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金融學學習體會范文1
一、學習基本情況
總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程主要有：個人理財規劃理論、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個人稅務與遺產籌劃、房產及教育金規劃等內容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當的背景，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學教授，還有“海歸”和臺灣資深保險、理財主管。
整個學習過程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特別大，學習的內容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會有新的課程等著我們。我們每天六點多鐘起床，預習，晚上自覺到教室預習、復習，請老師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時候，連續熬了兩個通宵。經過20多天的緊張的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學們眼球的。
下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關。
二、學習感受
1、要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價錢讓大家出去學習，一是說明各行都充分認識到了理財業務的重要性，各行都想通過搶抓理財業務來逐步提升個金業務對全行的貢獻度，二是對于各位學員來說，無疑是得到了一個提高自身業務素質和整體綜合實力的大好機會，來之不易；第二，就學習的過程來說，學員們全情投入，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很多，白頭發添了不少；第三，afp從業人員要求的素質高，不僅要求理財師具備很高的專業知識，而且要求知識全面，善于溝通，注重信譽；既要對國家的宏觀、微觀經濟有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產品；要根據客戶的家庭、財務狀況和規劃目標，結合客戶的風險承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過學習，了解到，現階段中國將cfp的教育分為兩個階段，即基礎的afp階段和高級的cfp階段。我們在今后的學習和工作當中，既要理論結合實際，又要注重知識的積累，要通過不斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財事業、個人金融事業盡一份力。
3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類似培訓，要打“有準備之戰”，要讓有志之士盡快熟悉、學習金融理財標準委員會制定的書籍和課件。這對于學員的學習和考試的通過率的提高是有很大幫助的。
三、幾點想法
結合荊州分行實際，我認為
1、組建服務、營銷網絡。要迅速組建分行理財中心，構建包括分行理財中心、支行理財室及網點理財專柜在內的三級服務、營銷體系。作為總行級的理財中心，按照上級行的管理要求和優質大客戶的分布，分行理財中心應配備8-12人，并且應盡快配齊人員，盡早投入運營，沙市支行也應迅速組建理財室，爭取在2007年年底之前開業運營，各縣市支行及有條件的城區支行、分理處也要設立理財專柜，這樣形成至上而下的網絡體系，讓中行的理財服務觸角延伸到荊州各個轄區、每個角落。
2、加快理財隊伍的培養建設。首先，理財中心、理財室及理財專柜應配備專職理財人員，不得隨意抽調作為它用；其次，要加強理財人員的培養。目前，市農行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp執證人員也比較多。因此，除了選派人員參加總行組織的學習外，我行還應在物質上和精神上鼓勵員工參加周末班的學習，爭取更多的人員加入理財團隊來。爭取在2年內，荊州分行建造一支20-30人的專職理財人員隊伍、30-50人的兼職理財人員隊伍；2年內培養3-5名afp，1-3名cfp。
3、加強理財業務知識的學習，廣泛樹立理財服務意思。對全轄員工開展一系列的理財培訓，樹立理財服務意識，明確理財業務是將來重點發展的方向。讓每一位員工熟悉我們的每種理財產品，了解客戶類型和風險屬性，掌握一定的營銷服務技巧，爭取在理財產品乃至個金產品的銷售上取得較大的突破。以我行外匯理財產品為例，雖然在荊州市場占據絕對優勢，但全轄開辦的網點只有三、四家，沒有推廣到全轄，大多數臨柜人員和持有外匯的客戶不了解我們的產品；人民幣理財產品由于產品設計的缺陷及產品的認知度不高、宣傳不到位，和它行年銷售上億元相比，我行年銷售不到一百萬就相形見絀了。在以數字和業績論英雄的時代，沒有產品的銷售是不行的。而且，理財產品屬于中間業務產品，風險很小，利潤較高，應該全力營銷，大力發展。
金融學學習體會范文2
關鍵詞:金融企業科學的收入分配體系良好的社會心態
“十二五”規劃綱要明確提出“培育奮發進取、理性平和、開放包容的社會心態”。近年來，金融企業管理者重指標，單純采用產品價值的考核的方式進行員工管理，員工和員工收入差距過大，企業和員工的矛盾日益顯現，使金融企業的員工同樣面臨一些不良的社會心態，畏難者有之，不思進取者有之，為追求單純的經濟利益不擇手段者有之，對這些不良的心態，單純的指責是無效。管理者應思考如何通過有效運用科學的收入分配體系來培育員工良好的社會心態。
一、建立基本工資、崗位工資、效益工資相結合的科學合理、公平公正的收入分配體系
收入分配制度關系到金融企業員工根本利益，關系到廣大干部群眾積極性、主動性、創造性的充分發揮，對于金融企業未來發展具有重要意義。收入分配體制要善于創新，要結合經濟環境，建立基本工資、崗位工資和效益工資相結合的收入分配體系，達到既激勵優秀者，又有助于強化團隊建設，使經濟手段的剛性導向和金融企業文化的柔性激勵相得益彰。
二、收入分配制度制定的原則
(一)包容性原則
管理者首先應樹立包容意識。包容首先是一種胸懷。能包容的人在利益面前、在得失面前不斤斤計較，而是以大局為重；金融企業的管理者只有具有了包容的胸懷，才能真正做到接納不同意見，了解員工真實想法，才能真正做到從實際出發，不急功近利，建立科學的分配體系，才能真正處理好員工與員工之間、員工與金融企業之間矛盾，培養員工建立良好的社會心態。
(二)透明性原則
世界上沒有絕對的公平，但應該不斷的趨向公平。收入分配制度的建立應充分相信我們的員工，引導員工樹立正確的“鍋里有，碗里才有”的理念。尤其是制度的建設應得到員工的認同，從制度制定的起點、過程做到了公開、透明，從較大層面體現金融企業員工意愿。
三、收入分配體系
(一)基本工資制度
基本工資為金融企業員工在金融企業工作獲得的最基本生活保障，體現現代金融企業的社會責任。
(二)崗位工資制度
崗位工資制度根據員工所在崗位的工作性質、勞動強度、復雜程度確定員工的崗位報酬。
金融企業系統各部門分工復雜，制約性強，部分崗位工作價值難以明確的量化價值衡量，實行崗位工資制度精神，同崗同酬，可有效避免金融企業員工效益工資差距過大，團隊意識減弱的情況。
(三)效益工資制度
金融企業財務戰略管理要求就是實現經濟增加值最大化，因此產品考核為基礎的效益工資應作為金融企業調動員工能動性的主要工具，但不能作為唯一標準，在分配過程中應該充分考慮綜合因素，如地域環境、勞動強度、機會成本、組織分工。
1、金融企業應建立獎金池制度
獎金池制度指對效益工資超過平均水平幅度較大的員工收入部份進入獎金池的制度。
由于季節性或突發性機會等原因，存在某個時段效益工資大幅度上升，對超過平均水平的效益工資部份計入“資金池”，結轉考核使用。達到了調劑階段性收入過高，有利于和諧金融企業。
2、通過產品價格調節系數確定個人與集體貢獻度大小的關系
產品價格調節系數指根據金融企業員工直接參與市場營銷程度確定產品價格調節幅度。
目前，很多金融企業，尤其是國有金融企業基層行領導直接參與營銷和決策的情況較普遍，但很多金融企業基層行領導統一由上級行發放薪酬，這部分由基層行領導直接創造的價值又直接下劃到各行。對這種情況，金融企業管理者應根據相關部門直接參與市場營銷程度，制定合理的產品價格調節系數，達到相對公平目的，促進員工強化個人營銷能力。
3、引進產品價格轉移系數概念，打破地域經濟發展不平衡形成的收入分配模式
產品價格轉移系數是指對不同區域經濟發展的產品價格通過科學評估后進行浮動。
不可否認，金融企業在業務發展中存在很大的地域差距，尤其是個人銀行業務網點，嚴格按照產品價值的創造去衡量員工的工作能力，對地域環境較差的員工工作積極性有較大的挫傷，引進產品價格轉移系數，將區域經濟發展、計劃指標完成情況，不同時期金融企業工作的重點進行綜合平衡，制定產品價格轉移系數，產品價格系數制定可促進區域經濟相對落后的網點有了前進的動力，只要完成或超額完成任務，效益工資差距會相對縮小，甚至超過部份區域經濟較好但任務完成較差的網點，提高了區域經濟相對落后網點員工積極性，實現了和諧和激勵的有機結合。
4、運用轉移基金制度解決金融企業現實存在的分配盲點問題
轉移基金是指綜合各項產品價格買單價格調整后形成的資金結余的統籌分配資金。
上級行對基層行嚴格實行價值創造的買單，但在實際工作中，存在基層行總體未完成計劃在上級行沒有取得費用來源情況，但部門完成計劃較好的部門獎勵費用、非經營管理部門管理成效顯著、職務考核無費用來源等多種情況，通過轉移基金制度的實行，有助于解決此類收入分配盲點，激發金融企業員工的全方位的工作熱情。
四、員工薪酬輔導制度
薪酬輔導制度指薪酬發放后，及時跟蹤和收集信息反饋，對薪酬較低的員工應主動對員工進行輔導，找出員工薪酬較低的原因，和員工一起尋找努力的方向。
在建立科學收入分配體系的同時，金融企業同時也不能忽視企業文化建設，通過經濟手段調節和企業文化建設齊頭并進的方式培育員工良好的社會心態，實現金融企業價值最大化目標。
參考文獻：
[1]辛鳴.努力培養良好的社會心態.《半月談》2011年第7期
