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金融扶持實體經濟措施范文1
一、堅持“實業興市”是臺州從先發到先轉的必由之路
堅持：“實業興市”，發展實體經濟師順應宏觀形勢的需要。中央經濟工作會議指出，要牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍。三十年改革的經驗和發達國家的成功之路告訴我們，不管如何轉型升級，實體經濟始終是經濟的堅實基礎；不管技術創新到什么地步，實體經濟中的制造業始終是科技創新的有效載體，是核心競爭力的有效表現。全省民營經濟大會提出了“重投入、興實體”的指導思想，把促進民營經濟轉型發展、創新發展、開放發展、集約發展、和諧發展提到了新的高度來抓。臺州作為民營經濟的先發地區，必須始終堅持把發展實體經濟作為今后相當一個時期內的經濟工作的主要抓手。
堅持“實業興市”，發展實體經濟師促進社會和諧的基礎。實體經濟是社會財富的基礎，是綜合國力的基礎，也是改善人民生活的物資基礎。一個大的經濟體，如果離開了實體經濟，如果實體經濟這個基礎不牢固、不扎實，發展就難以為繼，百姓就難以增收致富，就會出現各種各樣的經濟社會問題。尤其是在以民營經濟為主體的臺州，如果實體經濟發展不好，會對社會穩定產生消極的影響。因此，必須要緊密結合實施臺州“四大戰略”，把更大的力量放在發展勢頭經濟上。
堅持“實業興市”，發展勢頭經濟師適應臺州實際的需要。打造長三角地區先進制造基地、打造民營經濟創新示范區、建設沿海產業帶、建設臺州循環經濟產業集聚區，這些都是我市近幾年的工作重點。實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動。包括農業、工業、交通通信業、商業服務業、建筑業等物質生產和服務部門，也包括教育、文化、知識、信息、藝術、體育等精神產品的生產和服務部門，涵蓋第一、二、三產業，是經濟發展的根本。臺州是民營經濟的先發地區，民營經濟是我市實體經濟的重要基礎，是臺州的起家之本、創業之基、創新之源，臺州的中小民營企業，絕大部分屬于實體經濟的范疇。因此，堅持實業興市，發展實體經濟符合臺州當前實際，也與臺州長遠發展目標一致，是振3興臺州的基礎和關鍵。
二、堅持“實業興市”，發展實體經濟的對策與建議
要重振臺州雄風，就必須要堅持“實業興市”，大力發展實體經濟，提高臺州社會經濟發展的質量與效率，重回臺州在浙江省內及長三角地區應有的位置。
1、要在理念上先行。針對我市當前經濟增長對土地等資源要素的依賴較大，實體經濟發展困難較多，外向型經濟抗風險能力較弱等主要發展問題，要牢固樹立實業興市、發展實體經濟的理念，在政策上引導和吸引更多的社會資源和民間資本參與實體經濟的投資于發展，把廣大群眾的注意力引導到發展實體經濟上來，使民間資本有信心、有條件投資于實業發展，進一步形成有利于實體經濟發展的社會氛圍。
2、要在政策上傾斜。政府要制定出臺扶持實體經濟發展的若干可實施意見，在政策上傾斜，通過政策導向，著力破解實體經濟發展的“融資難、投資難、創新難、盈利難等問題。具體而言，一是要在人才和資金上更傾斜于實體經濟，政策措施上更有助于發展實體經濟，收入分配上要更多向實體傾斜；二是要改善個別領域一段時期依賴的非理性暴漲、輕易獲取暴利的狀況，遏制資本炒作；三是要打開實體經濟盈利空間，要讓市場嗅到實體經濟中的好處。要通過破除壟斷等改革來保護是他產業的生產積極性，激發企業家精神。
3.要在轉型上發力。對臺州現有的企業，要根據情況進行區別對待，分類指導，加速企業轉型升級，重點做好“扶、轉、引”文章：對符合國家產業政策的戰略性新興產業和高科技企業，要在“扶”字上做文章，認真做好扶持、服務工作，促進其快速成長，做大做強。重點支持有實力的企業通過多種方式，實行跨地區、跨行業、跨所有制兼并重組，打造經濟發展的“航母集”，努力把骨干企業變成支柱產業、支柱產業變成產業集群，支持重點骨干企業上市；對一些管理水平不高、創新能力不強的傳統產業和企業，要在“轉”字上做文章，采取行之有效的措施，下大力解決企業資金、人才、技術等方面的難題，特別是要選擇一批成長性好的企業，進行重點扶持，做好企業培育這一基礎性工作，以此為抓手帶動產業轉型升級，促進其轉型發展、開放發展、集約發展。對一些大項目、大企業要在“引”字上做文章，認真實施“項目攻堅年”活動，通過全力以赴抓項目，通過生產要素的合理分配，對接產業政策，圍繞優化存量、調整結構、延長鏈條、生態建設、基礎設施建設和改善民生等方面，引進和儲備一批投資超億元至幾十億元、上百億、具有較強帶動力的重大項目，卻表全市項目建設部停步、不斷檔。要把引進和培育大產業大集團作為重中之重，研究制定具體的扶持政策，靠“大塊頭”贏得“大收益”，占領大市場。
4、要在服務上著力。政府部門：一是要強化實體經濟導向。積極營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、事業致富的社會氛圍，倡導企業堅守實業求發展，堅定不移做大做強實體經濟，制定有利于促進實體經濟發展的政策措施，在政策上引導企業投資和發展實體經濟；二是要轉變政府作風，強化服務職能和服務意識，提高政府的服務效率。實體經濟需要一個良好的發展環境，責任在政府，路徑也在政府。政府部門的主要力量是為實體經濟發展創造一個良好的公平的發展環境。具體而言，要著力創造十大環境：引導企業從“速度優先”回歸“主業優先”，以正確的考核指標引領企業的政治環境；扶持重點由虛向實，形成支持實體經濟的政策環境；金融創新由遠而近，形成支持經濟的金融環境；加快人才和資金扶持，形成支持實體經濟的人才環境；要把企業發展與結構調整緊密結合起來，形成支持實體經濟的宏觀環境；改善和健全政府服務，形成支持實體經濟的運營環境；扶助資金采用由“漫灌”式轉向“滴灌”式，形成支持實體經濟的效率環境；采?。骸皩嶓w做虛”轉變為“實體做實”的辦法，形成支持實體經濟的投資環境；加強對投機資本的監管，形成支持實體經濟的法制環境；倡導企業價值觀念由“投機致富”回歸“勤勞致富”，形成支持實體經濟的文化環境。三要加強輿論的宣傳和引導，進一步加大對創業典型的樹立和宣傳力度，充分激發廣大群眾創業致富的渴望和熱情，讓全民創業成為經濟發展的最強音。
金融扶持實體經濟措施范文2
這一熱潮能否持續？回頭來看，這些改革措施出臺也是形勢使然。根據相關數據，深圳今年1月與2月主要經濟數據并不樂觀，規模工業增加值、銷售產值及進出口總額等指標，甚至出現金融危機之后的首度負增長。今年前兩個月，深圳的規模工業增加值為730.65億元，比上年同期減少了3.0個百分點。規模以上工業銷售產值為754.43億元，比去年同期減少了5.4個百分點。
事實上，深圳或者溫州，都可視為中國外向型經濟的典型樣板。在經濟放緩情況之下，這些經濟體壓力可想而知。出口畢竟是其重要增長動力，所謂產業升級也難以短期奏效，以監管松動作為經濟增長突圍不失為對策之一。
伴隨著中國經濟轉型需要，金融改革深化引發外界諸多關注，不少人士對其緩慢進展表示遺憾；如今，全面金融改革可能面臨提速。
事實上，宏觀如經濟放緩，微觀如吳英案，無形之中都使得金融改革從年初開始就處于輿論當口，面臨阻力與動力并存的博弈。年初，中央經濟工作會議上承諾中國將“穩步推動”匯率和利率改革，再到3月末中國國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區，并明確溫州市金融綜合改革的十二項主要任務；4月，總理表示民營資本進入金融領域就是要打破壟斷，并且溫州試點的有些成功經驗要在全國推廣，此后央行行長周小川還展開了溫州金融改革調研之旅。
金融試驗區應該如何發展？考察當下中國，所謂金融創新，一言以蔽之就是放松管制，中國金融創新往往也就是政策松動，卻也往往掣肘于地方競爭與區域平衡。這一思路事實上在官方已經有充分認識，周小川在溫州調研即指出溫州金融綜合改革的要點和重點在于“減少管制、支持創新、鼓勵民營、服務基層、支持實體經濟、配套協調、安全穩定”。
至于金融試驗區具體的步調以及路徑，可以根據各地的情況再行展開，政策放行是第一要務，其次需要一攬子機制設計加以推動。從深圳情況看，傳言年內將試點開展雙向跨境貸款與成立深圳前海股權交易所等，無論這些具體利好是否最終在深圳落地，但金融創新措施出臺對于深圳無疑意味著更多空間開拓，其探索意義對于深圳乃至全國的金融改革都大有裨益。
更為歷史地觀察，所謂金融試驗區，無非是過去特區的一種新型態，可以稱之為現代小崗村。特區大概是最有中國特色一種制度安排，甚至也被視為中國道路的成功因素之一；其體現了自上而下政策意志以及自下而上的改革意愿的集合，折射了規則的彈性與制度的曖昧。
以往特區往往以開放為手段，以制造業為主打，以吸引外資為首要目的；伴隨著中國外商直接投資的節節升高以及產業升級換代，資本對于中國來說不再如同往日那般稀缺，取而代之的問題則是，如何避免無效投資？如何合理配置國內資本？如何避免中等收入國家陷阱？
金融扶持實體經濟措施范文3
“虛”指虛擬經濟，“實”即實體經濟。
有專家認為，立國之本始終是實體經濟，先進制造業仍然是綜合國力的基礎。但是，實體經濟在外部經營方式上深受虛擬經濟的影響，其完成運作以及發展需要的充足資金，很大程度上依靠虛擬經濟提供。
實質上，虛擬經濟對實體經濟發展有正負兩方面作用，在金融危機以及制造業轉型升級、中西部承接產業轉移的背景下，四川欲建設西部經濟高地，如何處理“虛”“實”關系是其重要命題。
虛實關系是前提
正確處理虛擬經濟與實體經濟的關系是發揮虛擬經濟作用的前提。虛擬經濟是指相對獨立于實體經濟之外的虛擬資本的持有和交易活動。作為市場經濟高度發達的產物，它以服務于實體經濟為最終目的，是現代市場經濟不可或缺的重要組成部分。而實體經濟是一國經濟發展的根基，是虛擬經濟存在的基礎。
二者的關系中，與實體經濟相比， 虛擬經濟具有明顯不同的特征，如高度的流動性、不穩定性、高風險和高投機性。而實體經濟的發展、經濟機制運行效率的提高，既能有效化解虛擬經濟中的泡沫，防止產生泡沫經濟，同時也與虛擬經濟的擴張、發展密切相關，但虛擬經濟過度膨脹則會引致泡沫經濟，損害實體經濟的發展。
發展虛擬經濟必須把握經濟發展方式轉變的主線，做牢做實實體經濟，提高實體經濟的盈利水平，扎實解決經濟發展中的結構性問題，實現結構調整升級，加快發展具有比較優勢的產業和技術，提高傳統產業的水平和效率；大力發展戰略性新興產業，推動重點領域跨越發展，以此促進四川實體經濟的增長，為防范泡沫經濟發生奠定堅實的基礎，為虛擬經濟發展提供前提條件。
當前，實體經濟中出現的困難大多與虛擬經濟相關，解決不好便有可能長期化，不僅優勢領域會很快喪失，而且會錯失轉型的機會，失去持續增長動力的培養和準備，穩中求進也會缺乏堅實的基礎。
如何以“虛”促“實”？
發揮虛擬經濟對四川建設西部經濟高地的促進作用應從兩方面著手：首先，如何建設適合于、適應于四川建設西部經濟發展高地的金融體系？其次，怎樣將金融資金引向實體經濟？
具體來說，適應西部經濟迅速發展的金融體系，需要從多方面來推開布局。
第一、消除金融抑制，創造金融需求。政府對市場的培育要通過整體的合理的制度安排推進，著力增加城鄉公共產品供給，增強對資金的吸納能力，增強金融自身實力。
第二、實行多層次金融供給，放寬市場準入。以將成都打造為西部金融中心為目標，分步推進成都區域性金融資本集散中心、金融活動交易調控中心、金融信息中心和中介服務中心建設，逐步建立一個多元化金融組織網絡架構。
第三、培育競爭充分的區域性金融市場，優化供給機制。金融機構要盡快構建富有活力的信貸市場營銷體系與靈活的利率定價機制，降低貸款利率，提高資金配置和使用效率。長期來看實行利率市場化，才能破解實體經濟融資難、融資成本高的問題。目前，我國一年期存貸款利息差遠高于西方國家1%—1.5%的平均水平。
第四、加強市場紀律與外部監督制約，制定并實施建設西部經濟發展高地傾斜的貨幣信貸政策。
目前國內銀行多是銀行、保險、證券等混業經營，國際上比較知名的銀行也是這樣做的。但由于缺乏有效的監管，混業經營很容易內部勾結，導致既做裁判又是運動員的情況出現。
出現上述監管問題，主要在于制度不完善和有制度不執行，以及制度缺乏公開、透明性。對此，應該對監管方人員在職期間或者離職、退休后進入被監管方做出明確限制，避免既當裁判又是運動員的情況出現。對相關人員的追責可以長期化，甚至終身追責。
還要加強對小貸公司和擔保公司的監管。有的擔保公司就是利用與銀行的關系，從銀行拿到錢再倒騰給需要貸款的企業，從中賺取大利潤。銀行有錢為什么不直接貸給中小企業？這中間的吊詭就是權力交易，暗箱交易。
同時，在新發展一類別金融衍生品時，應做到規則先行。規則一定要有可操作性、有具體的問責措施和追溯措施。
第五，優化金融生態。一是進一步完善貸款擔保的法律和制度框架，建立統一的財產抵押登記體系和高效的破產制度，使債權人能夠低成本實現擔保利益，貸款人的權利得到法律保護。
二是建立健全貸款抵押擔保機制。通過建立多類型的信用中介機構，為正規和非正規金融提供征信、擔保和法律咨詢服務；通過建立地方擔保和全國性再擔保信用補償機制，有效彌補社區銀行和小額信貸組織貸款風險。
三是構建完善的投融資體系，盡快建立支持農業信貸的財稅扶持機制，引導資金流向；加大財政貼息和直接投資力度，重點放在建設西部經濟高地的資金需求上，及時明確金融機構發放此類貸款的貼息政策；建立以政府為主導的產業發展風險補償基金和風險投資基金，重點用于支持優勢產業和弱勢產業發展的投資和風險補償。
政策引導力
對于如何將金融資金引向實體經濟，則可通過政策來引導流向。
近年來，過分追求自身利潤的行為導致一些銀行機構損害了自身與實體經濟的血肉關系，層層加碼貸款成本，增加企業負擔；而大量中小企業融資難、融資貴，出現了銀行贏利大漲而中小企業生存困難的嚴重問題。出現如此問題同前期國家的某些政策有一定關系，在助長了金融業暴利同時，也助長了人們從實體經濟轉向投機的心理。
第一是從稅收的角度，對金融業等暴利行業，可以參照國外遺產稅，按照不同利潤段分段收稅。
第二是加強對金融業的監督。現在金融業運作也不太透明，有法不依的情況依然存在。
第三是金融貨幣政策要堅持面向三農和中小型、微型企業。對一些不利于實體經濟發展的政策需要進行糾偏。政策措施要更加有助于發展實體經濟，發揮金融在經濟發展中的作用，從制度規則、渠道和監管上解決民間資本進入金融領域難的問題，為實體企業發展創造有利的融資條件。
如成立專門針對中小微企業的扶持基金和政策性銀行，創新作為政策性銀行的農業發展銀行工作方法，為相關中小企業融資創造條件；特別是小貸公司，按照規定，小貸公司利率可以比銀行基礎利率高4倍，其融資成本雖比銀行高很多，但是有一定的作用。
對此，一是放寬小貸公司、擔保公司的成立條件。基本原則是放寬準入，加大監管。這樣才能形成更多競爭主體，有利于行業的發展，其風險控制則主要依靠監管，而不是制造各種行政門檻。
二是在融資擔保方面，創新抵押物的概念?，F在主要還是實物抵押，對知識產權、專利、技術等非實物作為抵押物也應該推進。當然，對非實物資產的估價和認定應有一套完整的規則。
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（項目編號：15JGC145）；中央高校基本科研業務費項目“新型農業經營主體的組織形式與信貸可得性研究”
（項目編號：BUCTRC201512）
■中圖分類號：F832.42 文獻標識碼：A 文章編號：1002-5812（2017）08-0042-04
摘要：實體經濟作為國民經濟發展的基礎力量，對于促進經濟增長、擴大就業、增加稅收和實現中華民族的偉大復興發揮著重要作用。但是，長期以來，融資不暢一直是制約實體經濟發展的一個主要瓶頸問題，雖然近幾年該問題受到社會的廣泛關注后有所緩解，但融資形勢依然不容樂觀。為此，文章從實體經濟的重要性、發展現狀和融資困境的三個表現入手，圍繞著實體企業自身、政府、金融中介機構等主體，深入剖析了出現融資困境的原因并提出了相應的對策。
關鍵詞：實體經濟 融資困境 金融與實業
體經濟作為經濟發展的基石，是經濟前進的重要推力，即使是在虛擬經濟和金融業迅速發展的今天，實體經濟仍在一國經濟發展中扮演著舉足輕重的角色。但是，融資難問題一直是制約實體經濟發展的一個主要瓶頸，特別是金融危機以來，經濟下行壓力加大，中小企業“融資難”困境日益凸顯。一方面，我國的廣義貨幣M2達116萬億元，力壓美國，超過日本，是全球貨幣供應量最大的國家；另一方面，許多企業罹患資金饑渴癥，特別是實體企業資金短缺問題更加嚴重。一方面國家大力提倡發展實業，出臺了包括“盤活存量”和“用好增量”在內的一系列方針政策，另一方面企業融資難、融資貴難題久未解決。前幾年浙江溫州地區爆發的因中小企業資金鏈斷裂而引發的“倒閉潮”和“跑路潮”就是這一問題的生動寫照，2016年的“錢荒”現象，也是實體經濟面臨困境的現實表現。實體企業為何屢屢缺水，如何利用金融之源給養實業等一系列現實問題擺在我們面前，亟待解決?；庵行∑髽I融資困境，是企業所需、經濟所需、時代所需。
一、實體經濟的融資現狀
近年來，我國信貸與社會融資增長較快，貨幣投放量超過經濟總量的200%，中小企業數量在逐年增加，數量達4 300多萬戶，對國內生產總值的貢獻率也在不斷提升，成為拉動我國經濟發展的一輛馬車。但是，實體經濟卻頻頻遭遇融資之困、資金之難。調查顯示，目前我國國內，自有資金占經營資本80%以上的中小企業有30%，三分之一的企業在生產經營中資金缺口達1 000萬元到5 000萬元；另外，由于高額的借貸問題，70% 的中小企業利潤率下降，36% 的中小企業更明確預期未來毛利率下滑，而隨著宏觀調控下的信貸政策收緊，很多中小企業表示在銀行借貸時間問題上遇到了更大的阻力。
為了了解我國現階段的實體企業的融資現狀，本文統計了不同性質的企業不同年份的融資總額并計算出了單位融資利息比，如下頁表1所示。但由于數據統計的限制，在年份上，我們選取了數據相對完整的2012―2014年三年；在企業類型上，我們選取了大型國企、規模以上工業企業、私營企業三類。通過表1我們可以看到，大型國企融資數量遠多于私營企業，但單位負債利息比卻比私營企業小，實體企業信貸資源分配不平衡，小微企業及私營企業處于弱勢地位。
綜上分析，我們不難看出實體經濟融資主要面臨三大難題，第一個是融資難，第二個是融資貴，第三個是融資慢。
（一）融資難
所謂的實體經濟融資難，主要指的是實體經濟的融資渠道狹窄。我國實體經濟融資的渠道主要有直接融資、間接融資、自籌、民間借貸、政府扶持等。對于直接融資而言，我國的股票證券交易市場還不完善，作為主板的滬深交易所對企業的進入設置了很高的T檻，主要服務對象是進入成長期及后期階段、相對成熟的、經營比較穩定的企業，只有大型上市公司才能滿足其進入條件，大部分企業尤其是中小企業很難進入；雖然現在創業板市場開板了，其主要服務于廣大進入成長期的成長性企業，可以低門檻進入，但由于其監管、效率問題等無法保障，目前上市的不到600家，創業板市場力量薄弱。在自籌方面，大部分實體由于企業底子薄、原始資本積累不夠、經營規模小、科技力量不足等原因，自籌資本難度大。對于民間借貸來說，民間借貸利率過高，一般的企業難以承擔。在政府扶持方面，雖然國家采取了許多措施來支持實體經濟和中小企業的發展，但政府的補貼對亟需大量資金發展的企業來說不過是杯水車薪，而且隨著市場經濟的深化及經濟體制的改革，政府正在簡政放權，進行職能轉換，企業從國家得到的注資也將日益減少。所以在這許多條路徑中，只有間接融資中的銀行貸款才是實體企業融資的主要來源，實體企業融資渠道過窄已成為不爭的事實。
（二）融資貴
所謂的實體經濟融資貴，主要指的是實體經濟的融資成本一直居高不下。由于企業與銀行之間的信息不對稱、實體企業經營風險大等原因，又加之金融機構風險防控和成本效益的壓力，在外部借貸方面，實體經濟的成本一直處于高位。從融資利率來看，在中小企業的貸款利率上，銀行等金融機構普遍采用基準上浮20%，甚至到30%，在隱形成本方面，登記費、公證費、財務顧問費、資產評估費、擔保費等也是一筆巨大的開支。如此一來，實體企業的融資成本普遍在10%以上，遠超過企業的一般毛利率。對于民間借貸來說，由于其利率高達20%，且條件苛刻，只能臨時救急，不能作為長久之計。債券收益率也一直居高不下，Wind資訊數據顯示，BBB+級企業債券收益率在過去幾年里一直呈現快速上升的趨勢，可見國家寬松的貨幣政策對于降低融資成本問題作用有限，融資貴難題痼疾依舊。
（三）融資慢
所謂的實體經濟融資慢，主要指的是實體經濟融資耗費的時間長、效率低。正常來說，只要符合貸款條件、貸款資料準備齊全的企業，流動資金貸款的審批僅需3―6天，固定資產項目貸款也就20―30天。但由于大部分中小企業財務制度不健全甚至存在虛假做賬的問題，在評估和審核方面，銀行往往會花費大量的人力物力，延長其信用審核時間，無法滿足企業實時的資金需求。
由于存在“融資難”“融資貴”“融資慢”三大融資困境，我國實體經濟獲得的貸款比重偏低，增量也趨緩。正如表1企業融資數量及成本比較表所顯示，大型國企的融資有國家資本金、法人資本金、個人資本金、外商資本金等多種渠道，且融資數額巨大，而中小實體企業的融資渠道只有法人資本金和個人投資，渠道過于狹窄；在單位借貸成本方面，中小實體企業卻比大型國企高出許多。我國的實體企業由于融資渠道窄、抗風險能力差而在多重壓力的席卷之下困難重重。為破解實體經濟的融資困境，我們亟需找出影響實體經濟融資的原因，并制定出一套行之有效的方案，提出相應的解決措施。
二、實體經濟融資困境的原因
實體經濟融資困境是多種因素綜合導致的結果。實體企業特別是其中的中小企業基礎薄弱、資本積累少、財務制度不健全、存活率低等是制約實體經濟發展的根本原因；國家相應的法律法規保護不夠，有關的政策措施落實不到位，金融機構的市場化改革，金融業服務于實體經濟的資金少、效率低也是制約實體經濟發展的重要原因。此外，在融資方面，存在中小企業中介機構服務體系不完善，資金的中間流通環節過多，銀行企業的信息不對稱，資金分配結構不合理等問題。
（一）導致中小企業融資難的內部原因
從哲學的觀點來講，內因是導致事物發展的根本原因。我國實體經濟發展動力不足有諸多表現，而內生動力的不足是制約我國實體經濟可持續發展的根本原因。首先，實體經濟規模小，風險大，科技創新能力不夠，具有不穩定性、成活率低等特點，使其在市場競爭中處于弱勢地位，在與大型國企及外資企業競爭時很容易被淘汰出局；其次，大部分中小企業由于缺乏專業的財務會計人員，財務管理制度不健全，有的甚至提供虛假的財務報表或者其他資料，又由于銀行與企業之間存在信息不對稱問題，銀行難以對企業真實的財務狀況作出判斷，基于風險管理和盈利的需要，銀行難以為此類企業提供信貸支持；再者，大部分實體經濟規模小的特點決定了其貸款規模小、頻次多、要求急的特點，且普遍缺乏抵押品，這些使得銀行貸款成本加大，銀行的支出和收益不對稱，降低了銀行信貸的積極性。
（二）導致中小企業融資難的外部原因
1.政策和法律原因。2002年我國頒布《中小企業促進法》后，又相繼制定了多項支持實體企業解決融資問題的政策，特別是國際金融危機以來，國家加大了扶持實體企業融資的力度。2011年 10 月，國務院常務會議研究確定了九項支持小微企業發展的金融財稅政策，同時，“非公經濟36條”出臺，《公司法》《證券法》《企業所得稅法》等法律也在修訂完善，這一系列舉措標志著支持實體經濟發展的政策和法律體系正逐步走向健全。但是，政策和法律保護范圍仍然不夠，一方面是國家嚴重缺乏保護中小企業的法律法規，另一方面是即使出臺了一些法律法規，但由于政策的落實不到位，資金錯配問題嚴重，政府也沒有從根本上賦予中小企業平等的生存空間、發展環境和融資待遇。受各種因素影響，一些信貸資金流入產能嚴重過剩的企業，這些企業依靠源源不斷的外部注資來生存，不能促進經濟的增長，卻霸占著寶貴的信貸資源，成為大而不倒的“僵尸企業”，嚴重擠壓了中小企業的生存和發展空間。所以說，法律法規實施的不到位也是制約實體經濟融資的一大關鍵原因。
2.銀行方面的原因。金融業與實體經濟關系密切，互促共生。金融之于實體，猶如水之于土地，水之足，則土之沃，進而萬物生息。銀行業始終是保持我國經濟發展的重要支柱，這不僅表現在量上，更表現在結構上。從信貸數量上說，企業融資的總額在逐年增長，但是中小實體企業獲得信貸數量卻遠遠滯后。從信貸結構看，信貸結構不平衡，信貸資金主要流向了大型國企、戰略性新興產業、消費金融等領域。銀行信貸結構的調整，有力地促進了產業結構的轉型升級，同時金融市場的結構失衡也意味著在進行信貸交易時，銀行等金融機構會首先考慮大型國企，而較少地考慮小微企業、民營經濟，支持傳統實體經濟特別是中小企業的資金越來越少，實體經濟信貸資源被擠占的現象比較明顯。銀行貸款結構的失衡，究其原因，是金融體制的市場化改革使銀行成為自主經營、自負虧盈的企業，這樣的改革，使得銀行的業務更多的和自己的利益掛鉤，而較少地考慮社會責任和整個國民經濟的發展問題。在這樣的利益鏈下，銀行為了避免道德風險和違約責任，會將更多的錢投到信譽好、償還能力強的大型國企，而忽視了中小企業。
另一方面，銀行的《商業銀行貸款通則》規定的貸款條件非常嚴格，很多中小企業由于缺乏專業的財會人員，財務報表不規范，達不到規定條件而得不到貸款。而且，很多實體企業具有貸款數量少、頻率高、時間急等特點，又由于其財務制度不健全，透明度差，甚至存在虛假做賬的問題，這就給銀行的審核和評估帶來了極大的困難，使得銀行花費大量的人力物力，增加了貸款管理成本。另外，銀行貸款注重抵押物、擔保物和第三方擔保等，而部分實體企業特別是中小企業由于起步低、資本少、成功率低、信用低等原因而得不到貸款。以上種種限制，使得銀行降低了對于實體經濟的信貸偏好，是實體經濟融資難的一個重要原因。
（三）其他原因
當前金融機構不健全也是制約實體經濟發展的原因之一。滬深市場的高門檻使得大部分實體企業可望不可及；我國目前實行“規?？刂啤⒓泄芾?、分級審批”的規模管理措施，又由于公司債券具有高風險的特性，這使得實體企業很難通過發行債券進行融資；在信貸方面，國有商業銀行的資金大部分都流向了大型國企，農村信用社的主要服務對象為“三農”，而地方商業銀行的實力偏弱，無法滿足實體經濟的巨大的資金需求，專門針對于實體經濟的金融中介機構匱乏。
三、解決實體經濟融資問題的措施與建議
（一）實體企業自身方面
發展是解決所有問題的關鍵。實體經濟融資問題的根本原因在于企業的成功率低，所以，解決實體經濟融資問題的關鍵在于企業的發展。
1.轉變企業經營發展方式，促進傳統行業的轉型升級。鼓勵實體企業積極通過改組優化企業結構，發展公司制，建立現代企業的治理結構和機制。同時，要鼓勵實體企業加快向綠色低碳轉型，向戰略性新興產業轉型，向智能制造轉型，向現代服務業轉型，向文化產業和旅游業轉型，向內需主導及消費驅動轉型，以此全面優化實體企業的產品結構、組織結構和技術結構。
2.抓住全球技術革命的新趨勢?？萍际瞧髽I發展的`魂與動力，我們要抓住全球技術革命的新潮流，加快新技術在企業的研發應用，改造傳統創業，努力培育新的經濟增長點，打造經濟新優勢。同時，企業要在傳統的廠房、設備、生產、銷售的基礎上創新商業模式，整合整個行業資源，整合分散的資源，也就是通過一個模式將研發、生產、銷售等核心環節進行有效的組合，努力將價值鏈向研發、標準制定、銷售服務和品牌建設拓展，打造一個輕資產、有核心競爭力的企業。
3.注重人才的培養。正如我們所知，傳統實體企業是人才的洼地，我國每年大學畢業生大約有幾百萬人，但是這里面比較優秀的人才的去向大多是出國，去國企、外資企業、上市公司、互聯網企業，考公務員，最后真正愿意留在傳統實體企業特別是制造業的少之又少，這從某種程度上形成了實體經濟無法發展的關鍵原因，因此，發展實體經濟關鍵是要注重人才的培養與積累。
4.實體經濟要想解決融資問題，除了增強自身的實力，促進自身的發展壯大，還要規范財務工作、加強財務制度的建設。企業要根據國家的法律法規，設置專門的財務機構，配備專職的財務人員，制定出一套行之有效、科學規范的財務體系，定期公布經過會計師事務所審核通過的財務報表，增強財務透明度，完善財務制度，杜絕財務中的弄虛作假的行為。
5.企業要加強與銀行等金融機構的聯系，使銀行充分了解企業的經營狀況和財務情況，減少金融機構對于企業的審核評估成本，使其對實體企業的發展環境及未來前景充滿信心，建立實體企業與金融機構的長期合作關系。
6.企業要注意完善信息資源，加快征信體系建設。當今時代，是互聯網的時代，企業要加快完善信息管理系統，將銀行、政府等有關機構部門納入公司的信息化體系，及時了解相關部門的信貸政策，提前想出解決之策。
（二）政府方面
近幾年，政府圍繞著金融服務實體，解決實體經濟融資困境，支持實體經濟發展這些方面出臺過一系列措施，包括用金融給養實業、鼓勵創新創業等，但是，由于政策體系的不健全、落實不到位、市場結構失衡等影響，效果甚微。為此，從政府方面，應做到以下幾個方面：
1.鼓勵企業抓住國家多層次資本市場發展的機遇，使其盡快融入上市掛牌的良好氛圍。以創業板和風險投資為主的多層次資本市場是實體企業賴以成長的重要依托，國家要對掛牌上市的企業進行政策性扶持，并且加大對于上市掛牌企業的追蹤服務，鼓勵其利用資本市場進行再融資和并購重組，將其做大做強；降低創業型和創新型企業的上市門檻，大力發展和完善中小板、創業板股票市場，鼓勵更多的社會資金注入中小企業，使得更多有潛力、有能力的實體經濟得到發展。
2.利用當前債券市場蓬勃發展的形勢，鼓勵政府利用債務工具籌措資金。政府債券是指政府財政部門或者其他機構為籌措資金，以政府名義發行的，承諾在一定時期支付利息和到期還本的債務憑證。當前，我國“中央政府債券”或者“國債”發展良好，但地方政府債券卻遠遠滯后，要大力提倡地方政府債券的發行試點，促進政府債券多元化、多層次發展，降低融資成本。而且對于重大基礎設施建設、住房保障等工程，鼓勵政府通過資產證券化、發行債券、PPP等方式籌措資金，以拓寬融資渠道。
3.支持創新創業，大力打造“大眾創業、萬眾創新”的良好環境。引導社會資金不斷流入創業投資領域，充分發揮創業投資的基金引導作用，助推實體經濟的發展；鼓勵國投、城投及各鎮、園區重點平臺公司以參股等形式，設立創業投資或股權投資基金，重點投資創新創業型實體企業，打造金融聚集區，促進產業結構的轉型升級。
4.營造良好的融資環境。“融資貴”問題一直是實體企業發展路上的一大障礙，企業若要貸款，就必須背負高額的利率，還要使用擔保和質押，承擔貸款項目沒有任何回報甚至虧本的風險，若不貸款，資金鏈斷裂，企業的工程項目就無法開展，制約企業的長遠發展，這使部分實體企業陷入了進退兩難的境地。因此，政府必須采取一系列措施抑制利率泡沫的虛高增長，引導借貸利率合理發展，降低實體企業的融資成本。
5.建立中小企業政策性擔保體系。各級政府及其工作人員要繼續完善實體經濟的政策性擔保體系，通過政府出資、社會籌資等途徑，大力發展信貸擔保和再擔保結構，尤其是要大力發展專門針對于中小企業的擔保機構。要充分利用保單在信貸融資方面的促進作用，利用保單增強企業的信譽，減輕銀行的壓力。同時，構建實體企業的信用體系，提高信用度，使銀行和其他金融機構能夠及時準確地了解企業的信譽情況，以利于中小企業及時獲得信貸服務。
（三）銀行方面
金融是經濟發展的支撐，是實體企業的血液，沒有資金的營養，實體企業就會嚴重受壓，金融資源的優化配置，能夠為實體企業的健康發展提供強有力基礎平臺。因此，必須進一步深化金融體制的改革，優化金融結構，減少資金在金融領域空轉環節，多平臺、多途徑、多角度為實體企業提供更優質更便捷的金融服務，讓金融資源更好地服務實體企業。
1.對于解決融資渠道狹窄的問題，除了銀行貸款外，還要發展多元化的融資方式，比如在直接融資方面，鼓勵支持發展股權投資、私募基金、創業投資，以汽車貸款、住房抵押貸款、信用卡賬款、消費信貸、企業貸款等信貸資產證券化的形式提高不活躍資金的流動性，使更多的實體企業能夠取得資金支持，讓惰性資金更大地發揮其應有力量和價值；要多途徑創新融資方式，大力發展互聯網金融創新、手機端金融服務等，開辟更多融資渠道，降低融資成本。
2.加快以服務實體企業為主的專業化商業銀行的發展。有學者認為，在當下的現實經濟中已不存在大銀行服務于大企業、中小銀行服務于中小企業的嚴格市場分割；大量的實證研究也表明，大銀行在中小企業融資中確實占有重要地位，大銀行可以利用來自于抵押品或企業主個體信息的硬信息向信息不透明的中小企業提供貸款。為此，我們要大力發展各個層次的金融機構，包括大中商業銀行和民營銀行，使其為實體經濟的發展提供全方位、多層次、寬領域、專業化的信貸服務。
3.傳統的績效考核機制使得銀行工作人員注重大客戶的培養，并且與之形成了固定的長期雙向合作機制；而對一些小客戶，工作人員往往缺乏熱情甚至果斷拒絕。要解決金融業與實體經濟的不匹配問題，一個重要的措施就是要改革銀行的績效考核機制，使業務人員能夠公平對待大客戶與小額信貸客戶，從而創造一個公平的競爭環境。
綜上所述，要想解決實體企業的融資困境，不能簡單地就事論事，要從全局出發，統籌兼顧實體企業的經濟功能和社會功能，追本溯源，找出制約融資的根本原因。從經濟社會的各個方面入手，對癥下藥，以促進實體經濟的發展壯大為根本，鼓勵政府大力支持實體企業的發展，堅持金融服務實體的本質要求，拒絕資本炒作和金融暴力。J
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金融扶持實體經濟措施范文5
“振興實體經濟”有了遼寧方案
2016年12月14日至16日召開的中央經濟工作會議，作出了“著力振興實體經濟”的決策部署。遼寧曾經實體經濟優勢明顯、底蘊厚重，然而去年全省規模以上工業增加值降幅較大，未能完成年初預期的增長目標，穩增長壓力較大，如何行動？全省上下矚目?！秷蟾妗纷鞒隽嗣鞔_回答。
讓實體經濟撐起穩增長大計。《報告》提出“抓好實體經濟，保持經濟平穩增長”，目標導向明確。遼寧將采取怎樣的措施、通過哪些途徑來實現抓好實體經濟，保持經濟平穩增長的目標？
支持工業企業再立潮頭、當好先鋒?！秷蟾妗凡渴饘嵤八念悗头觥薄叭椆こ獭保С制髽I發揮主體作用，促進工業平穩運行。即：“圍繞生產經營困難企業開展解困幫扶，圍繞因環保問題被關停企業開展整改幫扶，圍繞產業鏈上下游企業開展對接幫扶，圍繞中小微企業開展精準幫扶”，瞄準了企業面臨的困難與問題；“抓好民營工業企業‘大做強’‘小升規’‘個轉企’三項工程”，擺出了扶持不同發展階段民營企業的抓手。
支持消費服務領域企業盡其所為。振興實體經濟，理所應當包括服務業企業。所以，《報告》提出：“擴大居民消費需求，為實體經濟發展提供市場空間。大力拓展養老、醫療、旅游、教育培訓、體育、文化等新消費領域，引導與老百姓日常生活緊密相關的消費品和食品工業發展，增加遼寧產品有效供給，帶動產業轉型升級?！?/p>
支持外貿企業發揮好連接國內外市場的作用?！秷蟾妗诽岢觯骸稗D變外貿發展方式，推動實體經濟利用國際國內兩個市場、兩種資源。落實國家鼓勵出口政策，擴大信用保險覆蓋面，推廣‘互聯網+外貿’服務新模式。推廣國際貿易‘單一窗口’，提高通關效率?！?/p>
引導資本投向實體經濟?！秷蟾妗诽岢觯骸吧钊腴_展項目年活動，抓好招商引資。發揮民間投資主力軍作用，通過PPP等模式吸引社會資本。用足用好開發性金融產品，保障重大項目盡快落地?！薄秷蟾妗愤€直接安排了一批重點企業項目，如：開工建設華晨寶馬X3、恒力煉化一體化、兵器華錦石化改擴建、燃料乙醇等項目，積極推進大唐阜新煤制天然氣項目續建，等等。
去年，針對全省規模以上工業企業增加值下降、企業數量減少的現實問題，省政府主要領導對多個行業進行了調研，了解到企業面臨的突出問題集中表現在市場、資金和人才3個方面。上述措施，正是省政府在這些調研基礎上的應對選擇，且不僅限于此。
《報告》還部署：“大力實施人才工程。采取有效措施，培養人才、吸引人才、留住人才、用好人才，積極引進創新創業型領軍人才和高水平研發團隊。命名表彰百名優秀企業家、百名杰出科技工作者、百名遼寧‘大工匠’，努力營造尊重人才、愛護人才的社會氛圍?！?/p>
“抓好實體經濟”贏得了代表和聲
來自基層和企業的代表，不僅對《報告》部署“抓好實體經濟”頻頻點贊，而且真誠地提出了完善建議。
來自鞍山市千山區的一些代表，切身感受了多年參與招商引資、引進項目的艱難。他們認為，更加關注和支持本地企業的發展，將會取得更好的效果。
來自海城市的代表建議，抓好實體經濟，要以供給側結構性改革為主線、以提高質量效益為核心；要全面提升產業、城市、環境三方面競爭力，構建新的產業生態體系；要堅決加強質量、品牌、標準化建設；要加強金融對企業的支持、與產業的融合，讓金融為實體企業發展創造環境，本身也汛蟪晌產業；要強化傳統企業依靠創新驅動發展，再現活力；要抓好對外開放，為企業提供用好國際國內兩個市場、兩種資源的平臺、環境。
來自遼寧忠大集團的代表提出，企業轉型升級關鍵在技術創新，留住人才是核心；同時建議延長企業使用產業引導基金的周期。
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金融扶持實體經濟措施范文6
（中央財經大學 國防經濟與管理研究院，北京 100081）
摘 要：中小企業是歐盟經濟的重要組成部分。歐盟企業政策的目標是增強企業活力，提高產業競爭力，促進就業和經濟發展，其核心是扶持中小企業，其中政府資金支持政策和通過允許中小企業參軍政策更具有借鑒意義。
關鍵詞 ：歐盟中小企業；私營經濟 參軍；國防工業；金融
中圖分類號：F15文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2014）13-0262-02
一、前言
根據歐盟委員會的數據，99%的歐盟企業是中小企業，歐洲中小企業創造了歐洲85%的就業機會，這表明中小企業是歐盟經濟的擎天柱。歐盟企業政策的目標是增強企業活力，提高產業競爭力，促進就業和經濟發展，其核心是扶持中小企業。2000年6月，歐盟通過了《歐洲小企業》，還制訂了扶持中小企業計劃及各成員國的國家改革計劃。歐盟企業政策總體上屬于成員國管轄權范疇，歐盟機構在企業政策方面更多地是發揮協調、促進、推動趨同的作用，使用的手段多為資金支持、發表研究報告、推動成員國相互借鑒交流等。
二、通過允許參軍扶持中小企業
中小企業在歐盟各國經濟發展乃至國防工業發展中發揮著重要作用，隨著民用技術的迅猛發展，歐盟各國意識到，充分利用民用領域的成果和資源為國防建設服務，是提高有效資源利用效率的重要途徑，是大勢所趨，因此采取各種措施，積極扶持中小企業的發展，支持和鼓勵民用企業參與裝備科研生產。
歐洲“尤里卡”計劃要求凡能促進發展生產能力的項目，特別是有利于提高中小企業創新和研制水平的項目凡由各國合作研究的項目，都將列入共同研究開發計劃。勿容置疑，“尤里卡”計劃的實施必將帶動參與國的一大批技術產業迅速發展，同時，也必將推動國防實力增強。據歐盟統計局數據：1989年，歐盟共有1800萬家企業，其中中小企業為1792.4萬家，高科技中小企業占總數的1/3強。
法國國防部武器裝備總署明確提出，鼓勵中小企業參加武器裝備采辦的競爭，特別是在分系統和設備一級。為確保中小企業獲得軍品科研項目，武器裝備總署專門留出采辦計劃的10%，作為中小企業的競爭項目。國防部還建立了與中小企業的聯系機制，及時向他們通報軍品發展計劃，提供參與計劃的機會，并為保留一定比例的研究計劃。
德國高科技產品的70%由中小企業生產，高科技增加的工作崗位中有85%由小企業提供，中小企業上繳國家的營業稅占全德企業營業稅的47%。
三、政府資金支持政策
歐盟對中小企業資金支持主要通過歐洲投資銀行（EIB）和歐洲投資基金。歐洲投資銀行是歐盟的發展銀行，歐洲投資銀行通過“綜合貸款”間接地為中小企業投資籌措資金，這是由負責研究中小企業項目的商業銀行根據歐洲投資銀行的指導原則提供的貸款。從1990年以來，歐洲投資銀行向4.5萬家以上的中小企業提供了融資。
為解決中小企業融資難的問題，各國政府積極調整政策法律、充實和完善金融制度積極推動中小企業融資渠道的開辟，形成了比較健全的中小企業融資體系。
德國二戰后政府為重振國家經濟，一直積極扶持中小企業的發展，聯邦政府在經濟部成立了中小企業管理局，各聯邦州也設有類似管理機構。德國制定了《聯邦德國訂貨任務分配原則》，明確規定武器裝備的總承包商在承包國防任務后，必須讓中小企業參與競爭，必須用競爭手段向分包商分配軍工訂貨任務，以法規形式保護中小企業參與國防科研任務的競爭。在融資方面通過建立專門的金融機構，實施中小企業開發促進獎金等形成了比較健全的中小企業融資體系。
法國為提升工業競爭力，促進工業發展，十分重視對中小企業的扶持。政府認為由于中小企業具有強大的發展和就業潛力，政府愿意動用一切手段來提升其競爭力，促進革新，支持創造，提高產品質量。政府創建公共投資發展銀行，用于資助中小企業，同時采取措施，增加對出口企業的資金支持；政府積極進行銀行改革，改革的主要目的就是使銀行將資金優先投入到對實體經濟的資助中，政府積極度推出中小企業股市，幫助中小企業順利進入資本市場；在促進就業方面得到國家支持政策是，政府通過建立減稅制度（CICE）來提升競爭力、促進就業，并在中小企業中建立50萬個見習崗位，特別是通過高層次的技術培訓培養見習生；政府鼓勵公共采購組織支持創新型中小企業的發展。政府允許中小企業投資發展應用型尖端數字技術享受借貸優惠政策。
英國長期以來一直高度重視中小企業發展，英國私營經濟部門中，中小企業提供就業崗位和創造營業額都占據重要地位。英國促進中小企業發展的具體措施就有，設立專門機構管理和扶持中小企業，資助中小企業吸納就業，鼓勵人們到落后地區發展中小企業，幫助中小企業提高市場競爭力，幫助中小企業解決融資難的問題，制定頒布法律，保護中小企業利益等，這些措施都極大地促進了中小企業的繁榮和發展。
四、經驗借鑒
中小企業是支撐國防工業的重要力量，是大企業做強、做大的基礎，是專業化分工與社會化協作的重要承擔者，必須高度重視其發展。歐盟調整政策，扶植中小企業發展采取了許多措施，其中的有些措施，可作為我國發展中小企業的借鑒。
現實中，我國中小企業發展長期備受資金的困擾。資金成為我國中小企業發展的掣肘因素。我們有必要從戰略上和體制上重新審視過去的政策和策略，調整我國金融結構的布局和金融組織體系，促進金融與科技有效結合。為此，對中小企業進行金融創新研究，盡快建立與完善高科技中小企業融資體系，將為我國科技創新、推進科技產業化打下堅實基礎。
從歐盟經驗上看，政策性金融機構在各國金融制度中普遍存在。我們建議結合我國國情通過建立專門對中小企業貸款的政策性金融機構為中小企業提供信貸資金支持或提供擔保、參股等方式進行融資，主要是對需要扶持的中小企業發放免息、貼息和低息貸款。它不以盈利為目的，而是在政府相關政策支配下執行扶持高新技術企業發展的政策，保證貸款專門使用。同時，也可考慮設立專項基金，用于中小企業的技術改造、產品的結構升級等特定用途。使它們能充分發揮各自的優勢，向專、精、特、新的方向發展，與大企業形成優勢互補。
隨著科學技術的不斷進步和信息交流的不斷加快，我國民品生產在諸多方面已經達到甚至超過了軍用的要求，許多民用產品完全可以替代軍品。而且隨著世界各主要國家“軍民一體化”進程的加快，軍品與民品之間的界限也變得日趨模糊，軍事產品的保密性在整個軍事技術中所占比重不斷下降。因此，鼓勵中小企業參與軍工建設以及軍工零部件建設，做到軍民融，使得中小企業得以壯大自己。
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