金融信用管理范例

一、互聯網金融對傳統金融體系的影響

互聯網金融的發展對傳統金融體系帶來了較大沖擊。一方面，互聯網金融業務，逐漸向資金吸取、貸款發放、第三方支付領域輻射，而這三類金融服務是傳統銀行業務體系的核心，互聯網金融業務的不斷深化，對傳統金融服務，尤其是銀行業務的市場地位、市場份額、市場優勢帶來了很大沖擊；另一方面，互聯網金融的推進對利率市場化機制的形成以及金融產品創新具有重要驅動作用，互聯網金融為我國金融市場的發展注入了新的活力。此外，互聯網金融雖然以互聯網平臺及信息技術為發展基礎，但其本質是承載金融產品和服務的市場平臺，而不是互聯網技術，這使得互聯網金融仍然面臨著信息不對稱等問題，且由于互聯網金融的虛擬性與平臺性特質，互聯網金融在發展過程中將面臨更多維度的風險。

二、互聯網金融信用風險成因

（一）擔保體系不完善

擔保體系不完善是互聯網金融信用風險的主要成因之一。由“余額寶”、“百度百賺”等產品引領的互聯網金融產品體系，具有在短期內快速吸取大額資金的特征。由于互聯網金融產品購買門檻低，交易程序簡便，交易費用低，發行平臺受眾基礎好，這些產品在營銷與發行上更容易與目標及潛在目標客戶群體形成對接，快速構筑起信息循環平臺，因而這些互聯網金融產品往往能夠牽制大額資金，如余額寶的資金規模一度飆升至5700億元。而互聯網金融產品的設計與發行方則不具備如傳統商業銀行一般的流動性風險敞口管理與剛性兌付能力，難以為規模如此龐大的資金鏈條匹配相應的擔保體系。除產品設計與發行方外，政府、金融機構、個人、現有擔保機構均難以為其提供與之相契合的擔保保障體系，使此類互聯網金融產品暴露在巨大的風險之中。

（二）內控機制不健全

相較于傳統金融機構，互聯網金融服務商在產品設計與發行環節上，內部風險控制能力較弱，加之大額資金的杠桿效應，內控機制不健全將引致較大的信用風險。余額寶等互聯網金融產品多將吸取的大額資金投資于貨幣型基金，其本質為理財產品，卻具有剛性兌付特征，在實際操作中，此類互聯網金融產品普遍具有以新還舊的資金鏈模式?；ヂ摼W金融產品的設計與發行機構在不具備體系化、戰略化內部風險控制機制的條件下，大量進行此類操作，很容易造成類似“資產池”效應的信用風險。

一、互聯網金融環境下小微企業融資模式創新

我國小微企業數量龐大，已成為國民經濟發展的重要組成部分，為經濟的穩定、創造就業機會、促進技術進步、繁榮市場等緒多方面，發揮著積極的作用。但小微企業自身特點注定其有著不可彌補的缺陷，企業資產規模小，產品尚不能被市場完全接受，經營中存在很大的不確定性，資金實力有限，這也導致了小微企業融資難，資金問題一直是小微企業發展中的最大障礙。在傳統金融體系下，信息不對稱、資源配置不均衡直接導致了小微企業融資困難?；ヂ摼W金融模式卻可以擁有海量的信用信息，同時融資業務成本低，交易方式靈活，業務處理高效。這正與小微企業“短、小、頻、急”的融資特點相適應，顯著降低了小微企業的融資成本。新的融資模式在一定程度上減弱了小微企業融資對傳統金融的依賴，為小微企業融資提供了新的出路。

二、云計算、大數據處理對小微企業信用管理的要求

互聯網金融是以互聯網技術作為基本依托。3G、4G為特點的移動互聯網高速發展，更是為互聯網金融業提供了發展提供的技術支持。據有關統計數據顯示，2013年6月份，我國網民近5.9億人，手機網民數近4.6億人。云計算和大數據處理在互聯網行業已非常成熟，谷歌和百度每天要為上10億的網頁和圖片建立索引。任何企業和個人的信息都會與其他主體發生聯系，憑借在大數據挖掘和批量信息處理上的核心優勢，互聯網擁有海量的客戶基礎，傳統的交互方式被互聯網交互方式所逐漸取代，通過互聯網信息搜集，可以迅速、全面地了解企業實體或個人的資產、信用狀況?；ヂ摼W金融突破了傳統金融模式中時間、空間的限制，使小微企業上網就可以找到融資機會，成為融資模式轉變的受益者。與傳統銀行業關注企業財務報表，關注報表中的財務數據、分析財務比率這類“硬信息”不同，互聯網金融將關注的范圍擴展到報表之外，更加關注各種各樣的非財務數字化的“軟信息”。“軟信息”與小微企業主個人的日?；顒酉嚓P，有網絡社交信息如博客、微信、微博，有個人網絡消費，如每月大致支出金額、消費分類、消費時間。都是在網絡上留下的個人大量零碎信息，單獨獲取其中一小部分，無法挖掘出提取有價值的信息，但是把這些大量的零碎信息串聯成一個整體，就可以形成其個人特征，如性格、興趣、生活習慣、價值觀、對風險的態度等。互聯網金融機構可以從中推斷小微企業主的財務、生活狀況，對其進行融資風險評判。這也對小微企業的信用管理提出了更高的要求，小微企業應順應當前金融環境的改變，將信用管理的范圍從生產經營過程中產生的財務“硬信息”數據，擴展到企業主個人產生的所有“軟信息”。

三、小微企業“軟信息”信用管理的改善途徑

1.培養“軟信息”全面管理意識。

小微企業的信用管理，不應局限在企業財務報表傳統銀行業關注的財務數據硬信息，而應適應互聯網金融環境，培養企業“軟信息”全面管理意識。信用管理范圍不僅包括小微企業生產經營過程中的資金結算，還有小微企業主、主要經營者個人在互聯網留下的信息，如生活服務類網站積累的個人消費金額、消費習慣、消費種類、車房貸、個人進修、學習深造等數據，這些大量的網絡信息就是非標準化的信用“軟信息”，可以完整真實地反映小微企業的個人信息，對其信用評級影響重大。這也意味小微企業要對其留下的一切“痕跡”的后果負責。從小微企業員工角度，應及時改善個人不好的生活、消費習慣，著力塑造積極向上、誠信理智、富有素養的個人形象。對小微企業而言，應加強企業整體形象的設計、建設，重視企業的社會形象，這將直接影響企業未來的生存與發展。

一、中國的金融創新現實情況

1.中國金融創新的發展進程

（1）金融交易和工具的創造性變革。改革開放之后，尤其是國家央行放寬對金融組織的交易事務控制后，中國金融組織的業務創新進而日漸涌現。由金融組織的欠債交易事務創新看，前后涌現三個月、六個月、九個月的定時儲蓄、保值存款、買房存款、托付儲蓄、信用存款等新形式；由資本業務看，涌現了按揭貸款、按押信貸等新方式。伴隨金融市場的前進，中國的金融工具創造性變革亦較為活躍，不但有貨幣市場上的創造性改變，像國債、商務票據等；還有資金市場上的中長時段的政府債券、公司債券等。其間，股票上的工具創造性發展，除引入世界流通的普通股與優先股等吸收性創造之外，又有擁有中國特點的b類股票、組織內里員工股權證等傳統工具創造性發展。

（2）金融技能技巧上的創造性發展。上世紀九十年代以來，中國金融技術的創造性發展進程很快，特別是在金融電算化上面。上世紀八十年代初，中國金融組織依舊停滯在原始的人工業務時段。歷經十幾年的發展，中國金融組織的電子化設備發展快速，已然組成了相當規模的電算化體系整體。

2.金融授信交易事務創造性發展———中國的消費貸款

消費貸款是和信用統籌管轄綜合最密實的金融創新方式，在中國，身為金融組織的資本業務，消費貸款亦是這些年以來前進最迅速與最關鍵的金融創新形式。購房貸款是消費貸款的關鍵點。為了推進與激勵人民買商品房，中國大力支撐經濟適用房構建，對買房貸款推行優惠利息等支持購房貸款，促使房地產業的蓬勃發展。從1998年到2000年，單人購房貸款余額增長了近2950億元，到了第二年的10月后期更是超越五千億元。到了03年，個人購房消費貸款將近一萬兩千億元，占有中國消費信用貸款的75%左右。中國的汽車消費貸款交易開始于98年。自此，中國汽車消費貸款事務不斷前進，各個商業銀行均加入了這個業務中去。01年至02年屬于中國汽車消費貸款事務發展最迅速的兩年，中國各個商業銀行此項貸款余額由最初的四億元增長到一千一百五十億元。上世紀九十年代末期，中國頒布了教學助學貸款制度。助學貸款主要是針對家庭較為貧困的高等院校學生以及其家長。其種類有財政補息型與商業助學貸款型。對高等院校里面經濟比較困難的同學，金融組織能夠用財政補息的方法下發國家助學貸款，抑或依據自己業務特色，對高等院校學子以及其家人下發普通的商業助學信貸。通過對01年的數據顯示，助學信貸余額已然上升到270億元左右。

二、增強中國信用統籌管轄構建工作，推進金融創新的繼續前進

【內容摘要】隨著國家信用工作的進一步加強，信用在各領域、各地區廣泛推進，信用人才嚴重短缺。各個高校緊跟社會需求，紛紛增設信用管理專業，補充信用管理人才缺口。但目前高校信用管理專業建設存在定位不準，供需不對稱、教學資源不充足、教師不能完全勝任等問題，急需各高校認清問題、及時調整，尋找專業建設突破口，培養適應社會信用體系建設需要的信用管理專業人才。

【關鍵詞】高等學校;信用管理;教學改革

近幾年，隨著社會對信用關注度的不斷提高，信用技術、信用產品應用在各個領域，以至于信用管理人才社會需求量猛增，信用管理人才培養成為高校迫切任務，各個高校紛紛開始信用管理專業建設。信用管理專業是一個新專業，需要與其它專業有明顯的技術區分與專業特色，找準專業定位，認清信用管理專業建設必要性，而不是單純的專業擴充，才能為社會提供符合需求的人才。

一、高校信用管理專業建設的必要性

(一)社會人才需求。信用管理人才主要就業于金融機構、政府、事業單位、企業、信用服務中介機構，從事信用調查、信用評估、信用管理、信用服務等工作，社會人才需求量很大，就業前景很好。1．政府、事業單位需求。目前我國正處于社會信用體系建設與推進的上升期，政府、事業單位各部門都需要信用管理人才，對接信用管理工作，做到事前、事中、事后的信用管控，全面并快速推動信用管理工作的開展，不斷完善社會信用體系建設。另外，政府、事業單位信用管理人員負責對接企業、金融機構、信用中介服務機構，幫助企業信用提高信用管理工作能力，規范信用中介、金融機構的服務內容、征信范圍等?？梢?，如此重要的工作職責，需要具有信用管理專業知識的人才才能勝任。2．企業需求。企業是市場交易的主體，通過參與市場交易而盈利，通過參與市場交易的效率而決定盈利的高低。市場經濟是信用經濟，信用管理能力直接影響企業市場交易效率，直接影響企業的生存與發展。隨著企業越來越意識到信用管理創造的經濟效益，就越來越注重企業開展信用管理工作，成立信用管理小組或者設立信用管理部門。但企業面臨最大的問題是缺乏信用管理專業人才，目前企業信用管理工作多是由金融、審計、會計專業的人從事，工作內容缺乏對應性，導致信用管理工作效率較低，很難達到企業需求?？梢?，解決企業有崗無才現象，高校信用管理專業建設極具意義。3．金融機構、信用中介服務機構需求。金融機構、信用服務機構在社會體系建設中起著重要的作用。隨著信用信息的不斷增多，信用規模的不斷擴大，需要有金融機構、信用服務中介機構按照市場要求、專業化水平不斷完善信用服務，推廣信用政策。金融機構、信用服務機構的信用征信、授信等環節，都需要高素質信用管理專業人才才能實現，迫切需要高校培養該專業人才，解決金融機構、信用中介機構存在的人才短缺問題。

(二)學生就業需求。近幾年，我國大學生數量逐漸增加，面臨的就業問題日趨嚴重，畢業生的就業問題受到全社會的關注。學生在選擇所學專業時，成為家長最焦慮的問題，擔心就業前景如何，擔心發展前景是否明朗。因此，各個高校需要時刻瞄準社會人才需求與發展趨勢，建立符合市場需求的專業，解決學生家長的后顧之憂，解決學生就業難問題。信用管理專業屬于技術型專業，主要涉及征信管理、信用檔案管理、授信管理、賬戶控制管理、商賬征收管理、利用征信數據庫開闊市場或者推銷信用支付工具。以上信用管理技術涉及的崗位眾多，社會需求量極大。據國家商務部統計，在今后的幾年，我國至少需要50萬名信用管理經理，200萬名信用管理人員，幾乎所有的企業都將建立信用管理制度和信用管理部門，崗位缺口極大。可見，信用管理專業生源社會需求旺盛，但生源供給不足，學生選擇這樣的專業，就業不成問題，目前學生面臨的問題是開設信用管理專業的院校較少，選擇面較少。因此，學生就業需求是高校開設信用管理專業的驅動力。

(三)高校發展需求。專業建設是各個院校建設和發展的核心，專業建設能否與時代需求匹配，直接影響招生就業，最終影響學校的定位與發展。高校必須研究勞動力市場需求，做好專業建設規劃，培養出與社會需求相一致的人才。目前我國處于市場經濟時期，市場經濟即信用經濟，高校信用管理專業建設應順應時代需求，為時代需求服務。

一、國內信用管理專業教育狀況

（一）專業開設情況

中國的信用管理專業教育開始于2002年。迄今為止，經教育部或地方教育主管部門批準開設信用管理專業的高校有18所，包括上海財經大學、中國人民大學、首都經貿大學、吉林大學、重慶工商大學、浙江財經學院、山東財政學院、上海立信會計學院、對外經濟貿易大學、南京審計學院、廣東金融學院等等。其中，中國人民大學、上海財經大學、吉林大學和對外經濟貿易大學等學校已招收該專業碩士研究生，上海財經大學和中國人民大學已招收該專業博士研究生。另外，有部分高校經當地教育部門批準招收信用管理的高職和成教學生。經過十多年的發展，中國信用管理專業教育已初步形成包括高職、成教、本科、研究生在內的多層次的教育體系。

（二）課程開設情況

中國各高校的信用管理專業定位各有特色，課程設置相應有區別。以最早開辦信用管理專業且發展較為成熟的中國人民大學、上海財經大學和吉林大學來說，前兩所高校的專業定位偏重于培養學生掌握金融機構信用風險分析和控制技術，培養金融機構風險管理人才，其核心課程包括：信用管理學、銀行信用管理、商業銀行業務與經營、投資學、保險學、國際金融、金融計量學等。吉林大學的專業定位偏重于信用風險量化分析和征信相關法律，為政府經濟管理部門和中介機構培養信用人才，其核心課程包括：管理信息系統、市場調查與分析、國家信用管理體系、信用和市場風險管理、企業和個人信用管理、征信數據庫應用開發、資信評估等。

（三）教材建設情況

因為中國的信用管理專業是一個新興的專業，國內相關的教材比較缺乏，權威教材更少。目前只有上海財經大學和中國人民大學分別編寫了《信用管理系列教材》和《經濟管理類課程教材信用系列》。2011年廣東金融學院編寫出版了該專業國內第一本實驗教材《企業應收款管理實驗教程》，該校其他的系列實驗教程《消費者信用管理實驗教程》、《企業信用評級實驗教程》、《信用擔保實驗教程》和《征信數據庫管理實驗教程》正在編寫中。由于中國的信用管理專業教育還處于初級發展階段，從專業定位和培養目標來看，各校各有特色，可謂百花齊放，百家爭鳴。從課程設置來看，也沒有統一的模式，并且各校的課程尚處于不斷變化和完善之中。從教材建設來看，正處于探索階段，理論教材相當缺乏，而實驗教材更是難得一見。

【內容摘要】近年來，我國社會信用體系建設不斷加強，培養符合社會需求的宏觀和微觀信用管理專業人才對社會信用體系的高質量發展，金融行業、工商企業以及個人信用領域的健康穩定具有重要意義。本文分析了高校信用管理專業人才培養現狀及面臨的問題，闡述了信用管理學生培養的相關建議，包括從培養目標上與傳統學科金融學等相區別；設置科學合理的課程體系；根據已有教材和社會需求合理設置教學內容；教學方式的更新等。

【關鍵詞】高等教育；信用管理專業；人才培養

一、引言

近年來，我國逐漸從貨幣經濟轉向了信用經濟，信用經濟已成為經濟運行的重要組成部分。然而，隨著信用經濟的不斷發展，信用管理失敗的案例卻時有發生，如：層出不窮的惡性大學生校園貸款、以及“P2P網貸平臺”爆雷事件等。這些信用問題的發生不僅給投資者、借款人、以及金融機構帶來了巨大的經濟損失，還危害了經濟金融的穩定發展。因此，培養符合社會需求的信用管理專業人才對金融體系的發展、社會的穩定、以及經濟發展的影響至關重要。然而，盡管現階段市場對信用管理的專業人才需求度較高，我國的信用管理專業設立卻起步較晚。目前，全國設有“信用管理”專業的高校很少（僅25所），且多為近些年建立。然而，信用管理專業在發展過程中卻面臨著諸多問題，如：由于信用管理專業屬于新興專業，盡管市場需求量較大，但目前在學生中認可度很低。因此，在市場對信用管理專業人才需求如此巨大的背景下，如何定位對信用管理專業的發展，增加專業的特色，提升專業吸引力，值得探究。

二、信用管理專業人才培養現狀及面臨的問題

（一）信用管理專業與金融等熱門專業相比缺乏比較優勢，專業對學生吸引力低。目前，我國各高校信用管理辦學面臨的首要問題在于：信用管理專業的培養目標與金融學、金融工程學培養目標的區分度還有待提高。以南京財經大學信用管理專業為例，2016年該校信用管理專業培養目標是“培養符合現代社會信用體系建設需要的，具有國際視野、社會責任、創新精神和創業潛質，系統掌握信用管理理論知識和專業技能，能勝任信用中介、銀行、證券、保險等金融機構、企事業單位、政府部門相關工作，厚基礎、強能力、高素質的應用型復合人才。”然而，這一培養目標與金融學專業的區分度不大。另外，以南京財經大學為代表的諸多高校的信用管理專業均面臨著專業對學生吸引力較弱的問題。南京財經大學信用管理專業自2014年開始招生，每年招生規模為50人，在學生學習一年后如果專業排名滿足相關要求可申請轉專業至更心儀的專業。在這一政策的背景下，大量優質學生從信用管理專業轉出至熱門專業如金融、會計等。本文統計了南京財經大學信用管理專業歷年的轉專業數據，相關結果如圖1所示。從圖1可以看出，信用管理專業每年轉專業人數較多，2018年和2019年的轉專業人數均超過了20人，2019年專業轉出人數占比達50％。

（二）師資力量不足，專業性不強?，F階段，我國各高校信用管理專業發展的另一突出問題在于師資力量的嚴重短缺。具體來說，全國設有“信用管理”專業的高校較少，與信用管理專業相關的碩士研究生和博士研究生更是鳳毛麟角，這一定程度上為各大高校引進信用管理專業師資帶來了極大的困難。以南京財經大學為例，信用管理系現階段共有專職教師10人，雖然全部具有博士學位，然而真正在本科、研究生或者博士期間從事信用管理、信用評級方面研究的極少，大多數均是從金融學、金融工程等相關的研究方向中轉入。從不同研究方向轉入的信用管理專業師資對該專業本身的了解程度相對較少，適應專業的教學工作還需要加強自身學習，教學上手速度慢，也難以培養出真正符合社會需求的信用管理專業的本科人才。

一、商業銀行信用概況

信用是一種基本的道德要求，同時也是一種能力，是建立在共事雙方或產生交易行為的雙方在相互信任的基礎上。這種信用體現在，買方即付款的那一方可以在當時沒有付清全款或沒有付款的情況下也可以享受到同等的服務，用到同樣的商品或籌集到同等的資金。交易雙方可以協商擬定一個合適的時間范圍，付款方將按照事先約定全額為所享用到的服務等付清全款。銀行的信用作為信用的基本形式，是信用制度的主體。銀行的信用具體可以理解為金融機構向普通個人、企業法人等授信客體提供信用，以貸款發放和吸收存款等形式表現出來。銀行的信用具有綜合性的特點，同時廣泛、間接等都可以是其具有的特性。國內陳勇陽教授在《商業銀行信用管理功能缺位的成因與補救》中總結出商業銀行信用管理具有五大基本功能：“第一，風險管理政策督導。第二，客戶統一授信。第三，授信業務授權管理。第四，盡職調查和風險評審機制。第五，資產質量監控和后評價。”商業銀行的主要活動是貨幣資金的經營，在其運轉過程中必然要遇到金融風險等問題，企業信用水平的高低將直接影響到商業銀行面對金融風險的可能。

二、商業銀行信用管理現狀

1.傳統的信用管理理論占主流。

我國的商業銀行信用管理理論與國外的管理理論著差不多的發展過程。從管理資產的流動性到管理負債的流動性，再到管理資產負債綜合比例。目前在我國的商業銀行中主要是分開單獨控制和管理各類風險。有一些銀行試著實行比例管理銀行資金的政策，受各方面原因的影響，并未取得預想的效果。

2.傳統的信用評級方法。

信用評級最早出現于美國，按照評估方式的不同，可以分為內部評估和評估結果公布于全社會的公開評估，這些在一般情況下都是由專業的評估公司進行。我國商業銀行已經形成了自己的信用評級系統，供銀行內部的使用。大多數銀行也會根據自己的具體情況，有不同的側重點，但大都以傳統的評級方法為主。

摘要：在目前互聯網+時代，各種新型的經濟形式層出不窮，社會信用體系建設也開展到了經濟生活的方方面面，為配合國家規劃、順應經濟發展、推進社會信用體系建設，高校培養面向互聯網的信用管理人才成為當務之急。本文以國務院《社會信用體系建設規劃綱要》的實施為背景，著重研究新時代對于信用管理人才需求的新挑戰，高校信用管理人才培養模式的基本現狀，提出互聯網+時代信用管理人才能力目標以及新時代信用管理人才培養新模式框架，并分析了該培養模式的相關保障需求。

關鍵詞：互聯網+信用管理人才培養

國務院2014年6月頒布的《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》（下文簡稱《規劃綱要》）以來，各地區各部門逐步加大信用建設力度，積極推動信用在行政、社會和市場等各領域的應用，隨著守信激勵和失信約束為獎懲機制在各行業領域、各機構部門的推廣實施，社會經濟主體對于信用、信用體系的認識也越來越深刻，進而也引發了各企事業單位對于信用人才、信用知識的需求?！兑巹澗V要》也明確提出目前應加快信用專業人才培養，加強信用管理學科專業建設，并且把信用管理列為國家經濟體制改革與社會治理發展急需的新興、重點學科，開展信用理論、信用管理、信用技術、信用標準、信用政策等方面研究。相對國外，我國信用管理教育起步相對較晚，從2002年上海財經大學、中國人民大學首先開設了信用管理專業以來，不論是從專業教育的普及性、人才輸送的數量性、理論研究與應用研究的結合性看，發展均較為緩慢。隨著《規劃綱要》的推進實施，我們越來越意識到，信用管理專業人才資源的相對缺乏，未能滿足社會的需求?？梢灶A見，隨著社會信用體系的不斷建設完善，信用+各行業各領域模式的成熟，信用管理行業將整體面臨飛躍式發展，職業化的信用管理人才需求也將隨之逐步增長。

一、信用管理人才需求現狀

社會信用體系全面建設發展，引發相應的信用人才需求，其分類可以從以下幾個角度歸類：一是按工作內容可以劃分為：征信人員（信用調查）、信用分析人員、信用評估人員、商賬追收人員；二是按信用管理人才需求者角色可以劃分為：政府機構、金融機構、信用專業機構、企事業單位、協會組織等；三是按信用管理人才的來源可以劃分為：本科高校畢業生、高職院校畢業生、社會從業人員，其中最主要是高校畢業生群體。據浙江經貿職業技術學院信用管理專業每年實施的人才需求調研結果顯示：浙江省特別是杭州地區地區企業對信用管理人才的需求量呈逐漸增長的趨勢，同時需求單位認為，職業化的信用管理人員的學歷應達到大專以上，高職畢業生作為實務型人才可以成為本科、研究生信用管理從業者的有力補充，其所占的比例也將越來越大，因為隨著行業的進步與發展，紡錘形的人才結構是必然趨勢，高職畢業生剛好在紡錘形的鼓上。

二、信用管理人才供給（培養）現狀

當前信用管理人才主要由高校培養提供，目前開設信用管理專業的本科院校主要有中國人民大學、上海財經大學、天津財經大學、浙江財經大學等，高職院校有浙江經貿職業技術學院、浙江金融職業學院等，各大專院校的課程體系設置雖然略有差異，但是從培養目標、制度、過程和評價等四方面看，基本殊途同歸，均是以提供滿足社會需求的角度，培養學生的理論功底、操作能力以及創新能力為目標來進行信用管理人才培養。從總量對比看，根據國家教育部公布的全國各大專院校信用管理專業開設情況，目前近30所高校所能提供的信用管理專業畢業人員相對我們的社會信用體系大規模建設趨勢來說還是明顯不足的。從結構對比看，目前信用管理專業以本科院校為主，高職院校相對較少，而對應于國家社會信用工作深入開展、拓展到各行業、各規模企業以及機構的形式，高職信用管理實務型人才的提供相對較少。從具體能力目標培養看，各高校的信用管理人才對于互聯網+的相關技術儲備，例如數據挖掘技術、大數據分析技術、區塊鏈知識、創新思維等，尚顯欠缺。