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摘要：金融是經濟發展的命脈，它能促進城鄉間資本流動，為城鄉經濟的增長提供資金支持。農村金融發展作為金融的一部分，在我國農村整體經濟快速發展的整個過程中同樣起著至關重要的推動作用。筆者以全國30個重點省份（除西藏）2000—2018年數據通過綜合構建固定效應模型、隨機效應模型分析研究農村金融對農村整體經濟快速增長的拉動影響，結果表明：農村金融對農村的整體經濟快速增長發展有明顯的拉動促進作用。通過對部分東、中、西三大農村地區數據進行分析研究，可以發現：在中西部農村地區開展農村金融對農村整體經濟快速增長的促進效果更加顯著。為此，筆者主要針對農村金融發展及內部差異化經濟發展，為中國地區農村金融的整體發展戰略提出針對性的建議。
關鍵詞：農村金融；農村經濟；實證回歸
0引言
目前，中國的農業現代化和城市化進程建設已經基本發展完并進入一定歷史發展階段，隨之而來的問題就是收入差距問題，雖然農村居民基本公共生活品質保障水平不斷提高，但是農村貧困地區居民經濟發展相對落后。究其原因，在于中國偏向于城市的各種資源、生產要素的集聚，帶領城市經濟實現了飛速的增長。越來越多的學者意識到，促進要素在城鄉之間的轉換和流動，是帶動鄉村振興的主要抓手。解決城鄉統籌的問題，其中最重要的就是要素在城鄉之間的流動，主要是資金要素。而資金的流動最主要依靠的就是金融手段。金融是經濟發展的最重要因素，農村經濟的增長勢必要依靠金融的發展。探究農村金融發展較為落后的深層次原因在于金融的排斥性。為了保障金融的安全性，金融的發展需要準入門檻，這種門檻通常是以某種形式的抵押貸款，這對于本來就不富裕的鄉村而言，實現難度和推廣難度都比較大，很難將金融普惠性的一面挖掘出來。為了緩解金融對于農村弱勢群體的排斥問題，應該大力發展農村金融，也就是說，大力發展致力于農村發展的金融產品，既可以保留金融產品的本質屬性，也可以更貼近農民、農戶生活的需要。將金融這種資金融通的高效工具應用于農村，帶動農村經濟社會發展。金融的發展是資金冗余方向資金短缺方的流動，要素的流動加快了社會的運轉，同時通過乘數效應帶來一系列的經濟增長。農村金融正處在萌芽階段，研究農村金融對之后金融的發展以及農村經濟的增長都有巨大的借鑒意義。
1文獻綜述
帕特里克（Patrick）是金融發展模式的創始人，他的研究表明金融發展能夠產生供給引導效應，對經濟發展起到重要作用，金融可以促進經濟增長，隨著金融服務需求的大幅度增加，金融發展將得到進一步推動，從而促進經濟發展[1]。金融在一國經濟發展的過程中，是起到關鍵性作用的資金融通工具[2]。金融活，則經濟活。為了準確衡量一個金融國家或某一地區的關聯金融行業發展總體形勢，美國經濟學家雷蒙德•戈德史密斯（RaymondW.Goldsmith）等也提出了一個金融行業關聯信用比率的基本概念——金融關聯比率（FinancialInterrelationsRatio，FIR）。金融服務關聯絕對比率測度指社會活動中各項服務通過各種金融關聯產生經濟價值或者增值的總和與社會活動全部包括經濟活動收益的絕對比值。金融結構變量的具體數量和金融結構變化會直接影響一個地方整體經濟發展水平，且對地方經濟發展水平產生正向的促進作用[3]。金融產業發展的主要相關經濟指標和農村金融資產銷售總額、農村經濟快速增長驅動結構已經逐漸成為全球影響農村經濟快速增長的主要影響因素[4]。在中國，大多數國內專家學者普遍主張逐步深入研究徹底解決當代我國西部農村地區實體農業金融經濟發展的突出問題是否可以直接促進當代我國西部農村金融的健康快速發展，進而有效促進當代我國西部農村地區實體金融經濟的健康快速發展。劉姣華等從宏觀供給結構促進和實體需求增長拉動兩個不同角度對農村金融市場發展狀況進行了深入分析，分析宏觀經濟需求增長與實體經濟需求增長之間是否存在雙向性的因果拉動關系。在農村金融機構發展能力水平評價指標測定方面，趙洪丹等用農村金融市場規模、金融市場供給結構、金融企業運行管理效率等指標測度農村金融機構發展水平能力的高低，為農村金融機構發展能力水平的測度評價提供了一個適合多方位、多角度的參考指標，并及時發現我國農村金融機構規模的不斷擴大、金融市場結構的不斷調整和農村金融機構運行管理效率的不斷提高都對其具有重要研究意義[5]。
2數據選取與實證
本研究采用和農民生活貼合度更高的幾個變量：農村存款、農村貸款和第一產業比例。農村貸款反映了農村居民的金融參與度，農村存款反映了農村居民生活富裕程度，第一產業占比反映了農村在整體經濟發展過程中的百分比[6]。農村金融機構將農民農村儲蓄貸款轉化成為居民農村企業貸款，反映了農村金融機構的資本配置能力狀況以及對資源的配置能力和使用效率。文章中的數據均來自于《中國統計年鑒》。在兩種效應模型之下，農村金融經濟發展服務水平、農村金融經濟發展服務效率、農村金融經濟發展服務結構對農村經濟平均增長率都有很大積極作用，農村金融經濟發展服務水平的比重高低，直接關系著農村資金在我國農村的正常流動，也直接顯示了農村金融服務業對農村經濟建設的市場參與度，它對于農村金融經濟社會發展的正向性有促進作用。農村金融行業發展效率這個重要指標則更有可能直接體現的是農村金融行業發展根本問題，通過體現農村金融行業發展成熟程度高來體現農村金融行業發展工作效率高，是逐步深化農村金融改革的結果，故金融效率對農村金融的正向促進作用也是符合理論假說的。農村金融發展結構刻畫了農村居民在農村金融應用的方方面面，也是有助于經濟發展的[7]。考慮到地區之間存在的差異性，筆者試圖將地區分為東、中、西三大板塊，研究農村經濟增長的地區異質性。東部地區農村也在這種經濟大環境下實現了經濟的快速發展。金融管理機構水平、經濟社會發展活力水平及其經濟發展成熟程度甚至完全超越了中西部偏遠大中城市的偏遠農村貧困地區，在這種特殊實際情況下，就需要深入研究東部農村地區、中部偏遠農村地區、西部偏遠農村地區對于我國農村金融管理機構經濟發展成熟需要程度的異質性質和主導作用。這有利于探究農村金融在金融發展程度高和金融發展程度低的地區所存在的差異，進一步為農村金融發展提供對策建議。具體數據如表1所示。通過針對建立東、中、西3個重點地區的數據分析和樣本數據回歸，可以發現各地區農村金融對我國經濟社會增長的向前促進推動作用不盡相同，且結果符合筆者的假說。首先，在這3個重點地區，農村金融產業發展服務水平、農村金融產業發展管理效率、農村金融產業發展服務結構對我國經濟社會增長都具有重要促進作用，驗證了農村金融對我國經濟社會發展的重要促進作用。中西部農村金融的效果更加明顯，說明可能東部地區農村金融發展程度較高，到達一定程度之后，它對經濟發展所發揮的作用沒有一開始的時候那么大。突破這個拐點，也進一步充分說明了東部貧困地區農村經濟社會發展總體水平很高。在中西部貧困地區，農村金融產業發展緩慢，但是效果明顯，因為在規模報酬遞增階段，擴大金融規模，產出的經濟產出更多。
3結論與建議
3.1幫助新型城鎮化農業發展
全面加快推進新型鄉村農業振興，完善新型農村城鎮化發展戰略。我國全面實施新型鄉村農業振興發展戰略是為了促進鄉村農業穩定健康發展，增加鄉村農民收入，滿足農村金融服務以縣域城鄉為重點全面發展的需要。報告明確指出，要進一步加快推動以人為本的農村經濟新常態發展型農村城鎮化發展戰略。農村金融機構一方面要堅持繼續扎實做好金融支持鄉村農業產業快速發展的各項基礎工作；另一方面，要進一步加快完善以新型農業經營者為主體的農村金融服務保障工作。完善產業支農小微型企業發展戰略，依靠農業信用體系建設，依靠科技賦能促進普惠金融更有效地扎根。
3.2協調各地區的農村金融
金融的發展不應該是具有地區偏向性的，不能有城鄉之間的偏向性，也不能有地區之間的偏向性。解決農村金融發展問題，筆者認為應該從兩個方面入手。首先是處理好城市和農村的關系，以城市金融帶動農村金融，以城市發展帶動農村發展。其次是面臨東部和中西部地區金融經濟發展的不平衡，應正確處理好不同地區之間的發展差異性，以東部周邊地區區域金融經濟發展平衡模型直接帶動中西部周邊地區金融發展，為中西部地區發展提供學習的范本，支持資金在不同領域、不同地區之間的自由流動。
3.3利用新興金融產品發展農村金融
在新一輪5G時代發展中，各種數字經濟產品層出不窮，主要體現在數字普惠金融、科技金融等方面。對于農村金融的發展，應當抓住時代發展的大方向，積極融入到數字化建設的浪潮之中。數字普惠金融對城鄉融合發展以及農村經濟發展具有重大意義，應積極推進數字普惠金融，讓更多的農戶享受到數字的紅利和金融的紅利，只有增加參與主體的數量，才能提高農村金融的發展程度，接著實現量變到質變的飛躍。
作者：伍華權 單位：山東理工大學經濟學院
