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摘要：
民間金融作為一種內生的金融制度，在促進民營企業的發展中發揮著重要作用。但是。在帶來機遇的同時也伴隨著諸多風險。本文就風險淺析幾點有效措施，以此來完善金融體系、加大政策支持、以期為民間金融風險防范提供具有價值的參考，為促進我國金融市場的穩健發展做出自己的貢獻。
關鍵詞：
民間金融；風險體系
引言
民間金融作為國家金融業的重要組成部分，對市場經濟發展發揮著重要作用。但是，就目前來看，民間金融長期處于被抑制的狀態之中。因此，改革民間金融法制，為民間金融的發展提供適合的法制空間，為促進國家經濟發展發揮出應用的作用。
一、民間金融的發展情況
隨著我國各地民間資本的不斷積累，多種多樣的民間借貸也呈現“百花齊放”的狀態。但是，由于缺少正規的理財渠道，而且傳統的正規渠道收益普遍較低，我國的金融需求也被緊緊壓抑著。而民間的投資公司是在2013年銀行業錢荒中應運而生的，代替銀行給中小企業提供相關的貸款業務。但是，由于缺乏明確的法律條文，在根本上也就很難給這些投資公司提供有效的管制，因此，一些不法行為經常出現。有些投資公司為了吸納存款不斷提高利息，再高利息轉嫁給中小企業，這一形成呈現出惡性循環之態，缺少相關的法律保護使得民間金融風險增大。
二、完善民間金融的有效措施
民間金融既能優化融資結構，為中小企業融資開辟新的道路，還能減輕中小企業因為信貸對銀行造成的壓力，而且民間金融的存在與發展在很大程度上彌補了正式金融的不足與缺陷。但是民間金融自身也存在著一定的缺陷，比方說抗風險能力不強、投機性強等缺點，這些缺點對國家宏觀調控政策帶來一定的干擾性，嚴重情況可能會引發局部金融危機，進而危害到社會的和諧與穩定。所以，國家需要對民間金融進行有效規范、完善，使民間金融在國家金融體系中的價值充分發揮出來。比如，要加強對民間金融的監管力度。這就需要國家相關部門及時制定相關的法律法規，對民間金融進行制度化、科學化的管理，必要時也可以將其納入到國家的宏觀金融管理體系之中。除此之外，也要建立健全民間金融監管機制，對民間金融融資雙方的交易操作要有效加以監管。再如，建立風險防控機制，最大限度地降低金融風險。由于民間金融長期游離于國家正規金融體系之外，因此，這也導致了民間金融缺乏法律的約束與制度管理，很容易發生違約、破產等狀況。針對這種情況，政府要建立健全民間金融風險預警制度，而且還要設置專門的部門定期進行檢查，最大程度地避免利率過高帶來的風險。
三、設立民間風險挽救機制
在市場經濟大環境的影響下，民間金融對社會經濟來說就像一把“雙刃劍”，既對社會經濟的發展造成積極影響，同時也會對社會經濟的發展帶來負面影響，這就需要對其進行有效調控。而隨著市場經濟的不穩定發展以及民間金融風險的發生，對農村經濟、中小微企業等都造成嚴重的影響，經濟整體上的走向并不樂觀，民營企業老板跑路、高利貸崩盤現象層出不窮，這也導致后果非常嚴重?；诖耍槍唧w情況，建立有效的風險處理與挽救機制，面對市場風險要采取積極措施，積極應對，采取及時挽救措施，及時做好民間金融風險準備，一旦出現問題，要及時啟動相關的處理方案，有效避免債券債務關系混亂狀況的產生。當出現風險時，在進行債權債務清理與償還的過程中需要保持公平、透明的原則，嚴禁出現暗箱操作等現象的發生，這樣也利于取得群眾的信賴，對剩余財產進行徹查，公平對待每一位債權人。風險挽救機制最終目的是為了保護債權人的利益，幫助債權人在最大程度上取得清償，但是，同時也要對債務人進行安全保護，將其維持在相對和平的狀態之中，在此基礎上再保證風險得到盡快解決。
四、促進利率市場的不斷改革，提供金融服務規范局面
銀行與金融公司經常接入短期款項，貸出長期款項，以此來實現長短期款項之間的利率差額。如果想要使銀行不隨利率的變化導致虧損，就需要買入利率的上限期權，以此來保證最低凈利差收入，這樣，也便于銀行鎖定最高借款成本，無論利率怎樣變動，都能保證銀行盈利。放松對利率的管制，加強對民間金融的立法支持，建立相關的法律法規，依法引導并規范民間金融，要適當放寬國家對民間資本進入中小銀行的限制規定。在市場經濟體制影響下，結合市場經濟發展的具體狀況，制定出一套符合民情的利率體制是非常有必要的。此外，也要適度放開對利率體制的管制，讓民間金融機構對貸款利率有一定的浮動權利，使利率市場化，逐漸建立健全民間金融體系，對個體相互、企業相互常規的、個體與企業相互的借貸行為予以有效保護，全面凸顯民間金融的創造性，促進民間金融的可持續發展，為市場經濟的發展做出應有貢獻。
總而言之，隨著社會經濟的不斷發展，我國的金融體制改革也在不斷深入發展，金融業在面臨機遇的同時，也面臨著競爭與挑戰，想要使民間金融業在激烈的競爭市場上立于不敗之地，就要將其風險降到最低。在此，筆者也希望在各方的共同努力下，不斷建立健全民間金融體系，及時變革、及時創新，為民間金融業的發展做出應有的貢獻。
作者：饒婧潔 單位：內蒙古烏蘭察布市發展和改革委員會
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