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金融安全政策范文1
一、金融安全、金融穩定、金融市場的效率
（1）金融穩定。維護金融市場的穩定是法律賦予中國人民銀行的艱巨任務和職責。但是，法律并沒有很精確的來界定金融穩定。實際上，在國際上對于金融穩定的研究也尚且剛起步，將金融穩定的認識綜合起來大致可以概括為，從宏觀上來看，所謂金融穩定就是要求三個組成金融體系的部分：金融市場、金融機構以及金融的基礎設施都可以正常的運轉起來，并可以進行正確的評估、同時可以使金融風險得到防范和化解。其中，金融市場是指股票、貨幣、債券以及衍生品市場等。金融機構是指商業銀行、金融資產管理公司、政策性銀行、證券公司等。金融的基礎設施是指支付、法律、會計體系以及清算等。（2）金融安全。在經濟安全中，金融安全占據著十分重要的位置。從靜態的角度看，金融安全指的是一個國家的金融體系不會遭到威脅和破壞，同時，能夠保證國際和國內的金融資源的有效供給；從動態的角度看，金融安全指的是要在金融體系的運行過程中保持動態的均衡與穩定。從宏觀上看，金融安全是指整個金融行業能夠抵御危機的能力；從微觀上看，金融安全指的是金融機構能夠避免出現破產、擠兌以及流動性的危機等不能支付的情形。由此可見，金融安全問題表現為多種形式，有局部的風險，也有系統性的風險。因此，從宏觀的角度看，金融安全近似地等于金融穩定。（3）金融市場的效率。效率是指投入與產出之間的比值，也就是成本與收益的比值。效率的實質在于體現出如何才能實現社會資源合理的利用和配置。從微觀上講，金融效率是個體在金融活動中的效率；從宏觀上講，金融效率是指金融行業整體的運行效率。金融體系組成社會經濟的一個很重要的部分，因此，對金融效率的評價標準便是增加了社會的凈福利。
二、金融安全穩定與金融效率的關系以及兩者的抉擇
一方面，兩者之間的關系既對立又統一。首先，要實現金融安全必然要求金融行業能夠有穩定的發展，甚至排斥包括一些技術創新等可能會造成不穩定的部分因素。而金融效率則更多的關注如何實現金融資源的最合理最優化的配置。金融安全穩定與金融效率之間的對立關系便體現在兩者之間在取向上的矛盾。其次，作為兩個組成金融發展的重要的部分，金融效率和金融安全在本質上是相互統一的。另一方面，金融的安全和穩定是確保金融效率的最重要的基礎，而且是把提高金融效率，促進其發展做為最終的目標。如果沒有金融的穩定和安全作為保障，金融的效率也是無法實現的。但是，絕對的金融穩定對提高金融的效率是十分不利的。也就是說，金融效率只有建立在安全穩定基礎上，才是可以讓金融資源同時符合理性化和最優化的配置方式。如果沒有金融安全穩定作為保障，即使能夠在短期內實現金融效率的提高，但是長期中則難逃危機的命運。同樣的，只有能夠包容創新包容效率的金融安全，才是富有生機和活力的可持續實現的金融穩定。而所謂的死水無微瀾的絕對安全是不值得提倡的。因此，在面對金融安全穩定與金融市場效率的抉擇時，必須妥善的處理好這兩者之間的關系。深刻認識到兩者間相互對立有相互聯系的影響作用。當前，我國正處于推動市場化取向的金融改革進程中，應當在兼顧金融安全穩定的基礎上大力提倡金融效率的提高，由此來推動金融行業長期持續的健康發展。
隨著金融與經濟的聯系越加緊密，金融危機涉及的范圍也擴大了很多，其破壞力不斷加強，在全球化的今天，金融危機通過跨國界的傳遞，對世界各國都產生了不同程度的影響。因此，如果保證金融市場的效率，如何維護金融體系的安全與穩定，便成為至關重要的問題。近幾年來，金融行業飛速發展，金融與經濟生活的聯系越來越緊密，因此，金融危機的影響力也在不斷擴大。在此背景下，加強金融安全穩定性變得至關重要。而如何處理好金融安全穩定與金融效率之間的取舍均衡則是關系金融業能否實現快速發展和健康發展的關鍵點。本文便是對金融安全穩定與金融效率之間的關系進行了分析，對兩者之間的抉擇和權衡提出了一定的參考。
參考文獻
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金融安全政策范文2
關鍵詞：銀行業；對外開放；金融安全
中圖分類號：F830.3 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1428(2009)09-0048-05
2007年爆發的美國次貸危機，一方面通過金融機構、金融產品的跨國滲透向其他國家和地區橫向蔓延，另一方面通過金融的中介功能和融資作用向實體經濟縱向擴散。危機的蔓延和擴散。不僅從宏觀上導致“去全球化”思想的萌發和金融、貿易保護主義的抬頭，同時也從微觀上引致進入東道國金融領域的外資力量出現新的發展動向。在這一背景下，金融業尤其是銀行業的對外開放對一國金融安全的影響，再次引起了人們的重視。深入研究我國銀行業的對外開放，評估其對國家金融安全的影響，對于在有效保障金融安全的前提下，推動我國銀行業進一步深化改革、擴大開放，具有指導意義。
一、新型國家金融安全理論的提出――對傳統金融安全理論的拓展
(一)傳統國家金融安全的核心要素
國內學者對國家金融安全的研究探討大都始干1997年亞洲金融危機之后，并將其與銀行業的對外開放研究緊密聯系起來，提出了基于以貨幣資金融通安全為中心的金融實質論、強調核心金融價值維護的國際關系論以及此后在經濟全球化基礎上發展起來的金融穩定論。抽象掉傳統金融安全理論的不同角度，從維護金融安全、穩定出發，考察金融安全理論的核心要素，主要在于三個方面，即金融、金融效率以及金融國際地位。其中：“金融”是國家對國內金融運行和發展的控制，從超穩定的角度看，就是國家必須保證對金融資源的絕對控制，以達到按照國家意圖進行有效調控和調動資源抵御外部沖擊的作用；“金融效率”是金融系統運行和發展的狀態，從動態角度看，就是在有效監管和合理框架下，金融體系各要素組合運行效率達到最優，實現持續的金融運行效率邊界最大化：“金融國際地位”是一國在國際金融體系中的影響力。從西方主要發達國家的情況來看，它們不僅擁有較為健全的金融體制，而且在國際金融體系中占據主導地位，對國內和國際金融市場具有極強的操控能力，維護金融安全的資源極為豐富。
從實踐上看。金融、金融效率以及金融國際地位這三個核心要素也是互相依賴、缺一不可的：首先，如果國家只是掌控金融資源，但金融運行效率低下。不能有效配置資金資源，或者本國金融產業易受到其他國家金融政策的影響，那么這并不是真正的“金融安全”。其次，即使金融運行穩定并富有效率。但大部分金融資源沒有控制在本國手中，金融安全也就無從談起。最后，如果本國的金融產業在國際上的影響力較弱，無法有效調動地區資源或者協調各國監管機構采取一致行動，那么面對全球金融風險和金融不穩定因素的跨境傳遞也將無能為力。
(二)新型國家金融安全理論的構建
圍繞上述三方面要素，引入開放條件下的考量因素。新型的國家金融安全應該定義為：一國在經濟金融開放條件下，保持境內主要金融資源的控制權以及金融不受損害。同時金融體系運行富有效率且穩定，金融產業具有一定的地區或國際影響力，能夠抵御各種內外沖擊的金融運行和發展的態勢。因此，金融安全的維護不僅僅是在開放條件下簡單的風險防范和化解，還應在保證國家控制條件下金融業實現更高的對外開放收益；金融安全體系的構建也不僅僅從消極的防御戰略人手，還應積極加大金融業對外投資力度，建立主動性的金融安全網絡。為此，借鑒新型的國家經濟安全理論，圍繞金融資源的控制權、金融機構和市場運轉的高效率以及金融國際地位等核心內容，新型金融安全理論應該包含以下三個理念：
1、把握安全底線――維護金融。對于一個從封閉走向開放的發展中國家而言，金融安全表現為如何在保證國家對金融資源的絕對控制條件下實現更高的對外開放收益的問題。因此，必須權衡國家發展與國家安全兩者間的關系，保證金融資源的國家控制權，并以此為前提實施金融安全總體戰略，加大引資、引智、引制、引技的力度，提升一國金融產業的整體競爭實力和抗風險能力。
2、堅持發展優先――保證金融效率。金融體系作為整個社會體系的一部分，金融效率高低的最終評價標準是能否在長期持續發展基礎上實現社會凈福利的增加。建構于效率基礎上的安全才是真正的安全，金融資源的合理配置也是對金融安全系統性保障的重要因素。
3、探索多元格局――提升金融國際地位。各國對外開放的實踐表明。一國金融業在世界經濟中所占的比重越大，其對全球經濟的影響也就越大；相應的，受到外部沖擊的幾率相對就會減少，正是國家之間這種“雙向投資”以及由此形成的“雙向控制”狀態(見表1)，使金融業得以安全、穩定、持續的發展。
(三)新型國家金融安全理念與銀行業對外開放風險
對任何一個國家而言，銀行業都是金融體系的主要構成部分和社會的主要融資渠道之一。因而，銀行業的對外開放勢必會對東道國的金融安全產生重大影響。一般而言，一國的銀行業對外開放體現在引入外資和對外投資兩個方面。在新型金融安全理念下，銀行業對外開放可能從三個方面對國家金融安全造成威脅。
1、一國金融安全可能因外資控制該國金融資源而受到威脅。加快融入金融一體化進程需要加大本國吸引境外銀行機構投資的力度，但這必須以保持金融控制權為前提。否則，外國銀行在本地控制的銀行資產或市場份額越大，意味著其掌握的金融資源越多；外國資本的進入可能會削弱國內宏觀調控的有效性，降低國家對銀行業乃至整個經濟的調控力度，本國的金融安全也就面臨著威脅。比如，根據穆迪評級，意大利、奧地利、瑞典等國的銀行有這些國家銀行股份80％左右，而斯洛文尼亞、愛沙尼亞的銀行系統幾乎完全由外國銀行控制。這是造成東歐金融危機的原因之一。
2、一國金融安全可能因外資給該國銀行業運行帶來的低效率而受到影響。雖然引入外資銀行產生的“鯰魚效應”一定程度上將有助于增強銀行業的整體競爭力。但是對于處于不同經濟發展水平的國家，面臨的風險也不盡一致-。在經濟發展水平較低的國家，外資銀行進人程度高會使銀行的日常開支與利差收入增加；引發過度的市場競爭時，會降低金融市場運行效率，金融風險會急劇上升，從而危及金融安全。
3、一國金融安全可能因該國對外投資失誤危及母行資金安全而受到影響。一國金融國際地位的提升往往離不開本國銀行業的對外投資和境外發展。但本國銀行業金融機構在境外設立分支機構，存在對東道國法律環境、監管制度、市場競爭等判斷失誤的風險，
由此可能造成重大的經營損失和聲譽風險，從而波及母行并對國內金融安全造成威脅。比如，據國際清算銀行2008年9月統計，奧地利銀行在東歐的風險敞口達2780億歐元，幾乎占該國GDP的2／3，瑞典和比利時銀行在東歐的風險敞口占GDP比重則為20％，意大利和希臘為10％左右。
二、中國銀行業對外開放與國家金融安全――基于新型國家金融安全理念的分析
由上述分析可知，根據新型國家安全理念，銀行業對外開放與國家金融安全休戚相關。目前，我國銀行業正在積極深化改革、擴大開放，所實施的主動融入全球一體化，“請進來”與“走出去”相結合的發展戰略，也必須將國家金融安全這一核心命題納入其中，統籌考慮。為此，下面將從外資入股中資銀行、外資法人銀行設立、外資對我國銀行業效率的影響以及中資銀行海外擴張四個方面人手，對我國銀行業的對外開放與國家金融安全進行分析。
(一)外資人股中資銀行尚未實質性控制我國金融資源
“把握安全底線”的理念強調要在對外開放效率帕累托最優與維護金融安全之間實現納什均衡，必須以國家對銀行業的絕對控制為前提，特別是對外資銀行人股中資銀行進行審慎性管理。
近年來，中資銀行加快引資改革步伐。交行、建行、中行和工行等四家國有商業銀行引人境外戰略投資者曾引發了國內關于國家金融安全的爭論。許多學者針對引進境外戰略投資這種單向開放的思路，對我國金融喪失的風險表示擔憂。然而，從宏觀層面看，目前我國銀行業金融機構中外資股權所占比例仍然較小，無論從形式上和實質上都無法對國家金融資源的控制權構成威脅。特別是監管部門對外資入股限制仍然比較嚴格，為國家金融控制提供了有效保障。根據銀監會2003年12月的《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》，單個境外金融機構向中資金融機構投資入股比例不得超過20％；一家中資銀行的外資持股比例總和不得超過25％。因此，目前外資尚無法控股任何一家中資銀行，金融仍牢牢掌握在我國手中(見表2)。
(二)外資法人銀行的設立隔離了境外風險的傳染和滲透
目前，外資銀行在中國設立機構主要有三種方式：成立獨資法人銀行、開辦獨立分支機構、與中資合作成立新的銀行。由于外資銀行進入中國市場的路徑與我國銀行業開放政策的變動有著密切的聯系，因此，其不同的路徑選擇在不同程度上影響著我國金融業的發展和安全。
從全球范圍來看，一國政府通常要求外資銀行以當地注冊的法人銀行形式開展本幣零售業務，外國銀行分行則主要從事批發業務。從各國經驗看，以設立法人機構的方式進入一國市場，對于該國金融安全的影響是相對最小的。主要是因為許多國家規定銀行在出現破產時。清償順序是本國存款人優先于外國存款人，在此種特殊條件下，以外國銀行分行為主的運行方式不利于保障本國存款人利益；在發生流動性風險的情況下，東道國監管當局對當地注冊的法人銀行監管的主動性、充分性和有效性能夠得到保障，有利于風險控制。因此，為保護境內存款人合法權益，維護國家金融安全，銀監會于2006年底，即我國全面履行加入世貿組織承諾之際，頒布《外資銀行管理條例》，對外資銀行在華發展實行“分行與法人雙軌并行，法人銀行導向政策”。從目前政策的實施效果看。改制外資法人銀行作為獨立法律實體，有著自身相對獨立的決策、預算、資金、風險等管理體系，能夠有效阻隔境外母行通過不合理收取費用或資產轉移等方式轉嫁風險，隔離境外風險傳染作用初步顯現，發展情況良好(見表3)。尤其是次貸危機以來，銀監會對跨境監管有效性及時進行評估，綜合考慮母國和東道國的監管能力及在危機下對銀行進行實際支持、承擔存款保險義務的能力，并加強國際監管合作，確定母國監管者負責監管本國法人銀行的清償能力和整體流動性。同時，由銀監會牽頭，與人民銀行、國家外匯管理局建立監管協作機制，解決外資銀行應對流動性壓力涉及的相關技術問題，共同維護金融市場的穩定，使駐華外資銀行平穩渡過了危機。
(三)外資介入對于提升我國銀行業效率具有積極作用
“堅持發展優先”的理念強調通過引入外資銀行，增強市場的良性競爭，提升我國銀行業的整體實力，從而加強風險抵補能力。從我國現階段銀行業對外開放的實踐看，外資銀行主要通過競爭和示范兩種效應，推動銀行業整體效率的提高，客觀上促進了我國的金融穩定。
具體而言，一方面，外資銀行的進入提高了市場競爭度。長期以來，我國銀行業壟斷程度較嚴重，表現在四大銀行的規模遠遠超過其他銀行總和，而且銀行之間產品同質現象普遍，無論是從廣度還是從深度上講競爭都很有限。外資銀行進入后，既增加了市場參與者，又提高了產品差異化程度，使市場競爭程度不斷提高。另一方面，通過引進境外戰略投資者，國內商業銀行不僅提高了資金充足水平，在產品設計開發、風險管理等方面獲得了技術援助，并且進一步明晰了產權結構，健全自我約束機制，這些都有助于提高國內銀行的微觀效益以及銀行業的整體效率。近年來四大股改國有銀行在引進戰略投資者后經營業績有所大提升。從側面印證了外資股權介入的積極作用。
(四)中資銀行審慎海外擴張提升了我國銀行業的國際話語權
金融安全政策范文3
在金融業規范運作時，資金的流動是有規律的、安全的，當發生金融風險時，安全的資金流動就會受到破壞，經濟發展受到阻礙，甚至導致社會的動蕩不安。
金融業是高風險行業，且風險表現為不確定性、隱蔽性、突發性、普遍性和擴散性的特點。美國的次貸危機，歐元區的歐債危機，英國倫敦的街頭暴亂，直至美國占領華爾街行動，到目前為止大規模的占領行動已經波及70多個國家，700多座城市。有的國家甚至造成政治危機、政權更迭。所以，金融安全關系到經濟安全乃至國家安全，金融危機可能演變為經濟危機、政治危機、社會危機乃至國家危機。
金融市場的開放使一個國家融入世界金融市場，帶來國際上的金融管理技術、運作技巧等先進經驗，同時也帶來了不安定因素。如果一國不具備保障金融安全的措施，一旦發生金融風險，金融業必將產生大的動蕩，宏觀調控的能力就會下降，資源合理配置功能會喪失。全球經濟一體化的浪潮導致國際資金通過逐利避險自由流動來實現資源有效配置、促進經濟增長。然而，在金融管理體制不健全的條件下開放金融市場，極易引發全球化的“雙刃劍”效應即國內經濟的國際化，既使本國經濟得到提升，也使一些行業進入“雷區”；金融貨幣領域能夠給國家和個人創造比傳統行業更大的效益，同時也帶來更大的風險。在經濟政治化、政治經濟化的國際背景下，金融安全的破壞將有損于國家金融獨立、甚至影響到國家安全。
金融安全不僅是經濟問題，而且是重大的政治問題。世界政治和經濟的發展越來越交錯融通，經濟問題表現為政治問題，政治問題又通過經濟體現出來。金融業健康有序的運行和社會經濟的持續發展密切聯系，互相滲透。沒有金融體系的完善和金融風險的有效防范機制，就沒有社會的安全與穩定。維護金融安全，是對經濟利益的有力保障，更是對國家安全的有力保障。
就目前的情況來看，我們國家面臨的金融安全問題有以下幾個方面：
一、資本的非法流動對我國金融安全的影響
對外開放使我國經濟逐漸融入國際市場，對外依存度的提高表明我國利用國際資源水平有了很大的提高，參與國際分工和國際競爭的能力進一步增強；同時，隨著改革開放的不斷深入，我國經濟、金融所面臨的風險日益加大，對維護金融安全的要求也越來越高。
我國作為一個發展中國家，在對外開放過程中，金融安全隱患較多，最突出的就是資本的非法流出。近年，我國大量年份國內資本儲蓄大于總儲蓄，即國外儲蓄為負，國內資本大量外流，國外吸收國內儲蓄，存在資本非法流出入。根據一國國際收支平衡表中錯誤與遺漏項目的數據，可對該國資本外逃的情況進行估計。1990年～1996年期間，我國國際收支平衡表中錯誤與遺漏項目累計高達711.40億美元，年平均達到101.63億美元，說明資本外逃的規模相當可觀，如此大規模的資本非法流出入，對正常的金融秩序造成了不利影響，增加了宏觀經濟金融調控的難度，降低了貨幣政策的有效性，容易造成金融泡沫，增加金融風險。
二、經濟全球化對我國金融安全造成的影響
現代金融危機，尤其發展中國家的金融危機，多在經濟全球化過程中出現，表現為經濟全球化發展中的挫折或停滯。巴西和東南亞金融危機帶給我們的啟示，在經濟的表面快速發展下掩蓋了金融體系的制度化的缺陷，尤其深層次的結構性問題，在對外開放的過程中，并沒有真正做好迎接開放的政策、法制準備。金融市場一旦放開，由于宏觀經濟、金融調控能力不足等原因，經濟發展不能適應快速的國際經濟一體化浪潮而使結構性缺陷問題嚴重，嚴重影響正常的經濟秩序。
在經濟全球化的趨勢下，我國傳統金融企業的落后運營模式在同國外先進的運營模式的競爭中處于劣勢，現有的宏觀調控手段很難達到經濟一體化發展的要求。因此，我國的經濟、金融對外開放是一項復雜的系統工程，應在大力提高國內宏觀經濟、金融調控能力的基礎上循序漸進。否則，經濟開放的負面效應可能大于正面效應。
三、國內經濟形勢對我國金融安全的威脅
隨著我國經濟的快速發展,以及地方政府對房地產業監控不嚴，房地產價格急劇上升，在帶來經濟效益的同時，為經濟可持續發展帶來了隱患。隨著國家宏觀調控政策的逐漸嚴厲，房價雖然有穩中有降的可喜現象出現，社會上卻也隨著一貸難求而出現了大量中小企業試圖通過民間拆借等并不規范的高息借款，保證資金流動性，以期度過眼前的難關，卻深陷高額財務費用危機，終至大量中小企業集中性的資金鏈條斷裂，破產、逃債成為一時溫州企業的另一個話題。卻也不過是全國中小企業的一個縮影而已，冰凍三尺，豈是一日之功。
四、金融霸權對我國金融安全的威脅
從國際金融秩序看，由于世界銀行與國際金融制度、原則、規則及其運作程序，在一定程度上操縱著金融市場，導致發展中國家很難有所作為。尤其美國、日本在國際金融市場中的霸權地位對發展中國家的金融安全存在著巨大的威脅。美國、日本憑借其軍事、政治、經濟和金融實力，在國際貨幣體系中占主導地位，強制推行自己的意志、原則，獲得霸權利潤。美國利用美元在國際貨幣體系中的特權地位，通過國際資本流動、攻擊性金融投機、低價收購發展中國家金融機構等方式實現其對發展中國家的剝削。此次美國次貸危機很快通過其大量印鈔擴散至全球，造成全球性金融海嘯，就可見一斑。而一再強求我國貨幣升值，使我國全球性制造工廠的地位幾乎完全喪失，又是金融霸權的一例。
五、開放資本賬戶對我國金融安全的沖擊
金融自由化同經濟全球化一樣，是在東歐的崩潰，以及前蘇聯的解體背景下發展起來的。在金融自由化的過程中，各國追求經濟金融的發展，為金融資本的擴張和發展提供了廣闊的空間，也使金融資本和國際資本進入世界范圍的無政府狀態。當競爭達到一定的程度，國際金融便從國內企業之間進入國家之間的競爭，再現資本主義早期大資本吃小資本的現象。由于“游戲規則”的外來性、強迫性，對于發展中國家來說，金融自由化有時是一種要求，甚至是被迫的要求、有條件的要求。我國作為發展中國家，隨著經濟的不斷發展，正經受著金融自由化所帶來的巨大沖擊，首先表現為資本賬戶開放壓力的沖擊。一旦長期資本大量流入，迅速增加的資源不能得到有效的控制利用，出現經濟泡沫化，最終導致整個金融體系的崩潰。
六、國際游資對我國金融安全的影響
資本流動自由化是金融自由化的重要表現形式，既允許外國資本、金融機構更方便地進入本國市場，也放寬本國資本和金融機構進入國外市場的限制。隨著金融自由化的發展，全球性資本市場對世界經濟的影響日益深刻，大量的國際游資在國際市場間穿梭流動，以規避市場風險、謀取投機收益為目的，既為資本流入國帶來短期收益，也帶來了金融風險。椐IMF估計，每天國際金融資產交易量約為貿易交易量的80倍。帶有游資性質的短期資本已超過10萬億美元，每天有約1萬億美元的游資在全球市場上尋求歸宿。我國的金融法規尚未健全，安全監督能力還不足以應付外界風險，因此，一旦大量的國際游資沖擊我國金融市場，勢必造成金融秩序的混亂，引發金融恐慌。
七、金融業的軟硬設備是我國金融安全的重大隱患。
軟件方面，我國銀行金融電子化的平臺大都是從國外引進的，受控于外方，處于被動狀態；硬件方面，我國金融電子設備多數是進口的，核心技術掌握在外方手中，致使我國金融安全的基礎極為脆弱。
八、金融法制建設不完善
金融法律、法規是我國實施金融監管、保障金融安全的法律依據，也是金融監管規范化、法制化的根本保證。雖然我國頒布了一些法律，還不能滿足金融變革的要求。必須正視問題，加強金融立法，實現金融有效監管，規避機制性風險，保障金融安全。
金融安全政策范文4
伴隨金融全球化的深入發展，不斷涌現的國際金融危機，使全球金融、經濟恐慌，不可避免引發了新的金融安全問題。金融全球化與金融安全的問題越來越成為國際金融界爭論的熱門話題。
從廣義來看，金融安全是指一國具有抵御來自國際金融危機侵擾，保持國內投融資秩序正常、保持金融體系穩定以及國民經濟平穩運行和穩定發展的能力。在開放經濟條件下一國如何防止金融風險乃至防止整個經濟受到來自外部的沖擊引發動蕩并導致國民財富的大量損失是金融安全的主要內容。
在全球化過程中金融風險有普遍增大的趨勢，無論是發達國家還是發展中國家，都面臨著金融全球化帶來的風險，但是相比較而言發展中國家面臨的風險更大。發展中國家由于自身的實力薄弱，經濟金融制度及結構的缺陷較多，對開放進程的準備和力量積蓄都不充分，因此，難以適應全球化引發的沖擊，風險的承受能力不足。這是70年代金融全球化以來金融危機主要在發展中國家爆發的重要原因。
二、中國進一步金融開放面臨的風險
（一）人民幣資本賬戶開放存在風險
資本賬戶的開放是一國對外經濟部門自由化的重要內容，也是金融全球一體化的重要組成部分。從我國的現實情況看，開放資本賬戶將面臨以下幾個方面的潛在風險：首先，貨幣政策獨立性和匯率穩定之間存在沖突的風險。其次，增加債務償還風險。資本賬戶開放后，資本流入結構中的間接投資、短期資本和私人資本所占的重將大大增加，將增大債務償還的風險。
（二）中國金融監管制度存在缺陷，不適應金融全球化條件下對金融監管的要求
90年代以來，我國涉外金融活動規模越來越大，國內金融市場與國際金融市場的聯系日益密切，外國金融機構來華設立分支機構日益增加，這些變化對我國金融業的發展提出了更高要求。然而，目前我國金融監管體系仍存在許多問題，例如：信息披露機制不健全；現行監管法律體系不健全；監管的市場化、國際化步伐不適應銀行業發展的需要；我國金融機構資本充足率偏低等，所以風險和隱患依然存在。
（三）國內金融機構缺乏競爭力，外資金融機構的引進對國內金融機構形成沖擊
我國商業銀行的整體素質還不能適應金融全球化的要求，在當今全球性互動的巨大變革背景下，我國銀行業已不由自主地被拋入了不變不行的激烈競爭之中。然而，必須冷靜地看到，在如何及早完成銀行體系再造、提高競爭力、加快金融創新等方面，我國銀行在許多方面還不能適應金融全球化的要求。
三、我國在金融全球化進程中維護金融安全的政策措施
(一)逐步開放資本賬戶，推進人民幣利率市場化改革
應盡快促進人民幣利率市場化改革，從而有效防止國際游資的沖擊；同時，能夠密切利率與匯率之間的聯系，即利率變動會通過國內資金供求、國際資本流動方向及遠期外匯供求等方面的變化來影響匯率，使人民幣匯率機制趨于完善。
(二)加強金融監管，控制金融風險
金融監管是實現金融體系穩定運行和宏觀金融調控的重要保證，是防范和化解金融風險的必要手段。所謂金融監管是通過立法和管理條例對金融機構的業務、資金的價格、市場準入(出)以及分支機構設置等方面實施限制，旨在保證金融機構經營的安全和整個金融體系的穩定。我國已于2001年12月加入WTO，中國金融業的對外開放勢在必行，而在開放市場的同時會不可避免地引進風險。因此，在健全金融法律法規的同時加強金融監管成為規避風險最有效的手段。
1．增加金融運行的透明度，強化信息披露。透明度要解決的是游戲規則和某些必須披露信息的公開化問題:一是擔負經濟調控和管理職能的政府，特別是金融監管當局，必須做到及時公布重大政策變動，并且，中央政府與地方政府、政府各職能部門之間，在政策動作上應該協調一致；二是各類金融機構的會計財務規則基本符合國際慣例，并向監管當局報告真實的數據。
2．建立風險預警體系。通過借鑒國外的經驗，建立符合我國國情的防范金融風險的安全指標體系。金融全球化風險是一種宏觀金融風險，必須由中央政府統一設計指標體系和設立專門機構，進行風險監測和評估，由金融監管當局結合國內金融穩健性情況統一擬訂反應對策。最重要的是，要保證信息暢通和反應機制的靈敏性，能夠對外部重大沖擊和風險因素做出快捷的回應。
3．建立存款保險制度
從防范金融風險的角度看，銀行體系和金融市場天生存在著脆弱性和不穩定性，一旦個別經營不善的銀行出現擠兌現象，健康的銀行也可能會受到沖擊。而存款保險制度的建立，有助于抑制擠兌，維護銀行體系和金融市場的穩定。
目前正是中國建立存款保險制度的最佳時機:中國經濟發展勢頭良好，降低了建立存款保險制度的成本和風險；中國銀行業監管水平有了很大的提高，從而為存款保險制度的出臺創造了前提條件；國有商業銀行改制上市取得顯著成效，銀行不良資產的大規模政策性集中處置工作已經告一段落；經營不善金融機構的市場退出機制正在建立中。
(三)積極推進我國商業銀行的重組與再造，培育在金融全球化環境中的競爭優勢
1．積極培育符合國際水準的大銀行。在當前金融全球化的大環境下，對銀行體系的重組要有前瞻性發展眼光。為此，必須按照符合市場經濟要求，有利于銀行業健康發展，與國際慣例接軌的思路，重新構造我國商業銀行，培養具有國際競爭力的銀行體系。
2．積極推進商業銀行經營國際化進程。經營國際化是金融全球化的時代潮流和社會經濟發展規律的內在要求，也是中國加入世貿組織后國內銀行所無法回避的現實課題，對中國商業銀行未來的生存和發展具有戰略性意義。國內銀行必須在遵循國際標準的前提下，對自身的發展戰略、管理體制、產品和服務、技術與人才等進行全方位、大幅度、深層次的再造和升級，實現高層次的經營國際化。
參考文獻：
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金融安全政策范文5
《孫子兵法》開篇有言：“兵者，國之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。”和平年代，金融市場就是沒有硝煙的戰場，金融安全是國家大事，決定著國家興衰，甚至是民族存亡。《尉繚子》則說：“兵者，以武為植，以文為種?！痹趪H金融戰場上，利益博弈是表象，戰略對抗才是內涵。國家利益博弈的結果，取決于金融安全戰略的高下。而制定國家金融安全戰略，首先需要正確看待金融安全。從國家利益的角度看金融安全，三個問題十分重要。
金融安全是個技術問題嗎？
技術指標是金融風險大小的重要表征，但不是金融安全與否的唯一衡量標準。事實上，金融安全不僅取決于金融風險的大小，還取決于金融體系對風險的承受能力、向外分散風險的紓解能力，以及金融安全戰略對風險的綜合處理能力。因此，技術指標對金融安全的表征是片面的，僅從技術角度維護金融安全往往是危險的。
金融是一個技術含量很高的專業領域，金融工具的設計、金融風險的測度和金融監管的執行，都需要深厚的經濟學、金融學、數學和心理學的專業知識。較高的專業門檻和技術含量實際上掩蓋了一個事實，那就是國際金融市場和國際貨幣體系的運轉一定程度上是由霸權力量驅動的，技術指標作為體系運轉的結果，對不同國家的含義是不一樣的，也就是說，金融安全并沒有一個放之四海而皆準的技術標準，用技術手段來觀察金融安全狀況、來應對金融安全問題，往往會陷入困境之中。而將金融安全視作技術問題，這首先就是一種危險，很容易在國際金融博弈中陷入戰略被動。
金融安全指標體系里的指標很多，通用常用的有：經常性項目差額占GDP的比重、外匯儲備可供進口月數、償債率、償息率、債務率等。這些指標無疑是有重要意義的，對于判斷和預防金融風險具有一定的價值。但是，研究和應對系統性金融危機，保障國家金融安全，僅從技術層面上考慮是遠遠不夠的。
從邏輯上看，金融安全是一個相對概念，即風險相對于風險承受者是否危險。同等程度的金融風險，對于一國可能是安全的，對于另一國則可能是危險的。金融安全取決于多個要素，包括：金融風險的絕對水平，一國金融體系的成熟度（決定風險承受力），一國在國際金融秩序中的地位（決定風險分散能力），以及一國金融安全戰略謀劃水平（決定風險化解機制）等。由于技術指標大多只描述了風險的絕對水平，因此其對金融安全的表征是片面的。金融指標高還是低，往往并不是金融安全與否的決定性要素。
由于技術指標不能全面表征金融安全，因此，一國圍繞技術指標來構建金融安全戰略是危險的。舉兩個例子：案例一是印度尼西亞，亞洲金融危機后，為了修復技術指標以達到援助要求，印尼政治經濟兩方面都付出了巨大代價。案例二是美國，次貸危機后，美國并沒有著力于技術指標的修復，卻贏得了風險出清和強勢復蘇的契機，并于近期展現出經濟“周期性領跑”和金融“霸權地位加固”的相對強勢。
因此，金融安全的核心是國家利益，最大化國家利益，不僅需要技術上有考慮，更需要從戰略高度著眼，堅守底線思維，完善頂層設計，全盤統籌金融戰略的制定、國際博弈的應對、金融風險的緩沖、基礎體系的建設、各種威脅的化解等。
陰謀論還是陽謀論？
陰謀還是陽謀，這是一個問題。國際金融體系中浮現和隱藏著的是各國之間的權力、利益乃至民族文化的爭奪和較量，每一次國際金融危機都是國家間權力與財富重新分配的過程。無視他國“陰謀”的存在是危險的，但如果僅以陰謀論作為主線和戰略思維的基調來看待這些問題，則太過狹隘。我們應正視最大化國家利益是陽光下的行為，是陽謀，不是陰謀，靠的是實力和智謀。實現國家利益最大化的陽謀，掌握政治經濟主導權是基礎，活用虛實結合的戰術技巧是手段。
因為金融具有技術上的復雜性，大國金融博弈也有較強的隱蔽性，所以很多人從陰謀論的角度來理解金融安全，這是錯誤的。金融安全的核心是國家利益，保障國家金融安全就是要利用經濟、金融手段在國際經濟金融博弈中占據先機，用各種符合規則的手段最大化本國利益。最大化國家利益是陽謀不是陰謀，原因有三：第一，目標是清晰明確的，不存在不可告人的隱藏目的；第二，實現目標的手段是公開的，盡管謀劃的過程可能不會大張旗鼓，但策略實施都是通過經濟活動和市場操作來實現的，任何不公開的“地下經濟”和“地下金融”，都會被各國一致抵制，難以真正產生深遠影響；第三，追求目標的結果是一目了然的，誰在利益博弈中占據先機，誰就有更強的話語權和影響力，誰就能主導國際利益分配，不存在不可獲知的隱藏收益。
全球利益博弈中，每個國家的逐利本能都是一目了然的，然而，并不是每個國家都有底氣實現陽謀。所謂陽謀，從另一個角度看，就是不需要陰謀詭計、憑實力也能實現的謀略。在國際經濟金融往來中，只有掌握政治經濟主導權，才能保障陽謀的長期實現。具體來看，陽謀的底氣源于以下六點：第一，強大的經濟是最大化國家利益的基石；第二，貨幣霸權是最大化國家利益的關鍵；第三，主導國際金融業是最大化國家利益的路徑；第四，國際金融組織控制權是最大化國家利益的手段；第五，壟斷金融定價權是最大化國家利益的保障；第六，信息控制權是最大化國家利益的利器。
金融安全可以自發實現嗎？
實現國家利益最大化陽謀的過程是一個復雜博弈的過程，安分守己反而容易受制于人，只有亂中有為，才能掌握主動，占據先發優勢，進而保障自身利益，甚至有望獲得超額收益。亂中有為并不意味著為所欲為，而是要有所節制，保有底線思維。
全球化不僅意味著生產要素的流動跨越國界，還意味著各國政策的影響相互交叉。金融安全的核心是國家利益，每個國家追求自身利益最大化的過程不可能是自發統一和協調的，而是充滿了對立和沖突。因此，全球化背景下的金融安全博弈，是一種非合作的多重博弈，博弈過程非常復雜。混亂和無序是國際金融運行的本質和常態，有序是短暫的，混亂是長期的，金融創新發展就是在“長期混亂短期收斂于有序長期混亂”的過程中實現的。在混亂的國際金融博弈中，安分守己、做好自己的本分并不會自然實現國家利益的帕累托最優，在長期受制于人的情況下，一國很容易不知不覺就掉入了“溫水煮青蛙”的困境。誰占據先機，誰主導格局，甚至誰引導失序，誰就能取得更有利的發展契機，博弈論中的斯塔克伯格模型就已論證了亂中有為對于占據先行者優勢的重要性。
金融安全政策范文6
一、商業銀行金融安全述評
我國對商業銀行金融安全相關的研究尚在起步階段，起源于1997年的亞洲金融危機。針對金融安全，國資委研究中心宏觀戰略部有關負責人認為可以從兩個層面去理解：一是完全不被自己掌控的不安全，另外是完全被自己掌握但做得很差，應該在兩者之間尋找一種安全狀態。就商業銀行金融安全而言，是銀行能夠憑借各種手段保證本期和預期的償付能力以及銀行正常功能和經營秩序，其機理是銀行發揮正常功能和經營秩序，銀行資本及流動性足以抵御和消除來自內部和外部的各種實際或潛在的擠兌威脅和侵害，把風險控制在償付能力的狀態之中。銀行預期收入的現值足以清償債務，且有現金支付本期債務，從而實現商業銀行金融安全。目前，我國商業銀行金融安全實際上是一種低效的金融安全，是以犧牲金融效率為代價的。商業銀行金融安全作為一種公共產品，應該在效率和安全兩者之間進行權衡，做出符合現階段以及銜接將來發展的決策，提高社會福利水平。因此，商業銀行金融安全的本質應該是高效率下的安全，既不能為安全犧牲效率，也不能為效率而喪失安全。一個低效率的脆弱的金融體系尤其是商業銀行體系，會直接妨礙一個國家稀缺資源合理、有效的分配，從而對該國經濟成長和生活水平的提高帶來重大影響。而且，在金融全球化和一體化進程中，一個低效率的銀行體系一旦受到國內外沖擊，有可能會導致系統性信用緊縮、金融恐慌、動搖公眾信心，從而危機一個國家的經濟穩定，導致經濟嚴重衰退，引起社會動蕩，爆發全面的經濟危機。因此，目前我國商業銀行金融安全問題的重點應該是如何提高商業銀行體系的運行效率，以及在此過程中如何確保其經營的穩健性和安全性。
二、我國商業銀行金融安全狀況
我國金融安全問題，當前主要表現為銀行體系的脆弱性。作為我國金融業重要組成部分的商業銀行，經過多年的發展，尤其是改革開放以來，取得了長足的進步。但由于制度缺陷、體制脆弱性等原因，我國商業銀行所面臨的風險較高。在銀行業對外開放的過程中，對金融安全的影響主要是外資銀行大量進入以后引起的金融競爭、制度沖擊和政策干擾。由于這些風險的存在，使商業銀行自身經營的穩健性受到影響。
首先，我國銀行業自身管理能力和管理制度上存在著不少影響金融安全的隱患。商業銀行缺乏有效的風險防范和控制機制，實際資本金充足率不符合《巴塞爾協議》的要求，仍遠低于8%的國際標準；服務手段落后，缺乏先進的技術設備和發達的業務網絡，電子化程度較低；經營管理方式落后，過去較少考慮運營成本。例如，只考慮存款數額，而不考慮吸收存款的成本及存款的運用情況。符合銀行商業化管理要求的資產負債管理才剛剛起步；資產結構單
一、流動性差，仍以傳統的存貸款業務為主，而消費信貸、衍生金融工具、資產證券化、咨詢、管理信息服務等新興業務發展明顯不足。網絡銀行剛剛起步，中間業務收入占總收入的比例不足15%，近些年來雖然有所改觀，但資產結構仍處于嚴重不合理狀態；內控制度不嚴，中央銀行的監管水平尚不能滿足金融業發展的要求，缺乏完善的法規體系；由于內控不嚴、監管體制不完善以及歷史原因形成的呆賬、壞賬使不少銀行存在著發生危機的隱患。
其次，金融資產質量差、流動性下降，發展后勁不足，金融安全基礎不牢。銀行資產的流動性是指金融資產在無損狀態下迅速變現的能力。資產流動性水平越低，其經營風險水平越高，銀行抗擊意外沖擊的能力越弱，發生大的銀行危機的概率就越大。（1）我國金融業流動性資產對全部負債的比例不高。1999年末這一比例沒有出現以20%(一般20%以上較為合理)為中心線的波動特征。這表明我國銀行流動性資產對整體資產的結構并不合理，收益性與流動性未能很好地結合起來。（2）資金周轉緩慢。國有四大商業銀行全部貸款的年周轉速度平均為1.06次，其速度始終在低速區徘徊。（3）貸款收息率低。各金融機構不僅大量貸款不能按時收回，而且貸款收息率也很低。據統計，到1999年末國有四大商業銀行利息收回率平均不到50%。（4）存差有增大的趨勢。近幾年來，一方面由于銀行開始重視資產質量，謹慎地進行貸款投放；另一方面由于一些效益好的企業大批上市，采取直接融資方式而減少了貸款，使銀行有效益的貸款大大減少，形成一些信貸資金的閑置，這些閑置資金只能積存在金融機構或在金融機構內部循環，既削弱了金融對經濟的支持力度，也影響了銀行的收益和穩定性。（5）2000年末我國上市公司已達1081家，股票市值占GNP的27%，資本市場的發展對分業制商業銀行帶來了巨大沖擊，使商業銀行積聚劣質客戶和資產結構短期化，使商業銀行的資產質量下降，風險更加集聚，安全度下降。
第三，銀行不良債權比例較高。反映銀行債權質量最直觀、最簡單的統計指標是不良貸款率。近幾年來，我國銀行不良資產比例呈上升趨勢。據有關資料，到1996年末國有商業銀行不良貸款己占全部貸款余額的24%；1997年末不良貸款比率上升到29.2%。其中，無法收回的呆賬約為4%，呆滯貸款約占12%；1998年末不良資產比例上升到30%以上。近幾年來這一比例更高，僅此兩項就超過了銀行自有資本。國家統計局資料顯示，我國金融風險仍然呈逐年升高之勢。銀行內部穩定性這一子系統是現階段整個經濟金融領域中安全程度最低的。國有獨資商業銀行的不良資產風險已經成為影響銀行系統能否穩健經營的重要因素，其銀行資本充足率1999年僅為5.51%，大大低于8%的國際警戒線。國有獨資商業銀行資本收益率亦較低，有些銀行甚至出現明盈實虧的現象。由此可見，我國銀行業引致的金融風險隱患仍然處在危險的邊緣，應當予以高度警惕。為了銀行自身的安全，必須改變現有的銀行制度。
三、商業銀行金融安全對策
銀行最終安全是銀行正常功能的發揮、經營秩序的完善和銀行自身的發展。具體表現是在信貸資產質量、非信貸類資產質量、表外資產質量的提高，最終表現為利潤增加、支付能力和競爭力增強等方面。因此，考慮到我國的實際情況，應該從以下幾個方面防范我國商業銀行危機的發生。
（一）保持國內良好的經濟金融環境，深化金融體制改革，提高國內銀行綜合競爭力。鑒于目前我國金融風險主要表現在國內脆弱的金融體系，特別是國有銀行體系，所以防范外資銀行大量涌入的風險其最根本的立足點應放在國內金融風險的防范與化解上。脆弱的國有銀行體系之所以還沒有倒塌，一個重要的原因是與這些年來國內經濟快速增長有關，經濟快速增長使得新增存款隨著人們收入的增長而快速增長。然而，問題在于我國經濟增長的后勁在減弱。經濟增長率如果不上去，不能維持高速度，那么原先在高速增長隱藏下的金融風險必將充分暴露，所以保持國內經濟適度增長已是我國維護金融安全的重要保障。與此同時，深化金融體制改革，提高國內銀行的綜合競爭力，也是防范金融風險的當務之急。國有銀行既是我國金融體系的主體，又是我國金融體系的薄弱環節，所以在今后的3～5年內必須把我國4家國有獨資商業銀行改革成為在國際金融市場上具有一定競爭能力的現代化大型商業銀行。為了實現這一目標，應抓緊對國有獨資商業銀行進行綜合改革。新晨
（二）循序漸進，有步驟、有控制地推進商業銀行對外開放。從東南亞國家和地區的情況看，銀行業開放的程度與銀行機構的脆弱性呈負相關關系。銀行業開放程度越高，銀行機構質量就越高，其脆弱性反而越?。幌喾?，銀行業開放度越低，銀行機構質量也越差，銀行脆弱性就越高。
我國當前的狀況是：一方面經濟持續高速增長，另一方面經濟金融基礎又十分脆弱，構成經濟微觀基礎的國有企業產權軟約束，經濟效益不理想；構成金融微觀基礎的銀行同樣缺乏良好的公司治理結構，銀行資產質量低下，不良債權情況嚴重；既未建立有效的企業內控制度，又沒有外部健全與完善的監管體制。在這種背景下，銀行業的對外開放一定要慎重。由于銀行服務業的特殊地位，如今各國在開放過程中給予銀行業一定的保護已成為國際慣例。即便是發達國家，對銀行業的開放也是慎之又慎。借鑒其他國家的經驗與做法，我國在對外資銀行進入方面：（1）適當控制外資銀行來源國分布、總數以及分支機構數量；（2）資產增長及規模的限制；（3）限制外資銀行對我國銀行業的股權持有。通過這些保護性措施，確保中資銀行在金融體系中的份額，以防止外資銀行對國內金融市場的壟斷經營或控制。
