理財論文范例

【基金項目】

河北金融學院教學改革項目：投資理財課程體系及內容改革。

【摘要】

本文從投資者教育的困境出發，分析我國理財教育的現狀指出高校理財理念教育的普及化發展的必要性。并提出高校普及理財理念教育的幾點建議：對于財經類專業和非財經類專業差異化的理財教育內容和方式；設立理財理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。

【關鍵詞】

投資者教育；理財理念；財富管理

隨著我國金融市場的發展，越來越多的普通民眾變成了名副其實的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴重影響了我國金融市場的健康發展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認為在高等教育中普及理財理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。

摘要：21世紀以來，網絡技術與電子通信齊頭并進、迅速發展，在這個大環境下的新興金融產業———互聯網金融逐漸地被大眾所熟知。普通居民慢慢意識到了投資理財的重要性，對互聯網金融產品的使用率也越來越普遍。為此，我們研究小組通過問卷調查的方式走訪了解銅陵市普通居民的理財現狀，在此基礎上，對提高銅陵居民的理財能力與安全防范意識提出建議。

關鍵詞：互聯網金融；銅陵市；理財現狀；理財渠道

1互聯網金融的發展現狀

1．1互聯網金融的內涵及特點

互聯網金融并不單純只是“互聯網＋金融業”的求和解得，而是一種新的模式和新的業務，它能夠順其自然地滿足現資者的基本需求，同時在安全性和流動性水平方面也實現了新要求的新興產業。在互聯網金融模式下，人們可以打破時間和空間的限制，利用手機、電腦這些觸手可得的工具找到適合自身情況以及更加簡便、迅捷、高效的理財產品和金融服務。

1．2互聯網金融的發展趨勢

平臺合規化是互聯網金融發展的基礎，完善相關法律法規健全互聯網金融監管體系是首要目標。健全的平臺不僅有助于行業整體的發展、減少非系統性風險，也有利于企業與平臺形成自己的品牌效應成功塑造品牌形象，從而吸引更多的投資資金。而在互聯網金融平臺為滿足用戶對于投資資金的多元化需求而提供各種創新產品的同時，互聯網金融的發展也將更注重用戶體驗，在安全技術和軟件應用等方面都會不斷的提升。

一、應用型高校本科財務管理專業實踐教學現狀

實踐教學是實現人才培養目標的重要途徑。實踐教學在高等院校教學中與理論教學居于同等重要地位，它既是理論教學學習的繼續、補充和深化，也是傳授學習方法、技能與經驗的教與學的過程；它對提高學生的綜合素質，培養創新精神與實踐能力有著理論教學不可替代的特殊作用。目前，部分高校實踐教學環節安排不盡合理。基本上都是先上理論課程，再上實踐課程，實踐課程僅作為理論課程的補充和驗證，學時少，內容老，多數安排在理論課之中，大多是以實訓室、教室為主要場所進行的實訓、操作。在實踐教學中認知實驗、驗證實驗過多，體現知識綜合和問題解決能力的綜合性、設計性實驗偏少?？己朔椒ㄍ恢匾晫W生的實踐操作結果，而忽視了學生的主動性與創造性，使學生無法真正掌握實踐知識，也達不到培養學生能力的目的。在實習、實訓方面，我國尚未形成社會力量參與高校人才培養的氛圍和機制，實踐教學條件尚不充足，通過關系依托少數企業來安排學生的實習，難以滿足學生實習的需要。作為財務管理專業的學生，動手能力強被認為是衡量人才培養質量好壞的關鍵要素。應用型本科院校的財務管理專業的學生，只有以就業為導向，以未來的職業崗位能力培養為目標，才能保證就業渠道的暢通。

二、財務管理專業實踐教學中存在的問題

隨著國際國內經濟環境的變化以及競爭的加劇，企業對財務管理專業人才的知識結構、能力素質要求越來越高，而大學期間學生所學習的專業知識比較有限，實踐鍛煉的機會較少，導致學生動手能力較差，在畢業找工作時不被錄用的現象屢見不鮮。

1.實踐教學質量不高。

由于現代企業之間的競爭，對高校的實踐教學產生了重大影響，企業更加重視經濟效益，導致企業對高校的學生實習和實訓積極性不高，多數企業不愿讓學生真正深入生產一線，介入企業生產運行的核心過程。尤其是近幾年財務管理專業的學生招生數量迅速增長，對實踐教學場所和條件提出了更高的要求，一般企業不愿接納學生去實習。另外生產實習、畢業實都安排在大四年級進行，學生由于考研、就業等多種因素的影響，造成部分學生對實習投入縮水，實踐能力培養效果受到影響。

2.實踐教學效果不理想。

一、要實現工會經費獨立管理

在工會經費實行獨立管理的方式上，有條件的單位工會，應開設銀行基本賬戶，設立工會會計機構，配齊財務人員。人員編制確實有困難的可委托上級工會成立結算機構，實行集中核算、分戶管理，以實現工會對工會經費的所有權、使用權和職工對經費的監督權。

二、要有經費提供保障

工會沒有經費或經費得不到保障，規范管理就無從談起。解決經費收繳難的問題可從以下三方面入手：一方面要不斷深入宣傳貫徹《工會法》，按照全總擴大收繳面，提高收繳率的要求，收取建會籌備金，擴大應收范圍。二是對不予撥繳經費的單位要聯合上級工會和稅務機關，實行稅務代征，必要時申請法院強制執行。三是要主動把工會工作融入到黨政工作中去，爭取重點工作與黨政一起調查研究、一起布置安排、一起督促檢查，共同推進。積極爭取行政方面的支持，尤其是對工會大型投資項目的支持。日常救助工作和工會開展的活動還可與本地知名企業、社會機構聯系，以取得社會更多方面的支持。

三、要加強財務制度建設

工會組織要結合對財務工作的新要求，不斷改進完善本單位財務管理制度，如，規范各項專項資金管理辦法，發展壯大職工互助儲金會,完善職工幫扶體系建設。另外針對工會經費開支、工會會費收入、經費上繳等方面工作，要健全完善必要的制度、措施和辦法，并切實抓好貫徹實施，實現用制度規范，用制度理財，用制度指導工作。在固定資產的購置、驗收入賬、使用、處置、清查等環節要加強管理，對行政撥付工會的固定資產要做好登記工作，轉移、借用、報廢的要按規定履行手續，把好資產處置關，確保工會資產不流失。

四、要堅持民主理財

一、理論教學改革前奏———校本課程體系的開發

1.就業方向和崗位預期是學生在校期間課程設置的依據

該校金融與證券專業學生的就職方向主要包括證券公司、銀行、保險公司、擔保公司、投資咨詢類機構、信托機構、期貨公司等，崗位主要集中于基層業務人員，包括客戶經理、產品銷售人員、客服人員、前臺操作類人員等。課程的設置中:專業理論課包括金融基礎、證券基礎、銀行基礎知識、保險基礎等;專業實踐課包括證券交易、投資理財、信托與租賃、期貨交易實務、外匯交易實務等;專業輔助類課程包括公共關系、辦公自動化、溝通技巧、營銷基礎知識等。這種課程設置基本上能夠滿足用人單位對基礎性金融崗位的業務需求。

2.教材的選用和教學硬件的配備應以學生為本

教材的選用和教學硬件的配備應以學生為本，最好自行編寫與教學改革相匹配的校本教材。金融專業各科課程的校本教材在教學內容上應該對現有的內容加以刪減:基礎理論部分應保留針對性較強的知識點，同時增加與實踐類課程相匹配的理論介紹，減少宏觀分析和公式推導;應用類知識應改變原有教材的講述立場，盡可能以實務操作流程進行介紹或者以其他容易被接受的方式進行闡述;輔助類課程的教材應盡可能以案例或者場景演示的方式展現知識點，淡化概念，強化應用，讓學生在應用中體會概念。

3.改變課程考核方案

變傳統的期末考試定成績為完成任務累計積分定成績。學生在平日學習中要完成教師布置的若干任務，各項任務得分相加確定每個學生的期末總成績。任務的構成可以多樣化，例如投資理財課的任務可以包括連續一個學期記錄個人消費流水賬或學生為某個特定客戶出具一套理財計劃等。教師根據任務難度和完成情況給出得分。該課程總積分少于300分為不及格，不及格則該門課程不通過，學生需要完成新的任務或者重修此課程來取得課程的通過。為了與考核方案相匹配，在校本教材的編制過程中需要增加任務設置環節。

摘要：

分析了互聯網技術對金融業態和金融理論研究帶來的影響，研究了互聯網時代對金融學專業人才培育的新要求，從重構人才培養目標、優化課程體系結構、革新教學內容、改革教學模式四個方面提出了互聯網時代金融學專業人才培養模式的創新思路。

關鍵詞：

互聯網時代；互聯網金融；金融學；人才培養

隨著互聯網技術的快速發展，云計算、大數據、移動終端等技術被廣泛應用于金融服務領域，對傳統金融業產生了挑戰和沖擊，出現了互聯網金融這種新的金融業態?；ヂ摼W時代金融領域日新月異的變化，對金融學專業的人才培育目標和培育模式提出了新的要求。

一、互聯網技術給金融業態和金融理論研究帶來了巨大影響

1、互聯網技術對金融業態的影響

在中國經濟發展的現階段，工薪階層依舊是社會經濟人群的重要組成部分，對于這部分人群的證券投資策略分析具有很強的運用價值與現實意義。   1、工薪階層證券投資的經濟條件   工薪階層的收入現狀隨著社會經濟的發展，工薪階層的收入逐年增加。據統計，2005年我國城鎮居民收入增長速度超過8％，工薪階層繳納個人所得稅占個人所得稅總額的65％。以北京市為例，2004年工薪收入在7.44萬元以上的共有74.95萬人，占到工薪項目納稅人數的10.5％。   2、適合工薪階層證券投資的基本產品分析   工薪階層證券投資的主要產品工薪階層收入有限，風險承受能力相對較小，因此投資的主要目的是在確保安全性的前提下獲取一定的收益。目前，我國適宜于工薪階層證券投資的工具主要有：債券、股票、基金。   2.1、債券債券   債券債券是經濟主體為籌集資金向投資者出具的承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證。按照發行主體的不同，分為政府債券、公司債券、金融債券。在我國目前的證券市場上，公司債券的數量很少，金融債券多一些，最多的是國債。金融債券和國債的信用度都非常高，而金融債券主要是由機構投資者買進，因此適合于工薪階層購買的主要是國債。   2.2、股票   股票投資者獲利的方式主要有兩種：一是利用價格差；二是紅利。在現階段中國股市，個人投資的獲利渠道主要是類似賭博的利用價格差投機。按照經濟學的觀點，決定股票價格的最根本因素是市盈率，但是經常炒股的人都知道，價格和漲幅最高的股票往往和市盈率沒什么關系。   2.3、基金產品   基金基金產品主要有股票型基金、債券型基金、保本型基金三種。股票型基金是最主要的基金產品類型，以交易所上市的股票作為主要投資對象，其股票投資比例不低于基金總規模的40％。股票型基金的主要功能是將大眾投資者的小額資金集中起來，碩士論文投資于不同的股票組合。這種以追求資本利得和長期資本增值為投資目標的特點決定其受股票市場波動的影響較大。股票型基金在所有基金類型中風險最大，同時收益率最高，適合那些追求較高收益、風險承受能力較強的工薪階層投資者。經常炒股的工薪階層可以考慮將部分資金投向股票型基金。   3、工薪階層證券投資的風險與原則   3.1、工薪階層證券投資的風險   對于工薪階層來說。安全性是第一位的，只有在安全性和流動性都得到滿足的前提下，投資才是明智的。   （1）、市場風險。任何市場中都存在風險，只是各種市場的風險特點不同。   （2）、利率風險。利率是經濟發展的晴雨表，也是許多投資工具利率制定的依據，例如債券、股票、基金等。在利率較低時，債券、定期存款的利息也很低；當利率上浮后，原來那些固定利率的投資工具的利率可能低于現實利率，導致相當的損失。   （3）、流動性風險。流動性指資產的變現能力。債券、定期存款的變現能力很強，利息損失很小；股票的變現比較隨機，股價的波動比較頻繁，變現的損失也不確定，但一般變現的損失比較大；至于其他的理財工具也同樣具有一定的變現損失。   （4）、經濟環境風險。經濟景氣的時候，投資的收益高漲，股票、基金、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值，但是債券就要貶值。   3.2、工薪階層證券投資的原則   保障生活需要原則。日常生活需要支出的，如家里有小孩要準備上學費用，可以預留現金以備一段時期的生活支出，如果五年后有固定的支出，可以做五年期的長期投資，例如債券、基金等。理財的收入歸根結底還要用于生活支出。   量力而行原則。工薪階層投資要保證資產安全，須根據自身的風險承受能力來選擇適宜的投資品種。合理規劃原則。每個人的收入是長期的，收入也是長期的。   確定一段時期的財務目標可以使個人能夠積累資金，滿足將來的資金需求。   4、工薪階層證券投資的策略   （一）抓住時機。低價買進策略“機不可失，時不再來”這句話在工薪階層證券投資中尤為重要。每一個時機的到來，都包含在政治形勢的變化、經濟發展趨勢、收入水平的升降、消費心理的變化等信息之中。對于個人投資者來說，何時買進是關鍵的投資策略。就購進時機而言，不外乎于證券行市景氣時進場或于證券行市低迷時進場兩種情況。在證券行市景氣期，此時是短線投資的良機。   （二）分散投資。一“石”多“鳥”策略投資與投機最大的不同在于“戒貪”。它要求投資者把資金分散在股票、債券、基金或存于銀行等多種投資渠道。對于同類型的投資品種，也要采取分期限、分產品等適當分散的策略。   （三）深入研究。領先一步策略個人投資想盈多虧少，就必須在審時度勢、捕捉商機上高人一籌。很多人風潮一起就很快跟隨追漲，當然可能賺上一筆。但想大賺一筆，就必須主動先人一步尋找信息，挖掘商機，并對此作出科學合理的分析與判斷，才有可能使自己在投資市場的搏殺中處于主動地位。   （四）高低組合。成本平均策略工薪階層投資者在將現金投資為有價證券時。通常總是按照預定的計劃根據不同的價格分批地進行，以備不測時攤低成本，從而規避一次性投入可能帶來的較大風險。如果在證券投資中投入了未來有既定用途的資金，則更應傾向于風險較小證券的投資，如國庫券等。   （五）按需而變。時間分散化策略根據投資有價證券的風險將隨著投資期限的延長而提高的原理，建議工薪階層在年輕時家庭收入較少、消費支出水平普遍高于經濟收入水平時，由于風險承受能力也較強，可以考慮進攻型的理財策略。#p#分頁標題#e#   理性審視。風險轉移策略對風險大、收益高的項目，不宜采取直接投資方式，可向負責該項目的富有實力的投資方進行投資，讓出部分收益，轉移投資風險。如通過申購投資基金的辦法，可將部分投資風險轉移出去。

一、課程改革的背景

1.學生的學習狀況

學院管理工程系金融專業是一個文理兼收的專業，以文科生居多。學生的數學基礎薄弱，據調查分析，68%的學生由于長期在數學學習中遭受挫折，自信心不強，學習積極性不高。他們認為“數學是冰冷的符號運算和邏輯推理”“學不完的定理，做不完的題，學數學苦不堪言。”還有相當一部分學生（約占調查人數的70%）認為，升入大學后學數學就沒有用或僅有一點兒用。調查數據顯示，75%的學生認為大學數學不適應專業學習，有同學在問卷中寫道，“我們老師講課認真負責，但是我就是提不起興趣，看不到數學和我的專業到底有何聯系。”60%的學生認為教學方法不好，“老師講得很累，我也聽得好累，結果還是學不好。”

2.教師的教學狀況

目前多數高職院校都愿意把更多的財力和精力投入到專業課程建設上，數學課課時銳減，這種做法忽視了數學課程的重要性，既打擊了數學教師的使命感，也給師生留下數學無用的錯覺，這些都會影響到教學質量。更為重要的是，多數數學教師為純數學專業出身，對經濟、金融、管理類的專業知識了解不多，不能將數學知識與經濟管理領域知識有機結合，仍講授普通的數學知識，上課講題做題，考試考題，這種“講授+做題”式的教學方式，讓學生不容易看到數學在其專業上的應用，更易挫傷學習的積極性，導致學生的學習興趣下降。

3.經濟數學課程改革十分必要

學院學生學習數學主要是“上課記住知識，考試記住答案”，只要將知識記住，就算是成功。這也導致學生只為考試而學，正所謂“考考考，老師的法寶；分分分，學生的命根。”調查數據顯示：有78%的學生認為不喜歡數學課程的主要原因是覺得數學與專業課無關。在這種情況下，學生學數學時缺乏學習動力。另一方面，由于沒有扎實的數學基礎，后續專業課程中需要用到大量的數學知識，也制約了專業課的學習。此外，高職的《經濟數學》課程和普通高校的數學課程從教學對象、目標、方式來講都有本質的區別。因此，我們必須轉變思想，大膽改革經濟數學課程。高職的經濟數學課程應以應用為主，突出職業性和應用性，為學生學習后續課程打下堅實的基礎，為社會培養出合格的人才。