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摘要：隨著我國互聯網技術的迅猛發展，銀行業務的處理方式發生了巨大的變化，我國銀行開始不斷地改革和創新信貸管理模式，以更好地迎接互聯網給銀行業務帶來的挑戰和機遇?；谝陨锨闆r，本文在互聯網金融形勢下創新銀行信貸管理策略的必要性的基礎上，從樹立“客戶為核心”的服務理念，促進銀行信貸業務的有序發展；積極利用互聯網技術來突破銀行信貸業務的發展瓶頸；建立完善的信貸風險評估大數據管控體系；抓住互聯網金融發展機遇，創新銀行貸款管理模式；迎接互聯網金融發展挑戰，提高銀行網貸業務的市場競爭力五個方面入手，分析了互聯網金融發展下提升銀行信貸管理效益的有效策略。希望通過這次研究，為銀行信貸管理人員的工作提供有效的參考。
關鍵詞：互聯網；金融形勢；銀行信貸管理
改革和創新銀行信貸管理模式對促進我國銀行業務健康發展具有非常重要的現實意義，一方面有利于更好地控制銀行在發放貸款和墊貸方面的信用風險，另一方面還能有效順應互聯網技術的發展趨勢，對保證銀行的龐大而穩定的客戶資源起著不可替代的作用，除此之外，還能最大限度地提高銀行信貸的安全性。因此，在互聯網金融形勢下，我國銀行要樹立與時俱進的觀念，加強對銀行信貸的創新管理，以保證我國金融行業能夠朝著積極、穩定、健康、可持續的方向發展。
一、互聯網金融形勢下創新銀行信貸管理策略的必要性
在互聯網金融不斷發展下，以前傳統的銀行信貸管理模式已經滿足不了銀行實際發展的需要，加強對銀行信貸管理模式的改革和創新是勢在必行。因此，銀行在發展信貸業務的過程中，必須樹立與時俱進的觀念，改革和創新銀行信貸管理策略，這樣一來，不僅有利于緊跟互聯網時展的步伐，提高自身的社會效益和經濟效益，而且還有利于銀行在激烈的市場競爭下立于不敗之地，同時，還能保證銀行能夠朝著積極、穩定、健康、可持續的方向發展。所以，在互聯網金融形勢下，加強對銀行信貸管理策略的創新顯得尤為重要。
二、互聯網金融發展下提升銀行信貸管理效益的有效策略
（一）樹立“客戶為核心”的服務理念，促進銀行信貸業務的有序發展
銀行在傳統的信貸管理模式下，由于部分信貸管理人員過度看重信貸產品，導致銀行的信貸業務過于混亂，無法給用戶帶來良好的產品體驗，同時，也無法達到客戶的相關需求，從而給銀行信貸發展帶來了不良的影響。在互聯網金融形勢下，為了避免傳統銀行信貸管理模式帶來的弊端，我國銀行信貸管理人員要樹立與時俱進的觀念［4］，徹底改革和創新自身的服務理念，將“信貸產品為核心”的服務理念轉變為“客戶為核心”的服務理念，所以，銀行信貸管理人員學會挖掘客戶的潛在需求，然后，采用多元化的思維滿足不同客戶的多樣化需求。首先，銀行可以從互聯網金融機構那里學習和借鑒他們的管理理念［5］，關于那些弱勢客戶，要盡可能滿足他們的貸款需求，關于那些大眾化客戶，我們要盡可能為他們提供更加優質的業務服務。與此同時，為了緊跟互聯網技術的發展步伐，相關管理部門還要重視對創新產品的開發，確保開發的產品能夠在農業發展、醫療行業、保健行業和美食旅游行業等信貸領域得到廣泛的推廣和普及。
（二）積極利用互聯網技術來突破銀行信貸業務的發展瓶頸
通常情況下，積極利用互聯網技術是突破銀行信貸業務的發展瓶頸的重要環節，它直接影響了銀行信貸未來的發展水平，因此，充分利用互聯網技術的優勢對促進銀行信貸業務的快速發展發揮出至關重要的影響。首先，在開展銀行信貸業務的過程中，相關信貸管理部門要充分發揮互聯網技術的應用優勢，對銀行信貸管理風險進行合理控制，并根據銀行系統提供的互聯網信息數據和支付信息數據，對貸款申請人的信用進行科學評估［6］。其次，通過將互聯網技術應用到銀行信貸業務中，能夠使銀行貸款流程變得更加智能化、科技化、便捷化，從而最大限度地提高銀行貸款業務辦理的效率和效果。由此可見，將互聯網技術與銀行信貸業務進行有效地融合，不僅可以更好地避免和解決傳統銀行信貸管理模式的低效費時等問題，而且，還有利于更好地滿足不同用戶對銀行信貸的多樣化需求，從而達到客戶的滿意度，除此之外，還能進一步擴大銀行信貸業務所涉及的范圍，從而提高我國銀行的市場核心競爭力。
（三）建立完善的信貸風險評估大數據管控體系
不言而喻，建立完善的信貸風險評估大數據管控體系對改善當前我國銀行信貸業務發展現狀，創新銀行信貸管理人員的服務理念具有重要作用，因此，要想保證銀行信貸業務的創新、穩定發展，就必須重視對信貸風險評估大數據管控體系的建立和完善。首先，相關信貸管理部門要進一步完善有關銀行信貸大數據的資源庫［7］，然后，根據該資源庫，對銀行信貸風險評估大數據管控體系進行不斷修正、優化和完善，這樣一來，一方面，可以使銀行信貸風險評估大數據管控體系變得更加精準化、數據化，另一方面，還能最大限度提高銀行后臺的運營質量和效率，除此之外，通過充分利用銀行信貸大數據的資源庫，還能極大提高銀行在風險控制、貸款流程審核等方面的工作效率和效果。因此，為了更好落實銀行信貸管理工作，促進銀行信貸業務的健康、可持續發展，關于這一策略的落實，一定要引起相關信貸管理部門的高度重視。
（四）抓住互聯網金融發展機遇，創新銀行貸款管理模式
最近幾年，在互聯網金融形勢下，互聯網技術的迅猛發展在某種程度上為我國銀行信貸業務發展帶來了新的機遇，因此，在互聯網技術發展的不斷沖擊下，我國銀行首先開始加大對金融機構網點的構建，使得金融機構網點的覆蓋范圍也得到了進一步地擴大，只有這樣，我國銀行在互聯網設備和網點構建方面才會變得愈加系統和完善，同時，也為我國銀行提供了數量龐大且穩定的客戶資源，為銀行信貸業務的快速發展提供有力的保障。其次，我國銀行在管理信貸業務的過程中，要充分發揮互聯網金融的優勢，在有效結合銀行信貸相關數據信息的基礎上［1］，不斷提高我國銀行整體信貸金額和存款余額，這樣一來，為我國銀行的健康、可持續發展提供了大量的資金支撐。最后，在互聯網金融形勢下，我國銀行要加強對新型信貸管理模式的應用，以發揮這一管理模式的管控風險優勢，與此同時，還要進一步修正、優化和完善我國銀行信貸風險管控機制，并在充分利用我國出示的隱形擔保政策［2］，不斷提高銀行網貸管理的抗風險能力，除此之外，我國銀行還要加大對互聯網技術的應用和融合，使得銀行信貸業務用到的網絡安全技術變得更加成熟和先進。
（五）迎接互聯網金融發展挑戰，提高銀行網貸業務的市場競爭力
我國銀行在信貸管理的過程中，由于受到內外制度的影響和制約，導致我國銀行在運營期間一直處于相對保守的狀態，因此，無法緊跟互聯網技術發展的步伐，其發展速度也受到了很大的限制，所以，在互聯網金融形勢下，我國銀行要迎接前所未有的挑戰，不斷提高銀行網貸業務的市場競爭力。首先，我國銀行要進一步簡化信貸業務辦理流程，從而極大的提高銀行信貸業務的工作效率和效果。其次，我國銀行信貸業務在辦理的過程中，要真正考慮用戶的實際需求，同時，還要做好對銀行貸款安全防范操作流程的完善和優化［3］，從而保證用戶辦理網上貸款的良好體驗。接著，我國銀行要提高信貸業務的集成度，這樣一來，極大降低銀行信貸管理人員管理工作的難度和不便，隨著我國現代生活節奏的不斷加快，人們開始追求效率和簡約。除此之外，我國銀行要保證信貸業務所用到的金融產品自身的優勢，同時，還要充分利用高含量的產品信息技術，只有這樣，才能更好地吸引消費者的需求，以達到提高銀行網貸業務市場競爭力的目的。
三、結語
綜上所述，銀行信貸管理的改革和創新是促進銀行信貸業務快速發展的必要條件，而在此基礎上，要想從根本上提高銀行信貸管理水平，我國銀行就必須從以下幾個方面入手，一方面，要轉變銀行網貸業務服務理念，保證用戶的良好體驗；另一方面，還要充分利用互聯網技術的優勢，改革和創新銀行信貸業務的發展；除此之外，還要不斷修正、優化和完善信貸風險評估大數據管控體系，與此同時，還要抓住和迎接互聯網金融發展的機遇和挑戰，以保證銀行在激烈的市場競爭下立于不敗之地。只有這樣，才能為推動銀行信貸管理工作在各個環節順利進行，為不斷地提高我國銀行的社會效益和經濟效益發揮出至關重要的影響。
參考文獻
［1］韓芳.互聯網金融發展下的銀行信貸管理策略研究［J］.財會學習，2019（1）.
［2］時?.互聯網金融發展下的商業銀行信貸管理策略研究［J］.關于商業銀行信貸管理的新思考，2018（35）.
［3］王緯杰.探究互聯網金融對商業銀行信貸業務產生的具體影響［J］.經營管理者，2019（20）.
［4］梁琦雯.互聯網金融挑戰下的商業銀行信貸問題［D］.2018.
［5］唐可沁.互聯網金融沖擊下我國網上銀行發展現狀及管理對策研究［C］.2019.
［6］過華穎.互聯網金融對商業銀行信貸業務的影響［J］.中國商貿，2019（33）.
作者:陳榮 單位:中國建設銀行股份有限公司吉林省分行
