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線下支付方案范文1
【關鍵詞】 關節鏡；梯度手術方案；髕股關節對線不良
髕股關節對線不良在臨床比較常見， 與髕骨外側支持帶緊張、內側支持帶松弛、脛骨結節外移、股內側肌斜頭、滑車溝發育不良、股骨前傾等諸多因素有關。髕股關節在膝關節的屈伸運動中具有重要作用， 髕股關節對線不良可導致膝前疼痛、絞鎖、關節腫脹等癥狀， 如得不到及時有效的治療， 可能導致髕股關節軟骨損傷、髕股關節炎等嚴重不良后果[1]。近年來隨著關節鏡手術器械和技術的不斷發展、完善， 其在骨科臨床的應用越來越廣泛。本研究分析了關節鏡輔助下梯度手術方案治療髕股關節對線不良的效果， 現報告如下。
1 資料與方法
1. 1 一般資料 選取2012年5月～2014年4月本院收治的54例髕股關節對線不良患者為研究對象， 男28例， 女26例；年齡18～65歲， 平均年齡（41.38±11.25）歲；體重48～80 kg， 平均體重（63.54±10.65）kg；病程3～24個月， 平均病程（8.63± 4.14）個月。所有患者均因膝前疼痛、活動受限等癥狀就診， 疼痛在膝關節屈曲位負重時加劇， 部分患者合并膝關節腫脹、絞索感， 入院后均經膝關節X線片、CT、MRI等影像學檢查證實為髕股關節對線不良。患者自愿接受關節鏡手術治療， 術前簽署知情同意書。研究對象排除嚴重心肺肝腎功能不全、控制不良的高血壓、糖尿病、凝血機能障礙、病理性骨質疏松、關節感染、其他骨關節病導致的膝關節疼痛者。
1. 2 治療方法 所有患者均采用關節鏡輔助下梯度手術方案治療。首先進行關節鏡對髕股關節對線不良程度評估取膝關節前內、前外側切口， 置入關節鏡依次檢查髕上囊、髕股關節、內外側間溝、內外側間室、髁間窩、前后交叉韌帶。采用Casscells法分級， 1級：屈膝90°時， 髕骨位于滑車溝中心[2]。根據髕股關節對線不良程度選擇手術方式， 2級患者選擇外側支持帶松解術、聯用內外側支持帶緊縮術， 3級患者選擇外側支持帶松解+內側支持帶緊縮術、聯合脛骨結節移位術治療[3]。
外側支持帶松解術：經膝前外側入路置入關節鏡手術器械， 沿髕骨外側緣自下而上松解外側支持帶， 包括外上髁髕骨韌帶、深層橫行支持帶、髕骨脛骨束等。
內側支持帶緊縮術：分別在內側支持帶的上、中、下3個層面將可吸收縫線穿入關節腔， 縫線末端穿出和首端匯合。在關節鏡監視下維持膝關節伸直位， 將縫線收緊、打結[4]。
脛骨結節移位術：在脛骨結節處作一長約4 cm切口， 在脛骨結節處截取長約5 cm、寬約1.5 cm、厚約0.5 cm的骨片。在關節鏡監視下將骨片向內、向下移位至理想位置后， 修飾目標區域骨床， 使其容納骨片， 采用螺釘固定骨片[5]。
術后即時進行股四頭肌等長收縮訓練。術后第2天開始進行直腿抬高、膝關節屈伸等訓練。隨訪1年以上， 采用Kujala髕股關節評分、膝關節HSS評分評價手術效果。
1. 3 療效評價標準 采用Kujala評分評價髕股關節功能， Kujala評分越高， 表示髕股關節功能越好。采用膝關節HSS評分評價膝關節功能， 包括疼痛、功能、關節活動度、肌力、畸形、穩定性等6項指標。HSS評分越高， 表示膝關節功能越好。
1. 4 統計學方法 采用SPSS18.0統計學軟件對數據進行統計分析。計量資料以均數±標準差（ x-±s）表示， 采用t檢驗；計數資料以率（%）表示， 采用χ2檢驗。P
2 結果
術后1年時患者Kujala髕股關節評分、膝關節HSS評分明顯高于手術前， 差異有統計學意義（P
3 討論
髕股關節對線不良是導致膝關節疼痛、活動障礙的常見原因之一， 關節鏡在本病的診療過程中具有重要的作用。關節鏡不僅能在膝屈伸運動過程中觀察髕股關節對合的完整情況， 還可檢查周圍滑膜、軟骨有無病變。在糾正髕股關節對線不良的手術治療時， 關節鏡可實時、動態評估髕股關節對線不良， 根據病變嚴重程度合理選擇梯度手術方案。
本研究中54例患者經過關節鏡輔助下梯度手術方案治療后Kujala髕股關節評分由手術前的（57.32±8.53）分上升至（79.48±9.34）分；膝關節HSS評分由手術前的（68.25±9.25）分上升至（87.13±10.21）分。
綜上所述， 應用關節鏡輔助下梯度手術方案治療髕股關節對線不良的療效滿意， 可顯著改善患者髕股關節功能。
參考文獻
[1] 林志春， 翟磊， 徐達傳， 等.膝關節軟骨人體標本解剖與磁共振成像的比較研究.中華創傷骨科雜志， 2011， 13（5）：463-466.
[2] 楊濱， 楊柳， 段小軍， 等.關節鏡輔助下梯度手術方案治療髕股關節對線不良.重慶醫學， 2011， 40（10）：956-958.
[3] 孫學斌， 張克遠， 李綱， 等.關節鏡輔助下綜合治療髕股關節不穩的研究.中國內鏡雜志， 2014， 20（2）：161-165.
[4] 馬昌軍.關節鏡治療髕股關節疾患致膝前痛的療效觀察.山西職工醫學院學報， 2013， 23（5）：36-37.
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當然，銀聯在支付領域的訴求絕不僅限于此，日前其召集52家與其達成協議關系的第三方支付機構參與銀行卡收單業務運作與收單辦法解讀會議，表示跨法人交易發送方式不得繞過銀聯。按照銀聯的設想，銀行停止向非銀行金融機構新開銀聯卡支付接口，存量接口不再新增無卡取現、轉賬、代授權等業務，而收單機構不走銀行轉接銀聯卡跨法人交易，將按照交易金額的萬分之二向發卡機構和收單機構收取品牌服務費，按交易金額萬分之五向收單機構收取轉接補償費。
后來者“卡樂付”
“卡樂付”是銀聯首次試水推出獨立品牌的移動支付硬件產品，也是繼6月與中國移動聯手推出NFC手機支付平臺后進一步完善移動支付市場的舉措。
據銀聯內部人員向記者介紹，卡樂付支持iOS和Android操作系統，采用的是音頻口，市面上90%以上的主流手機、智能手機均能使用。而據本刊記者了解，與市場上的同類產品相比，除了跨行轉賬、信用卡還款、公用事業繳費、手機充值等常見功能外，銀聯“卡樂付”提供了覆蓋三十多個省市的全國繳納交通罰款功能，車主可以即時查詢交通違法記錄并繳納罰金，這在同類產品中屬首創。
去年6月，國內最大線下支付公司拉卡拉率先推出手機刷卡器“考拉”，全面進軍個人移動支付市場。根據卡拉卡官方數據，截至2012年12月，“考拉”售出200萬臺，手機刷卡器的客戶安裝量超過了500萬次。當年9月，專注于移動支付的錢袋寶也推出手機刷卡器。近期，樂刷加大了其硬件設備的推廣力度，推出了0元購機活動。
對于新競爭者的入局，錢袋寶執行董事孫江濤認為卡樂付介入市場較晚，能否在相對飽和的市場里取得更多份額，將取決于中國銀聯的資金補貼額度。
記者了解到，由于背靠中國銀聯——中國唯一的跨行信息轉接機構，卡樂付的超級轉賬功能支持所有帶有銀聯標識銀行卡，并且做到了實時到賬（最遲不超過1小時），手續費每筆2‰，10元封頂，而其他類似產品跨行轉賬的手續費通常是3‰，30元封頂。除了上述三大特點，卡樂付與同類產品在功能上幾乎沒有差異，188元的售價與199元的拉卡拉手機刷卡器相比，價格優勢微乎其微。而作為“后來者”，卡樂付面對的是一個先行者搶得先機的市場環境。
生態局
拉卡拉、盒子支付，這兩家幾乎搶盡了線下POS機市場的風頭。過去6年，拉卡拉就像一輛戰車高速向前，交易量不是按照以年增長率為判斷標準，而是以每月、每周乃至每日的增長率為基準。據盒子支付CEO韓森透露的數字，現在拉卡拉每天的交易達到30多萬筆。而盒子支付，依靠移動端創新，在今年6月分別與珠海九川物流、友邦保險達成了移動支付解決方案上的合作，目前已經正式上線。據悉，珠海九川物流在全國有28家物流中心/網點，整個貿易鏈條產業鏈銷售額超過500億元，其中代收貨款規模超過200億元。韓森稱，企業未來的發展方向，除了繼續向銀行和第三方開放，一個重要的策略是深入垂直行業。
不過，在移動互聯網領域，由于要建立的是一個全新的體系，移動硬件POS終端的市場格局尚不明顯，還在群雄割據階段。而用高性價比的硬件去圈用戶，再用硬件端內置的應用去沉淀用戶行為數據，這些數據的變現或增值服務的收費則可能成為商業模式。
這種商業模式的探索實際上與QQ、360近似。QQ用免費聊天工具圈用戶，用增值模式變現，顛覆了短信，改變了SP，于是有了QQ帝國； 360用免費安全軟件圈用戶，再拿用戶流量去變現，改變了安全軟件業，于是有了360王國。而在移動互聯網時代，POS機市場是否也存在一個“硬件終端圈用戶，拿軟件應用變現”的二級模式呢？
現實版本是，從去年3月開始，支付寶推出物流POS戰略，其中包括兩大內容，分別是物流POS支付方案和電商物流支付體系的投資。而物流POS支付方案，通過引入整合刷卡與貨單信息管理功能的支付寶POS終端設備，可實現電商COD（貨到付款）資金與物流信息的實時匹配。該方案中，支付寶首次布局線下支付，并宣布對POS機投放量將達到6萬臺，基本覆蓋一二三四線城市。盡管到今年8月阿里宣布停止線下POS業務截止，其POS機市場裝機量還不到1萬臺。但最關鍵的是，阿里的方案已經顯示出了“POS機終端+數據解決方案”行業趨勢。
這種POS終端+解決方案的方式也得到了宅急送的認同。宅急送副總裁熊明星表示，公司從2011年開始使用POS機和手持終端PDA的一體化設備，到時結算，條碼掃描實現貨物錄入和簽收的信息都會直接接入ERP系統，提高派送準點率。
今年2月，央行公布的《2012年第四季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2012年末，全國發行銀行卡數量達到35.34億張。銀行卡跨行支付系統聯網商戶438.92萬戶，聯網POS 機668.90萬臺，ATM機39.14萬臺，環比分別增加50.67萬戶、74.84萬臺和1.84萬臺。需要注意的是，每臺ATM、POS對應的銀行卡數量在逐年減少。截至去年三季度末，每臺ATM對應的銀行卡數量為8686張，同比減少4.3%；每臺POS機對應的銀行卡數量為508張，同比減少20.6%。
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國務院提出積極推進“互聯網+”行動指導意見（國發〔2015〕40號）精神，指導意見提出把互聯網的創新成果與經濟社會各領域深度融合，推動技術進步、效率提升和組織變革，提升實體經濟創新力和生產力，形成更廣泛的以互聯網為基礎設施和創新要素的經濟社會發展新形態。隨著移動互聯網的迅猛發展和普及，微信、支付寶等移動支付手段的應用愈來愈普及，廣大乘客的消費習慣和支付方式正在發生改變，互聯網+AFC的模式已越來越受到乘客的青睞，成為軌道交通自動售檢票系統（AFC）發展的潮流。
對于軌道交通的運營單位來說，移動支付的需求也更加迫切，新型支付方式在軌道交通中的應用可大大減少現金購票：據測算，使用移動支付購票，日均現金購票總金額將下降30%以上，另外，也可大大減少實體票卡數量，減少現金、票卡清點、搬運等工作及設備維護的工作量。
2新型支付方式
新型的支付方式具有電子支付的特征，其移動性、及時性、定制化的特點，消除了距離和地域的限制，使得賬戶交易更加簡單方便。目前，在軌道交通中使用的支付方式主要有：二維碼支付、NFC支付等。
二維碼是用某種特定的幾何圖形按一定規律在平面上分布的黑白相間的圖形，能在很小的面積內表達大量的信息。隨著二維碼技術的普及，特別是微信、支付寶的廣泛應用，掃碼支付已成為手機支付的主要途徑。
NFC技術已逐步成為新型支付方式。NFC與二維碼掃碼支付的區別在于，NFC是一種13.56MHz的高頻近場無線通信技術，不需要使用移動網絡。利用NFC手機的SWP技術是在傳統的手機sim卡中增加非接觸IC卡功能，可以理解為將傳統將儲值卡集成到手機sim卡中。談到NFC我們不得不提HCE技術，HCE是基于主機的卡模擬技術，它有兩種方式：一種是基于硬件的虛擬卡模式。在此模式下，需要手機本身提供SE安全模塊，SE對敏感信息進行安全存儲，并對交易事項提供一個安全的執行環境，ApplePay屬于虛擬卡模式。而另一種則是基于軟件的主機卡模式，在此模式下，不需要手機本身提供SE，而是由在手機中一個應用或云端的服務器完成SE的功能，各大銀行的App等，則是屬于主機卡模式。
銀聯云閃付利用NFC、HCE和二維碼等技術，實現手機等移動設備在具有銀聯“QuickPass”標識的場景中進行線上、線下支付，同時也支持遠程在線支付。另外，ODA是銀聯為交通行業定制的一種新的產品，它稱為聯機交易的脫機數據認證的模式，通過脫機數據認證，實時驗證卡片真偽并延遲進行聯機請款。
隨著生物識別技術發展，包括利用指紋、虹膜、人臉、聲波識別的支付方式，也成為新型支付方式的前沿課題。
3各地軌道交通新型支付方式的應用
我國已經在20多個城市地鐵中上線了互聯網+AFC的應用。第一個階段主要采用電子錢包的銀行卡電子錢包及2.4G的手機支付。第二個階段主要采用AFC系統體系外建設的互聯網購、取票系統。第三個階段技術路線已轉移到利用手機NFC、二維碼的直接過閘階段，但這個階段在各第三方支付公司的驅使下，可謂是“八仙過海各顯神通”。第四個階段各地地鐵公司逐步自主建設互聯網票務平臺，將多元化的支付方式逐步整合。
在新型支付方式在軌道交通應用中，暴露出很多不足，例如：平臺不統一，出現了包括支付寶、騰訊、銀聯、地鐵公司等各類在軌道交通中應用的平臺。另外，由于各方利益及市場份額占有等原因，很多城市的支付方式出現了排他性。在新技術的應用中，也出現了單邊交易問題，讓運營公司與乘客及對賬公司出現糾紛的現象。
4建議方案
綜上所述，各種新興的支付方式及第三方支付渠道的取舍及更好地應用成為熱點話題，各地地鐵也在不斷摸索新的思路，建設兼容各種新興的支付方式、能都接入各種支付渠道的統一的、開放的平臺成勢在必行。
4.1功能定位
通過地鐵官方APP或第三方支付渠道（包括但不限于：支付寶、微信、銀行等）進行購票。平臺能對車票訂單信息進行統計，如通過第三方支付渠道購票，能與第三方支付進行訂單數據交互，并實現相關的清分結算及對賬功能，對賬包括正常交易對賬及異常交易的處理調整等。
通過官方APP的二維碼、手機NFC功能實現直接過閘。平臺能對交易進行統計、對車票有效性進行驗證，并實現相關的清分結算及對賬功能，對賬包括正常交易對賬及異常交易的處理調整等。
系統安全系統的設計、開發、制造、調試和維護的全生命周期安全保證體系應滿足國際和中國相關標準，符合國家信息安全等保三級標準相關要求。
4.2平臺構成
互聯網票務平臺由賬戶管理、支付管理、清結算管理、風險管理、參數管理、安全管理、密鑰管理、信息管理等子系統構成。
平臺可采用虛擬化技術、負載均衡技術和系統管理技術，將系統的服務器、磁盤陣列等設備，按照存儲和業務處理的需要，分別形成存儲、數據庫、通信處理的資源池，統一處理數據。
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關鍵詞：微信支付；發展過程；微信支付方式；功能；創新點；困境
近一年來，微信和微信支付逐漸成為人們茶余飯后談論的話題，從微信紅包到滴滴打車總能吸引人們的眼球。那么究竟什么是微信支付呢？2013年11月微信產品部副總經理張穎在公開演講中根據馬化騰的理解把對微信支付的明確定義為：簡單的說，就是只需綁定銀行卡即可在微信內、公眾號內、APP中，以及身邊隨處可見的二維碼，簡便快捷地完成付款，為商業場景在手機中的閉環提供全新的解決方案。目前已經支持微信支付的有QQ充值、騰訊充值中心、廣東聯通、印美圖、麥當勞、微團購、香港航空、大眾點評等。
一、微信支付的發展由來和過程
2011年11月19日，微信項目正式啟動。最初的人員基本都來自廣研的QQ郵箱團隊。2011年1月21日，微信1.0的iOS版上線，5月10日，微信2.0版本，加入語音聊天功能。2011年8月3日，微信2.5版本，支持查看附近的人。2011年10月1日，微信3.0版本，支持“搖一搖”和漂流瓶。搖一搖可以讓用戶尋找到同一時刻一起在搖晃手機的人；漂流瓶則秉承了QQ郵箱漂流瓶的理念。2011年12月20日，微信推出3.5版本，其中一個最重要的功能，是加入了二維碼，方便用戶通過掃描或在其他平臺上二維碼名片，拓展微信好友。2012年4月19日，微信4.0的iOS版，其中“朋友圈”功能引起業界頗多注意，有評論認為這是微信“社交平臺化”的一種嘗試?！蔽⑿?.0版本支持把照片分享到朋友圈，讓微信通訊錄里的朋友看到并評論；同時，微信還開放了接口，支持從第三方應用向微信通訊錄里的朋友分享音樂、新聞、美食等。2013年8月5日下午3時左右，騰訊將正式微信5.0。正式開啟微信支付模式。微信支付的推出使得微信能夠直接在應用內部實現交易和結算，使得微信的各項功能實現生態閉環，是微信商業化的關鍵步驟。此后眾多企業和商家一直等待微信支付接口的正式開放。2013年9月9日，微信Andriod 5.0.1版本正式上線。2014年1月4日，微信在產品內添加由“嘀嘀打車”提供的打車功能2014年3月4日微信官方宣布微信支付接口即日起向已通過認證的服務號開放。通過調用微信支付接口，微信公眾平臺服務號可直接為用戶提供快捷的微信支付。2014年4月8日，微信智能開放平臺正式對外開放。2014年6月13日，微信支付推出多個新產品，包括具備儲值功能的“微信零錢”，以及信用卡還款功能。騰訊與2014年5月14日報告稱，截至2014年3月31日，微信海內外月活躍用戶總數已經達到3.96億，與2013年的3.55億相比，增長了4000萬。微信支付增長迅速。
二、微信支付的方式和功能
微支付的基本功能是，微信用戶只需在微信中關聯一張銀行卡，并完成身份認證，即可將裝有微信的智能手機變成一個全能錢包，之后即可購買合作商戶的商品及服務，用戶在支付時只需在自己的智能手機上的微信中的微信內、公眾號內，APP中輸入支付密碼，無需任何刷卡步驟即可完成支付，整個過程簡便流暢。目前微信支付場景里有十個銀行卡支付產品，手機話費充值，理財通，彩票，嘀嘀打車，精選商品，Q幣充值，新年紅包，電影票，騰訊公益，AA收款。
三、微信支付的創新點
1、有了新的線上線下金融支付手段，支付方式更加便利。
對于接入微信支付的商家來說，微信支付的意義在于完成線上購物、線下購物的閉環。
作為微信商業化閉環中一項最重要的一環，使微信成為一個完整的商業新模式。微信支付的開放不僅完善了微信公眾平臺的生態系統，還有可能激活現有產業鏈，并催生更多新興產業和新興的服務模式，這對傳統行業傳統的商業模式來講預示這更多機遇的到來，與此同時，也將日漸形成新的商業規則。
2、助力商業新模式形成
微信支付的開放使微信與這個最大的社交帳號體系整合，實現既能面對海量用戶，又能精準管理的SocialCRM的大體系。因此，全面開放將使微信支付完善O2O模式，全面助力傳統行業擁抱移動互聯網”。廣州四大百貨”之一的摩登百貨率先推出百貨微信支付平臺，不僅在業界引起關注，而且立即受到眾多市民追捧，首日下載量持續增長。海底撈火鍋也具代表性。海底撈目前已上線公眾號內支付和線下掃碼支付兩種支付方式。用戶在“海底撈火鍋”微信服務號，能訂餐位、叫海底撈外賣、選購底料、查最近門店，并用微信支付完成付款。在線下，用戶則可以直接掃碼結算。
3、打破金融壟斷的格局
T評論人洪波：“微信支付接口的開放會帶動更多相關方共同構建一個越來越大的產業生態。與此同時，它給一個近乎寡頭壟斷的市場注入了競爭因素，這將令大量商家和消費者最終受益”。這個寡頭壟斷的市場就是金融市場，長期被幾家國有銀行壟斷，微信支付的出現，使得這一壟斷的情況得以改善。
四、微信的困境
1.微信支付功能逐漸完善，但生態鏈還不完整。
微信支付發展時間很短，生態系統還不完善。盡管前景很好，但是大量的商家還來不及反應，線下也是如此，生態系統的完善，不是一朝一夕能辦到的。
2.投資京東，還沒能為微信支付帶來電商增量。
根據億邦動力的調查，2014年騰訊注資京東后，2014年6月8日京東大促在這次的表現中，京東也沒能給微信帶來太多的增量。原因一是時間有些倉促，二是京東本身直營業務優勢趨弱，對用戶吸引力在下降。三是京東的POP和微店同臺競技。
3.二維碼支付被禁，導致微信在線下拓展被延緩。
其實在最初規劃中，線下才是微信支付最關鍵的部分，但由于央行對“二維碼支付”的禁令，微信支付在線下拓展陷入很大困境。
4.微信支付正努力拓展需求，但事實證明微信流量也有限。
電商不給力，線下業務受限情況下，騰訊只好努力為微信支付去“創造”需求，比如手游微商店、機票、彩票等等。
結束語：華美驚艷亮相后，微信支付雖然成長依然很快，但正在遭遇成長瓶頸。微信若想稱雄網絡支付市場，騰訊仍需尋找新的機會。（作者單位：重慶第二師范學院）
參考文獻：
[1]《微信的起源：微信是如何誕生的？》王冠雄，2014-03-09
[2]《微信支付瓶頸：線下受限電商不給力》搜狐IT，企鵝生態2014-7-15
[4]《微信支付開通儲值和還信用卡功能》搜狐IT，作者：王聰佶2014-6-14
[5]《微信支付開放移動在線生活全線開啟》騰訊科技2014-3-7
[6]《微信支付全面開放助傳統行業擁抱移動互聯網》騰訊科技，2014-3-7
[7]《微信支付的殺手锏是場景，而非支付》蔥蔥，鈦媒體2013-11-18
線下支付方案范文5
考慮到手機在用戶日常生活場景的全面滲透，近場支付被業界視為發展的主流趨勢之一。這也是招商銀行等金融機構開始感受到信用卡危機的重要原因。以國內一款NFC-SD銀聯標準手機為例，使用這款手機，用戶既可登錄手機客戶端，方便地進行公共事業繳費、信用卡還款、余額查詢、在線購物等支付；又可在餐館、超市、百貨店、便利店、藥房、醫院和服飾品商店等場所輕松“刷機”消費。還可通過手機自助銀行，即時管理資金賬戶和金融理財；乘公交、地鐵時也可即觸即刷、快速買票。兩部NFC-SD手機輕輕一碰，按提示進行輸入密碼等操作，即可快速完成劃賬，省去了輸入客戶資料的麻煩。
當然，在移動支付環節眾多的產業鏈中，各方都覬覦著這塊大蛋糕。比如金融機構、電信運營商、第三方支付商、移動支付平臺、設備及解決方案提供商和商戶。金融機構、電信運營商和第三方支付商，都有可能掌握主導市場的話語權。
日本成功模式難以復制
去年，中國移動宣布放棄此前的2.4GHz移動支付標準，轉移至銀聯主導的13.56MHz。事實上，中移動對發力移動支付也做足了準備。中移動董事長奚國華曾表示：采用SIM卡更換方式實現手機支付是對運營商成本最小的方案――這種方案好處是用戶不需更換手機，只需更換SIM卡即可完成支付，這極大降低了中移動推廣手機支付的阻力。
日韓由電信運營商主導的NFC近場支付，是業界津津樂道的話題，但韓國運營商早在2001年即開始嘗試、日本NTT DoCoMo也是2004年即開始發力，中國的電信運營商巨頭依然慢了半拍。另一方面，對于在3G手機時代略顯劣勢的中移動而言，投身移動支付更是一石二鳥，在這電信行業盈利模式或將發生變化的拐點，中移動自然渴望更多的可能性。
移動支付標準的統一，未必意味著各方對峙的僵局會被打破，國內的電信運營商會有多大的話語權、中移動的新布局將有多大的發展空間？只有充分考慮整個宏觀環境，從上下游打量全產業鏈，并結合中移動自身基因，才能給出答案。
中國移動著重發力的NFC支付，在對全球有著重要示范意義、移動支付也最為活躍的美國市場，遲遲未打開局面，但日本電信運營商NTT DoCoMo的成功卻為業界津津樂道。
NTT DoCoMo公司――日本最大的移動運營商早在2003年就發力移動支付、2004年就與Sony共同推出的“i-mode Felica”移動錢包方案，開辟了日本移動支付的新時代?！癷-mode Felica”方案主要應用于購物、交通支付、票務、公司卡、身份識別、在線金融等方面，合作伙伴包括連鎖便利店、全日空、東日本鐵路公司、航空公司、票務公司PIA等。
從電信行業內的競爭來看，NTT DoCoMo公司各方面的實力在日本三大移動運營商中遙遙領先，其用戶數比其他兩家運營商KDDI與Vodafone的用戶數總和還多，這保證了NTT DoCoMo在推廣NFC支付時能大面積快速上馬。
更大的強勢則表現在，對上下游全產業鏈的快速滲透。通過與索尼公司合作FeliCaIC芯片技術，上馬大量內置FeliCaIC芯片的定制手機，首先完成了對手機廠商的整合，再加上龐大的市場份額，DoCoMo輕而易舉就將帶有NFC支付功能、方便操作的手機推銷到用戶手中。另一方面，DoCoMo以日常生活小額支付為支付業務的切入點，以連鎖商業業態為渠道拓展為主要突破口，甚至幫商家免費配備讀卡器設備，而基于電信運營商龐大的用戶數，商家也樂于接受其支付方式。
POS機、NFC手機同時大面積普及，這還只是打開移動支付市場的第一步。DoCoMo更有其天時地利：地利，是金融環境的不同；天時，是彼時銀行或卡組織還并未滲入移動支付市場。
日本運營商本身可以申請金融牌照，不同于國內直到2011年才開始發放第三方支付牌照，整體金融環境有異。2005年4月，DoCoMo向三井住友信用卡公司注資1000億日元，擁有了三井住友信用卡公司34%的股份。2006年3月，DoCoMo出資10億日元，持有了瑞穗銀行的關聯企業UCCard18%的股權，瑞穗銀行成為DoCoMo通過注資方式開展移動支付業務的第二家銀行。在打通移動支付全產業鏈過程中，DoCoMo所面臨的行業壁壘比中移動要小得多。
由于進入市場早，電信運營商和金融機構博弈的局面，在日本幾乎沒有出現。一個顯著的例子是，在手機信用卡領域，即便是日本最大的信用卡發行商，在全球僅次于Visa、萬事達和美國運通的第四大卡系統JCB，似乎也無意在日本本土移動支付市場挑戰DoCoMo的霸權，只在荷蘭阿姆斯特丹試驗其手機信用卡業務。
若將中國移動比之DoCoMo，首先從運營商市場份額來看，雖然中移動仍占70%左右，但面對競爭對手分別從3G與固話兩方而來的壓力，已有超過10個省的中移動新增市場份額低于50%，失利的3G手機市場占有額不足1/3。不過，無論如何，中移動占據國內電信運營商鰲頭無疑。實際上，困境首先來自，運營商不具備移動支付迅速發展的引爆點，如果不能通過基礎設施、連鎖商業等小額支付首先打開局面，那么產品僅僅是產品，中移動在NFC支付上未必會有破冰的建樹。
從金融環境來看，中國移動在移動支付產業鏈源頭上首先失掉一城?！凹夹g標準之爭”勝負已分之后，業內已經出現“銀行更加適合成為移動支付產業鏈條的核心”的言論，雖有些過于武斷，但也暴露了國內移動支付的整體業態。今年2月，中國移動與招商銀行簽署全面戰略合作協議，雙方均宣布將在近場支付領域展開戰略合作。但另一方面，越來越多的銀行已經開展“手機銀行”和“手機錢包”業務，銀行跟電信運營商的業務競爭也是不可避免，DoCoMo發展早期的天時，運營商亦不具備。
今日的運營商，難以像DoCoMo一樣占盡天時地利迅速整合產業鏈，而且正面臨著來自產業鏈上下游的競爭。雖然移動支付尚處于布局階段，但各方跑馬圈地競爭卻日漸凸顯，目前來看，任何一方都無法獨霸話語權，但合縱連橫之間，優勝劣汰的角逐更加殘酷。
終端廠商角色逆轉
由于無法獲得運營商的支持，無法對手機終端進行有效控制，谷歌的Google Wallet解決方案最終瀕臨破產，這是業界共知的例子。
Google Wallet 的主要競爭對是 Isis。這是一家由多個運營商包括 AT&T、T-Mobile、Verizon 在內共同成立的移動支付公司，它的移動支付產品和 Google Wallet 功能類似。一個極端的例子是，雖然Verizon最終發售了谷歌的Nexus，但屏蔽了谷歌錢包（Wallet）功能。更嚴重的問題是，由于運營商的不支持，谷歌無法推出足夠帶有NFC功能的手機終端。但電信運營商對手機廠商的絕對話語權或將終結，因為，內置NFC芯片日漸成為手機、平板的標配。
2011 年生產的 Android 手機中，內置 NFC 芯片的機型還不多，比較流行的只有 Galaxy S II 。但現在，Google現在每周出貨100萬臺支持NFC的Android設備。自從諾基亞的高中低端手機都宣稱支持NFC技術之后，微軟的Windows Phone和Win 8平板也開始大規模普及NFC。在去年二月份的 MWC 2012 中，多家廠商展出的多部設備均帶有 NFC 芯片。
蘋果曾經是巨大的推動力。早在2005年的D3大會上，喬布斯就作出了這樣的呼吁：“現在，手機廠商應該從運營商手中奪回主動權，告訴他們這就是你們要的手機?！?/p>
但iPhone 5和iOS6出人意料并沒有支持NFC，這很可能是蘋果擔心自己原有的閉環產業鏈被新的支付方式打破。Google Wallet最終能否成功、蘋果的Passbook和iTunes會不會進一步擴張，這其中都會充滿變數，但問題的本質在于，當內置NFC芯片的手機逐漸普及，電信運營商在用戶數上的優勢必然會喪失。到了那時，不僅屏蔽移動支付APP的招數將失靈，誰將獲得金融機構的聯營、誰將得到下游合作商家的青睞，都將隨著用戶總量占有的改變而改變。
“在手機硬件普遍支持NFC時，銀行也不需要借力了?！蹦陈撏ㄖЦ豆救耸刻寡?，“目前銀行和電信運營商合作，實屬抱團出海，培養市場。”
當然，蘋果還不知道靠不靠譜。我們目前所知道的，就是諾基亞、微軟、三星、Google 等已經開始發力。微軟在去年的NFC世界大會上詳細解說了WP8操作系統對NFC功能的支持，并強烈鼓勵所有的手機合作伙伴都為他們的Windows Phone 8手機添加NFC功能。微軟展示了Windows Phone 8移動電子錢包的工作原理，該功能被集成到一個“Hub”中，用戶可以將一些用于常規在線購物，且能進行NFC支付的信用卡添加到這個Hub中。此外，用戶還可以通過Hub獲得微軟Bing服務提供的特別優惠，而開發者則可以通過微軟的Wallet Agents向用戶發送最新優惠資訊。
此前，諾基亞就曾宣布搭載WP8系統的Lumia920將支持NFC電子錢包?，F在，一個新手機或平板的，NFC幾乎已經成了標配。
智能手機對NFC技術的支持，使得服務供應商完全可以擺脫運營商，直接向客戶提供各種基于無線近距離通信的服務，也使得整個近場支付市場的競爭愈發前景不明。
支付是壟斷行業 ？
第三方支付商，由于其創新性、便捷性始終是電子支付領域的熱門。從國外的PayPal、square，到國內的支付寶、拉卡拉，隨著線上支付和線下支付、遠程支付和近場支付的不斷跨界，與金融機構、電信運營商NFC支付的正面競爭不可避免。
另一方面，當前移動支付盈利模式依舊不清晰，第三方支付商的飛速發展、巨大的市場占有額不容小覷。電信運營商的日本式成功、第三方支付商的美國式試煉，在移動支付這個標準尚未確定的大蛋糕面前，正互相博弈的任何一方成為主導都是有可能的。
就當前的國內市場來看，支付寶作為獨立第三方支付商無疑已形成壟斷性優勢。數據顯示， 2011年年底支付寶便已經擁有超過6.5億的注冊賬戶。在移動支付領域，支付寶的既得優勢也相當明顯：在移動電商行業，支付寶支撐了超過8成以上的交易規模，有多數移動電商更是只支持支付寶付款。
雖然一度盛傳馬云說過，“如果有一天國家需要，會在1秒鐘內將支付寶送給國家”，但這種順目的姿態或許只是對無法繞過的金融機構而言，一年前的轉移支付寶股權事件，再一次凸顯出阿里系對于支付的重視。去年以來，支付寶的動作不斷，其中心就是將支付寶在PC支付上的優勢螞蟻搬家一般地移至移動支付。
支付寶曾對外透露，自推出手機端條碼支付以來，有超過1500萬臺手機使用過支付寶進行手機付款，且以每天新增9萬臺的速度擴張，能支持90%以上手機電商軟件。目前，支付寶除了可以在蘋果、安卓、塞班和部分非智能手機上使用安全支付之外，自帶手機瀏覽器的用戶也能通過WAP方式支付。
但支付寶更大的布局也漸漸顯現：一是擴張線下支付，一是升級移動快捷支付。
去年3月，支付寶投建線下支付系統、開啟物流POS戰略，宣布投入5億元推動中國電商貨到付款體系的發展，計劃未來三年向市場投入6萬臺支付寶POS機，這是第三方支付企業發展線下支付最大的一次擴張；7月，支付寶宣布將PC快捷支付與移動端打通，由于支付界面無需跳轉，增強了支付的快捷安全，而且銀行的手續費也由支付寶來承擔，在快捷支付的交流會上，支付寶方面對新戰略躊躇滿志。手機淘寶、美團、拉手、聯通、大眾點評、國航、UC、Opera、南航、當當等均已接入移動快捷支付，而SAMSUNG、NOKIA、SONY、LG等手機廠商亦出廠預置該服務。據支付寶稱，在國內，每10個使用過支付類手機應用的用戶中有8人只用手機支付寶客戶端。
“就我自己的個人經驗，支付是壟斷行業，移動支付也是這樣?！敝Ц秾毟笨偛梅毋懺虮究浾弑硎?，“就利益分成而言，任何移動支付方的收益在銀行面前都微不足道。支付是微利行業，但同時也是壟斷行業?！狈毋懜笨偛藐P于“壟斷”的言論其實包含兩個層面，一是，作為微利行業，只有強勢占有市場才有可能真正盈利；更重要的是，一旦支付市場由一方強勢占據、用戶習慣業已形成、上下游產業鏈的整合趨于一體，其他的支付方案將很難入侵，日本運營商DoCoMo的成功即是先見。
在國內市場，支付寶自然想做移動支付領域的DoCoMo，其業已形成的市場規模也不容小覷。
線下支付方案范文6
移動支付作為一種跨界的業務形式，其業務的開展已經有相當長的時間。在智能手機與4G網絡日漸普及，移動互聯網應用極大豐富的背景下，近年來全球移動支付產業發展迅速，實現了用戶數量和交易規模的快速增長。作為一種新興的支付手段，移動支付改善了用戶的支付體驗，并為金融機構、運營商、第三方支付公司和商戶帶來了新的機會。此前，中國銀行業協會在3月15日的《2013年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示，2013年移動支付業務共計16.74億筆，同比增長212.86%。
移動支付應用場景細分
移動支付從交易雙方的空間距離來講，在不同的應用場景細分為移動遠程支付、移動近場支付和移動遠程與近場支付切換三種方式。
1.移動遠程支付：用戶用手機等移動設備通過網站或者在實體店中掃描二維碼打開支付鏈接支付?，F在中國市場中的移動支付基本上都是這種類型。目前來看，支付寶的主要陣地還是在遠程支付產品上，近場支付由于標準是銀聯主導的，支付寶進入的難度較大。如果僅僅看市場占有率，支付寶絕對是目前國內移動支付方面的佼佼者，它依托于淘寶平臺，在移動終端上已經做到了一年近百億的流量。
2.移動近場支付：用戶在手機中添加移動支付卡，通過NFC（Near Field Communication）技術在商店中使用專用的POS機進行支付。目前這種技術基本上只在日本有大面積應用。NFC是一種短距離的無線通信技術（天線波長為13.56Mhz），允許兩臺NFC設備之間（如智能手機、NFC標簽或是POS機）在接觸或者距離很近（10cm內）的時候進行通信。當兩臺設備連接時，就可以進行支付或是如網址、電子名片等數據的交換。實事上，NFC非接觸式近距離無線通信技術和ETC（Electronic Toll Collection）不停車收費系統可以讓過路過橋、停車、通勤等任何需要支付購買的移動式商品和服務納入O2O，這無疑將電子商務交易客體網貨的邊界拓展至任何合法流通的商品和服務，為商家營銷創造了無限可能。
3.移動遠程與近場支付切換：移動遠程與近場支付切換主要應用于線上與線下相結合的購物與消費以及客戶對其金融賬戶的自由調度和管理?；ヂ摼W成為線下交易前臺的O2O，瞄準O2O市場的新支付解決方案如NFC、二維碼支付、條碼支付、語音支付、搖一搖支付等新技術、新方案層出不窮、爭奇斗艷。
中國移動支付的主要阻力
目前我國在移動支付方面無論是法律還是環境都還不完善。中國的金融管制嚴格，對發展移動支付阻礙較大。對一些重要問題還沒有明確的規定，極有可能出現采取不正當手段進行競爭的情況。移動支付應用范圍和領域較小，業務發展主要集中在一線省會城市，全國發展不平衡，移動用戶規模數和移動支付用戶規模數不成比例等諸多問題亟待解決。中國的連鎖業態比較落后，尤其在三、四線城市，高度發達的連鎖業態是移動支付普及的必要條件。
雖然技術上已能夠實現基于手機終端的移動支付方式，但由于產業鏈整體成熟度有限，支付平臺在和銀行、商戶等環節的銜接上仍存在系統穩定性的問題，使得用戶體驗較差，用戶流失率較高。安全性較高的移動支付實現方式對終端提出較高要求，相應的支持終端普及率不高，提高了用戶使用門檻，減少了潛在的移動支付用戶群，為移動支付的普及帶來一定困難。出于用戶對使用易操作性的要求，移動支付系統需要具備統一的技術標準，兼容不同的移動運營商、商家、終端和銀行。
產業鏈復雜，廣義移動支付模式中，銀行和電信運營商均屬于產業鏈中的核心環節，均希望在移動支付市場中占得核心地位，掌控產業鏈的利益分配，由此兩大集團之間存在難以調和的利益沖突，成為該模式發展的主要瓶頸。移動支付在整個產業鏈中涉及一系列對象，極為復雜。從產品特點來看，移動支付是電信增值業務與銀行增值業務二者中間的交叉地帶，金融行業的行業準入制度以及政策法規都限制著移動支付的發展，運營商因缺乏經營金融業務的牌照只能在灰色空間行走。
移動支付美日中大不同
反觀日本移動支付領域，移動支付已經高度發達；中國跟日本的大環境比較相似，且都是人口密度較高的國家，參考日本的移動支付之路對中國還是非常有啟發的。日本的金融管制相對寬松，降低了運營商進入門檻。日本消費者對信用卡的使用頻率不高，日本連鎖業態（全家、羅森、7-11等便利店已壟斷了日常零食的大部分）非常發達，為移動支付的普及鋪平了道路。在利益分成方面，運營商（掌握著手機終端的控制權）只收取發卡方的服務費，而小額支付產生的所有收益均歸各大發卡方。運營商推出手機支付并非為了提升自身收入，主要動機是為了增強用戶黏性。索尼開發的Felica技術已非常成熟，截至2010年年底，發卡量已非常大。運營商直接掌握手機定制權，可快速將Felica支付芯片植入手機中，不到一年就有650萬用戶支持移動支付功能。2005年，日本的第二、第三大移動通信運營商都推出手機錢包產品，普及度得到更大移動通信提升。與銀行合作：2006年，NTT（日本最大移動通信運營商）與三井住友銀行合作，可透支消費，手機開始變成了信用卡。
美國移動支付服務商Square已經開始測試一個計劃，將會向中小企業用戶提供數千美元補貼，鼓勵他們使用Square移動支付。在移動支付市場，Square的特點是讀卡器的使用，支付用戶可用多種手段支付，而餐館、咖啡館只需要在平板上插入一個讀卡器，即構建出一套刷卡收款設備。Square的收入模式，是每一次支付面向商戶收取2.75%的手續費。媒體評論指出，Square面向商戶提供補貼，目的也是提前鎖定商戶。美國手機支付市場，群雄逐鹿，競爭慘烈。除了PayPal、谷歌（微博）錢包之外，蘋果也將進入第三方手機支付市場，蘋果手機具備指紋識別的硬件優勢，再加上目前蘋果用戶的支付賬號體系已經完備，因此蘋果將是一個令人可怕的手機支付對手。
中國的移動支付會朝著移動遠程支付的道路逐漸深入發展，歸根到底就是用戶通過移動設備進行購物和付費。這樣的話，移動支付的繼續發展需要以下三個條件：移動設備的普及、用戶在移動設備上付費習慣的培養、移動支付易用性的改善。支付寶這類第三方交易平臺可以主動進行改善?，F在的移動支付還“沒做起來”，但是回過頭來想，第三方支付平臺，關注的是用戶通過自己的平臺來付費，而不是用戶怎樣通過自己的平臺來付費。也就是說，其業務方向的發展是根據用戶需求來定的，而移動支付主要由用戶手持終端、支付服務、商家刷卡終端三大部分組成。所以說移動支付的崛起需要銀聯、運營商、對象企業三者間通過合作共同推動。
移動支付勢在必行
雖然大多數人對于線下的手機支付還相當陌生，但它確實已經進入了商用領域。外界可能會好奇，便利店這種小額生意，現金付就好，犯得著搞那么復雜的支付方式么，甚至會覺得盲目趕潮流。愿意嘗試各種移動支付，動因很簡單，現金支付不夠美好?，F金支付實際是個成本很高的支付手段，如果換算成費率的話，完全不低于當前市面上所有的移動支付手段，收銀員要面對假幣殘幣風險，即便已經非常小心，但層出不窮的假幣還是讓人防不勝防。
王府井百貨已經正式接入微信支付，用戶只需用微信掃描收銀臺屏幕上的二維碼或者打印出來的二維碼小票，就可以通過微信支付完成付款。這將加速百貨商家包括營銷、消費、支付及客戶維護在內的整個O2O閉環的打造，預計會有更多合作商戶接入支付功能。整個微信支付過程只需10秒左右，不用任何現金或者銀行卡。而除了在收銀系統接入微信支付，互聯網的發展改變了人們的生活方式和購物方式，零售百貨業確實受到一定程度的沖擊，現在必須按照顧客的需要來不斷改進服務方式。
