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金融安全的定義范文1
關鍵詞：信息化背景 金融安全 金融法體系
一、信息化背景下的金融發展狀況
目前，互聯網技術的集中體現就是云計算和大數據，然后進一步加快與金融業的融合步伐，逐步形成互聯網金融體系。從一定程度上來說，互聯網金融的定義沒有一個確定的和唯一的標準，金融界的學者各執一詞，不同的人對互聯網金融的定義有不同的理解。因此，至今人們對其的定義仍然沒有一個統一的說法?；谛畔⒒尘跋碌木W絡金融業來說，為了適應人們多樣化的需求和時代的發展步伐，金融活動衍生出了很多其他的功能，如信息挖掘、信息存儲、在線支付等。
信息化背景下，互聯網思維逐漸與金融行業各領域融合起來，削弱了金融中介的優勢地位。在互聯網金融發展的大背景下，金融業不斷擴展出新的業務，受信息化環境的影響，互聯網金融公司開始快速發展，加上各種金融資金的注入，為互聯網公司的發展帶來了巨大的機遇。
二、信息化背景下的金融安全及其影響因素
（一）信息化背景下的金融安全
所謂金融安全主要是指金融活動中的安全，即確保金融業和金融體系的穩定發展。金融安全問題是金融領域發展的主要矛盾。在現代化社會中，人們越來越重視金融安全。
金融安全、金融危機、金融風險三者并存，密切相關。金融風險越高意味著回報可能越高，因此會吸引有很多人投身金融業。提高金融業的安全性可以在一定程度上降低金融風險。金融安全問題是關系社會民生的一個重大問題，涉及國家安定和人民財產安全，對社會的安定和諧具有重大作用。
金融風險的發生具有一定的機率，所以其發生就有一定的隱蔽性。而這種可能性一旦發生，將會導致金融安全受到威脅?？梢哉f對金融風險的保障就是對金融安全的維護。金融安全并不是穩定不變的，而是處于變化中的。
（二）信息化背景下的金融安全影響因素
金融安全問題每一個國家經濟健康運行必須要關注的問題。國家金融安全受到兩方面的制約。一個是內因，即中國金融市場的影響。隨著中國國力的強盛和經濟的不斷發展，金融市場也在順勢不斷發展。如果對金融風險的管理達不到預期的要求，那么金融市場穩定性低，就容易引發金融危機，并影響金融市場和國民經濟發展。另一個是外部因素。經濟全球化的發展，讓世界各國的經濟“捆綁”在了一起。每個國家的經濟危機都將不可避免地導致嚴重的全球經濟危機，所以中國的經濟也會受到波及。因此，為了維持金融市場的安定，有必要完善金融體系，使金融體系更加科學化、合理化。影響金融安全的因素有如下兩點。
1.內在因素
金融安全與一個國家的經濟實力密切相關。一個國家如果經濟實力雄厚，就會對國際舞臺產生巨大影響，對金融安全問題就會有深刻的見解。一旦發生金融危機，它將立即采取強有力的措施，利用國家的各種資源來控制局勢，擺脫金融危機。同時，在國際社會的幫助下，擴大金融危機，盡量降低金融危機對國家造成的破壞。金融體系是金融安全的理論保障。只有當金融體系持續穩定地進入金融體系時，我們才能準確理解金融安全問題，避免金融危機等金融不安全問題的發生。
2.外在因素
外部因素是指一個國家在國際中的金融地位。一個國家經濟和國力強盛，它對國際金融市場的影響將是巨大的。它可能會根據國家政策來影響國際金融市場，從而影響市場結構。最重要的是當出現金融危機時，可以動員更多的國際資源進行金融監管，從而降低金融危機的影響。同時，為了維護國際金融市場的穩定，避免受到其他國家的制約，在政策制定方面也會更加國際化，更注重穩定性。同時，由于其在金融市場中的高地位，其抵御國際金融風險的能力也很強。當其他國家出現財務問題時，它們對自己國家的財政影響將大大減少，從而確保本國的金融安全。
三、信息化背景下我國金融法體系的重構
為了保護投資者的合法權益，防止因為他們的有限理性或非理性行為造成市場的扭曲，將他們與投資者區分開來，并向他們提供金融消費者的特殊保護。這也導致了主要金融法的重構。
金融法體系的進步和發展是由于金融主體的不同。而金融法的主體包括四類：“金融客戶、專業投資者、金融服務提供商和金融管理者”。在這四個主體中，金融客戶是最需要被關注的，因 策符合現今社會發展的實際情況。所以就應該想方設法安定市為他們是最重要的客戶。他們是推動這個行業發展的中堅力量，具有龐大的群眾基礎和后備資源，能否為客戶做好優質的服務，決定這金融業的發展。金融業的服務者就是為他們服務的。金融主管幫助維護市場秩序并對消費者進行保護。
另外，金融法規的變化也在某種程度上受到金融主體結構的變化。在對金融主體的形成和構造過程中，要給予金融消費者特殊的保護和關照，這也明顯地可以看出金融消費者和金融機構之間的不對等關系，這不僅說明了金融法規制度主體的轉變，也表明金融法律關系在金融法規制度基礎上的重構是不可避免的。
權利和義務關系的確定就是一種法律關系的體現。這種關系的規定了社會活動中各主體的行為規范，為行為提供了限制和準則，以維護市場的安定并承擔相應的義務。法律規則的制定往往與特定實體之間的權利和義務的產生不匹配，它在不斷解決新問題的情況下，仍會面臨更多的新問題和矛盾。
金融法的作用就是用來規范金融市場貿易中的主體及其之間形成的各種關系，并通過其他途徑促進法律關系的重構。一方面，通過在私法法律關系中整合財政監督和政府監管的工具和方法，實現了金融市場功能的整合和保護金融消費者的目的；另一方面，通過在監管和金融立法中將私法中的消費者進行目標定位保護，并通過轉變金融監管和調控手段，實現金融市場功能的整合和保護金融消費者的目標。
四、我國金融法體系完善的思路
（一）金融法體系完善的指導思想與原則
在建立健全的金融法律體系的過程中，我們必須始終遵循八字政策：標準，一致，快速和嚴格。這里提到的規范，體現在金融機構的日常業務活動中，指的就是必須嚴格遵守相關規定。同時，要完善新的法律制度，規范金融業的活動和行為;穩定性反映在金融機構的日常工作中。政府和監管部門應當對金融機構提供更有效的指導，對相關部門嚴格要求并予以特別關注，依法對待，依法行事。消費者應嚴格遵守財務規則，努力實現金融企業，政府和消費者之間的互惠互利，賺取利潤。
（二）堅持分業經營，發揮防火墻作用
實施獨立運營的概念，在資本市場與銀行系統之間建立有效的防火墻，有效防范和控制危機的發生和發展，對新出現的危機采取有效的補救措施。鑒于此，四大銀行，證券，保險和信托行業應堅持發揮樞紐作用，并增加防火墻，以實現行業內的可持續的運營和增長。
（三）實現金融創新，完善法律規制
金融創新有利有弊。在創新方面，金融業總體上與其他行業相同，需要獲得相關部門的支持和認可。發展市場經濟的必經之路就是開放思想，提高創新能力和創新水平。隨著美國次貸危機的出現，我們總結了相關的經驗和教訓，即必須重視創新，發現創新過程的本質，有效地防范和控制與創新相關的風險。
（四）堅持一行三會分工配合的監管體制
加強監督，確保金融穩定和安全，預防和控制風險，保持金融市場的穩定與繁榮。實踐證明，中央針對金融行業出臺的監管政策符合現今社會發展的實際情況。所以就應該想方設法安定市場環境，以為國家的發展和人名的幸福謀福利。
（五）對跨境資本流入和流出進行有力監管
受到美國金融危機的影響，全球經濟出現了發展緩慢的跡象，全球金融市場出現了很多不穩定因素。國內市場也面臨著世界短期投機資本的入侵，維持國民經濟和金融安全也更加困難。為了加強國家對經濟的監管和宏觀控制，就需要制定相應的戰略，以加強對跨界資本流動的控制和管理。此外，我們還必須防止和減少使用貿易、商業信貸和其他手段將套利投資資金轉移到跨境外。我們需要加強外幣收入和合資企業支付的管理標準，有效控制和規范短期外債的出現，特別是貿易協定和信貸管理。
五、對我國金融安全與金融法體系完善的建議
（一）防范金融風險
在金融的范疇內，防治金融風險是一項艱辛且漫長的工作，必須要完善相關法律制度，防范金融風險。我們還需要認真分析宏觀經濟形勢，并開展市場調查，要及時發現金融風險，確保金融市場的安全和標準化發展。保護金融市場的穩定與和諧，避免金融風險的出現，讓每個為金融行業服務的工作者都形成強烈的職業責任感。
（二）重視合規金融文化建設
專注于創建先進和兼容的金融文化，簡化金融市場中不同的金融活動和行為，并嚴格執行法律程序?？刂坪头婪督鹑陲L險，維護社會穩定，維持法律，創建法律金融文化。風險管理包括合規性和不合規性，這是管理過程中不可或缺的一部分。合規意味著建立適當的運營機制，使專業和獨立的監管機構更加合適，并建立一個集識別，評估和測試于一體的管理系統。
（三）金融制度的變革與完善
為了完善我國的金融法律體系，就需要有一個合適且適合市場經濟發展的金融法，應該是一個具有良好主體的法律體系，能夠實現自由化運作，并能夠根據世界發展趨勢進行嚴格調整。在這個體系中，金融主體的法律是根本，同時包括許多其他的法律分支。
（四）加強金融安全的立法
我們將完善現行的法律金融體系，提高合理成分的比例，降低不良的法律成分。我們可以從以下幾個方面開展工作：一是我們需要改善財務監督。該系統設定各種金融監管實體的職能。制定門檻和市場準入要求，完善市場退出制度，促進立法水平的進一步提高。二是建立和完善外資銀行監管法律制度。澄清其監督的實質，加大對風險的監管力度，制定與外資銀行有關的管理制度；此外，要建立真實的監管體系，實現信息透明化，嚴格追究金融監管機構的責任。
參考文獻
[1]賈彩蘭．淺議我國金融安全存在的問題及對策[J]．現代商業，2012（2）：19-20．
[2]張文嘉．金融安全與我國金融法體系的完善[J]．法制與經濟，2014（1）：85-86．
金融安全的定義范文2
關鍵詞：突變理論；金融安全；綜合評價；金融安全度；研究
中圖分類號：F830
文獻標識碼：A
文章編號：1003-9031(2007)03-0051-03
一、研究的背景
我國雖尚無明顯的金融危機發生，但作為發展中國家，且正處于經濟體制轉型的特殊時期，內外因素使我國金融業存在嚴重安全隱患。所以，研究金融安全問題尤其是研究如何有效測度或評價我國金融安全就顯得尤為重要。
對金融安全的研究主要集中在對金融脆弱及金融危機研究的基礎上展開的。早期，Irving Fisher(1933)、Kingdleberger(1978)等從經濟基本面的變化來研究金融安全問題，Diamond and Dybvig(1983)利用博弈模型對金融安全機理進行探討的“金融擠兌論”，Mishkin(1991)提出的“不均衡信息論”等。隨著研究的深入，研究視角也被放到了宏觀經濟政策，如對外借款、過度借債、隱性擔保、存款保險、貸款競爭等方面，從不同方面解釋了金融安全問題。在實證計量方面，現有文獻基本上是以預測為主，對金融安全測度預警的研究多以嚴謹的計量方法進行，如：FR概率回歸模型、KLR信號監測模型、、STV橫截面回歸模型、DCSD預警模型等。但是，大多數研究文獻認為金融脆弱性或金融危機的演化路徑是線性且連續的，其研究的出發點是傳統經濟理論，而傳統經濟學是在靜態均衡理論基礎上以統計和線性化方法為主要手段建立起的理論體系，在現階段無論是從自身的發展方面，還是在指導經濟實踐方面，都碰到了一系列悖論和難題，這一現象在金融領域表現得尤為明顯，這讓我們不得不考慮非線性科學。金融系統作為經濟系統的子系統，其運行狀態具有高度的動態性、明顯的非線性。
因而要對金融體系安全性進行綜合評價，就必須建立一個非線性綜合評價模型，突變理論的發展為解決這一問題帶來了新的方法。Thomas Ho and Anthony Saunders(1980)曾描述了銀行系統的突變性失敗，沿著這一思路，本文運用突變理論構建金融安全的綜合評價模型，探討突變理論在金融安全分析評價中的應用。[1]
二、金融安全突變模型綜合評價及模型構建
(一)突變模型基本原理
突變理論主要研究動態系統在連續發展變化過程中出現的不連續突然變化現象及其與連續變化因素之間的關系，通過研究臨界點之間的相互轉化來分析系統的過程特征。最常用的初等突變模型為：尖點突變f(x)=x4+αx2+bx；燕尾突變f(x)=x5+αx3+bx2+cx；蝴蝶突變f(x)=x6+αx4+bx3+cx2+dx。其中，f(x)表示一個系統的狀態變量x的勢函數，狀態變量x的系數a、b、c、d表示該狀態變量的控制變量。對于勢函數f(x)，由f＇＇(x)=0和f＇＇(x)=0可得到由狀態變量表示的反映狀態變量與各控制變量間關系的分解形式的分歧方程。把突變模型的分歧集方程加以推導引申，便得出“歸一公式”。這是利用突變理論進行綜合分析評價的基本運算公式，將系統內部各控制變量不同的質態歸一化為可比較的同一種質態，即轉化為狀態變量表示的質態，從而對系統進行量化遞歸運算，求出表征系統狀態的系統總突變隸屬函數值，以此作為綜合評價的依據。[2]上述三種突變模型的歸一公式與系統示意如圖1，一般將主要控制變量寫在前面，次要控制變量寫在后面。
圖1 常用突變模型的系統示意圖
(二)金融安全綜合評價的基本步驟
金融安全評價的基本步驟如下：(1)按系統的內在作用機理，將金融體系分解為若干指標組成的多層系統。(2)對各時期的底層指標進行原始數據規格化，即轉化為[0，1]之間的無量綱數值，得到初始的模糊隸屬函數值。(3)利用歸一公式進行量化遞歸運算。(4)根據“互補”與“非互補”原則，求取總突變隸屬函數值，即金融安全度。“互補”原則是指系統諸控制變量間存在明顯的關聯作用時，應取諸控制變量相應的突變級數值的均值作為金融安全性總突變隸屬函數值。相反，“非互補”原則就取諸控制變量相應的突變級數值中的最小值作為金融穩定性突變總隸屬函數值。(5)重復(1)到(4)的步驟，對系統不同時期的金融安全度進行跟蹤評價。(6)分析評價結果：金融系統安全度越高，則脆弱度越低。安全度為0表示金融體系極其脆弱，隨時會發生金融危機；安全度為1表示金融安全性最優，幾乎無脆弱性，是一個理想的絕對穩定、優化的金融體系。計算出的穩定度將在0到1之間變化，越接近1表示金融體系安全度越高。
在運用指標來測度銀行體系安全性狀況時，科學的核心指標和綜合指標的選擇和設計一直是研究的重點和難點問題，至今尚未達成共識。本文認為，金融脆弱的產生根源在于經濟結構的失衡，這種不穩定的經濟運行體系在一定因素的影響下常常會劇烈地震蕩。由于金融系統是金融、經濟、社會的復合系統，金融安全是金融與各種因素共同作用的均衡結果。因此，金融安全評價是對該復合系統的綜合評價。
(三)金融安全綜合評價的指標體系構建
構建一套金融安全性的分析指標體系，應該滿足如下一些基本條件。第一，須靈敏度高，要求指標值的細微變化就能敏感地反映金融形勢的變化，反過來，金融形勢的細微變化也能通過這些指標及時地表現出來。這就要求指標體系的設置要以金融活動為中心，具有較強的針對性和指標數量的大量性。第二，要求所選擇和確定的指標體系對金融形勢的變化情況能夠迅速及時反應，具有極強的時效性和預警性。第三，指標系統要具有多元性，能綜合反映金融活動的主要過程和主要方面的實際情況；要邏輯性強，各個指標相互聯系、相互依存和相互補充，客觀全面地反映金融形勢的變化情況。第四，要求各個指標都能搜集到相對準確、可靠的指標值，也就是說指標要操作性強。
本文借鑒國外學者對金融脆弱性理論研究的結論，[3][4]以及國內學者的設計，[5][6]并參考實證研究時選取指標過程中的共同經驗和成果，[7]結合我國現實國情，考慮到數據的可獲得性，將金融安全的綜合評價指標體系構造如下：
表1 多層次綜合評價指標體系
三、我國金融體系安全綜合評價
本文選取我國1993-2005年間13組數據來綜合分析金融體系的安全度。原始數據來源于中國經濟信息網、中國金融年鑒、中國統計年鑒、中國人民銀行統計月報、國際金融統計等資料，并根據指標所需進行了計算得到指標數據。
(一)指標數據規格化處理
根據金融安全綜合評價的基本步驟，首先將獲得的各時期的底層指標進行規格化，即按
進行標準化處理為[0，1]之間的無量綱數值。其中，i=1，2，3...18為指標數，j=1，2，3...13為評價對象數。
表2 規格化處理后的指標數據
注： u13中消費指政府消費和居民消費之和；u213根據我國利率變動時間進行了加權處理，且消除了通貨膨脹影響；u232用深圳股票市場的平均市盈率代替；u233用深證綜指波動率代替。
(二)指標突變級數計算及金融安全度的確定
本文將XU定義金融安全度。利用上述方法得到我國1993-2005各年份的金融脆弱度Ff，如表3所示：
表3 基于突變模型的金融安全度 (1993-2005)
根據表3結果，可以得到1993、1996、1999、2001年我國金融體系的安全度較低。回顧歷史可以看出，比如：1993年開始，我國進入新一輪的經濟過熱，國民經濟秩序全面失調，金融秩序紊亂，當年信貸增長率達43.2%，投資增長達61.78%，通貨膨脹率達15%以上，金融系統極度脆弱，相應的其后兩年金融體系也體現了較為脆弱的一面。不過值得安慰的是，自2001年以后，我國金融體系的安全性逐年增強，金融安全度呈上升趨勢，2005年已達到較穩定的狀態。
四、結論
本文將突變理論初步應用于金融體系的安全性分析及綜合評價中，結果表明，此方法在金融安全研究中的應用是合理可行的，能較準確地量化金融體系的安全程度。突變理論綜合評價法可以將金融系統內的各變量不同質態化為統一質態，模型中因素重要性的確定量化是根據其影響因素之間的關系在歸一公式中進行的，計算公式與步驟簡單明了。但是，在綜合評價中要對金融體系的情況進行指標體系的分解并對同層次指標的重要性排序，就難免帶有一定的主觀性。分解層數的多少、同層次指標相互間的重要性判斷都會對最終的評價結果產生影響，這是要加以注意并值得深入研究的。
參考文獻：
[1] Thomas Ho，Anthony Saunders：“A Catastrophe Model of Bank Failure”，Journal of Finance Vol. 35，No. 5 Dec.1980.
[2 姜璐，于連宇.初等突變理論在社會科學中的應用[J]. 系統工程理論與實踐，2002，(10).
[3] Graciela L.Kaminsky， Saul Lizondo and Carmen Reinhart “Leading Indicators of Currency Crisis”，IMF Staff Papers，Vol.45，No.1，March 1997.
[4] Demirgüc-Kunt，A. and E. Detragiache：“Monitoring Banking Sector Fragility：A Multivariate Logit Approach”， The World Bank Economic Review，Vol.14No.2，March 1999.
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[6] 李威龍、譚文煒等.我國金融危機監測預警系統構建研究[J]. 數量經濟技術經濟研究，2001，(11).
金融安全的定義范文3
1.互聯網金融的定義
互聯網金融就是指傳統的金融結構利用互聯網技術，兩者進行有機的相互融合，在支付、投資的新興金融業務模式。大概從兩個方面來分析新興金融業務模式的改革。首先互聯網領頭人在互聯網的金融發展中不斷探索創新，使人民更好的融入其中。其次打破傳統的面對面交易模式，保證在金融交易上更加方便快捷，方便人們的生活。
2.互聯網金融的發展之路
互聯網金融逐漸發展成為了第三方支付、信息化金融機構等金融模式的聯合，伴隨著互聯網電子商務的飛速發展，傳統的交易模式逐漸轉變為了物流快遞的形式，網絡的虛擬化與資金流向在時間上大不相同，在交易時買家會擔心如果收不到商品怎么辦，或者商品質量出現問題誰來負責，賣家也同樣會擔心客戶收到商品之后不付款怎么辦，雙方在交易時都要承擔一定的風險，特別是在金額較大的時候風險也會隨之增加，導致網絡交易出現故障。但隨著金融的發展，金融體系的主體也會拓展，對互聯網進行了較大的改造。
二、互聯網金融信息的特征
1.影響范圍廣闊
作為國家重要基礎設施的互聯網，隨著國家各個領域對互聯網的依賴程度越來越高，使其逐步成為了重要的數??傳播方式。通過大量的互聯網金融數據，能夠通過表面看出事情的本質，反映出一個國家經濟、政治等方面的現狀，是一個能夠涉及到國家金融體系的重要內容，除此之外還有可能被利用去直接影響到大眾的日常生活。但是當互聯網金融體系一旦受到范圍較大的安全事故，國家的經濟體系很有可能變成癱瘓狀態，同時也會對國家的安全問題但來不良影響。
2.難以評估的風險問題
如今的互聯網金融操作層面、業務層面甚至是管理層面都會涉及到IT技術，但是現代的業務風險與傳統的業務風險相比較，IT風險管理的專業性與技術性更占優勢，由于目前還無法準確的制定IT風險的計量標準，最終無法用常規的方法進行檢測與控制。例如在面對IT風險的損失衡量、風險程度等等，都沒有制定出一套較為具體的計量體系。此外IT風險還極易容易與其他風險相互交織，導致風險的評估與計量更加無法順利的進行。
3.快速的擴散性
在信息科技時代，網絡技術在互聯網金融當中被主要運用，擴展的速度快是網絡技術的一大特點。以往的金融業務當中，信息技術風險所帶來的損失并不是很大，但是在現如今的互聯網金融業務中，處于一個環環性扣的狀態，其中的任何一個小環節出現問題時都會使風險快速的蔓延到與其相關的系統網絡當中，使局部風險擴散開來，甚至導致整個金融市場都受到威脅。此外傳統的金融中還有一些離線的業務操作，對于偶爾出現的錯誤也有時間去更正，但現如今的互聯網金融業務都是在線操作的，一旦出現問題就是在很短的時間內爆發，糾正錯誤的機會被大大減小，加大了風險補救成本。
三、金融信息安全問題面臨的挑戰
1.落后的信息安全保障體系
由于互聯網金融技術的飛速發展，為金融行業提供了一個全新的發展方向，但是相關的金融信息保障系統并沒有完善，伴隨著各種不斷涌現出的理財問題、保險問題，這對于互聯網金融業務的發展無疑是一種如履薄冰的行為。以此互聯網金融業務的發展需要強大的互聯網金融安全信息保障體系作為強大的后盾，不完善的金融信息安全一定會加大金融業務的風險問題。就現代的互聯網金融發展而言，不相融洽的金融業務與信息安全保障體系，盡管可以維持著金融業務的順利開展，但這樣的局面隨時都可能受到威脅。
2.難以預防的網絡安全問題
威脅金融安全的另一個問題就是難以防控的網絡安全，這一安全隱患也是互聯網安全自身存在的問題。匿名性與開放性是互聯網自身的性質，導致許多不法分子有機可乘，這也是互聯網金融信息安全所要重點注意的。想要在互聯網這個平臺上健康的發展金融行業，從根本上解決網絡安全問題，將它從一個難點問題發展到重點問題?；ヂ摼W金融安全問題不僅是一個機遇也是一個挑戰，凡事都具有兩面性。一方面互聯網金融所帶來的發展，要將壓力轉變為動力，使互聯網金融中存在的問題得到根本上的解決。另一方面威脅互聯網金融安全，會影響到互聯網金融業的發展，為國民經濟的發展做出更大的貢獻。
3.快速更新的互聯網金融技術
快速更新的互聯網技術應用也是金融安全信息所面臨的另一挑戰，伴隨著互聯網技術的不斷提高，越來越多以互聯網技術為基礎的發展平臺如雨后春筍般生長出來，第三方支付平臺的出現打破了傳統金融業務的機制，消費者的個人金融信息安全也受到了泄露的風險。日新月異的互聯網應用技術不僅使互聯網金融安全問題受到挑戰也使互聯網技術更加快速的發展。因此制定出相關的安全管理策略來保證其安全的運行，成為了當今互聯網金融發展的關鍵問題。
四、加強互聯網金融信息的相關對策
1.強化金融信息安全保障體系
因為外界的安全問題不能從根本上消除，為了確?；ヂ摼W金融企業的健康發展，因此加強安全保障體系建設來保證金融信息安全必不可少。有了相關體系的支持才能保證互聯網金融安全的平穩運行，我國現存的金融信息安全保障體系依舊以傳統的金融信息安全問題為基礎，這顯然已經跟不上現如今的互聯網金融信息的安全需要。因此國家將強相關制度的建立，提供最高端嚴謹的技術支持，以完善當前金融信息安全保障為基礎，隨時關注互聯網金融業務的變化，最終實現金融安全問題的防范。
2.對信息安全風險進行評估
對計算機信息安全保護進行分等級劃分，再對互聯網金融信息進行安全風險評估。評估這一環節可以預防可能引發信息安全問題產生的風險，根據完整性與保密性存在的薄弱環節。對風險進行評估之前，為了防止計算風險值時存在誤差，可以事先采取相關的安全防范措施。在對風險評估進行一段之后，所計算的?C合值隨時都有可能發生誤差，這一因素也會隨時影響到互聯網金融中的資產。最后就是計算風險綜合值的公式，它是利用字母的代表值和之前所分析的信息安全風險所聯系，從而降低風險值的范圍。
3.對網絡身份進行認證
在互聯網時代當中無疑就是交易形式發生了改變，交易過程中雙方無法運用面對面方式確認是否是合法身份，但是在交易的過程中個人的信息就會被傳送，如果有不法分子居心叵測，那么信息的安全風險就會大大提升。為了保證互聯網金融信息的安全，雙方在信息交換之前能夠對真正的身份進行確認，所以交換信息的基礎與關鍵就是身份證。采用身份證實名制的策略，設置一個網絡身份證認證中心，運用集中式的方法對網絡身份證確認，并通過一些安全設置防止非法網絡用戶的登路。
金融安全的定義范文4
摘 要 隨著社會經濟的不斷發展和金融體制改革的不斷深入，商業銀行內控風險問題越來越受到金融界的關注。本文就新形勢下商業銀行內控風險問題介紹了內控與銀行內控的含義，對銀行內控的目的進行了分析，同時闡述了目前我國商業銀行內控風險現狀，并在此基礎上提出了相應了對策。
關鍵詞 新形勢 商業銀行 內控風險 對策分析
做好銀行內控工作，是商業銀行發展中一項重要的內容，也是商業銀行防范風險、提高經濟效益的有力保障。本文就新形勢下商業銀行內控風險問題主要介紹以下幾個方面的內容。
一、內控與銀行風險內控的含義介紹
內控是內部控制的簡稱，它是指一般公司企業內部的控制運作。它最早出現于美國會計師協會在1936年的《注冊會計師對財務報表的審查》中，主要意思是為保護現金和其他資產，檢查賬簿記錄準確性，在公司內部采用的各種手段和方法。2002年9月，中國人民銀行頒發了《商業銀行內部控制指引》。在《指引》中對商業銀行內部控制做出了定義:內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。
二、完善和強化銀行內控的目的分析
（一）銀行內控是防范銀行自身經營風險的關鍵步驟。一般情況下，我們將由政策體制、市場變化、不法分子的侵害等外部社會因素造成的風險稱為外部風險，與之對應的還有內部風險。外部風險基本可以通過轉變思想、轉換機制、內部練功、提高素質、加強內部控制來積極防范和化解。因此，銀行經營的風險最主要來源還是內部失控。所以，完善和強化商業銀行內控才是防范銀行經營風險的真正關鍵環節。
（二）銀行內控是金融監督管理的需要。制定符合國際慣例的內部控制制度，是目前商業銀行急需要做的。因為，只有各商業銀行建立起了科學有效的決策系統、責任分離的執行系統、相對獨立的監督系統和切實有效的支持保障系統，才能切實避免決策失誤、執行失真、監督失靈和保障失效等潛在的各種風險。
（三）銀行內控是保障金融安全的基礎。新形勢下，國際金融市場動蕩不斷，經濟危機此起彼伏。在這個大的形勢下，銀行內部自我約束成為金融安全保障體系的主要內容。內部自我約束與管理對保障金融安全起決定性作用，從而保證商業銀行內部控制的有效性。故，強化商業銀行的內控是保障金融安全的重要基礎。
三、目前商業銀行內控風險現狀介紹
目前，我國商業內控風險現狀存在較多不樂觀的現象。首先，整體風險防范意識較淡薄。隨著各銀行之間競爭的加大，常出現攬存難、放貸難的局面。還有些銀行為了一味追求自身利益，對內控工作不夠重視，致使員工信仰危機和價值觀扭曲，道德風險日益加大。其次，部分信貸人員素質不高，信貸管理存在薄弱環節。在信貸管理和操作上，貸款三查、審貸分離等制度落實不夠，貸款風險意識不強，存在重放輕收，重貸輕管的現象。第三，管理與監督松弛。會計內控制度執行不嚴，管理流于形式。檢查輔導敷于形式，監督不力。最后，內控機制不健全，缺乏動態的調整。原有規章制度不健全，沒有完善的機制機構，對制度、辦法執行不力，而且在監督上不嚴格，缺乏對突發事件或問題的應急處理機制。
四、新形勢下商業銀行內控風險對策分析
（一）加強學習。特別是對風險防范意識的灌輸，提高對銀行內控工作重要性的認識。顯然，風險及其防范意識很重要。無論是基層一線工作人員還是上層各級領導，都必須增強內控優先意識，要切實端正經營指導思想，高度重視內部控制工作。爭取做到從意識根源上就鏟除風險的發生。
（二）強化合規培訓，將制度變為習慣，不斷提高商業銀行人員素質。提高內部人員素質是加強商業銀行內控的根本所在。必須加強對“人”的管理，培養人、造就人、選好人、用好人，要把“以人為本”的思想作為企業文化的一個重要方面貫穿于經營管理的始終，注重德、能、勤、績，加強崗前和在職員工多層次、多方位的培訓，提高人員防范風險的綜合素質。
（三）從嚴管理。強化過程監控，加強風險監督與管理。充分發揮內部審計監督職能作用，促進內部審計從合規性審計向風險性審計轉變，從單一的事后審計向事前、事中、事后全過程審計轉變。加強業務操作的控制和事后檢查，強化執行力，切實落實責任追究制。一線服務、業務管理、安全保衛等等都要嚴格依法合規操作。對違規違紀的責任人，要依據金融法律法規和內控規章制度的規定，一律施用重典，嚴肅予以責任追究。
（四）立足于防，建立健全科學有效的內控機制。科學有效的機制是保障商業銀行長效內控的關鍵。要由事后補救向事前防范轉變，對現有內控制度進行認真清理，根據銀行業務特點和風險控制需要，建立健全科學有效的內控機制。在每個系統下制定出具體業務工作流程，流程中必須崗位固定、責任固定，以實現崗位、工序間的相互制約；在崗位、工序之間實行雙人雙表的審查監控，對業務部門的檢查監督，對稽核審計及監察人事嚴格監督；制訂一套統一的、系統的、操作性強的違規違章處罰方法，做到規章面前人人平等。
結束語：不斷推進和完善商業銀行內部控制建設，防范銀行經營風險，提高商業銀行經營效益是新形勢下商業銀行面臨的一項迫切任務。所以，只有不斷轉變思想觀念，不斷完善和創新體制，加強內部管理與教育，才能達到防范風險，保證經營，才能更好地實現銀行自身經濟效益與社會效益的雙重收獲。
參考文獻：
金融安全的定義范文5
[關鍵詞] 金融衍生工具;風險;法律問題
[中圖分類號] F420 [文獻標識碼] B
一、金融衍生工具的概念和性質
（一）金融衍生工具的概念
國際上是這樣定義金融衍生工具的，當事人之間的雙務合同或者交換支付協議，它的價值正如其名稱所體現的，衍生于基礎資產或者相關的基礎比率或指數。國際互換與衍生工具協會對金融衍生工具的定義較之前的定義更狹窄些，它們認為金融衍生工具的核心在于對風險的管理，衍生合約本質是一種雙邊合約，目的就是對風險的一種管控。
我國對金融衍生工具的研究較國際上其它國家較晚。我國長期處于計劃經濟時代，直到1978年我國的改革開放，才從計劃經濟時代走向了市場經濟時代。我國對金融衍生工具的定義與國際上略有不同，并且國內對金融衍生工具的定義也持有不同的觀點。有的學者認為，金融衍生工具是區別于傳統的金融工具，所以稱之為衍生工具。有的學者認為，金融衍生工具是以另一金融工具的存在為前提，以這些金融工具為買賣對象，價格也由這些金融工具決定的金融工具。它由債券、股票、外匯等基礎工具衍生而來，包括遠期、期貨、期權、互換四種基本工具和由它們通過變化、組合、合成三種方式再衍生而來的變種。
（二）金融衍生工具的法律性質
金融衍生工具在法律上來說本質是一種債權債務關系。其名稱上的“工具”二字不影響其本質的債權債務關系。簽訂合約的雙方當事人根據我國的相關法律法規擁有平等的地位和權利。據我國的法律，金融衍生工具有幾大法律屬性。諾成性，就如字面意思一樣，是雙方真實的意思表達一致的意思，并不是以標的物的交付與否來判斷。虛擬性，金融衍生工具不像一般意義上的某種具體的實物，它只是一種權利和義務，是一種不具體存在的工具。目的的不同性，金融衍生工具的目的就是為了減少合同雙方的風險性。
二、我國金融衍生工具法律監管存在的問題
作者以滬深股市的數據為依托，調查發現2009-2014年度使用衍生金融工具企業的比例分別為7.523%、11.117%、12.558%、13.412%、14.873%和12.423%，雖然增長速度在2008年后有所放緩，但總體上有越來越多的企業在使用衍生金融工具。在這樣較高比例使用金融衍生工具的背景下，我國金融衍生工具存在著諸多的問題。
（一）法律設置不完善
我國是一個發展中國家，長期處于計劃經濟時代。改革開放后，我國經濟得到了巨大的發展。但很多法律建設仍然十分之后，尤其是經濟類法律。我國金融衍生工具的相關法律更是寥寥可數，其中對金融衍生工具監管的法律屈指可數，并且相關監管部門的指導意見和法律法規也存在著矛盾和不協調。我國的股市也不夠成熟，相關股市的法律監管也不夠健全和完善。甚至可以說，我國的金融衍生工具基本處于無法可依的狀態，亟需相關法律部門的統一協調和制定具有指導作用的法律。
（二）分業與混業交叉
我國的金融監管體系是在借鑒了歐美等資本市場成熟國家的歷史經驗后，為防控風險采取了分業經營和分業監管模式。1929年開始的資本主義世界經濟危機使得美國金融業全面崩潰，銀行參與證券投資等高風險行業是金融市場暴跌的主要原因，所以美國在1933年通過了《格拉斯一斯蒂格爾法案》，由混業經營轉變為分業經營。我國的金融監管正是借鑒了歷史上這個慘痛的教訓，所以才堅定的執行分業經營模式。我國商業銀行法明文規定，“商業銀行在中國境內不得從事信托投資和股票業務，不得投資于非自用不動產?！比欢?0世紀90年代，歐美等發達國家感到分業經營的弊端比較大，嚴重制約了金融市場的發展，紛紛又放松管制重新開始混業經營。我國金融市場還處于初創階段，不確定因素較大，在分業經營名義格局下也存在著混業經營現象。
（三）投機現象的存在
金融衍生工具的參與者一般以金融機構為主，這些金融機構往往資金雄厚，在和廣大股民和中小投資者的博弈中，往往占據著絕對的優勢地位，中小投資者往往敗下陣來。金融機構不僅資金雄厚，還有巨大的信息優勢，這種信息優勢和資金優勢使得機構可以做出更精準的判斷和行為。金融機構依靠著這些優勢進行投機，往往可以取得較大的利潤和機會。政府相關監管部門也意識到了這一點，盡最大努力去控制金融機構的投資行為，但由于政府的政策往往有時候可以進行一定程度的預測。金融機構恰恰就是利用了這一點，它們往往會進行預測，因為一旦預測成功，這些金融機構所取得的利潤往往是幾倍、幾十倍的增長。
三、我國金融衍生工具法律監管的完善策略
（一）建立統一的監管模式
由于金融衍生工具涉及到多個金融監管部門，所以對金融衍生產品的監督和管理需要涉及、協調多個部門。對金融衍生產品的監管首先要以保證國家的金融安全為前提，只有在保證國家金融安全的前提下再去協調各類金融監管部門。統一的監管模式既可以縮減管理資源，也可以使我國的金融衍生產品更健康、成熟的發展。統一的監管模式也更方便使我國的金融衍生工具與世界接軌，有效實現我國的金融衍生工具的有序健康發展，保證我國的金融安全。
（二）加強金融衍生產品相關法律的建設
我國金融衍生工具的相關法律寥寥可數，其中對金融衍生工具監管的法律屈指可數，并且相關監管部門的指導意見和法律法規也存在著矛盾和不協調。我國的股市也不夠成熟，相關股市的法律監管也不夠健全和完善。甚至可以說，我國的金融衍生工具基本處于無法可依的狀態，亟需相關法律部門的統一協調和制定具有指導作用的法律。我國金融衍生產品的相關法律建設極為薄弱，對我國金融衍生產品的發展有著較大的影響。這就需要我國的立法部門把這個問題重視起來，盡早并且準確的對我國目前的金融衍生工具的現狀進行大數據分析和判斷，做出適合我國的金融衍生工具發展的具體管理辦法和監督體制。建立有效的監管實施規則，保證金融衍生產品市場監管框架的穩定性、持續性和一致性，明確規定從事金融衍生產品交易的金融機構的最低資本額與風險承擔限額，形成有效的控制與約束機制，創造和維護公平競爭的市場環境和健全的交易制度體系。
（三）增加與國際上的協作與溝通
隨著全球經濟一體化的不斷的深入，我國的經濟發展越來越多的受著其它國家的經濟的影響。我國在過去的很長的一段時間內是計劃體制經濟，我國的經濟是自給自足的經濟，不受到外界的經濟體的影響。隨著我國改革開放的深入，我國的市場經濟的不斷發展，我國的金融衍生產品也受著其它國家的金融市場的影響。尤其是現在的互聯網的發展，更是促進了當今社會下全球的現金的流動，國家間的金融流動性大增。在這樣的大背景下，要想發展我國的金融衍生產品必須增加與國際上其它國家的金融協作。
（四）明確我國金融衍生工具的管理原則
我國的經濟是市場經濟，我國的金融衍生工具的管理自然也要遵守市場管理的原則。政府主管部門只是起到引導和組織管理的作用，但真正發揮協調管理的作用仍然要靠市場。我們常見的幾大市場管理原則對金融衍生產品的管理同樣適用。公開、公平和公正原則是金融衍生產品管理中必須遵循的基本原則之一。公開就是信息公開，管理原則和方法公開，所有的受眾有同樣的收到信息的機會。公平，就是金融衍生工具涉及的雙方有著公平的權利和義務，不因為某人的特殊性來影響這種公平性。公正，就是保證金融衍生工具的管理是公正的，它是在保證了公開和公平的前提下才能實現的。
隨著我國金融業的迅速發展，尤其是隨著我國網上銀行的不斷發展，金融衍生產品使用者數量者劇增，我國金融衍生產品的風險性也在迅速的增加著。我國也發生了許多的金融衍生產品的風險事件。這就促使了我國必須增強對金融衍生產品的關注度和監管力度。雖然2004年后，我國也推出了幾個金融衍生產品相關的法律指導意見，但仍然只是幾個比較單一的監管的法律。我國的金融衍生產品的監管仍然需要高度的重視，找到適合我國金融衍生產品的監管方法，以促進我國金融衍生產品的健康、合理、有序的發展。讓金融衍生產品更好的為我國的人民服務，為我國的社會主義事業服務。
[參 考 文 獻]
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[3]潘濤.金融衍生工具的市場風險及其管理――兼論中國發展金融衍生市場面臨的風險及對策[J].數量經濟技術經濟研究，2004（5）
金融安全的定義范文6
關鍵字：熱錢 流出 泡沫 金融安全
一、熱錢流入中國的原因
熱錢也被稱為國際游資，是指在一國金融市場上投機獲利的國際短期資本。對沖基金就是著名的熱錢持有機構，然而持有熱錢的除了對沖基金之外，還包括養老基金、商業銀行、投資銀行等機構投資者，以及外國居民甚至本國居民等個人投資者。隨著金融全球化的深化，熱錢的定義也不斷擴展。“熱錢”這一概念真正在中國廣為人知，是在2007年至2008年，在這兩年，熱錢快速流入中國。事實上，從2002年下半年開始，熱錢就已經開始流入中國，縱觀十年的發展，“熱錢”流入可以說是國內外因素相互作用的結果。
（一）國內經濟企穩吸引國際熱錢流入
我國良好的宏觀經濟基本面，比較完善的金融市場及良好經濟環境給熱錢提供了進入到我國經濟體的可能性。改革開放三十多年來，我國經濟一直持續平穩較快的發展，2000年以來，GDP始終以8%以上的速度增長，顯示了我國良好的宏觀經濟基本面，在全球經濟低迷時，我國經濟依然表現出色，這在增強國際社會對中國經濟信心的同時，也對熱錢形成了強大的吸引力。
（二）人民幣升值預期為國際熱錢提供了套匯空間
自2009年3月起，西方主要國家競相實施量化寬松貨幣政策，以刺激經濟早日復蘇。美國推出了新一輪的量化寬松貨幣政策，形成了人民幣兌美元的升值預期；日本由于經濟深陷通貨緊縮，也執意推行前所未有的高度寬松貨幣政策，日元兌美元持續貶值，更進而對人民幣貶值；歐元區除了德國以外，幾乎所有成員國都面臨日益上升的衰退壓力，也不得不實施寬松貨幣政策。西方國家向金融市場投放流動性的增加，造成市場投資者對美元、歐元及英鎊貶值的預期，這種貶值預期會使新興市場面臨資本回流壓力，也為人民幣的升值預期提供了外部資金基礎。
（三）中美利差倒掛為國際熱錢提供了套利機會
美國2013年1季度聯邦基金平均利率只有0.15%左右，商業銀行優惠貸款利率自2009年以來一直保持在3.25%。日本目前的基準利率隔夜無擔保拆款利率區間為0-0.10%（自2010年10月起施行），今年前4個月平均為0.074%；同期其長期貸款優惠利率為1.175%。歐洲央行5月3日剛把三大關鍵利率——主要再融資利率、邊際貸款利率和存款利率從12個月前的0.75%、1.5%和0下調至0.5%、1%和0，這些數據均表明中國和主要發達經濟體之間存在明顯的利差，這為國際熱錢提供了套利機會。
二、熱錢流入中國的規模
熱錢規模的估算，從目前文獻所做的相關研究來看有三種方法：第一種是錯誤和遺漏項法；第二種是殘差法；第三種是分渠道估算法。目前方法二是當前估算熱錢流入規模使用最為普遍的方法，即：熱錢=外匯儲備増加額-貿易順差-FDI。
然而這三種方法都有各自的局限性。本文在第二種方法的基礎上進行改良，將隱藏在貿易順差和FDI中的熱錢以及匯率引起外匯儲備變動的因素考慮在內，得出本文的測算公式：熱錢=外匯儲備増加額-（貿易順差-隱藏在貿易順差中的熱錢）-（FDI -隱藏在FDI中的熱錢）
對貿易順差取數的修正從數據顯示，2005年起，我國貿易順差規模突然上升，很大程度上是在人民幣升值預期下，由貿易項下的熱錢流入導致的。本文采用社科院對“隱藏在貿易順差中的熱錢規?！毖芯糠椒?， 計算扣除熱錢規模的貿易順差，即：（貿易順差-隱藏在貿易順差中的熱錢）的取值。
2005年之前，貿易順差占進出口總額的比例保持在一個較低水平，2005年～2009年，該比例大幅上升，2009年后，該比例又恢復到原來較低水平。從貿易順差增長率來看，只有2005年和2006年增長異常，雖然2007增幅也較大，但是主要原因是國際市場對中國產品的需求強勁。人民幣升值后出口企業要求提價，進口方也同意。中國出口商品單價上升，也是貿易順差增大的一個原因。如此分析，2007年48%的貿易順差增長率也屬于正常增長。從2002年～2012年貿易順差額的增長率來看，平均增長率為28%，因此考慮到人民幣升值造成的貿易順差的自然增長，將2005年、2006年貿易順差增長率調整為30%和35%。由此得出扣除熱錢的真實貿易順差值。
三、熱錢逃離中國的表象及原因
從測算表可以看出，2012年已有成規模的熱錢開始逃離中國，國家外匯管理局的《2012年中國跨境資金流動監測報告》中對資本流出風險做出預警：一是發達國家經濟復蘇企穩，信貸需求上升，利率回調，投資者調整投資策略，將一部分資金重新投放發達市場。二是遭遇新一輪危機，投資者避險情緒再次上升，將資金回撤至發達市場相對安全的資產上。
事實上，2013年前6月的相關數據已經證明，國際熱錢已經開始逐步撤離中國市場。《申銀萬國2013年5月外匯占款數據分析》顯示：5月新增外匯占款為668.62億元，環比大幅下降，而且低于1-4月月均新增外匯占款3774.4億元，其測算5月“熱錢”跨境流出298.36億美元，比上月大幅降低605.55億美元，資金連續4個月流入我國后再次流出。6月中旬，銀行又突然出現了“錢荒”現象，6月20日上海銀行間同業拆放利率達13.4440%，銀行間隔夜回購利率最高達30%，7天回購利率達28%，均創歷史新高；深市1天期國債逆回購最大年化利率達50%，滬市1天國債逆回購同樣大幅走高，最高年化利率達32%，中國銀行業正在面臨有史以來最嚴重的資金緊缺狀況。
根據當前國內外的金融環境分析，出現熱錢外流的主要原因有以下幾方面：一是美聯儲將提前退出量化寬松政策的預期增強。美國自進入2013年以來，GDP增長勢頭良好，從二季度以來，美國的居民消費、制造業、房地產市場和財政金融狀況更是持續向好，顯示出強勁的復蘇勢頭。另外在5月1日的FOMC議息會議聲明中增加了“委員會將根據勞動力市場或通脹前景的變化，來增加或減慢購債速度，保持合適的寬松程度”的表述，使得美聯儲退出量化寬松政策的預期再次升溫。二是美元走強，進一步加重了新興市場貨幣貶值的壓力，投資者避險情緒上升，誘發資金加速流出。三是以中國為代表的新興經濟體經濟增速放緩，對國際熱錢的新引力減弱。世界銀行在日前的最新報告中，將今年新興市場國家的經濟增長下調至5.1%，低于其年初5.5%的預期，其中中國經濟增速從1月的8.4%下調至7.7%，印度從6.1%下調至5.7%，巴西從3.4%下調至2.9%。此外，中國地方政府的債務風險、印度和巴西居高不下的通脹以及國際油價下行對俄羅斯經濟的沖擊等，都增加了投資者對新興市場國家未來經濟前景的擔憂。
四、熱錢流出對中國金融安全的影響
隨著美國經濟復蘇，美聯儲退出量化寬松（QE）的預期日益強烈，國際熱錢開始大規模撤出新興市場，首先反映在包括日本、韓國、新加坡等在內的國家股市暴跌，同時包括中國在內的新興經濟體的貨幣也紛紛出現貶值。一旦熱錢大規模撤離中國市場，將會誘發各種經濟風險，如銀行體系的穩定受到威脅，資本市場出現大幅震蕩，房地產泡沫被刺破等，中國金融體系將面臨巨大考驗。
（一）熱錢流出對銀行體系的沖擊
熱錢無論進入資本市場、房地產市場或是其他場所，最終都會以某種形式體現在國內銀行賬面上，一旦熱錢大規模撤離，遭受沖擊的首當其沖是銀行體系。熱錢迅速流出造成對銀行提現的壓力，使銀行陷入流動性困境；銀行為了保持必要的流動性而采取的重要措施之一是控制貸款投放量，企業再融資難度加大，因此企業難以維持正常的經營，商業銀行不良資產規模隨之上升。
（二）熱錢流出對中國資本市場的沖擊
1、對中國股票市場的影響
熱錢進入中國的重要目標之一就是股市，有研究表明，自2007年起，股指的每次階段性漲跌，都和熱錢流動有密切的關系。由于熱錢的存量和流量都相當巨大，每當熱錢的階段性進入和流出，往往都會帶來股市的暴漲暴跌，對我國金融系統產生嚴重影響。
2、對中國房地產市場的影響
我國房地產市場是境外熱錢在中國存在的一種重要形式。大量熱錢流入房地產市場就會造成房價不斷上漲，導致房地產市場產生泡沫。 一旦熱錢流出，被熱錢追捧的房地產失去烘托其上升的持續動力，房地產泡沫必然破裂 。房地產泡沫破裂后，不僅使中國房地產業陷入低迷，更嚴重的后果是進一步加大銀行呆壞賬規模，對金融和經濟穩定性產生極大的負面影響。
（三）熱錢流出對中國宏觀經濟的影響
1、對貨幣政策的影響。
熱錢的大規模撤出首先會加大央行操控貨幣政策難度。熱錢撤出會使得一國外匯儲備增速放緩甚至減少，基礎貨幣中的外匯占款減少，迫使該國流動性降低，從而引起通貨緊縮。央行為抑制貨幣緊縮而降低利率時，熱錢進一步大規模撤離，抵消相關貨幣政策的效應。我國央行對利率的調整所引起的熱錢流動與貨幣政策目標不一致，降低了貨幣政策的獨立性，加大了央行操控貨幣政策難度。
2、引發人民幣匯率貶值
熱錢流出預示人民幣升值預期減弱，人民幣的“外升內貶”導致熱錢出逃。在人民幣升值期間，國內出現明顯通貨膨脹，引發人民幣對內貶值。在人民幣“外升內貶”的情況下，國際資本選擇將人民幣兌換成美元等資產，逃離我國以獲取最大利益。進而導致外匯市場上的美元資產供不應求，人民幣貶值壓力進一步加大。
五、防范熱錢集中大規模撤離，保障中國金融安全的政策建議
熱錢最大的危害，不是在于流入一國給該國經濟帶來潛在泡沫，而是在其快進快出的高度流動性對一國金融系統的沖擊。無論是1994年至1995年的墨西哥金融危機，還是1997年至1998年的東南亞金融危機，都證明這一點。因此中國有關政府部門需警惕熱錢流出，積極做好應急預案。
（一）央行實行寬松政策對沖流動性縮緊
央行可以通過逆回購操作向一級交易商購買有價證券，向市場投放流動性。央行也可以通過降低商業銀行的存款準備金率，讓商業銀行擁有更多的資金進行放貸。另外，降息可以直接降低企業單位的貸款成本，增加收益。
（二）加強熱錢流通渠道的監管
相對于熱錢流入渠道，流出渠道會更隱蔽，因此在做好對熱錢流入渠道管制的同時，更要做好對熱錢流出渠道的監管。比如在經常項目貿易渠道方面，要核實合同和關聯企業的動向，經常項目下非貿易渠道應限制攜帶額度，資本項目應監管金融機構并對其進行審計審查，對地下錢莊應制定相關法律，加強對地下錢莊的審計。
參考文獻：
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