前言：中文期刊網精心挑選了農業供應鏈金融范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
農業供應鏈金融范文1
中圖分類號：F830.58 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）29-0211-03
農業是國民經濟的基礎，破解“三農”難題，金融支持起著至關重要的作用。但現階段，涉農信貸抵押物缺失或集體土地、房屋無法抵押登記造成了不能滿足銀行抵押品要求；同時，由于農業貸款風險高、信息不對稱、成本高等原因，導致商業銀行不愿意發放涉農貸款。而農業供應鏈金融這一創新農業服務產品卻能有效破解農戶融資難問題，為農村信貸提供一個新的思路。
一、農業供應鏈金融的內涵及優勢
1.農業供應鏈金融的內涵
農業供應鏈金融是指商業銀行以整條農業供應鏈為基礎，以核心企業的信用為擔保，對供應鏈上下游中小企業及農戶進行信用捆綁的新型融資模式。農業供應鏈金融是隨著農業產業化的發展而創新出來的金融服務產品，雖然對它的研究比較欠缺，但是農業產業化的快速發展和龍江銀行農業供應鏈金融實踐的成功已經為發展農業供應鏈金融創造了條件。
2.農業供應鏈金融的優勢
農業供應鏈金融最早產生于龍江銀行大慶分行，這一創新金融模式有效地解決了處于弱勢地位的農戶融資難問題，為農戶融資提供了一條新的道路，打破了傳統授信融資方式對農戶的信用等級及抵押擔保不足等問題的限制，從供應鏈整體的角度考察核心企業和農戶的還款能力，從而降低商業銀行等金融機構的信貸風險和信貸成本。商業銀行對農業進行融資，一方面，銀行在穩定高端客戶的同時拓寬了新的授信范圍，實現了可觀的利潤，而且也落實了銀監會“三法一指引”的實貸實付要求；另一方面，有效地緩解了農業產業化發展中所面臨的資金緊缺的難題，為農戶的融資提供了新的渠道，增加且穩定了農民的收入。同時，核心企業因穩定的合作關系也會減少成本、增加收益，從而使整個農業供應鏈金融的參與主體達到了共贏。
農業供應鏈金融這一創新農業金融服務產品起步較晚，大部分商業銀行并沒有開展這種融資模式，這是因為農業供應鏈金融可復制性沒有理論上強?；诖?，筆者將運用博弈的分析方法，把傳統融資和供應鏈融資進行對比，得出供應鏈金融能夠達到最優策略，從而促進參與主體積極參與供應鏈。
二、傳統融資模式下動態博弈分析
1.模型構建
假設一：各博弈方是完全理性的決策者，以自身利益最大化為目標（即不考慮道德因素）。
假設二：現有農戶為了再生產需要一筆額度為L的融資，用于投資的收益回報率為r，則該投資的期望收益中由貸款部分創造的收益為rL。銀行的貸款利率為r1，則利息收入為r1L。銀行在貸款過程中的審核、信息采集、監督以及機會成本等所有成本之和記為C1。
假設三：農戶缺乏規范的抵押物或不能提供專業擔保公司的第三方擔保。
假設四：銀行和農戶屬于一次性合作，農戶對于未來的情況沒有明確的預期，故不考慮未來的收益與得失。
博弈雙方的策略選擇各有兩種，銀行的策略空間是（貸款，不貸款），農戶的策略空間是（守信，違約），由此可以得出銀行和農戶的博弈得益矩陣，如表1所示。
2.博弈分析
從得益矩陣可以看出，此博弈的最優策略是（貸款，守信），然而事實上，銀行和農戶并沒有達成貸款的最優策略，因為銀行和農戶的博弈是動態博弈，這就涉及到各博弈方策略中選擇行為的“可信性”問題。銀行和農戶之間存在信息不對稱，一方面，銀行懷疑農戶的投資回報率，許多銀行都不愿意涉及農業方面的貸款，這是因為農業貸款服務成本高、盈利低、金融風險較大；另一方面，銀行對于農戶的還款意愿持懷疑的態度，雖然農戶的還款意識在提高，但是賴賬的行為還是時有發生，加上農村信用體系的不健全，銀行很難給農戶的信用評級，這就使得農戶發生違約時可以從另一家銀行貸款。
農戶有不可信的許諾，如果銀行發放貸款，那么農戶必然會選擇違約，因而銀行選擇不貸款戰略，從而減少壞賬的產生。那么，怎樣才能讓農戶的許諾成為可信的呢？事實上，關鍵在于對農戶行為的制約。如果農戶在違約時銀行可以用法律武器，即打官司來保護自己的利益的話，博弈的結果可能就會不同。但在現實情況下，銀行會考慮打官司的成本，因為在我國的農村地區，法律實施機制并不完善。對于傳統模式下農戶的違約行為，銀行想通過自己的力量對農戶進行懲罰幾乎是不可能的，即使能夠實施懲罰，那么銀行也要消耗大量的人力物力，這些付出的成本往往會超過懲罰所得到的補償。這個行為缺乏以經濟利益為基礎的可信性，所以銀行不會選擇打官司，即打官司的威脅是不可置信的。所以，根據逆推歸納法，我們最終得出的博弈均衡是（不貸款，違約）。
農戶貸款難問題在傳統模式下很難解決，那么，針對現實情況我們應該尋求其他的方式解決，而農業供應鏈金融就是當前促進農戶融資問題的熱點之一。
三、供應鏈金融模式下動態博弈分析
1.模型構建
核心企業加入后，銀行能夠獲得核心企業的資金管理業務，以及拓展供應鏈上下游農戶和企業的業務，由此帶來的中間業務收益為R。
農業供應鏈金融范文2
關鍵詞：供應鏈金融；農業產業集群；模式；五里明模式
一、農業產業集群的含義與模式
（一）農業產業集群的含義
在許多發達國家，產業集群是一個研究較為成熟的經濟領域。早在100年前，英國經濟學家馬歇爾曾在《經濟學原理》一書中，對集群問題進行了分析。隨著對集群現象研究的深入，產業集群的概念由邁克爾?波特提出，他認為產業集群是指在某一特定區域，聚集著一些有關聯的企業、供應商、金融機構等群體，并且這些群體在地理位置上比較集中。而農業產業集群是以農產品為生產加工對象的企業和互補機構，圍繞著農業生產基地，聚集起來形成一個有機的整體。邁克爾?波特在對美國加州葡萄酒產業集群進行研究時將其葡萄產業鏈延伸至葡萄的采摘護理、葡萄采收設備生產維護、葡萄酒瓶生產、葡萄園旅游觀光等相關產業。
縱觀國內外典型的農業產業集群，美國的玉米產業集群、智利的蘋果產業集群以、荷蘭的花卉產業集群及我國新疆等地的農業產業集群均用成功的經驗給我們以啟示。
（二）農業產業集群的模式
農業產業集群的模式主要有以下四種類型：
1、公司帶動農戶模式。以某幾大食品公司為主，形成某食品產業集群，采用“公司+基地+農戶”生產經營模式，在某特定地區建立生產基地，與農戶一對一簽訂合作協議，采用訂單是收購，公司和農戶結成利益共同體，也會帶動本地區經濟發展。
2、市場依托型模式。亞當斯密指出，市場被一只“看不見的手”指引著自發調節供給與需求。農業產業集群的發展也要以市場為依托，形成以市場為載體，養殖、種植、護理、生產加工、運輸、銷售為一體的現代農業產業集群模式。“公司+基地+合作社+市場+農戶”模式是比較典型的農戶以土地入股形式加入合作社，市場主體由單一農戶變成了企業法人，提高了農業企業組織化程度，各生產要素有機結合實現了企業自主經營，根據市場供求自動調節產量，自負盈虧，市場化管理的經營模式。使之成為該區域的主導產業，讓農民共同富裕，生產更有積極性。
3、主導龍頭企業模式?！翱茖W技術是第一生產力”，農業產業也必須依靠科學技術發展壯大，與科研院所建立產、學、研一條龍合作關系，只有技術跟上去，農業產業發展才能取得快速穩定的發展。“龍頭企業+科研院所+農戶”模式是在龍頭企業的帶領下與重點科研院所加強合作，建立研究基金與科研項目，進行新技術新品種的開發、引進，通過這種技術平臺探索出一條科技興企的成功道路。為農戶提供有利的技術支持帶動農民共同致富。
4、政府帶頭型模式。政府是改善經濟活動的最好幫手。農業產業集群的發展面臨著諸如國內外，企業內外部環境以及市場風險等諸多因素的考驗。政府出臺的相關政策，是對農業產業集群化發展最重要的影響因素。政府通過制定政策、減免稅費、增加項目管理等手段扶持農業產業集群的發展?！罢?龍頭企業+基地”模式是成立管理委員會，具體到每一個環節責任制管理，形成以政府引導，自我完善的可持續發展。
二、供應鏈金融的含義
隨著市場經濟的不斷發展，市場競爭已經從單一的企業間競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭，在同一供應鏈上，各方主體相互依存，可以說牽一發而動全身；處在供應鏈中上游的各供應商主要的交易手段為賒銷，所以很難在銀行以信用的形式取得貸款，而一旦資金短缺或中斷就會使得整個產業鏈“斷裂”對整個經濟會產生巨大的影響，所以必須要維護供應鏈的生存，提高供應鏈上各個供應商資金的運作效力，找尋一個可靠穩定的融資平臺，此時，供應鏈金融應運而生。根據徐學峰（2010）認為，供應鏈金融應當界定為整個供應鏈范疇之內，將供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業，提供金融服務的融資方案。從銀行角度，供應鏈金融是商業銀行提供的一種新的信貸服務。從企業角度，是企業找到了一種新的融資方式。簡單來說，銀行把核心企業和與之相關聯的在同一供應鏈上的所有企業聯系在一起提供靈活運用金融產品及服務的一種融資模式。
三、農業產業集群與供應鏈金融相互作用的機制
（一）農業產業集群是供應鏈金融的必要條件
農業產業集群中的眾多企業形成供應鏈，這種以網狀型結構呈現的供應鏈企業間必然會產生交易、資金往來，這就為供應鏈金融服務與產業集群提供了必要條件。開展供應鏈金融首先要保證各個供應鏈節點上的企業，且至少兩家企業存在相互支持的關系，才能實現供應鏈金融。另外，農業產業集群的區域性特別明顯，區域特征代表了區域的經濟實力，要想使產業集群化快速穩定發展，資金的重要性尤為重要。我們國家是農業大國，各個省為代表的區域性建設越來越強，例如山東省，新疆省都具有一定數目的農業產業集群區域，不僅得到了當地政府的大力支持，由于市場競爭力及技術實力也同樣受到國家政策的扶持，使其更加具有優勢。同時，基于供應鏈金融的農業產業集群也更加穩固，發展更加迅速。
（二）供應鏈金融對農業產業集群發展的促進作用
首先，供應鏈金融這種新型的融資模式順應了農業現代化發展的趨勢，開拓了融市場的新格局。通過對網狀結構農業產業集群鏈條中各企業的緊密結合，解決了農業生產過程中融資難問題、農產品銷售渠道單一問題及農業產業中資金鏈斷裂等問題，通過供應鏈金融，企業不僅解決了短期周轉資金更保證了長期的資金來源，企業可以節約成本，加快周轉速度，鞏固供應鏈企業間的關系，提升農業產業集群的競爭力。其次，供應鏈金融還會加快農業專業化生產，促進農產品的增產增收。農業產業集群化發展，使土地集中化使用率增高，龍頭企業、科技部門、政府政策再加上金融資金的支撐作用，提升了資源利用率及勞動生產率，降低了損失，節約了成本，從而大大提高了農產品的產量。最后，供應鏈金融的創立拓寬了農民收入的渠道，使農民及增產又增收。不僅使農業產業健康穩固發展，也使地方經濟得到快速提升。
四、黑龍江省五里明模式分析
五里明是黑龍江省肇東市下屬的一個鎮，該鎮坐落在松花江北岸總面積194平方公里，耕地面積20萬畝，總人口3.9萬，其中農業人口3.8萬，是黑龍江重要的產糧大鎮。為了提高農產品的產量及農民收入，五里明鎮政府大力發展農業產業集群化，建立了政府、龍頭企業、金融機構、科研院校與基地的農業產業集群化配置模式。這種模式提高了農業生產組織化程度，實現了政策、項目、資金、市場、科技、土地等各類重要生產要素的有效整合。
五里明模式中有多個參與主體，包括五里明鎮政府、農戶、合作社、龍江銀行、東北農業大學、黑龍江省農業科學院、中糧集團、中糧信托公司，其中政府在其模式中發揮主導作用，各方積極參與配合。農戶以土地入股加入合作社實行專業化生產、規模化經營；銀行與合作社直接簽訂協議，公司或農戶甚至鎮領導都承擔連帶保證責任；銀行與肇東中糧公司簽訂協議，由中糧公司協助銀行將合作社貸款本息從糧食收購款中代扣，確保銀行資金的正常運行；銀行還與技術部門（東北農業大學）合作對農產品進行技術指導防止病蟲害的侵襲；銀行與中糧公司簽訂糧食購銷合同，拓寬了糧食的銷售渠道。
五、總結
農業供應鏈金融范文3
供應鏈金融是向供應鏈所有成員企業提供系統性融資的新興業務，廣西糖業產業可以利用這一融資模式來進行融資。在總結了廣西糖業供應鏈特點的基礎上，參考農業供應鏈金融的模式，對供應鏈金融業務如何針對廣西糖業供應鏈的特點進行優化創新提出了建議，旨在推行具有特色的糖業供應鏈金融服務模式。
關鍵詞：廣西糖業；供應鏈金融；模式創新
中圖分類號：
F83
文獻標識碼：A
文章編號：1672-3198（2014）18-0106-02
1 前言
廣西壯族自治區是我國最大的蔗糖主產區，廣西甘蔗種植面積、糖產量連續多年居全國首位，而糖業作為廣西的支柱產業之一，地位舉足輕重。廣西有33家制糖企業（集團）98家糖廠，制糖業從業人員10多萬人。廣西有56個縣（市、區），近2000萬農民從事糖料蔗種植，占糖業總人口50%左右，有21個縣一半的財政收入來自制糖業稅收，49個貧困縣中有36個靠種植糖料蔗解決農民溫飽問題。以2007年為例，廣西糖業行業實現利潤總額36.7億元，占廣西規模以上工業利潤總額的13.6%，位居廣西工業行業第3位。糖業作為廣西的支柱型經濟產業，如何進行有效融資就成為了制約廣西糖業發展的重要問題，如果不處理好信貸問題，既影響制糖企業的發展，也會帶來廣西的帶來不小的社會問題。
2 廣西糖業的融資現狀
廣西轄區80%以上的糖業貸款投向如南寧糖業、貴糖集團、東亞糖業、鳳糖集團等大型集團客戶。這些集團企業由于信用度高，在供應鏈中處于絕對核心的位置，銀行均給了較高的授信額度。而供應鏈上下游的中小企業由于缺乏有效的擔保措施，企業信用不足，尤其是上游蔗農缺乏相應的信用評級方法，很難取得銀行支持。制糖企業的主要貸款品種是流動資金貸款，占整個集團貸款的90%以上，主要用途是收購糖蔗原料環節和作為產成品銷售環節的庫存資金。同時，信用貸款是糖業集團貸款的主要擔保方式，據統計，糖業貸款采用抵押和質押方式約占40%，關聯保證和信用約占到60%以上，如南寧糖業抵押率就只有9%。伍衛（2007）認為這必然將種植風險、糖廠生產風險、下游公司的市場風險集中在集團企業，同時放大集團信用，銀行貸款給這些糖業集團后的貸款能否及時歸還很值得關注。
制糖集團在得到貸款后，會將貸款用于購買種子、肥料等生產用品，蔗農可以憑借合約申請得到這些生產用品，費用將在甘蔗交收后進行結算，這其實也是一種預付款形式。制糖企業為了鼓勵蔗農進行甘蔗種植，往往是低息甚至是無息發放這些預付款，但是制糖企業卻背負著巨額貸款帶來的巨額利息，這就給制糖企業增加了很多運營成本。在近幾年糖價持續走低的情況下制糖企業的運營成本卻居高不下，影響企業的收益，銀行卻由于政策的原因還是持續向制糖企業輸送資金，這同樣給銀行帶來了很大的負擔。因此，廣西糖業想要得到健康地發展，銀行想要從制糖企業的貸款中獲得利益，就必須解決制糖企業運營成本高企的問題。
3 農業供應鏈金融
自從2006年深圳發展銀行在國內銀行業率先推出“供應鏈金融”品牌后，供應鏈金融這一概念就吸引國內銀行從業者、學者們的目光。黃安妮認為供應鏈金融是指商業銀行等金融機構從供應鏈整體的角度出發分析其內部的交易結構，運用自償性貿易融資的信貸模型，實現物流、信息流和資金流的有效整合，以真實交易為基礎，以核心企業的信用狀況為依據，以未來現金流為還款來源，對供應鏈上不同節點的企業提供包括封閉授信支持、結算、理財等金融服務的一種新型融資模式。這也是大多數學者認可的傳統供應鏈金融的運行模式。
與主要面對工業供應鏈的傳統供應鏈金融產品相比，農業供應鏈以其獨特的供應鏈特點另外形成了農業供應鏈金融產品。張艷婷認為農業供應鏈金融與傳統供應鏈金融類似，農業供應鏈鏈條包括農業生產中的農業生產前原材料的采購環節、農業產品的生產環節、農產品的加工環節、農產品的銷售環節、農產品最終消費環節。銀行則是對這個農業供應鏈鏈條中的核心企業，也就是加工銷售企業的信用進行評級，為整個供應鏈鏈條不同節點的企業進行授信。
我國商業銀行開展供應鏈金融業務起步比較晚，2006年深圳銀行才第一次開展供應鏈金融服務，尤其是農業供應鏈金融更是近幾年才逐漸發展起來的，國內各商業銀行對于供應鏈金融業務的風險管理還處于不斷地探索和完善的過程中。對于商業銀行來說農業供應鏈金融主要是通過對農業企業的間接授信來實現的，這種授信方式是以真實的貿易背景為基礎的，在保障貸款資金的用途的基礎上還能防止逆向選擇行為，同時，以核心企業為中心還可以形成規模效益。目前我國對農業供應鏈金融業務主要包括以下三種業務類型。
3.1 倉單融資
在倉單融資方式中，商業銀行不以融資企業的資產負債表或信用記錄作為發放貸款的主要考察對象，而是根據抵押物的價值來作為主要的考察對象。所以企業抵押物的變現能力就成為銀行進行授信的主要依據。在農業領域里，糧食作物、經濟作物、農副產品等農產品作為生活必需品具有很強的變現能力。因此倉單融資就成為農業供應鏈金融中主要的業務類型之一。
3.2 承兌匯票保貼
承兌匯票保貼即銷貨企業將其現在（或將來）基于其與購貨方訂立的貨物銷售合同所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行向其提供資金融通服務。承兌匯票保貼的實質就是銀行通過收購債權的方式對銷貨企業提供融資。在一般的農業供應鏈中，風險就從制糖企業轉移到成品糖收購商，銀行所面臨的風險就要減輕很多。
3.3 反向保理
反向保理是指銀行和資金實力強大、信用情況好的優質的大農業企業簽訂協議，對供應鏈上有供貨關系的農戶提供保理融資。這是最能體現供應鏈金融理念的融資業務。這個模式的運行方式是由核心企業簽發應收賬款憑證給農民，農民向銀行以這應收賬款憑證作保申請貸款，農民用所貸資金組織農業生產，產品成熟時將產品轉讓給核心企業，票據到期后，核心企業向銀行付款沖銷農民交付給銀行的應付賬款。這種融資方式不僅使農民獲得可所需的生產資金，又能夠在不增加產品收購商的貸款壓力下保障其貨源，還能夠降低銀行的風險，實現供應鏈上各節點企業的共贏。
4 廣西糖業實行供應鏈金融模式創新的可行性分析
4.1 蔗糖產業供應鏈
糖業供應鏈鏈條上的實體包括了蔗農、制糖企業、經銷商、用戶和物流公司等。一條完整的蔗糖產業供應鏈通常始于蔗農，止于糖產品的最終用戶。目前制糖企業的物流主要還是在蔗糖成熟的季節向運輸公司租賃大車來運輸甘蔗，而供應鏈上的物流最佳方式是外包給第三方物流企業，借助第三方物流企業的專業服務承擔物流工作，這樣會使得制糖企業運輸成本將有很大程度的降低，糖廠不需要對每一個大車司機都分配每一天的工作任務，只需要告知物流企業整體的運輸方案，其他就可以由物流企業來布置每一輛車的工作任務，并且第三方物流服務的質量和專業化程度都較高，制糖企業不需要擔心運輸過程中出現太大的問題。蔗糖產業供應鏈是以制糖企業為核心的農產品供應鏈模式，整條供應鏈的主導者是制糖企業。作為蔗糖產業供應鏈上的核心，制糖企業連接了蔗農和與最終消費者相連的糖產品經銷商，制糖企業往往事先與蔗農簽訂購買合同，并對其進行甘蔗生產的資金扶持、技術指導，幫助蔗農們種植好甘蔗，到了甘蔗收獲季節，糖廠則以商議好的價格收購成熟的甘蔗。
4.2 糖業供應鏈的特點
與其他行業的供應鏈比起來，糖業供應鏈有以下特點：
（1）核心企業與上下游企業聯系更緊密。傳統的供應鏈的核心企業與上下游企業的聯系并不密切，往往核心企業有很多個供應商可供選擇，當上游供應商需要貸款的時候很難讓核心企業出面為其作保。而農業核心企業與上游農戶之間的聯系則緊密得多，尤其是制糖企業與蔗農的聯系十分緊密。制糖企業的蔗區是由政府劃分的，在很多年內都不會發生變動，而蔗區內的蔗農種植的甘蔗往往也是供給同一家制糖企業。而且蔗農貸款的主要用途是用于購買肥料、種子等生產用品，這一部分的貸款制糖企業可以提供擔保。
（2）貸款具有季節性。傳統供應鏈中的上下游中小企業貸款一般是為了彌補流動資金的短缺，這筆錢銀行貸出去后比較難以判斷什么時候能夠回款，這也是造成核心企業不愿意為上下游企業作保的一個原因。而農業供應鏈金融中的農民所種植的作物是有季節性的，銀行很容易就能判斷出大概什么時候能夠回款，而且現在很多農作物都是作為期貨被估價的，銀行也方便判斷農作物的價格。
4.3 目前開展糖業供應鏈金融面臨的困難
糖業供應鏈鏈條的緊密性利于供應鏈金融的開展，可是目前針對糖業的供應鏈金融產品卻鮮有出現，目前制糖企業融資所運用到的還是傳統的融資模式，這給制糖企業跟銀行都帶來了很大的負擔。筆者認為供應鏈金融難以展開主要有以下幾方面的原因：
（1）糖業供應鏈之間缺少第三方物流企業的介入。甘蔗成熟后制糖企業是向運輸公司租借運輸車輛進行運輸，甘蔗運輸過來后就直接進行榨糖，產成品也直接放在制糖企業的倉庫中進行儲存。這種模式下銀行很難對供應鏈的物流情況進行監督。
（2）糖業作為廣西的支柱型產業，在政策上是受到特殊對待的。即使在糖價持續走低，制糖企業經營困難的情況下，幾個大型的制糖企業集團可以以相對容易的方式從銀行獲得大筆貸款。一般的農業供應鏈鏈條上，核心企業是與上游的中小型企業合作，并不是直接與零散的農戶進行合作。而糖業供應鏈鏈條上，制糖企業作為核心企業是直接與蔗農進行合作的。這樣分散的農戶會大幅增加銀行的信用評價工作。
5 糖業供應鏈的創新模式
由于農業供應鏈金融業務出現的比較晚，發展還不充分，尤其是農業的核心企業還不同于其他產業的核心企業，農業的核心企業往往要配合上游的農民或者養殖公司來進行加工制作，因此對于是否能將供應鏈金融的業務復制到農業中來以及如何復制還沒有形成一個統一的定論。很多商業銀行出于風險防范的角度并未把農業供應鏈金融作為單獨的信貸業務進行開展。而糖業供應鏈金融要想真正應用到實際中，還要針對廣西糖業的現狀進行改進和創新。
5.1 “制糖企業+農村合作社+銀行”模式
對于有條件的蔗區建立“制糖企業+合作社+銀行”模式，蔗農通過合作社形式對種植甘蔗的土地進行流轉、整合，由每家每戶單獨種植的生產方式轉變為農民專業合作社集約化和規?；芾?。然后銀行與農村合作社簽訂協議，以農村合作社代替農民作為承貸主體來申請貸款，制糖企業提供連帶保證責任。然后農村合作社與制糖企業簽訂甘蔗購銷合同。銀行再與制糖企業簽訂協議，由制糖企業協助銀行將農村合作社貸款本息從甘蔗收購款中代扣，確保銀行信貸資金的封閉運行。農村合作社也可以作為第三方物流中轉站代替對甘蔗的運輸進行監督。這種方式方便銀行對糖業供應鏈上游進行信用評級和風險控制。
這樣的模式實現了參與各方的互利互惠、共同發展。對于蔗農來說，這樣的方式將他們從土地解放出來，因為廣西是一個多山地形，農民分到的土地并不都適合種植甘蔗，很多農民將甘蔗種在坡上，用平整的土地來種植水稻之類的農作物。這樣的種植方式不利于管理，在收割的時候也不利于用機械收割，只能用人力進行收割，這就增大了農民的種植成本和勞動時間。如果統一在一片較為平整的土地上集體種植甘蔗的話既利于管理，又利于機械收割。對于制糖企業來說，這種方式穩定了原料基地，降低了財務成本，便于實施低成本戰略。對于銀行而言，這種模式在低風險的條件下，開拓了新的業務品種，增加了客戶群，差異化經營策略得以實施，核心競爭力顯著增強。
5.2 “制糖公司+銀行+蔗農”模式
對于土地極為分散、難以建立農村合作社的蔗區就采取“制糖公司+銀行+蔗農”的模式。農戶與制糖企業簽訂訂單；然后農民向銀行提交制糖企業開出的應付賬款憑證，銀行為提交應付賬款憑證的農戶發放貸款；待收割后，農戶按照訂單向制糖企業出售甘蔗，而制糖企業按訂單收購甘蔗，然后制糖企業直接打款給銀行沖銷那些應付賬款。這就是典型的反向保理業務。
這種模式利用制糖企業與蔗農之間穩定的購銷關系，以合同、協議等方式作為支撐，實現資金流在制糖企業、蔗農、銀行之間封閉運行，在保證貸款安全性的前提下，有效緩解了蔗農融資難問題同時也降低了制糖企業的財務成本和銀行的風險。
5.3 “制糖公司+保險公司+銀行+蔗農”模式
當前，農業風險保護體系的缺少是農業供應鏈資金使用的最難跨越問題。因此，需要進一步研究如何防范農業供應鏈的資金的體系風險，組建農業風險保護體系。這需要保險公司參與到整個糖業供應鏈的監管過程中，隨時對供應鏈中可能出現的風險進行監控和預警。目前國內還沒有較為成熟的農業政策性保險機構，政府需要加強對方面農業問題的關注。這個模式的運行方式可以參照國外較為成熟的成果：中央財政和地方性財政按比例提供專項資金，交由農業政策性保險公司進行分配管理；強制保險與自愿保險相結合，為蔗糖行業和其他農產品提供保險。
保險公司的進入使供應鏈上制糖公司、銀行和農民所背負的風險大為減少，而且保險公司也能拓展新的業務產品，實現各方的互利互惠。政府的介入也能加強蔗農的種植信心，增加種植積極性。
6 結語
糖業供應鏈信貸模式，研發設計思路以市場為導向，順應了農業現代化的發展趨勢，拓了金融服務的創新。通過充分發揮資金的驅動作用，以利益為基礎把糖業業產業鏈的各個環節緊密結合在一起，解決了廣西糖業發展過程當中的融資困難的問題，有助于廣西“甜蜜”事業的發展。
參考文獻
[1]鄒武平.供應鏈金融在廣西蔗糖產業融資中的應用研究[J].新疆農墾經濟，2010，（12）：46-49.
[2]伍衛.對廣西制糖業供應鏈融資模式的構想[J].廣西金融研究，2007，（3）：29-32.
[3]黃安妮.供應鏈金融的風險管理分析[D].北京：對外經濟貿易大學，2010：52-53.
[4]張艷婷.我國農業供應鏈金融信用風險管理研究[D].哈爾濱：哈爾濱工業大學，，2012.
農業供應鏈金融范文4
農超對接供應鏈作為新型的農產品流通方式，在創造經濟和社會效益的同時，也產生的大量的資金需求，需要涉農金融機構給予信貸上的支持，比較常見的農超對接信貸模式有以下幾種：
（一）“涉農金融機構＋農民專業合作社＋農戶”模式
這種模式下，信貸支持的重點是農超對接供應鏈中的農戶。由于我國長期實施，農戶大多以家庭為單位開展農業生產，收入較低且極為不穩定，正常情況下難以獲得信貸支持。在農超對接供應鏈中，涉農金融機構通過農民專業合作社來獲取農戶的基本情況和資金需求，然后通過農民專業合作社保證擔?；蛘咿r戶聯保的方式給農戶提供信貸支持，貸款到期后，由農民專業合作社協助清收。
（二）“涉農金融機構＋大中型超市＋農民專業合作社”模式
這一模式信貸支持的重點是農民專業合作社或者大型的農產品生產基地，這一類對象雖然在技術和資金等方面實力遠遠超過了一般的農戶，但是由于農產品生產和銷售自身的特點，常常會出現資金短缺的情況。涉農金融機構可以通過大中型超市了解農民專業合作社或者大型農產品生產基地的資金需求，然后根據雙方的平均交易數量和金額來確定信貸額度，并由大中型超市提供保證擔?；蚪杩罘接米杂胸敭a進行抵押擔保。
（三）“涉農金融機構＋大中型超市”模式
這一模式信貸支持的對象是農超對接中的大中型超市，這些超市雖然具有較強的營銷能力，但是由于處在供應鏈的末端，加上農產品的采購具有較強的季節性，可能在某一段時間產生大量的資金需求。這時涉農金融機構可以根據市場情況或者超市提出的信貸要求，由超市用自有財產提供抵押擔保，向超市提供信貸資金并且要?？顚Ｓ?。
（四）“涉農金融機構＋農民專業合作社＋供應鏈輔助機構”模式
這一模式信貸重點支持的是農超對接供應鏈中的各類輔助機構，包括農業科研機構、為供應鏈提供物流服務的第三方及第四方物流企業、農產品快速檢測系統等。這些機構在供應鏈中具有非常重要的輔助功能，其功能的發揮又需要大量的資金支持，如科研機構進行新的農業科學技術的研發，物流基礎設施的建設等。涉農金融機構可以通過農民專業合作社了解這些輔助機構的資金需求并對其進行嚴格的評估，在確定有效擔保方式的前提下，為其提供項目貸款，以保證農超對接供應鏈的持續穩定運行。
二、農超對接供應鏈的信貸風險
（一）產業風險
農超對接供應鏈中的農戶、農民專業合作社和大型農產品生產基地從涉農金融機構取得貸款的目的就是為了維持正常的農業生產。但是農業是一個天然的弱質產業，生產周期長，市場適應能力差，對自然環境具有較強的依賴性，而自然環境的變化又難以準確預測。農產品大多具有鮮活易腐的特點，難以長時間儲存，無法抵押和擔保，再加上供給彈性大，需求彈性小，容易出現供求失衡和價格波動。整個農業生產自始至終都面臨著自然和社會經濟的雙重壓力，加上農業保險制度不完善，給涉農金融機構帶來了巨大的信貸風險。
（二）信用風險
農超對接供應鏈中的一些借款人，如農戶和小型農民專業合作社，收入低，償還能力差，信用和法律意識淡薄，在信貸過程中容易出現逾期不還的現象，即使有擔保和抵押，在清收時也面臨很大困難。甚至有些農戶把這些貸款看做是國家對農業的無償援助，根本就不打算償還。加上針對農超對接供應鏈的信貸是農村金融市場的新生事物，涉農金融機構難以在短時間內完整、準確的掌握客戶的相關信息，而且目前農村還沒有建立完善的信用體系，失信面臨的懲罰小、成本低，也在一定程度上助長了失信行為的滋生，給涉農金融機構的信貸業務帶來很大的信用風險。
（三）流動性風險
在為農超對接供應鏈提供信貸支持的涉農金融機構中，除了長期在農村地區開展業務的農村信用社等傳統金融機構外，還包括具有城市偏好的國有大型商業銀行、股份制商業銀行以及新興的村鎮銀行等。這些涉農金融機構都要依靠存貸款之間的利差來生存和發展，但農超對接供應鏈中的一些借款人，如農戶、農民專業合作社以及一些供應鏈輔助機構，本身資金實力薄弱，需要長期頻繁的信貸支持，而且對一些剛剛進入農村的金融機構心存疑慮。這直接造成了很多涉農金融機構吸收存款的能力下降，運營資金不足，存在較大的流動性風險。
（四）政策風險
涉農金融機構面臨的政策風險主要表現為兩個方面：一是地方政府為了推進農超對接供應鏈的發展，對涉農金融機構的經營活動過分干預，利用行政手段對其業務施加影
響，要求金融機構將資金投向政府認為需要大力扶持的供應鏈環節，增加了信貸的風險；二是很多涉農金融機構在為農超對接供應鏈提供信貸支持時，非常依賴政府優惠政策，如稅費減免、政策性保險等，但這些政策不是長期穩定的，一旦這些政策被取消，金融機構的信貸風險將大大增加。
三、農超對接供應鏈信貸風險的防范措施
（一）創新涉農金融機構信貸機制
針對農業生產的天然弱質性，為了有效防范信貸中的產業風險，農超對接供應鏈中的涉農金融機構要對信貸機制進行創新性的探索，引導設立供應鏈風險準備金。為了抵抗農業生產中各種不可抗因素的干擾，涉農金融機構可以引導農超對接供應鏈的參與各方建立集體風險金帳戶，大家按照協議，定期提取風險準備金。在確保供應鏈各方共贏的前提下，可以根據年度放款余額的一定比例來提取風險準備金，并將每年收益的一部分提取出來作為法定盈余公積金，公積金主要用來支持供應鏈輔助機構的正常運行，如進行物流基礎設施建設，為農業科研機構提供資金支持等。有了風險準備金，涉農金融機構就可以允許暫時陷入經營困境的借款人延期歸還貸款，在供應鏈參與者蒙受重大損失時，可以提取一部分準備金來彌補損失，這樣由整條供應鏈來共同承擔風險，就大大降低了涉農金融機構自身的風險。
（二）構建供應鏈信用等級系統
信用風險，是農超對接供應鏈面臨的主要風險之一，這一風險不僅存在于涉農金融機構和借款人之間，在供應鏈上下游合作伙伴間也廣泛存在。為了有效防范風險，涉農金融機構必須建立信用等級系統，為農超對接供應鏈每個環節的參與主體建立信用檔案，檔案內容主要包括是否能按期歸還貸款，貸款申請材料和財務數據是否真實可靠以及在同供應鏈合作伙伴合作過程中是否出現過違約情況等。根據信用檔案的記錄，涉農金融機構可以將供應鏈借款人分為不同的資信等級，給與不同的信貸政策。只有信用記錄良好的供應鏈參與者才能獲得涉農金融機構持續足額的信貸支持，一旦出現不良信用記錄，涉農金融機構可以選擇降低其信貸額度或者提高貸款利率，增加額外的貸款利息，對出現嚴重違信的參與者，可以將其列入黑名單，拒絕提供信貸支持，甚至將其從農超對接供應鏈中剔除出去。
（三）完善農村金融服務體系
面對流動資金匱乏的風險，涉農金融機構必須轉變觀念，充分重視農村市場，不斷完善農村金融服務體系。對剛剛進入農村市場的金融機構而言，為了打消農戶和農民專業合作社的疑慮，必須采取通俗易懂的方式宣傳自己，并且不斷提高自身的服務水平，為農村地區量身定做金融服務，如很多農戶居住地偏遠，交通不便，而且對金融服務和政策知之甚少，涉農金融機構可以定期派人上門為其辦理業務，并講解金融服務的內容和政策，增強其對金融機構的信心。此外，針對農戶、農民專業合作社以及一些供應鏈輔助機構閑散資金有限并且資金流時斷時續的情況，涉農金融機構可以為其提供一些期限靈活、收益相對穩定的金融產品，最大限度的吸納農村閑散資金，以解決自身流動性不足的問題。
（四）健全涉農金融機構獨立經營的法制體系
農業供應鏈金融范文5
1供應鏈金融內涵及其功能闡述
供應鏈金融是指商業銀行以鏈條上實體經濟發生的真實交易為基礎，圍繞核心企業運用資金流、物流和信息流對上下游中小企業進行風險管控，將單一企業不可控風險轉化供應鏈條企業整體可控風險，將風險控制到最低并為鏈條上的實體經濟提供授信、融資、結算和對賬等業務的綜合性金融服務。供應鏈金融功能齊全且強大，主要有四個方面。首先，融資方面；商業銀行引導物流由單一的供應鏈物流管理向供應鏈金融服務發展，通過物流企業實現對中小企業實際資產狀況進行監管，降低銀企間的信息不對稱，避免逆向選擇和道德風險，降低銀行信貸風險。其次，授信方面；供應鏈金融以核心企業為中心，不再靜態考察單一企業的資信及其經營狀況，而是動態地站在鏈條的整體之上判斷企業經營狀況。同時，供應鏈金融能夠將核心企業的資信反向傳遞至下游企業，通過反擔保的方式增強中小企業信用，解決中小企業融資困難、融資門檻高等問題，提高中小企業資金融通能力；第三，產業體系發展方面；供應鏈金融能夠利用其在資金流、信息流和物流方面的優勢，將核心企業的外包業務及其人才、技術下放到下游企業，引導下游企業進行轉型升級和產品內分工，激勵其進行自主創新，實現差異化發展，延長產業鏈，實現產業協同增值，逐步形成完善的產業生態體系；第四，風險控制方面。不可控風險對于單一企業來說雖不致命也會致使企業元氣大傷，供應鏈金融能夠將單一企業的不可控風險轉化為整體鏈條企業共同對抗的可控風險，并能夠利用其對風險信息的靈敏反映將風險造成的損失降到最低限度。供應鏈金融的發展及其應用對實體經濟而言是多贏的局面，對商業銀行而言，能夠弱化信息不對稱，規避逆向選擇和道德風險，降低信貸風險，拓寬業務范圍，收獲大批資信優異且長期穩定的客戶來源；對核心企業來說，供應鏈金融能夠為其尋求最低成本的外包業務接收企業，核心企業專注于核心技術的研發，實現分工精細化和專業化。同時，供應鏈金融不僅為核心企業拓寬銷售融資來源，也為其發展打開廣闊的市場；對下游企業而言，一方面，下游企業承接核心企業外包業務，通過專業人才、技術進行自主創新和產業轉型升級，增強市場競爭力；另一方面，通過核心企業的反擔保方式，提高下游企業的信用資質，解決中小企業發展融資困難的問題，提高下游企業資金融通能力。
2供應鏈金融在貧困地區產業中研究及應用現狀
現階段國內學者對供應鏈金融在產業扶貧中研究和應用都比較少，主要集中在兩個方面。一方面，主要研究供應鏈金融在農業扶貧中的推動作用；程鉦（2020）、徐翔（2020）、徐佳佳（2020）以安徽金寨縣獼猴桃產業為研究對象，分析金寨縣獼猴桃產業供應鏈金融模式主要由“聯合社-合作社-信托機構”多重擔保機制和以政府擔保為主的農戶小額信貸反哺機制組成。通過該模式，提高資金需求方信用資質，降低融資難度，商業銀行也通過多方擔保降低信貸違約風險。同時，通過聯合社和合作社的帶頭作用，金寨縣獼猴桃產業實現專業化發展，打造金寨縣獼猴桃的品牌效應。在供應鏈金融拉動下，金寨縣貧困戶實現多元化收入，降低貧困戶所承受的風險。另一方面，主要研究供應鏈金融減貧效應。申云（2018）、張尊帥（2018）、賈晉（2018）認為供應鏈金融作為新興金融信貸服務模式，可降低金融機構對農村信貸的排斥，但其在國內的政策實踐和理論研究均相對較晚，其減貧機制和減貧效應尚未明確，通過對當下供應鏈金融學術研究進行梳理，為深化供應鏈金融減貧機制和減貧效應研究鋪墊研究基礎。楊一博（2020）采用收益分配合作博弈法，對農業供應鏈金融減貧效應的內在機理進行研究。通過該計算方法得出計算結果可知，合理的收益分配機制和合約內容設計是維持供應鏈金融各主體之間長期穩定發展的關鍵，在此之下的供應鏈金融通過對三流的優化整合，能夠發揮降成本、增收益和補短板的功能。綜合上述研究，供應鏈金融在貧困地區產業發展大多數停留在理論研究，且研究數量不多，未能為產業扶貧提供智力支撐。其次，供應鏈金融的應用大多數局限于農業扶貧，供應鏈金融在產業扶貧中的研究數量稀少，未能發揮供應鏈金融對貧困地區產業發展的帶動作用，貧困地區產業生態體系尚未形成。
3供應鏈金融促進貧困地區產業可持續發展機制研究
供應鏈金融融資模式主要有應收賬款融資模式、存貨融資模式和預付賬款融資模式三種。本文主要運用供應鏈金融應收賬款融資模式對貧困地區產業可持續發展機制進行研究，應收賬款融資模式是指上游企業和下游企業進行雙向賒銷交易時，當企業銷售資金回籠速度慢或者存在大量應收賬款難以回收導致資金周轉不暢時，可將應收賬款憑證作為質押品抵押給商業銀行或金融機構獲得融資的行為模式。供應鏈金融促進貧困地區產業可持續發展機制以商業銀行等金融機構為連接樞紐，以地區龍頭企業為核心企業，通過資金流、物流和信息流連接鏈條上各節點企業，貧困地區企業作為鏈條基礎下游企業，為上游企業提供服務、產品、原材料等，形成初始供應鏈金融產業鏈。首先，貧困地區產業作為新生產業，缺乏足夠的產業基礎支撐其發展。在供應鏈金融中，貧困地區產業可與中上游企業尋求長期合作，為其提供所需服務或者產品原材料和產品代加工等，利用中上游企業的發展帶動貧困地區產業發展。同時，貧困地區產業也可承接中上游企業的產業轉移，通過中上游企業產業轉移所攜帶的人才和技術實現貧困地區產業轉型升級和優化調整。在以上經濟活動中所發生的交易行為都會形成上游企業對下游企業或下游企業對上游企業的應收賬款。其次，商業銀行運用物流企業對供應鏈金融鏈條進行管理，通過資金流、物流和信息流來監控鏈條整體上所有企業經營狀況。當貧困地區企業因資金周轉不暢需要融資時，可與商業銀行簽訂反向保理協議，將與中上游企業交易形成應收賬款憑證質押給商業銀行獲取融資周轉，將上游企業資信反向作用于貧困地區企業本身，增強自身信用資質。商業銀行作為供應鏈金融核心樞紐，通過三流監管已然將貧困地區企業資產狀況和經營狀況掌握清楚，規避信息不對稱帶來的逆向選擇和道德風險問題，再加上應收賬款融資模式將上游優質企業對貧困地區企業形成的應付賬款，將上游優質企業的信用下放至貧困地區企業為其融資行為進行擔保，掃除了貧困地區企業融資的障礙，為其實現可持續發展提供資金融通支持。而貧困地區企業為了能與中上游優質企業達成長期穩定的良性合作，也會按時償還信貸來維護自身良好的信用狀況。商業銀行、供應鏈金融企業、貧困地區產業三者因此形成長期穩定良性閉環式發展。最后，商業銀行嚴格貫徹綠色信貸原則，通過物流、信息流監控貧困地區產業發展，當貧困地區產業發展違背可持續發展原則時，把資金流作為引導手段，促使貧困地區企業轉變經濟發展方式，進行產業轉型升級。否則，即便貧困地區企業發展再好，資產狀況和經營狀況再好，也無法獲得資金融通，且通過供應鏈金融鏈條限制其發展。該機制作用下，通過應收賬款融資模式，把貧困地區對中上游企業的應收賬款憑證質押給商業銀行，將中上游企業的優質信用反向增強自身信用資質，提高獲取商業銀行融資的籌碼。在物流和信息流的雙重作用下，銀企信息不對稱對貧困地區企業融資阻礙得以解決，貧困地區產業發展獲得穩定的融資途徑。在商業銀行引導和中上游企業拉動下，減少貧困地區產業發展彎路，加快發展速度，實現綠色可持續發展，具有可行性。
4供應鏈金融促進貧困地區產業可持續發展對策和建議
4.1加大政策扶持力度，政策保駕護航
設立專業管理部門負責供應鏈金融應用和推廣，加大供應鏈金融理念宣傳力度，增強中小企業及貧困地區企業對供應鏈金融的理解。完善貧困地區企業融資反應機制，改善貧困地區企業投融資環境。同時，加大貧困地區產業發展激勵力度，符合可持續發展要求的企業，在投融資上獲得政府擔保資格，助推貧困地區企業增強信用資質。
4.2加快完善供應鏈金融產品服務體系，大力引進人才
加大供應鏈金融產品服務創新，細化供應鏈金融產品服務功能，完善供應鏈金融服務體系，使其能夠針對不同貧困地區產業發展狀況都能拿出針對性解決方案，增強其實用性。完善人才培養制度，加大人才培養投入，大力引進供應鏈金融知識人才，為貧困地區產業發展融入供應鏈金融體系提供智力支撐。
4.3加快物流基礎設施建設
物流作為供應鏈金融存在和發展的脈絡，離不開基礎設施支撐。貧困地區的物流基礎設施單一且覆蓋面小，進一步局限物流企業服務發展，限制供應鏈金融所能覆蓋的范圍。因此，物流作為供應鏈金融發展必不可缺的硬件設施，物流的發展程度決定供應鏈金融的發展深度。
4.4細化準入準則，加強風險防范
農業供應鏈金融范文6
然而，由于該公司具有交易的主動權，所以多數時候都是采取先取貨后付款的方式，使得農產品收購企業拖欠農戶的錢，以致農戶沒有足夠的資金再進行農產品的種植，這樣就破壞了供應鏈的良性循環。現通過訂單融通和應收賬款融通可以很好的解決上游農業企業即農產品收購企業的資金問題，使得上游能夠正常運轉。另外通過預付賬款買方融通和存貨靜態質押融通很好的解決了農產品經銷商的資金問題。通過供應鏈融資使得該條供應鏈上的企業獲得了資金流的暢通，中國農業發展銀行也獲得了良好的收益。
蒼南縣供應鏈融資中存在的問題及對策
1供應鏈融資中存在的問題
（1）違約問題。有些年份農產品大量增產時，核心企業不愿意接受過多的農產品，農產品收購企業就面臨農產品保存等問題，這樣使得這些企業就出現違約的可能。另外，農產品經銷商也可能因為產品的滯銷放棄剩余產品的提貨權利，使得供應鏈融資無法循環進行。所以，當供應鏈中的企業出現違約時，就會使得整條供應鏈中斷或崩潰。
（2）法律監管問題。目前，該供應鏈中偶有發生物權的歸屬糾紛，然而這也暴露了目前法律法規的不完善。應盡快完善物權法，明確物權歸屬。
2對策建議
（1）銀行應加強審查、審批和資金監控體系。對那些違約高的企業采取嚴格的準入措施，同時對其他企業也應規范審查流程，通過專業化操作和標準化作業避免操作風險。
（2）對供應鏈中優質的企業進行扶植，使這些企業能做大做強，提高企業的信用水平，可以降低供應鏈的違約風險等問題。
