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商業銀行的性質和職能范文1
關鍵詞：“名牌商標”；經濟牽引；法律制度；行業協會
中圖分類號：D923.4文獻標識碼：A文章編號：1008-2646（2013）01-0007-08
在新一輪知識產權發展規劃的制定過程中，各地高度重視馳名商標、著名商標、知名商標等“名牌商標”的創造，① 主要是因為“名牌商標”具有很強的經濟牽引功能。要使“名牌商標”的經濟牽引功能得到很好的發揮，有必要弄清“名牌商標”究竟有哪些經濟牽引功能，這些經濟牽引功能的發揮需要什么樣的法律保障。
一、“名牌商標”主要的經濟牽引功能
名牌商標對經濟發展的推動作用體現在多個維度和層面上，主要有以下幾個方面：
1. 對企業自身發展的作用
首先，企業要有一定的財產實力，這是企業發展的物質基礎和發展源泉，而“名牌商標”則是這種財產實力的重要構成。在現代社會，商標漸漸擺脫對產品的依附關系，而演變為一種具有獨立價值的品牌資產；有學者甚至認為商標權已經從一種有限意義上的財產權形式轉變為一種更加絕對和全方位的所有權。[1] 普通商標尚且如此，具有更大經濟含量的“名牌商標”的資產價值就更高了。
其次，企業發展的重要體現在于其商品的暢銷，“名牌商標”則在這方面發揮著重要作用。商標作為消費者識別商品來源的符號，在企業商品銷售過程中起著助推作用。消費者往往借助于其信任的商標去選擇和購買商品，以馳名商標為代表的“名牌商標”承載了更大價值的商譽，具有更為廣泛的信任受眾群體。[2] 正因如此，“名牌商標”的稱號每每出現在大量的商業廣告中，企業借助于“名牌商標”，可以贏得更多的消費者，增加商品的銷售量。
再次，企業發展需要調動員工的積極性，而“名牌商標”則有重要的精神鼓舞作用。以馳名商標為代表的“名牌商標”被許多人認為是一種榮譽稱號，[3] 這雖然是一種誤解，但也反映了目前人們的一種真實心理。一個企業擁有一個或多個“名牌商標”，會使員工產生自豪感，并會引以為榮。廣大員工一般會非常珍惜這種榮耀，并會努力維護這種榮耀，這無疑會增強職工在企業發展過程中的精神動力。
最后，企業發展時常受到資金的制約，“名牌商標”則在解決資金問題方面發揮著特有的作用?；凇懊粕虡恕北旧淼膬r值，對于企業的融資可以起到推動作用。越來越多的企業通過用“名牌商標”設定質押擔保的方式從銀行或其他途徑借得其需要的資金。以江蘇省為例，該省通過省工商局與人民銀行南京分行合作開展商標專用權質押貸款工作，僅2009年便融資超過10億元。參見佘義和在2010年江蘇省深入實施商標戰略工作會議上的講話《深入實施商標戰略，加快建設品牌強省，為促進全省經濟發展方式轉變作出新的更大貢獻》。
2. 對其他企業發展的幫助
“名牌商標”的擁有者從自身利益的角度考慮，往往會許可他人使用自己的商標，而這種行為在客觀上又會幫助其他企業的生產經營，實現共同發展。對于那些產品或服務質量及技術水平并不處于劣勢而其銷售狀況卻比較差的企業來說，想自己在短期內創造一個“名牌商標”是不現實的，其擺脫困境的較好方法就是與名牌商品的擁有者訂立注冊商標使用許可合同，通過對他人“名牌商標”的使用，打開自己商品的銷路，并借此使自己商品的品質和技術水平被更多的消費者所感知。另外，有些經營者的產品可能為本地用戶所熟知，但對外地消費者來說可能是陌生的，這些經營者要想使自己的產品能夠迅速在外地銷售，獲得外地某“名牌商標”的使用權會是一種較好的策略，因為商標使用許可是一種投入少、風險小、見效快的進入市場方式。[4]
就帶動其他企業的發展而言，以某一“名牌商標”為基礎或紐帶所形成的連鎖經營系統是一種典型形態。對于一些想從事經營活動但又不想使用或注冊自己的商標、卻又想使其經營的商品能夠迅速占領市場的人來說，加入以“名牌商標”為核心的連鎖經營系統無疑是一種較好的選擇。
3. 對地方經濟發展的帶動
各地之所以對“名牌商標”給予高度關注，以多種方式加強對“名牌商標”的培育、扶持和獎勵，就是要借“名牌商標”帶動本地經濟的發展?！懊粕虡恕痹谶@方面也確實可以發揮多方面的作用：通過“名牌商標”可以提升某一地方的知名度，增強該地方在與外部進行經濟交往時的吸引力；利用“名牌商標”的影響力和向心力，可以使一個地方的產業集群有較好的發展，很多地方的產業集群往往是圍繞著某一個或某幾個“名牌商標”形成的；“名牌商標”也是地方產業升級的重要動力所在，一些地方正是為了追求和享受“名牌商標”的效應，才在對“名牌商標”具有重要支撐作用的產業升級問題上狠下功夫。
從一些地方的實踐情況看，“名牌商標”在地方農業經濟發展中有著特別重要的作用。在很多農村地區，在鄉村的引導下，實行“公司+商標+農戶”的生產經營方式，通過某一“名牌商標”將大量的農戶聯結起來，利用“名牌商標”特有的功效引導農業生產，促進農產品的銷售，使某一農村區域得到整體發展。
4. 對國民經濟發展的促進
一方面，“名牌商標”本身具有較高的經濟影響力及由此產生的經濟含量，一個國家擁有較多的“名牌商標”，這本身便在一定程度上彰顯了其經濟實力。另一方面，隨著“名牌商標”的增多，特別是具有國際影響力的“名牌商標”的增加，我國的企業和產品在世界上的影響也會越來越大，這對我國的企業和產品走向世界，對我國與其他國家的經濟交往，對我國融入經濟全球化的進程，都會發揮著重要的影響。
另外，“名牌商標”中的民族品牌，特別是在世界范圍內具有較高知名度的民族品牌，對于一個民族和國家的經濟發展具有特殊的意義。世界級品牌，是一個民族、一個國家的名片，有著超乎經濟的意義，民族品牌的維護和發展，有利于喚醒國人的民族情義，提高民族自信心。[5] 民族品牌在提振民族精神、鼓舞民族斗志方面具有巨大的影響力，基于民族品牌的民族自豪感可以使人們在國民經濟發展過程中釋放出更大的能量。
二、“名牌商標”經濟牽引功能實現
的法律條件
基于商標對法律的高度依賴性，“名牌商標”經濟牽引功能的發揮需要必要的法律條件。這種法律條件主要有三個方面：
1. “名牌商標”認定方面的法律制度
“名牌商標”發揮較好的經濟牽引功能，需要具備一個前提條件，那就是該“名牌商標”必須是“真名牌”，即確實具有較高經濟價值的商標，而非“偽名牌”，即徒有虛名、沒有豐富經濟內涵的商標。這一前提條件的滿足，主要依賴于“名牌商標”的認定制度。
首先，“名牌商標”的認定標準必須合理。在設計“名牌商標”的認定標準時應當更多地考慮使用商標的商品的技術含量、質量狀況、在消費者心目中的形象以及銷售量等因素，還要著重考慮使用商標的經營者的經濟實力、技術能力、管理水平、社會責任感等因素。因為只有在這些方面做得較好的商標，才真正具有較高的經濟價值，并因其基礎堅實而能在經濟發展過程中持續發揮拉動作用。另一方面，在“名牌商標”的認定標準中應當淡化對于一些單純外在因素的要求，如廣告宣傳情況、商標使用時間等因素。因為主要靠這些單純外在因素而被認定為“名牌商標”的商標，雖然可能名噪一時，但往往因缺乏深厚的內涵支持而不能得到持續性的認同，甚至會因其內涵的欠缺而產生“名牌泡沫”破滅的現象，這樣的商標是難以支撐和拉動經濟發展的，至少不能發揮持續牽引的功能。而象“三鹿”（奶粉）、“達芬奇”（家具）這類存在內涵缺陷的“名牌”商標，還會對經濟發展造成較大的破壞作用。
其次，“名牌商標”的認定活動必須規范。合理的“名牌商標”認定標準要想真正發揮作用，還需要認定者的準確把握，這有賴于對認定活動的規范和控制。通過法律對認定活動的規范和控制，保證“名牌商標”的認定在恰當的背景下進行，保證認定活動目的的正當性，保證認定標準的合理運用，保證認定活動免受地方保護觀念的干擾，最終保證認定結果的科學性和合理性，推動“真名牌”的展現。
2. “名牌商標”使用方面的法律制度
“名牌商標”的經濟牽引功能主要體現于其使用過程中，但這種使用必須是規范的、合理的使用，否則“名牌商標”的正功能會因不當使用而被貶損。為了保證“名牌商標”使用的規范性和合理性，需要有相應的法律規范：
其一，“名牌商標”稱號的使用規范?！懊粕虡恕钡恼J定是對該商標被相關公眾知曉程度之客觀事實的揭示，不是評優活動，不是授予商標權人一種榮譽稱號。[6] 法律應當允許商標權人通過一定的方式告知公眾其商標被認定為某種“名牌商標”的事實，從而使公眾對其商標的地位和經濟價值有清晰的認識，這是“名牌商標”經濟牽引功能得以發揮的現實基礎。但是，如果商標權人僅以宣傳目的將其“名牌商標”作為一種榮譽稱號使用，應當被法律禁止，因為此種宣傳的頻繁進行很容易使“名牌商標”表面化、形式化，轉移公眾的注意力或者產生誤導，弱化“名牌商標”內在經濟功能的發揮。
其二，“名牌商標”使用許可的規范?！懊粕虡恕钡氖褂迷S可是“名牌商標”經濟功能擴展和延伸的重要方式，理應受到法律制度的充分確認和保護，并在法律上提供便捷的實現路徑。但是，法律也應對“名牌商標”的使用許可進行嚴格的規范，防止商標權人濫用權利，通過“名牌商標”的使用許可進行經濟壟斷。因為一旦“名牌商標”權利人濫用其商標權，該“名牌商標”所能發揮的經濟牽引功能往往會被此種濫用導致的經濟壟斷所抵銷；而且，在現代社會，包括“名牌商標”權在內的知識產權被濫用的可能性及被濫用所造成的后果都已大大增加。[7]
其三，“名牌商標”使用的督查規范。為了保證“名牌商標”內在的經濟價值在使用過程中不會降低，從而保證其經濟牽引功能的持續發揮，有必要對于“名牌商標”的使用構建一套監督檢查制度。這套法律制度至少包括三個方面：一是商品質量監督制度。高質量的商品是“名牌商標”經濟價值的根本，這種質量水平的維系也是“名牌商標”發揮經濟牽引功能的保證。嚴格的質量監督制度的實施可以保證使用“名牌商標”的商品質量始終在特定的水平之上，這種特定水平就是“名牌商標”認定時該商品的質量水平。二是“名牌商標”使用狀況評價制度。通過規范化的評價活動，能夠促使該商標的擁有人努力保證“名牌商標”認定時的經濟指標不會降低，從而維持該“名牌商標”的競爭力以及相應的經濟牽引功能。三是“名牌商標”撤銷制度。合理的“名牌商標”撤銷制度及其實施能夠及時淘汰在使用過程中經濟價值已經明顯減損的“名牌商標”，考慮到馳名商標目前實行個案認定、一次有效的規則，”名牌商標”的撤銷制度主要針對地方”名牌商標”（著名商標、知名商標等）。防止這種已經名不符實的“名牌商標”損害“名牌商標”的整體形象及由此產生的降低“名牌商標”經濟牽引功能的后果。
3. “名牌商標”促進方面的法律制度
“名牌商標”的產生和運用是“名牌商標”發揮經濟牽引功能的客觀要件，為此，國家或者地方應當有一些宏觀上的配套法律制度，促進“名牌商標”的產生和運用。當然，由于各國對于馳名商標的認定一般是基于商標權保護的需要而進行的，人為地“創造”馳名商標在法律理論上是說不通的，[8] 只能是推動企業努力使自己的商標達到馳名商標的認定標準。
這種促進型的宏觀法律制度是多方面的，主要有以下幾個：（1）獎勵政策。為了提高獎勵的引導效率和獎勵的規范化，地方政府需要制定相應的規范性文件，對其商標被認定為地方“名牌商標”的企業、其商標首次被認定為馳名商標的企業、其“名牌商標”使用效益高的企業進行獎勵。（2）稅收政策。國家的稅收制度應當具有促進“名牌商標”運用的導向作用，特別是對于“名牌商標”的使用許可收益在征收營業稅和企業所得稅時給予必要的照顧，地方政府也可以在相關的地方稅制（如印花稅等）中給予相應的照顧。（3）金融政策?！懊粕虡恕币胼^好地發揮經濟牽引功能，需要較為寬松的金融政策環境，從現實情況看，國家和地方的金融政策要有利于解決在“名牌商標”許可使用過程中所需要的融資問題以及“名牌商標”質押融資的制度保障問題。（4）政府采購政策?；谡少彽木薮蠼灰琢考坝纱水a生的經濟影響，在政府采購政策上應當考慮到“名牌商標”的推廣運用問題，主要是強調政府采購向“名牌商標”商品傾斜的原則，政府采購的商品至少有一定比例是使用“名牌商標”的商品。（5）價格政策。只有使“名牌商標”的擁有者得到相應的利益回報，才能促進“名牌商標”的運用，這種利益回報的重要體現在使用“名牌商標”的商品的價格。這就需要在價格政策上給予“名牌商標”擁有者更多的自主定價權，使用“名牌商標”的商品屬于政府定價或政府指導價范圍內的商品的，應當給予較高的定價。
三、現有相關法律制度的缺失及應對之策
考察我國現有的法律制度，前述“名牌商標”發揮經濟牽引功能需要的法律條件并未得到很好的滿足，存在著一定程度的法律障礙，需要采取相應的化解措施。
1. “名牌商標”認定方面的法律障礙及其化解
從認定標準來看，目前馳名商標的認定標準主要看重商標的知名度、宣傳情況、使用時間等外在因素和表面現象，商標的內在經濟價值和經濟效益在其中所占份量不夠，這容易導致“偽馳名商標”或在經濟牽引方面作用不明顯的馳名商標的產生。解決這一問題的根本辦法在于適當的時候修改《商標法》和《馳名商標認定和保護規定》有關認定標準的規定，將體現商標內在經濟價值和經濟效益方面的指標作為重要的標準；在這些規范性文件修訂之前，主要靠認定機構合理地把握現有標準，在認定時更多地考察商標內在經濟價值和經濟效益狀況。
從現有的地方“名牌商標”制度看，基于對各地有關著名商標或知名商標的規范性文件的考察。 各地在“名牌商標”認定時都將商標的內在經濟價值和經濟效益作為重要的標準，如商品的質量狀況、消費者滿意率、所涉及的商品在同行業中的地位等。問題在于，有些地方對這些標準規定得不夠合理：有的雖然規定了質量標準，但只要求商品的質量達到規定的國家標準，或者質量穩定，沒有對“名牌商標”的商品提出更高的質量要求；有些地方規定了商標的知名度標準，但未強調商標在公眾心目中的良好聲譽和消費者的滿意度。商標的知名度高不等于聲譽高，有些商標可能因為消費者的惡評而知名。另外，絕大多數地方都未將節約資源、保護環境等因素列為“名牌商標”的認定標準，這使得很多“名牌商標”在推動經濟增長方式轉變方面作用甚微。解決這些問題的主要辦法是相關地方修改其“名牌商標”制度；在其“名牌商標”制度修改前，主要通過認定機構對現有標準進行擴張解釋的方法達到同樣的目的。
從認定活動來看，問題主要存在于馳名商標的認定方面。目前我國馳名商標的認定有行政認定和司法認定兩種路徑。司法認定主要由地方法院承擔，由于擁有認定權的地方法院眾多，而很多地方法院有較強的地方利益情結，這使得地方司法機關的認定存在著嚴重的地方保護主義傾向。[9] 另外，由于各地在制定相關經濟發展規劃時不合理地提出一些馳名商標數量指標，以及在此基礎上所采取的一些不適當的刺激措施，造成了一些不正常的馳名商標認定活動。這兩方面的原因催生了一些“偽馳名商標”，損害了馳名商標在經濟牽引方面的整體形象。雖然后來最高人民法院縮小了馳名商標認定法院的范圍，并對馳名商標司法認定的程序進行了一定的細化，但上述問題仍然未從根本上得到解決，這需要進一步從提高法官素質和細化操作規則等方面采取相應的措施。
2. “名牌商標”使用方面的法律障礙及其化解
就“名牌商標”稱號的使用而言，目前存在著規則缺失的問題。對于其商標曾經被認定為馳名商標的經營者能否使用馳名商標稱號的問題，我國未作任何規定；對于地方“名牌商標”，相關的地方規范性文件一般都明確規定經營者有權使用“名牌商標”稱號，但卻沒有具體的使用規則。規則的缺失導致目前“名牌商標”稱號的使用呈現較為混亂的局面，比較突出的問題是“名牌商標”稱號過度使用和不實使用，導致“名牌商標”表面化色彩越來越濃，其內在品質及經濟牽引功能卻被人們忽視了。解決這一問題的關鍵是在相關的規范性文件中就馳名商標稱號的使用問題作出明確而具體的規定，并細化地方“名牌商標”稱號的使用規則，特別是要禁止單純以宣傳為目的的使用。
就“名牌商標”的使用許可而言，商標法與合同法等法律已經提供了便于操作的規則，目前存在的問題是防止商標權濫用的規則的不足。雖然《反壟斷法》第55條規定知識產權濫用行為適用該法的規定，但考慮到知識產權作為壟斷權的特性和其在一定程度上限制競爭的合理性，對于是否具有市場支配地位和是否存在濫用行為等問題的判斷顯得特殊而復雜，《反壟斷法》的這一規定顯然不足以應付知識產權濫用問題。正是因為這種特殊性和復雜性，以美國為代表的國外反壟斷法對待知識產權濫用的規制態度有一個變化的過程，并逐步確立了一些操作性較強的具體規則。[10]我國在《反壟斷法》頒布前，也有一些涉及知識產權濫用的規則，主要體現在《技術進出口管理條例》、《合同法》及最高人民法院的司法解釋、《對外貿易法》等規范性文件中，但這些規定在總體上顯得零散且不系統，也不具有可操作性。[11] 尤其值得注意的是，我國現有的涉及知識產權濫用的規則一般是針對專利和非專利技術的，很少有針對商標權濫用的規則?；诖?，我國需要針對知識產權濫用行為制定統一而有較強可操作性的具體規則，其中尤其要就商標權濫用問題作出一些明確規定，以應對商標權濫用對“名牌商標”的經濟牽引功能的抵銷問題。當然，該規則需要進行合理設計，否則也可能因為控制過嚴而影響“名牌商標”正常的經濟牽引功能的發揮。
就“名牌商標”使用的督查而言，現有的相關規則存在著明顯的缺陷。我國商標法和產品質量法只是對于使用商標的商品質量作出一般性的規定，而沒有針對“名牌商標”提出更高的質量要求，也沒有針對“名牌商標”的質量建立跟蹤監督或專項管理的規則。對于馳名商標的使用效益，我國沒有建立相應的評價機制和評價規則，甚至根本沒有人去監督以馳名商標名義進行宣傳的商標是否還具有當初認定時的經濟價值；對于地方“名牌商標”，各地雖然建立了復審認定規則，借此對“名牌商標”的使用效益進行審查，但從現實情況看，這種復審往往流于形式，有些經濟效益明顯下降的地方名牌仍然可以通過復審認定。對于“名牌商標”的撤銷，各地制定的規范性文件均作了相應的規定，一般都將“名牌商標”不再具備認定時的條件作為撤銷事宜之一，但這些規定執行情況并不好，一些在事實上已經不能滿足認定條件的“名牌商標”沒有被及時撤銷；由于馳名商標的認定實行個案認定、一次有效的規則，因而也就沒有撤銷的規則可言。這些規則在設計上的缺陷或執行力度的不足導致“名牌商標”的擁有者沒有進取的壓力，很多“名牌商標”在經過一段時間后存在著明顯的質量下降、經濟價值降低的情形，也基本上喪失了先進性及其當初對經濟發展所具有的牽引功能。解決這些問題的基本出路在于制定或補充相應的規則，對于現有規則的不合理之處進行完善，并加強已有規則的執行力度。
3. “名牌商標”促進方面的法律障礙及其化解
從獎勵情況看，各地都比較重視，對于“名牌商標”都給予程度不同的獎勵。但在這方面的法律規則存在著明顯的問題：有些地方獎勵的隨意性比較大，沒有穩定的實體規則和程序規則；有些地方雖有規則，但其內容不合理，其中最明顯的體現就是在獎勵對象上沒有區分，沒有強調對于實質性經濟價值較高的“名牌商標”的獎勵，使得其獎勵制度在發揮“名牌商標”經濟牽引功能方面的導向作用不足?；诖?，各地應當構建對“名牌商標”的獎勵制度，最好能夠形成統一的獎勵制度，在獎勵對象上有所側重，要突出對于具有較好經濟牽引功能的“名牌商標”的獎勵。
從稅收情況看，《營業稅暫行條例》及其實施細則對以無形資產投資入股的行為規定了免稅待遇，有利于“名牌商標”通過投資入股的方式推廣運用，但對于“名牌商標”通過其他方式推動經濟發展的情況未規定稅收優惠，不利于“名牌商標”借助使用許可等方式帶動落后企業的發展；《企業所得稅法》在費用扣除和減免稅方面的規定涉及到了無形資產和技術轉讓問題，但現有的規定主要有利于技術性的無形資產，對商標權的優惠沒有明顯的體現。另外，上述兩個方面的稅收法律制度都沒有對于普通商標和“名牌商標”作相應的區分，也就是說“名牌商標”的運用并未在稅法上獲得專門的優惠待遇。各個地方也沒有促進“名牌商標”運用的稅收規則。從發揮“名牌商標”經濟牽引功能的角度考慮，我國的稅收法律制度應當作相應的調整，在其中明確規定對于“名牌商標”的運用的優惠待遇。
從金融情況看，現有的金融政策法規也沒有為“名牌商標”的運用創造良好的環境，特別是沒有就“名牌商標”運用過程中涉及的融資問題提供具體的規則。解決這一問題的可行辦法是由國家或地方金融主管部門制定一些可操作性較強的規章制度，解決“名牌商標”許可使用過程中被許可方融資難的問題以及“名牌商標”在質押貸款方面的困難。
此外，在我國現行政府采購法律制度和價格法律制度中也沒有一些明確促進“名牌商標”運用的規則，地方政府在這方面也未制定一些規章制度，這使得這兩種重要的杠桿在推動“名牌商標”發揮經濟牽引功能方面沒有起到應有的作用。解決之道在于制度的及時跟進，既要在國家法律中作出原則性的規定，也需要相關部門或地方政府作出一些具有較強可操作性的具體規定。
四、行業協會對“名牌商標”
經濟牽引功能的促進
每一個“名牌商標”都植根于深厚的行業背景和復雜的社會基礎，因此，“名牌商標”經濟牽引功能的有效發揮除了借助于國家通過法律制度進行的保障外，還需要有行業組織與社會化組織的支持。行業協會正是這種行業組織和社會化組織的代表，其在促進“名牌商標”的經濟牽引功能方面可以發揮較大的作用。
1. 對“名牌商標”法律保障實現的輔助作用
國家通過法律制度對于“名牌商標”經濟牽引功能的保障需要行業協會在多個方面給予必要的配合：
首先，實現“名牌商標”法律認定的科學性和合理性。行業協會蘊含著重要的法治價值，如集中表達經濟主體的利益主張和權利要求， 促使群體的利益得到尊重和維護；以組織化、群體化的形式， 把個體力量凝聚起來， 制約并保障公權力的良性運作。[12] 行業協會的這種法治價值在“名牌商標”認定標準的制定和適用過程中都有較大的發揮余地。在國家或地方制定“名牌商標”的規范性文件時，行業協會可以積極反映本行業的主張，將體現本行業整體發展要求和公平競爭理念的一些指標納入“名牌商標”的認定標準之中，從而保證按照該標準認定的“名牌商標”能夠帶動行業經濟的繁榮。在國家機關認定“名牌商標”的過程中，行業協會可以作為一種整體力量的代表對于具體的認定活動進行有效的監督，并利用其對于本行業所具有的信息優勢為“名牌商標”的認定提供充足的事實材料，借此保證最終認定的“名牌商標”實至名歸，防止假名牌對于“名牌商標”整體效應的貶損。
其次，協助國家機關依法規制“名牌商標”的濫用行為?！懊粕虡恕钡臑E用行為主要有兩種，一是濫用“名牌商標”所帶來的市場優勢，實施限制市場競爭的行為；二是利用“名牌商標”的名義欺騙消費者，銷售質量低劣的商品。對于前者，在反壟斷執法機關進行查處時，行業協會可以利用其熟悉本行業情況的優勢為反壟斷法執法機關界定相關市場、認定市場支配地位提供事實依據和合理建議；對于后者，行業協會可以將其掌握的質量違法情況或欺詐情況及時向工商行政管理機關等消費者權益保護機構反映，并為這些機構的執法行動提供必要的線索或直接的證據材料。
2. 基于行業自律對“名牌商標”使用的規范作用
行業協會還可以利用其自治力量對于“名牌商標”的規范使用獨立發揮作用，借此提高“名牌商標”對經濟發揮的正面影響。
首先，通過其自治規范禁止濫用“名牌商標”優勢的行為。行業協會自治權的重要內容是制定自治規范，包括基本性規范、行為規范、懲罰規則和爭端解決規則。[13] 行業協會可以在其制定的行為規范中對于“名牌商標”的合理使用提出要求，特別是對濫用“名牌商標”所形成的優勢地位實施限制競爭的行為或不正當競爭行為作出禁止性的規定，并輔以具有行業特色且有較強針對性的懲罰規則和糾紛處理規則。這些自治規范的運用對于保證“名牌商標”經濟效用的健康發揮來說可以起到國家或地方的規范性文件所無法實現的作用。
其次，利用其自治組織對抗濫用“名牌商標”優勢的行為。行業協會通常具有較強的凝聚力和動員力，可以將本行業的企業有效地組織起來形成一種集體對抗的力量。比如，行業協會可以將行業內單個的中小企業聯合起來反壟斷、反獨占。[14] 對于非本行業協會成員的企業濫用“名牌商標”優勢的行為，行業協會可以將本行業協會的成員組織起來進行聯合對抗或聯合拒絕交易以化解或削弱這種壟斷行為對于行業經濟發展造成的不利影響。對于本行業協會的大企業實施的濫用“名牌商標”優勢的行為，行業協會也可以聯合本行業協會的中小成員企業進行對抗。
再次，發揮其公信力消解利用“名牌商標”的欺詐行為。消費者的信任是“名牌商標”經濟牽引功能發揮的社會基礎，而部分企業利用“名牌商標”名義銷售質次價高商品的欺騙行為則會破壞這種社會基礎。行業協會在監督本行業“名牌商標”擁有者的商品質量、維護這種社會基礎方面能夠發揮較大的作用。因為對行業運作的了解和信息的暢通，行業協會可以預先對成員企業可能做出有損產品質量的行為提出警告， 也可以建立比政府更便利的機制對生產過程進行監督檢查。[15]
3. 基于行業服務對“名牌商標”發展的推動作用
除了國家通過法律制度或政策對于“名牌商標”的發展給予優惠和促進外，行業協會也可以通過其服務功能的發揮為“名牌商標”的發展創造較好的條件。這些服務功能主要有信息統計與提供、專業培訓、業務咨詢、對外溝通等，[16] 均可用于促進“名牌商標”的發展。
首先，通過信息服務促進“名牌商標”的發展?！懊粕虡恕钡陌l展需要有一個公平競爭的環境，而假冒“名牌商標”等不正當競爭行為無疑破壞了這樣的環境；行業協會可以利用其信息優勢及時幫助“名牌商標”的擁有者發現侵權行為，以便這種不正當競爭行為能夠被盡快制止。此外，行業協會還可以利用其掌握的信息幫助“名牌商標”的擁有者及時找到可以更好地利用“名牌商標”的領域和空間。
其次，通過培訓服務促進“名牌商標”的發展?！懊粕虡恕钡挠行н\用，需要相應的經營管理技能和經營管理人才，行業協會可以有效利用其培訓平臺和培訓資源整合能力為本行業所有的“名牌商標”的擁有者提供人才培養方面的服務。
再次，通過咨詢服務促進“名牌商標”的發展。行業協會在面對本行業提供咨詢服務時可以針對“名牌商標”的發展需要進行針對性的咨詢活動。比如，及時準確地向企業宣傳各類“名牌商標”認定方面的法律知識，有效擴大“名牌商標”的隊伍；及時向企業宣傳競爭法律知識，防止企業“名牌商標”的運用涉嫌壟斷或不正當競爭。
最后，通過溝通服務促進“名牌商標”的發展。行業協會可以有效利用其對外交流與合作機制，幫助企業解決在“名牌商標”運用過程中遇到的困難，特別是通過其與外界的良好溝通，幫助企業解決在“名牌商標”運用過程中與他人發生的糾紛，為企業“名牌商標”經濟拉動功能的發揮創造良好的外部環境。
參考文獻
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[3]張春艷.論馳名商標的本質、形式與司法認定[J].現代經濟探討，2008（8）：38-40.
[4]夏姍姍.許可使用商標如何趨利避害[J].中華商標，2009（2）：33-35.
[5]楊月霞，那力.民族品牌的成長與文化和精神喚醒[J].北方經濟，2006（7）：68-69.
[6]常亮.淺議馳名商標法律制度的異化[J].中國發明與專利，2008（4）：38-39.
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[8]董新凱.談馳名商標“創造”之悖論[J].現代經濟探討，2011（3）：29-32.
[9]袁杏桃.我國馳名商標認定制度的重構[J].電子知識產權，2008（12）：46-49.
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[11]武長海.論國際貿易中知識產權濫用的法律規制[J].河北法學，2010（2）：72-84.
[12]吳碧林，眭鴻明.行業協會的功能及其法治價值[J].江海學刊，2007（6）：196-201.
[13]魯籬.行業協會經濟自治權研究[M].北京：法律出版社，2003：146.
[14]侯雪梅.反壟斷法視野中的行業協會[J].北方論叢，2008（4）：147-152.
商業銀行的性質和職能范文2
摘要：健全的內部控制制度是商業銀行安全、有序運作的前提和基礎。國外商業銀行在長期的經營實踐中積累了豐富的內控管理經驗，這對于正走向國際化、市場化的我國金融業來說，具有十分重要的借鑒和實踐意義。
關鍵詞：內控制度；借鑒；提高；內控水平
1國外商業銀行內控制度的主要內容
(1)嚴密有效的組織結構和獨立的內部審計機構。銀行的組織結構是對銀行經營進行計劃、指揮和控制的組織基礎，因此國外商業銀行非常重視對銀行內部組織結構的設計，做到職責分工合理，使銀行能順暢地運行和有效地執行領導者的管理意圖。為防范各部門和銀行員工因經營管理不善而產生隱瞞欺詐行為，一般還專門設立了獨立于其他部門，僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構。
(2)完善的會計控制體系。從某種意義上講，會計部門是銀行內部的第一監控部門，因此國外許多商業銀行都賦予會計主管或財務總監以特別的權力和地位。
(3)相互獨立的業務部門和明確的職責。銀行業務的性質要求銀行每一項業務至少應有兩個人或兩個部門參與記錄、核算和管理，因此，各職能部門要具有相對的獨立性，以達到內控制度所要求的雙重控制和交叉檢查效果。
(4)嚴格的授權審批程序。銀行以安全經營為本，每一項交易一定要有不同的人進行審查和批準，任何人的權限都不能是無限的。為此，國外商業銀行都設計了一套控制資產風險的授權審批程序，這突出表現在貸款管理和外匯交易控制上。
(5)高度的電腦化管理。隨著金融工具的日益現代化，國外商業銀行普遍加強了電腦在內部管理上的應用，以改進和完善銀行內部控制的手段。
(6)合理有序的內部檢查制度。一是總行業務部門對分行的檢查，包括按要求報送的各種財務報表、專題報告，以及召開分行長座談會聽取匯報等等；二是總行審計機構對分行的定期全面檢查和不定期專項檢查；三是銀行內部的自我日常檢查以及聘請外部會計師查帳。
2學習國外商業銀行內控制度，提高我國商業銀行內控水平
(1)重構商業銀行組織管理體系，創造良好的內控環境。目前，國有商業銀行作為國務院局級企業法人，是國有資產的直接經營者，實行一級法人制，在現行體制和經營機制下，改造國有商業銀行的組織管理體系具有一定難度。但近幾年新成立的區域性商業銀行，應根據《公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》的要求，實行董事會領導下的行長(總經理)負責制，保證董事會是全行最高權力機構，切實發揮董事會在銀行發展方向，重大業務決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎上，改革商業銀行現行的內部稽核體制，實行對總行法人負責的內部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領導。
(2)商業銀行要有嚴格的崗位分工和明確的工作職責。一是嚴格崗位分工，切實根據業務運作的實際要求，因事設崗，因崗定人；二是按照每一項業務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業務操作中的責權劃分，按各自的工作性質、權限承擔相應的工作責任；三是加強業務操作的事后檢查，每項業務要求有一名業務主管或專門崗位對該項業務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業務，發現問題，及時糾正。
(3)健全商業銀行內部授權審批機制，保證資產運用的安全性和盈利性。我國商業銀行的內部管理一直未能有效解決銀行內部審批程序和分段授權問題，以致商業銀行分支機構權力過大，資產風險不易控制。
(4)加強銀行內控電子化管理，保障銀行業務的正常運行。銀行業務的日益現代化，要求銀行內控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業目前還未形成一套有效的內部電子監管系統和電子網絡系統，影響了內控的質量和效率，而且在銀行電腦內部控制方面也存在許多需要完善的地方。
商業銀行的性質和職能范文3
教學重點、難點
在本章學習中，要理解銀行類金融機構的性質、職能;確切掌握銀行類金融機構的主要業務。并在此基礎上，理解和掌握銀行類金融機構的經營管理模式。
一、填空
1、最早的商業銀行是( )，成立于( )。
2、資產管理理論的主要含義是( )。
3、現代銀行體系中，( )居于核心地位。
4、按照巴塞爾協議，附屬資本主要包括( )。
5、我國的三大政策性銀行是指( )、( )和( )。
6、商業銀行借款的主要渠道有( )、( )、( )、( )。
7、負債管理理論產生于( )年，其基本含義是( )。
8、銀行儲備包括( )和( )。
9 、商業銀行的安全經營取決于( )，其含義是( )。
10、銀行資本是通過( )或( )而形成的。
11、商業銀行經營管理的總方針是( )。
12、商業銀行的負債業務包括( )( )。
13、流動性而收益性最低的是( )資產。
14、銀行經營活動的基礎和資金運行的起點是( )業務。
15、商業銀行利潤的來源是( )。
16、銀行資本收益率取決于稅后凈收益和( )。
17、1694年，( )的建立，標志著西方現代商業銀行制度的建立。
18、《巴塞爾協議》明確規定了銀行總資本與經風險權數調整后的資產總額的比率，不得低于( )。
19、從商業銀行的經營體制和業務范圍看，德國是實行( )銀行制度的典型。
20、儲蓄存款一般是為( )和( )開立的存款賬戶。
21、( )原則被稱為銀行的黃金法則。
商業銀行的性質和職能范文4
論文關鍵詞：商業銀行：組織結構：效率評價
一、商業銀行的組織結構的演變歷程
(一)組織結構理論
組織結構是指組織的基本架構，是對完成組織目標的人員、工作、技術和信息所作的制度性安排，是組織職能和效率的統一體．體現企業的經營特點和戰略思想。對于商業銀行來說，其經營傳遞效率和管理的有效忖乃至核心競爭力的形成需要合理有效的組織結構安排。
(二)商業銀行組織結構的演變
1．業主制。由商業銀行業主直接指揮員工進行業務活動，員工只能聽從所有者的指揮，沒有任何經營權和決策權。
2．職能式組織結構。職能式結構是一種集權的組織結構，又稱U型模式，其特點是金字塔型。即總經理是商業銀行的最高領導者，在總經理下面按職能不同設立管理機構，各業務部門由副總經理或經理管理．每個部門又按照需求分設各具體業務部門如營業部、信貸部等。
3．事業部式組織結構。又稱H模式，其特點是在最高管理層的統一領導下，將整個組織劃分為若干事業部，各個事業部實行相對獨立經營、獨立核算．擁有高度經營自主的權力，根據最高管理層的方針、政策和統一制度，全權指揮其所轄各單位的生產經營活動，對上級賦予任務全面負責。
4．矩陣式組織結構。矩陣式組織結構又稱M型模式．它把按職能部門和按工作性質劃分的小組結合起來．形成一個矩陣的管理方陣．使同一名管理人員既同原職能部門保持組織上業務上的聯系又參加完成某一小組任務的工作。
5．網絡狀結構。在該結構中，每一個員工的信息來源和工作要求不僅僅限于縱向職能部門和橫向的管理部門，他將按照實際需求對多個任務做出響應。同時也接受多個方向的信息和要求。這種方式將極大地發揮員工的技能，減少組織間的摩擦．增加組織的靈活性和競爭力。
(三)現代商業銀行業的主流結構和特點
矩陣式是適應現代商業銀行需求的最適合的模式，并逐漸成為現代商業銀行業的主流模式。發達國家商業銀行正加速推進組織架構的矩陣式改造．以提高市場競爭力。矩陣式組織結構的優點主要表現為：
1．矩陣式組織結構有利于緩解高級管理層的協調壓力，使其集中精力制定戰略目標、決策和規劃，并對其執行情況進行監督。
2．矩陣式組織結構能有效發揮員工的專長．減小銀行的人員規模，提高人員的利用率。
3．矩陣式管理能夠促進業務運作在橫向和縱向上的交叉制約。強化風險管理和內部控制。
二、我國商業銀行的組織結構特征及存在的問題
(一)商業銀行現有組織結構的特征
由于歷史原因．我國商業銀行在機構設置上，基本上是按照行政區劃進行設置的，經過市場化改革以后．逐步形成了獨具特色的組織結構特征：
1．在組織結構方面．商業銀行采用的是職能式的總分行制。其經營模式有行政色彩。主要表現在總行對下屬分支機構的管理沿用了國家機關的管理模式，塒人、財、物的管理和調配均采用行政管理模式。
2．分支機構的設置以行政區域劃分，而且布局雷同?？傂凶鳛橐患壏ㄈ?，對全國各級分行實行統一核算、統一度、分級管理，各級行在總行授權范圍內開展經營。
(二)我國商業銀行組織結構存在的問題
1．部門之間分工不明確，職能交叉重疊，內耗十分嚴重。排隊論中的Earlang公式證明了這樣的道理：如果工作分的過細，設置的部門過多，會影響商業銀行效率的發揮．不能適應現代多變的金融市場和激烈的競爭需要。
2．由于機構層次多、管理跨度大．加上分支行受自身利益驅動等多種因素影響使得總行機關對分支機構控制失靈。
3．溝通成本的劇增和銀行規模的不斷擴大會延長垂直的信息溝通渠道，從而會增加信息傳遞時間，而且可能造成信息在傳遞過程中失真．導致延誤時機和決策失誤等情況發生
4．金融資源配置分散化和低效率，使商業銀行盈利能力下降。由于各地區經營環境和管理水平差別很大，一些經濟總量很小，發展緩慢的地區也設立了很多機構，這就造成了國有商業銀行機構中較為嚴重的規模不經濟問題。
三、我國商業銀行的組織結構再造
我國商業銀行組織結構上存在的問題已成為制約其發展的瓶頸，因此進行商業銀行組織結構再造是提高競爭力，迎接金融全面開放的必需之舉。本文提出我國商業銀行組織結構再造的設想如下：
1．在組織結構上實施矩陣式組織結構。由于目前銀行的業務種類，基本上已經和國外大銀行的業務種類相同，因此采用國際主流的組織結構可以解決現存的組織協調問題，使高層領導更多地集中精力制定重大決策和戰略規劃，加強銀行快速響應能力。
2．扁平化組織結構改造。我國商業銀行組織結構中一個突出的問題就是設置不合理，委托鏈條長，分支結構多。解決這個問題的關鍵就在于充分利用現代技術，進行扁平化組織結構改造，建設成大總行．小分行結構。營銷渠道設立為總行一分行一分理處三級設立．徹底消除省分行、地市分行、縣分行的區別。
3．按照經濟區域設置分行。按照經濟區域設置銀行分行就是說按照各地經濟發展水平和市場信貸需求設置商業銀行的分支機構，而不再延用原有的思維模式，即不管是否盈利．只參照行政區域設置分支機構．對當地經濟的發展狀況及銀行的投入產出比考慮的較少。
4．充分利用新型銀行模式，發展離行式銀行服務。如自助銀行、電話銀行、呼叫中心、手機銀行和網絡銀行等
四、我國商業銀行組織結構再造的效率評估
(一)效率評估模型介紹
本文采用數據包絡分析法(dataenvelopmentanalysis—DEA)來對商業銀行進行效率評價。該模型由Chames、Cooper和Rhodes-位學者于1978年提出，利用數學線性規劃將企業的多項投入與多項產出項目數據，投射在坐標空問上，求出最大產出或最小投入為效率邊界．以衡量各決策單位(DecisionMakingunits，DMu)的生產效率。這種方法有以下優勢：
1．DEA無需構造一個確定的基本生產函數和估計函數參數系數?？杀苊夂瘮敌蛻B的人為錯誤設置所導致的不準確結果：
2．DEA可以通過數學規劃方式客觀產生權數并且有效處理投入(或產出)單位不一致的問題；
3．DEA可以有效處理定性與定量投入(或產出)指標的問題。
DEA方法能在同其它銀行相比較的情況下測量出某一銀行相對效率。每個銀行都有相同的投入和產出變量，它通過將一個銀行所提供的服務和其資源同其它銀行相比較，將多個投入和產出變量轉變為效率評價指標。將效率最高的銀行的效率定為1。其它銀行的效率定在0到1之間。對一組銀行中某一個銀行相對效率的計算如下：假定這組銀行的個數為n個．每個銀行都有s個輸出變量和m個輸入變量。Yjk表示第k個銀行的第j個輸出變量，Xik是第k個銀行的第i個的輸入變量。第k個銀行的相對效率Ek，計算公式為：
其中，V，U分別是第k個銀行的第i個輸出變量和第i個輸入變量所占的權重。數據包絡分析對權重的選擇是在沒有負的權系數的情況下，使得每個銀行的效率評價指標最大化，而且所估計的效率指標不大于l對于具體銀行，數據包絡分析模型可以看作線性規劃問題，決策變量是銀行的輸入和輸出變量的權系數。對于第k個銀行(k=1，2，……n)在該公式中定義的相對效率E，使得E最優化的問題可以轉化成如下的線性規劃問題：
其中，iX為第i個決策單元的m維投入向量，jY為第i個決策單元的s維產出向量。kX、kY是被評價的第k個銀行的投入、產出向量。這里的OIU是第k家銀行的效率值，滿足0≤e≤l。當e=1時，表示該銀行是效率前沿面上的點，因而處于有效狀態。該模型是在規模收益不變的前提下得出的模型，其經濟含義是當第k家銀行的產出水平保持不變(投入導向)時，如以樣本中最佳表現(處于效率前沿面上)的銀行為標準，實際所需要的投入比例。1-0就是第k家銀行多投入的比例。也就是可以減少(或稱浪費)投入的最大比例。
(二)投入與產出指標的選擇
本文運用DEA方法進行商業銀行的效率評價，考慮計算過程的復雜性和數據的可取性，同時由于各個商業銀行經營管理情況不同，所以本文以一家商業銀行的所屬分行情況進行比較，不同商業銀行之間的比較情況在本文不作討論。所選取的指標體系主要為：投入指標：期內平均人數(x1)、期內資產平均額(x2)、期內成本(x3)；產出指標：期內存款余額(y1)、期內貸款余額(v2)、期內利潤(y3)。
(三)實證分析
現以某商業銀行10家分行在上述投入、產出指標上的數據，如下表所示。
將上述各家分行的投入、產出的數據輸入Matlab6．5軟件(Mat1ab軟件是由Mathw0rkS公司用C語言編寫的著名的工程數學應用軟件，具有強大的矩陣運算能力和方便、直觀的編程功能)，經過計算機處理后.計算結果如下
商業銀行的性質和職能范文5
論文關鍵詞：商業銀行：組織結構：效率評價
一、商業銀行的組織結構的演變歷程
(一)組織結構理論
組織結構是指組織的基本架構，是對完成組織目標的人員、工作、技術和信息所作的制度性安排，是組織職能和效率的統一體．體現企業的經營特點和戰略思想。對于商業銀行來說，其經營傳遞效率和管理的有效忖乃至核心競爭力的形成需要合理有效的組織結構安排。
(二)商業銀行組織結構的演變
1．業主制。由商業銀行業主直接指揮員工進行業務活動，員工只能聽從所有者的指揮，沒有任何經營權和決策權。
2．職能式組織結構。職能式結構是一種集權的組織結構，又稱U型模式，其特點是金字塔型。即總經理是商業銀行的最高領導者，在總經理下面按職能不同設立管理機構，各業務部門由副總經理或經理管理．每個部門又按照需求分設各具體業務部門如營業部、信貸部等。
3．事業部式組織結構。又稱H模式，其特點是在最高管理層的統一領導下，將整個組織劃分為若干事業部，各個事業部實行相對獨立經營、獨立核算．擁有高度經營自主的權力，根據最高管理層的方針、政策和統一制度，全權指揮其所轄各單位的生產經營活動，對上級賦予任務全面負責。
4．矩陣式組織結構。矩陣式組織結構又稱M型模式．它把按職能部門和按工作性質劃分的小組結合起來．形成一個矩陣的管理方陣．使同一名管理人員既同原職能部門保持組織上業務上的聯系又參加完成某一小組任務的工作。
5．網絡狀結構。在該結構中，每一個員工的信息來源和工作要求不僅僅限于縱向職能部門和橫向的管理部門，他將按照實際需求對多個任務做出響應。同時也接受多個方向的信息和要求。這種方式將極大地發揮員工的技能，減少組織間的摩擦．增加組織的靈活性和競爭力。
(三)現代商業銀行業的主流結構和特點
矩陣式是適應現代商業銀行需求的最適合的模式，并逐漸成為現代商業銀行業的主流模式。發達國家商業銀行正加速推進組織架構的矩陣式改造．以提高市場競爭力。矩陣式組織結構的優點主要表現為：
1．矩陣式組織結構有利于緩解高級管理層的協調壓力，使其集中精力制定戰略目標、決策和規劃，并對其執行情況進行監督。
2．矩陣式組織結構能有效發揮員工的專長．減小銀行的人員規模，提高人員的利用率。
3．矩陣式管理能夠促進業務運作在橫向和縱向上的交叉制約。強化風險管理和內部控制。
二、我國商業銀行的組織結構特征及存在的問題
(一)商業銀行現有組織結構的特征
由于歷史原因．我國商業銀行在機構設置上，基本上是按照行政區劃進行設置的，經過市場化改革以后．逐步形成了獨具特色的組織結構特征：
1．在組織結構方面．商業銀行采用的是職能式的總分行制。其經營模式有行政色彩。主要表現在總行對下屬分支機構的管理沿用了國家機關的管理模式，塒人、財、物的管理和調配均采用行政管理模式。
2．分支機構的設置以行政區域劃分，而且布局雷同?？傂凶鳛橐患壏ㄈ?，對全國各級分行實行統一核算、統一度、分級管理，各級行在總行授權范圍內開展經營。
(二)我國商業銀行組織結構存在的問題
1．部門之間分工不明確，職能交叉重疊，內耗十分嚴重。排隊論中的Earlang公式證明了這樣的道理：如果工作分的過細，設置的部門過多，會影響商業銀行效率的發揮．不能適應現代多變的金融市場和激烈的競爭需要。
2．由于機構層次多、管理跨度大．加上分支行受自身利益驅動等多種因素影響使得總行機關對分支機構控制失靈。
3．溝通成本的劇增和銀行規模的不斷擴大會延長垂直的信息溝通渠道，從而會增加信息傳遞時間，而且可能造成信息在傳遞過程中失真．導致延誤時機和決策失誤等情況發生
4．金融資源配置分散化和低效率，使商業銀行盈利能力下降。由于各地區經營環境和管理水平差別很大，一些經濟總量很小，發展緩慢的地區也設立了很多機構，這就造成了國有商業銀行機構中較為嚴重的規模不經濟問題。
三、我國商業銀行的組織結構再造
我國商業銀行組織結構上存在的問題已成為制約其發展的瓶頸，因此進行商業銀行組織結構再造是提高競爭力，迎接金融全面開放的必需之舉。本文提出我國商業銀行組織結構再造的設想如下：
1．在組織結構上實施矩陣式組織結構。由于目前銀行的業務種類，基本上已經和國外大銀行的業務種類相同，因此采用國際主流的組織結構可以解決現存的組織協調問題，使高層領導更多地集中精力制定重大決策和戰略規劃，加強銀行快速響應能力。
2．扁平化組織結構改造。我國商業銀行組織結構中一個突出的問題就是設置不合理，委托鏈條長，分支結構多。解決這個問題的關鍵就在于充分利用現代技術，進行扁平化組織結構改造，建設成大總行．小分行結構。營銷渠道設立為總行一分行一分理處三級設立．徹底消除省分行、地市分行、縣分行的區別。
3．按照經濟區域設置分行。按照經濟區域設置銀行分行就是說按照各地經濟發展水平和市場信貸需求設置商業銀行的分支機構，而不再延用原有的思維模式，即不管是否盈利．只參照行政區域設置分支機構．對當地經濟的發展狀況及銀行的投入產出比考慮的較少。
4．充分利用新型銀行模式，發展離行式銀行服務。如自助銀行、電話銀行、呼叫中心、手機銀行和網絡銀行等
四、我國商業銀行組織結構再造的效率評估
(一)效率評估模型介紹
本文采用數據包絡分析法(dataenvelopmentanalysis—DEA)來對商業銀行進行效率評價。該模型由Chames、Cooper和Rhodes-位學者于1978年提出，利用數學線性規劃將企業的多項投入與多項產出項目數據，投射在坐標空問上，求出最大產出或最小投入為效率邊界．以衡量各決策單位(DecisionMakingunits，DMu)的生產效率。這種方法有以下優勢：
1．DEA無需構造一個確定的基本生產函數和估計函數參數系數?？杀苊夂瘮敌蛻B的人為錯誤設置所導致的不準確結果：
2．DEA可以通過數學規劃方式客觀產生權數并且有效處理投入(或產出)單位不一致的問題；
3．DEA可以有效處理定性與定量投入(或產出)指標的問題。
DEA方法能在同其它銀行相比較的情況下測量出某一銀行相對效率。每個銀行都有相同的投入和產出變量，它通過將一個銀行所提供的服務和其資源同其它銀行相比較，將多個投入和產出變量轉變為效率評價指標。將效率最高的銀行的效率定為1。其它銀行的效率定在0到1之間。對一組銀行中某一個銀行相對效率的計算如下：假定這組銀行的個數為n個．每個銀行都有s個輸出變量和m個輸入變量。Yjk表示第k個銀行的第j個輸出變量，Xik是第k個銀行的第i個的輸入變量。第k個銀行的相對效率Ek，計算公式為：
其中，V，U分別是第k個銀行的第i個輸出變量和第i個輸入變量所占的權重。數據包絡分析對權重的選擇是在沒有負的權系數的情況下，使得每個銀行的效率評價指標最大化，而且所估計的效率指標不大于l對于具體銀行，數據包絡分析模型可以看作線性規劃問題，決策變量是銀行的輸入和輸出變量的權系數。對于第k個銀行(k=1，2，……n)在該公式中定義的相對效率E，使得E最優化的問題可以轉化成如下的線性規劃問題：
其中，iX為第i個決策單元的m維投入向量，jY為第i個決策單元的s維產出向量。kX、kY是被評價的第k個銀行的投入、產出向量。這里的OIU是第k家銀行的效率值，滿足0≤e≤l。當e=1時，表示該銀行是效率前沿面上的點，因而處于有效狀態。該模型是在規模收益不變的前提下得出的模型，其經濟含義是當第k家銀行的產出水平保持不變(投入導向)時，如以樣本中最佳表現(處于效率前沿面上)的銀行為標準，實際所需要的投入比例。1-0就是第k家銀行多投入的比例。也就是可以減少(或稱浪費)投入的最大比例。
(二)投入與產出指標的選擇
本文運用DEA方法進行商業銀行的效率評價，考慮計算過程的復雜性和數據的可取性，同時由于各個商業銀行經營管理情況不同，所以本文以一家商業銀行的所屬分行情況進行比較，不同商業銀行之間的比較情況在本文不作討論。所選取的指標體系主要為：投入指標：期內平均人數(x1)、期內資產平均額(x2)、期內成本(x3)；產出指標：期內存款余額(y1)、期內貸款余額(v2)、期內利潤(y3)。
(三)實證分析
現以某商業銀行10家分行在上述投入、產出指標上的數據，如下表所示。
將上述各家分行的投入、產出的數據輸入Matlab6．5軟件(Mat1ab軟件是由Mathw0rkS公司用C語言編寫的著名的工程數學應用軟件，具有強大的矩陣運算能力和方便、直觀的編程功能)，經過計算機處理后.計算結果如下
商業銀行的性質和職能范文6
關鍵詞：分形理論；商業銀行；管理策略
一、引言
我國銀行業已于2006年年底全面開放人民幣業務，即履行加入WTO的開放承諾，取消外資銀行在中國經營人民幣業務的地域限制和客戶限制。至此中國銀行業進入了一個前所未有的新時代。隨著外資金融機構快速搶占國內市場、與國內金融機構直接競爭，國內銀行業的市場競爭的日趨激烈，生存環境變得越來越復雜和不可預測，導致各家銀行不得不面臨著更多的不確定性。如何提高銀行對外部環境變化的應變能力、提高戰略管理和決策管理的成效成為我國商業銀行亟需解決的一個問題。
分形理論以非規則和非線性物體為研究對象，主要研究和揭示復雜的自然和社會現象中所隱藏的規律性、層次性和標度不變性，是一門橫跨自然科學、社會科學和思維科學的新學科，是探索復雜對象的一種新方法。分形理論自誕生以來先后應用于數學、物理學、地質學等學科，后又滲透到化學材料科學、生物醫學等領域。近年來開始延伸至歷史、文藝、語言、社會結構、經濟、管理等社會科學領域，成為非線性科學的重要前沿分支，并正處于迅猛發展中。
本文結合分形理論對我國商業銀行的分形特性進行了闡述，探討了銀行業實行分形管理應采取的措施，以期獲得在新形勢下我國商業銀行應對環境變化的管理策略。
二、分形的概念及其特點
1973年，美籍法國數學家曼德爾勃羅特（Mandelbrot）首次提出了分形（Fracta1）一詞，其原意具有不規則、支離破碎等意義。曼德爾勃羅特分別從數學和更通俗的角度為分形進行了定義：
1.若集合A滿足Dim（A）>dim（A），則稱之為分形集。其中，Dim（A）為集合A的Hausdoff維數（或分維數），dim（A）為其拓撲維數。
2.部分與整體以某種形式相似的形，稱為分形。然而經過理論和應用的檢驗，人們發現這兩個定義很難包括分形如此豐富的內容。因此至今為止也沒有一個對分形全面的、確切的定義。本文中我們使用英國數學家Falcomer按照生物學給出“生命”定義的類似方法對分形所進行的特征描述，將分形看成是具有以下所列性質的集合F：（1）F具有精細結構，即在任意小的范圍內包含整體；（2）F是不規則的，以至于不能用傳統的幾何語言來描述；（3）F通常具有某種自相似性，或許是近似的或許是統計學意義的；（4）F在某種方式下定義的“分維數”通常大于F的拓撲維數；（5）F的定義常常是非常簡單的，或許還是遞歸的。受分形理論的啟發，德國學者瓦內克（Warnecke）教授提出了一種新的企業管理模式：分形企業管理。分形企業的每個組成部分（分形元）都是獨立的，能夠自主決策，同時又能正確處理它們在整個企業系統中的地位和作用。每個組成部分都有自我優化、自我設計、自我創造和自我組織的自由，但都受到整個企業任務這大環境的制約。這種企業適應外部環境的能力顯著提高，能及時調整其結構以應付外部變化，這對處于瞬息萬變的市場環境中的企業顯然是十分有利的組織和管理模式。下面我們結合商業銀行談談分形企業的特點：
1.自相似性。自相似性是分形最重要的特性，即系統局部與整體之間在空間或時間尺度上具有相似性，局部含有整體的信息，整體與局部之間的信息是“同構”的。對分形企業而言，這種自相似性包括組織結構的相似、目標的相似等方面，甚至每個職工的理想、思維及行為方式都具有相似性。因此可以把分形企業看作是由若干個小“分形企業”構成的。不難看出，相似性包括兩層含義，一種是同一層次上分形元之間的簡單相似關系，如分行與分行、支行與支行之間的關系；另一種是自相似性，指不同層次上分形元之間的嵌套關系，如總行與分行、分行與支行之間的關系。
當然，自相似性不是絕對的，這種相似性是允許有誤差存在的。這就意味著，對于某一個問題來說，對于同一家商業銀行下屬的不同分支機構可能會有多種解決辦法，這時各分支行就應從當地和自身的實際情況出發，提出適宜的解決方案。每個分形單元（分支行）都將自身當作整個企業（總行）來看待：完整地實現既定的業績與利潤，盡可能獨立地完成任務，全面考量質量、數量、資源投入的節約、可靠性及進度等內容。如果分形單元不能獨立地完成有關的工作任務，就需要尋求外部支持，就是從其他分形單元得到相應的幫助和支持。在這一過程中，分形企業的所有輔的設施和手段對于全體分形單元而言都是共享的，尤其是對共有的而非壟斷的信息就更是如此。除結構的自相似形外，自相似性的概念還體現在目標方面，分形企業的目標和其分形單元都保持一致并能正確地對待各自的目標。
2.自組織性。分形單元可自我形成符合有利于企業總體目標的戰略和戰術。分形單元中的組織結構能進行自我調整和優化，其生產和經營過程易于突現直接和快捷的改良，優秀的思想和方案易于付諸實施。它在動態過程中認識和形成其目標、內部關系及外部關系，可以改自己，從而達到推陳出新的目的。在分形單元之中，工作中出現的問題通常在現場進行決策和處理，各分形元實行自我規劃、自我決策和自我管理。目前各商業銀行為應對金融危機帶來的風險，紛紛緊縮銀根，加強對貸款的審核力度，那么分支行就可以綜合考慮當地的經濟、政策、人口、環境等各項因素，制定出符合總行總體目標的存貸款政策。
3.動態特性。與傳統企業相比，分形企業具有一種特殊的性質：活力。具備這種活力的企業可以在干變萬化的環境中做出迅速有效的反應，快速調整已實施的方案。對于商業銀行來講缺乏活力總是與其利潤停止或下降、市場份額減少或競爭能力減弱相聯系的，正如當前各家銀行都大力推廣個性化產品，就是為了滿足客戶的多種需求，進一步搶占市場。因此企業的中心任務就是能持續不斷地適應外部環境對它的要求。
三、商業銀行的分形特征分析
1.商業銀行業是一個開放系統。系統的開放性是分形理論進行研究的-個基本前提，只有開放的系統才具備有物理學的分形特性。在加入WTO、全面開放銀行業業務后，我國與其他國家之間的經濟金融交往更加的密切，國與國在經濟金融方面相互滲透、相互影響。從本國銀行業的實際情況看，開放帶來的最直接的表現是國內金融業在世界金融業的波動沖擊下不再可能獨善其身，中國的金融業將更多的受到外部因素的影響，從而給正處于發展初期的中國商業銀行的生存與發展帶來了更多的不確定性。因此，本文將銀行系統看作為一個開放的系統，認為它具備了分形特性的基礎。
2.商業銀行的結構分形。商業銀行的結構分形首先表現為結構層次的多樣性和復雜性。目前我國商業銀行的結構層次一般分為4層體系，依次為總行———分行———支行———儲蓄所。較高層次機構對較之低一級層次進行業務指導和監督，而在同一家商業銀行的體系結構內，各類業務都應匯總統一經營管理，這就要求較低層次機構必須要沿襲較高層次的組織結構、企業制度、戰略規劃、業務發展和計劃財務等企業特征，因而各個層次之間具有結構良好的自相似性。而由于所處地域不同，各地的經濟發展水平、環境、相關的政策不一致，對于同一層次的分支行而言，如工商銀行北京分行和工商銀行青海分行，就會受到當地各方面具體因素的影響，因此在分形結構上又呈現出多樣化的特性。
對于商業銀行而言，它由若干個部門組成，如信貸部、風險管理部、營業部、稽核部等等?？傂袑Ψ种袑嵭凶陨隙碌募惺焦芾?，而分支行又具有高度的自治，享有一定的自主決策權限，涵蓋了計劃、運營和客戶關系管理等職能。這些具有復雜精細結構的職能部門構成了商業銀行的分形單元，它們在總行的規定下相互協作，具有共同的總體目標，即在滿足客戶需求的同時實現自身價值最大化。同時，每個職能部門又都具有一定的獨立性，通過與外部環境和內部其他部門的交流而進行自我調整，最大限度地完成和優化總體的目標。
3.商業銀行的功能分形。在前面我們已經論述了商業銀行結構上具有規范的分形特征，層次分明、任務明確、目標統一。那么除了結構分形外，商業銀行還具有功能分形。這里的功能是指系統與外部環境相互關系和相互作用中表現出來的性質、能力和功效，是系統內部相對穩定的聯系方式、組織次序及時空形式的外在表現形式。對于商業銀行而言，總行、分行和支行對分行、支行和儲蓄所進行業務指導和監督，而處于分行、支行和儲蓄所都必須服從總行、分行和支行的組織目標。
4.商業銀行分形元的劃分。通過對商業銀行結構分形和功能分形的分析，不難看出商業銀行應包括兩種性質的分形元。對于分支行、儲蓄所分形元而言，它在總行的統一領導和整體規劃之下，負責某個區域的銀行業務，具有較大的獨立性。對于同屬于同一分支行或儲蓄所的分形元（即行內各職能部門）而言，一方面它們負責某個特定業務，如信貸、投資等，享有較大的決策自；另一方面，它們必須在總行的整體目標約束下實行跨部門的協作，因而其自主決策權又受到一定的限制。
除由商業銀行本身特點決定外，分形元的劃分還應按照前述的相似性原則劃分，應在總體目標、結構體系、戰略規劃、規章制度以及企業文化等方面體現相似性的特點。
基于上述原則劃分的分形元可以保證各自的活動空間具有相似性，這樣一旦發生各分形元之間的協調作業可以保證成本最小化，進而使整個銀行部門間協調成本最小化，形成競爭優勢。例如，對于農村金融體系而言，各商業銀行的基層儲蓄所就是最小的分形元，可以看作農村金融體系的縮影。
四、商業銀行的分形管理策略
根據上述商業銀行的分形特征，我們提出對商業銀行進行分形管理的一點策略建議。
1.建立扁平化的管理模式。商業銀行實行扁平化管理模式的優點主要體現在：一是管理層次減少有利于信息迅速透明地傳遞，減少了信息傳遞的損耗和變形，使得高層決策周期縮短，提高決策質量。二是可以推動信息觀念在縱向和橫向的迅速交換，解決因層級過多而造成的信息堵塞問題，增進部門間知識的交流。三是中間管理層被大量精簡，人力資源得到合理配置，使用效率得到提高。四是組織內部利益沖突減少，命令統
一、指揮一致，信息流的暢通使企業能靈敏、快捷地對顧客需求做出反應，增強了組織的靈活性和適應性。五是同時按多重管理目標建立管理和匯報關系，分支機構的負責人并不統管所在地的業務經營，僅以地區負責人的身份起協調和后臺支持作用，克服了單一管理帶來的風險。另外有助于降低經營成本，提高管理效率和市場競爭力。
2.建立學習型組織。學習型組織是將系統動力學與組織學習、創造理論、認識科學等融合，發展出的一種全新的組織概念?，F代企業所欠缺的就是系統思考的能力。系統思考能力是一種整體動態的搭配能力，缺乏它而使得許多組織無法有效學習。之所以會如此，正是因為現代組織分工、負責的方式將組織切割，而使人們的行動與其時空上相距較遠。當不需要為自己的行動的結果負責時，人們就不會去修正其行為，也就是無法有效地學習。因此我們建議運用系統動力學原理，構建具體地商業銀行未來的組織形態———層次扁平化、組織信息化、結構開放化，逐漸由從屬關系轉向為工作伙伴關系，不斷學習，不斷重新調整結構關系。
3.加強信息資源的共享。分形元可共享的基礎平臺越多，基礎平臺的共享程度越高，則意味著分形元之間越容易降低信息重復收集的成本，大大降低資料的收集與組織成本，提高整個系統的性能，開闊員工的視野，有利于人們創造力的提升，發現新機會，新問題，因而也越容易進行重構以獲得適應環境變化的動態適應能力。
