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農業金融政策范文1
[關鍵詞] 新農村建設 農業政策性金融 政策性銀行 政策性農業保險
黨的十七大對新農村建設提出了新的更高的要求，為社會主義新農村建設進一步指引了前進方向。建設社會主義新農村是一項復雜的系統工程，需要構建一個可持續的農村金融體系，為解決“三農”問題提供強大的金融支持。最近國家統計局的一份預測報告中指出，到2020年，新農村建設新增資金需求總量為15億元左右，平均每年需要投資10000-13000億，資金需求量大。目前，我國農村金融資金供給體系中存在兩類金融機構：一類是政策性金融機構，以中國農業發展銀行為主體；另一類是商業性金融機構，包括中國農業銀行、農村信用社、郵政儲蓄機構等。在我國當前建設社會主義新農村中，解決農村金融的資金供給問題，只有加大對農業政策性金融機構的改革力度，使之成為真正服務于建設社會主義新農村的銀行。因此如何發揮農業政策性金融的作用，已經成為我國建設社會主義新農村的一個關鍵問題。
一、農業政策性金融在建設新農村中的功能定位
農業政策性金融，是以國家信用為基礎，嚴格按照國家政策的界定，在市場金融條件下運用各種特殊的融資手段和優惠的存貸利率，不以盈利為目標，支持、保護農業生產，促進農業、農村經濟發展和農民增收，直接或間接地體現國家對農業和農村經濟支持和扶持政策的一種特殊的資金融通活動和金融形式。它是集政府主導性、銀行借貸性和財務撥付性為一體的特殊的金融機構，是政府有效調控的政策工具。我國的農業政策性金融從無到有，經歷了計劃經濟管理階段、國有專業銀行分散管理階段，目前處于以農業政策性銀行為主的多元化發展的第三階段。1994年農業發展銀行的成立，標志著我國農業政策性金融進入新的發展階段，農村政策性金融機構正式誕生。經過十多年的改革發展，我國已經初步形成包括銀行、保險、擔保、資產等業務類型的農業政策性金融體系。在建設新農村建設中，農業政策性金融機構應發揮其特有的政策扶持功能、逆向選擇功能和引導功能，修正“金融市場失靈”，解決那些不能通過競爭性市場來滿足的農村金融需求。
農業生產面臨自然和市場的雙重風險，如果單純的按照市場經濟的原則來運行農業領域，那么農業生產所需要的資金和保險就得不到滿足。在這種情況下，必須由國家出面，通過一定的資金扶持來拉動農業的發展。目前從世界上許多國家的成功經驗看，主要有兩種解決辦法：一種是通過財政補貼；另一種是農業政策性金融機構按照國家產業政策的要求對農業生產提供資金支持，發揮直接拉動整個農業發展的功能。
2、逆向選擇功能
市場經濟中，一般的市場主體都以追求效用最大化為目標，因此商業性金融機構也不例外，都從自身利益出發，都以獲利為前提來選擇投資和信貸的方向。因此，在金融市場失靈的情況下，農村金融的需求只能通過政府干預來解決，政策性金融具有政策扶持功能，可以通過它的逆向選擇來解決問題。政策性金融的逆向選擇功能以商業性金融選擇為前提，它是不斷變化的動態過程。通過政策性金融的這種逆向選擇功能來彌補商業性金融的缺陷。
3、引導功能
政策金融機構應充分利用自身特有的政策和信息優勢，率先挖掘和引領新的投資項目，先投入較少的政策性資金做引導性投入，引導大量的商業性金融機構投資和信貸于符合政策意圖的一些高風險產業或重點產業，當投資于該產業的商業金融機構熱情高漲時，政策性金融機構就轉移投資并投入到另外的需要資金的產業中，帶動新一輪的循環，形成政策性金融對商業性金融投資方向的引導和擴張的功能。
二、農業政策性金融發展中存在的問題
我國的農業政策性金融以對農業和農村經濟提供金融支持，促進農業和農村經濟發展為其目標，并取得了一定的成效，但在社會主義新農村建設過程中，其體系仍不完善，運行機制等方面也還存在一些問題。
1、農業政策性銀行存在的主要問題
農業發展銀行作為我國唯一的一家農業政策性銀行。其在發展過程中存在以下主要問題。
(1)服務面窄。1998年，國務院決定農發行的糧棉油收購信貸資金進行封閉管理。農發行專門負責糧、棉、油的收購、儲備、調銷資金的供應以及財政支農資金的撥付等工作，原來它承擔的農業綜合開發、扶貧以及糧棉油加工企業和附營業務貸款等職能劃轉給中國農業銀行和農村信用社，所以它成為單一的農戶產品收購的政策性銀行，不能通過政策性資金投入引導商業性貸款、民間資金投入到新農村建設中。2001年后，隨著糧食流通體制改革的深入，我國糧棉購銷市場已經全面開放，農發行的購銷信貸業務總體上呈萎縮趨勢。雖然從2004年7月開始，農發行進行了轉型，擴大了其服務范圍，為農業產業中的糧食龍頭產業、糧食加工骨干企業提供貸款，但它的業務范圍仍然過于狹窄。換句話說，農發行已基本完成了它的階段性任務，需要對其重新進行定位，
(2)資本充足率低。農發行的資本充足率低主要有兩方面的原因：一是由于其資本金不足；二是由于它籌資方式單一，缺乏穩定的資金來源。1994年農發行成立時，國家規定的注冊資金為200億元，分從農業銀行、工商銀行和人民銀行分別劃轉70億元、30億元和10億元，其余缺口通過稅收返還形式給予彌補。但至今其實收資本仍未足200億元，截至2006年年底農發行的資本充足率僅為6.27％。資本金不足、資本充足率遠遠低于《巴塞爾新資本協議》規定的8％的比率以及呆賬準備金覆蓋不良貸款的比率也很低，使得農發行難以應對各種貸款風險。農發行只能通過定向發行金融債券和向中國人民銀行借款方式籌資，其運營資金來源長期以來主要依靠中國人民銀行的再貸款?；I資方式單一。再加上財政補貼很難及時足額到位，資金積累能力有限，缺乏穩定的資金來源。這兩方面的原因使得農發行的資本充足率低，面對的風險大。
(3)缺乏有效的內部控制，不良貸款占比大。農發行直接決定其貸款風險和收益高低的主要因素是項目貸款評審和財務評估，再加上它內部的法人治理結構不完善、內部控制、內部審計和監管力量薄弱，管理不科學，有些甚至經營違法違規，使得其背負上沉重的不良貸款包袱，面臨著巨大的風險。截至2007年末，雖然農發行不良貸款余額下降34億元，不良貸款率為6.29％，比上年下降1.36個百分點，但國際上不良貸款串的良好區間在2％－5％，而美國最好的銀行的不良貸款率在1％以下，因此農發行的不良貸款占比仍很大。
(4)缺乏促進新農村建設的內在動力機制。農發行的經營
目標和貸款原則定位不明確，考核的指標含糊，尤其缺乏量化指標。它的理論指標定為保本微利，但很難把握好這個“度”，若農發行取得良好的業績，會使人們認為其偏離了政策性，但若農發行經營虧損，同樣會受到外界的批評，因此缺乏衡量政策性和效益性之間的具體指標，使得發揮農發行在新農村建設中的作用受到限制。
2、非政策性銀行與政策性銀行之間的矛盾
(1)農業政策性銀行和非政策性銀行之間職能分工不明確，導致非政策銀行承擔部分政策性銀行的業務。農業銀行、農發行和農村信用社在農業經濟發展中分承擔了商業性和政策性支農職能。但實際上，這三者之間的職能分工存在錯位現象。其中作為國有商業銀行的農業銀行和作為農村合作金融組織的農村信用社都承擔了一部分政策金融業務。而農發行作為我國唯一的一家農業政策性銀行其業務單一，主要負責糧棉油收購資金的封閉管理。因此讓非政策性銀行承擔較多的政策性業務會帶來一系列的問題。
(2)農業政策銀行和非政策銀行之間市場定位不明確，越位和缺位問題并存。我國商業性銀行以追逐利潤為目標，不愿投資于農業、公共設施、環境保護等投資周期長、利息低而風險高的項目。然而我國的農業、農村經濟結構的調整不能完全依靠市場的資源配置來實現，需要強有力的政策性銀行予以支持和推動。但是，在我國政策性銀行一方面也在追逐市場份額，向競爭性的商業金融業務滲透，業務范圍超過了銀行業監管部門規定的范圍；另一方面農戶、農村經濟需要農業政策性銀行發揮作用的領域，又缺乏相應的金融服務，制約了建設新農村的步伐。
3、農民保險意識低，農業政策性保險缺位
我國的農民保險意識差，對保險的認識不到位，再加上農業生產面臨自然和市場的雙重風險，農民既缺乏抵御各種災害的能力，又難以規避市場波動帶來的風險，因此開辦農業保險，對農民極其重要。但由于農業保險的賠付率高，農業保險的種類單一，再加上縣域保險在農村開展緩慢，保險公司不愿意投入大量的人力物力去開拓業務，而是把目光轉向城鎮，使得農業保險發展處于萎縮狀況。
4、農業政策性金融立法滯后
“立法先行”原則是各國政策性銀行的發展中的一條重要的成功經驗，它們大都先頒布專門的政策性銀行法，然后依法設立相應的政策性銀行法。而我國自1994年三家政策性銀行成立后，關于政策性銀行的立法至今沒有完成，對政策性銀行經營范圍、運行規則、違規處罰等都沒有明確規定，政策性銀行在無制度約束下，無規則運行十多年，產生了明顯的負效應。立法滯后不僅使農發行的業務經營無法可依，同時也使監管部門的監管不能發揮實際作用，從而制約了農發行職能的發揮和自身的發展。
三、農業政策性金融在新農村建設中的改革與創新
根據建設社會主義新農村的需要，必須對現行的農業政策性金融進行改革與創新，建立包括政策性銀行、擔保、保險、投資基金、資產管理相互補充的政策性金融體系。
1、深化農業發展銀行改革
(1)重新進行職能定位。在建設社會主義新農村的新形勢下，必須建立與之相適應的農業政策性銀行。農發行需要完善其銀行職能，明確其職能定位。它必須要以服務“三農”為宗旨，堅持政策銀行的辦行方向。擴大對農業、農村和農民的服務范圍，把農發行辦成為農業、農民和農村經濟發展提供多方向、全方面服務的綜合性農業政策性銀行。
(2)拓展業務范圍，拓寬業務領域。農發行目前的業務范圍和業務領域都太窄?，F階段農發行僅僅在農副產品的流通上發揮骨干和支持作用，因此首先應將支持重點從農副產品的流通領域轉向農副產品的生產和加工領域。允許農發行擴大農業生產環節和加工環節方面的貸款。發展中間業務，完善農發行的服務功能。其次，對新農村建設的一切領域提供全方位的政策性金融支持，促進農業的產業化經營，提高農村現代化建設水平。最后指導思想必須明確，這些業務體現的是國家政策性導向，是政策性業務。
(3)拓寬融資渠道，提高資本充足率。目前農發行的資金主要依賴于中國人民銀行的貸款，資金融資渠道單一，資本充足率低，不能滿足業務發展的需要。因此在充實農發行資本金的基礎上，逐步減少對中國人民銀行的依賴，拓寬融資渠道。第一，增強農發行的自組資金能力；第二，通過發行農業金融債券從金融市場上籌措資金；第三，尋求合作伙伴，建立農業發展基金、農民共同基金，面向社會籌資；第四，統一辦理世界銀行、國際開發協會和亞行等國際金融組織和國際組織對我國農業項目貸款和扶貧開發貸款的轉貸，獲得境外資金；第五，國家預算撥款用于農業的資金和其他用于發展農業的專項撥款，必須存入農發行，統一國家支農資金；第六，將社保養老金作為農發行可靠穩定的資金來源；第七，將郵政儲蓄金作為農發行可靠穩定的資金來源。郵政儲蓄銀行將發放貸款外的富余資金通過購買農發行或其他金融機構的金融債券或拆借給農村信用社的形式返還農村。
(4)進行機制創新，加快內部綜合改革力度。新農村建設的主戰場在農村，農發行作為農村金融的主力軍，應把工作重心由城市轉向農村，將有限的人力、財力和物力向基層傾斜，徹底改變人力資源管理的倒“金字塔”模式。要改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，簡化審批程序。
(5)進行內部隊伍建設，提高其服務的水平和質量。對員工要狠抓現代銀行經營管理知識和新業務、新技術的普及和教育。要充分利用現代信息技術，對教育培訓手段進行創新。鼓勵員工通過各種途徑提高自身素質。農發行于1995年加入亞太農協，其也要充分利用這個平臺，加強與亞太地區國家的交流，吸收別的國家的成功經驗。
(6)在建設新農村中發揮主動能動性，引導更多的資金投向和回流農業產業。農發行應充分發揮政策金融兼有財政和金融功能的優勢，在農村金融體系中，要發揮其主動能動，引導更多的資金流向農業產業。
(7)強化協調合作，形成支持新農村建設的合力。農發行作為政策性銀行，與政府的目標一致，因此要積極加強與政府的互動，依靠地方政府協調財政、農業、糧食、土地、水利、法律等多個部門的關系，形成支持新農村建設的合力，創造良好的金融生態環境。
2、加強農業政策性金融機構的金融監管
銀監會、財政部等有關部門應加大對農業政策性金融的監管力度，嚴格監管農發行和其他金融機構執行有關支農金融政策法規，對違法機構和個人進行處理，將農業政策性金融機構吸收到的資金充分有效的用于農村經濟的發展，如果農村經濟沒有一個完善的監管機制，大量農村金融市場上的金融服務缺位，將導致民間借貸和地下錢莊等灰、黑色金融的猖獗，使得農民的負擔加重，不利于社會主義新農村的建設。
3、建立有效的風險防范機制
農業政策性金融和商業金融一樣，需要注意風險防范。由于農業政策性金融業務的貸款對象具有量大分散、經營規模
小、季節性強、抵押品嚴重不足的特點，可以采取以下措施。
第一，由政府、收益農村企業和農戶等多方共同出資。建立非營利性的農村政策性貸款擔保基金，緩解農業和農村經濟實體貸款擔保難問題?；鹑绔@利，免交各種賦稅，由出資方按出資比例分配或充實基金。鼓勵商業性擔保機構開展農村政策性貸款的擔保業務。
第二，在政府為實現其政策目標而授意貸款等特殊情況下，由政府兜底，承擔相應不良債權和相關風險。為此中央財政和地方財政應建立金融支農風險基金，以彌補農業政策性貸款可能出現的呆賬損失。
第三，成立農業政策性保險公司、合作性保險組織經營原保險、農發行經營再保險，鼓勵商業性保險機構開發農業保險業務，鼓勵農村金融機構農業保險業務。
第四，提高政策性金融機構呆賬準備金提取比例，增強其應對風險的能力。
4、制定農業政策性金融法規
為發揮農業政策性金融在建設新農村中的作用，必須加快農業政策性金融的立法進程。為此需要出臺《農業政策性金融法》和《農業政策保險法》。農業政策性銀行是特殊的法人代表，商業法對其不適用，因此需盡快出臺《農業政策性金融法》，包括政策性金融機構條例和章程，明確農發行的職能定位、業務范圍、經營宗旨、風險補償機制和有關部門對農發行的監管職責。頒布《農業政策性保險法》將一些關系國計民生、易受災害的品種、項目和行業確定為政策性保險，由政府提供保險補貼和免稅支持。
5、將金融工程與農業政策性金融結合，為農村金融改革提供更合理的路徑
金融工程是一門新興科學，它以現代金融理論為基礎，綜合利用數學模型和數值計算方法開發、設計金融產品，創造性地解決各種金融問題。通過新型金融工具的設計與開發，能夠滿足農村金融市場供需雙方的需要，提高融資的效率，甚至將非農資金引入農村領域。金融工程中降低交易成本、防范系統風險的管理技術能夠為農村金融的風險管理提供支撐。金融工程能夠創造性地系統觖決某些金融問題，這可以為我國農村金融市場的發展提供思路。
農業金融政策范文2
一、農發行企業文化建設現狀
金融企業文化作為企業文化的一個分支，農發行企業文化又作為金融企業文化之一，三者間具有普遍的共性：通過企業文化建設，在企業內部增強企業的凝聚力和員工歸屬感、使命感，在企業外部強調企業對社會的適應性和社會對企業的認同程度和信譽程度，以實現企業的可持續發展。而作為有農發行特色的企業文化個性則主要是指農發行本身的價值觀念、經營理念、發展目標、企業精神、行為準則、行業風氣和企業形象等。與其它金融機構相比，創建時間不長的農發行，企業文化建設還存在著較大差距與不足。
1、農發行企業文化發展戰略尚未起步。由于農發行成立時間不長，特別是省以下機構分設才6年，加之本身職能定位幾經變化不明確，企業文化建設系統戰略尚未起步。其一，思想認識上存在偏差。主要是存在“農發行是政策性銀行，客戶是固定的，照章辦事，發展企業文化戰略意義不大”的思想，對建設企業文化，提高管理層次與手段，建立規范現代的企業管理機制迫切性不強。其二，各級行領導重視不夠。實際工作中，我們各級行領導更重視“立竿見影”的量化考核管理，對屬于人本管理范疇“治標治本”的企業文化建設重視不夠，滿足于一般性的思想政治工作、文體娛樂活動等，沒有對農發行企業文化建設內涵、規律、特點進行研究，缺乏系統的、高水平的企業文化建設規劃。
2、發展企業文化的人力和物力較薄弱。目前，農發行內部機構基本健全，形成了四級垂直管理體系，但只有總行和省分行有專門的工會、宣傳機構和人員，處于收購資金封閉管理“前沿陣地”的市縣兩級分支行都沒有專門的機構和人員，特別是縣市支行，是糧棉油收購資金供應、監管和內部行為的直接操作層，人員、經費都十分緊張，企業文化發展人力與物力較薄弱，制約企業文化發展策略實施。
3、企業文化建設沒有體現農業政策性金融企業特色。1994年農發行成立之初，提出的企業精神是“團結進取，開拓創新”；1998年業務范圍調整，專司糧棉油收購資金封閉管理職能后，沒有再提明確的企業精神，只有樹立農發行“清正嚴實”企業形象的說法，未形成一目了然的企業形象識別特征。實踐中，將企業文化建設等同于思想政治工作、精神文明建設等。甚至有的基層行企業文化建設簡單化、表面化，以文體娛樂活動替代企業文化建設，成立球隊、樂隊，規定每月活動次數諸如此類，沒有認識到企業文化建設的豐富內涵，抓不住根本，不能根據自身業務機構特點全方位地進行創建。
4、職工參與企業文化建設程度不高。農發行成立以來，業務變化較快、頻率過高，基層行各個工作環節、崗位的“操作手”、“管理者”疲于應付，參與企業文化建設精力不足、積極性不高，或者把企業文化建設單純看成是“工會、政工部門的事”，企業文化建設的積極效能被打折。
二、農發行企業文化建設的培育思路
隨著我國糧棉市場化改革進程的加快，農發行收購資金封閉管理內外環境發生了深刻的變化，面臨的困難、風險和責任比以往任何時侯都要大，履行現階段職能進入比較困難的時期。在此背景下構建培育農發行企業文化，已成為凝聚合力，克服困難，迎接挑戰，完成國務院賦予的實現糧棉油收購資金封閉管理工作任務，為早日實現小康社會作出貢獻的迫切需要。
1、確立將企業文化建設納入農發行發展戰略的指導思想，并作為重要組成部分來研究和實施。文化建設能影響企業的理念，能夠優化企業的經營思想，能夠影響企業經營目標，是企業發展戰略組成部分。農發行要在思想上從建設有中國特色農業政策性銀行高度提高認識與理解，建設企業文化。首先要從農發行農業政策性金融特性的總體構架上思考，通過研究分析自己，形成適合于市場競爭和具有時代特征的農發行企業文化建設新理念，按照“超前謀劃、系統設計、分工協作、全面推進”原則，有重點分層次地推動企業文化建設。
2、加強對企業文化建設的組織領導，并力求有所作為。企業文化從一定意義上說是企業家理念的外化，企業家(包括銀行家)是企業文化的領導，應在文化建設中起著倡導者、組織者、指導者、示范者、激勵者的角色。農發行各級行領導要從各自紛繁復雜的事務性工作中擺脫出來，著眼于企業文化的建設。通過對社會、市場形勢、農發行經營和文化發展現狀等因素的深刻分析，有針對性地提出農發行能長期堅持的一系列文化準則，并在內部不斷強化，逐步獲得員工的認同，形成觀念、變成員工的行為規范，營造團結奮進的企業氛圍。
3、著力增強員工的文化意識，重視吸引員工參與企業文化建設。一是要建設學習型組織。增強員工的文化意識，是企業文化建設的基礎性工作，而文化意識的增強關鍵在于學習，要讓工作本身成為學習過程。二是要強化員工主人翁地位。企業文化要滲透到經營的各個環節中去，廣大員工是企業文化建設的主體力量，要善于總結員工在企業文化建設中創造的新鮮經驗，善于集中員工在企業管理實踐中的聰明才智，把自下而上的實踐探索與自上而下的指導結合起來，搞好企業文化建設。
4、切合農發行特點，建設有農業政策性金融特色的企業文化。通俗地看，農發行企業文化就是農發行在經營活動中產生和創造的物質與精神成果的總和，其建設應該包括兩個方面：物質層面的組織機構、辦公場所、規章制度、文化設施、服務設施等有形的外在表現；精神層面的價值觀念、經營理念及企業員工的人生觀、價值觀、道德觀、行為準則等無形的內涵文化內容。物質層面的建設，各地農發行受制于各種因素各有不同，但精神層面卻是全國都可以有所建樹的。筆者認為，主要內容應包括以下幾點：
第一、確立現階段農發行企業文化建設的基本思路：圍繞收購資金封閉運行為中心的建行宗旨，以人力資源的開發和提高員工素質為根本任務，培養農發行人群體與農業政策性金融及社會主義市場經濟相適應的價值觀、道德觀，建立現代銀行管理機制，實現自身可持續發展。
第二、建立追求國家利益、企業利益(自身利益)、客戶利益(糧棉油企業)、農民利益“四位一體”的經營理念。農發行作為為農業、農村、農民服務的政策性銀行，肩負著執行國家政策、保護農民利益，促進糧棉企業發展等責任，這就決定了農發行整個政策性經營活動的基本理念不可偏頗。若只強調客戶企業利益則會影響到國家調整農業生產、保護農民利益等政策的執行；若只強調農發行自身利益，那肯定會把農發行辦成商業銀行，相反不顧農發行利益則會把銀行辦成財政。這些都有悖于國家成立農發行的初衷。四者利益的有機結合，將有助于農發行監督、管理、服務各項職能的發揮，才能激發農發行人的社會責任感與主體精神以及確立相應的管理觀念、意識及行為。
第三，提煉完善以“清正嚴實”為主要內容的企業精神，加強農發行形象識別系統建設與宣傳。一是總行可以采取系統內征集、向社會中介企業咨詢等手段，提出反映企業精神的名句名言。確立的企業精神要能夠反映農發行的價值取向、經營哲學、行為方式、管理風格，要能在全體職工中產生共鳴，要有真正的凝聚力和向心力的作用，不能人云亦云。二是要改變不參與市場競爭，宣傳意義不大的思想，通過對外宣傳贏得客戶群與農民的情感共鳴。農發行要實現政策和效益性的目標，需要各級黨政、社會各界、糧食企業、農民等方面的“關照”，而不應陶醉于狹隘的“孤芳自賞”境地，要讓黨政部門、企業、社會各界得到心靈上的認同和情感上的親近。三是要有上下信息輿論陣地、對外報刊、信息網絡等，并注重品位和時效，突出特色。
農業金融政策范文3
關鍵詞：農業；農業政策性金融；農業發展銀行
中圖分類號：F320
文獻標志碼：A
文章編號：1673-291X(2007)10-0062-03
一、當前農業政策性金融面臨的問題
1994年，中國農業發展銀行的建立標志著一個建立在社會主義市場經濟體制下，專門從事農業政策性金融服務的現代農業政策性銀行的誕生。經過10多年的運行實踐，農發行在貫徹執行國家農業產業政策、加快農村金融體制改革、促進農村經濟發展等方面發揮了重要作用。但由于其成立時間不長，經驗不足，加之經濟體制和經濟形勢的變化，農發行在經營管理中逐漸出現了一些問題，嚴重地影響了農業政策性金融職能作用的發揮，所以加強和完善我國的農業政策性金融成為了一個重要的課題。
(一)農業政策性金融在經營管理過程中缺乏法律規范
在國外，政府基本上都制定了針對農業政策性金融機構的專門法律法規，內容包括其組織領導體制、業務范圍、資金來源與應用等方面。因為有法律的保障，農業政策性金融機構能夠依法、規范管理。例如，日本的《農林漁業金融公庫法》、美國的《聯邦農業信貸法》等。但我國在1995年出臺了《中央銀行法》和《商業銀行法》后，有關農業政策性金融的相關法律卻遲遲沒有出臺，農發行主要依據《中國農業發展銀行章程》、《糧食流通條例》等政策規定進行運營，導致在經營管理過程中缺乏必要的法律規范，法律地位無法得到確認，業務經營活動受到了很大的影響，如農發行的業務經營活動經常受到各部門干預，收購資金經常被擠占、轉移，這與農業政策性金融缺乏完善的法律保護有著一定的聯系。
(二)資金來源不足，融資能力低
我國在1994年建立農業發展銀行時，考慮到我國金融市場的狀況，即剛剛起步，規模有限，且政策性銀行難以從金融市場上籌措到足夠的資金，所以政府將其資金來源界定為財政撥款、向金融機構(主要是商業銀行)發行金融債券等。但這兩種資金來源要受到國家財政運行狀況的影響，而我國這樣的發展中國家的財政資本其供給能力是有限的。為了及時解決農業政策性銀行的資金來源問題，中央銀行再貸款成為農業政策性銀行的一個主要資金來源，由圖中可以看出在2003年，農發行向央行再貸款金額占其總負債的比例高達91%，即使在2005年，農發行減少了再貸款的數量，這一比例也達到63%。而農發行尚沒有開展境外籌資業務，也不能吸收存款，所以其資金來源存在結構不均衡，資金來源十分單一的問題。
同時，從中央銀行的角度來看，農發行的資金來源主要依靠人民銀行，數量之大、占中央銀行貸款總額數量之高、借用期限之長，與國外相比是比較少見的。而中央銀行也因為巨額再貸款成為了農發行的最后貸款人，這樣下去一方面造成中央銀行為了支持農發行解決糧棉收購問題而大量發行基礎貨幣，影響了基礎貨幣的投放，不利于保持通貨穩定，進行宏觀調控；另一方面，如果不增加再貸款，農發行將會沒有資金來源，造成資金短缺，影響正常業務的開展。由此而逐漸形成了一種因為農發行的信貸資金需求而形成的基礎貨幣倒逼機制。
(三)農業發展銀行的業務范圍較窄
從1998年開始，為了配合糧食流通體制的改革，國務院決定將農業開發性貸款和糧棉加工企業貸款業務從農發行劃出，目前農發行的業務基本不涉及到農業生產結構的調整，僅限于為糧、棉、油等農副產品收購提供貸款，實行收購資金的封閉管理，因而變成了單一的糧棉收購銀行，表中表明了這種情況。隨著糧食購銷體制的改革，糧棉市場的全面開放，農發行的業務活動范圍受到了極大的限制，貸款規模大幅度下降，職能單一的問題十分突出。
即使如此，在支持糧油流通方面，農發行的問題也是很嚴重的。近些年來，棉花購銷已經市場化，同時，隨著糧食購銷市場化程度的提高、購銷主體的多元化，國家擁有的糧棉購銷企業比例明顯下降，過去糧、棉購銷企業獨家經營的格局被打破，農發行獨家供應收購資金的格局也逐漸被打破。因此，以購銷信貸為主的農發行的資產業務也在日益萎縮。據統計，在2002年放開糧食購銷市場的8個主銷區省份，農發行的糧油購銷貸款比上年下降了56%。與此同時，一些帶有公益性的經濟活動，如農業生產綜合開發、農業科研項目投入及農村基礎設施建設等項目，由于業務限制卻難以得到政策性資金的扶持。
(四)不良貸款數量大，處理不良貸款的能力較低
不良貸款對我國金融業的影響是非常巨大的，這不僅僅表現在商業性銀行，農業政策性銀行也同樣存在著這樣的問題。2005年末，農發行貸款余額為7 871億元，其中，糧食貸款6 353億元，棉花貸款1 255億元；在全部貸款中，短期貸款3 545億元，占全部貸款余額的45%。按照五級分類，農發行的不良貸款比例較高。由于財政的歷年補貼不到位而形成的不良資產的歷史累積，在農發行賬面形成了大量風險資產。
作為農業政策性銀行，它也應該與商業性銀行一樣，講求安全性。但不良貸款規模太大，必將會影響到農發行的可持續發展能力和資金的再投放能力，給其安全性經營帶來巨大的壓力。所以，對于農發行的不良貸款問題同樣不可小視。然而，目前我國一些部門對于農發行不良貸款的問題的認識存在誤差，認為它是政策性銀行，不良貸款比率較高是正常的，加之國家會給農發行財政撥款，為其提供發行金融債券的擔保，所以農發行沒有處理不良貸款的顧慮，對于不良貸款的處理沒有足夠的重視，缺少必要的清理手段和機制，處理不良貸款的能力較低，使其積累了大量不良貸款。
(五)缺乏信用風險控制，經營風險大
從經驗來看，具有完善風險管理體制的農業政策性銀行都獲得了成功。許多國家為了防范農業政策性銀行的信用風險都建立了完善的組織結構體系及流程管理體系，并且運用科學的、以數據分析為基礎的決策系統和風險評價系統。
從農發行自身來說，由于是國家財政提供資金建立，它的風險都由國家承擔，不需要過多考慮風險問題，這就導致出現農發行發放貸款不計規模、貸款不計利息、償還不計期限等問題。另外，一方面糧棉購銷企業既要按照政府定價收購農副產品，又要按市場價格銷售，導致這些企業無法規避價格風險；另一方面，由于近年來我國糧食生產出現了供大于求的狀況，導致糧食難以順利按照既定價格出售，長期庫存積壓。所以，從某種程度上來說，農發行的經營風險是在進一步加大的。
從上面五點可以看出，從某種程度上講，單一的資金來源、快速增長的不良資產、日益增加的虧損，已使農發行成為政府的沉重負擔；業務單一、資產閑置、資金運營效率低下，也使其已無法實現政策性金融機構自身的可持續發展，對于農發行的改革迫在眉睫。
二、完善我國農業政策性金融的幾點建議
(一)完善農業政策性金融法律法規，建立良好的法律環境
市場經濟穩健運行依賴于規范的法律制度，所以市場經濟也就是法制經濟，農業政策性銀行作為市場經濟運行過程中不可或缺的一個主體，也應該有規范的法律法規對其活動進行規范。各國一般都有相應的法規、制度來規范本國的農業政策性金融機構的活動，對組織領導體制、業務范圍、資金來源及運用、財政稅收等作出規定。如日本的《農林漁業金融公庫法》、美國的《聯邦農業信貸法》、印度的《國家農業和農村發展銀行法》等。立法中明確界定了農業政策性金融機構與政府、中央銀行和企業等各方面的關系，以擺脫外部的干預，維護自身權益。建議我國盡快出臺《農業政策性銀行法》，以規范農發行和政府部門的行為，以保護農業發展銀行、借款人、存款人和其他客戶合法權益，規范農發行的經營管理，提高信貸資產質量，維護金融秩序。
(二)拓寬農業政策性銀行的資金來源，提高其融資能力
一方面來說，農發行政策性金融職能的發揮有賴于長期、穩定、低成本的資金來源，要提高抵御和防范風險的能力，也需要具有穩定的資金來源。因此，除常用的由國家財政撥款、向中央銀行再貸款、農發行向國有商業銀行發行金融債券外，提高農村政策性金融機構的融資能力，尋求長期并且穩定的資金來源，需積極開創新的融資渠道；另一方面，現實情況是政府財政運行緊張，國債發行規模大，想要依靠政府加大財政投入已經不太現實。因此，要發揮農業政策性金融在國民經濟和社會發展中的作用，也必須找到更好、更有效的融資渠道。國外的經驗值得我們借鑒，如印度農業發展銀行的資金來源有現金存款、通知存款、政府債券、銀行債券、股本金等應有盡有，并各占相當比例，資金來源十分廣泛。
拓寬農業發展銀行的資金來源，基本的渠道有三條：
1.充實農發行的資本金。銀行最基本的資金來源就是資本金，它是銀行開展業務和發展的基礎和前提，一個銀行所擁有的資本金的多少，標志著銀行資金實力和承擔風險能力的大小，所以國家應該通過撥款充實農發行的資本金。如法國農業信貸銀行在長達50年的時間里，國家的資金支持幾乎成為其全部中長期貸款的來源；日本農林漁業金融公庫由財政投資創建而成，50%以上的資本金由政府出資。同時，由于農發行是政策性銀行，業務經營主要體現國家的政策方向，那么由國家財政撥給的資本金占其信貸資產的比重，還應大于國有商業銀行和其他銀行。
2.間接利用社會儲蓄。包括吸收農村養老統籌基金、醫療基金、郵政儲蓄存款等作為農發行的資金來源。這樣做可以降低農發行的籌資成本，符合籌資低費用、低成本的要求。
3.吸收社會公眾存款。從國外政策性金融機構看，有的不吸收公眾存款，有的吸收公眾存款，如法國農業信貸銀行吸收的存款總額占其資金來源的50%以上。對此，在這方面我們也可作些嘗試。
(三)調整職能定位，拓展業務范圍
當前，農發行已經實現了對農副產品收購資金封閉管理的運行目標，并在建立后的10多年時間里在一定程度上促進了農村經濟發展的客觀需要。但是針對其業務范圍較狹窄，職能定位不準的問題，農發行應立足于現在的職能，積極適應糧棉流通市場化改革的需要和農村經濟發展的新形勢，拓展新的職能，適當增加業務種類。第一，支持農業基礎設施建設和技術改造，為農業發展提供后備力量。第二，要支持農產品加工和農產品市場建設，提高農業的綜合效益。第三，支持農業環境治理，保證農業可持續發展。第四，支持農業生產和產業結構調整，增強農業開發的功能。農發行從事其他農業政策性金融活動，將更加有利于農業和農村經濟的發展，更加符合國家的對于解決三農問題的相關政策，充分發揮農業政策性銀行的作用。
(四)優化資產結構，提高資產質量
農發行要吸引多元化產權主體參與籌資，提高農業性政策金融的運行績效，必須改善現有資產結構，強化資產質量?？梢钥紤]通過以下幾個方面的調整來實現：第一，加強對資金的調度管理，盡可能減少無效資金占用，嚴禁違規挪用資金，從而提高資金使用效率。第二，加快金融產品創新，開發適合農村金融市場需求的產品，盡可能提高經濟收益。第三，開展銀行間的拆借業務，對從事農業生產、開發服務的商業性金融機構給予資金支持。第四，發展農業政策性銀行的中間業務，開展咨詢、評估、為農業高新技術項目融資的擔保業務，優化資產結構。
(五)完善農業政策性銀行的風險防范化解機制
隨著糧棉流通體制市場化改革的不斷深入，對于農業政策性銀行的貸款管理也應該轉向以風險控制為主。一是要出臺新的信貸管理辦法，以風險控制為中心，探索防范信貸風險的長效機制，切實加強信貸管理，提高信貸資金使用效益，把信貸資金風險降到最低限度。二是要借鑒國際國內商業銀行的經營管理辦法，為農業政策性銀行所用，用市場化的經營理念管好用好信貸資金。三是建立貸款責任人管理制度，強化管理責任約束。四是妥善處置歷史遺留的風險資產，由于政策等原因糧棉企業形成的歷史包袱較重，在農發行形成了大量風險資產，為促進其健康發展，各級政府應盡快處置上述政策性原因形成的大量風險資產。
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農業金融政策范文4
一、政策性金融的國際經驗借鑒
上世紀80年代以來,國外政策性金融體系整體出現轉型和分化,有的因經營不善而被兼并或重組,有的轉為商業化經營機構,但農業政策性金融由于其特殊使命,卻在各國不同程度地加強。國外農業政策性金融發展比較成功和具有代表性的,有美國、日本、法國、印度、泰國等國家的農業政策性金融機構。
1、立法保障。國外農業政策性金融機構基本都建立在專門法律基礎之上,如,美國先后制定《聯邦農業信貸法》、《中間信貸法》和《農業信貸法》,并相應成立農業信貸管理局、農場信貸銀行、聯邦農業抵押公司和聯邦農業信貸銀行融資公司;日本1945年依據《農林漁業金融公庫法》成立農林漁業金融公庫,其貸款種類和條件由《山村振興法》等十余部法律明文規定;印度于上世紀80年代依據《國家農業和農村發展銀行法》成立國家農業和農村發展銀行。通過立法,明確政策性金融機構與政府、中央銀行、商業銀行的關系以及政府的支持方式等,將其性質、地位、經營管理與政府機構及商業銀行區別開來,按照法律進行監管。而我國至今也沒有一項政策性銀行法律,從政策性銀行建立及其后續的改革發展事宜,均以政府文件的形式來予以明確。
2、資金來源。國外農業政策性金融機構基本由政府出資或由政府出資控股,資金來源較廣,各有側重,美國主要是發行由政府擔保的債券,日本是以郵政儲蓄資金和簡易人壽保險資金為主,法國主要是吸收公眾存款和單位定期與活期存款、發行債券以及國家財政撥付,印度主要是發行政府擔保債券、中央銀行再貸款、向外國政府或國家金融機構借款等,泰國則可以吸收公眾和商業銀行這類低息存款。我國農發行2004年7月以前主要依賴人民銀行再貸款,再貸款占全行總負債的比重維持在90%以上。其后5年,通過拓展市場化融資逐步減輕對央行再貸款的依賴,至2009年末,發行政策性金融債券100期,籌融資余額達1.25萬億元,占總負債的77.4%,躍居成為全國銀行間債券市場的第三大發行主體。
3、政策支持。各國政府普遍在稅收、利息補貼、損失補貼等方面對農業政策性金融機構予以政策支持,形成比較健全的風險控制和補償機制。一是壯大資本。法國農業信貸銀行開展長達50多年的中長期貸款業務,幾乎全來自于國家資助;泰國1996年創立的農業和農業合作社銀行,其資本金已由40億銖擴增到489億銖,大部分為財政注資。二是減免稅收。印度、泰國對農業政策性銀行免交所得稅、附加稅和其他關于收入、利潤、收益方面的稅收。三是貼息和補償損失。美國、法國對農業貸款普遍實行貼息制度;日本的農林漁業金融公庫在管理上直屬于財政部門,財政干預較多,提供貸款資金、補貼貸款利息、補償損失和債務保證等。四是實行有差別的存款準備金制度。美國、英國、日本、泰國等國家中央銀行要求農村機構繳存的準備金比例均低于城市商業銀行。我國農發行所享受的政策支持則很有限,除收購貸款免印花稅外,不享受其他任何稅收減免政策,貸款貼息及損失補償僅限于政府指令性政策性貸款,且與同業同等繳存存款準備金。
4、支農模式。一是按組織結構區分,有單一結構型和復合結構型,前者只設一個金融機構,沒有或很少有分支機構,往往只從事農業政策性金融批發業務;后者分支機構多且遍布全國,可直接從事部分或全部農業政策性金融零售業務。二是按資金運用區分,有直接貸款和間接貸款兩種,也就是“零售”和“批發”的關系。三是按業務運作區分,有單軌運行和雙軌運行,前者只從事政策性業務,后者同時從事政策性業務和商業性業務,政策性業務執行政府指令,商業性業務嚴格按商業化原則管理。我國農發行為復合結構型,直接向涉農企業發放貸款,不向農戶個體放款,實行政策性業務和商業性業務雙軌運行。
應當說,各國農業政策性金融的發展模式、功能定位、管理機制各不相同,與各自的國民經濟特點和執政理念密切相關,如美國的政策性金融體系強調對弱勢經濟個體的保護,維護自由競爭制度;德國政策性銀行的支持重點包含廠中小企業、基礎設施、重點行業等諸多領域,符合該國銀行功能全面化的一貫傳統;同時,在實踐過程中各國的政策性金融也都有各自的長處和不足,如日本的政策金融機構存在行政化主導和政府的過度干預的弊端,因此,在學習借鑒各國農業政策性金融經驗的同時應結合我國國情取長補短,擇其善者而用之,避免照搬照抄。
二、完善農業政策性金融制度
我國農業政策性金融起步和發育較晚,并且在制度安排上存在缺陷,亟待加以完善。以下四個問題應優先解決。
首先是健全法律保障的問題。缺乏法律保障對發揮農發行支農職能帶來許多弊端:一是職能定位不清晰。農發行成立15年始終沒有一個明確的支農定位,無法確立長遠經營戰略,其“三個發展階段”的形成,固然是政策性金融的經營方向,必須依據國家政策調整而調整,但也因缺乏法律保障,使其支農思路長時期陷于混亂。二是作為國家政策性銀行的地位受到挑戰。國外農業政策金融由于有立法保障,因此在支持農業發展中具有不可替代性和權威性。而我國農發行存在的意義與價值則始終受到質疑,特別是最近幾年,由于在業務發展過程中與商業性銀行競爭的問題,農發行一度飽受業內指摘。三是政策支持難以到位。農發行成立以來資本金一直就沒有補充過,在統籌安排財政支農資金方面不擁有話語權,在風險控制和補償機制方面沒有充足保障,在監管上接受與商業銀行相同的標準。上述方面,均不同程度
抑制了農發行的積極性。因此,完善我國農業政策性金融制度必須立法先行?？紤]到目前國家開發銀行已完成商業化改造,進出口銀行也正開展相關改革,因此可制定專門的《中國農業發展銀行法》或《條例》,從法律層面確定相關重要事項:一是在職能定位上,明確農發行農業政策性銀行的性質;二是在業務范圍上,明確農發行業務范圍隨國家農業政策進行調整的原則;三是在公司治理上,明確農發行實行現代公司治理機制;四是在風險控制和補償機制上,明確國家對農發行在貨幣、財稅等方面的扶持政策;五是在監管機制上,實行區別于商業銀行的監管模式和考評體系。
其次是籌集低成本支農資金的問題。農發行以國家信用為基礎,不組織個人存款,這種特性某種程度上使之資金成本要高于同業。而農發行投放貸款執行人民銀行同期同檔基準利率,基本不上浮,對一些優質企業還采取適當下浮利率政策,如果沒有一定規模的穩定的低成本資金,就難以長期保持讓利“三農”的熱情,就可能更多地選擇一些風險相對較低、回報相對較高的農業信貸項目,以維持財務上的可持續,而這與農發行扶持弱質、弱勢農業的辦行初衷是相悖的。農發行市場發債取得較大成功,一方面適應了國際農業政策性金融擴展市場化融資渠道的趨勢,獲取了大規模的支農資金,但另一方面,和人民銀行再貸款相比,金融債券融資籌資成本相對較高,且易受市場波動影響,農發行迫切需要解決籌集長期、穩定、低成本資金的問題,使其支撐農業基礎建設具有可持續的資金來源?？煽紤]一是賦予農發行在財政支農資金方面的話語權。我國財政支農資金與農發行信貸計劃缺乏關聯性,應注重二者的黏合效應,統籌安排形成支農合力。可通過國家財政專項撥款、建立農業基金等形式充實農發行資金來源,并歸集各類財政支農資金由農發行統一撥付,保證財政支農資金不“外流”。二是對農發行開展政策性業務所需資金,完全由人民銀行提供低息優惠貸款或由財政直接撥款保障供給。三是在繼續加強農發行市場發債工作,使其成為引導社會資金“回流”農村的重要載體的同時,可比照國外做法,研究制定相關農村信貸服務政策,明確規定商業銀行、郵儲銀行上一年度存款余額比例以適當利率轉存農發行,實現“引導”與“強制”相結合。四是將各類社保資金納入農業政策性金融資金來源范疇。
第三是完善風險控制和補償機制的問題,應綜合運用財政、稅收和貨幣優惠政策,建立健全對農發行的政策扶持長效機制,確保其順利貫徹黨和國家的農業經濟政策。一是完善財政扶持政策。可通過財政注資、稅收返還、利潤轉增或發行次級債券的方式,補充農發行資本金,使其資本充足率不低于商業銀行。要完善中長期貸款補償機制。農發行的信貸業務中,政策性貸款損失財政子以兜底,商業性貸款損失財政不予兜底。農發行近幾年開展的農業開發和農村基礎設施建設等中長期貸款業務,被列為商業性業務,說白了,農發行一方面要替政府做事,一方面卻要自擔風險,這顯然不盡合理。從本質上講,農發行的信貸業務都帶有明顯的政策性特征,支持的重點為發展前景看好而因為當前投資收益較低需要政策扶持的弱勢產業,并且由于支持對象的普遍弱質性,農發行的業務經營不可避免會出現虧損,因此,只要是由于政策原因出現的虧損,都應建立相應的補償機制?？山⑥r業風險基金專項對政府指令性及指導性農業項目貸款本息進行補貼,將政府主導項目列入財政預算實行先貸后撥機制。二是實行稅收優惠政策。對農發行開展的政策性業務,應減免營業稅及所得稅用于充實資本金,并允許在稅前增提呆賬準備金。三是實行適當的貨幣政策傾斜制度。比照商業銀行,把對農發行信貸增量的指令性計劃改為指導性計劃。降低或取消對農發行的存款準備金要求,增加其可運用資金,增強對農業投入的能力。四是加快健全農村信貸擔保機制。政府應加大對農村信貸擔保體系建設的支持,建立由政府牽頭出資、農民和農村企業參股的專業化信貸擔保機構,有條件的可扶持建立農村信貸擔?；稹Ｖν晟妻r業保險機制,根據農業經濟發展要求逐步擴大農業保險范圍。
第四是強化政策性金融的市場主體地位問題?？紤]到農業政策性金融服務的特定范圍具有高風險、低收益的突出特征,如何既充分履行政策職能,又保障和提升政策性金融持續發展能力,對各個國家都是一個具有挑戰性的難題。解決好這項難題,除了加強政策扶持,關鍵是要貫徹市場化原則,賦予政策性金融完全的市場主體地位,避免行政主導和過度干預的影響。一是按照現代銀行的通行規則建立健全政策性銀行的治理結構、經營機制和管理體制,以增強自身的風險管理和內部控制能力。抓緊啟動政策性銀行的股份制改革,在堅持國家控股的前提下,引入具有擁有先進管理經驗、與“三農”關系密切的戰略投資者,既擴充政策性金融的資本實力,增強服務的針對性和靈活性,又促進內部管理體制和機制的不斷完善。二是允許政策性銀行在國家政策范圍內有充分的經營自,在經營范圍上,避免對政策性金融機構畫地為牢,過分束縛,允許其參與合理的市場競爭,通過市場機制的磨練提高金融服務水平和管理水平,同時也為各類涉農客戶提供更加充分的選擇權,促進金融資源在城鄉之間的自由流動和優化配置。三是健全政策性金融的激勵約束機制。堅持市場化管理的基本思路,客觀評價和考核政策性金融的經營績效,在確保國家政策執行到位的前提下,落實按績效掛鉤獎勵的分配機制,允許政策性銀行留存一定比例的利潤用于掛鉤獎勵,充分調動和保護政策性銀行的積極性,提高可持續發展能力。
三、政策性金融支撐農業基礎性建設的基本思路
(一)將農業基礎建設中長期貸款納入政策性貸款范疇。農業基礎建設周期長、投入大,改變農業基礎薄弱的狀況,搞好大規模、高標準、持續發展能力強的基礎設施建設需要巨額和持久的資金投入,在民間資本、市場資源短期內無力單獨承擔的情況下,農業基礎建設的投入帶有明顯的公益性質,為此應將農業基礎建設的中長期貸款納入政策性貸款范疇,以利于強化政府和財政在支持農業基礎建設中的責任和義務。特別是對政府應承擔的建設性任務,在不具備大規模投入財力的情況下,可實行財政投入與農業政策性信貸資金相結合的方式。將此類貸款納入政策性貸款范疇,一是有利于發揮政府調控作用,研究和解決好社會性、公益性、基礎性事業建設的問題;二是還貸付息資金來源有較可靠的保障,能夠增強農發行的安全感和積極性。對政策性中長期貸款項目,由中央政府予以貼息。
(二)發揮政策性金融在支持城鄉一體化中的主導作用。推動城鄉一體化發展既是加快新農村建設的重要途徑,也是從根本上打破城鄉二元結構、全面建設小康社會的戰略舉措。為此有必要把農業政策性金融作為有效的金融工具,圍繞城鄉規劃、
產業布局、基礎設施、公共服務、勞動就業“五個一體化”的推進,充分發揮支持的主導作用。一是在支持地域上,配合縣域在聯結城鄉中的樞紐作用,明確把縣域城鎮作為政策性金融支持的重要著眼點,通過大規模地支持土地整治、復墾、配套設施完善等措施,支持人口向城鎮集中、住宅向社區集中、產業向園區集中,支持縣域經濟在集約利用土地等各類生產要素的基礎上擴大規模,加快發展提升縣域城鎮的服務水平和人口承載能力,促進農民的就地和就近城市化。二是在業務范圍上,進一步放寬對農業政策性金融的限制,在大三農的范圍內,允許政策性金融大力支持縣域和聯結縣域的重要基礎設施、產品市場體系、社會化服務體系和新型生產經營組織。三是在經營方式上,發揮政策性金融的橋梁和紐帶作用,除了直接支持重點骨干項目,還可以通過參股村鎮銀行、委托縣域金融機構辦理個人存貸款等方式,加大政策性金融的引導和扶持作用,帶動農村金融體系的不斷完善。
農業金融政策范文5
【論文摘要】根據十六屆五中全會精神,農業政策性銀行應該努力拓展業務范圍,加大支農力度,積極推進新農村建設。本文從農業發展銀行職能改革入手,總結了近年基層農發行支持當地新農村建設取得的成效,并針對當前支持新農村建設中的制約因素,提出了一些建議。
在西部欠發達的農村地區,經濟基礎薄弱,農業資源得不到充分開發利用,這是欠發達地區經濟發展緩慢的主要因素。農發行作為以服務“三農”為根本宗旨的農業政策性銀行,如何結合西部實際,確定支持領域和重點進一步發揮在農村金融中的骨干和支柱作用,是當前迫切需要解決的問題。
一、從農發行貴州分行看農業政策性金融在新農村建設中的支持作用
作為農業政策性銀行,農發行貴州省分行已覆蓋全省9個地州市,建立了56個縣市的組織網絡和金融服務體系,并在其他33個無機構的縣市區,設立了29個客戶服務組從事農業政策性金融服務。近年來,針對貴州特色農產品資源較豐富,但規模化、產業化水平較低的實際,農發行貴州分行充分發揮自身在信貸規模、資金、利率等方面的優勢,全力支持全省農業農村經濟發展,貸款規模從2006年初的60億元發展到目前的193億元,其中,在黔東南州就投入了13億元信貸資金,重點支持凱里市“兩河”治理、凱雷農村公路等建設項目的實施。其信貸投入力度、貸款增長速度均位于全國農發行系統前列。2009年,農業發展銀行貴州分行加快加大信貸支農力度,僅上半年就投入40億元信貸資金,為支持貴州新農村建設發揮了積極作用。
1、農發行在支持糧油生產和流通中發揮了主導作用
農發行貴州省分行自成立以來,堅持把做好糧油收購資金供應管理作為立行之本。根據國家糧食流通體制改革政策的變化,該行適時調整信貸政策,積極支持國有糧食購銷企業開展糧油購銷,確保國家糧改政策的實施和全省糧油收購、儲備、調銷等業務的正常運行。2008年,農發行貴州分行全年累計發放各項貸款67.66億元,其中,政策性糧油貸款14.6億元,同比增加12億元;糧油收購貸款11.89億元,同比增加1.28億元。
2、農發行推動了當地農業產業化發展進程
建設社會主義新農村的基礎是發展農村經濟,方向是發展現代農業,而現代農業的理念是轉變農業增長方式,大力推進農業產業化發展,以此帶動農業產業化基地建設,促進和推動農民增收。近年來,根據貴州省委、省政府新農村建設的總體規劃,農發行貴州省分行累計發放產業化龍頭企業貸款76.38億元,大力支持農業產業化經營,擇優扶持省級以上產業化龍頭企業和加工企業發展,有效發揮了產業化龍頭企業的輻射帶動作用,促進了“三農”發展。國家首批循環經濟試點項目——投資22.7億元的竹漿林紙一體化項目一期工程在貴州省赤水市建成投產,該項目是農發行貴州省分行針對貴州林業資源豐富的實際、累計發放貸款16.4億元支持的產業化發展項目,也是農發行業務范圍拓展以來、全國農發行系統審批單筆金額最大的貸款項目。該項目投產后,預計每年可季節性地為社會提供50萬個閑置勞動力的就業機會,通過種植出售竹原料、支持基地建設等,種竹農民每畝可增收100元/年,每年可增收2700萬元,種竹農民實際增加收入1.03億元。
3、支持農村基礎設施建設
結合貴州省情,農發行明確將支持農村基礎設施建設作為工作的重點,圍繞新農村建設重點、骨干項目,加強對農田水利、農村路網、農村電力、能源、信息網等農村基礎設施的信貸支持。截至2008年3月底,該行累計投放各類貸款29.24億元,其中,農村基礎設施建設貸款22.15億元,占一季度貸款累放額的75.8%,是2007年全年農村基礎設施建設貸款總額的6.33倍。
4、為涉農中小企業提供融資服務
近年來,農發行貴州省分行不斷完善中小企業金融服務,截至2008年3月底,該行涉農小企業貸款戶數已達136,占全行總貸款戶的30%,涉農小企業貸款余額達2.5億元,在支持貴州“三農”發展中發揮了積極的影響和作用。2008年4月,農發行貴州省分行與貴州省鄉鎮企業信用擔保中心,就促進貴州省涉農中小企業發展簽訂擔保合作協議,以拓展涉農中小企業融資渠道,化解和分散金融風險,強化政策性銀行支持涉農中小企業功能,貫徹落實國家支農、惠農政策,促進農村和農村經濟的健康發展。
二、農發行支持西部新農村建設中的制約因素
1、不能充分發揮骨干和支柱作用
西部貧困地區一邊是“缺血”的窮財政,有大量資金需求,一邊是農發行能夠提供政策性的金融支持,而這一需一供卻不能有效結合。在商業銀行逐步退出農村金融的現實下,農發行的業務范圍又受到諸多限制,應該取消對農發行業務范圍的單一申請審批制,凡是有利于農村(縣域)經濟社會發展,有利于農業增產和農民增收的行業、產業、項目,都應準予農發行介入,成為農發行的業務范圍,從業務范圍和功能上,讓農發行成為發揮骨干和支柱作用的政策性銀行。同時,由于農發行現行的項目管理模式,基層行沒有主動權,貸款門坎高,辦貸程序繁瑣、成本高,造成農發行辦貸難、辦貸慢的現象。
2、缺乏有效的信用擔保體系
目前,農發行商業性貸款的主要方式是擔保和抵押貸款,而西部的社會信用擔保業處于萌芽期,還沒有形成可為農業企業提供擔保的信用機構。新農村建設中與“三農”關系密切的項目,即農村基礎設施、農業綜合開發、農業小企業等業務,多數屬于貸款期限長、風險大、利潤率低的項目,按照商業性貸款管理要求,欠發達地區大多數項目很難獲得信貸資金支持。
3、農發行開展商業性支農信貸業務僅處于起步階段
農村經濟社會發展的重要意義,就是發展縣域經濟社會,而縣域經濟發展的瓶頸往往表現在資金投入的嚴重不足?？h域經濟項目投入大,回收期長,風險高,商業性金融機構網點不斷收縮,存差不斷擴大,大量資金不斷從農村抽走,農村資金流出嚴重。支持商業性新業務的開展,必須堅持謹慎積極的原則,這為欠發達地區本身難以開展的客戶營銷增加了壓力。農發行基層貸款權上收后,從貸款到調查、審批到發放,手續復雜,供求時間不對稱,有時銀行貸款到位,企業商機已失。
4、農業政策性金融內部經營管理方面仍存在不足
在營運管理方面,農發行服務于客戶、服務于新農村建設的理念有待進一步加強;有的基層行還不適應上級行針對支農需要、針對市場變化的信貸計劃調整,信貸計劃的準確性不高,結算手段相對單一,不能滿足客戶的服務要求;一些行對管理信息化的重要性、必要性認識不足,對現有的數據資源尚未充分開發利用,實現信息化建設跨越式發展的任務還十分艱巨。在隊伍建設方面,員工素質與信貸支農的現實需求還不太適應,人才結構不盡合理,項目評估、風險管理、國際業務、法律事務、信息技術等方面的專業人才明顯不足,崗位激勵約束機制亟待完善。
三、對農發行支持西部新農村建設的幾點思考
1、鞏固傳統糧油購銷業務
按照國家糧棉改革和購銷政策,農發行應適時調整信貸政策,堅持不懈地做好傳統的糧食收購、儲備、調銷信貸工作,鞏固好原有的糧油儲備、購銷企業,全力支持糧油產業發展。根據貴州糧食加工企業規模小、發展潛力大的實際,貴州省分行積極支持糧油加工產業鏈發展,促進一批高質量、高效率、高附加值的糧油加工產業鏈品牌的創建,真正形成產業化經營,充分發揮輻射和帶動作用,有力地推動了當地農村經濟的發展,帶動了當地及周邊地區農民大幅增收。
2、以支持縣域經濟社會發展為重點
縣域經濟是連接城鄉經濟協調發展、實現工業反哺農業的紐帶。農發行以縣域經濟社會發展為平臺,給縣域經濟繁榮注入新鮮血液,對推動整個縣域經濟社會的發展,具有舉足輕重的作用。
3、進一步完善經營管理機制
切實落實現代銀行要求,不斷推進農發行現代企業制度的建設。一要建立健全信貸管理制度體系,二要努力防控經營風險,三要繼續強化資金計劃分類管理。牢固樹立“內控優先”的理念,有針對性地建立和完善內部控制機制,逐步把農發行辦成發展空間合理、治理結構科學、體制機制健全、經營管理規范、操作手段先進、具有可持續發展能力的現代農業政策性銀行。針對2008年產生新增不良貸款的實際,貴州省分行在全省系統開展了歷時3個多月的信貸管理與風險防控集中學習實踐活動,通過組織全行員工集中學習信貸管理各項規章制度,全面排查信貸管理和風險防控工作的薄弱環節,著力解決信貸管理和風險防控工作上存在的突出矛盾和問題,為進一步夯實信貸管理打下了良好基礎。
4、加快推進農業產業化進程
立足地域經濟特點,積極支持特色農業發展,加快推進農業產業化進程。以貴州省為例,雖然其特色優勢農業產業較多,市場很大,但是開發嚴重不足。農發行可以依托產業化龍頭企業平臺,依托政府的組織優勢和農發行的網點、資金優勢,通過不斷加大信貸,重點扶持市場前景廣闊、產業覆蓋面廣、附加值高的特色產業。如支持優質稻、茶業、雜交玉米、種子和中藥材生產基地建設,把資源優勢變為經濟優勢,進而促進農村經濟發展,帶動農民增收。對于豐富的中草藥資源,貴州省分行近年著力支持了一批在國內有一定影響力的神奇、益佰、信邦等藥業企業的發展。
5、創辦農業政策性擔保公司
農業項目特別是新建項目,風險高、信貸投資風險大,亟須有一個政策性的信用擔保機構來支撐農村經濟的發展。農業發展銀行除了自身要切實加強風險防范外,還應建議政府籌建農業政策性擔保公司,為農村經濟的發展提供信用擔保服務。農業擔保公司可建在縣一級,由政府提供注冊資本金、初始擔?；?。擔保公司可依托鄉鎮政府、農業企業等,采取會員制形式,吸收會員資金,壯大擔?；稹Ｔ趽９境闪⒊跗?政府財政應為擔保公司提供費用補貼,待其逐步發展為自負盈虧的經濟組織后,政府可停止補貼,以實現擔保公司的可持續發展。
【參考文獻】
[1] 劉海林:農業政策性銀行與新農村建設[j].河北金融,2007(11).
農業金融政策范文6
關鍵詞：農業政策性金融；農業經濟增長；C-D生產函數；彈性估計
一、學術綜述
關于農業政策性金融與農業經濟增長的關系研究有：李明清等（2009）認為農業政策性金融在農村金融體系中占有重要地位，發揮了不可替代的作用。白永秀等（2003）認為農業政策性金融必須實行分類指導的區域信貸政策，以適應農業經濟區域性的特點。白曉燕等（2005）以CD模型為基礎，將農發行信貸資金投入與農業GDP進行回歸，結果表明農發行信貸投放對農業總產值具有顯著的正向影響。唐自元等（2009）將農發行貸款余額、農信社農業貸款余額、農行農業貸款余額共同納入模型，與農業總產值進行回歸，結果顯示農業政策性金融對農村經濟的拉動超過短期商業性金融貸款。
已有文獻主要分析了農業政策性金融與農業經濟增長的二元關系，國內尚沒有文獻論述農業政策性金融對農業經濟增長影響的技術效應，國外的研究也僅限于整體金融領域更沒有相關的實證研究（Levine，1997）。技術進步，作為農業經濟增長的首要的內生性因素，需要學界就農業政策性金融對農業技術進步的傳導機制展開量化分析。
結合以往的研究，本研究中假定農業政策金融對農業經濟增長的影響表現為：農業政策金融作為生產要素中資本的一部分，首先會影響其他類型資本的投入水平，進而會影響其他生產要素的投入水平（比如，勞動、機械、灌溉、化肥等）及其配置效率（全要素生產率），進而會作用到農業經濟增長（用農業增加值增長率表示）。同時，本研究還將建立拓展模型，來估計農業政策性金融對其他生產要素的擠入或擠出效應。由于農業政策金融地域差別，本研究將把全國分為華北、華中、華南、華東、西南、東北、西北等7個區域，從而為比較地區差異提供了可能性。
二、模型與假說
研究中我們采用CobbDouglas生產函數，農業生產經濟模型可以被假定為：
三、變量設定及描述性分析
在OLS模型中，本文選取了如下變量：Prod代表各地區農業增加值，以億元為單位。FinD代表農業政策性金融，該變量包括農發行貸款余額，以億元為單位。FinB代表農村商業金融，該變量包含農業銀行農業貸款余額及農村信用社貸款余額兩項，以億元為單位。Prod、FinD和FinB均取對數，并按照1993年的價格水平進行折算。
為了控制FinD的內生性，本文引入工具變量，分別表示區域自然災害程度、區域氣象環境、區域農業污染程度、貿易開放程度、農業政策支持力度和收入差距。其中，Flood代表水災成災面積，以千公頃為單位，Drought為旱災成災面積，以千公頃為單位，Rain代表年均降雨量，以毫米為單位，Heat代表年均溫度，以攝氏度為單位，COD代表農業化學需氧量排放量，以萬噸為單位，TN代表總氮排放量，以萬噸為單位，TP代表總磷排放量，以萬噸為單位，Open代表按匯率折算的進出口額占地區總產值的比重，Support代表財政支農金額占地區總產值的比重，Incgap代表城鎮居民可支配收入與農民純收入的比值。上述工具變量均取對數處理。
對上述變量進行描述性統計，如表1：
四、實證分析
