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［提要］ 隨著我國經濟實力的不斷增強和科技水平的顯著提高，幾乎所有行業的業務都涉及大數據技術，象征著我國已逐步進入大數據時代。自從大數據加入市場，社會各個生產領域的業務效率得到空前的提高，金融行業也將大數據技術運用到本行業的工作中來，以滿足時代發展需要和緊隨時代前進方向，大數據技術給金融業發展帶來好處的同時，也帶來一系列風險和挑戰。本文主要分析在大數據技術背景下，企業金融面臨的問題，并為防范金融風險提出具體解決方法。
關鍵詞：大數據技術；金融；風險管理
大數據分析技術是一種現代化的數據處理技術，目前在保險、銀行等金融業得到了廣泛的使用。各大金融機構依托大數據不斷革新傳統數據信息的分析處理方式，變革行業金融數據的存在形式，隨之而來的是企業要面臨更多復雜的問題，與大數據技術這種新興的高科技相融合，使得相關工作難度、復雜度不斷提升。在發達的信息時代背景下，如果企業運行過程中發生了系統性風險，風險就會在行業中迅速擴散，通過風險溢出效應傳遞給其他機構，使得整個行業乃至整個社會都蒙受損失。因此，在進行風險管理和創建風險管理體制時，首先要考慮具體的金融環境，結合企業金融發展的實際情況，加大對大數據技術的開發利用，充分發揮其優勢和使用價值，以此來提升企業風險管理的工作效率，最大限度地降低風險，發揮綜合性作用來提高國家范圍內金融風險管理水平。
一、文獻綜述
大數據時代最大的改變是，人們不再把研究重心放在生產變量間的因果關系上，而是轉向相關關系的發現以及使用上，開始運用這種相關關系來預測未來。王興山（2014）認為，大數據時代就應該用新技術大規模的取代傳統經營模式，利用大數據、區塊鏈、云計算以及社交網絡等現代化技術來實現企業的差異化創新。依托大數據分析技術能夠使得金融風險管控工作更加高效，銀行或保險公司利用大數據進行數據分析整理和甄別，及時對金融運作中滋生的風險進行識別，并采取強力有效的風險管控措施進行處理，實現金融業的健康持續發展。李曉龍（2018）認為，公司金融投資中應用大數據技術具有一定的必要性和必然性，公司熟練使用大數據分析技術可以快速整理歷史數據、處理不穩定的現實數據，有利于分析和預測此類事件再次發生的概率，以提前采取相應措施，防微杜漸，確保公司經營的安全性。龐大的數據驅動系統，必須以大數據分析技術的廣泛使用為前提，借助這一技術，對龐大的原始數據信息進行高效識別和篩選，再提取主要數據，可清晰地對比企業處理的每筆業務數據，極大地方便了企業對各類數據的查詢。
二、大數據時代與企業金融
（一）大數據時代背景。“大數據”的概念最早起于美國，其產生的時代背景，需追溯到信息技術時代，從信息科技的進步到云計算技術的興起，再到數據資源趨勢化的發展，大數據技術的崛起同樣經歷了萌芽、發展、興盛階段。雖然與發達國家相比我國對該技術的研究起步較晚，但大數據技術在企業生產運營中的優勢地位已遠遠超過模擬時代，大數據的使用在提高行業運營效率的同時，也加快了行業的技術革新。當下，利用大數據快速發展的領域在引領企業發展新業務、開辟新市場、革新運營模式方面具有不可替代的優勢。
（二）大數據時代企業金融面臨的挑戰
1、傳統金融模式遭到沖擊。大數據時代的到來，給我國金融行業傳統發展模式帶來很大的沖擊。政府監管方面，國家調整了對金融業的監管模式，加大了對金融業的開發力度，大量的非金融機構應運而生，在較短的時間內就占據了一定的市場份額，給傳統金融機構的經營造成了很大的威脅，加大了各機構間的競爭，也加大了金融風險發生的可能性。另外，在激烈的行業競爭下，運用新技術對數據信息進行整合、識別、分析的能力，是帶動企業高效發展的重要因素，也是制約金融企業全面改革的重要因素之一，金融業借助這一技術加強與其他行業的融合，既維持了自身的對外開放，也帶動了其他機構的發展壯大。反之，金融企業如果不能具備靈活運用大數據技術來對大量豐富的數據進行處理的能力，就很難在行業間脫穎而出，甚至很快就會在快速發展的信息時代中遭到“優勝劣汰”，最終被迫退出市場?；谝陨显颍瑐鹘y金融機構的改革勢在必行。
2、機構間數據信息難以共享。在當前強大的競爭壓力下，金融機構對自有的數據信息通常會采取保密措施，不予向外界披露，金融機構間也很少進行有效的溝通與聯系，致使部分信息難以在機構間分享和傳遞。多數金融機構是不想與其他機構分享自己的信息的，他們對信息的共享存有顧慮甚至是排斥，并且某些數據信息是不能共享的，就使得企業部分金融需求由于缺乏數據信息共享無法得到真正的實現與落實。對于金融機構來說，要想及時深入地掌握客戶的真實情況，與客戶建立良好的溝通和穩定的聯系是必不可少的，而與客戶的深入聯系會使金融成本提升，甚至加大金融風險，即使是本身運營狀況較好的企業，如沒有完備的數據共享平臺，仍然需要支付較高的成本來獲取客戶的數據信息，并且由于缺乏高水平的數據處理技術，企業很難將數據信息的價值最大限度地發揮、實現效用最大化，也很難及時有效地得到反饋，無法與客戶建立良好的溝通，這將不利于機構的發展與改善。
3、專業技術人才匱乏。據調查，我國金融行業在大數據領域上缺乏專業技術人才，現有人員缺乏較硬的專業知識背景，操作技能和水平均無法滿足大數據技術處理的相關要求，因此在對相關數據信息進行處理的過程中，難以及時識別和預測風險，很容易受到各類外界因素的干擾，發生數據失真的情況；同時，缺乏將金融知識與數理統計相結合來針對性地解決實際問題的能力，進一步阻礙了我國金融行業整體水平的提升。此外，在工資薪酬、人才待遇方面，一些機構并沒有給予技術人員較為豐厚的待遇，很難留住技術人才，造成了人才嚴重流失的問題；也沒有為現有的人才提供一個良好的學習空間與發展平臺，對打造專業技術人才團隊造成了不利的影響。
三、大數據時代實施金融風險管理的有效途徑
（一）加快對傳統經營模式的革新。企業員工要轉變傳統的思維模式，具備完備健全的大數據戰略思想觀念。企業在保持自身發展特點的同時，需不斷學習與更迭經營模式，在學習中尋找與自身發展相契合、能最大限度地發揮自身優勢的經營模式。另外，在傳統的企業金融管理過程中，由于數據的收集難度大和缺乏高超的數據分析處理技術，數據分析多以抽樣檢驗的結果為基準，其結果具有片面性，難以覆蓋整體，引入大數據技術之后，就可以對金融數據的收集、整理、分析工作展開全方位的整體性研究，利用大數據的關聯性，使得最終的分析成果具有較高全面性，也使分析工作的效率得到有效提升。將大數據技術應用到相關工作之中，已成為企業開展金融風險管理工作的發展趨勢。
（二）增強機構間數據信息共享。任何一個行業的健康發展，都需要該行業企業間的協同合作，如要實現行業的均衡發展，就需增強機構間的數據信息共享，減少行業間的信息不對稱。有關部門應該創建金融風險數據共享平臺和信息管理體制，加大優化信息調配力度，打破行業的信息壟斷局面，最大限度地實現資源共享。通過創建相關信息平臺，企業各個部門可將大數據技術與自身實際發展狀況和切實需求相結合來對數據進行實時調配，通過對數據信息特點展開詳細的整體性分析，還能全面深入地了解客戶的信用情況以及可能存在的風險隱患，并針對可能發生的風險及時采取應對措施，將風險控制在一定范圍內。
（三）加大核心技術人才培養力度。在金融行業發展過程中，需要相關技術人員具有收集、挖掘、分析、整合信息的能力，及時地掌握行業的數據信息，并有效運用到具體的業務工作中，技術人員要具備較高的專業技術和職業素養。不僅如此，企業還需對這些技術人員進行不斷地培養和訓練，定期聘請專業人士到企業內部對技術人員進行集中培訓，使他們緊跟現代化技術的變革步伐，及時掌握最前沿的技術和風控管理手段。企業還可以經常開展與金融風控管理有關的競賽和活動，鼓勵相關人員積極參與。提高技術人員的工資待遇，為技術人員營造良好的人才環境，給予他們足夠的發展空間與平臺，培養創新型人才。這樣既保證了企業的技術人才隊伍具有較高的專業素養，在企業運營過程中有效地幫助企業預測和規避風險，也有利于引導企業掌握新技術、開展新業務、拓展新市場、革新傳統運營模式，進一步促進企業的技術創新。
（四）建立法律法規保護體系。企業想要更加高效地開展金融風險管理工作，僅僅只靠自身的發展完善是不夠的，還需要政府的配合與支持。相關部門應當根據市場發展狀況建立一套有較強權威性、合理性與針對性的法律法規體系，讓企業在制訂、實施風控管理方案時有法可依。政府有關部門應該與時俱進，順應大數據時代發展的節奏與步伐，及時制定并頒布相關的法律法規。企業有了法律法規體系的規范與保障，不僅能夠對存在的金融風險進行更好地防范，確保企業實現持續穩定發展的目標，還能使大數據技術的價值和作用真正發揮到金融風控管理工作中，幫助企業最大限度地降低風險。
綜上，大數據技術的使用，沖擊了傳統經營模式，在此背景下，企業缺乏數據信息共享平臺和高質量技術人才，進一步加大了金融風險發生的可能性，也給風險的管控帶來了不利的影響，針對這個問題，提出如下建議：第一，面對大數據技術帶來的強大沖擊和競爭壓力，企業需要及時改進傳統經營模式，同時結合自身發展需求構建具有較高可行性的風險管理機制；第二，增強機構間的數據信息共享，建立金融風險數據共享平臺，使企業可及時高效地利用風險數據來采取防范措施，防微杜漸，從而降低風險發生的可能性；第三，加大對專業人才的培養力度，改善人才環境，提高人才待遇，打造一支緊跟現代化信息時代發展步伐的專業人才隊伍，并在此過程中培養創新型人才，帶動企業的發展創新；第四，有關部門需要不斷完善法律法規，健全法律法規保護體系，確保企業開展金融風控管理相關工作時有法可依。
作者：馬秋月 單位：云南師范大學
