綠色融資擔保范例

金融助力綠色低碳發展，對于我國實現“30•60”目標具有重要的現實意義。調研發現，我國的綠色金融發展處于初始階段，存在一些現實問題，本文結合發達國家和先進省份的經驗，提出了五點建議，一是要充分認識綠色金融對經濟社會發展和經濟結構轉型的重要意義，二是要加快綠色金融數字化建設力度，三是政府部門需提供相應的財政貼息，四是相關部門應加強政策引導，五是應拓寬綠色金融產品領域。

一、金融助力綠色低碳發展的重要意義

近年來，隨著全球城鎮化進程進一步加快，二氧化碳排放量日趨增多，全球因能源消耗、溫室氣體排放造成的氣候異常現象日益嚴重。2020年9月，中國在聯合國大會上向世界莊嚴宣布，要達到“30•60”目標，將在2030年前實現碳達峰，2060年前完成碳中和目標。碳達峰是指二氧化碳排放量不再增長，達到峰值后逐步下降；碳中和是指溫室氣體總排放量能通過植樹造林、節能減排等形式進行抵消，實現二氧化碳零排放。2021年，綠色低碳發展首次寫入我國政府工作報告。因此，學習、借鑒國內外先進經驗，科學運用綠色金融助力我國實現碳達峰碳中和目標，對于改善我國甚至全球的人居環境、促進人與自然和諧共生、實現我國經濟高質量發展、完成我國經濟轉型升級目標具有重要意義。從總量上看，中國是全球碳排放大國，占全球碳排放總額的28.8%。但是中國從碳達峰到碳中和的時間，只有30年。2021年10月24日，國務院印發的《2030年前碳達峰行動方案》明確了主要目標：到2025年，單位國內生產總值二氧化碳排放比2020年下降18%；2030年，單位國內生產總值二氧化碳排放比2005年下降65%以上。這意味著，在未來幾十年實體經濟需要進行一場持久且深入的“去碳化”轉型。而金融作為實體經濟的血脈，如何更好地支持實體經濟綠色低碳發展？金融面臨的環境風險有哪些？值得我們深入思考。

二、金融助力綠色低碳發展的現狀

綠色金融的定義是為助力改善環境、應對氣候變化、節約資源等經濟活動所提供的金融服務。具體主要體現在綠色信貸、綠色債券、綠色基金等領域。近年來，綠色信貸和綠色債券均取得了不俗的成績。綠色信貸方面，截止2020年末，全國銀行業金融機構綠色信貸余額11.95萬億元，規模位居全球第一，同比增速為16.9%。2020年新增1.73萬億元，占信貸總規模的比例為6.88%，較2019年末提升了0.23個百分點。分行業看，我國綠色信貸主要投向交通運輸、倉儲和郵政業，占綠色貸款的比重為30.3%；其次是電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，占綠色貸款的比重為29.4%。綠色債券方面，近年來，我國債券市場對于綠色產業的支持力度仍保持高位。截止2020年末，我國境內外綠色債券的累計發行量居全球第二位，當年發行2786.6億元，累計發行11313.7億元。我國在綠色金融領域發展迅猛，處于全球前列，但綠色金融助力碳達峰碳中和仍有較大上升空間。一是分類別看，綠色金融發展不全面。當前，綠色信貸和綠色債券占我國綠色金融總量的比重達到了97%，而其他綠色金融產品僅占3%，綠色基金、綠色股權融資、綠色證券融資均具有較大的增長潛力。二是分地域看，綠色金融在全國各地市發展不均衡。目前，我國的綠色金融仍然是沿海城市和部分省會城市發展較快，三四線城市發展進程緩慢。三是分主體看，綠色金融主要集中在國有大型商業銀行，綠色金融在地方法人金融機構的占比較少。如岳陽轄內法人金融機構綠色金融業務品種較為單一，僅為綠色信貸業務，未涉及綠色債券、綠色信托。且綠色信貸業務規模較小，截止2021年9月末，岳陽轄內法人金融機構綠色貸款余額為1.4億元，占法人各項貸款總額的0.34%。

三、當前面臨的主要困難和問題

（一）多數企業低碳轉型觀望情緒較濃，融資需求不足

在當前落實碳達峰、碳中和目標的大背景下，綠色發展既是國策，也是轉型升級的必由之路。實現綠色高質量發展離不開金融機構的大力支持。如何提升金融服務能力，助推經濟綠色轉型已經成為各金融機構面臨的重要課題。

要以“投向”為著力點，做綠色發展的積極推動者。一是與產業結構調整相結合。根據供給側結構性改革要求，切實提高環境與社會風險意識，加快行業與客戶信貸結構的綠色調整。二是與鄉村振興戰略相結合。加強鄉村生產性基礎設施的信貸支持，改進農業生產條件，并以支持新型農業經營主體和農業產業化龍頭企業為抓手，滿足休閑農業、鄉村旅游、農村電商等領域的信貸需求，推動農村一二三產業融合，以綠色發展引領鄉村振興。三是與助力消費升級相結合。跟進住房、消費、養老等需求，圍繞線上消費新模式，提供個性化、品質化的金融服務，實現金融資源的綠色配置。

要以“創新”為突破點，做綠色發展的主動引領者。一是加快產品創新。嘗試將林權、住房財產權等各類物權作為抵質押標的，探索將股權、商標權、未來收益權等納入擔保抵押范疇，擴大貸款抵質押范圍，拓寬融資渠道。二是加快模式創新。加強與保險、擔保、融資租賃等機構及政府部門合作，推廣“機構聯動”“銀擔合作”“銀稅互動”等信貸模式，構建風險共擔、價值共享的服務體系，提升融資的可獲得性。

要以“機制”為支撐點，做綠色發展的有力維護者。一是強化流程管理。嚴格綠色信貸準入，實行環保一票否決制。優化授信和審批流程，在信貸準入、項目評估、貸款審批、放款審核等流程設立綠色信貸專項通道。二是強化考核引導。落實激勵政策，將綠色金融納入年度、季度發展規劃，制定考核方案并與績效業績考核掛鉤，出臺盡職免責辦法，調動積極性。三是爭取多方支持。加強與政府及環保等各相關部門的交流與溝通，探索建立綠色項目儲備庫，及時跟蹤企業執行環保政策及環保部門通報情況，及時調整授信決策。爭取政府及相關部門綠色金融業務風險分擔、財政補貼、稅收減免等優惠政策，在降低信貸風險的同時降低企業融資成本。

要以“低碳”為落腳點，做綠色發展的堅定踐行者。一是強化頂層設計。將綠色金融納入總體戰略發展規劃，探索建立綠色金融專營部門，統籌、推進、落地綠色金融。二是倡導綠色運營。倡導綠色低碳理念，推動落實綠色辦公管理要求，充分利用視頻會、電話會、無紙化辦公系統等電子辦公方式，推廣綠色辦公。三是加快科技提升。利用互聯網、云計算、大數據等科技創新，推動業務流程的再造和優化，提升產品體系遠程化、智能化。

作者:劉華 單位:吉林九臺農商銀行

摘要：建立全國性的農業信貸擔保體系，來解決農業的“融資難”“融資貴”“融資慢”問題，已成為當前“三農”工作的重要內容之一。

關鍵詞：農業信貸；“三農”發展；農業大數據

“農業強不強、農村美不美、農民富不富，決定著全面小康社會的成色和社會主義現代化的質量。”高度重視“三農”問題，在吉林調研時特別強調：“任何時候都不能忽視農業、忘記農民、淡漠農村。”農業是國家的產業基礎。農業的發展決定著全面小康社會的成色和社會主義現代化的質量。當前，農業普遍面臨著生產風險性高、周期性較長、資金的投入并不能形成銀行認可的抵押資產，還面臨著市場和自然的雙重風險，所以就出現了貸款難、貸款利率高的現象。針對新形勢下出現的新問題，黨中央決定，由財政部出資建立全國性的農業信貸擔保體系，來解決農業的“融資難”“融資貴”“融資慢”問題。目前，全國已成立了33家省級農業信貸擔保機構，河南省農業信貸擔保有限責任公司（以下簡稱河南農信擔保）就是其中一員。河南農信擔保成立于2016年3月11日，隸屬于河南省人民政府，河南省財政廳代表河南省政府履行出資人職責，河南省金融局負責行業監管，為省屬骨干企業，是國有獨資政策性農業信貸擔保機構。河南農信擔保立足“專注服務農業、專注服務農業適度規模經營主體”的政策性定位，利用農業信貸擔保體系，為促進農業農村現代化發展，架起了農業信貸擔保與“三農”事業發展的橋梁。

一、加強農村思想道德建設，普及信用及經營知識

目前，農村大部分的信貸政策只是針對擁有規?；a的農民，但對于經營較小的農戶扶持較少。一是農民經營意識薄弱，導致借貸信息不對稱。由于對借款人的經營狀況無法準確地衡量，從而導致信貸風險增加。調查中發現，農戶貸款部分存在經營無記錄、沒有完整的收支記賬、經營賬目數據不完整，以及財務數據不完善等諸多問題，導致了對農戶的可貸款額度衡量不準確。針對這些問題，河南農信提保幫助農戶完善了經營記錄，對符合公司業務制度的給予擔保；對不符合公司業務制度的發記賬本，讓農戶仔細記錄經營狀況，保存好記錄檔案，讓農戶知道經營記錄就是貸款的資本，信用就是貸款額度。二是信用意識薄弱，導致信貸擔保和金融機構不敢擔、不敢貸。河南農信擔保在普及信貸政策時，把普及信用及經營知識放在首位。關于個人征信，很多人并不知道它的重要性，甚至將它當作兒戲。目前，在龐大的貸款人群中信用貸款者居多，而個人征信在這其中起著至關重要的作用。如果信用有問題，信貸擔保和金融機構會覺得這類人還款意愿不強，所要承擔的風險大，所以就不會放貸。因此，農戶對經營賬目記錄的完整性，以及農戶對信用的認知程度，影響著金融機構對農戶信用安全的認可。三是加強農村思想道德建設，改善農村金融環境。農村思想道德建設是推動農村現代化的先決條件。農村現代化包括文化精神生活、生態環境治理、產業發展、基本公共服務及鄉村治理等。農業現代化建設，有助于推動精神文明建設，加快各類惠農政策的落實。只有這樣才能夠讓更多的農民享受到黨的政策紅利，才能夠真正形成新形勢下的鄉村文明新風尚。

二、積極發展現代高效農業，推動農業信息共享

農業增“技”，農田減“肥”。強調，沒有農業農村現代化，就沒有整個國家現代化。說到對農業的認知，看天吃飯是比較形象的。隨著大數據時代的到來，知天而作已經逐步成為現實。通過對氣象數據的實時分析，可提前幫助農戶防災減損；通過測土配方與土壤金屬的檢測可以保證土壤安全，判斷土壤肥力，地里缺啥就補啥；利用已有農戶信息指導農戶生產，讓農業生產減少市場信息的非對稱性，提醒貸款戶全面了解市場行情的需求，合理調整產業結構。在疫情期間，河南農信擔保通過對農業大數據庫的分析，建立了產銷信息共享體系，縮小了交易信息不對稱，也減少了農業產銷滯后與積壓的問題。怎樣發展現代高效農業，推動農業信息共享？河南農信擔保的工作人員每走一戶宣傳一戶，從新技術、新農業、新理念入手，全方位做好講解。當了解到淅川縣確立“短中長”三線產業結合的綠色發展路徑后，河南農信擔保也做好了短線、中線、長線的規劃。比如，短線規劃，發展中藥材、大閘蟹等短平快產業集群，同時也確保扶貧貸款跟得上；中線規劃，發展軟籽石榴、薄殼核桃等生態林套種產業集群，讓貸款戶感受到新型農業的便捷，用新技術、新農業、新理念調動農民生產的激情，培育農戶“資源變資產”的新思維。據不完全統計，南陽市立足生態優勢，聚力發展有機農業，共獲得有機產品證書115張，累計建成綠色有機農產品基地135萬畝，綠色有機農產品認證數量和面積均在全國地級市中名列前茅。

一、形成區政府主導，相關部門一體化聯動工作格局

成立以主管金融的區長任組長，區政府金融辦、人民銀行、發改委、財政局等部門負責人為成員的“雙陽區域金融工程推進領導小組”，組建“雙陽區域金融服務中心”、設立“雙陽區域金融工程網”、建立“小微企業融資信息數據庫”及“信貸產品庫”，編發《中小企業信貸服務指引》，力爭把雙陽區建設成金融機構完善、金融市場活躍、金融功能完備、金融體系現代、金融生態良好的區域。

二、創新信貸產品，打通金融支農支小融資快速通道

（一）通過整合三方資源開發一批貸款新產品

按照“政府風險補償、銀行杠桿撬動、貸款單筆控制”的思路，整合政府、金融、企業三方相關資源，鼓勵金融機構開發包括助保貸、助農貸、助商貸、助貧貸、助旅貸等一批“助”字頭的信貸產品，解決小微企業及農業產業化發展中由于風險大、無資產抵押而貸款困難問題。

（二）通過創新質押模式推出股權質押貸款

借助資產評估中介機構，對企業資產進行評估核權劃股，以股權這一無形資產替代房產、機器設備、土地等有形資產，用于質押貸款。

摘要：唐山市在綠色信貸對去產能和高質量發展的帶動下，經濟結構持續優化，環境級別明顯改善。但從該市綠色信貸支持產業結構調整整體情況來看，客觀上存在供給不足和需求較大的困境。因此，應強化銀行機構主體的責任意識，鼓勵銀行機構加大綠色信貸力度，逐步完善綠色信貸外部激勵約束機制，提升綠色信貸專業能力等舉措，以最大限度地調動綠色信貸供給方的積極性。

關鍵詞：綠色信貸；經濟轉型；產業升級；提質增效

一、唐山市產業結構升級情況

（一）經濟結構持續優化

近年來，唐山市朝著提出的“三個努力建成”目標加速邁進。利用唐山的港口資源與優勢，唐山在港口腹地設立的內陸港達到了20個，港口腹地首次覆蓋華北、西北和東北地區。構建“4+5+4”現代產業體系，建設環渤海地區新型工業化基地。統籌推進城市建設、城市經濟、城市管理，推動城市發展再上新臺階，加快把唐山建成首都經濟圈重要支點。唐山市還舉辦了世界園藝博覽會、中國—中東歐國家地方領導人會議、中國—拉美企業家高峰會、中國•河北國際經貿洽談會、金雞百花電影節等系列重大活動，讓人們對唐山的城市形象有了新的認識。2015年以后，積極轉方式、調結構、惠民生、防污染，大力培育經濟發展新的增長極，加快新舊動能轉換和產業結構升級，新興產業快速發展，傳統產業加快向中高端產業轉化。三次產業結構由2013年的9.2∶58.7∶32.1調整為2018年的7.1∶54.9∶38.0。

（二）傳統行業深化提質增效

2018年，唐山市將河北省下達的產能化解任務分解落實到相關縣（市）區和企業，共安排壓減7座轉爐、7座高爐，安排1146萬元專門用于去產能企業職工安置。唐山市2018年化解煉鋼產能500.25萬噸、煉鐵產能298萬噸、焦炭產能185萬噸、煤炭產能201萬噸，多壓減煉鐵產能17萬噸，圓滿完成省下達的化解任務。啟動包括唐鋼在內的主城區周邊13家鋼鐵企業退城搬遷。

第一章  發展基礎與環境

“十三五”時期，全市上下堅持以新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，在中央金融管理部門支持和指導下，有序推進金融改革創新、防范化解金融風險，金融業保持快速發展，主要金融指標持續向好，金融服務實體經濟水平和效能顯著增強，金融開放有序推進，金融產品日益豐富，金融監管得到加強和完善，金融生態環境持續改善。

第一節  “十三五”時期金融業發展成效

金融業規模和實力不斷壯大。“十三五”期間，全市金融市場持續平穩運行，截至2020年末，金融資產規模達6.67萬億元、增長59.5%，銀行業、證券業、保險業資產規模分別達59077億元、1029億元、2124億元；全市金融機構總數達到1872家、增長24.8%，其中銀行（含資管）103家、增長28.8%，證券分支機構253家、增長34.6%，保險62家、增長37.78%，銀行、保險業法人機構數量排名西部第一。金融業增加值占地區生產總值比重從5.53%提高到8.85%，本外幣存款余額4.29萬億元、增長53.2%，本外幣貸款余額4.19萬億元、增長90.5%，保費收入998億元、增長92%，金融綜合實力走在中西部前列。

金融服務實體經濟能力持續提升。截至2020年末，全市制造業中長期貸款余額達到1235.7億元，普惠小微貸款余額突破3000億元、比2015年末增長4.6倍，有力促進經濟和金融良性循環、健康發展；“縣域普惠金融”項目覆蓋全市70%行政村，涉農貸款余額約6299億元，為脫貧攻堅戰圓滿收官提供重要支撐。上市公司75家、較2015年末增長31.6%，融資規模995.25億元、較2015年末增長76.9%，儲備擬上市重點企業250家，上市資源培育效果明顯；區域資本市場穩步發展，累計新增掛牌企業1395家，新增托管企業1302家，向上級資本市場輸送企業34家，實現融資551.12億元，資產證券化產品規模位居西部第一。

金融要素集聚更具特色。全市要素市場達到14家，其中7家交易規模超10億元，保險資產登記交易系統、石油天然氣交易中心等全國性交易場所落地。銀行、證券、保險等20余類金融機構牌照實現全覆蓋，中信銀行國際業務運營中心、建行跨境金融服務中心、交行離岸業務中心、平安銀行離岸金融中心、上海保險交易所西部中心等全國性或區域性、功能性金融機構相繼落戶。互聯網小貸、消費金融等新型金融機構發展處于全國前列。融資租賃公司82家，是2015年末的16.4倍；備案股權投資類企業770家，比2015年末增長56.5%。

金融改革試點任務縱深推進。獲批全國金融標準創新建設試點、金融科技應用試點和創新監管試點城市，擁有數字金融相關試點數量西部第一。國家金融科技認證中心落戶，26項金融科技應用試點項目上線運行，5項金融科技創新監管試點項目對外服務，一批金融科技總部型企業陸續在渝落戶。推動法人金融機構改革重組取得明顯成效，市級政府性融資擔保機構完成整合工作，小微擔保成功納入國家融資擔?；鹗着献鞣秶^域股權市場多項改革創新舉措在全國領先。在國內較早啟動碳排放權、排污權交易，環境要素市場發展已初具規模，為創建綠色金融改革創新試驗區積累了經驗、奠定了基礎。

第一章　“十三五”時期發展情況和“十四五”時期面臨形勢

第一節　發展情況

“十三五”時期是金融業發展極不平凡的五年。面對全省經濟下行壓力持續加大和風險挑戰明顯上升的復雜局面，特別是新冠肺炎疫情嚴重沖擊，在省委、省政府的堅強領導下，全省金融行業堅持以新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹總書記關于東北、振興發展的重要講話和指示精神，貫徹落實全國金融工作會議和全省金融工作會議精神，堅定不移推進金融供給側結構性改革，凝心聚力、砥礪奮進，全省金融事業不斷開創新局面，金融服務能力進一步增強，金融風險得到有效化解，為推動全面振興全方位振興提供了堅強金融保障。

金融業綜合實力穩步提升。金融業成為國民經濟重要產業。2020年末，全省金融業總資產10.4萬億元，是2015年末的1.5倍，年均增速7.93%。金融業增加值2105億元，是2015年末的1.1倍，年均增速2.11%，占全省GDP比重8.4%，比2015年末提高1.9個百分點。金融業稅收實現371.4億元，居省內各行業第二，占服務業稅收18.4%，占全口徑稅收8.3%。

金融組織體系不斷完善?；拘纬摄y行、證券期貨、保險各業并舉，中資、外資金融機構并存，功能完備、運行穩健的金融組織體系。成功組建金融控股集團，首家民營銀行—振興銀行開業運營。盛銀消費金融公司、錦銀金融租賃公司、富安金融資產管理公司等一批地方法人金融機構獲批設立。2020年末，全省銀行業金融機構216家。其中，地方法人銀行142家，外資銀行機構32家。法人證券公司3家，法人期貨公司2家，證券期貨分支機構495家（證券387家，期貨108家）。法人保險公司5家。信托公司1家。區域性股權市場2家。小額貸款公司495家，融資擔保機構324家，融資租賃公司1451家，典當行553家，商業保理公司352家。信托公司、消費金融公司、金融租賃公司、財務公司、資產管理公司等非銀行業金融機構18家。

金融改革創新穩步推進。通過系列改革創新，引導金融回歸本源，更好服務實體經濟。統籌推進全省農信機構改革，農村商業銀行達到30家；在中國人民銀行、中國銀保監會支持下，引入工銀金融資產投資有限公司、信達投資有限公司和中國長城資產管理股份有限公司3家戰略投資者完成錦州銀行改革重組。引導銀行機構依托互聯網、大數據等信息技術，創新金融產品和服務模式，優化對中小企業的金融服務。以沈大國家自主創新示范區為主要載體，全面推動科技金融服務體系建設。省融資擔保集團順利組建，分別與沈陽、大連、鞍山、盤錦和朝陽5市合作設立科技融資擔保公司，為科技企業發展提供專業化的融資增信服務。拓寬非公有制經濟發展融資渠道，構建省再擔保體系，加入國家融資擔?；?，籌措資金2億元，設立全省再擔保體系風險補償金。成立省農業信貸融資擔保有限責任公司，為全省“三農”發展提供融資增信服務。成功舉辦“金融助振興—行動”。

金融市場規模持續擴大。2020年末，全省存款余額67988億元，比2015年末增長42.4%；各項貸款余額52209億元，比2015年末增長43.9%。“十三五”期間，新增上市公司10家，新增新三板掛牌企業143家，新增資本市場融資額7290億元。股權交易中心掛牌展示企業2335家，5年累計實現綜合融資397億元。金融資產交易中心、北方金融資產交易中心掛牌金融資產規模2001.1億元。保費收入1338.3億元，是2015年末的1.42倍。賠付支出472.8億元，是2015年末的1.27倍。保險密度3120元，是2015年末的1.46倍。保險深度5.32%，高于2015年2.04個百分點。大連商品交易所成功上市國內首個商品期權—豆粕期權，推出國內首個已上市期貨品種的對外開放—鐵礦石期貨國際化，初步實現多元開放戰略轉型。2020年末，上市期貨、期權品種27個。其中，“十三五”期間新增11個，交易量22.07億手、交易額109.2萬億元，較2015年分別增長97.73%、160.40%。

歐盟是低碳研究和新能源產業發達的地區。歐盟高度重視新能源產業的發展，提出2020年比1990年減少溫室氣體20％，到2020年，實現可再生能源占總能源消耗的20％、能源利用率提高20％、生物能源占運輸能源的20％的整體目標。2009年歐盟出臺《歐盟能源與氣候變化一攬子方案》，鼓勵更好地利用能源，提高能效，避免污染，控制與減少化石燃料排放，推行碳捕捉技術，開發新的低碳能源，積極引導企業發展低碳經濟。許多發展中國家也將綠色產業作為支持重點。例如巴西積極支持低碳產業，推動生物燃料業的發展。巴西政府專門成立了一個跨部門的委員會，由總統府牽頭，14個政府部門參加，負責研究和制定有關生物柴油生產與推廣的政策與措施。為此，巴西政府還推出了一系列金融支持政策。比如，巴西的國家經濟社會開發銀行推出了各種信貸優惠政策，為生物柴油企業提供融資。從2005年《京都議定書》生效后，碳市場發展迅猛。2008年，全球碳交易量增長至48．1億噸，是2005年的近7倍。2009年雖然遭遇金融危機的沖擊，全球碳市場仍然達到1440億美元的交易金額。近年來，全球碳交易市場規模每年以超過100％的速度遞增。2011年碳交易的規模已達到1760億美元，較2005年碳排放交易額108億美元增長了15倍以上。在未來，圍繞碳排放權及其衍生品的交易和投資、低碳項目開發的投融資及其他相關的金融中介活動將變得更加活躍，并成為綠色金融的重要組成部分。

一、金融助推傳統產業升級換代

從國際范圍來看，制造業繼續從發達國家向發展中國家梯度轉移，新一輪的產業分工和產業轉移為發展中國家加快工業化進程、升級產業結構提供了機遇。國內一直存在的產業結構失衡也迫使我們推進產業結構調整。經濟發展到這個階段，產業的換代升級成為必然，“十二五”規劃明確提出，要“調整優化產業結構，節能減排，防治污染，提高產業核心競爭力”。

國際上，金融助推產業調整升級的成功例子有許多，韓國在這方面有好的經驗。20世紀70年代，韓國確立了鋼鐵、汽車等十大戰略產業，政府通過直接控制金融業進行籌資。80年代以后，韓國確立了“科技立國”的戰略，重點發展電子和電器工業，政府通過利率和稅收優惠等方式，引導銀行和民間資本加大對高技術產業的支持。進入21世紀，盧武鉉總統提出“第二次科技立國”，包括利用銀行業在內的多渠道資金，組織成立了科技種子基金、風險投資基金等，為實現自主創新構建了有力的金融支持平臺。縱觀韓國產業升級換代的整個歷程，在這么短的時間能成功實現三次轉型升級，產業結構由高能耗高污染到高科技低排放，金融服務和創新的及時跟進至關重要。一般來說，傳統產業是相對于信息產業、新材料產業等新興工業而言的，主要包括鋼鐵、煤炭、電力、建筑、汽車、紡織、輕工、造船等工業。“十二五”時期，中國傳統產業的綠色改造還非常艱巨，其關鍵是在資源節約、環境友好的理念指導下，依靠技術進步，在提高生產要素的優化組合水平和產品質量的同時，節約資源和能源，實現人與自然的和諧相處。產業的升級換代主要包括：鋼鐵、有色金屬、建材、化工等傳統流程工業中的節能減排、清潔生產、鏈接技術；機械制造、裝備制造、交通工具制造、電子產品制造中的產品生態設計、節約制造以及廢舊機電產品的再制造。還包括建筑的節能改造、新型建筑的生態設計和建筑垃圾的回收利用，等等。在這一過程中，中國金融業需要順應傳統產業換代升級的需求，提升金融服務的層次和功能，實現金融資本和產業資本的良性互動，從以下幾個方面起到支持實體經濟轉型升級的作用。

一是對傳統產業中的企業進行技術升級改造提供資金支持。使信貸資金向結構調整、自主創新、節能環保、循環經濟等領域傾斜。同時對“兩高一剩”產業建立行業準入門檻，設立環保評判標準和細則，以便提高綠色信貸的操作性。對不符合綠色貸款標準的企業予以“一票否決”。針對傳統產業升級改造過程中對技術依賴較高、資金需求大、可用抵押物少的特點，金融機構應積極創新貸款抵押方式，以技術專利、升級設備、存貨、應收賬款等作為傳統產業升級改造貸款抵押物，開拓試行多家企業聯保貸款模式。

二是針對傳統產業升級改造過程中需要采購大量設備的特點提供金融租賃服務。金融租賃是國外節能服務公司經常采用的融資模式和商務模式，既能有效地降低節能服務公司的資金負債率，又利于界定項目資產的歸屬。“十一五”期間一批金融租賃公司積極探索和嘗試與節能服務公司合作節能項目的租賃業務，在建筑和工業領域都形成了成功案例，初步顯現了金融租賃對節能服務市場的特殊功能。金融租賃在“十二五”期間有望成為節能服務行業的主要融資方法之一。

三是針對傳統產業升級換代初期風險大、不確定性強的特點拓寬企業股權融資渠道。隨著節能服務公司治理結構的不斷完善、核心競爭能力日益展現，獲得風險投資和進入資本市場融資將成為新的熱點。因此，資本市場需要建立和完善制止高能耗、高污染企業上市融資和再融資的體制與機制。通過立法明確證券發行和上市保薦機構的相關責任，并設立問責機制。