前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的農村金融機構縣域經濟論文，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
一、農村信用合作聯社在支持縣域經濟發展過程中遇到的問題
1.農戶沒有廣泛接受金融服務的電子化信息化
金融服務的電子化和信息化是銀行服務渠道建設的發展方向。但是，受農戶文化水平、農村信息化環境等因素制約，農村合作金融機構在建設電子化渠道方面仍存在一些問題。一方面大多數客戶習慣接受柜臺服務，喜歡選擇一對一、面對面的柜臺服務，涉農補貼戶認為用折直觀而缺乏用卡習慣。另一方面由于農村客戶文化水平較低、農村計算機普及度低等因素，大部分農村客戶不會使用電子銀行業務渠道，或是對自助銀行、電話銀行、手機銀行、網上銀行等電子渠道存在一些顧忌和不信任心理，嚴重影響了普惠金融服務質效。
2.網點的快速布放未能有效提高專業化服務效能
目前農村合作金融機構的營業網點全面覆蓋縣域各鄉鎮，且對已撤鄉鎮的網點予以保留，但各網點多以辦理存貸款、涉農補貼業務為主，未實行差別化服務定位。特別近年來在各村所設助農服務點使用率較低，其自助銀行仍然是存取款、查詢、轉賬等日常功能，貸款業務、繳費業務、自動開卡、投資管理等新型功能還沒有在自助銀行渠道上實現。目前理財管理等專業服務渠道還沒有真正建立起來，在人性化設計和易用性方面未能較好地結合地域需求與特點，難以滿足財富型客戶對資產管理服務的需求。
3.機構綜合競爭力不強，吸納資金能力有限
與商業銀行等金融機構相比，農村合作金融機構營業網點設施裝備落后、統一標識不嚴、業務品種單一、員工素質參差不齊，在同行業競爭中處于劣勢地位。商業銀行雖然在縣域網點不多，卻憑借網絡服務等優勢，不斷爭奪農村存款資源，農村資金被不斷大量抽走。
4.農業貸款風險高，支農貸款經營成本大、安全性差
農業面臨的市場風險、自然風險較大，傳統農業產業化水平低，缺少高附加值、高科技含量的效益型農產品，不利于農村合作金融機構支農貸款安全性、效益性的實現。農業生產周期長、規模小，受自然因素影響大，決定了農村合作金融機構貸款額小、分散的特點，管理費用大，難以降低經營成本。農村的山林、土地及房地產抵押、變現難，農戶及農村經濟組織由于自身經濟條件的限制，難以提供可供擔保的資產，還款來源難以保證，增加了支農貸款的難度，也致使支農貸款的安全性差。
二、農村合作金融機構持續加大支持“三農”力度的措施和建議
1.創新支農模式，積極支持縣域經濟發展
堅持區域均衡原則，對于處在經濟相對發達地區的農村合作金融機構，全面完成向農村商業銀行機構轉化，進而拉動其它地區農村合作金融機構向農村銀行機構邁進。堅持邊際均衡原則，保證機構改革正向激勵效應，要讓改革能夠切實為機構帶來效益。堅持推進集約型農業建設，鼓勵“公司+基地+農戶”、“公司+專業合作社+農戶”等新農業生產模式，聯合龍頭企業、專業合作社，以企業擔保農民貸款、龍頭企業承貸農民使用、根據訂單發放農貸、扶持高新科技小微農業企業等方式，不斷開展利率定價和信貸產品創新，激發農民生產積極性，提高農民貸款主動性，降低還貸風險性，增強資金的流動性，最終達到促進縣域經濟發展的目的。
2.推進改革創新，打造現代農村銀行
加強與政府的溝通交流，爭取政府積極引導各類涉農資金、財政資金等存入農村合作金融機構；向政府積極申請涉農基礎設施項目，拓寬自身的信貸服務領域；配合政府落實中央政策，有效化解歷史包袱、清收盤活不良貸款。建立健全三農補償機制，引導擔保類企業加大支農業務，引導農戶增強參保意識，落實政府補償、金融擔保、擔保類經濟組織賠付行為；為支農創造安全可信的金融環境。加強與人民銀行的溝通，爭取人民銀行加大支農再貸款的投放力度，促使人民銀行合理地確定支農再貸款的期限、利率等，使支農再貸款期限適應農村經濟的發展實際，推動農業經濟發展。加強與金融監管部門的信息交流，使金融監管部門能夠深入、全面地了解支農工作，指導農村合作金融機構有效防范潛在風險，同時將貸款業務與保險業務有機結合，避免支農貸款出現損失。
3.采取有效措施，增強攬存吸儲能力
認真做好支付結算工作，完善農村支付服務渠道建設，是提升農村金融基礎服務的根基，是增強攬存吸儲能力的源泉。目前農村合作金融機構已實現業務網絡全覆蓋，結算渠道暢通，應通過金融知識宣傳和提高助農服務點的工作效率，讓農民享受到了和城里人一樣優質高效的金融服務。加強與社保部門的溝通配合，實施“足不出村參合(保)”的金融服務項目。充分利用供銷社基層網點、村衛生室、小超市、村委會(社區)等單位的便民優勢，通過合理考核確立合作關系，建立農村金融服務終端，打造村中的“營業柜臺”，開設自助式存取款、轉賬匯款、消費收款、繳費轉款、查詢“新農保”、“新農合”等業務，讓城鄉居民享受到“零距離”的金融服務。堅持貫徹落實支農惠農政策，秉承“履行責任，讓利于民”的服務理念，對經營性農戶、龍頭企業給予貸款利率浮動優惠政策；對困難農戶子女上學、治病醫療、扶貧開發、文明誠信戶、享受國家移民政策等農戶貸款執行優惠利率；降低跨行轉賬和取款手續費，把國家富民惠農政策落實到工作的每一環節，通過真情實意的服務使廣大群眾得到到實惠。
三、結論
通過以上舉措，把農村合作金融機構工作融入到農民的日常生活中去，甘當農戶的金融靠山，教育并團結廣大農戶聚集在農村合作金融機構周圍，發揮好自己的支農主力軍作用。
作者：葉克英 單位：山陽縣農村信用合作聯社
