企業征信管理范例

一、財務公司信用管理及征信系統建設

所謂征信是指征信機構通過提供信用信息登記、調查、報告、評級等方式來為社會信用活動服務,具體表現為征信機構通過收集、整理、歸納、分析社會企業和個人的信用信息,生成信用報告并提供給有具體信用需求的社會企業或個人,以此滿足從事信用活動的主體在信用交易中獲取信用信息、判斷信用狀況的需要。企業征信包含豐富的信息量，作為企業集團內部金融機構，財務公司面向企業集團提供結算、信貸等類銀行的金融服務，對于企業征信同樣肩負重大職責。財務公司也根據自身情況作為接口行或非接口行接入人民銀行的征信管理系統，進行企業相關征信業務數據的錄入、查詢等業務。財務公司相較于商業銀行來說普遍規模較小，屬于中小金融機構范疇，大多是以非接口行的形式接入征信系統。

為保障征信工作的順利開展，財務公司投入人力、財力購置專項辦公設備，指定專門的信貸人員負責征信數據的錄入和申報，保障征信管理工作順利開展。同時，財務公司也著力制定內部征信管理辦法，規范內部操作流程和風險防范程序，建立起財務公司企業征信管理體系，從制度上保障征信工作開展。財務公司征信管理和征信系統建設，一方面為自身作為金融機構在企業信息調查和業務維護方面打下堅實的基礎，可以有效防范信貸風險；一方面也完善了企業集團在融資市場上的征信數據庫構建，提高了企業集團各單位在融資中的資信水平。財務公司征信管理和征信系統建設工作，既促進了自身業務的開展，在企業集團融資業務開展工作中也起到了極大地促進作用。

二、征信管理與財務公司信用風險控制

對財務公司來說，征信管理及征信系統建設無疑是十分重要的。雖然財務公司是服務企業集團、服務成員單位的內部金融機構，但這并不意味著財務公司可以不注重信用風險管理，財務公司是一個獨立的企業法人，獨立承擔民事責任，自主經營，自負盈虧，在從事信貸業務過程中同樣必須建立如商業銀行一樣嚴密的業務流程體系和信貸風險管理體系，也必須有完善的盡職調查，以有效的降低貸款的信用風險，而征信無疑在此過程中發揮了至關重要的作用。

通過非接口行的征信系統，財務公司可以完成企業信用數據的上報，也可以便捷的查詢到貸款主體信用情況，包括目前的貸款余額、貸款筆數、貸款期限、有無逾期、有無貸款被調為關注等信息，在此基礎上，財務公司可以有效地評估貸款主體的資信狀況和信用等級，評估授信額度或貸款承諾。在發放貸款后，征信系統還是財務公司貸后管理的重要工具，通過查詢成員單位信用報告，財務公司可以充分掌握成員單位的貸款及其償還情況，為貸后檢查提供有力依據。一旦有成員單位出現逾期或貸款被調為關注，則可以進行風險提示，保持密切的跟蹤，必要時候可及時要求歸還相關貸款。可以看出，財務公司征信管理和征信系統建設促進財務公司實現了信貸決策從簡單的定性分析向定量分析轉化，提升了信貸業務開展的效率，有效提高了風險管理能力。

三、財務公司征信管理對企業集團融資的作用

摘要:隨著社會經濟的不斷發展，市場經濟模式逐漸轉變，部分企業應用非法手段獲取經濟利益，嚴重影響了整體商業信用。本文通過法律約束力差、司法公正缺失兩個方面對淺談民商法的規制與企業商事的信用缺失原因進行了討論，并從構建商事信用自律機制、完善企業征信制度、明確失信懲戒機制，三個方面對解決民商法的規制與企業商事的信用缺失問題的策略進行了總結，希望為關注這一話題的人們提供參考。

關鍵詞:民商法;企業商事;信用缺失

企業為獨立的經濟體制，在運行中將獲取經濟效益作為重點，甚至出現了利益失衡的問題，為了轉變這一現狀，推進企業運行發展，需要有針對性的構建管理制度，杜絕以假當真、以次充好等問題，提高市場經濟效益。并且管理人員還需要按照相關制度嚴格管理，提高企業對信用的重視程度，調整運營方式，優化市場環境。

一、淺談民商法的規制與企業商事的信用缺失原因

(一)法律約束力差

出現企業商事的信用缺失問題的主要原因為法律約束力差，第一，由于現階段我國有關商事信用的法律不夠多，企業在運行時，常鉆法律制度的漏洞，雖然提高企業的經濟效益，但商事信用急速下降，對企業的發展有直接的影響。第二，相關部門管理人員的監管力度不高，沒有從維護市場規范性的角度出發分析，對企業發展有直接的影響。

(二)司法公正缺失

第一篇

一、中小企業在信用管理工作中存在的問題

1.信用管理受重視程度低

我國在很長一段時間以來無論是企業還是普通的個人的信用意識和信用道德觀念都不是很強，對信用的重要性認識也不足，只把信用理解為存在于道德層面上的一種品質，而沒法真正認識到信用其實是一項資源是一種財富。很多的企業更是只重視眼前的既得利益，而忽略了對自身信用水平的管理工作，直接導致許多企業信用銷售壞賬嚴重，拖欠賬款的情況嚴重而且拖欠時間長。結果便是我國企業整體的信用管理水平低下?？梢娢覈行∑髽I對信用的理解還不夠深刻，對信用水平的高低也不夠重視。

2.專業人員缺失。

信用管理其實是一門復雜的學科，原因是它涉及了市場、財務、商法、統計、計算機和管理等多方面的知識，具有很強的專業性和技術性。這就要求從事信用管理工作的人員不僅要具備足夠的專業知識和技術方法，還必須有豐富的工作經驗。但是由于各種客觀原因的限制，中小企業中總是缺少這樣的專業人員，這也是中小企業信用管理水平不高的一個重要原因。

3.信用管理的法律不完善

內容提要：本文闡述了中國藝術品市場發展現狀下信用管理建設的緊要性，并圍繞目前我國藝術品市場信用管理建設面臨的誠信缺失、監管乏力等現實問題，從體系建設的目的和宗旨入手，就征信渠道建設、信用信息服務完善、信用聯防構建等方面，對如何建立科學有效的藝術品市場信用管理體系的基本內容和要求，進行了全面論述和分析。

關鍵詞：藝術品市場；征信；信用管理；信用服務

一、藝術品市場信用管理建設的緊要性

最近數年，我國藝術品市場發展迅猛，藝術品市場交易火爆。據《TEFAF2014全球藝術品市場報告》在“聚焦中國的全球化藝術品市場”一節中所述，2014年中國藝術品市場份額已占全球總份額數的22%，中國已成為全球第二大藝術品交易國。但在國內藝術品交易市場繁榮的背后，卻是藝術品市場法制監管的乏力和征信建設發展的不健全。目前，我國關于藝術品交易的相關法律條文還相當匱乏。中國的拍賣法自1997年頒布實施以來，已有20年的使用時間，其中的很多條文已明顯滯后于行業發展，無法全面地保護市場參與者的合法利益。法規多方面空缺，信用誠信缺失，致使中國藝術品市場丑聞不斷，極大地制約了藝術品市場的健康穩定發展。贗品泛濫，虛假鑒定、假拍、拍假、交易炒作等問題頻現，藝術品交易市場儼然成為“造假制假”“知假賣假”的重災區。2011年所發生的“金縷玉衣”騙貸丑聞、2012年漢代玉凳造假案、2013年《功甫帖》真假之爭等一系列藝術品交易案件便是這種市場現狀的縮影。從根本上說，所有經濟問題的核心都是利益問題，但市場經濟的根本要求是公平公正交易。藝術品市場的問題盡管是多層面的，但歸根結底首要的還是要從“誠信”這個基點上去發現問題、解決問題。隨著藝術品市場業態的快速發展，尤其是以互聯網為代表的信息技術的迅速發展已將人類帶進全新的信息時代，僅靠行政部門和法律法規的力量，很難做到對藝術品市場進行全方位、立體化的有效管理，這就特別需要市場參與各方充分發揮各自的力量，利用民間優勢，與政府監管相結合，形成多方面的合力作用，實現對藝術品市場的“近身式”“融入式”把控。信用管理行業在我國的發展只有短短十幾年的時間，還是較為新興的產業，而面向藝術品市場的信用管理則是更為嶄新的探索領域。在互聯網經濟時代和多維信息融合的大背景下，信用管理行業更應該把握住網絡時代的節奏，進行前瞻性的探索和實踐，將誠信的力量注入藝術品市場交易之中，助推中國藝術品市場走向成熟與完善。

二、中國藝術品市場現狀簡析

藝術品市場作為創意產業的重要分支，是文化領域和經濟領域不可或缺的組成部分，市場高度活躍，業態特征獨特。因而，要探討藝術品市場信用管理體系建設就必須立足于藝術市場的發展現實。

1.中國的藝術品市場層級關系嚴重倒置。在成熟規范的藝術品市場中，畫廊和拍賣行分屬于一、二級市場。前者負責發現、培育、推介藝術家，后者則專注于藝術品的市場交易。然而在當下的中國藝術品市場中，很多拍賣行則直接征集藝術家作品進行拍賣，而且越來越多的藝術家出于自身利益的考慮，也愿意直接進入拍賣市場。無形中拍賣行擔負起了藝術品真偽鑒定工作。拍賣行作為盈利機構，追逐利潤最大化是其本質需求，所以在各方利益博弈之后，就演變成了造假成風，亂象叢生。

一、村鎮銀行發展現狀

目前，朔州轄區共設立村鎮銀行2家，分別為：朔城區蒙銀村鎮銀行和山陰縣太行村鎮銀行。2014年12月末，村鎮銀行資產總計21.91億元，貸款余額9.77億元，占總資產的44.6%，個人貸款6.1億元，單位貸款3.67億元。存款余額17.59億元，個人存款6.86億元，單位存款10.73萬元，存貸比為55.54%。村鎮銀行已設立網點4個，共為縣域近100家中小企業和企業主個人累計投放流動資金貸款2億元；促進企業增加設備投資、升級改造達50家，累計投放中長期貸款1.8億元。先后對全縣個體工商戶與農戶450多戶，累計發放貸款6.5億元，有力支持了縣域經濟發展。

二、支持縣域經濟發展的主要措施

1.營業格局逐步擴展。

從調查來看，朔州村鎮銀行高級管理人員和部分部門負責人都是從金融監管部門或其他金融機構聘請的資深人員，有一定金融工作管理經驗且熟悉縣域經濟環境特點，同時采用發起行的先進經營管理理念，在立足區域的基礎上，服務領域逐步向下擴展，服務領域向鄉鎮延伸。從2013年起，朔州村鎮銀行在鄉鎮開設了2家支行“，行+支行”經營格局正基本形成。

2.不斷創新信貸產品。

隨著對縣域和農村市場的不斷發展，朔州村鎮銀行深入調研，逐步推出了一系列適合三農、小微企業和個體工商業生產經營發展的信貸產品，滿足了地方經濟發展“多元化”的需求。近幾年，蒙銀村鎮銀行適時推出“工商通”信貸產品，通過工商企業聯保的形式發放貸款。截至2014年12月，蒙銀村鎮銀行共為山西華美養殖有限責任公司、朔州市荷斯坦農牧有限公司、朔州市玉收農牧有限公司、朔州市義成綠化種苗有限公司等36家小微企業發放貸款16609萬元。太行村鎮銀行結合山陰縣白色乳業和養殖園區的特點，開發了“園區貸”信貸產品，推出“龍頭企業+園區+農戶”三位一體、“龍頭企業+園區”兩位一體的批量擔保模式，有效地支持了畜牧業養殖的發展。

第一篇

一、企業信用管理存在的問題

1.1企業缺乏信用管理意識

中國從計劃經濟向市場經濟的過渡只有30年時間，信用的基礎還很薄弱。計劃經濟體制下，作為一個整體的社會是一個大型企業，各單位之間進行配置的稀缺經濟資源是由政府通過行政命令執行的，在資源配置中配置信貸僅是一個小的輔助手段。改革開放以來，信貸管理系統仍然薄弱，發展緩慢，相當多的企業對信用的重要性、信用管理的意義缺乏了解，很多商界領袖認為信貸僅僅停留在道德水平，信用文化僅用思想教育來培養，而忽視體制和管理。

1.2企業缺乏基本的信用管理制度

①企業內部信用風險控制和管理制度效果差。目前我國企業的信用管理賒銷收賬方式分別是業務部門主管和財務部門主管。但這兩種方式均需要繼續完善。前者負責賒銷和收賬，可能會出現官商勾結和腐敗現象；后者也可能會出現管理水平低下，業務萎縮的現象。②缺乏有效的信用防范與管理的辦法。隨著社會主義市場經濟體制改革的逐步深入，社會信用得到廣泛應用，但與此同時，由于社會信用體系建設的滯后，企業、銀行和政府需承受各種風險，企業和國民經濟的健康發展受到直接威脅。

1.3缺少對客戶信息的集中統一管理

一、明確江蘇省企業信用管理建設思路的重要性

據課題組有針對性地對江蘇徐州、無錫、蘇州、淮安、南京等城市187家企業進行調研的結果顯示，有37%的企業已經在進行信用管理的相關工作，比如在政府建立信用檔案，按照政府的要求提供相應的資料，接受相關部門的檢查。52%的企業表示對信用管理這個概念很陌生，雖然對于企業的應收賬款管理、建立客戶誠信檔案等工作都有涉及，但是管理者不知道這些工作是屬于信用管理的范疇，認為只是為了提高企業效益而進行的活動。11%的企業幾乎沒有從事信用管理的相關工作，而這11%的企業大都發展緩慢、維持度日。由此可見，開展信用管理工作的企業，發展呈現日趨壯大的趨勢，加強信用管理是企業成長發展的必要手段。課題組在調查中發現，雖然有些企業有加強信用管理的意識和愿望，但對如何加強信用管理沒有明確的思路。因此，尋找一條符合江蘇省目前現狀的信用管理建設思路尤為重要，它關系到江蘇省眾多企業的命脈與發展。思路是建設的前提，只有思路明確，建設才能有條不紊的進行。課題組從江蘇省企業特點出發，探索江蘇省企業信用管理建設的基本思路，為企業信用建設提供參考，使企業能夠明確建設思路，防范信用風險，避免信用損失。

二、江蘇省信用管理現狀及存在的問題

在課題組走訪的江蘇省企業中，可以毫不客氣地說，100%的企業都存在不同程度的信用意識淡薄、信用觀念扭曲的現狀，主要表現在以下幾個方面。

1、真誠經營的意識薄弱

這個問題主要是針對企業自身存在的問題而言，真誠是信用的一小組成部分，但是在調研過程中有17%的公司連這一點都做不到，往往為了眼前的利潤，夸大產品功能、售后條件。企業要開展信用管理，首先應該在自身真誠、信用的前提下進行，這樣才能使企業向著良性的發展方向循環發展。如果企業自身都不能真誠經營，那么也就無法要求對方企業真誠經營，更無法建立失信企業的約束機制。

2、對信用不重視

一、國內信用管理專業教育狀況

（一）專業開設情況

中國的信用管理專業教育開始于2002年。迄今為止，經教育部或地方教育主管部門批準開設信用管理專業的高校有18所，包括上海財經大學、中國人民大學、首都經貿大學、吉林大學、重慶工商大學、浙江財經學院、山東財政學院、上海立信會計學院、對外經濟貿易大學、南京審計學院、廣東金融學院等等。其中，中國人民大學、上海財經大學、吉林大學和對外經濟貿易大學等學校已招收該專業碩士研究生，上海財經大學和中國人民大學已招收該專業博士研究生。另外，有部分高校經當地教育部門批準招收信用管理的高職和成教學生。經過十多年的發展，中國信用管理專業教育已初步形成包括高職、成教、本科、研究生在內的多層次的教育體系。

（二）課程開設情況

中國各高校的信用管理專業定位各有特色，課程設置相應有區別。以最早開辦信用管理專業且發展較為成熟的中國人民大學、上海財經大學和吉林大學來說，前兩所高校的專業定位偏重于培養學生掌握金融機構信用風險分析和控制技術，培養金融機構風險管理人才，其核心課程包括：信用管理學、銀行信用管理、商業銀行業務與經營、投資學、保險學、國際金融、金融計量學等。吉林大學的專業定位偏重于信用風險量化分析和征信相關法律，為政府經濟管理部門和中介機構培養信用人才，其核心課程包括：管理信息系統、市場調查與分析、國家信用管理體系、信用和市場風險管理、企業和個人信用管理、征信數據庫應用開發、資信評估等。

（三）教材建設情況

因為中國的信用管理專業是一個新興的專業，國內相關的教材比較缺乏，權威教材更少。目前只有上海財經大學和中國人民大學分別編寫了《信用管理系列教材》和《經濟管理類課程教材信用系列》。2011年廣東金融學院編寫出版了該專業國內第一本實驗教材《企業應收款管理實驗教程》，該校其他的系列實驗教程《消費者信用管理實驗教程》、《企業信用評級實驗教程》、《信用擔保實驗教程》和《征信數據庫管理實驗教程》正在編寫中。由于中國的信用管理專業教育還處于初級發展階段，從專業定位和培養目標來看，各校各有特色，可謂百花齊放，百家爭鳴。從課程設置來看，也沒有統一的模式，并且各校的課程尚處于不斷變化和完善之中。從教材建設來看，正處于探索階段，理論教材相當缺乏，而實驗教材更是難得一見。