理財知識范例

1、商業銀行個人理財業務概述   商業銀行個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。具體的講，就是專家根據客戶所確定的階段性的生活和投資目標，按照客戶的實物性資產、現金收支流狀況，圍繞客戶的收入和消費水平、家庭情況、對生活質量的要求、預期目標、風險承受能力及心理偏好等情況，為客戶提供專業的投資建議，幫助客戶合理而又科學地將資產投資到股票、債券、保險和儲蓄等理財產品中，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶投資回報與風險的不同要求。   中國改革開放極大地促進了中國經濟的高速發展和城鄉居民財富的增長，造就了一批富有家庭群體。據統計，目前，0.5%的富有家庭擁有著中國60%以上的個人財富，其中，大約70%的財富掌握在資產超過50萬美元的家庭手中，同時，預計中國富有人士資產在未來幾年內將以13%的速度增長。這些財富群體是商業銀行個人理財服務的重要對象?？梢灶A見，今后商業銀行對個人理財業務的競爭將會更加激烈，個人理財業務也一定有著廣闊的發展潛力，巨大的市場空間。   個人理財業務是我行經營戰略轉型的必由之路。受存貸利差的壓縮和金融監管當局對商業銀行經營風險監管力度加大的影響，原來那種簡單的依靠經營規模擴張單一的利差盈利模式越來越難以為繼。商業銀行被迫探索一種資本占用少、經營風險低、經濟附加值高的經營新模式，加快了業務經營轉型的步伐。同時，個人理財業務是商業銀行長期適應和滿足客戶金融需求的過程。   2、我國商業銀行個人理財業發展現狀   目前，擁有富裕資產和穩定高收入的個人群體也開始重視個人資產在安全的前提下不斷增值，但由于他們的精力有限、理財專業知識不多、時間非常寶貴或者不愿意花費太多時間在擁有的財富上，這時他們非常需要具有專業的理財知識的專業人士為其提供全方位、專業化、滿足個人需求的資產管理服務，這就為商業銀行、資產管理公司拓展個人金融業務提供了廣闊的市場前景。與發達國家個人理財業務的發展歷史相比，我國個人理財業務發展歷程非常短暫，商業銀行的個人理財業務還處于新興階段，市場前景十分廣闊。龐大并在持續增長的個人金融資產，為我國商業銀行發展個人理財業務提供了物質基礎，構成了潛在的、持久而旺盛的理財需求。發展個人理財業務有利于擴大商業銀行的業務經營范圍、增加其利潤來源；有利于完善銀行的金融服務功能，推動商業銀行向綜合化方向發展。   3、我國商業銀行個人理財業務存在的問題   由于我國現階段實行的是分業經營的金融政策和體制，銀行、證券、保險是嚴格分開經營的。所以，從各商業銀行個人理財業務的運作情況可以看出，真正能與外資銀行相抗衡的理財業務內容并未能開展，從個人理財業務經營理念、營銷戰略、科技支撐、業務創新、人員素質及外部環境等各方面均存在一些不容忽視的問題。   3.1缺乏組織機構及運行機制保障。個人理財業務是體現“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務的一種新型綜合性業務，因此它的順利開展必須依賴于前后臺業務的整合，而在目前國內商業銀行的組織機構設置中，個人理財業務工作通常都歸口在個人銀行業務部。但由于個人理財業務涉及的內容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產、負債業務和中間業務，而上述業務當前又是分別由個人銀行部、中間業務部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業務條塊分割，無法實現為客戶提供一站式服務。   3.2硬件設施不完善，一些銀行雖然成立了理財中心或個人業務部，但在內部組織結構，人員配置以及網點布局等方面還存在較大差距。有些銀行機構設置及布局沒有充分論證，多數銀行的運行系統是建立在賬戶的基礎上的，且客戶信息極為有限，因此無法有效地加以分析利用，始終無法確定目標群體。   3.3人員選聘上存在錯誤認識。一些商業銀行簡單地將信貸員、外勤人員、柜臺人員等聘任為客戶經理，又不加以系統培訓，這些來自不同崗位的客戶經理受原來業務思維和業務水平制約，同時又缺乏全面的金融服務理念、金融業務知識和市場營銷技能，很難在短期內勝任工作。目前，培養和選拔高素質的理財客戶經理已成為開展理財業務亟待解決的困難之一。   3.4市場細分和理財服務對象定位的限制。目前，國內銀行的個人理財業務定位于少數高端優質客戶，限制了理財業務的發展。應該仔細研究市場，研究不同客戶的需求，主動發現市場機會，就中高端客戶而言，他們需要個性化的有針對性的服務，但實際上，目前個人理財普遍傾向于對客戶資產提供有關儲蓄和國債方面的靜態的理財建議，至于向客戶資產提供的有關投資方面的動態理財建議，當前僅限于銀行本身的幾個基金和保險，缺乏正確的市場定位。   4、對我國發展個人理財業務問題的對策分析   4.1進行個人理財業務環境建設和培育。個人理財業務環境建設和培育，既包括政策環境的建設與培育，也包括市場環境的建設與培育。我國法律明確規定金融機構不得代客戶理財，只能給客戶提供理財建議。銀行應根據個人理財業務發展的需要和要求，專門指定一個職權相對獨立的、職責比較明晰的、專業結構比較綜合的業務部門負責個人理財業務的管理、規劃和發展。   4.2加快理財產品創新，優化理財品牌。個人客戶經理制應憑借其服務的全面性、主動性及人性化的特點，成為各家商業銀行吸引黃金客戶的重要個性化服務手段，使個人理財服務朝著個性化的方向發展。   4.3提升人員綜合素質。目前商業銀行應該優選一批業務熟練、責任心強、對個人理財業務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經濟專業知識的強化培訓，建立起一支全面掌握銀行業務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。#p#分頁標題#e#   4.4找準市場定位，發展個人理財業務，提升我國銀行在個人理財業務領域的競爭力。目前個人理財業務的發展應采取由點到面、由大到小、由重點客戶到一般客戶思路，真正使個人理財業務在滿足客戶資產保值和增值的同時，為銀行創造出更大的經濟效益。

摘要：在互聯網金融時代，大學生由于金融知識理財觀念匱乏，在校園貸、套路貸等平臺借錢而上當受騙的案件時有發生，因此大學里開展投資理財學習就顯得非常必要。針對這個問題，本文對大學生學習理財的必要性進行了較為深入的探討，建議大學開設相關投資理財課程，加強金融知識的教育工作。

關鍵詞：投資理財;財商;思維

一、大學財商教育缺乏

在我國，財商教育意識非常淡薄，小學中學時代，甚至大學時代，都沒有相關財商教育。進入大學后，大學生開始脫離父母，每月有父母給的生活費，除了餐飲、學習用品日常支出外，還需要應酬、娛樂等消費，每個月的花銷開支項目真不少，因此如何管理這些生活費，合理規劃就很有必要。但是目前有部分大學生，不僅月光族，而且還會有負債。在互聯網時代，花錢消費和借錢都太方便了，甚至還有專門針對大學生的借貸平臺。同時大學生由于校園貸、現金貸等被套路上當受騙的案件時有發生。比如最近一則應屆生被騙的新聞上了微博熱搜：南寧一位財務管理專業應屆生稱，2天內被“分期樂員工”騙走7萬多元，對方以注銷學生賬戶為由，引誘下載多個APP貸款并轉賬，第二天才發現被騙。被騙后，這位女孩既不敢告訴家人，又怕自己扛不下去，一時間痛苦不已。學生受騙的案件雖然占到整個大學的人數并不多，但是一旦出現，都是惡性案件，對大學生和家庭都是沉重的打擊。有人說過一個有趣的觀點，大學畢業前我們都缺了兩門課，一門是愛情課，一門是財富課。加拿大作者哈勒姆在《拿工薪，三十幾歲你也能賺到600萬》一書中指出：“即使沒有受過正規的理財教育，學生們也能高中畢業并從名牌大學拿到令人羨慕的學位，但他們的理財知識可能還不如初中生。一旦進入職場，他們可能就不得不在殘酷冰冷的現實世界里“赤身裸奔”，缺乏投資規劃和糟糕的理財教育，讓很多人陷入了只會花錢不會理財的尷尬境地，更要命的是，他們還總想著和那些同樣不知理財為何物、花錢如流水的鄰居攀比，絲毫不愿落后。”他在書中還說：“從小就開始學習理財，是我們能送給自己的最好禮物。”既然我們錯過了從小開始學習理財的機會，就不能再錯過大學學習理財這個關鍵時點了。

二、理財就是理生活

實際上，到了大學，學生開始獨立生活了，正是理財教育的好時機。說到理財，大家可能都有這樣的困惑，一方面，我們總是感覺到自己沒有錢，想多多的賺錢，特別想學習理財。另一方面，感覺理財太復雜，又不是學財經的，可以學會理財嗎？有一句話說的好，理財就是理生活。實際上，我認為理財和買衣服一樣簡單。下面我們來看一個案例。假如某個女孩看上一件2000元的漂亮連衣裙，6個月后有個婚禮場合要穿它，現在我們就用理財思維來分析一下。首先是買得起嗎？假如正常情況下女孩每月200元結余，6個月后買這條裙子，只能夠攢下1200元，與2000元比較，缺口800元，怎么辦呢？然后想辦法。通過借、省，還是賺的辦法來解決呢？借，消費負債不建議，至于道理，學完這門課你就清楚了。省，削減某些方面的開支吧，比如，省下每天一杯的奶茶錢。賺，可以去賣點閑置，或找個兼職，賺點外快。經過女孩仔細分析和籌劃，6個月可以省下300元，兼職，可以賺500元。這樣女孩就規劃出購買連衣裙6個月的行動計劃。通過每月節省300元，然后兼職工作賺500元，加上儲蓄1200元，共計2000元，就達到購買漂亮的連衣裙的目標了。上面買衣服的一次行動計劃，就是一次理財的規劃。所以大家發現了沒有，理財不是讓我們不花錢，而是讓我們成為金錢的主人，通過規劃去更好的生活。因此理財就是理生活，每個人都需要學習理財。

三、大學生學習理財的三個理由

摘要：伴隨著經濟的進步和發展，越來越多的國民選擇在現代金融領域進行投資理財，人們在面對各種各樣金融理財產品時應該要對比自身的資產實力、承受風險的能力，謹慎地進行投資和理財。要在明確金融產品的基礎上對投資期限、投資結構以及投資預期收益的各項數據進行規劃和選擇。不管是金融行業的投資理財還者是互聯網的金融平臺的投資理財都是收益和風險并存的，人們在享受高收益的同時也要重視投資理財風險的存在，及時有針對性地調整自己的投資理財策略。

關鍵詞：金融投資;理財策略;投資理財

1現代金融投資與理財之間的聯系

依據經濟學對投資的定義，就是指暫時放棄一些本來用以消費的資金和資產，來換取未來一段時間內的更大收益和價值的經濟性活動。一般來說，投資活動的實施主體和范疇是非常廣泛的，但是現階段我們所說的理財中講到的投資對象主要是指家庭和個人的投資行為。而理財活動其中一種方式包括投資行為，投資是理財的重要組成方面，理財的內容要更加豐富和廣泛。在理財活動的計劃和規劃過程中，既要考慮收益和財富的情況，也要考慮到資金和財產的保障情況，就是要對理財的風險進行管理和一定程度上的控制。對于金融行業的投資者來說，要將個人和家庭的資金和資產進行有效和科學的管理以及配置，首先要做到讓資產保值，盡量減少風險，進一步想辦法實現增值和收益的目標。投資和理財是投資者必須要注意和投入精力去操作的，投資理財就是將自身的目的和需求，通過一定方式進行積極主動策劃、安排、配置、組合等手段的運用，達到保值、增值的目的。

2現代金融投資與理財存在的風險

對于金融行業的投資者而言，投資和理財是具有一定程度的風險，其中根據投資和理財的項目不同，分為證券類的投資理財風險、基金類的投資理財風險以及衍生的其他金融資產的投資理財風險。要明確認識到各種金融行業的投資理財風險是不同的，證券類的投資理財風險主要表現在證券投資理財過程中，如果出現了盲目投資理財，或者作出錯誤的、不科學的決策和決定，就會在一定程度上減少證券類投資理財的回報和收益，讓個人和家庭蒙受巨大的經濟損失和資金虧損。在基金的投資理財過程中，基金投資理財一般是由多個投資人一起出資構成，這樣的安全系數會增高，但還是有一定比例的風險。投資者在購買基金產品的過程中，不考慮基金的類別，而只注重基金的收益，忽視投資理財的風險，這樣的投資理財方式也會對投資者產生較高的投資風險。和基金類投資、證券類資方式做對比，衍生的其他金融資產投資的風險系數要更高一些，因此我們建議投資人在投資理財的時候，合理選擇投資理財項目或者產品，避免它們帶來的風險，保證自己的資金和資產安全。

3針對投資者自身來說，應該做到投資理財具體的調整措施

摘要：金融理財行業的發展呈現出金融理財與科技、互聯網融合的主流趨勢，新的時代背景對金融理財人才提出了更高的專業素養要求，但當下的金融理財人才培養尚未完全適應金融理財行業的發展趨勢。本文著力于金融理財行業發展的大背景，分析現有金融理財人才培養面臨的問題，并在此基礎上提出新時代培養金融理財人才的建議。

關鍵詞：金融理財;人才培養;發展趨勢

1金融理財行業發展趨勢

1.1科技驅動金融理財行業變革

隨著金融科技的發展，科技對金融理財行業的影響日益深刻，促使金融理財行業更加智能化、數據化、場景化。一是智能投顧在金融理財行業能基于一系列智能算法描繪客戶畫像，結合投資組合理論為客戶提供大類資產配置方案，并根據市場和客戶需求的變化及時優化資產配置。未來，進一步人機結合為客戶提供更加高效的產品建議和服務，將成為金融理財行業發展的重要趨勢。二是數據化。早期主要通過問卷調查等形式挖掘客戶需求，伴隨金融科技發展，借助于大數據，從業人員可以更好的對客戶進行風險偏好分析，對客戶進行精準分層、營銷，滿足客戶差異化需求，從而有效提升金融理財服務的質量。三是場景化。伴隨虛擬現實技術等的應用，金融理財行業將為客戶提供更加生動形象的場景化金融，客戶將會體驗到金融理財規劃的真實模擬以及可能的結果，這將極大提升客戶體驗滿意度。

1.2互聯網理念深度影響金融理財行業發展

伴隨互聯網金融的發展，以下理念正在重塑金融理財行業：一是長尾理念。金融理財行業開始越來越重視長尾客戶的價值，不斷降低金融理財服務的資金要求和其他門檻。區別于傳統金融理財行業服務的富裕人群，長尾客戶的資金規模小，但是群體數量龐大，他們需要更加普惠的金融理財產品和更加便捷的服務。二是“客戶體驗至上理念”。不僅僅是長尾客戶，互聯網金融也逐漸滲透到富裕人群。根據《2017年麥肯錫亞洲個人金融服務調查》，使用電子渠道購買理財產品的客戶逐漸增加，有41%的富裕人群在互聯網上購買理財產品。他們根據體驗選擇金融服務，促使金融理財行業通過為客戶提供極致體驗、創造更多價值等舉措來滿足客戶的綜合金融服務需求，建立具有穩定關系的客群。

一、城市中低收入家庭教育投資理財現狀

（一）理財目標以資金安全為主

資金的安全是指在社會經濟形勢變化中能保持現有資金數量的增加和價值的穩定，以滿足家庭各種需求。通過調研發現，家庭對理財目標的選擇以資金安全為主，主要有三種情況：保證家庭基本生活需求；保證資金數量的增加；保證資金價值的穩定。

1.保證家庭基本生活需求

在對受訪家庭進行調研的過程中發現，家庭進行理財的主要目的并非接受教育或培訓。“支付未來養老、失業和醫療等開銷”是家庭進行理財的主要目的，選擇次數占總選擇次數的68%；其次是“使家庭資產增值”，比例為62.5%；第三位的是“進行投資”，比例為52.3%；接受教育或培訓位居第四，比例為39.8%。就選擇次序而言，家庭進行理財的第一目的是使家庭資產增值；第二目的是支付未來的養老、失業和醫療等開銷；第三目的是進行投資。

2.保證資金數量的增加

家庭在選擇理財方式時，首先會受收入水平、工作時間等方面的限制，而選擇起始金額與風險相對較低，且不需要花費太多時間進行管理的理財方式。其次受購房壓力和未來子女教育投資壓力影響，而選擇以迅速積累資金為主要目標。該目標會以“購房”等形式體現：由于目前我國房價處于較高水平，而且以“學區房”為代表的教育經濟壓力使家庭將理財目標合并為一——即不僅滿足家庭基本需要，同時盡量滿足家庭發展需要。最后，由于現階段的工作壓力較大，家庭有迫切改善工作條件的愿望?；趧趧恿κ袌隼碚?，受學歷和技術等因素的影響，勞動者暫時處于次要勞動力市場。該市場的整體特點是工作不穩定、收入低、工作條件不佳等?；诖?，家庭對未來子女的教育規劃多為盡可能獲取高學歷，以便在主要勞動力市場就業。這就反映出家庭對教育的需求，正是基于這種需要，理財目標確立為：增加現有資金數量。

摘要：隨著互聯網的飛速發展，人們的日常生活已離不開互聯網金融，使人們更加充分地了解了互聯網金融理財業務。對于互聯網金融理財業務而言，其主要優點在于：參與度較廣、交易成本比較低、透明度比較高等，同時這一理財業務在極大程度上沖擊著我國傳統的理財業務?；诖耍虡I銀行為獲得長足的發展，必須充分剖析互聯網金融背景下理財業務的現狀，找出自身存在的不足，從而提出科學有效的對策。

關鍵詞：互聯網金融;理財業務;發展

21世紀我國社會經濟飛速發展，已進入了互聯網經濟發展新時代。同時，當前人均經濟的不斷增長，使越來越多的家庭擁有閑置資金，為更好地利用手上的閑置資金，實現“錢生錢”，人們開始廣泛關注理財業務，這就促進了商業銀行理財業務的蓬勃發展。同時，在互聯網金融背景下，傳統商業理財業務受到了極大沖擊，人們開始關注更加便捷和高效的互聯網金融理財業務?；诖?，商業銀行應結合自身實際，對自身理財業務進行不斷優化，尋找出新的理財業務途徑，從而順應現階段社會發展的需求，實現自身的可持續發展。

1互聯網金融背景下理財業務發展現狀

1.1互聯網金融發展現狀

關于互聯網金融發展現狀，主要包括以下兩點：一是，進一步拓展了互聯網活躍用戶，依據中國國家信息中心信息化研究部的相關數據預計在2020年，我國網民數量將達到11億人，固定寬帶接入用戶達到4億，固定寬帶家庭普及率達到70%，城市寬帶接入能力達到50Mbps，農村寬帶接入能力達到12Mbps。由此可知，我國互聯網覆蓋范圍越來越廣泛，網民規模不斷擴大，具有更高地信息交流效率。二是，進一步創新了互聯網金融模式，在信息時代背景下，互聯網金融轉變了傳統模式，改變了以往長期性和穩定性的特征，呈現出風險性與應變性的特征，當前人們日常生活中比較常見的互聯網金融模式有P2P、股權眾籌、第三方支付(支付寶、微信支付)等。

1.2理財業務發展現狀

一、商業銀行個人理財業務發展現狀

伴隨著我國經濟金融的快速發展，居民理財意識、理財意愿日益增長，理財市場需求呈現出異?；钴S的景象。在2009年至2011年間，各商業銀行理財產品的銷售數量呈現爆發性增長態勢，銷售規模劇增。2011年，銀行業銷售理財產品數量為19176款，募集資金規模16.49萬億元以上。商業銀行理財業務的快速發展反映出理財市場的繁榮，充分體現出我國居民對理財產品有著巨大的需求。目前國外商業銀行個人理財業務的發展已相當成熟。而我國商業銀行個人理財業務收入占總收入的比例還很低，個人理財業務存在著很大的發展空間。

二、商業銀行個人理財業務發展中存在的問題

（一）金融分業經營政策限制了理財業務發展。西方發達國家的金融業采用的是混業經營，銀行為客戶提供理財產品時，可任意選擇組合金融市場上的多種金融工具，推出各式各樣的結構性理財產品，以滿足不同客戶的個性化需求。而我國由于金融業實行的是分業經營，作為構成金融市場的三大分市場，即銀行、保險、證券都在開展各自的理財業務，三個市場處于相對分離的狀態，客戶資金一般只能在各自的體系內循環，而無法利用其他兩個市場實現增值，妨礙了個人理財產品的創新，削弱了商業銀行為客戶提供綜合理財產品的能力。

（二）客戶細分不夠導致市場定位不準。我國商業銀行在開展個人理財業務中對客戶市場細分得不夠，僅僅根據個人客戶的綜合金融資產余額來進行客戶層級劃分，將個人理財業務的推廣當成攬儲的一種形式，只注重客戶數量的增加，忽略層次不同客戶的需求差異和客戶的滿意度追蹤，對理財市場的現狀、發展前景、客戶分類等認識模糊，造成進入市場盲目，收益有限，定位不準。

（三）對客戶風險提示及信息披露不充分。部分商業銀行在推銷理財產品時風險揭示不足，沒有以醒目通俗的文字進行表達，過分強調甚至夸張預期收益率，一味追求銷售業績。一些商業銀行在為客戶提供理財服務時沒有對客戶進行風險偏好評估，或是隨意評估，對客戶的投資目的、財務狀況以及風險認知和承受能力了解不深，導致客戶購買了并不合適的理財產品，造成客戶的損失；銀行少部分營銷人員在利益的驅使下存在著只強調產品收益不強調風險的行為，引發了許多糾紛，對銀行的聲譽及個人理財業務的長遠發展造成負面影響。

（四）理財產品創新不足且同質性高。我國商業銀行推出的個人理財產品更多的是把現有的業務進行重新整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化設計。事實上，個人理財業務的精髓和發展方向是個性化的服務。人在生命的不同周期階段對理財的要求是不一樣的；不同的人對風險的偏好程度也不一樣。所以，根據客戶的不同階段、不同偏好、不同投資需求，進行個性化的服務，進行產品的研發和創新，才是未來個人理財業務發展的方向。

摘要：隨著互聯網技術的發展和金融創新的推動，理財方式由原來單一的線下理財轉變為線上線下雙線理財，線上理財具有快捷、便利等特點，降低了理財的門檻，吸引了更多的投資者。本文通過logistics回歸模型進行數據分析，認為大學生群體在理財中存在明顯的非理性行為，其非理性行為與環境、教育等因素具有明顯的相關性，學校和平臺應該在學生理財的教育、理財產品設計等方面進行改進，保障大學生群體的權益，提高學生的財務管理能力。

關鍵詞：大學生；互聯網理財；非理性；理財策略；理財教育

隨著信息通信技術的進步，互聯網理財作為信息時代一種新產物進入越來越多人的視線，對傳統的理財方式也產生了深遠的影響，互聯網理財不僅簡化了傳統金融市場的交易模式和交易渠道，還在一定程度上推動了中國的金融創新。除了上述的一些優勢外，互聯網理財還存在著諸多的弊端，由于其理財方式簡便易懂并且離人們的生活較近，所以在第三方支付平臺或互聯網上隨處可見關于互聯網理財的廣告，這些廣告會用較高的回報率來吸引沒有理財經驗的群體，其中對于那些風險識別能力不足的人來說，投資上的一步失誤就有可能造成無法挽回的損失。

1文獻綜述

互聯網金融產品具有技術上的排他性，參與互聯網理財需要有良好的金融和經濟方面的知識，而大學生群體往往被認為是理財知識儲備量低且抗風險能力較差的群體，他們的超前消費觀和不足的消費能力會使其陷入一些互聯網理財陷阱，最后甚至血本無歸。從宏觀環境上來看，年輕人具有正確的投資理財觀念也是對未來理財環境的一種保障，然而當前的互聯網理財環境及體系并不適合大多數大學生。一方面，大學生的可支配資金處于上升趨勢，但與社會平均投資金額相比仍相差很多，即使理財門檻降低了，但由于互聯網理財產品更新迭代快，而相關法律總是滯后出臺，所以一些平臺會存在一定的監管盲區，并伴有信息泄露、平臺漏洞等安全隱患(劉海瀅，2016)，就導致大學生群體需要面臨較高的資金風險。另一方面，理財廣告用高額回報吸引大學生，在大學生群體進入平臺后，很容易受從眾心理影響而盲目投資，加之互聯網理財產品品類復雜繁多，大學生不能在投資時保持足夠的理性且缺乏相關的專業知識，最后往往不會得到預期的回報(段兆軒、陳葉葉，2021)。國內有學者認為，投資者進行投資行為時是兼顧理性與非理性的(郭晨、周玉斌，2016)，而非理性因素可以分為性格、經歷等個人差異的內部因素和制度、環境等外部因素，這些都會影響投資者的投資選擇并會貫穿投資者的整個決策過程(卞娜，2013)。還有學者認為，投資理財行為在很大程度上受信息的影響，一個投資行為的完成往往是非常復雜的，想要獲得全部或大部分信息也不是容易的事，問題就在于投資者只能根據自己現有的信息進行判斷和選擇，而信息的不對稱在很大程度會影響投資者最終的收益結局(張成翠，2014)。綜上，上述研究的不足之處在于并沒有具體區分出不同群體投資非理性的影響因素，故本文將通過模型確定現實中影響大學生在進行投資理財行為時的非理性因素?；诖私Y果，探究高校及社會應如何對大學生群體開展有針對性的理財教育，并尋找適合大學生的互聯網投資理財策略。

2變量選擇與模型建立

2.1被解釋變量與模型選擇