前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的鄉村文化的建設實踐3篇，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
摘要:鄉村文化建設是鄉村振興的重要組成部分，該文闡述了鄉村文化建設的重要意義，并針對湖南省古丈縣實際，分析了鄉村文化建設中存在的問題，探究加大鄉村文化建設投入、組建工作專班、在尊重傳統禮儀的基礎上高質量推進移風易俗、構建特色文化體系等建設路徑，以期構建特色文化體系，打造文化品牌，發展鄉村經濟。
關鍵詞:鄉村文化建設；鄉村振興；移風易俗；文化傳承；特色文化體系；古丈縣
一、鄉村文化建設的重要意義
1、是實現鄉村振興的重要環節鄉村文化建設是鄉村振興必不可少的組成部分，鄉村文化振興可以有效推動鄉村組織振興、生態振興、產業振興、人才振興[1]。
2、為鄉村振興提供精神支撐
“文化興，國運興；文化強，民族強”。中華民族偉大復興的實現離不開高度的文化自信，離不開文化的繁榮興盛[2]。優秀文化能起到統一思想、凝聚人心、增強合力的作用，鄉村文化中包含的優良鄉風、村規民俗、道德觀念、處事方式能有效規范鄉村秩序；包含的鄰里和睦、勤勞致富、尊老愛幼等道德觀念，可以有效推動和諧農村、美麗鄉村建設。鄉村文化建設需要大力弘揚和充分挖掘傳統文化中的優良道德觀念，同時宣傳黨的政策，激發村民的責任感，提高他們參與鄉村振興的積極性[3]。
二、古丈縣鄉村文化建設中存在的問題
1、基礎設施缺乏
基層政府在鄉村發展中更多地將財政資金投入到道路建設與農業生產中，鄉村文化基礎設施建設投入不足，文化場所較少，文化活動單一。古丈縣位于湖南西部，總面積1297km2，下轄7鎮103個行政村，總人口14.4萬，其中農村人口11.4萬。很多行政村僅配備1間文化活動室，農業科學書籍嚴重缺乏，基本沒有訂購出版刊物。
2、人才隊伍薄弱
現有工作人員文化水平低，沒有專門的文化帶頭人，大多由村干部兼職管理，平均年齡在50歲左右，工作思路單一，缺乏專業的理論知識和職業技能。同時還缺少鄉村文化建設專業人才，難以持續開展傳統文化活動。
3、鄉村陋習舊俗有待改進
為了有效遏制個別鄉村依然存在的婚喪攀比、高價彩禮、厚葬薄養、大操大辦等陋習，2019年，中央農村工作領導小組辦公室、農業農村部、中央組織部、中央宣傳部、中央文明辦、教育部、民政部、司法部、文化和旅游部、共青團中央、全國婦聯11個部門，共同印發《關于進一步推進移風易俗建設文明鄉風的指導意見》。在短時期內改變各地已經傳承多年的婚喪嫁娶風俗難度較大，需依據文件貫徹落實不斷改進。
4、鄉村歷史文化保存較差
（1）傳統文化缺乏傳承
由于農村勞動力不斷向城市轉移，導致傳統農業與傳統村落逐漸衰敗。古丈縣屬山區縣，大多村落內基礎設施不完善、道路交通不便利，村中勞動力非常缺乏，村落中有很多精湛的傳統手工藝和民俗等村落文化遺產的傳承與再生面臨中斷危機。
（2）極具保存價值的歷史建筑缺乏保護
由于急功近利、目光短視，加上保護規劃和保護措施不完善，個別村借經濟發展之名拆除歷史建筑。
三、古丈縣鄉村文化建設路徑
1、加大鄉村文化建設投入
（1）加大資金投入
堅持以農民需求為導向，按照城鄉公共文化服務均等化原則，結合鄉村文化發展水平，合理科學地進行財政投入?！坝袠藴?、有網絡、有內容、有人才”是政府對鄉村文化建設投資的要求，需著力修繕和增添體育設施、農村書屋、文化活動室，統籌推進城鄉文化資源共享，逐步開展農村公益電影放映、鄉村留守婦女兒童幫扶、科技培訓等文化惠民工程。
（2）推動鄉村文化建設投入制度化
建立鄉村振興戰略財政投入保障機制是中央已經明確的既定方針，關鍵在于基層落實。古丈縣應確保足夠的財政資金用于鄉村基本公共文化建設項目，加強資金使用監管。同時，鄉鎮文化部門需積極主動評估并上報鄉村文化建設所需資金，寫明資金用途與金額，經政府相關部門審批撥付資金后，及時更新鄉村文化基礎設施，確保鄉村文化建設順利開展。
2、組建工作專班
古丈縣可組建專業隊伍，吸收書法、音樂、美術、民族文化非遺傳承人等專業人才，指導挖掘和整理各村莊的文化和民族習俗，形成鄉村特色文化體系。同時重視本土人才的挖掘和培養，引導社會各界參與鄉村文化建設；鼓勵本土精英和返鄉人員投身農村公共事業，構建大學生假期社會實踐下鄉和鄉風文明志愿活動服務鄉村文化建設的工作機制，探索鄉村文化建設與學校教育的結合模式，帶動鄉風文明不斷提升；充分發揮駐村工作隊的作用，將鄉村文化建設有效納入鄉村振興工作。
3、在尊重傳統禮儀的基礎上高質量推進移風易俗
（1）尊重中華婚喪禮儀傳統
號召組建鄉村紅白理事會，宣傳教育與介入指導并舉，幫助和引導村民樹立正確的家庭觀、婚俗觀以及“生前盡孝，勝過死后重葬”的孝道觀。加快推進殯葬管理公益化和惠民化，積極倡導節地生態安葬和鮮花祭掃、植樹祭掃、網絡祭掃等文明祭掃方式。倡導節儉辦酒，規范婚宴規模，可以試行節假日舉辦集體婚禮。出臺婚慶公司相關規范要求，避免出現低俗婚鬧和大操大辦的不良做法。特別需要注意的是，切忌采用司法、行政手段簡單粗暴干涉、干預鄉村習俗。
（2）高質量推進移風易俗
遵循愛國守法、敬業誠信、平等和諧、遵德守禮、綠色節儉、家風淳樸、熱心公益等原則，根據國家要求部署開展星級文明戶創建、文明家庭評比活動；積極開展“好公婆”“好媳婦”“好兒女”等評比活動；評選“鄉村道德模范”“身邊好人”、移風易俗先進典型；尋找“最美村官”“最美鄉村醫生”“最美鄉村教師”。通過這些活動正向激勵，推動良好鄉村風尚的養成。在正面宣傳的同時，發揮道德的反向約束和鞭策作用，及時曝光不孝敬父母、好吃懶做、鋪張浪費、超標準大操大辦、不務正業等不良行為。
4、構建特色文化體系
（1）深挖民族文化習俗
古丈縣內除漢族外，還居住著土家族、苗族等少數民族，可以從衣食住行等方面挖掘民族文化習俗，如土家族的社巴節、打溜子、擺手舞、哭嫁歌，苗族的趕秋節、苗鼓、苗拳及婚慶習俗，形成民族文化特色。
（2）深挖本地藝術文化
古丈農村有著豐富多彩的藝術文化，存在茶歌、山歌對唱、戲曲、小說、繪畫等方面的藝術作品，可以挖掘整理形成當地特色文化體系，并全縣推廣。
（3）保護文化遺產
保護好傳統村落、民族村寨、傳統建筑、農業遺跡、文物古跡、灌溉工程遺產等鄉村文化遺產；保護好代表性鄉村公共記憶景觀；利用祠堂、古道、古樹、古街等傳統文化要素，采取活態保護方式，推動農業文化遺產的合理適度利用。
四、結語
實施鄉村振興戰略，加強鄉村文化建設，是實現農村物質富裕和精神富裕的有效路徑。古丈縣需構建當地特色文化體系，打造文化品牌，發展鄉村經濟，早日實現共同富裕。
作者：石萬麗 單位：中共古丈縣委黨校
鄉村文化建設實踐篇2
以鄉土社會為依托、以農業經濟為根基的鄉村文化，是鄉村振興戰略中的重要環節。近年來，湖南把大力推動鄉村文化振興作為實施鄉村振興戰略的重要內容，繁榮發展鄉村文化事業和文化產業，不斷提高鄉村社會文明程度。
湖南鄉村文化建設的基本情況
湖南省委、省政府堅持以社會主義核心價值觀為引領，以傳承發展中華優秀傳統文化為核心，強化組織領導，加大政策支持力度，鄉村公共文化服務體系基本建立，農民文化生活日益豐富，文化權益得到較好保障。鄉村文化振興的制度框架基本形成。湖南加快構建現代公共文化服務體系，出臺配套政策文件，將農村公共文化服務主要指標寫入《湖南省實施鄉村振興戰略實績考核暫行辦法》，列入省委、省政府對市州黨委政府、文化和旅游行政部門績效評估項目。2021年6月，在全國率先出臺《湖南省公共文化服務體系高質量發展五年行動計劃（2021年-2025年）》，堅持以實現城鄉文化服務均等化為目標，讓農村群眾在家門口就能享受到優質公共文化服務。鄉村公共文化服務體系基本建立。湖南著力推進鄉鎮、村（社區）文化基礎設施建設，據統計，目前全省鄉村地區現有鄉鎮綜合文化站（服務中心）2209個、村級綜合性文化服務中心35109個，基本形成“鄉有一站、村有一室”的建設格局?？h級文化館圖書館總分館制建設已見成效，到2022年6月全省建成文化館分館2401個、圖書館分館2659個。大力培育特色文化鄉村，現有中國民間文化藝術之鄉9個、湖南特色文旅小鎮23個、湖南民間文化藝術之鄉51個。實施重點文化惠民工程助推鄉村文化振興。全面實施鄉鎮、村文化設施免費開放。推動創建鄉村公共文化服務“門前十小”示范工程。以開展“最美瀟湘文化陣地”創建為抓手，推動全省城鄉公共文化服務一體化，構建適應基層群眾需求的“15分鐘文化圈”。扎實推進公共數字文化服務“進村入戶”項目。建設完成以湖南公共文旅云為中心的省、市、縣三級公共文旅數字服務綜合平臺覆蓋工程。深入開展鄉村文化惠民項目。推進鄉村題材藝術創作工程，組織優秀文藝作品在全省鄉村巡演，持續實施農村文化志愿服務“陽光工程”“圓夢工程”。鄉村群眾文化活動蓬勃發展。自2013年以來，省級層面主導的全省“歡樂瀟湘”大型群眾文藝匯演活動，共舉辦文藝匯演1.2萬余場，參演節目達8.8萬余個，新創節目2.2萬余個，培訓群眾文藝愛好者21.3萬余人，全省群眾文藝團隊發展至1.5萬余個。每年“送戲曲進萬村·送書畫進萬家”活動惠民演出展出萬余場?！昂瞎参幕M村入戶·戲曲進鄉村”“我們的中國夢·湖湘文化進萬家”文化志愿服務等全省性群眾文化活動影響廣泛。全省群眾文化活動特別是廣場舞文化活動、鄉村民俗文化活動等方興未艾，鄉鎮辦文化藝術節、村里辦春晚已成為一種普遍的文化現象。鄉村公共文化產品供給主體呈現多元化、產業化趨勢。一方面，民間文藝團體有力助推鄉村文化產業的興起。目前，民間文藝團體數量和規模逐漸增大，成為繁榮基層文化生活的一支重要補充力量。另一方面，文化產品產業化助推鄉村振興。比如，隆回縣虎形山瑤族鄉將花瑤挑花這一民族民間文化藝術向產業化轉變，走出一條民族特色產業“致富路”，構建起“文化產業+合作社+農民群眾”的民族文化產業發展模式。據統計，花瑤挑花多業態經濟收入現每年已突破2000萬元。鄉村旅游助力鄉村振興。湖南實施針對農村地區的旅游“送客入村”工作，截至去年12月19日，總計32調查402家旅行社在大湘西、大湘東共13條精品線路上發團82052次，精準送到特色村鎮的游客達323.04萬人，參與游客接待的特色村鎮289個。發展民宿經濟帶動鄉村產業振興。近年來，湖南省文化和旅游廳指導全省重點建設一批精品民宿和民宿產業集聚區，全省現有鄉村民宿3300余家。針對新冠疫情背景下的旅游生態，大力宣傳推廣城鎮周邊“微度假”“微旅游”，著重抓好“湖南人游湖南”，舉辦湖南省四季鄉村文化旅游節。重點打造鄉村旅游示范點，截至目前，全省共有44個村鎮（鄉）入選全國鄉村旅游重點村鎮名錄，111個村鎮（鄉）入選湖南省鄉村旅游重點村鎮名錄，評選1227個湖南省星級鄉村旅游區（點）。文旅融合助推鄉村振興。2019年以來，湖南大力推動文旅功能融合試點工作。常寧因版畫連續五屆被評為“中國民間文化藝術之鄉”，現已建成版畫基地8個、鄉村級傳習所75個。近年來，常寧版畫為常寧特色農產品創作精準扶貧、鄉村振興題材版畫作品2000余幅。這些以特色農產品為主題的宣傳版畫，在重大活動中助力主題宣傳。饋贈版畫主題特色農產品與網紅大咖、網店業主簽約線上銷售，有力促進當地經濟發展。
湖南鄉村文化建設面臨的主要問題
思想認識不到位。主要表現為一些縣級黨委政府依法治文的法律意識比較欠缺，對依法做好公共文化服務工作的重要性、緊迫性認識不充分，采取的保障措施不夠有力，對公共文化有效投入不足。保障機制不完善。首先是政策法規不完善，依法開展公共文化意識不強，能力不足，管理機制不順暢，導致文化站難以充分發揮實際作用。其次是人員保障不到位，公共文化專業技術人才匱乏，人員職責缺位。再就是公共文化服務效能的評價機制缺位。服務效能發揮不夠充分。其一表現在產品供需不對稱。公共文化服務供給的單一化以及公共文化供給與鄉村群眾需求缺乏有效對話機制是制約效能發揮的主要問題。鄉村文化展覽展示方式比較傳統，互聯網等新技術手段在鄉村文化建設上運用較少。其二表現在供給主體的單一，還沒有實現供給主體的多元協調發展，社會力量參與渠道不夠順暢。鄉村文化產業發展水平有待提高。鄉村文化產業化水平不高，復合型文化能人緊缺；鄉村文化同質化現象比較突出；適應鄉村需求的文旅產業發展相對緩慢；鄉村文化市場經營單位普遍結構松散，規模小、投入少，經營環境亟需優化。
推進湖南鄉村文化振興的對策思考
建立“文化+”工作模式。建立黨委和政府統一領導、宣傳文化部門牽頭推進、有關部門分工負責的工作格局。實施“鄉村文化+”鑄魂工程，做好文化與鄉村產業發展、鄉村治理、招商引資等工作的結合文章，把文化建設融入鄉村振興工作全局。拓展鄉村公共文化空間。進一步推動鄉村公共文化服務“門前十小”工程建設，打造最美瀟湘文化陣地，構建15分鐘鄉村文化生活圈。逐步實現在村民步行可達的范圍內，配備高品質公共文化服務功能與公共活動空間。數字賦能鄉村公共文化服務效能提升。將優質數字文化資源與服務下沉鄉村。構建省市縣三級數字化公共文化服務平臺，加快提升公共數字服務網絡對城鄉的有效全面覆蓋。完善菜單式服務等機制，加快實現公共文化資源網上共享、活動網上配送、服務網上采購。探索鄉村公共文化服務多元化發展路徑。加大政府購買服務力度。按照“公益性為主、市場化為輔”的原則，以購買、眾籌、招募等方式，鼓勵社會力量、社會資本參與鄉村公共文化服務體系建設。創新公共文化服務社會化運營模式，引進社會力量參與基層綜合性文化服務中心管理。發揮文化志愿服務的組織作用，把文化和旅游志愿服務和農村新時代文明實踐活動有機結合起來。推動文化和旅游融合發展。要以遍布三湘大地的革命歷史文物、遺址、紅色文化、非物質文化遺產、地方特色民俗文化為依托，挖掘文化內涵，講好文化故事，以之為旅游吸引物，打造鄉村旅游特色村鎮，推出一批鄉村旅游產品。鼓勵資本下鄉、產業下鄉，大力開發鄉村旅游產業。
作者：龔鐵軍 單位：湖南省文化和旅游廳
鄉村文化建設實踐篇3
一、文獻綜述
鄉村振興戰略提出后，財政對農村發展的資助力度雖有所增強，但很難滿足“三農”發展的全部需求和實現鄉村振興的戰略目標。而普惠金融能使更多的低收入群體、小微企業享受到金融服務。因此，借助金融手段服務于鄉村振興就成為現實的選擇?！逗鲜⊥七M普惠金融發展實施方案》等文件的提出也支持了湖南普惠金融的發展。截至2021年，湖南省新增涉農貸款2，083.4億元，同比增加89.4億元；新增普惠口徑的小微企業貸款933.9億元，同比增加162.2億元。目前，學者們關于普惠金融的相關研究較豐富。首先，關于普惠金融方面的研究。已有研究主要從兩方面進行分析：一是金融發展能很好促進地方經濟增長；二是普惠金融能有效減緩貧困。其次，關于鄉村振興方面的研究。絕大多數學者都從定性方面考量，如推動鄉村振興發展的影響因素、實施鄉村振興戰略的典型模式和困境等，而近幾年學者們也開始關注其定量研究，通過構建鄉村振興發展水平評價指標體系和鄉村振興發展指數研究金融發展與鄉村振興的關系。再次，關于普惠金融助力鄉村振興方面的研究。一種觀點認為普惠金融促進鄉村振興。金融本身的逐利性使得鄉村地區金融服務的可得性較差，而金融供給側改革能改善這一問題，促進當地經濟發展。相較于政治和社會建設方面，普惠金融對鄉村經濟、文化和生態建設方面的積極影響更明顯。另一種觀點認為普惠金融與鄉村振興之間無顯著線性關系。因為鄉村地區中老年群體居多，對普惠金融的學習、接受需要一個過程，短期助力鄉村發展的效果不明顯。梳理已有研究發現，對普惠金融的研究在不斷拓展，多側重于普惠金融對減貧、鄉村振興以及經濟增長等方面的研究，但針對湖南省的相關研究較少?；诖?，本文在現有研究的基礎上，進一步考察普惠金融助力湖南省鄉村振興的發展，希望能為當地發展提出有針對性的建議。
二、湖南省普惠金融發展現狀
（一）農村金融薄弱領域在逐步完善。隨著普惠金融的發展，農村地區金融基礎設施短板被補齊。首先，通過普及POS機、ATM機以及增加各縣域服務網點，補齊農村地區的支付體系短板，農村金融基礎設施薄弱問題逐步解決。同時，5G、物聯網、數據中心等金融科技基礎設施在逐步建設，使得第三方支付等新型支付方式在農村推廣使用。其次，為了解決“最后一公里”問題，商業銀行在村里設立助農服務點，增加了生活繳費、金融知識宣傳、匯款轉賬等服務功能，使得村民在家附近就能辦理基礎金融服務，克服了傳統地理局限，增加了農村居民的金融獲得感。以湖南懷化為例，懷化市各縣域的郵政銀行與農業銀行網點數差異較大，但在逐步改善。
（二）小微企業融資難問題有所緩解。隨著金融機構向實體經濟讓利政策的實行，小微企業缺少金融資源的難題有所緩解。首先，湖南成立省融資擔保集團，為符合條件的小微企業貸款提供擔保，與商業銀行進行合作為小微企業推出免抵押貸款。其次，通過加大首貸力度，推動金融機構向沒有貸款記錄的小微企業提供首次貸款，并為還款困難普惠金融助力湖南鄉村振興探討□文/高聰楊星楊若鄰（懷化學院商學院湖南·懷化）［提要］隨著政策文件的發布，更多金融資源配置到農村。農村地區普惠金融進程不斷推進，以滿足鄉村振興戰略中的金融需求。在此背景的小微企業提供延期還款、續貸等服務，減輕了小微企業還本付息的壓力。據統計，截至2022年3月，全省共為1.8萬家小微企業首次發放貸款324.5億元。截至2022年4月，全省普惠小微貸款余額5，625.7億元，同比增長23.8%。
三、普惠金融對湖南省鄉村振興的促進作用
（一）有利于服務鄉村產業發展。普惠金融基于鄉村產業發展需要，整合金融資源和非金融資源，更好地幫助鄉村產業做大做強。一方面通過向高校畢業生、返鄉農民提供創業貸款幫助以及相關優惠政策，鼓勵和推動鄉村特色產業的發展。如，溆浦農商行因地制宜地創新專項貸款產品，先后推出“柑橘貸”“興豬貸”等特色產品。普惠金融通過對鄉村產業貸款給予額度和利率上的優惠，有利于鄉村產業的開發和農民收入的提高。另一方面對于鄉村產業發展中存在的技術、管理、銷售等難題，商業銀行以金融科技打造集農業技術培訓、大棚生產管理、農村電子商業等功能為一體的管理服務平臺，幫助鄉村產業提高生產效率，實現現代化發展。
（二）有利于培育文明鄉風。普惠金融通過文明家庭為切入點參與鄉風建設，以文明家風促進鄉風的改善。首先，商業銀行如永順農商銀行通過旗下的“福祥e站”駐村服務站建立“文明家庭”積分存折，將家庭美德、遵紀守法、干凈整潔等納入積分管理，村民可以將日常生活中的文明行為進行積分，并可在駐村服務站將積分兌換成各種小獎品。其次，利用信用評價體系助力文明鄉風，農村信用評價機制的不足是阻礙鄉村普惠金融發展的主要原因之一。農民缺少信用評級，很難從商業銀行取得貸款。商業銀行與農村基層組織合作建立農村誠信體系，通過將村民的道德積分與個人信用評級相關聯，既可以優化農村信用環境，促進普惠金融發展，又可以引領農村文明鄉風建設。
（三）有利于促進生態宜居。普惠金融在堅持低碳、環保、節能的原則下，以金融助力農村實現生態宜居的目標。首先，金融支持農村發展綠色農業、農村養老、休閑旅游等綠色產業。長期以來，農業生產對農村環境造成了不小的破壞，通過推廣有機肥、合理使用農藥等降低農業生產對環境的污染，減少了農業生產對環境的壓力，將農村的生態優勢轉為經濟優勢。其次，通過引導資金流向農村環境整治重點領域，改善了居住環境和基礎設施，一方面對問題突出的污水垃圾治理、農畜糞便處理、病蟲害防治進行治理；另一方面推動農村進行房屋翻新改建、道路硬化以及對歷史建筑、古村落保護利用等。
（四）有利于保障民生。疫情背景下，普惠金融有利于保障民生。首先，為小微企業減輕生存壓力，穩住就業。就業是最大的民生，但受疫情影響，小微企業生產經營活動受到影響，勞動力需求縮減。普惠金融的實施，降低了企業融資成本、提高了金融服務范圍和便利性，解決了小微企業的融資難題，從而實現了穩定小微企業穩就業的目標，有利于穩定民生。其次，隨著疫情時間的延長，村民線上醫療服務需求增加。如，中信銀行探索金融科技與醫療結合的新模式，開發線上醫療服務平臺，將醫療診療服務搬上云端，同時與線下的藥品配送物流體系結合，很好地解決村民的醫療問題。
四、普惠金融助力鄉村振興過程中存在的問題
（一）農村征信體系不健全。農村金融發展缺少征信體系的支持。由于缺少信用，借貸雙方存在信息不對稱，拉高了農民貸款的門檻，增加了金融機構的貸款風險，結果是增加了雙方借貸成本，不利于普惠金融的發展。一方面農村小微企業特別是農民有貸款需求和還款意愿，但由于缺少抵押，又沒有信用記錄，在貸款時容易遭到銀行拒絕，只能轉向民間私人借貸，甚至鋌而走險走向高利貸，縮小了普惠金融的市場；另一方面由于征信體系的不足，金融服務不能覆蓋到沒有信用記錄或者是信用評級低的人群，某種程度上反而會阻礙征信體系的發展。
（二）農民金融知識缺乏。農村群眾缺少系統的關于金融方面的教育，造成農民金融素養不高，對于金融服務的接受度和使用度不高，不利于普惠金融的發展。一方面由于缺少基本的金融理論知識和風險意識，容易輕信高額投資回報，誤入非法集資陷阱，造成金融風險和財產損失；另一方面由于金融知識的不足，對普惠金融的產品服務和相關政策感到陌生和抗拒，提高了金融機構提供金融服務的成本，對申請貸款、購買農業保險、按時還款等方面的意識不強，使普惠金融在鄉村的推廣嚴重受阻。
（三）農村金融風險分散與補償機制不完善。一方面自然環境、市場價格波動對農業的影響很大，加之農民經營水平不足，農業生產風險較大；另一方面農村小微企業通常競爭力不強，經營不穩定，抗風險能力不足，使得涉農貸款風險超過一般貸款，造成金融機構的壞賬和不良貸款率增加，而利率基本保持相同，挫傷了商業銀行提供涉農貸款的積極性。而且農村的債權主要集中在銀行手中，其他金融機構參與不足，不能充分分散風險，也缺乏退出機制。另外，農村可用于抵押擔保的資產存在數量少、處置管理難、資產價值評估難、缺乏變現渠道，增加了商業銀行的貸款抵押風險和不良貸款風險。
（四）農村金融產品與服務單一。農村金融產品和金融服務較為單一，除了“存貸匯繳投”等基礎金融服務外，其他的如保險、理財、信貸等高端金融服務并未在鄉村普及。一方面由于農村市場更為復雜，長期以來，商業銀行對農村市場不夠重視，發力農村市場的時間過短，對于農村的產品和服務創新不足；另一方面商業銀行追求利潤，熱衷于額度大、貸款期限長的產品，對特定用戶如低收入的農民和貧困戶等群體的金融產品的供給不足，無法滿足社會需求。
五、普惠金融振興鄉村發展建議
（一）積極發展農村征信制度。首先，需要獲得真實、全面、低成本的信用數據。傳統信用數據方式獲取成本高、效率低，而數字技術催生的互聯網金融可以高效、低成本地獲取大量用戶數據，便于金融機構加強與政府、電商之間的合作，共享稅務、消費等金融數據，以此判斷個人的信用狀況。因此，建立線上征信制度，能為農業農村提供更多信貸服務。其次，加強相關律法的建設，打擊拖欠逃避債務等不守信用的行為，維護農村金融秩序。最后，加強農村地區執法力量，及時有效地解決農村金融借貸糾紛，維護法律的權威，引導農民守信守法，促進征信制度發展。
（二）加強金融知識宣傳與普及。農民金融素養的缺乏增加了金融推廣成本。因此，加強金融知識宣傳與普及勢在必行。第一，保護金融消費者權益，加強農村客戶防范電信詐騙、非法融資、高利貸等非法金融活動危害農民財產安全等方面的培訓。第二，創新金融宣傳手段，推動金融服務和宣傳一體化，讓農民邊學習邊辦業務。第三，建立多層次多角度的金融宣傳體系，包括監管機構、鄉村基層組織、商業銀行、保險等，團結一切力量，投入到農村金融知識宣傳普及中，提高金融宣傳的公信力、執行力、影響力。
（三）完善農村風險管理體系。首先，要發揮保險分散農業風險的作用。由于購買保險不能增加收入，農民不愿意買保險。可以借鑒交強險，改變保險購買方式，由政府強制購買部分農業保險，其他保險由農民自愿選擇購買。其次，創新融資擔保方式，增加擔保物品如專利、應收賬款、訂單等，發展“供應鏈+擔?！睘橹鞯霓r村產業鏈上下游聯合擔保模式。最后，以“政府+國有基金”的融資擔保體系作為補充，設立專門的融資擔保機構，為缺乏擔保的涉農貸款提供擔保。
（四）積極加強金融服務創新。線上化、數字化是金融服務的發展趨勢，金融機構可以通過金融科技提高金融服務的覆蓋面，創新金融產品等，從而給農業農村提供更多更優質的金融資源。首先，通過手機銀行線上完成部分業務，節約到銀行網點辦理的時間與交易成本，讓農民隨時隨地享受便利的金融服務。其次，積極履行社會責任，保障弱勢群體的金融權益。針對農村大量不會使用智能設備、腿腳不便的老年客戶，提供專門的上門服務。最后，商業銀行通過服務創新、流程創新等手段，縮短貸款所需時間，提高服務效率。
主要參考文獻：
［1］張小云.武陵山片區縣域金融發展與經濟增長的關系研究——以湘西州吉首市為例［J］.經濟師，2017（05）.
［2］趙丙奇.普惠金融減貧效應研究——基于31個省市數據的實證分析［J］.社會科學戰線，2021（06）.
［3］劉彥隨.中國新時代城鄉融合與鄉村振興［J］.地理學報，2018.73（04）.
［4］楊磊，徐雙敏.中堅農民支撐的鄉村振興：緣起、功能與路徑選擇［J］.改革，2018（10）.
［5］陳秧分，黃修杰，王麗娟.多功能理論視角下的中國鄉村振興與評估［J］.中國農業資源與區劃，2018.39（06）.
［6］蔡興，蔡海山，趙家章.金融發展對鄉村振興發展影響的實證研究［J］.當代經濟管理，2019.41（08）.
［7］熊正德，顧曉青，魏唯.普惠金融發展對中國鄉村振興的影響研究——基于C-D生產函數的實證分析［J］.湖南社會科學，2021（01）.
作者：高聰 楊星 楊若鄰 單位：懷化學院商學院
