前言：中文期刊網精心挑選了商業銀行經營管理范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
商業銀行經營管理范文1
[中圖分類號]F8[文獻標識碼]A
[文章編號]1007-4309（2012）02-0093-1.5
一、商業銀行的經營運作模式
商業銀行經營模式的設計原則：以效益為目標，合理地劃分商業銀行業務。商業銀行業務的目標是產生效益，各種業務的運作都應圍繞效益來進行。對于管理性業務，應該充分減少多余的環節。增強管理的科學性，提高管理效率；對于經營性業務，應該合理組織各類業務的運作，盡量減少經營成本，以最少的成本換取最大的利潤。只有科學合理地對管理性業務和經營性業務進行劃分，才能更好地實現效益目標。
實行完善的客戶關系管理。以客戶為中心的思想是商業銀行的一種基本業務策略。在從計劃經濟向市場經濟轉軌的過程中，企業的經營從只注重產品的生產，轉向注重市場的經營。商業銀行作為一個金融企業，其業務策略也將逐步從以銀行帳戶處理為中心，以各自獨立的金融業務運作為重點，轉向以客戶為中心，面向金融市場，通過一套完善的客戶關系管理系統向客戶提供一致的、綜合的服務和產品。在業務模型設計中，應充分體現以客戶為中心的思想，使銀行的經營活動面向客戶和市場來進行。
實現集中統一的會計核算。隨著商業銀行的發展，金融產品和服務種類不斷增多，為了向用戶提供統一的產品和服務，向銀行管理者提供及時一致的管理信息，提高管理的力度，就要加強經營管理的規范化、標準化。會計核算作為經營管理的基礎性工作，它的集中和統一就成為關鍵。因此在業務系統模型中，應把集中統一的會計核算作為業務運作的基礎。
加強分析預測、實現動態管理，防范經營風險。在商品經濟高度發展的當今社會經濟生活中，由于經濟活動日趨復雜、競爭日益激烈，任何企業在經營活動中均難免會遭受各種各樣的風險。商業銀行的經營是建立在客戶的各種存款及其他借入款基礎上的，其最顯著的特點是負債經營。這種特殊的經營方式使銀行在經營活動中的每時每刻都在承受風險，從而決定了風險管理在建設銀行的經營管理中具有十分重要而突出的地位。從而使風險得到防范。就應加強對信息的全過程動態管理和全過程跟蹤反饋控制，由靜態的事后管理向動態的預測和管理發展。
商業銀行的業務結構。在市場經濟條件下，商業銀行業務經營的主要目標是產生效益，銀行應圍繞這一目標，開展各項經營業務活動；而要使各項業務活動達到預期的目標，就要對經營過程中的資金、人員、技術裝備等資源進行合理的組織、有效的管理，使經營要素達到優化組合。因此，在業務結構中，有必要根據銀行各類業務活動的特點，將經營性業務和管理性業務分開．經營性業務是指銀行對客戶開辦的各種銀行業務和服務，它直接面對客戶，是銀行業務的前臺，強調業務的規范化和服務性；管理性業務是指對經營性業務進行決策、控制、管理和保障的業務，它偏重于決策管理，是銀行業務的后臺，強調業務的科學化和指導性。另外，從信息處理的角度看，經營性業務和管理性業務的時效性、復雜性也有不同，經營性業務對實時性要求較高，但對數據的計算和分析較為簡單；管理性業務對實時性要求不很高，但對數據的計算和分析較為復雜。
二、商業銀行經營管理效益的評價
盈利水平分析。盈利水平，即盈利能力，就是銀行賺取利潤的能力。無論是投資者還是債權人都認為盈利水平非常重要，因為健全的財務狀況必須由較高的獲利能力來支持，所以，銀行管理人員也十分重視獲利能力。衡量銀行盈利水平的財務比率有：資產收益率、資本收益率、銀行利潤率、上市銀行的盈利水平分析等。
風險分析。追求利潤，使銀行財富價值最大化是銀行經營的最終目標，但盈利總是與風險相聯系，一般盈利大的資產，風險也大。由于商業銀行經營的最基本原則是安全性，所以商業銀行在追求利潤的同時，力求把經營風險降低到最小程度。評價商業銀行資產風險程度的指標有四個，流動性風險比率、利率風險比率、信用風險比率、資本風險比率。
清償力分析。銀行的清償力是指銀行的支付能力或清償能力。對商業銀行的清償力進行分析，目的主要在于考察商業銀行的資信能力?？己酥笜艘话阌腥缦氯齻€：現金資產比率、流動比率、預計中的資金流入與預計中的資金流出之比。其中銀行的流動資產是指可以在一年內或者超過一年的會計年度內變現或者運用的資產，包括現金資產以及銀行的短期放款、短期有價證券、短期拆出資金等。銀行的流動負債是指在一年內或者超過一年的會計年度內需償還的債務，包括短期存款、短期借入資金、應付票據、應付工資、應繳稅金等。
資金實力分析。分析一家商業銀行的資金實力是非常重要的，因為它不但預示該商業銀行的發展潛力，而且還表明該商業銀行的資信能力?？己酥笜艘话阌腥缦聝蓚€：資金自給率、自有資本比率。銀行的自有資本是銀行股東為了獲取利潤而投入銀行的貨幣和一部分保留在銀行中的利潤，它代表股東對銀行的所有權。銀行自有資本在銀行經營中占有重要地位，它是銀行存在的先決條件。
三、銀行資產負債結構分析和設計
資產負債的流動性管理。所謂流動性，簡單來說，指銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款的能力。流動性概念包括兩方面的含義，一是指資產的流動性，二是指負債的流動性。資產流動性是指在銀行資產不發生損失的情況下將其迅速變現的能力，負債的流動性是指銀行能以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。
保持流動性的必要，主要是因為銀行資金來源的性質和銀行業務經營的特點。銀行的資金來源，大部分是客戶的存款和借入款。存款是以能夠按時提取和隨時開出支票支付為前提的，借入款要按時歸還或者隨時兌付。因此資金運用必須保持與之相適應的流動性。銀行資產中流動性最強的是現金資產，包括庫存現金，在中央銀行的存款，存放同業和托收未達款。
產負債安全性管理。流動性風險，資產的流動就是所有者以最小的價格損失把資產轉變為現金的能力。負債的流動性指銀行以最低的成本獲得所需資金的能力。資金市場上的利率是經常變化的，有必要對此進行分析研究。傳統的分析方法是，把利息收入對資產收益率變化的敏感性和利息支出對負債的利息成本變化的敏感性進行對比，以確定當市場利率變化時，凈利息收入的變化幅度。另一種方法是綜合資產結構分析法，即把資產的持續期限與負債持續期限進行比較，從而評估利率變化對凈利息收入和股東權益價值的影響。
信用風險，信用風險是指由于債務人不能償還或者延期償還本息，引起銀行凈收益和股權市場價值的潛在變化。銀行增加任何一種盈利性資產，都必須承擔借款者不能按時償還本息的風險。不同的資產具有不同的違約風險，其中貸款的違約風險最大。根據經驗，企業和個人的信用程度較低，其償債能力取決于企業的經營狀況和個人的凈收入狀況，因此，銀行對每一筆貸款都要進行信用分析，考慮借款人的償還能力。相對而言，銀行的證券投資一般表現出較低的信用風險，因為借款人主要是政府和政府機構，信用較高。
資本金與償債風險，資本金風險是指銀行出現失去償債能力的可能性。一個公司的經濟凈值是資產與負債的市場價值之差，因此，資本金風險就是在經濟凈值為零之前，銀行資產價值的潛在減少。銀行如果承受的風險太高，就有可能難以清償債務，甚至倒閉。信用風險高就意味著有大量的呆帳損失，利率風險高則反映出資產與負債期限及持續期限搭配不當，經營風險高的銀行應比經營風險低的銀行擁有更多的資本金，由于借款成本增加和存款流失將會出現流動性問題。
四、評價銀行經營與管理綜合效益的DEA模型
人力和綜合費用是銀行經營運作的基本投入，所以，我們首先將人力和綜合費用作為評價銀行經營與管理綜合效益DEA模型的輸入變量：其次，銀行資產是銀行創造利潤的原動力，銀行的資產質量表現為銀行承擔的風險，簡單地講，銀行承擔了高風險的話，銀行就應該獲得高利潤，否則，銀行承擔高風險只是無益的投入?？紤]到這兩個因素，我們認為銀行資產和資產質量也是銀行運作的投入，具體在本模型中用資產風險度來代表銀行的資產質量。銀行運作的產出首先是實際利潤，所以平價銀行經營與管理綜合效益的DEA模型首先將實際利潤作為輸出變量；其次，考慮到商業銀行的發展，我們將報告期內存款份額、報告期內的存款旬均和國際業務結算量作為模型的輸出變量。這樣，評價銀行經營與管理綜合效益的DEA模型的輸出變量：y，為實際收益，關為報告期內存款份額，y，為報告期內存款旬均，兒為國際業務結算量；輸入變量：x，為人數，x：為資產數量，x，為效益綜合風險度，x4為綜合費用。
[參考文獻]
［1］魏權齡．評價相對有效性的DEA方法［M］．北京：中國人民大學出版社，1998．
商業銀行經營管理范文2
關鍵詞：市場利率化;商業銀行;經營管理
商業銀行代表著一個國家的經濟水平的發展，我國開始出現商業銀行，這說明我國的經濟取得了重大的發展，為了讓加大群眾的參與性，以及取得最大的經濟效益，國家加多了對于商業銀行建設。商業銀行不同于普通銀行的一點是它更注重于盈利，而不是為了給民生提供便利，它具有更多的金融業務和各種融資等等，它的業務更加綜合全面。市場利率化是一種必然的發展趨勢，它會隨著金融行業的發展而逐漸形成，并且，市場利率化對于商業銀行來說，是一個絕對的好時機，它意味著商業銀行可以更加自主地調控利率，從而謀求更大地發展，這個發展也是需要建立在以市場為主導上的。本文探討了在當前經濟形式變化的情況下，它給各大商業銀行帶來的好處和壞處，并提出了商業銀行該如何來進行創新管理，從而更好地來適應市場的發展趨勢。
1、市場利率化的含義
市場利率化的意思是說利率的價格變化不再由國家決定了，而是由市場來調控和決定。它不同于傳統的利率，市場利率化使得主要調控機制由原來的國家調控變成了現在的市場和經濟發展狀況來調控。因此，很多商業銀行開始主導市場的利率價格和變化，它首先由國家銀行決定最基礎的利率，之后商業銀行再根據自己的融資情況和發展方向來對利率進行調控，使得它跟自身的發展目標一致。這就讓金融機構更少地受控于國家的調控機制，而是可以根據自身的經營方式和發展理念來進行金融融資活動，從而創造出國家和金融機構共同調控利率的新的發展體系。
2、市場利率化對商業銀行經營管理的意義
市場利率化對于商業銀行來說具有很多優點，比如說它可以給商業銀行帶來更大的發展機遇，可以提高商業銀行的競爭力，還可以激發商業銀行進行改革創新等等，這對于商業銀行來說是一個機遇，更是一個挑戰。下面就其中的兩點意義進行簡要的說明。
2．1商業銀行的競爭力。很多商業銀行的基本業務就是個人借貸款或者企業借貸款以及其他的一些金融方面的業務，市場利率化后，經濟市場比之前開放活躍了很多，所以，去銀行辦理金融業務的消費者也多了一些，需求量有所增加了，因此也會加大商業銀行的經濟效益。市場的利率化是由市場不斷變化而形成的，所以必須要建立市場監督管理機制。
2．2商業銀行的創新能力。市場的利率化對商業銀行的發展具有重大的意義，由于市場利率化給各大銀行帶來的壓力。因此，銀行為了增加收益，就必須在經營管理方面進行創新和優化，這樣才能在競爭中取得優勢。其次，加強商業銀行的創新能力，才能讓商業銀行得到發展和完善。目前，商業銀行的管理模式非常傳統，而且單一，無法適應現在經濟的飛速發展，因此，必須創新發展模式。
3、市場利率化背景下對商業銀行經營管理的影響
3．1對商業銀行經營管理的積極影響。(1)增加銀行總收益。商業銀行主要發展金融業務以及證券業務，還有一些借貸款業務，市場利率化可以激勵更多的股民對股票證券的投資，這會加大商業銀行對于市場利率的調控空間和力度，從而刺激消費者的投資，獲取更大的利益，這樣可以提升市場的競爭力;市場利率化主要是以市場作為利率調節的主體，結合市場的變化，從而建立起有效地金融體制，使得商業銀行建立起符合自己發展的金融體制和管理機制，使得其在市場競爭中不僅有更大的活躍空間，還能對市場進行更嚴控的監管，推動商業銀行自身的發展，并創造更大的利益。(2)加強銀行業務多樣化。市場利率化的應用和發展，從積極的角度上講，它是一個很好的發展機會，但是另一方面來說，這也使得金融行業的競爭變得異常兇猛，商業銀行要想在這樣的激烈的市場背景下取得可持續的發展，就必須努力提升自己的業務能力和在同行中的市場競爭力，這樣才能獲得穩步的發展。市場利率化的出現與實施，對于市場傳統管理來說是一個很大的挑戰，它完全不同于之前的調控機制，因此各大商業銀行必須轉變發展方向，發展多樣化的業務，摒棄從前單一的管理經營模式，跟上時代的進步，適應新時代新型金融行業的發展。
3．2對商業銀行經營管理的消極影響。(1)加大銀行利率風險。凡事都具有兩面性，同樣的，市場利率化對商業銀行既能帶來發展和好處，同時也會帶來一定的消極影響，正如人們常說的機遇與挑戰并存，市場利率化全面實現，給銀行帶來了發展的空間，但是同時也要面臨很大的風險，比如說它會加大銀行的利率風險。因此，由于市場變動引起的利率波動也會隨之而起，變化必定會帶來風險，波動越大，風險指數也便越高，所以說，市場的利率化會給商業銀行帶來利率風險。因此，當市場發生較大的波動時，商業銀行應該及時采取相關措施來減小風險的損害程度，做好應對措施，這樣才能在市場中站穩腳跟，渡過經濟危機。(2)影響傳統存貸款業務。存貸款業務對于各大銀行來說，是最基本的業務之一。很多銀行依靠借貸款來盈利，它是一種非常穩定而傳統的銀行業務，沒有什么風險，基本上都是處于盈利狀態的。銀行必須高度重視這個問題的出現，因為銀行若沒有很好地應對這一狀況，銀行將會面臨很大的損失和危機，在市場上便無法立足。
4、商業銀行面對市場利率化的創新對策
4．1利率風險管理的創新。(1)組建科學合理的利率風險管理機構。市場的全面利率化，使得商業銀行在發展進程中受到市場的很多變化因素的影響，這會使得銀行的業務發生很多不確定的風險和影響，因此，銀行有必要建立一套適合自己發展的科學合理的風險管理機構，它可以能夠有效提升商業銀行面對市場風險的能力，從而保證銀行在市場的不斷波動中，勇敢面對風險，穩定地走下去。(2)加強銀行風險識別能力。相對于風險管理來說，在風險來臨之前，準確地預測和識別風險這是很有必要的，無論什么行業，前瞻性很重要，所謂“未雨綢繆”就是這樣。在風險還沒有發生之前，銀行對它進行合理地預測和識別，然后采取適當的方式去應對它，盡量減小風險帶來的危害，確保銀行穩固發展。所以，商業銀守要想在市場利率化下得到逐步發展，就必須加強銀行的風險識別能力，有效規避風險。
4．2運作模式的創新。(1)市場營銷戰略改變。商業銀行存在和發展最主要的目的就在于盈利，所以在市場利率化下，商業銀行也要做出相應的改變，對于市場的營銷戰略必須適應現在這個市場的發展和要求。首先要在適應市場的基礎上做到讓客戶滿意，從而贏得一批穩定的客源，這對于銀行的長期發展有利。(2)建設網絡銀行。在這個信息時代，計算機技術被應用到各行各業，同樣，金融行業也不例外。商業銀行可以通過建設網上銀行來為消費者提供更加便捷的服務，比如一些轉賬業務或者支付業務等就可以通過網上銀行來完成，這對于消費者來說是極具吸引力的。最后，要提高客服的服務水平和耐心，對待消費者要有耐心，要給消費者營造一個良好的服務氛圍，給客戶一次良好的體驗，這樣才能吸引更多的消費者來辦理該銀行的業務。
4．3人才戰略的創新。在服務行業，一直都要秉承顧客至上的原則，因此，在商業銀行也是這樣，首先要加強他們的服務水平，加強他們服務客戶的能力，要對他們進行定時的培訓，要懂得微笑服務的宗旨。其次，還要加強他們辦理業務的能力，在顧問咨詢業務的時候，工作人員應該立刻就能很熟練且流利地給顧客講解這個業務，給顧客帶來一種很專業很正規的感覺，這樣可以吸引到更多的顧客。最后，國內的各大銀行也要學習國外先進的管理辦法，引進優秀的人才，對他們進行崗位培訓，并創新服務模式，使商業銀行更能適應市場利率化，提高在同行中的竟爭能力。綜上所述，在市場利率化的背景下，商業銀行面臨巨大競爭的同時也會有很多機遇，所以，商業銀行應當創新其管理模式，及時判斷市場的波動方向，識別風險，這樣才能在競爭中突出自己，從而取得更加穩定長期地發展。
作者:蔡東蒼 單位:重慶三峽銀行股份有限公司錦江支行
參考文獻:
［1］茍甜玲．淺議我國商業銀行利率風險管理［J］．東方企業文化，2013(11)
［2］趙輝．利率市場化對商業銀行影響的研究［M］．中國社會科學院研究生院，2013
商業銀行經營管理范文3
資產負債聯合管理是商業銀行在經營管理活動中常常使用的一種方式，也叫相繼抉擇資金管理，具體而言就是銀行在融資計劃和決策之中，使用利率變化靈敏的資產來調整資產的配置情況，把銀行保持在一個正的凈利息差額和正的資本凈值的狀態下。資產負債聯合管理的思想屬于把英漢的資產總體劃分為兩個部分，一個是固定利率的資金，另一個是敏感性資金，又稱為浮動利率的資金。一般來說用利率浮動資產與利率敏感性負債的差值作為資產缺口，如果利率浮動資產較大，則資產缺口為正缺口;若是利率敏感性負債較大，則資產缺口為負。資產缺口的大仙暗示著銀行潛在的損失和利潤。具體來說，如果在正缺口的情況下，較多的負債利率會隨著利率的上升而固定在較低水平上，較多的資產利率對著市場利率向上波動而增長，銀行的凈利差也就越大，利潤越多盈利也就越多;反之利率下降也是亦然。但這種傳統的資產負債管理存在很多問題，首先無法準確地預測未來利潤的波動，利潤的波動會受到很對因素影響，有宏觀和微觀方面的因素還有很多偶然的不確定因子，因此很難對利率的走向進行把控。銀行對于資金缺口的設定基于對外未來利率的主觀預測，因此不能很好地摒除利率風險，可能會增加銀行的經營風險。銀行的經營目標是獲益，力求摒除風險獲得最大的利潤，是利潤定向企業。雖然銀行在對利潤走向判斷準確的情況下會獲得額外的收益，但是一旦銀行預測或決策失誤就會產生較大的利率缺口，帶來更加嚴重的損失。除此之外，利率的缺口很難轉換，及利率浮動資產和利率敏感資產之間的相對大小很難產生變更，尤其是在資金缺口較為嚴重時，因此很容易形成惡性循環。
2．利率期貨在資產負債管理中的應用
2．1減少預測失敗造成的風險損失
銀行如果對于利潤的走向做出準確地預測，就會獲得一筆額外的客觀收益，但如果預測失敗就會蒙受較為嚴重的損失，但是通過利率期貨的套期保值可以在預測失敗的情況下將這筆損失通過期貨的在市場中獲得的收益來進行彌補，由此化解對利率走向判斷失誤是造成的風險和損失，使銀行經營穩定。
2．2增加銀行企業經營的靈活性
商業銀行雖然可以依據自己自身的情況，例如:資產大小、規模以及經營狀況來設定適合情況的利率敏感性資金缺口，經營具有一定的靈活性，但是經營過程總仍需要注意趨利避害，爭取最大的收益并及時規避風險，以此為自己進行經營的原則，在一定程度上這又束縛了經營的靈活性。但通過利率期貨的套期保值可以縮小因資金缺口而導致的利率敞口，可以保證銀行利差不隨資金缺口的正負而變動，保證相對穩定，從源頭上控制了銀行經營利潤的風險，釋放了銀行經營的部分靈活性。
2．3減輕銀行融資的壓力
銀行的融資需要根據利率的走向來確定，而在傳統的情況下，由于利率的走向只能進行主觀預測不能確切地做出判斷，尤其在利率波動較大的情況下，這時的銀行不能確定其融資的成本，給銀行的經營帶來了較大的困難。如果融資的利率高于市場利率，這銀行可以較為容易地融得資金，但如果相反則不可能獲得融資。在市場利率概予銀行利率的情況下，銀行只能高于市場利率來進行融資，但是市場的利率常常不穩定，其利率的下跌會使銀行承受更大的融資成本。如果在資產負債管理中使用利率期貨的套期保值則可以固定融資的價格，促進銀行的流動性，這就保證銀行在成本合理的情況下獲得相應的資金，減輕了銀行融資的負擔與壓力。
3．使用利率期貨套期保值的原則
利率期貨的套期保值的應用需要基于銀行對于自身規模、經營狀況、業務和市場情況的了解，操作需要與實際切合，只有根據實際情況和特點合理地使用才能產生理想的效果，在具體進行相應的操作時，銀行需要注意以下幾個基本原則:
3．1確定套期保值的目標
適用利率期貨進行套期保值等于減小利率的變動對銀行造成的影響，在減小銀行由于預測利率波動失敗而造成的風險的同時，也減少了銀行對于利率預期準確時帶來的收益。所以銀行需要根據自己在實際情況中的獲得的信息量的多少以及獲得信息的渠道來決定對于資金缺口進行保值的量的多少。如果銀行有較多的信息優勢對利率的變動做出準確的決策有較大的把握，可以減少對于缺口進行保值的量，承擔較大的風險并從風險之中獲益，把套期保值的目標定位對沖相應的風險損失。相反，如果銀行的信息相對較為不足，這需要對資金缺口進行較多的套期保值，規避利率波動可能帶來的風險損失。
3．2確定套期保值的金額
商業銀行對于套期保值金額的確定也需要依據銀行自身的狀況以及但是外部環境來做出決策，要考慮到當時面臨的風險大小，套期保值的成本情況，以及手中獲得的有價值的信息量等等來確定保值的金額。銀行可以以過去的經驗為基礎，得到資金缺口的大致范圍，根據范圍的下限來限制保值過度導致投機從而給銀行造成的損失，因為一旦超過范圍的下限，可能會導致敞口頭寸小于保值頭寸，形成期貨市場的投機。
3．3選擇相關性較強的合約
由于期貨和現貨支架的基差變動不是一致的，因此在眾多選擇之中需要盡量選擇和實際情況類型相符合的合約。例如:如果銀行的資金缺口是以持有有價證券的形式存在的話，比如國債，則需要選擇相應的國債期貨;如果是與別的銀行以拆入或拆出的形式存在則需要選擇基于同業拆借利率的期貨。
4．結束語
商業銀行經營管理范文4
【關鍵詞】商業銀行；經濟資本；經營管理
1引言
目前階段，經濟資本是當前商業銀行的一個有效管理因素。通過商業銀行經濟資本的控制與管理，能夠實現銀行的可持續發展。我國商業銀行在近幾年的發展過程中也將經濟資本這一概念進行了一定的深化，通過研究經濟管理對于我國商業銀行發展的作用，使其能夠不斷的促進商業銀行風險管理與資本管理的統一。
2經濟資本管理的概念以及作用
2.1經濟資本的內涵分析
經濟資本主要是商業銀行在經營管理的過程中，由商業銀行經營管理層面對高度發達的市場，所產生的配置給資產以及某項務業來降低商業銀行所面臨風險的資本。經濟資本的內涵主要包含三個方面的內容：市場風險、信用風險以及操作風險。市場風險主要是由于當前市場的流動性以及市場的靈活多變造成的，資產價格的變動、市場的多變等導致了商業銀行需要面對市場風險。信用風險以及操作風險都是基于市場風險而存在的，市場風險導致了信用風險以及操作風險的出現。
2.2經濟資本在商業銀行經營管理當中的作用分析
首先，經濟資本在商業銀行的經營與管理過程中，為商業銀行的發展建設提供了有效的手段與方式，資本是商業銀行應對風險、評判商業銀行發展好壞的重要因素。因此資本也就在一定程度上決定著商業銀行的可持續發展，決定著商業銀行的經營能力以及市場生存能力。隨著當前階段商業銀行股份制度的改造完成，銀行在不斷地完善有關經營管理模式，而要想保證經營管理模式的有效性，就需要通過規范的經濟資本管理，來實現資本管理對銀行分支機構風險以及收益的約束效果。其次，經濟資本在商業銀行的發展過程中實現了全面風險管理體系的構建。在進行風險管理與控制的過程中，核心的目的以及手段便是將風險進行量化，將風險進行實時監控等，而經濟資本的有效配置以及合理的應用能夠使各個部門的風險控制更加顯著，將風險管理做得更加到位，最終有效實現商業銀行資本與風險的協調與統一，通過資本風險的結合實現風險防范體系的監理。再次，經濟資本在商業銀行的發展過程中也是實現銀行短期目標以及長期目標的必然條件。商業銀行的經營管理目標大多都是通過經營利益以及賬面的效益為基礎的。而這樣的經營管理目標往往會導致商業銀行的某些部門為了實現效益的增長盲目的擴張。經濟資本在其中所發揮的作用主要便是控制這一現象的出現，通過速度、質量以及效益三者關系的控制將商業銀行的短期目標以及長遠的利益協調進行有效的控制，避免商業銀行在發展的過程中出現真空期。商業銀行進行的績效考核需要將經營成果與風險結合起來進行成本的折算，同時將利益與成本進行協調，最終將商業銀行的績效進行有效的統計與總結。在績效考核過程中，利用經濟資本能夠直接對銀行內部的各個分支機構以及業務進行綜合的評價，實現系統全面的評價構建。
3經濟資本管理在商業銀行當中的應用以及實現方式
前述筆者針對當前經濟資本管理的概念、內涵以及特點進行了系統的分析與探究。能夠看出經濟資本在商業銀行的發展當中充當了重要的角色，不僅實現了商業銀行的可持續發展，同時也對商業銀行的績效進行了綜合詳細的評定。下面筆者主要來分析探究經濟資本管理在商業銀行當中的應用與實現方式。
3.1完善經濟資本管理的思想
商業銀行在進行風險的控制與協調過程中，應當重視經濟資本管理的作用與效果。在商業銀行的管理過程中，往往風險是未知的，在市場多元化發展體系之下，風險的未知性在一定程度上嚴重阻礙了商業銀行的可持續發展，如果沒有相應的風險管理理念以及管理結構，那么必然會造成商業銀行較大的損失等。因此為了能夠有效的控制現階段商業銀行在發展過程中所面臨的未知風險，應當重視堅持科學的發展觀念，合理的選擇業務的投向，在控制業務額的增長過程中應當對風險進行詳細的分析與把控。利用經濟資本管理的概念與理念來實現對銀行經營風險的協調。商業銀行應當不斷的提升自身對于經濟資本管理的思想與理念，認識到經濟資本管理在風險控制中的作用，同時商業銀行也可以定期的開展培訓工作來提升銀行內部每一個員工的思想與意識，使其能夠正確的認識到銀行工作的重要性，不斷規范自身的行為等。
3.2加強經濟資本管理體系的建設
當前階段商業銀行的經濟資本管理體系構建應當重視信用風險、市場風險以及操作風險的覆蓋。但是實際情況卻差強人意，部分商業銀行所構建的經濟資本管理雖然在一定程度上囊括了信用風險體系，但是卻忽視對市場風險以及操作風險的控制與管理，最終造成商業銀行無法在靈活多變的市場經濟體制下應對各種風險。因此在當前靈活的市場機制條件下，商業銀行自身在經濟資本管理體系的構建過程中應當重視市場風險以及操作風險的控制。我國商業銀行當前所面對的風險程度愈來愈多，對于計量的精確度要求也更加的精確，因此在構建經濟資本管理過程中，只有重視體系的全面性與系統性才能夠對未知的風險進行詳細的預見，實現資源的合理配置。
3.3構建經濟資本運行機制
商業銀行在進行風險識別以及計量的過程中，應當重視按照各個部門所能夠承擔的風險來進行經濟資本的分配，通過各個部門的經濟資本的實質化控制來構建管理體系，使不同的部門在進行管理的過程中能夠發揮出對風險的約束以及價值創造的引導作用。[1]當前來看，隨著商業銀行規模的不斷擴大，各個部門之間的業務數量在不斷的上升，同時各個部門所面臨的風險也在呈現幾何數量上升，因此很多單位在進行資本數量的協調過程中出現了大幅上升的現象。因此構建行之有效的經濟資本運行機制，通過運行機制的作用效果充分的利用經濟資源，最終實現對各個不同部門的經濟資本的協調與分配，促進部門內部的更好更快發展，最終實現商業銀行的整體進步。[2]
3.4重視科學高效的績效考核機制構建
商業銀行的經濟資本管理對于其績效考核具有重要的意義與作用。因此商業銀行構建以經濟資本為基礎的績效考核也是一項重要的任務。首先應當按照經濟資本管理的有關要求構建以EVA為核心的績效管理體系，改變指標設計來提升計量的精確性以及可比性。同時構建在不同產品、不同的部門以及不同的客戶經濟資本指標評價中心，將基于EVA的考核體系真正的落實到業務、部門以及客戶當中，能夠對商業銀行的相關數據指標進行橫向、縱向的綜合考核，最終實現商業銀行的可持續發展[3]。
4結語
綜合上文所述，本文筆者主要從當前階段我國經濟資本管理在商業銀行中的應用以及特點入手進行分析。隨著目前階段商業銀行風險管理水平的不斷上升，經濟資本將成為現代化商業銀行風險管理體系的核心思想。經濟管理體系在發展與研究的過程中應當與商業銀行的風險管理、資本管理有效的結合起來，通過三者的有機結合實現商業銀行規范化的發展模式，實現商業銀行的可持續發展。本文筆者主要從完善經濟資本管理理念、加強經濟資本管理體系、構建有效的經濟資本運行機制、監理高效的績效考核機制四個方面入手來進行資本經濟的作用分析?？傊?，在商業銀行未來的發展過程中，應當不斷的整合商業銀行的風險管理水平，進而不斷地推動我國商業銀行的發展。
【參考文獻】
【1】王臣.經濟資本在商業銀行經營管理中的應用分析[J].經營管理者,2015（34）:109.
【2】朱雅寒.經濟資本在商業銀行基層支行經營管理中的作用研究[J].中國市場,2016（42）:89+91.
商業銀行經營管理范文5
關鍵詞：商業銀行；特色課程；教學模式
中圖分類號：G4 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3198（2012）17-0139-02
目前，金融領域的競爭比較激烈，尤其是商業銀行領域，小銀行的不斷涌現與擴展經營邊界，使得除了國有控股銀行以外的其他股份制商業銀行處處自危，包括業務開展范圍、人員聘用情況以及設備更新速度等等方面。社會對我們畢業生的要求不斷提高，對于我們高校來說，順應社會需求，提出了培養應用型本科生的目標，因此需要不斷的改進教學模式，以探索更加適合社會需要的人才。
1 《商業銀行經營管理》課程概述
商業銀行作為金融學專業的核心課程之一，重點向本科階段的學生們講述商業銀行的基本知識。內容主要包括了商業銀行的起源、發展、模式、定義、特點以及性質；商業銀行的報表；商業銀行的資本金管理；商業銀行的資金來源與資金運用；商業銀行的表外業務與中間業務；商業銀行的監督管理；商業銀行的理論發展等等諸方面的問題。
該課程向本科階段的學生們展示了商業銀行經營管理的基本框架，使學生對商業銀行有一個全面、多層次的認識，并且具有一定的動手操作能力，成為符合社會需求的應用型本科生。
2 《商業銀行經營管理》教學模式探索
在商業銀行的教學過程中，我們綜合運用并總結了如下教學模式：
（1）在日常教學過程中，可以結合以下方式：①作業形式，以小論文的方式鼓勵學生對相關實驗與案例進行分析總結，得出自己的觀點，提高學生主動學習的積極性，培養論文的寫作能力；②課堂討論，以案例為基礎，鼓勵學生表達自己對案例分析過程中的不同觀點與看法，對學生進行正確的引導，提高學生獨立思考問題和解決問題的能力；③模擬實驗與考試形式，將銀行業務模擬實驗與案例相結合，并且融入考試環節，考察學生的現場發揮能力；④畢業設計，鼓勵畢業生在實習實訓的基礎上，寫出與之相關的畢業論文或社會調查報告，提高對實際問題的分析和解決能力。
（2）在教學外的環節，可以通過以下方式：①假期實習，鼓勵大一、大二學生進行寒暑期認知實踐，以學生們的切身感受來了解理論對實踐的指導作用，并寫出相關實習報告；②周末環節，鼓勵學生利用周末時間進行社會調查，掌握第一手資料，并把所掌握信息拿回課堂進行討論分析，以自己的調查來認識商業銀行經營管理的相關問題；③學生社會實踐，鼓勵大三、大四學生利用假期進入銀行等相關金融企業進行社會實習，熟悉銀行業務內容和操作流程，鍛煉學生實際動手能力。
（3）對于社會環節，我們積極邀請商行不同崗位人員來我校進行相關知識講座，和金融專業學生們交流學習和工作經驗；邀請我們的畢業生們回校進行相關宣講活動，使大家與已經畢業的學生們有更好的交流平臺；積極邀請商業銀行來我校招聘，使我們的學生學有所用，知不足而奮進。
3 教學探索中存在的問題
通過以上教學模式的探索，我們從中受益匪淺，也在不斷的改進教學模式。其中存在的問題也不容忽視，總結起來主要有以下幾點：
3.1 理論教學時間緊迫
《商業銀行經營管理》作為金融學的核心課程，其為4個學分共64個課時。在教學中我們抽出56個學時作為理論教學，8個課時作為實踐教學。要講完全部的理論知識，時間上有些緊迫；作為實驗教學的課時在大三是8個，大四專門作為一門實驗課開設了16個課時實驗課程，對于浩瀚如海的金融業務，我們僅能做十幾項試驗，不能完成實驗軟件上全部的實驗項目。當然，這需要我們在今后的教學過程中，進行更加合理的教學探索，將課時進行合理的分配。
3.2 實驗軟件有些落后
在我們實驗室里面，已經購買的商業銀行模擬軟件其業務與現如今的商業銀行業務操作系統完全不一致，具有一定的滯后性。而且其業務種類不全，項目較少，系統又不穩定不能及時更新。這需要我們引進更先進的商業銀行軟件操作系統，與商業銀行的操作系統相一致，只有這樣才不至于使得我們的學生學而無用，學而落后。
3.3 實驗教學環節欠缺
我們雖然有了商業銀行業務軟件操作系統，但是有些業務尚需開設。比如點鈔能力鍛煉、小鍵盤操作能力鍛煉、票據識別培訓等等動手能力較強的業務一直未進行訓練過。進入商業銀行后，我們的學生還得從頭練起。
3.4 學生實踐環節弄虛作假
我們提出了大三的學生暑假需要去相關部門進行實習鍛煉，雖然交上來的報告里面有不少同學寫了進入商業銀行進行實習的體會和感受，然而實際情況也許并非如此，有不少學生有蒙混過關之舉。
3.5 社會人士水平有限
不論是商業銀行的長期在職人士還是剛進入商業銀行工作的畢業生們，其水平是參差不齊的，有些良好的意見我們可以吸納，有些社會黑暗面的東西往往會被夸大，從而在學生中間引起不好的影響。
4 政策建議
4.1 理論教學時間要保證
雖然我們一直強調培養應用型人才，但這絕不能作為減少理論教學的借口。沒有良好的、完整的理論體系的支撐，就如同一個練武之人只練外功不練內功一樣，缺少安身立命、自我提升的空間。應用型人才的培養，應該是在學好理論基礎上的提升，我們培養的不應該是技工型的學生，我們需要的是能自我學習、自我提升的素質型人才。
4.2 引進合適的軟件
選擇更加合適的商業銀行操作軟件，與現實中的商業銀行操作系統同步更新。這樣才不至于使得我們的學生花費了時間，卻學了過時或者不配套的業務操作，不至于進入社會就進入了待業或者從頭開始的狀態。
4.3 完善實驗教學環節
針對商業銀行所重視的基礎操作業務開設點鈔、票據識別、小鍵盤速打等具有實戰型很強的培訓環節，使得我們的學生具備一定的就業競爭能力。不僅能夠和銀行學校這類技能很強的學生相比，更重要的是在實踐操作能力方面能夠超越一本二本的畢業生，具有我們畢業生的優勢。
4.4 嚴格學生暑期實踐
每學期開學可以考慮抽取5%比例的學生進行實踐答辯或者實踐匯報，讓部分學生以及部分老師作為評委，對于不合格的，扣除其相應學分，要求其利用假期予以重新實習。增加學生們弄虛作假的機會成本，使其認真完成社會實踐以及實踐報告。
4.5 對于商行不同崗位的宣講取其精華，棄其糟粕
對于邀請來的社會人士，我們鼓勵其說實話、說真話，讓我們的學生真實地了解商業銀行的實際狀況，了解這個社會的某些現象，但是講座之后，我們對學生要進行正確引導，取其精華、棄其糟粕。做一個具有正確的人生觀、價值觀的有用之才，不做隨波逐流、放任墮落之徒。
總之，《商業銀行經營管理》特色課程的建設，需要我們老師的不斷探索，需要我們各方面的共同協助，通過理論教學、實踐教學以及相關講座與實習的多管齊下的努力，我們《商業銀行經營管理》特色課程的建設會不斷的改進與提升。
參考文獻
［1］祝小兵，金融學網絡課程設計的實踐探索［J］.中國遠程教育，2006，（06）.
［2］李根郁，國外商業銀行經營管理十原則［J］.南方金融，1988，（06）.
［3］張麗，關于確定商業銀行優質客戶問題的研究［A］.邁向新世紀，1999.
商業銀行經營管理范文6
【關鍵詞】利率市場化 商業銀行 經營管理 影響 策略
引言
一般情況下，我們所說的利率市場化主要是指利率有個商業銀行根據金融市場的供求變化進行自我調節，最后形成一央行基準利率為引導的一種利率體系。簡單地說，利率市場化對各大商業銀行來說有利也有弊，所以商業銀行首先要有針對性的制定適應利率市場化下穩定發展的經營制度，并正確的認識利率市場化的特點，才能正確的利用利率市場化帶來的機遇，迎接利率市場化帶來的挑戰?？偟膩碚f，利率市場化是經濟快速發展帶來的必然結果，所以，必須要詳細的掌握利率市場化的利弊，才能進一步提高商業銀行的發展空間。
一、利率市場化對商業銀行經營管理的影響
（一）利率市場化對商業銀行經營管理的積極影響
1.提高商業銀行的市場競爭力。利率市場化后隨之相應的貨幣市場債券市場將變得更加有效，且商業銀行大多數通過各項金融業務和大型的貸款項目獲得盈利，因此一旦貨幣市場和債券市場被活躍，就會刺激市場消費，從而帶動商業銀行的整體經濟效益。并且利率市場化是以市場的不規律變化為基礎形成的，所以利率市場化有利于構建健全的金融監督管理體系，從而有效地提高商業銀行對市場的監管力度，便于更準確的掌握市場動向和市場規律[1]。此外，利率市場化還可以幫助商業銀行進行科學的宏觀調控，從而為各商業銀行營造一個健康的競爭環境和和諧的經營環境，便于商業銀行共同發展共同繁榮。
2.有利于提高商業銀行的業務創新能力。利率市場化對各大銀行的發展都起到了推動作用，因此無形中加大了各商業銀行之間的相互競爭，所以銀行單方面為了提高經濟效益，就必須要進行改革創新，才能在激勵的市場競爭中獲得優先權。所以，利率市場化逼迫著商業銀行進行自我完善、自我監督，所以銀行在調整經營結構和管理模式的同時，還會加強業務創新能力和水平，才能更好地吸引顧客的目光。并且目前我國各大商業銀行一直沿用傳統的管理模式，所以導致落后的管理方式和管理理念無法適應現代社會的快速發展，其形成了單一的業務結構特征。但是利率市場化打破了傳統的計劃發展規律，因此銀行會逐步建立開放式的管理目標和管理策略，并通過大力發展中間業務和表外業務穩定收益結構，從而更好地為實現商業銀行業務的多樣化目標奠定基礎[2]。
（一）利率市場化對商業銀行經營管理的消極影響
1.擴大了商業銀行的利率風險。由于利率市場化受金融市場的變化影響較大，且商業銀行的利率風險主要來自市場的波動，因此在利率市場化下利率的波動會更加頻繁。并且利率的波動和利率的風險成正比例，因此波動越大風險越大。所以，從商業銀行自身角度來看，當商業銀行的利率敏感型資產和利率敏感型負債不匹配時，利率就會自發的產生波動，一旦利率的波動超過銀行的控制范圍，就會造成銀行面臨巨大的負債和經濟危機。因此利率市場化下，一旦銀行經營管理不善，就會放大利率風險敞口。
2.對傳統的存貸款業務造成沖擊。存貸款業務是商業銀行的傳統業務，也是比較穩定的業務。但是在利率市場化下顧客為了降低投資風險會減少存貸款業務的辦理，所以，無形中削弱了商業銀行存貸款業務量。一旦銀行的存貸款業務額下降，就會直接威脅到銀行的整體經濟效益，因此，利率市場化后使得商業銀行的傳統業務面臨滯后的發展現狀，非常不利于商業銀行的健康穩定發展。
二、利率市場化下商業銀行的經營管理策略
（一）深化商業銀行的體制改革
1.加快商業銀行產權改革。利率市場化下，商業銀行面臨著巨大的市場挑戰，并且大多數銀行沒有轉變傳統的管理模式，所以，無法及時有效的應對來勢洶洶的市場沖擊，所以造成管理過程中出現了一系列問題。要想從根本上提高商業銀行的管理水平，就必須要加快商業銀行的體制改革，只有制定適應市場發展規律的體制和應對措施，才能有效地遏制住市場波動對銀行經營管理造成的不利影響。因此，首先要大力推動商業銀行上市，并加快商業銀行的產權股份制改革，并建立清晰明確的產權制度，才能使銀行從繁重的政策制度中解脫出來，從而真正的實現透明化[3]。市場化經營運作。其次要完善商業銀行的資本，因為商業銀行必須要具備雄厚的資本，才能有效地應對市場風險，否則只會降低商業銀行的風險抵抗能力。因此，必須要加強商業銀行的資本補給率，才能穩定銀行的資金儲備基礎，從而有效地實現資源的優化配置。
2.推動信息網絡技術的應用。由于利率市場化是受市場波動影響而不斷變化的，因此，必須要加強對信息網絡技術的應用，才能及時有效的將利率信息傳遞到各個銀行網點，是銀行能夠第一時間接收到利率的變化情況，從而更好地制定應對措施，便于提高銀行的操作能力和執行能力。
（二）提高商業銀行的利率風險管理能力
1.建立健全的利率風險管理機構。建立利率風險管理機構的主要目的是為了提高商業銀行的抗風險能力，從而避免不利風險因素對商業銀行的干擾。因此，銀行方面必須要組織專業人員制定科學合理的風險防范方案，并協調好銀行與市場利率的關系，才能有效地提高商業銀行化險為夷的能力和水平，從而進一步提高銀行的抗風險整體管理能力。
2.加強商業銀行的風險識別能力。風險管理是事后管理，風險識別是事前預防。因此，對于商業銀行而言，有效地提高風險識別能力可以幫助銀行避免遭受風險危機，所以，銀行必須要加強對風險識別管理的重視，不能那個建立系統的風險識別體系和專業的風險分析方法，才能幫助商業銀行準確地判斷出風險等級，從而幫助銀行做好提前預防管理[4]。
（三）轉變商業銀行經營運作模式
1.轉變市場營銷戰略。商業銀行是以盈利為目的的銀行發展模式，所以銀行的整體結構必須要遵循市場發展規律，并竭盡全力滿足消費者的要求，才能吸引優質客源。因此，商業銀行需要建立以消費者需求為導向的營銷戰略，才能最大限度的滿足消費者的要求。此外，還要加強服務水平，端正服務態度，并根據顧客的要求量身辦理業務項目，營造“顧客至上”的營銷管理策略，才能在把握住老顧客的同時吸引新顧客。
2.加強網絡銀行建設。隨著社會的快速發展以及計算機的普及，越來越多的人開始使用網上銀行辦理各項業務，因此，商業銀行為了滿足消費者的要求必須要加大網絡銀行的建設規模，加快網絡銀行的建設速度，才能與時俱進的跟上時代的發展要求。此外網上銀行可以有效地節省經營成本，從而有利于商業銀行提高市場競爭力。并且通過網絡銀行的建立，可以加強銀行與顧客之間的交流和溝通，且省時省力，所以，網絡銀行將會成為未來銀行的主要發展趨勢，因此，商業銀行必須要把握住機遇才能更好地迎接挑戰[5]。
三、結語
綜上所述，目前我國大多數商業銀行在利率市場化下都面臨著巨大的市場挑戰，所以，還需要不斷地完善和改進，才能改善商業銀行不容樂觀的發展現狀。因此，只有準確地了解利率市場化的發展規律，并制定健全的經營管理策略，才能為我國商業銀行的又好又快發展創造條件，才能妥善的處理好銀行發展與市場變化的關系。
參考文獻
[1]王曄.利率市場化下的商業銀行經營策略[J].金融經濟.2013年22期.
[2]金詠.利率市場化下國有商業銀行經營管理策略初探[J].中國農業銀行武漢培訓學院學報.2014年02期.
[3]張樂民.試論利率市場化對商業銀行經營管理的影響[J].金融經濟.2013年16期.
