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摘要：唐山市在綠色信貸對去產能和高質量發展的帶動下，經濟結構持續優化，環境級別明顯改善。但從該市綠色信貸支持產業結構調整整體情況來看，客觀上存在供給不足和需求較大的困境。因此，應強化銀行機構主體的責任意識，鼓勵銀行機構加大綠色信貸力度，逐步完善綠色信貸外部激勵約束機制，提升綠色信貸專業能力等舉措，以最大限度地調動綠色信貸供給方的積極性。
一、唐山市產業結構升級情況
（一）經濟結構持續優化
近年來，唐山市朝著提出的“三個努力建成”目標加速邁進。利用唐山的港口資源與優勢，唐山在港口腹地設立的內陸港達到了20個，港口腹地首次覆蓋華北、西北和東北地區。構建“4+5+4”現代產業體系，建設環渤海地區新型工業化基地。統籌推進城市建設、城市經濟、城市管理，推動城市發展再上新臺階，加快把唐山建成首都經濟圈重要支點。唐山市還舉辦了世界園藝博覽會、中國—中東歐國家地方領導人會議、中國—拉美企業家高峰會、中國•河北國際經貿洽談會、金雞百花電影節等系列重大活動，讓人們對唐山的城市形象有了新的認識。2015年以后，積極轉方式、調結構、惠民生、防污染，大力培育經濟發展新的增長極，加快新舊動能轉換和產業結構升級，新興產業快速發展，傳統產業加快向中高端產業轉化。三次產業結構由2013年的9.2∶58.7∶32.1調整為2018年的7.1∶54.9∶38.0。
（二）傳統行業深化提質增效
2018年，唐山市將河北省下達的產能化解任務分解落實到相關縣（市）區和企業，共安排壓減7座轉爐、7座高爐，安排1146萬元專門用于去產能企業職工安置。唐山市2018年化解煉鋼產能500.25萬噸、煉鐵產能298萬噸、焦炭產能185萬噸、煤炭產能201萬噸，多壓減煉鐵產能17萬噸，圓滿完成省下達的化解任務。啟動包括唐鋼在內的主城區周邊13家鋼鐵企業退城搬遷。
（三）企業污染治理政策增強
在空氣環境質量方面，截至2018年12月22日，空氣質量綜合指數為7.222，同比下降8.56%；PM2.5濃度60ug/m3，同比下降7.69%；重污染天數13天，同比減少15天；優良天數198天，優良天數比率58.06%，同比減少3天。在水環境質量方面，國家和省考核的6條河流9個監測斷面中有7個監測斷面水質達到Ⅲ類及以上標準，其中4個斷面實現水質提升；全域消除劣五類水質；7個城市集中式飲用水源地水質均達到Ⅲ類水質標準；近岸海域5個國控監測點位全部達到海水Ⅱ類水質標準。高標準實施重點行業深度治理，對140臺燒結機、豎爐實施脫硫脫硝深度治理，實現超低排放；全部完成22家焦化企業脫硫脫硝超低排放改造；啟動推進17家電力企業煙氣消白治理。常年實施錯峰生產，在完成秋冬季35家鋼鐵企業1821萬噸高爐煉鐵限產任務的基礎上，繼續實施鋼鐵等行業常態化限產措施。建立大氣污染防控調度指揮機制，全年有效應對23輪重污染天氣。
二、綠色信貸支持產業結構調整信貸供需關系變化
（一）從綠色信貸供給端來看
1.偏緊信貸政策為提供綠色金融服務置換更多信貸資源。在國內外社會環境的變化下信貸政策逐步收緊。從2012-2018年唐山市存貸款增長情況來看，企業貸款特別是采礦業和制造業貸款，呈現存款高速增長的趨勢下貸款增長乏力，存貸比從2012年的65.33%下降至2018年的59.04%，減少了6.29個百分點。唐山經濟的轉型升級和防止污染政策力度的逐步加強，促進了唐山銀行業信貸政策的轉向，促使更多的信貸資源從舊產能、低效益企業中騰退出來，為發展綠色信貸提供了更多的空間。2.綠色信貸服務創新發展但供給仍需加強。截至2018年12月31日，唐山市發放綠色貸款余額194.39億元，積極推進唐山綠色轉型，推進經濟高質量發展，例如某唐山分行累計為某鋼鐵項目提供環保、節水、節能信貸資金9.33億元，促進鋼鐵產業優化布局；再如某金融機構為某科技新型煤化工產業項目提供信貸資金7100萬元，將煤焦化氣體變廢為寶，既增加了企業收益也減少了大氣污染。唐山銀行業積極發展綠色信貸推動產業結構升級，但我們應該看到，2018年底綠色信貸余額占同期各項貸款余額的3.51%，較去年提升了2.48個百分點，但占比依然很低。
（二）從綠色信貸需求端來看
1.生態修復和保護促進融資需求。唐山作為重工業城市和資源型城市，積極推進產業轉型升級和綠色發展，離不開持續的生態環境修復和污染物處理公共設施的投入。在唐山市2018年“十項重點工作”任務中，水質治理、排污管控措施改進，電能、氣能供應、污水處理等公共設施增設，重度污染企業遷址改建，一系列措施的推進離不開信貸資源的支持，也急需更多銀行業機構參與到政府環保治污工程中。2.產業轉型融資需求較大。面對整體經濟環境的快速變化，環保監管趨嚴和企業競爭趨弱，促使唐山市產業結構更加注重高質量發展和節能環保生產。2018年河北省印發了《關于加快沿海地區開放開發的實施方案》，其中提到支持唐山市全面提升國別園區、跨省共建園區的開放合作水平，打造與國際產業分工深度相融的現代濱海工業區，推進唐山港由傳統卸載港向國際綜合貿易大港轉型。曹妃甸區要形成陸海內外聯動、東西雙向互濟的開放新格局，打造河北對外開放“新窗口”。鼓勵秦皇島、唐山、滄州市根據自身特點和對外開放需求，積極爭取承辦有關地方政府國際合作論壇，支持將海洋經濟曹妃甸論壇打造成國際論壇，拓展國際合作渠道，也給綠色信貸創造了更多的投放空間。
三、綠色信貸供需不平衡產生的原因
（一）綠色信貸發展長效機制不健全
一是認識還有待深化。部分銀行機構對綠色信貸理解片面化、狹義化，單純理解為社會責任，沒有認真研判唐山地區經濟發展特點，特別是產業結構調整和環保治污政策強壓對銀行信貸的新需求，沒有基于“商業可持續”的原則去挖掘銀行業務與綠色經濟的結合點，因此對綠色金融投入有限。二是發展機制不完善。大多數銀行機構未制定綠色金融戰略，未建立完善的綠色信貸專營組織體系、產品體系、風險管理體系。
（二）綠色信貸發展的激勵約束機制不完善
從唐山市綠色信貸支持產業結構調整情況看，客觀上存在供給不足和需求較大的困境。從供給方來看，產業轉型升級項目普遍回收期長、投資金額大，綠色信貸門檻高、短期效益較低，唐山市當前還未建立財政貼息、風險共擔、增信擔保和壞賬核銷等措施來調動商業銀行提供綠色信貸的積極性，因此，商業銀行綠色信貸供給激勵不充分。從資金需求方來看，在經濟下行期和環境污染防治逐步增強，眾多企業競爭壓力大，生存發展成為第一要務，企業綠色信貸需求受到一定影響。供給與需求的合力作用，造成綠色信貸發展緩慢。
（三）綠色信貸發展的專業能力存在不足
一是產品創新滯后，多樣化需求無法滿足。目前，唐山市綠色信貸主要圍繞著壓降“兩高一剩”行業信貸和為新能源、環保行業及環保節能降耗項目提供信貸支持兩個方面，綠色信貸產品結構單一、同質化嚴重，針對制造業轉型升級量身打造的創新產品較少，難以滿足企業多樣化的需求。二是風險管理滯后，不能適應新要求。相對于傳統產業項目，產業轉型升級項目在項目可行性分析，環境風險識別、監測、控制以及抵（質）押擔保方式等方面差異較大，需要銀行機構調整既有的管理方式方法，建立相適應的風險管理體系，銀行機構距離這一目標要求還有較大差距。
（四）綠色信貸發展相關配套條件還不成熟
一是綠色權益要素市場不發達。碳排放權市場的交易規模小、交易主體少；排污權交易主體有限、流動性不足、排污權存續期間與銀行授信期間不匹配等，降低了其作為抵質押品的價值。二是環境信息共享不充分。企業綠色環保信息、環境信用評價等信息來源于發改委、環保、財稅、工信、安監等多個政府職能部門，信息渠道相對分散，銀行業機構全面掌握企業相關綠色環保信息的難度較大。當前人民銀行會同環保部門建立的環境信息共享機制主要以中央企業、上市公司為對象，對于眾多中小企業而言，企業環境信息仍未公開或者公開不及時。
四、相關政策建議
（一）構建綠色信貸長效機制
強化銀行機構主體責任意識，鼓勵支持商業銀行積極開展綠色信貸產品創新和營銷，為綠色信貸提供專業化金融服務，積極參與產業結構轉型升級和環境優化戰略機遇。推動商業銀行建立綠色信貸管理機制，尤其鼓勵有條件的銀行機構綜合采納國內外綠色金融相關指標，科學審慎評估和管理融資項目所涉及的環境和社會風險。引導商業銀行完善績效評價體系，增加對綠色信貸的考核權重，加大對綠色經濟的支持力度。
（二）完善綠色信貸外部激勵約束機制
激勵層面，建立綠色信貸財政貼息機制，對重點行業、重點項目發放的綠色信貸給予一定比例的財政貼息，降低綠色信貸融資成本；建立風險補償與擔保機制，設立專業化擔?；?、增信基金以及鼓勵政府性融資擔保機構為綠色信貸提供信用增級，同時，對綠色信貸形成的不良貸款給予一定比例的風險補償，撬動更多銀行資金進入綠色產業；探索將綠色信貸納入宏觀審慎評估框架，引導商業銀行加快綠色轉型步伐。約束層面，建立嚴格的環保監管機制，加大監督檢查力度，對違規行為頂格處罰，破解環境污染的道德風險和逆向選擇問題，強化企業綠色生產意識，提升綠色信貸需求。
（三）提升發展綠色信貸專業能力
加大綠色信貸復合型專業人才的培養和引進力度，充實崗位人員，打造高素質的專業人才隊伍。完善綠色信貸產品體系，積極尋求制造業轉型升級需求與綠色信貸供給的契合點，圍繞企業與行業降本增效、可持續發展設計研發綠色信貸產品與服務，化解綠色信貸從少量創新實踐到大量推廣應用的障礙，充分滿足多樣化綠色信貸需求。銀行機構應結合綠色信貸中的節能減排定量測算、項目可行性分析、抵質押物價值評估等業務特點，建立涵蓋綠色信貸全過程的風險管理體系，有效防范綠色信貸風險。
（四）積極推進綠色信貸配套基礎設施建設
完善環境權益交易市場，充分發揮海峽股權交易中心作用，健全完善排污權、碳排放權、用能權等環境權益交易市場。探索合理的跨行政區域排污權交易，擴大排污權有償使用和交易試點。積極參與全國碳排放權、用能權交易試點，推進林業碳匯交易試點，建立完善環境權益定價、抵質押登記及處置機制，支撐各類環境權益融資業務的開展。搭建環境信息共享平臺，健全信息共享機制，實現政府部門、監管部門、商業銀行以及企業之間的信息共享。環保部門應及時披露動態環境評價指標，企業應及時公布各項環境績效指標數據，商業銀行應定期披露綠色信貸執行情況，以有效發揮市場的監督作用，促進綠色信貸健康發展。
作者:司佐峰 單位:中國人民銀行唐山市中心支行
