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受災申請書范文1
張慶英，現任成武縣大田集鎮大蒜棉花協會理事，高級農技師。多年來，他致力于農業新品種、新技術的學習、宣傳、示范、推廣，以實際行動踐行了“科普惠農”宗旨，先后27次獲得省、市、縣的嘉獎，2013年1月被山東省科協授予“2012年度山東省基層科普工作先進個人”榮譽稱號。
守在莊稼棵里，從“零”成長為“技術通”
由于常年生活、工作在農民中，張慶英深知農民對科學技術的渴求。為此，張慶英一切從零開始，把大量的精力都用到學習、鉆研、掌握農業技術上，積極參加各級科技部門舉辦的專業技術講座和培訓班。為盡快掌握科技知識，張慶英從低微的收入中擠出錢來征訂了 《中國棉花》、《農作物病蟲防治》、《山東科技報》等十多種刊物和報紙，并多次自費到安陽中國棉花研究所、山東棉花研究中心等單位虛心求教。2010年，當地棉花黃枯萎病嚴重發生，為及時阻止病害的蔓延，張慶英專程到山東省棉花研究中心請教，并請來專家實地查看，研究出了綜合防治辦法，控制了病害的發生蔓延?！盀榱嗣逭莆詹∠x害規律，不管刮風下雨，冷天熱天，張慶英經常長時間守在莊稼棵里。他是我們遠近聞名的‘技術通’，是我們莊稼人的依靠?！备浇泥l親這樣告訴記者。
走村串戶，千方百計提升農民素質
“他把帶領群眾科技致富當成自己義不容辭的責任。”村民這樣評價張慶英。為了提高農民科技素質，張慶英走村入戶詳細講，田間地頭現場講，開會之前插空講，廣播電視專題講，外出辦事捎帶講。他有空就騎著自行車走東家去西家，進田間串地頭，手把手地傳授技術。全鎮38個村及周邊4個鄉鎮，他每年都根據農時去講解宣傳，聽眾6000多人次，有針對性地進行專題講座20多次。不僅如此，張慶英還開通了技術咨詢熱線，把電話、手機號碼在廣播、電視上公2布，一天24小時電話、手機保持暢通，隨時解答農民的技術咨詢。2011年，他花費30000多元購買了一輛科普宣傳車，3000多元購買了電腦，利用網絡信息向群眾進行科普宣傳。
奮斗不息，欲借“科普惠農”之風再立新功
多年來，張慶英一直把農作物新品種、新技術的引進、示范、推廣作為科普惠農的重點來抓，致力于新品種、新技術的轉化。剛開始推廣雜交棉時，多數棉農思想有顧慮不敢試種。為了讓大伙放心，他自費從省棉花研究中心購買15斤魯棉15號，免費發放給20個示范戶種，讓大家進行比較，使人心服口服。第二年。全鎮8萬多畝棉花，雜交棉占了5萬多畝，全縣及周邊縣的10多個鄉鎮也有了較快發展。有一年，為了篩選適合當地的大蒜、棉花品種，他在自己責任田里種了27個棉花品種、5個大蒜品種，進行對比。為此，他的責任田每畝減收300多元。2010年，為了推廣測土配方施肥，他專程從北京買了2臺土壤測試儀，給農民免費測土，提供施肥配方。多年來，他先后引進、推廣大蒜、棉花等良種120多個，示范推廣高產等技術20多項。2009年，張慶英倡導成立了田集鎮大蒜棉花協會，搭建了更加廣闊的科普惠農平臺，加快了農民致富的步伐。
受災申請書范文2
2013年1月，來自保山市隆陽區的10名出租車司機宣誓成為保山市“98.7愛心車隊”的一員?！?8.7愛心車隊”除為社會特殊群體，如老年人、殘疾人提供一些日常的社會公益服務外，還將參加保山市廣播電視臺定期和不定期組織的相關公益活動和志愿者服務。（來源：《春城晚報》）
點評：不論在哪里，那些投身公益的志愿者都是一道亮麗的風景線，由出租車司機組成的愛心車隊，還是一道流動的風景線，確是“美”滿城市，“美”滿街巷。
搖號中簽卻嫌貴 昆明多人放棄租公租房
1月23日開始，昆明市首批公租房澤惠園、子君村項目樣板房在國際會展中心新館2號展廳進行展示。在樣板房展示區，很多申請者看到精美的家具，嶄新的家電，有種住進高檔小區的感覺。但不少申請者感到房租過高，認為按照他們的月收入難以承受，現場就填寫了公租房退房申請書。（來源：《云南信息報》）
點評：誠然，公租房有別于廉租房，不能指望其以“象征性的租金”出租。不過，公租房“保障性住房”的法律屬性，決定了其應該是以滿足最基本的住宿需求為目標、以中低收入者普遍“受得了”的價格為準繩?！跋淤F”的人多了，公租房的“保障性”無疑就打了折扣。公租房不一定要“看起來很美”，卻一定要“住起來踏實”。
清水海向昆明主城供水
在昆明用水最困難的時候，是清水海幫了一把！1月20日，已達二類水質的昆明清水海引水供水工程開始向昆明主城區正式供水，昆明又新增一個優質水源點。根據目前庫容清水海每天可供水18萬方。到2月底，將達到每天23萬方的計劃供水量，可解決5月底汛期前的城市基本供水問題。（來源：《昆明日報》）
點評：坐擁波光萬頃的“五百里滇池”，卻因為水體污染而無法從中汲取一滴甘露，只得四處引水“止渴”。從掌鳩河到牛欄江，從云龍水庫到清水海，還有未來計劃中的金沙江。眾多的引水工程固然為春城化解了一次又一次的“水危機”，但我們的心里是更加坦然，還是愈發不安？
鎮雄受災群眾全部住進活動板房
受災申請書范文3
民政部 救濟對象要公示
民政部將出臺具體規定，明確接受救濟的對象必須要公示。救濟對象是指因災造成生活困難而自身又無力解決的需政府救濟的群眾。救濟對象的確定應經過：個人申報，村委會初評并公示，鄉(鎮)政府審核上報，縣級民政部門審批，省、地級民政部門匯總上報。救濟對象確定后，統一編制災民救濟花名冊，并根據災民救濟花名冊向對象發放災民救濟卡。民政部同時明確了災民救濟花名冊和災民救濟卡的編制、發放程序和主要內容。
勞動保障部 “社會工作者”等成為我國新職業
勞動和社會保障部近日頒布第九批國家職業標準，“社會工作者”“包裝設計師”等被正式認定為我國的新職業。國家職業標準是在國家職業分類的基礎上，根據職業的活動內容，對從業人員工作能力的規范性要求，也是衡量勞動者從業資格和能力的重要尺度。目前，我國已頒布了300多個國家職業標準，國家規定實行就業準人控制的87個職業標準也已全部制定完成。
建設部 大型公共建筑不得搶進度
建設部近日下發《關于加強大型公共建筑質量安全管理的通知》，要求嚴格遵循科學規律，合理確定設計周期和施工工期，堅持質量第一，安全第一。任何單位和個人不得強行要求設計、施工單位違背合同約定搶進度、趕工期。通知提出，要加強招投標管理，擇優選擇設計、施工、監理隊伍。大型公共建筑必須依法進行招標，嚴禁超越資質承包，嚴禁轉包、掛靠和違法分包。承擔大型公共建筑工程設計、施工、監理以及材料設備供應的單位，應通過IS09000質量體系認證。項目經理和項目總監應具有大型公共建筑項目管理和工程監理的經驗。
民政部 制定災情評估“硬指標”
民政部將對派赴災區現場的救災工作組所做的災情評估制定“硬指標”，以便準確分析和判斷災情，提出應急救助決策的意見和建議。民政部救災救濟司司長王振耀介紹，災情評估主要包括：災區總體受災情況，包括受災人口、成災人口、因災死亡人口、因災受傷人口、轉移安置人口、受災區域(或面積)、房屋倒塌間數、房屋損壞間數、道路損壞情況等。據了解，評估還包括災區群眾的生活救助情況和應急救助需求情況，包括救災糧食(食品)、飲用水、帳篷、衣被等救助情況以及食品、飲用水、帳篷、衣被、煤、電、取暖、餐具等需求情況，以及倒塌房屋的恢復重建需求情況等。
教育部 內地與香港相互承認高等教育學位證書
教育部部長周濟與香港特別行政區教育統籌局局長李國章在京簽署了《內地與香港關于相互承認高等教育學位證書的備忘錄》。協議中明確，內地學士學位獲得者可以到香港高校攻讀研究生學位和進行職業學習，內地碩士學位獲得者可以直接攻讀香港高校的博士學位；同樣，香港高校學士學位獲得者可以到內地高校攻讀研究生學位和進行職業教育，香港碩士學位獲得者可以直接攻讀內地高校的博士學位。據了解，內地與香港的高等學校在課程學分認可領域開展合作也在協議中得到鼓勵和支持，這將有力推動內地高等學校與香港地區高校利用各自優勢，培養符合兩地需求的人才。
受災申請書范文4
面對突如其來的巨大災難，保險行業也正全力投入抗震救災的第一線。同時，基于保險行業本身的業務特點，各大保險公司(集團)也紛紛“特事特辦”，以實際行動加大對災區的支援力度。
放寬理賠標準通融賠付
5月16日和19日，中國保監會主席吳定富兩次表示，目前保險業抗震救災的中心任務就是做好理賠服務，各保險公司總公司要進一步將業務人員、理賠資金、通訊保障向災區傾斜，注意協調安排好非受災地區向地震災區的支援工作。
而在抗震救災的過程中，多數保險公司也表示，將對受災的投保人實行特事特辦，進入通融賠付通道。最突出的一項實事，就是對于保險責任的免責部分，有些保險公司主動“撤銷免責”，放寬理賠標準。
在絕大部分壽險公司的壽險和意外險產品中，地震本身是屬于賠付責任范圍內的。但有些公司的健康醫療險產品把地震列為除外責任。對此，絕大多數壽險公司均已表示，已經對部分險種適當放寬理賠標準，實行通融賠付，主動承擔社會責任，以實際行動支援災區。
“公司所有產品中的地震免責條款此次將被免除，并將對地震責任實行全部賠付?！泵裆藟郾硎?，對于因地震災害造成的傷亡事故，一律按照正常的意外事故理賠流程予以賠付。除了民生人壽之外，中英人壽也表示，將免除所有產品中的地震免責條款，實行地震責任全部賠付。此外，還有不少保險公司也表示已經或計劃放寬地震理賠標準。
財險方面，通常情況下，由于地震大多屬于除外責任，但面對這次百年罕見的國難，不少財產險公司也表示，將針對災情，特事特辦、通融賠付，承擔起相應的社會責任。太平洋保險公司表示，公司產險部門對于保險責任明確、損失清楚的意外險賠案，實行現場定損、現場賠付。
保單丟失客戶也能獲理賠
另一方面，對于因受災導致保單丟失的客戶，不少公司承諾提供無保單理賠服務。而無保單的賠付，在正常情況下是根本不可能進行的。
“以前我們是以客戶提供申請資料作為理賠的依據，現在則改為以客觀事實的準確認定為主要依據，且這個準確認定的工作由保險公司主動完成。換句話說，就是要由我們的查勘人員，幫助客戶認定出險的事實，包括對受益人的認定?！敝袊藟巯嚓P負責人表示。
同樣針對因受災導致保單丟失的客戶，平安表示，有關產險、壽險、養老險的理賠人員將通過理賠系統調取保單資料，根據多方核實的情況代填理賠申請書、死亡證明等單證，為客戶及其家屬辦理理賠手續提供便利。
簡化各種理賠手續
與此同時，各家公司還根據自身業務特點，對理賠手續進行簡化，極大方便了投保人及其家屬。
比如，平安養老險等多數公司取消定點醫院、延期申請、自理藥物的理賠限制，推出簡化重疾、殘疾理賠申請鑒定手續等服務。太平洋產險對于車輛損失在3000元以內的不涉及人傷和第三方損失的小額案件，明確屬于保險責任的，結合實際與維修行業開展快速定損和服務；太平洋壽險則開通網上救災服務通道，客戶可在網上提交服務請求。
人保財險規定，對于本次地震中涉及到農房、農業、能繁母豬、意外傷害保險等保險事故，可進一步簡化理賠流程，事故責任和損失金額明確后立即付款。對已經確認的保險損失，初步判斷保險責任基本成立，但最終損失不能確定的案件，可向被保險人提前預付，預付數額可不受原規定限制。
友邦保險、海爾紐約人壽等公司，則在災后第一時間內開辟綠色理賠通道，服務災區。
多種措施 共同幫助災區客戶
保險公司還開展多種渠道和形式的客戶回訪、客戶尋找，以及其他方面的服務，來支援災區。
中國人壽、中國平安、太平洋保險、新華、泰康、太平等保險公司通過回訪、短信等方式主動與客戶取得聯系，或者通過報紙廣告、現場理賠服務站的方式尋找客戶。同時，中國人壽和太平洋保險還將四川地區的客戶熱線服務電話自動轉到江蘇或上海等地進行異地承接，保證災區客戶報案順暢。
此外，泰康人壽還開展了延長保單繳費時限的優惠政策，以避免客戶無法及時繳納保費而導致保單失效。而平安人壽則對固定期限內保單實行保單質押貸款免息、免收保單補發手續費的措施。
還有一些保險公司借助自身優勢，幫助災區投保人及其家屬進行心理健康輔導。如人保健康險公司，由系統內有醫學背景和臨床經驗的醫學專家和心理醫生組成醫療小分隊，在經過專業的心理咨詢培訓后，分三批進入災區進行醫療救助和心理咨詢。
為災區孤兒推長效救助產品
除了理賠和服務上的幫助和政策傾斜外，保險公司還在第一時間作出反應，通過產品創新的形式，來建立一種長效的災害救助體制。
如5月16日，太平人壽就宣布推出為“地震孤兒”專項開發設計的公益性產品“太平英才守望教育年金保險”。
據介紹，該保險以保障受災孤兒未來的教育為出發點，每份教育年金在被保孤兒在6周歲至14周歲期間，每年提供200元初級教育年金，可以用于支付其小學、初中義務教育階段學雜費；15周歲至17周歲期間，每年提供1000元高中教育年金，可以用于支付其高中階段學費；年滿18周歲可以一次性得到5000元的成才保險金，可以用于繼續深造或開始職業發展，有心捐助的愛心人士可為孤兒投保一份或多份教育年金。另據介紹，該產品的設計開發管理經營等各項費用全部都由該保險公司無償捐助。
據悉，這也是中國保險行業在巨災發生后，大膽進行創新管理，充分發揮保險社會管理功能和風險救助功能的一次全新嘗試。
引發對巨災風險機制的思考
汶川大地震損失慘重!而這一事件也再次引發業內人士對我國建立巨災風險保障機制的呼吁。
早在2007年年底舉行的第二屆中國風險管理論壇上，保監會主席吳定富表示，巨災風險突發性很強、風險結構復雜、損失程度大，僅僅依靠商業保險難以獨立地承擔損失保障的責任，應建立巨災風險管理體系。
有知情人士透露，中國保監會其實一直在醞釀建立起巨災應急處理的長效機制，提高保險公司面對自然災害的應急處理能力。而中國再保險集團公司也已經設計了一整套巨災風險保障體系，“簡單的說就是包括直保公司、再保公司、國際再保險公司、國家財政在內，多方參與、多層次的巨災保險體系?！?/p>
在國務院《關于保險業改革發展的若干意見》中也曾明確指出，要建立國家財政支持的巨災風險保障體系，通過建立巨災保險制度。
但是由于種種原因，目前推進的速
度并不像保險業所期望的那么有效率。在年初的雪災和此次地震災難過后，有可能對我國的巨災風險機制進行有效推動。
今后加大保險普及推廣
除了將保險公司的災后理賠納入政府災后重建的工作之中，讓保險公司能夠提供相應的保險補償，業內人士認為，想要幫助災區重建，保險監管部門和保險公司本身還應加強對保險保障推廣的力度，提高居民和企業的投保參與率。
此次地震災區的居民投保率是非常低的。比如，中國人壽在此次地震災區的壽險市場中占到40％以上的份額，但據中國人壽的統計，四川震中地區只有11萬人次投保國壽險種，其中5.8萬是以學生和未成年人為承保對象的學生平安險(俗稱“學平險”)?？梢?，當地投保的人數比例是非常低的，而且成年人的投保率更低。
為此，除了保險公司進行主動的市場開發工作，鼓勵當地居民特別是中壯年人士積極投保保障型險種外，業內專家指出，是否也能夠參照東部發達沿海地區一些鄉鎮、農村和商業保險公司合作的模式，為轄區內居民統一參保一些人身險種，保費由政府相關職能部門和居民個人共同分擔。
而對于投保率相對比較高的學平險，專家們也有自己的意見和建議。由于學平險的保費完全由學生家長負擔，雖然學校一般會要求所有學生投保，可從此次地震災區的部分理賠來看，學平險的實際保額大多非常低。幾十元一年，但也有不同檔次的保費(通常有三檔)，貧困地區的家長往往選擇了最低的投保額度。
受災申請書范文5
關鍵詞：災區重建;金融支持;風險
中圖分類號:F2
文獻標識碼:A
文章編號：1672-3198（2011）06-0164-03
1 災后重建過程中個人金融支持狀況的風險調查與風險分析
1.1 災區重建過程中金融支持風險狀況調查背景
風險問題是我們研究的核心問題，它的研究來自于我們極其感興趣的銀行的“趨利的商業性”與“政策的公益性”的矛盾沖突中，金融支持過程中銀行大規模的進行具有政策性公益性的支持活動時必然要承擔與其趨利商業性相沖突的風險。
2010年5月銀監會宣布延長四川地震災區“四不政策”執行期限。銀監會表示，銀監會將繼續引領銀行業金融機構認真做好汶川地震災區各項金融服務工作，繼續做好農房恢復重建信貸支持工作，延長“四不政策”執行期限，切實加強災后恢復重建貸款貸后管理。
“四不政策”執行的延長，在我們調研之前看來必然會大大的加大銀行經營的風險。所以我們重點的進行了風險調查。
通過對中國銀行，農業銀行的調研筆者了解到，總體上說銀行貸出的款項大多是有擔保的，風險可控的貸款，并且預期能夠收回大部分的貸款。在金融支持過程中非常重視風險的控制。
1.2 針對受災個人的金融支持的風險調查與分析
1.2.1 針對個人金融支持的風險調查
筆者在都江堰勤勉人家的板房區和已經修建完畢的安置點對受災群眾的采訪發現，目前留在板房區的受災群眾大部分是已經獲得搖號9月初即將搬入安置點的和還沒有獲得搖號的受災群眾，這一部分群眾對貸款的需求度非常的高，而且我們還獲取了他們希望貸款的金額水平，以及如果他們獲得了貸款他們將會如何使用貸款
但是當中相當一部分沒能貸上款。筆者發現，他們的安置點新房都沒有錢裝修和購買家具，更別想拿出錢來支付超出政府分發的面積的那部分的房價（每平米3390元）。沒能貸上款的原因主要是不符合銀行的發放貸款的要求，這些要求中最阻擋他們貸款的即是要有穩定的可見的收入，要有抵押品。結合我們前面在銀行調研了解的具體的針對災區個人的優惠的舉措主要是在信貸額度，期限，利率上進行的，并沒有降低發放貸款門檻?！爱吘故芰四敲创蟮膿p失，如果明顯降低發放針對個人的貸款門檻風險太高，銀行畢竟是逐利的，風險太高我們難以承受”，接受我們采訪的銀行管理人員如是說。安置房目前根本沒有進入市場，并且也不能進行再次的抵押，不是市場的東西就不好拿來貸款。等能用來抵押的時候又會耗很長的時間。就算能用它抵押貸款了又有貸款額的限制，并且那個時候銀行也許就沒有優惠了，沒有固定收入的保證還貸風險一樣還是很大，這個貸款額的限制就是指這一部分人群大多希望貸款的數額普遍不高，而這安置點今后進入市場中的以后的價值也大大高于他們貸款的數額，這一部分災民也不會愿意將自己的大資產做擔保來貸小款。那政府或者上級銀行能否注意到這一點特事特辦呢？安置房開始的產權是政府的，那能不能引入政府，讓政府來幫助貸款，以后將轉讓給災民的產權作為抵押，然后針對他們無固定收入的情況可以通過緩還貸款一定期限，再上崗，或者放寬還款周期，比如變每月還款為季度還款一次，甚至半年還款一次。這樣的話可以將金融支持的利惠發散到幾乎所有的人群，而且也為銀行創造了很大的一塊蛋糕，但是風險也將十分巨大，為此我們將運用專業的金融工程，統計，金融知識用數學建模的方法來進行針對采用上述方式進行放貸的風險分析：
然而倘若商業銀行真的采信用貸款免抵押的政策，由于目前我國個人基礎薄弱、居民控制風險能力有限，將使得銀行在信貸的實施過程中面臨較大的信用風險。如果個人違約現象不時發生，將嚴重影響銀行的貸款質量，進一步制約銀行在企業、市政工程重建等方面的貸款能力。
根據我們這次調研獲得的數據，截至2010年6月底，都江堰市各商業銀行實際發放給個人的信貸額度累計已達25428萬元，如果按五級分類劃分，其中不良貸款17693萬元，高達69.6%。在這種情況下，倘若進一步延長個人還款期限，或者放寬還款周期，或者將不具備市場資產評估價值的資產――比如政府安置房作為抵押替代品，銀行將面臨進一步的壞賬損失。針對這一情況，我們依據此次調查結果，建立Logit模型對降低個人信貸門檻后，農戶的違約概率進行預測。
1.2.2 針對受災個人金融支持的風險分析
(1)模型的引入。
采用Logit模型的優點在于解決了因變量不連續回歸問題，不要求樣本數據呈正態分布和等協方差作為前提假設，符合我們此次調研在數據的采集上不夠全面的情況。其基本思路如下：
當因變量為0/1二值變量時，用P表示事件發生即Y取值為1的可能的概率，P的取值范圍在0～1之間。一般線性回歸模型要求被解釋變量取值區間為（-∞～+∞），對概率P
作Logit變換處理，使被解釋變量取值范圍與一般線性回歸模型相吻合，即：
Logit（p）=1n（p1-p）（1）
其中P/（1-P）是事件發生的概率與不發生的概率之比，稱為發生比或相對風險。經過Logit變換后，就可以利用一般線性回歸模型建立被解釋變量與解釋變量之間的依存模型，
即Logistic回歸模型：
Logistic（P）=β0+βixi
結合（1）、（2）兩式，于是有：
1n（p1-p）=β0+βixi
即可得到Logistic函數：
p=11+exp［-（β0+βixi）］
Logistic函數回歸模型建立起來后，運用極大似然估計法求得估計參數。該模型沒有理論上的臨界值，需要根據研究目標來選擇，一般取0.5作為臨界值。
（2）構建信用風險評估模型。
①樣本選擇與初始指標確定。
我們所用樣本來自都江堰市中國銀行楊家鋪分行提供的資料，通過收集、整理，刪除不合格樣本24個，確定有效樣本194個。按照五級分類標準，逾期三個月以上的貸款為不良貸款，按此標準來確定受災后個人是否違約，其中不違約樣本102個，違約樣本92個。
此次我們選取的指標取自銀行信用貸款資信等級評定表和個人借款申請書等檔案，選取了年齡、性別、人口、勞力、受災情況、主要收入、其他收入、年總支出、房屋價值、其他資產價值、借款數額、借款用途、借款利率共13個指標，具體描述如表1。
②指標變量篩選。
為了選擇對違約個人和非違約個人分能力最強的指標變量，以及消除變量間的多重共線性問題，現在分別進行正態性檢驗、參數及非參數檢驗和指標變量之間的多重共線性檢驗，以此確定建立Logit模型所用指標變量。具體如下：
在進行樣本差異性檢驗之前，利用SPSS軟件采用Kolmogorov-Smirnov檢驗法，對每一個變量分別進行正態性檢驗。檢驗結果表明：除年齡變量Age服從正態分布以外，其余變量都不服從正態分布。
對服從正態分布的年齡變量Age采用兩獨立樣本T檢驗，其他不服從正態分布的變量采用兩獨立樣本K-S檢驗，檢驗結果表明在0.05的顯著性水平下，年齡Age、受災情況Situation、主要收入Major income、其他收入Other Income、年總支出Total Expend、固定資產價值Assets Value、貸款數額Loan、借款用途Use、還款期限Return deadline這9個變量在違約和非違約組之間的差異顯著，其他變量在兩組之間沒有顯著性的差異，因此在模型建立過程中只保留9個差異顯著的變量，而將其他變量予以剔除。
根據模型的要求，在做統計分析時要求變量間盡量保持獨立性、不存在多重共線性問題。通過方差擴大因子法進行變量間的多重共線性檢驗，檢驗結果發現變量最大的方差擴大因子VIF僅為2.974，遠小于規定界限10，表明所選擇的9個變量之間并不存在多重共線性問題，可以將這9個變量作為Logit回歸模型的指標變量。
③模型建立及檢驗。
為了消除量綱影響和變量自身變異大小及數值大小的影響，在進行分析前，需在SPSS中采用Z分數法對變量進行標準化處理。
在對原始數據進行處理后，再利用SPSS軟件進行Logit回歸分析。由于借款用途Use變量為分類變量，需要將其轉化成虛擬變量后再參與回歸分析。
（3）建立模型。
本文取0.05為閾值，解釋變量的篩選采用基于極大似然估計的逐步篩選策略即Forward：LR，解釋變量進入回歸方程的標準是經回歸系數Score檢驗的概率P值，當P值小于0.05大于0.1時將其剔除出回歸方程。經過5步計算，最終有9個變量進入方程。
（4）檢驗回歸系數。
判斷一個自變量是否應該包含在模型中，可以使用Wald檢驗統計量或用其對應的概率P值來檢驗。經過5步計算，最終模型中各變量P值都小于顯著性水平0.05，表明這幾個變量對因變量的影響顯著，應該保留在方程中?？梢娫?.05的顯著性水平下，主要收入Major income、年總支出Total Expend、受災情況Situation、固定資產價值Assets Value、貸款數額Loan、還款期限Return deadline這6個變量對違約行為影響顯著；年齡Age、借款用途Use、其他收入Other Income對是否違約雖然有區別能力，但影響不大，所以并未進入模型。因此，可建立如下方程對居民的違約概率P進行預測：
回歸方程的顯著性檢驗采用了對數似然比卡方檢驗，模型似然比卡方值概率P值小于0.05的顯著性水平，認為該模型中的所有回歸系數不同時為零，解釋變量全體與因變量LogitP的線性關系顯著，模型合理。
(5)檢驗回歸方程的擬合優度。
Hosmer-Lemeshow統計量的概率P值為0.339，大于顯著性水平0.05，因此不應拒絕零假設，可以確定因變量的觀測值與模型預測值不存在差異，從而表明模型的擬合度較高。
(6)檢驗模型估計的準確程度。
經檢驗，Logit模型識別違約個人的準確率為85.9%，不違約個人的準確率為71.6%，總的分類正確率為78.4%。整體來看，模型擬合程度較好，對個人的違約行為有較好的識別能力。
（7）模型結果分析。
從所建模型可以看出，受災情況嚴重程度、固定資產價值、貸款數額、還款期限對個人違約概率的影響非常大。通過模型中各參數的系數可以看出，居民年支出、貸款金額、受災情況、還款期限與個人信用風險呈正相關關系，而主要收入、固定資產價值與農戶信用風險呈正相關關系，具體而言：①個人的收入越高，還貸的能力越強，違約的可能性就越低。②個人持有的可用于抵押的固定資產價值越高，越不可能違約。比如，房屋價值在一定程度上反映了居民的經濟實力，故房屋價值越高，居民就越不會違約。③隨著抵押固定資產價值的降低以及還款期限的延長，個人的違約風險會隨之提高。由此可見，如果銀行允許居民用取價值較低的安居房作為抵押物，或者延長還款周期，將會使得個人違約概率大大提高，從而加大銀行的經營風險。④居民貸款數額越多，其還貸的壓力越大，違約的可能性越高。
而在安置點對已經搬入安置點的受災群眾走訪發現，他們大多都能貸上款，因為他們絕大部分是本地人，符合貸款的要求，我們看到大多數的新家里都是新裝修，新家具。我們了解到他們將貸款主要用于支付超出政府分發住房面積的那部分面積的房價和新房的裝修，購置新的家具。針對這部分的人群的信貸資金的使用狀況，還款狀況，我們發現針對這一部分人群的貸款總體上的違約率較低，甚至低于受災之前和沒有受災的地方的個人貸款的違約率，風險較低。
參考文獻
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受災申請書范文6
關鍵詞:新資助政策 高職院校 貧困生 認定工作
1 引言
按照國務院要求, 2008年對貧困生的資助將由中央財政和地方財政在2007年的投入基礎上增加一倍,達到308億元。按照現有制度設計,財政每年投入的308億元主要用于高等學校和中等職業學校的國家獎學金、國家勵志獎學金和國家助學金,按照國務院的規定程序,公平、公正、公開、規范地把每一分錢發給經濟困難的學生。在這種新的資助政策形勢下,高校貧困生的認定作為高校貧困生資助工作的首要環節,其準確性直接影響到高校貧困生資助的效益與效率,影響到高等教育機會的公平與均等,甚至影響到我國高等教育改革和發展戰略目標的實現。因此如何科學的認定貧困生,把握好高職院校貧困生的認定具有極其重要的現實意義。
2 當前貧困生認定的現狀
家庭經濟困難學生是指學生本人其家庭所能籌集到的資金,難以支付其在校學習期間的學習和生活基本費用的學生。其中學習費用指修讀本專業學分所需要的學費和書本費、住宿費等;生活基本費用是指學生衣、食、住、行、通信等生活所必需的基本費用。對貧困生層次的劃分,按賈克水的研究理論,貧困生一般可分為三個級別:一般困難生、貧困生和特困生。其中第一級別為“一般困難生”,是指學生家庭有一定的經濟基礎條件,但因突發變故,發生暫時性困難,需要借錢繳費,使學生在?；ㄥX緊張,面臨間歇性困難;第二級別為“貧困生”,是指家庭經濟收入很少,并有相當數額的債務,只能繳納一部分學雜費,其基本生活費接近于當地最低生活保障線;第三級別為“特困生”,是指家庭沒有收入來源,基本上靠借債上學,無力繳納學雜費,在校生活水平處于當地最低生活保障線以下的學生。簡單地說,“有能力支付教育費用,但發生暫時性困難”的為“一般困難生”,“支付教育費用很困難”的是貧困生,而“無力支付教育費用”的則是特困生。我國高職院校中現階段比較有影響力的貧困生認定辦法是從以下幾方面進行的:
(1)確定困難生的認定標準,一般有以下幾個方面:一是孤兒、烈士子女或優撫家庭子女等無直接經濟來源者;二是單親或父母年事已高或患病長期臥床,家庭缺乏勞動力,又無固定經濟來源且親友無資助能力者;三是家庭被地方政府列為特困戶,難以維持基本生活者;四是家庭為民政部門確定的城市居民最低生活保障對象者;五是學生家庭或本人突遭不幸(如家庭遭遇自然災害,學生本人突發疾病或意外事故),超越家庭經濟承受能力者;六是來自老少邊窮地區,經濟條件差,家庭無固定經濟來源,基本生活難以維持者;七是因家庭經濟貧困,無力支付在校期間必要的學習和生活費用的學生。
(2)困難生認定的程序是:首先由個人提出書面申請,并在申請書后附上盡可能提供的貧困證明;二是班級調查、測評、摸底;三是輔導員組織班委評議、排隊、預審;四是系部或學院認定工作組審核、公示;最后由學校貧困生資助中心審核并建立貧困生檔案。
(3)貧困生等級的確定條件是:一是只要學生提供家庭所在地政府部門加蓋公章的任一形式的貧困證明或在家庭經濟調查表中有政府部門加蓋公章的低收入家庭,可初步認定為“一般困難”;在此基礎上,如果能提供三級貧困證明原件,戶口薄及其他貧困證明材料,可初步認定為“比較困難”;在此基礎上如果還能提供其他困難證明者,如監護人喪失勞動能力證明,無經濟收入證明,孤兒證明或受災證明等,可初步認定“特殊困難”。與此同時,還綜合考慮學生的表現和日常消費行為等。
3 貧困生認定存在的問題
3.1 貧困證明不能反映學生貧困的真實性
由于各高職院校的生源地比較分散,學校不可能對每一個申請貧困資助的學生進行實地調查認定,因此,學校無法真正獲知學生的家庭經濟狀況。學校判斷學生是否為貧困生的一個重要憑證,就是學生家庭所在地政府加蓋公章的貧困證明。而學生要獲得這樣一個貧困證明并不困難。只要學生自己寫好材料后,先到村里和鎮里蓋章,然后到民政局蓋章,有些地方,甚至連民政局的章都省了。對于考出去的大學生,當地政府都樂意照顧“自己人”,并不會太為難他們。而學校又沒有有效的方法來辨別這些貧困證明的真偽,所以,學校在眾多的貧困證明面前顯得蒼白無力。另外,貧困也只是一個相對概念,生源地和高校所在地之間存在地區經濟差異,地方基層組織開具的證明只能證明該生在當地是貧困的,但該生在學校屬不屬于貧困生還不能完全確定。
3.2 班級測評不能全面反映真實情況
每到確定貧困助學金時,都有學生向輔導員講得“聲淚俱下”,還有學生當著輔導員的面爭得面紅耳赤。輔導員也頗感無奈,認為同學們互相接觸多,班級測評應該是最好的辦法。讓申請助學金的學生上臺“演講”,通過演講告知同學其貧困程度,然后由同學投票來決定“國家助學金資助給誰”。在這種環境下,有的貧困生為不愿泄露隱私而自動退出參評。有的貧困生因為自卑心理,平時和同學接觸少,有的甚至還不知道該和同學怎么相處,即使同寢室的同學知道他困難,但投票時自然票數就少了;平時人緣好的人都上了“貧困榜”。有同學對選舉結果感到驚訝,但自己的投票理由也不公正:“我知道某同學確實不貧困,可我倆關系很好,投一票算給他‘撐個門面’,沒想到他居然評上了”。這樣的“測評”讓人看了心情沉重,它會給貧困生的心靈,給學生間原本單純的人際關系帶來令人擔憂的后果。
3.3 評議中存在的不合理現象
對于貧困學生的幫助,程序越簡單,越具有人情味,越能體現關愛。每所學校都會在發出錄取通知書時,寫上一封信,承諾“不讓一個學生因家庭貧困而輟學”,可是為何很多家庭和學生對此根本不相信,還要上街在脖子上掛上一個牌子,說“考上了大學,無法繳納學費,求好心人幫助”呢?一方面在于申請困難幫助的程序太煩瑣,條件太苛刻,而評議小組的介入,更增加了貧困學生獲得資助的難度。另一方面從學生輔導員任組長,學生擔任成員的組員構成結構中,我們可以看到,其大致標準來源于對學生生活的觀察,看這個學生是否有一個貧困生應該的生活,同時還有可能根據評議員們的喜惡以及和評議對象的親疏關系來評定。這種戴著有色眼鏡看貧困學生的標準,有可能助長某些不正之風在學生中蔓延。而因此成立認定評議小組,進行制度化、規?；呢毨дJ定,這是不符合幫困助學、讓學生身心健康成長的育人精神的。
4 貧困生認定存在問題的原因
4.1 學生的月消費情況和家庭貧困證明可信度低
部分學校通行的認定標準是以學校所在地居民的最低生活保障線為準,按學生最低生活費的支出劃分。而在實際操作中,往往是由輔導員大致地了解困難學生每月的消費情況,缺乏定量的實際標準,而且也難以掌握學生的實際消費情況。同時,由于學生本人所提供的家庭經濟情況可信度較低,有的學校根據各地民政部門或鄉鎮(街道)、村委會開據的貧困證明認定貧困生。但生源地部分職能部門工作浮于表面、把關不嚴,這使貧困生認定不準確,直接導致資助金無法實現最優化配置。
4.2 學生生源地較分散,學校對學生進行實地調查走訪不太現實
制定一個認定貧困生的“科學”標準并不難,但科學的標準并不一定就是最可操作和最易操作的標準,難就難在如何用這一標準去認定“誰是誰不是”貧困生。認定貧困生難的關鍵問題就在于貧困生的認定是需要成本的。由于學生的生源地一般分布比較分散,學校不可能對每一個申請貧困資助的學生進行實地調查認定。在這種情況下,只有兩種可選擇的方式:一是將有限的助學資源多次切割,來擴大資助范圍;再者就是將貧困生的認定工作交給大學生父母所在地的基層組織。由此,轉換成了第一類問題存在的原因。
4.3 申請貧困的學生人數大于指標數
除了來自老、少、邊、窮地區的學生,家庭收入較低,經濟基礎差,家里無力負擔學生的學費和生活費;家庭收入與學生所在學校當地的經濟情況相差較大;家庭子女多使學費、生活費加在一起是很大的開銷等原因造成的貧困問題外;也有一些動態因素,如2008年初的冰雪災害、2008年的汶川大地震以及一些其它自然災害引起的貧困。以上原因使得高職院校的貧困生人數發生很大變化,加上少數學生家庭誠信的問題,使高職院校申請貧困的學生人數遠超過指標數。在這樣的前提條件下,國家助學金是無法直接落實到實處的。
5 貧困生認定工作的應對策略
5.1 學校需要加強誠信教育
要改進或是完善貧困生的認定措施,首先是學校要加強大學生的誠信教育。著名教育家陶行知說得好:“千教萬教教人求真,千學萬學學做真人。”《公民道德建設實施綱要》把誠信知禮列入二十字基本道德規范內容?！吧聿徽?不足以服;言不誠,不足以動”。這不僅是我們每個人的追求,也是奉獻者處事的原則,更是千千萬萬個中國人所堅定不移的信念。誠信是個人成功的基石,是社會發展的動力,更是我們生生不息的民族之魂!因此,高職院校應把誠信教育作為素質教育的重要一環來抓,作為培養學生做人的道德基礎和根本來抓,教育學生求真務實,在國家助學金申請過程中人人講誠信,實事求是的按規定辦事,還要讓學生認識到這不僅只是一次國家助學金評比中的誠信問題,誠信問題更是與國家、社會的繁榮昌盛、生死存亡相關的大事。
5.2 社會需要構建誠信體系
誠實守信是一切制度和規范得以確立和運行的基礎,是社會秩序建立的依靠。黨的十六大就明確提出了“整頓和規范市場經濟秩序,健全現代市場經濟和社會誠信體系”的戰略任務。社會誠信體系是一種社會管理機制,一方面通過宣傳教育倡導行為主體自律,另一方面通過獎勵守信、懲戒失信對行為主體進行他律,從而有效維護社會一切活動的正常秩序。社會誠信體系構建主體應包括政府、企業和公民三類,政府誠信建設是主導,企業誠信建設是關鍵,公民誠信建設是基礎。通過搭建資源共享的信息平臺、建立獎懲明確的制度體系、營造誠實守信的社會氛圍,提升全社會的誠信意識和誠信水平,形成與社會主義市場經濟體制相適應的社會誠信體系。有了社會誠信體系,讓公民誠信行為終身記錄,并隨時隨地可查閱,可促進公民的行為科學發展、和諧發展。國家助學金的申請與評定就可以在和諧的環境中公平的進行。
5.3 需要建立貧困家庭信息共享平臺
全國統一建立貧困家庭信息共享平臺,地方政府的扶貧部門負責調查、資料上傳與更新。
學校在進行貧困生評定的過程中,可直接在收到學生申請后,在網絡信息平臺上按照相關要求進行確認該生的各項所需信息,并以此信息作為學生參加國家助學金評定的依據。對于政府來說,做到了“授人以魚”,也做到了“授人以漁”、做到了“輸血”,也完善了“造血”功能,為百姓的自我發展創造了條件,這即是政府的職責所在,又創造性的為當地百姓開展了幫扶工作。對于全國各地的各級各類學校而言,解決了因學生居住地分散而不能調查走訪的困難,也避免了學生及家長不誠信等引起的各種問題。對于學生而言,不存在因個別同學不誠信引起的學校對所有困難學生的不信任問題。對國家而言,將各類扶貧助學政策落實到了實處,各類助學金發放到了真正困難的學生手上,達到了應有的扶持困難學生的目的,同時也解決了困難學生家庭的困難。
5.4 需要一支對學生負責的學生工作隊伍
要做好貧困生的認定工作,除了需要以上宣傳教育與信息暢通外,還必須要有為學生熱情服務、對學生負責的學生工作隊伍。只有他們辛勤的勞動,在日常的工作、活動中,才能觀察到學生的各種表現,掌握學生的第一手資料。積極構建人格平等、機會均等原則,強化以人為本的管理理念,制定科學、合理、詳細、可行的貧困生評定標準體系,做到評定標準一致,減少人為因素產生的影響。才能時刻注意考慮家庭特別困難,但又不愿公開透露自己真實情況的學生,積極保護他們的隱私,關注自尊心“特別”強的學生。只有對學生負責的學生工作隊伍,才會以高度的責任心去精心處理貧困生的認定工作,從而才能將國家資助金用到最需要幫助的學生身上,保證國家助學政策的順利實施。也只有對學生負責的學生工作隊伍,才能更好地用公開、公平、公正的原則將好事辦好、將好事辦實,才能讓黨和人民放心。
6 結語
新的資助政策投入力度之大,覆蓋面之廣,充分體現了黨和政府對民生問題的高度關注,充分體現了社會主義制度的優越性,是一項眾人皆贊的民心工程,凝聚著黨和政府對億萬學生成長成才的關愛,減少了貧困生在學校順利完成學業的后顧之憂,是一件大好事,可是,貧困生的認定工作直接關系到國家新資助政策的落實,在貧困生認定的過程中如何體現“三公”,如何消除“不和諧”之音,將好事辦得更好,還需要各級政府的深切關懷,盡早建立貧困家庭資料共享平臺;還需要全社會的大力支持與關愛,盡快健全全社會范圍內的誠信體系;還需要各高職院校的群策群力,不斷完善貧困生認定的相關制度;更需要一批對學生負責的學生工作隊伍,把貧困生認定工作走向精細化,避免“免費午餐”。因為這項工作關系到千萬個家庭,也關系到學校與教育的使命,更關系到社會的穩定與國家的未來。
參考文獻
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