發,屆時“這個系統在證券界將是獨一無二的”。馬光悌的觀點是:在證券IT應用層面,除了主流的、比較困難的、自己開發不了的系統,其他的能夠自己開發的,都盡量自己開發。
記者還從廣東一家證券公司了解到,該公司想上一套集中式實時交易監控系統,如果向IT服務商購買,總投資將在270萬元以上,還不包括對小型機等硬件的投資?！盎叵肫鹨郧坝邢到y修改需求的時候,IT服務商也就是派上一個工程師在公司總部做兩三個月,做一個集中式的監控系統就要花這么多錢嗎?”該公司的IT部門經理決定自力更生試一試。
幾個月以后,中央數據庫做好了,整個公司近80個營業部的數據在兩臺PC服務器上就運轉起來了。那么這家公司花在實時交易監控系統上的成本是多少呢?是兩臺PC服務器和8個軟件開發工程師的工資待遇和管理成本。據該IT部門經理介紹,如果以每人每年10萬元的費用來計算,每年的總人力資源成本是80萬。按照成本核算的原理,即使是這8個技術人員在開發完集中式實時交易監控系統之后光吃飯不干活,270萬元的投資也足夠花費兩年多的時間。
IT創新也是生產力
事實上“自主研發成本說”的背后所反映出來的是,與銀行、保險等其他金融業態相比,券商對IT的投入意識曾一度落后。IT建設一直是被業務推著走,業務與IT技術的不平衡發展也是證券界一直存在的軟肋。
2000年以來,隨著經濟的突飛猛進,券商也被動地經歷了一系列的升級改造。而2006年的牛市來襲之后,“全民炒股”大有鋪天蓋地之勢。為了保證客戶資金安全,避免券商挪用客戶資金,券商接受的客戶資金被要求必須保存在銀行,于是在監管部門要求下誕生了第三方存管系統; 2004年～2008年,隨著證券業務種類多樣化,又誕生了集合理財系統、投行系統、固定收益系統,以及目前正在建設當中的股指期貨系統和融資融券系統。
短短20年時間,伴隨著券商業務模式的變革,國內券商的IT系統發生了巨大的變化。然而,卻有業內人士指出:雖然券商的IT建設在短時間內取得了巨大發展,但是當前仍然存在著一些不足,它制約著券商業務的創新和發展。比如國內券商的IT側重在IT運維,主要精力投入在保障系統安全穩定運行方面,而忽略了自主開發能力的培養,在支持業務創新方面能力明顯不足,某種程度上限制了業務發展。
這一點,在證券IT打拼多年的馬光悌深表認同。他還進一步指出,以前很多證券公司的管理層只關心業務發展,對IT了解不足,對IT在公司發展中的作用認識不夠充分,缺乏IT治理的能力,也就沒能有效地利用IT的價值。
但是,在IT投入少、隊伍編制缺乏的情況下,證券業對IT的倚重程度卻逐年遞增。2006開始的牛市對IT系統進行了一次極限挑戰,而2008年的奧運維穩、2009年的國慶維穩已經證明IT系統的穩定已經不僅是技術工作。
實際上,如今的證券系統已經容不得絲毫差錯,一旦出現中斷30分鐘以上,就將釀成特大事故。而今天很多證券公司的核心系統往往是由各種硬件服務器,各種數據庫和各種操作系統組成,發生故障的幾率非常高。
對此,有業內專家指出,依托自己的研發力量,在關鍵應用層面自己開發,這樣至少能在事故發生時,用最快的速度排除故障,因為自己清楚自己的系統。要是單純依靠系統提供商,在時間上人家不會給你保證。
2009年6月23日,中國證券業協會了《證券公司網上證券信息系統技術指引》(以下簡稱《指引》)?！吨敢返某雠_為證券IT的建設帶來了規范化、安全化的發展之路?！吨敢返谒氖粭l指出,公司應根據實際情況配備足夠的IT工作人員,并滿足安全和崗位設置的有關要求,IT 工作人員總數原則上應不少于公司員工總人數的6%,并且期貨公司IT工作人員總數應不少于3人。
從《指引》的表述中可以看出,6%的要求其實是一個下限。據記者了解,目前發達國家證券機構的技術人員多數已經達到了30%,甚至更高。對于勇于創新的券商,IT團隊是關鍵的資源儲備,IT開發能力強,才能打造強大的創新能力和快速的市場反應能力,現在是誰注重IT,誰的后勁就會更足。
IT與業務平衡發展
事實上,除了《證券公司網上證券信息系統技術指引》,從 2009年開始,監管層已經針對券商出臺了“營業部管理指引”、“集中交易安全管理技術指引”,以及“IT治理工作指引”等多項利好政策。
不僅如此,行業監管部門的領導也頻頻在各種場合表態:從當前資本市場業務運行看,業務與技術已經高度重合、混合、復合,你中有我、我中有你,業務離不開技術、技術本身也是業務。因此,高度重視技術人員的作用,加大信息技術投入,發揮技術部門在產品、業務創新方面參與、決策和實施的作用,既是各機構發展的需要,也是各機構核心競爭力的體現。
從這個角度上講,IT系統維系的不是IT部門一個部門的工作,而是整個公司的運營支撐,IT平臺對于券商而言是整個公司業務正常運營和進行創新的舞臺。就像去年行業里提出的服務轉型、經紀人服務,券商已經認識到提供交易通道的傳統商業模式已經無法肩負繼續發展壯大的要求,傭金價格戰很容易讓整個行業失去活力。而客戶服務如何實現,如何利用不同的通信渠道,如何整合公司內的各種資源產生創新產品、傳遞到客戶手中,這都需要IT平臺充分發揮作用。
IT公司可以通過上市獲得回報,但就一家證券公司而言,IT價值如何衡量是一個長期的話題。應用系統的開發是智力產品,證券公司提供的每一種交易服務中都有IT部門的心血,如何平衡和激勵業務與IT的共同發展?什么時候該搞自主研發?這些問題都需要證券業界管理層積極思考。
評論:深挖IT價值
中國臺灣的證券公司IT應用發展水平明顯高于內地。以CRM為例,雖然在國內很多證券公司建立了CRM系統,但大同小異,多數僅僅是作為解答客戶疑問的幫助平臺; 而在中國臺灣,CRM系統所發揮的作用已經遠不僅是一個簡單的查詢平臺了。
據記者了解,臺灣富邦證券建立了公司統一的數據倉庫,整合所有子公司的客戶資料,并在此基礎上建設了CRM系統,將客戶信息、營銷流程以及銷售渠道進行整合以支持公司的交叉銷售策略。此舉不僅提高了營銷的效率,縮短了反饋周期,而且真正利用CRM系統主動服務于客戶,大大優化了客戶體驗,贏得了良好的口碑,也為公司帶來了巨大的經濟效益。
事實上,一家證券公司要吸引客戶來本公司開戶,必須通過提供差異化的增值服務,形成公司的品牌和特色。在這個過程中,IT可以發揮至關重要的作用。
民族證券總工程師馬光悌也很認同深挖IT對于業務的價值。他說,國外券商對IT的重視程度相當高,有些IT技術甚至走在了業務的前面。而民族證券也開始把IT規劃上升了一個層面,如今,他們正在進行CRM系統升級,除此之外,自主開發的數據中心的二期、三期今年也將完成。
近兩年來,不斷有國內一些證券公司組織公司骨干去中國臺灣、美國和歐洲的金融機構學習其先進的經驗,令人欣喜的是,其中也包括如何更有效地利用IT為公司創造更多價值。這至少表明,一些人已經意識到變革的必要性,不能像以前一樣靠天吃飯,否則被淘汰只是早晚的事情。(文/劉麗麗)
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農行有望成全球最大IPO
近日,中國農業銀行IPO承銷商“選秀”水落石出。共有九家投行獲選,中金同時位列H股和A股承銷商之首。農行H股承銷商6家,分別是中金、高盛、摩根士丹利、德意志銀行、JP摩根、麥格理; A股承銷商4家,分別是中金、中信、銀河證券、國泰君安。瑞銀和招商證券分別是H股和A股的財務顧問。
作為最后一家還未上市的國有大型商業銀行,農行IPO在千呼萬喚之后,終于進入最后沖刺。在此之前,21家投資銀行在北京東單農行總部向農行高管報告了香港H股發行計劃; 隔日則有12家券商向農行報告了A股發行計劃。
據記者了解,農行上市融資規模可能高達300億美元, A股約占100億美元,H股約占200億美元,采用A+H形式,上市計劃最快可于9月中旬進行。此規模將超過2006年工行上市時219億美元的募資規模,也將超過2008年上市的VISA197億美元的募資額,成為全球最大IPO。
人保財險農業保險保費規模居全球第三
近日,記者從中國保監會獲悉,自2007年我國開展中央財政農業保險保費補貼試點以來,人保財險3年累計實現農業保險保費收入157.58億元,年均增長率58.52%,農業保險保費規模已居全球第三、亞洲第一。目前該公司開辦的農險品種達到44個,業務范圍基本覆蓋了所有省(區、市),農險市場份額始終保持在50%以上。3年來,該公司累計承擔種養兩業風險責任4700億元,保障農戶超過2億戶次,承保種植業面積超過10億畝,承保生豬及能繁母豬1.5億頭次,累計支付保險賠款90億元。
上海32家銀行送金融服務上門
近日記者從上海銀監局獲悉,上海32家中外資銀行業金融機構將從4月中旬到11月走進上海各大園區,為中小企業送金融服務上門。該活動由共青團上海市委、上海銀監局和上海市金融工委聯合主辦,活動啟動儀式將于4月13日在上海漕河涇新興技術開發區舉行。
上海銀監局相關負責人介紹,相關銀行將為中小企業融資答疑解惑,為拓展園區經濟、創新小企業金融服務方式營造良好的社會環境。本次活動旨在為全市各類園區的小企業特別是科技型中小企業、企業主、創業者提供輔導、咨詢和服務搭建平臺; 為銀行業機構了解園區、走進企業,掌握企業的金融需求搭建平臺; 為銀行業機構互動交流提升對園區企業金融服務經驗做法搭建平臺。
重慶保協制定不良從業行為登記管理辦法
重慶市保險行業協會制定的《銀行專管員不良從業行為登記管理暫行辦法》,一是明確禁止隱瞞投連險風險及費用扣除比例、引誘客戶投保、擅自廣告等10項不良從業行為。二是明確了5項處理措施,包括警告、除名、行業通報、列入重慶市銀行保險從業人員灰名單以及報公安機關立案。同時,《辦法》針對被列入行業灰名單的銀行專管員規定了保險公司的三項責任:一是必須立即與被列入灰名單的專管員解除工作關系,不得再以任何形式接受其提供的業務并支付傭金; 二是不得聘用被列入灰名單的專管員; 三是如對應列入灰名單的專管員隱瞞不報,或在規定期限內仍聘用上述人員,經查實后,將對保險公司進行通報批評,責令限期改正; 逾期不改的,按行業自律公約有關規定進行處理。
長江證券擬設立光谷后援中心
