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理財計劃范文1
壓歲錢全部收下來至少也有千把塊，可怎們合理安排呢？我特地去采訪了幾位和我同齡的朋友。問了他們一個相同的問題，答案卻不一。
“今年你們的壓歲錢怎么花？”
朋友甲：全部交給父母，由他們支配。因為媽媽爸爸也給了別人紅包。
朋友乙：留下100元給自己買學習用具，300元給我自己買書，其余交還父母。
朋友丙：全部自己留下，自己開花。
理財計劃范文2
C小姐夫妻有婚房1套2室1廳，目前市價120萬元。此處住房無貸款負債，空閑無人居住。目前，祖孫三代共同居住于一套3室2廳的住房，市價230萬元。這套住房房貸46萬元，未來10年C小姐夫妻共同歸還。
C小姐夫妻共同生活5年，因C小姐善于打理生活，妥善安排家庭每月收入與支出，家中積蓄也不少。截至2013年年底，家中有現金4萬元；銀行卡中有貨幣基金6萬元；有憑證式國債12萬元；債券基金4萬元；股票10萬元虧損，目前市值6萬元；家中有一輛代步汽車價值26萬元；C小姐出嫁時，母親贈送陪嫁金條4根共400克，按照實物黃金目前價格為11萬元。
全家5口人每月生活費用支出6400元，兒子幼兒園費用1600元，每月預備2000元作為醫院治療費用，每年給C小姐父母贍養費用1萬元，留出親戚年節往來、祝壽生日紅白喜事費用1萬元，為家庭生活增添樂趣，全家人每年出行旅游一次費用2萬元。
她的先生任職某企業高管，年薪38萬元，年終獎14萬元。從工資中留出5萬元為日常工作人際交往費用，剩下47萬元交給C小姐打理。單位已上五險一金。
C小姐在某銀行工作，年收入為17萬元，年終獎為6萬元。單位上有五險一金，C小姐從工資中留出3萬元為日常工作人際交往費用，余下20萬元收入作為家中積蓄。
C小姐家庭生活現狀
2014年新年如期而至，意味著大家的年終獎也將很快收入囊中。C小姐很想運用專業知識給自己家庭做一下家庭財務盤點，分析與糾正2013年的不足之處，并規劃2014年家庭理財目標和未來更遙遠的理財方向。
C小姐家庭資產負債表和收入支出表分別見表1、表2。
此表顯示出該家庭的負債占資產的比重為10.98%，說明該家庭財務狀況安全，家庭處于成長階段，需要注重家庭成員意外保障和醫療保障。
表2顯示C小姐夫妻年收入合計為67萬元，全年家庭支出16萬元，年結余資金51萬元，家庭年收支結余率為76.12%，具備很好儲蓄投資能力，有充足資金供養孩子教育與成長。
家庭財務診斷分析
C小姐家庭資產現狀
依據C小姐家庭資產負債表可知，固定房產占比83.53%以上，消耗品汽車占比6.21%，余下可變現資產和現金占比為10.26%，并且家庭成員保險為零。
C小姐家庭負債狀況
目前家中唯一負債是房貸46萬元未還，C小姐夫妻雙方單位均有五險一金，每月夫妻雙方公積金提取歸還貸款足可以支付還略有結余。因此家庭幾乎歸屬于無負債狀況。
2013年家庭資產需要糾正調整
目前家中C小姐夫妻婚房處于閑置狀態，即沒有出手也沒有出租，在2014年需要改進，家中成員沒有保險保障需要增添。家庭年支出16萬元，按照預留緊急準備金為3～6個月支出標準推算，C小姐家庭緊急準備金為8萬元。目前現金和貨幣基金共10萬元，需要調整出來2萬元，改變為現金3萬元、貨幣基金5萬元，這2萬元增添到憑證式國債，使得此項積蓄增至14萬元，作為未來雙方父母緊急住院救助治療備用金使用，一旦發生病情住院，可隨時提前支取國債使用。債券基金和股票鑒于市場徘徊狀態，所占資金不多再觀望持有。
2014家庭理財目標
需要安排的家庭年收支結余資金為51萬元。未來夫妻倆能繼續工作27年，夫妻同年退休。
家庭成員保障問題
先生工資全部收入52萬元+房貸23萬元+子女教育金每年2萬元=77萬元，給先生投保重疾險80萬元、意外險200萬元。C小姐工資全部收入23萬元+房貸23萬元+子女教育金每年2萬元=48萬元，給C小姐投保重疾險50萬元、意外險200萬元。兒子4歲投保重疾險和意外險，按照所在地區對未成年人投保封頂限制，投保最大值。家庭綜合財產保險也要考慮，盡管意外概率不高，但保障還是以穩妥為佳，每年花費100～200元。
子女教育金儲備
目前孩子4歲，夫妻倆準備培養孩子攻讀到博士，按照目前需要學費大致在100萬元，考慮未來學費增長和通脹因素，存儲150萬元作為孩子未來教育金支配。
夫妻養老金儲備
盡管目前生活水平較高，但未來生活水準是否依然保持，那就需要多儲備未來養老金。目前家庭支出每人每年需要2.6萬多元，也考慮費用遞增因素，等待退休后夫妻倆生活費用每年10萬元，假設共同繼續生存20年需要儲備200萬元。
執行理財目標具體方法
保費支出
C小姐按照所學知識，投保費用占家庭年收入1/10為底線，家庭支出總保費為6.7萬元。保費分配比例先生3.8萬元、C小姐2.7萬元、兒子1700元、余下300元投保家庭綜合財產保險。
教育金儲備
目前家中是C小姐夫妻婚房閑置，盡管有的專家分析未來趨勢房地產要走下坡路，考慮孩子長大需要有自己獨立住處，還是保留不出售。在孩子18歲之前，出租閑置住房每年租金4萬元，14年可收到租金56萬元，房屋修繕和租房空月因素剔除，保守留存租金50萬元。加上2年家庭年結余100萬元，合計共150萬元教育金。
資產長遠分配
理財計劃范文3
壓歲錢全部收下來至少也有千把塊，可怎們合理安排呢？我特地去采訪了幾位和我同齡的朋友。問了他們一個相同的問題，答案卻不一。
“今年你們的壓歲錢怎么花？”
朋友甲：全部交給父母，由他們支配。因為媽媽爸爸也給了別人紅包。
朋友乙：留下100元給自己買學習用具，300元給我自己買書，其余交還父母。
朋友丙：全部自己留下，自己開花。
理財計劃范文4
為全面搞好XX年全面預算管理與財務管理工作，我們計劃重點抓好以下幾個方面的工作：(一)根據上級公司下達的預算指導意見，進一步搞好預算管理工作。預算管理作為財務管理中的重要一環，與全面做好財務工作息息相關。在明年的工作當中，要進一步加強對科室、站所的費用預算指導與預算管理，認真做好預算的分析、分解與落實工作，使全面預算管理真正成為全員預算管理，讓預算真正發揮其應有的作用。
(二)結合iso9000質量認證，當好領導的參謀，確保完成上級局(公司)下達的各項指標。今年，公司已走上了良性發展的快車道，卷煙銷售與煙葉經營質量不斷提高，企業資產得到進一步凈化與整合。結合市局(公司)貫徹9000質量認證體系，本著“嚴、深、細、實”的原則，全面強化兩煙責任制的制定與落實，在千辛萬苦抓增收的基礎上，千方百計研究節支，力爭完成各項任務指標。同時，認真研究搞好多種經營工作，圍繞盤活資產，對現有閑置的網點和煙站進行對外租賃;認真清理往來帳戶，大力回收貨款，減少資金占用，提高企業資產負債結構，降低企業資產負債率。根據上級公司物資采購的要求，進一步健全物資比價采購制度。
(三)繼續開展會計從業人員的培訓活動，進一步搞好煙站的基礎工作，提高管理水平。企業越發展進步，財務管理的作用就越突出。所著企業的不斷發展壯大，對財務管理的要求也越來越高。為了適應這一要求，就必須繼續開展會計從業人員的培訓，提高會計從業人員的水平。在提高會計人員水平的基礎上，進一步加強檢查督促與指導，搞好會計的基礎工作，為更好的參與企業的經營管理工作打下堅實的基礎。
總之，今年財務科的工作在各位領導的支持與幫助下，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排，認真組織落實，取得了較好的成績。但是，來年的任務更重，壓力更大，我們財務科全體成員將變壓力為動力，積極進取，開拓創新，充分發揮財務管理在企業管理中的核心作用，為企業的發展壯大做出新的更大的貢獻!
理財部XX年工作計劃書(二)
一、制定崗位職責、完善業務操作規程、加強各項制度落實工作
1、制定信用社會計、出納、儲蓄操作規程
今年，我們財務科將按照新編財務制度和信用社日常會計、出納工作實際，結合省聯社下發的各項制度文件，制定出適用于我轄的會計、出納、儲蓄日常操作流程。在財務管理和支付結算上，優化會計、出納操作的各個環節，使各項操作統一口徑，統一標準，讓信用社會計、出納工作真正步入規范化的渠道，切實杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現況。另外，我們還著重抓一個試范點，由我們財務科牽頭，現場指導，及時解決信用社在運行過程中的實際問題，待規范化之后，再組織信用社會計、出納人員進行學習和交流，從而，徹底統一會計、出納操作流程，使信用社會計、出納工作逐步向高效科學的方向發展。
2、建立信用社業務操作考核辦法，完善獎罰制度
為進一步加強信用社措施落實力度，提高內勤員工業務操作能力，切實促進員工按操作規程辦理業務，今年，我們財務科將全面建立、健全信用社業務操作考核辦法，將日常業務和微機處理充分結合，加強內勤員工在制度落實上的考核力度，制定出詳細的獎罰辦法，以此來有效提高員工按規程進行業務操作意識，確保我轄各項業務的正常運轉和全年業務操作安全無事故，促進我縣年底各項財務管理制度的全面落實。
3、建立信用社內勤各崗位職責
為了使信用社財務管理工作更加規范、財會人員崗位職責更加明確，今年，我們財務科將依照市辦精神，制定出《××縣農村信用社內勤員工崗位職責》，職責中，對會計、儲蓄、微機、出納等內勤崗位制定出明確的權責范圍，規定出各崗位的業務范圍，同時在崗位職責中對各崗位的協同操作提出要求，以此，進一步規范了會計操作統一了操作口徑 ; 提高員工的職責意識和思想覺悟，指導員工按權操作、按規定辦理業務，提高了內勤員工的自律性
二、搞好信用社費用核定，繼續做好信用社各項常規檢查
1、科學核定信用社財務費用
信用社費用指標及各項財務經營指標核定是否科學、合理，直接關系到信用社全年目標計劃的完成。今年，我們將按照上級行和聯社辦公會要求，認真測定、科學核算各項財務費用指標。為此，我們財務科將著重從三方面入手：( 1 )以年終決算報表數字為基礎，認真分析上年財務數據，合理核定當年各單位費用支出。( 2 )組織信用社進行一次全年經營情況預測，并結合有關金融政策和本年工作需要，認真編制 XX 年度財務收支計劃，特別是對營業費用支出，要對每項支出寫出充分的理由，經聯社審查批準后，按計劃執行。( 3 )根據年初上級行對我轄的費用及財務指標的核定數額，合理調整各社全年費用總額。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個較科學的約束機制，另一方面我們在全轄的財務費用核定上也有了一定依據，以此為信用社的全年財務計劃的制定和財務工作的開展打下基礎。
理財計劃范文5
公開資料顯示，公募基金、理財產品2011年的批復和發行提速明顯，其中以券商集合理財計劃最為顯著。Wind數據統計顯示，2011年年初至今成立的非限定型券商集合理財產品已達27只，占182只非限定型券商集合理財產品的14.84%。
FOF受寵，集中入市
隨著國內基金行業的快速發展，目前基金數量不斷增加，基金產品之間的差異不斷拉大，個人投資者選擇基金的難度越來越大。尤其在目前的震蕩市中，基金分化更為明顯，單只公募基金的穩定性較差，而FOF產品可以幫助基民提供一攬子基金服務。著力成為幫助基民挑選購買基金的大管家，能讓“投資人安心睡覺”，券商的FOF產品因此受寵。
本月證監會同時共放行3只FOF集合理財產品，銀河證券發行的“木星1號”集合理財計劃即是其中之一。銀河證券基金研究中心認為FOF扎堆入市有一定的必然性，券商FOF集合理財產品俗稱“基金寶”，因具備極強的風險抵抗特征，可滿足了基民分散風險的需求，FOF型產品是震蕩行情中證券投資的上佳之選。
雙核動力，雙降風險
據了解，銀河“木星1號”作為一只FOF產品，已獲批于下周一正式發行，其投資標的以股票投資方向的基金為主，并在組合中配置部分價值型股票，力爭獲取一定超額收益的同時，不放棄對基金投資部分起補充和完善作用的主動投資機會。此外，該產品也會把握ETF等基金的短期交易型機會以及市場暫時失效或事件性因素引發的套利機會。
就銀河“木星1號”與其他FOF產品有何不同，銀河證券資產管理總部介紹說，銀河“木星1號”在選擇基金時，首先進行的是自上而下的思考，判斷市場風格，順應趨勢。但有時市場風格是混沌的，這時就會自下而上通過基金優選構造阿爾法組合，通過基金經理的選股能力獲得超額收益。這兩種方式的有機結合構成了銀河“木星1號”的“雙核驅動投資”。
能夠更有效的分散風險也是FOF產品的魅力所在。銀河證券資產管理總部認為，基金分散了個股風險，但對股市的系統性風險無能為力。FOF產品通過投資于不同市場、不同類型的基金并根據風險收益比調整組合中的基金配置，分散單只基金的決策風險和單一國家、單一區域風險，進行第二次風險分散。
借力打力，跑贏市場
理財計劃范文6
據悉，首款QDII產品4月20日――5月7日發售，投資者以本外幣均可實現代客境外理財。投資為人民幣本金，認購金額為10萬元人民幣起，以1萬元人民幣整數倍遞增；或美元，認購金額為5000美元起，以1000美元整數倍遞增。投資計劃掛鉤標的為新興市場基金連動票據，預期年收益率9％。本計劃最長投資期限為5年，自起息日滿半年后每一個月客戶擁有提前贖回機會。與以前限制投資期限的理財不同，該款QDII產品凈值等于或大于1.12時，產品即可提前終止。銀行保證投資者100%的本金安全。
業內人士分析，從2006年4月QDII“開閘”至2007年3月底，已有17家金融機構獲批并相繼推出QDII產品，然而發售情況大多不甚理想。主要是因為銀行推出的QDII產品存在四個方面的問題：第一，產品概念不夠搶眼，大多投資于匯率、股票等常規產品；第二，產品掛鉤指標表現平平，直接影響客戶收益；第三，產品多采用美元投資，客戶無法規避人民幣升值風險；第四，產品的流動性較差，多數產品明確規定不提供提前贖回，投資者只能持有到期。
該行此次推出“非凡理財――新興市場投資計劃”進行了特別的設計，從而可以很好的解決市場上QDII產品存在的四大問題。首先，該產品除了在提供到期本金保護基礎上爭取實現產品凈值的最大化之外，還首創性地同時提供鎖定收益的可自動終止機會和可提前贖回，既給投資者提供了充分的流動性，又使得投資者有機會在短期獲得高額投資回報。其次，產品為客戶提供五年最高達15%的到期人民幣匯率升值補償，有效規避人民幣匯率升值風險。另外，此產品免除投資者的管理費和托管費，還為人民幣投資客戶提供優惠于牌價30個點的結售匯匯率。
