前言：中文期刊網精心挑選了金融信息服務報告范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融信息服務報告范文1
2007年8月30日，13年懸而未決的《中華人民共和國反壟斷法》終塵埃落定，而該法于2008年8月1日起施行卻為社會各界留下諸多疑團。
眼下，根據《反壟斷法》對執法機構設置的要求，中國已基本明確國家工商總局、國家發改委和商務部作為三大反壟斷執法機構，分別審查濫用市場支配地位、價格壟斷和經營者集中。此類反壟斷多頭執法機構設置，主要是以不觸動最為敏感的行政執法權為前提，讓幾大機構在國務院反壟斷委員會協調下開展工作。
就競爭性規制覆蓋面而言，這樣分工是一條避免現存行政權沖突的替代性選擇，但如此設置，未能考慮壟斷可能出現的競合以及行政壟斷和經濟壟斷的交錯，根據幾大部門的現有特點，這種分工也沒有充分考慮到金融業作為特殊行業的技術性和專業性。從發達市場經濟國家對金融業的反壟斷規制歷史來看，金融反壟斷的執法設置尤其應得到關注。
金融壟斷勢力之強
姑且不論歐美地區的反壟斷規范(或競爭政策)適用于金融領域是在該類規范出臺幾十年后才得以實現，現僅就2007年底全國范圍內跨行通存通兌業務正式運營不到3個月就幾乎癱瘓來看，中國金融反壟斷執法機構有作為特例對待的價值。
跨行通存通兌是一項旨在方便金融消費者、提高金融運行效率、整合金融資源、減緩銀行排隊壓力的重大行業政策。當時，金融當局以尊重市場經濟運行為出發點，做出明確表示，費率的確定是商業行為，由各行自行確定。
然而，事與愿違，跨行通存通兌不但沒能順利運營，而且還引發了司法爭議，盡管各界對其漠然收場的原因各執一詞，但費率是爭端的核心；占市場主導地位的工、農、中、建等四大國有商業銀行推出的費率“不約而同”地按每筆金額的1％收取，在高費率恫嚇下，本應門庭若市的跨行通存通兌業務卻遭慘淡厄運。
多年來，國內外一直提倡金融競爭，突出實現金融消費者福利，從制度根源而言，中國缺乏以金融反壟斷規范為基礎的金融競爭性監管制度，更缺乏高效執行金融反壟斷規范的機構，來監督金融市場、威懾強大的金融壟斷力量。
假設，搭建通存通兌業務平臺的主管當局在推出該項業務的同時，金融反壟斷執法權已然存在，那么金融壟斷力量必有所顧及，高費率就難以如此“輕而易舉”地形成，民生金融的初衷的落實就會相對順利得多。
次貸危機與金融反壟斷
進入2008年，由于次貸危機而引發的國際金融動蕩，使金融反壟斷執法機構設置的意義比以往任何時期都顯得格外重要。次貸危機使現代金融制度面臨重大變革壓力，在整合金融監管力量的同時，將突出金融監管當局實施競爭性監管。
2008年3月31日，美國財長亨瑞?保爾森充分吸取次貸危機經驗教訓，了《現代化金融監管結構藍圖》，強調金融競爭性監管的迫切性，明確金融監管部門履行反壟斷執法職責的重要價值；2008年7月14日，美聯儲主席本?伯南克在評論新修改的《真實信貸規則之家庭住房按揭條款》時指出，增強按揭市場競爭在現代金融監管體系中的重要性；2008年7月17日，美聯儲消費者和社區事務司司長桑德拉?布思庭在美國眾議院金融服務委員會監管與調查分會上作證時，也表明了規制信貸歧視并加強公平信貸執法的必要性。
任何制度的變遷往往背負著血淚史的深刻教訓，而未來金融競爭性監管時代的來臨，正是以次貸風暴為導火索。就次貸運作本身來看，其與金融壟斷息息相關，特別突出的是傳統壟斷規制對象的“掠奪定價”，在金融市場的變體(即“掠奪信貸”)的肆意橫行。
當然，次貸在美國整個抵押貸款市場中占比較小，是資產證券化數倍放大了金融風險，才致事態難以控制。而資產證券化過程中，具備極強壟斷性質的信用評級機構，又為次貸危機瘟疫般蔓延推波助瀾。
幾乎在同一時期，由于次貸危機拖累美國經濟陷入衰退跡象明顯，美元幣值相對全球主要貨幣持續走低，全球油價不斷高企，屢創新高，進而迫使美國商品期貨貿易委員會聯合美聯儲、財政部、農業部、能源部、證券交易委員會等機構，查實高油價背后的元兇。
商品期貨貿易委員會6月23日公布調查結果認為，同2000年相比，在紐約商品交易，所西德克薩斯中質原油的所有交易中，投機交易約占70％，已成為市場主體。隨后，作為反壟斷執法機構的聯邦貿易委員會也加合調查組，并著手查處原油期貨交易市場的價格操縱行為。
7月11日，紐約商品交易所8月份交貨的輕質原油期貨，盤中價格創下每桶147.27美元新高，之后，由于市場敬畏期貨聯合調查組成員強大的執法力量，以及擔心美國經濟增長的不確定性，7月16日油價開始大跌，7月24日跌幅達15％，至每桶124.44美元，同日，商品期貨貿易委員會指控荷蘭Optiver控股公司及其高管涉嫌操縱油價，并向紐約南區地區法院。
執行金融反壟斷的條件
國內方面，反壟斷法執法機構已然確立，如何應對專業性更強、信息透明度更低、變化速度更快的金融競爭，將成為很長一段時期不得不正視的難題。如果由金融當局承擔執法，將可能是一條落實反金融壟斷較為有效的路徑。
以2008年外資金融信息產業準入一案為例，歐共體和美國3月3日分別發表聲明，表示已正式就外資金融信息提供商在華準入受阻，向世界貿易組織提請磋商。他們認為，中方現行措施有違中國入世承諾，以及CATS和TRIPS協議，違背了國民待遇和市場準入原則，中國的規則，為金融信息提供商的貿易業務設置了嚴格障礙。
一直主導辦理此案的商務部表示，將按照程序處理涉外資訊爭端?？陀^而言，從世界金融運行軌跡和中國金融產業發展現狀看，歐共體和美國的訴求及理由確實有一定的合理性，金融信息的透明有助于金融市場穩健發展，國民待遇和市場準入也的確是中國加入世貿組織時的一攬子承諾。
可預見的是，商務部將較多地從世貿規則出發加以回應，但由于專業所限，能駁斥歐美訴求的充分理由很有限，如欲打破僵局，有效駁斥對方，唯有借助金融當局的專業力量和金融信息基礎，運用金融反壟斷制度加以回擊。
從金融競爭性規制角度出發，若要求中國不顧金融業先天的風險性，不充分考慮世貿組織成員國均認可金融業適用于作為特例的“審慎除外”原則，一味盲從GATS義務，非理性地完全開放金融信息服務市場，將可能為中國經濟平穩發展埋下巨大隱患，特別是在現有國際金融市場格局和全球金融市場不確定性加劇下，甚至將會阻礙中國經濟發展的堅實步
伐。
首先，從全球金融信息服務產品競爭市場解析可看出，世界金融信息服務市場呈現高度集中趨勢，湯姆森公司收購路透集團一案最終推動了國際金融信息服務產業寡頭壟斷格局，世界市場現為彭博與湯姆森路透兩強爭霸態勢。
2007年末至2008年初，歐共體和美國分別展開平行調查后大體一致地認為，湯姆森和路透分別出售的基礎數據、盈利預期數據和后市研究報告等金融信息服務產品，在這一市場，由于進入耗時、成本高而非常困難，兩大機構的競爭則有利于機構金融數據使用者，二者合并后將大幅增加市場集中度，會實質地減弱以上三類金融信息產品的市場有效競爭，增大提高金融信息服務產品價格的可能性，市場中其他競爭者的同應，也不足以消除合并對競爭產生的負面影響。
第二，金融信息服務是破解專業化極強的金融業“信息不對稱”難題的重要突破口，可有效增強信息透明度，增進金融當局、金融機構、客戶等相關利益主體之問的相互了解，降低道德風險的發生幾率。
但另一方面，金融信息服務產業也可能成為金融風險隱患堆積的幫兇，特別是金融信息產業結構過度集中時，一旦當局放任金融信息服務機構濫用其優勢地位，將可能破壞經濟的整體良性運行。
次貸危機爆發前，彭博、湯姆森和路透曾一度對次貸所涉機構的經營狀況高奏凱歌，2007年3月12日，美國第二大次級抵押貸款機構新世紀金融公司宣布破產保護，次貸颶風正式登陸，三大金融信息服務機構突然峰回路轉，頻傳次貸噩耗，所謂的金融信息有效性應當對全球數萬億美元的損失承擔不可推卸的責任。
在中國，根據當前的同內發展局勢，南于金融反壟斷制度有助于維護金融穩定、強化貨幣政策傳導、引導外匯管理、遏制通貨膨脹及股市泡沫、規范信用評級、協助反洗錢制度實施并支持中小企業融資，中國應當考慮依托金融競爭對促進社會和諧發展的意義，來探尋金融反壟斷執法機構設置的最佳切入點，充分考慮該執法機構的獨立性和權威性。
金融信息服務報告范文2
關鍵詞 商業銀行 信息服務體系 信息科技
中圖分類號：F832.2
文獻標識碼：A
以會計電算化為基礎的信息化水平隨著信息化技術的不斷發展而日益提高，從而改變了商業銀行會計核算的服務方式和服務質量。這種改變創造了良好的社會效益和經濟效益，包括信息化對于商業銀行金融創新、經營模式、交易方式、經營形式和管理體制等帶來的巨大的改變。在使用會計電算化后，信息科技系統替代了銀行會計業務的運轉，人工操作變成了信息處理的上機操作，與此同時信息科技系統對于商業銀行的經營管理和決策產生了非常重大的作用。這時銀行的操作風險、法律風險、戰略風險和聲譽等新的風險形態尤其要注意。
一、商業銀行信息服務體系的現狀和趨勢
正逐步向集約化管理和決策支持的高級階段發展的商業銀行從建立模仿手工作業的單項會計業務應用系統開始經歷了多項業務應用集成處理階段。會計電算化可以分為三個發展階段。初級階段是計算機處理開始代替手工操作生成電子數據的從20世紀80年代到90年代初；第二階段是全國范圍內計算機聯網、業務管理、互聯互通、大小額實現計算機處理的90年代中后期到現在的數據集中階段；第三階段是從現在開始的數據應用階段。這個階段是銀行運用互聯網的技術與環境進行金融創新，完成業務的集中處理，開拓網絡金融服務的時代。目前正處于數據集中部分完成、數據應用剛剛開始的階段的商業銀行正處于關鍵的時刻，對于未來的競爭起著重大的作用。
目前商業銀行的信息服務的趨勢是實現金融的信息服務化。通過完備的信息系統，給銀行的業務重組、金融產品創新和金融管理模式的變革帶來深層次的變革個才是真正金融信息服務化。要實現銀行從提供單一業務轉變為面向客戶綜合服務以及銀行業形成產品化和服務化，商業銀行需要具備既精通銀行業務又精通信息技術的專家統籌信息化建設。
二、商業銀行在信息服務體系建設中存在的風險及問題
（一）信息科技治理方面。
確保信息科技戰略和目標與業務的策略一致是信息科技的目標。只有實現了這個目標才能夠使得信息科技更好地為商業銀行提供服務和支持，使得信息科技資源得到最恰當的應用。其中的風險以及問題如下：
第一，可能導致的法律風險、戰略風險以及信譽風險：錯誤的信息資源的分配以及對法律法規的違背；信息系統無法滿足業務的需求；信息科技戰略無法與業務的發展需求相一致；缺乏完善的管理信息系統導致的低效率管理決策；較差的信息系統支持導致的市場競爭力低下。
第二，可能導致的問題：由低效率的信息科技資源配置所導致的項目延誤；員工素質和技能達不到信息科技專業要求的水平；獨立的科技風險管理部門的缺乏；企業內部“風險文化”認知的缺乏；會計專業和信息科技人員等對技術風險存在很差的意識；信息科技人員存在著職責的沖突；高級管理層未參加到信息科技督導委員會；信息科技項目發展與業務戰略不一致；信息科技內控制度和措施缺乏定期檢查和更新。
（二）安全管理方面。
確保關鍵信息系統和數據得到充分保護，使得非授權的進入和意外的中斷能夠得到避免是安全管理的目標。其中的風險和問題如下：
第一，可能導致的法律、操作和信譽風險：保密信息泄露；損失金融機構的重要資料；電腦病毒，蠕蟲程序的爆發；不遵守監管規定；工作時間業務停運和數據損失；未經授權的金融交易。
第二，可能存在的問題：不恰當的個人存取權限設置；特權用戶和緊急用戶代碼的使用；敏感信息存儲未加密；客戶敏感性信息由于較差的移動設備管理而泄露；定期安全監測的缺乏；末及時進行補丁升級導致電腦病毒感染爆發。
（三）系統開發和變更管理方面。
確保開發及維持高質量的信息科技系統．并充分配合及滿足業務需求是系統開發和變更管理的目標。其中存在的風險和問題如下：
第一，可能導致的操作風險、戰略風險、信譽和法律風險：長時問的系統停運；泄露了保密信息；達不到銀監會的管理要求；數據不完整；推出科技信息系統的時間受到延誤；低質量的信息系統不能實現業務發展要求；系統未經授權而導致風險增加。
第二，可能存在的問題：測試環節直接使用業務數據；對系統變更和相關批準程序沒有審計跟蹤和記錄；正式項目質量確認和生命周期規程評估程序的缺乏所導致的項目延誤；缺乏全面測試和不協調的系統變更所導致的會計電算化綜合業務系統停運。
（四）信息處理方面。
確保信息科技服務和信息處理的連續性是信息處理方面的目標。只有實現了這個目標，才能更好地保證會計電算化綜合業務系統主要業務服務不發生中斷。其中存在的風險和問題如下：
第一，可能導致的法律、操作風險和信譽風險：系統無法滿足業務增長的需要；關鍵設備以及信息因非授權收取而影響；保密信息被泄露；系統長時聞停運。
第二，可能存在的問題：缺乏對重要的環境控制的定期維護；缺乏對敏感的操作環節進行控制；系統中心機的物理安全和環境控制措施不足；容量無法達到業務增長的要求。
（五）通訊網絡管理方面。
確保網絡連接和服務的連續性是通訊網絡管理的目標。其中存在的風險和問題如下：
第一，可能導致的法律、操作風險和信譽風險：如“阻絕服務攻擊”等的網絡停運；保密信息因外部網絡而泄露；網絡連接未經過授權；網絡癱瘓導致長時間業務停運；未遵守銀監會的監管要求。
第二，可能存在的問題：網絡抗沖擊性脆弱；缺乏對關鍵的組件的監測；缺乏對內部網絡的遠程的安全控制措施；對需要在外部通訊網絡上傳輸的數據未進行加密。
（六）技術服務提供商管理方面。
確保外包的信息科技服務能夠獲得有效和持續的管理是技術服務提供商管理的目標。其中存在的風險和問題如下：
第一，可能導致的法律、操作風險和信譽風險：將核心程序設計外包或者直接采用專業公司套裝軟件，過度依賴外部服務供應商；缺乏對需求要求改變時的修改和維護能力；外包設計人員管理留下風險隱患和外包軟件本身設計缺陷；系統因低質量的服務而中斷。
第二，可能存在的問題：外包管理不充分；數據隔離和區別不充分；服務水平協議不充分；缺乏對服務供應商經常性的服務狀態評估；對外包的營運職能缺乏有效的應急方案和解除服務方案。
三、完善商業銀行信息服務體系建設的措施
（一）抓好信息服務體系建設的風險管理工作。
首先，要明確責任。科技安全第一責任人的風險意識要加強，董事和監事會以及高級管理層都必須要對信息科技的風險負責，全系統由上到下的信息科技風險體系都應該是他們的責任。董事必須對于信息科技風險的戰略規劃、工作任務以及工作目標進行層層負責，評價分析審計結果，督促和落實整改方案。監事會必須對全過程的合理性、科學性以及充分有消息進行審計和評價，并調查董事會以及專職委員會以及高管人員的履職情況，以此同時質疑內部審計和外部審計工作。高層管理人員必須認真聽取內部審計和外部審計的工作匯報，親自抓好具體的組織實施工作，并且對于工作進行差距分析和敏感性分析，然后將工作方案進行及時調整，充分向董事會和監事會反饋和溝通對工作計劃和工作任務的建議和意見。
（二）設立信息科技督導委員會。
信息科技督導委員會的任務是：對長期和短期信息科技戰略規劃進行制定和不斷更新；提供日常的運行技術和科技服務支持，這個由信息科技督導委員會統一負責銀行信息系統規劃、研發、建設、運行、維護和監控來實現；建立實施恰當職責分離的信息科技組架構，制定清晰的崗位職責；提供充分的培訓給信息科技從業人員；協助會計業務部門以及信息科技部門嚴格執行建立的有效的會計信息安全保障體系和內部控制規程；明確專門和獨立的科技風險管理部門的崗位責任制度，并進行監督落實；對信息科技稽核審計部門配備適量地合格人員以及建立健全的會計信息系統風險審核制度方便風險審核。
（三）制定系統開發和變更項目管理體系和規則。
對開發項目生命周期的管理規則進行制定以及獨立確認評價其中的主要技術相關項目。同時，隔離開發測試環境和實際使用環境，將用于測試的業務敏感數據進行刪除，有充分的風險控制措施應對緊急變更，變更管理規程要有適當的措施。
（四）與客戶資金、會計等業務部門簽訂服務水平協議。
制定正式的信息科技操作規程。制定充分地容量規劃以適應本行的業務發展需要；持續性預防和矯正信息科技設施和裝備；建立充分地咨詢服務臺和操作支持，及時檢測和報告異常操作和事件。
（五）加強網絡系統安全管理，強化網絡性能監測。
隔離會計電算化綜合業務信息系統與外部網絡和辦公管理網絡；對控制互聯網以及無線網的接入邊界；有效降低信息泄露以及外部攻擊，這可以通過進行身份認證、內容過濾、防火墻、病毒防范、數據加密等技術手段實現；網絡分析工具的使用要進行嚴格控制；對無線內部網絡制定安全控制措施；網絡設施有充分地抗沖擊性；定期評估網絡設施的安全設置；審計跟蹤以及記錄監察關鍵網絡設施中的日?；顒樱?/p>
（六）有效管理信息的采集、存貯、傳輸、使用、備份、恢復、抽檢、清理、銷毀等環節。
嚴格按照授權優化系統和數據庫的安全設置和使用；對于信息的采集加工、傳輸以及存取不脫離會計綜合業務。
（七）該消除“信息資源孤島”，實現應用層面的互聯互通。
要打破林立和由于數據內容缺乏應用形成的數據和資源的單獨應用的情形。通過應用智能搜索引擎、建立目錄索引指南、逐步搭建利用網格平臺等多種方式收集信息，開發網絡資源，共享數據資源。
（八）改進信息流管理方式，主動適應經營模式的變化。
為了使管理會計以及賬務核算的信息采集和系統設計內核全面轉向以用戶、客戶為中心，必須要適應矩陣式管理架構和組織扁平化的發展。根據中后臺集約以及前后臺分離的新
運營模式，管控數據，非線性的信息流轉得以實現，加速信息的共享和兼容。
（九）加強信息服務創新，統籌把握信息價值。
信息服務必須堅持用創新來從容應變。要注重積累、提煉和運用文本信息中的關鍵要素，懂得借鑒國內外的先進經驗，量化分析預測分類分層業務，重點支持差別化的挖掘服務，真正結合電腦和人腦，真正做到滿足用戶的需求，努力使數據、信息、知識和實踐融為一體。
（十）加大信息科技資金投入。
加大對信息科技的資金投入是銀行信息化系統服務建設的物質基礎和基本條件。只有投入了充足的資金，才能夠更好地建立起手段過硬、技術先進、保障有力的信息科技風險防范體系。銀行需要結合銀行存在的聲譽、法律以及操作、戰略風險，以實現前瞻性防范為目標，通過關注信息服務體系風險的新動向，加強技術風險的防范工作。
（十一）加強對資源系統研發、運行、維護過程中形成的各類技術文檔資料和系統環境說明文件、以及重要數據的備份管理。
加強對應急處理機制以及信息通報機制的完善和安全監控的實行，演練、評審和修訂應急預案；保留并異地存放副本，按照規定的年限保存，經過嚴格授權再調用；異地保存省域以下的數據，異地備份全國性的數據；通過提升信息服務系統的預警、應急處置和恢復能力，保證信息服務系統的穩定運行；通過對信息安全應急恢復系統的完善，保證系統的安全穩定運行。
（作者單位：中國社科院金融所，興業銀行信息中心）
參考文獻：
[1]王小燕，田小丹，周建民.構建流程銀行加速我國商業銀行管理信息化建設．江蘇商論，2008．2．
[2]張戚虎等.金融信息化建設與金融信息化教育.中國金融.2006.
[3] 尤川川.我國商業銀行金融信息化脫狀與展望．統計與決策.2006(17).
[4]郝向榮,李愛軍.中國銀行業金融信息化過程中的風險及其防范．價值工程2007年第10期.
金融信息服務報告范文3
在互聯網金融日益引起社會高度關注的潮流中，加上近年來時有發生的互聯網金融風險事件，針對互聯網金融的較為系統、原則性的規范文件終于出臺了。2015年7月18日十部門聯合了聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）。該文件的是中國互聯網金融具有劃時代意義的一個文件，雖然該文件僅僅是一個指導意見，但其厘清了監管職責，也初步明晰了監管的一些原則性要求，對于各部門進一步細化相關規范奠定了基礎。
《指導意見》按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，提出了一系列鼓勵創新、支持互聯網金融穩步發展的政策措施，積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，鼓勵從業機構相互合作，拓寬從業機構融資渠道，堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。《指導意見》確立了互聯網金融監管的基本原則，即“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，明確了互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任?！吨笇б庖姟窂娬{了發展互聯網金融要遵循服務好實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序，對互聯網金融管理及監管的一些基本問題做了要求，如對互聯網行業管理、客戶資金第三方存管、信息披露、風險提示和合格投資者制度、消費者權益保護、網絡與信息安全、反洗錢和防范金融犯罪、行業自律以及監管協調與數據統計監測等問題做了原則性的規范。整體來看，《指導意見》有以下幾個特點。
制定主體復雜多樣?！吨笇б庖姟返闹贫ㄖ黧w涵蓋了互聯網金融的各種基本監管主體，如一行三會，也包括了互聯網主管機構，如國家互聯網辦公室、國家電信主管部門等等，還有專業性的法制機構――國務院法制辦，以及財政部、發改委、工商總局、商務部等經濟主管部門。這種復雜多樣的參與主體是中國行政規范性文件制定歷史上較為少見的，反映了中央政府互聯網金融問題的重視。
文件的立意是發展與規范并舉。從《指導意見》的結構來看，文件分為三個部分，第一部分即強調互聯網金融的發展“鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展”，該部分明確提出：積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，激發市場活力；鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補；拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境；堅持簡政放權，提供優質服務；落實和完善有關財稅政策；推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系。所謂發展之策，既有宏觀性的支持，也有較為務實的財稅政策方面的鼓勵，充分展示了政府鼓勵互聯網金融的立意，并試圖通過互聯網金融的發展來化解當前金融體系中的一些體制性難題，如融資難融資貴問題。在規范問題上，一方面要求明確互聯網金融監管的職責，尤其是一行三會的職責劃分，另一方面也強調了要分類指導。這是基于對互聯網金融風險的客觀認知上提出來的，文件指出“互聯網金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。”在具體規范問題上，文件對切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序做了明確要求，并提出要細化管理制度，為互聯網金融健康發展營造良好環境。這也是對當前互聯網金融發展潛在的問題和風險做出了較為清醒的認識和判斷。
確立了互聯網金融監管的基本原則?！吨笇б庖姟访鞔_提出互聯網金融監管應遵循“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，這五項原則反映了中央政府對當前互聯金融發展與規范問題上的基本立場，充分平衡了發展與規范的關系，既強調依法監管，也肯定適度、分類、協同監管，同時鼓勵創新監管?；ヂ摼W金融的新生性、跨界性、普遍性和群體性等特點決定了其監管需要創新，需要分類和協同并重，因為過于機械地按照傳統金融監管的界定難于適應靈活、跨界的互聯網金融問題。此外，互聯網金融在中國的復雜性也大大有別于傳統成熟市場國家的情況，且成熟市場國家目前有關互聯網金融的法規體系也仍在摸索之中?；ヂ摼W和互聯網金融在我國社會的泛化和繁榮遠比一般國家更為突出，加上我國基礎性法治建設方面的局限，使得一些新生的互聯網金融法律和執法問題更加突出。正是基于此，《指導意見》提出了五項基本原則，這些原則主要針對基本執法、基本規范和部門職能協調問題。
厘清了基本互聯網業務的劃界及監管歸屬問題?！吨笇б庖姟丰槍Ξ斍盎ヂ摼W金融體系中最為流行且影響廣泛的互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托、互聯網消費金融的基本互聯網金融服務形勢做出了明確的界定，并明確了各自的監管歸屬體系。互聯網支付業務由人民銀行負責監管；網絡借貸業務由銀監會負責監管；股權眾籌融資業務由證監會負責監管；互聯網基金銷售業務由證監會負責監管；互聯網保險業務由保監會負責監管；互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管。這為下一步相關業務領域的精細化規范奠定了基礎。
強化互聯網金融的基礎安全規范問題?！吨笇б庖姟访鞔_指出，任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則。對于網絡與信息安全問題，《指導意見》還要求從業機構應當切實提升技術安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室分別負責對相關從業機構的網絡與信息安全保障進行監管，并制定相關監管細則和技術安全標準。
突出第三方存管、信息披露、風險提示及合格投資者制度等基本保障體系。互聯網金融的普遍性、群體性、跨界性決定了消費者或投資者對其風險認知不足，《指導意見》從互聯網金融風險防控的角度對資金、信息及風險三個基本要素做了規范性考慮。《指導意見》要求，除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。該制度的普遍性確立，將有助于相對透明而獨立的資金監管機制建立，為約束服務提供者依法合規保護客戶資金奠定了基礎。值得注意的是，該文件還明確要求客戶資金存管賬戶應接受獨立審計并向客戶公開審計結果，這種透明化的、獨立的第三方制約將有助于防范服務提供者的道德風險和操作風險，也有助于投資者、消費者理性決策和選擇。在信息披露上，《指導意見》要求從業機構應當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息，以便投資者充分了解從業機構運作狀況，促使從業機構穩健經營和控制風險。同時，該文件還強化了風險提示，要求從業機構應當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權利和義務，并進行充分的風險提示。文件還提出，要研究建立互聯網金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平?；ヂ摼W金融應該有一定的準入機制，尤其是投資性風險更應設定適當的合格投資準入機制。
倡導消費者權益保護機制建設?！吨笇б庖姟冯m然沒有明確提出具體的保護規則，但是倡導研究制定互聯網金融消費者教育規劃，及時維權提示，同時對互聯網金融產品合同內容、免責條款規定等與消費者利益相關的信息披露、在線爭議解決、現場接待受理、監管部門受理投訴、第三方調解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制、個人信息保護的原則、標準和操作流程等問題明確提出來，為下一步相關消費者權益保護體制機制的完善奠定基礎。
此外，《指導意見》還提及反洗錢和防范金融犯罪、行業自律、監管協調和數據監測統計等。明確要求從業機構應當采取有效措施識別客戶身份，主動監測并報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關依法、及時查詢、凍結涉案財產，配合公安機關和司法機關做好取證和執行工作。還提出堅決打擊涉及非法集資等互聯網金融犯罪，防范金融風險，維護金融秩序。要求金融機構在和互聯網企業開展合作、確保不因合作、關系而降低反洗錢和金融犯罪執行標準。
不足之處
《指導意見》歷經了較長時間的部門溝通和協調才終于出臺，其雖然奠定了中國互聯網金融監管的基本框架，但不足也是顯而易見的，這主要表現在以下幾方面。
文件的規范性、強制性、權威性不足。文件的名稱可以看出其規范性和強制性、權威性不足，文件雖然由中央政府十個部門共同推出，但是僅僅作為指導意見，并不是嚴格意義上的行政規范性文件。實際上，從文件的內容來看，盡管對各部門的職能上，甚至個別文句還明確規定了金融機構的義務，但是“指導意見”的稱謂大大削弱了其約束效應。
發展與規范兼顧一定程度上削弱了文件的規范性。《指導意見》用了較大的篇幅鼓勵互聯網金融服務的發展，雖然在倡導各類機構積極參與互聯網金融服務的同時設定了諸多前提條件，如支持互聯網企業“依法合規”設立互聯網支付機構、網絡借貸平臺、股權眾籌融資平臺、網絡金融產品銷售平臺，鼓勵電子商務企業“在符合金融法律法規規定的條件下”自建和完善線上金融服務體系，有效拓展電商供應鏈業務。這種意愿是美好的，但是金融服務業并不是一般性互聯網企業或電商企業適宜進入的，金融服務業的開放性還是應該適度而不宜泛濫。盡管設定了依法合規條款，但是指導意見的倡導性和鼓勵性容易引導未來監管機構在準入上過于寬松地設定機制，也勢必為互聯網金融的秩序建設帶來不確定性。
部門職責劃分及其界定不足為互聯網金融服務提供者適應監管帶來了一定的不確定性。如《指導意見》規定“工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則”。但對兩家機構的監管職責沒有明確，尤其是后者對“金融信息服務”進行監管，這是否意味著金融信息服務的提供需要其專門化的許可？或者備案？金融信息服務的內容需要經過其審核？筆者認為，這里的監管不應該是準入層面上的監管，而應該是金融服務信息不能違反強制性法規的規定，國家互聯網信息辦公室的監管應該是事中和事后的監管?；ヂ摼W金融的準入機制應該在金融監管機構層面上，其他監管或執法機構應該從事中事后的強制性法規視角進行執法和監督，這一點應該在文件中明確。
對具有共性和普遍性的互聯網風險和監管問題的強制性規制不足。雖然《指導意見》對客戶資金第三方存管制度作了要求，但是信息披露、風險提示、合格投資者制度等內容則僅僅一帶而過?；ヂ摼W金融的適當放開，更需要具有底線性的強制性機制來約束服務提供者。該文件還應該適當提煉類似的強制性約束機制，尤其是在信息披露、風險提示、接受服務者是否合格有必要設置一些剛性機制。因為從一行三會的既有創制規范性文件的歷史來看，一些具有普遍性、底線性的保障機制未必能及時地、一致性地得到體現，這受制于各監管機構的認識和把控上的差異。
金融信息服務報告范文4
一、完善互聯網金融系統的信用體系
這也是互聯網發展的主要基石。但是在實踐中我國現階段的信用體系正處于探索階段，這也就導致了互聯網金融的信用系統構建不足等問題的出現，對此在實踐中要優化完善互聯網金融的相關信用系統，具體做法如下：
第一，打破現有的壟斷市場，構建信息共享平臺。要把互聯網的金融系統中的相關信用信息與我國央行的征信系統進行有效的融合，對其進行分析應用，形成一個信用報告，進而為相關放貸機構提供各種信息數據服務?；跀祿鲃拥南嚓P內容來說，征信業務活動的開展主要就是基于數據采集、相關產品的加工處理以及各種對外服務等內容。
第二，提升對市場化征信結構的發展。在實踐中要基于市場化的發展，全面促進整個征信市場的全面發展。
第三，要通過各種大數據信息技術手段、云計算等技術應用模式，全面的探究各種信息渠道，通過碎片化信息模式開展征信活動。
二、強化互聯網金融自身的監管機制與力度
此種模式與傳統的金融模式有著本質的區別，對此在實踐中要想有效的保障其整體經濟發展的有效性，就要做到以下幾點：
第一，構建全方位的內容層次監管系統，要加強與政府相關監管部門的溝通合作，通過政府?O管、自我約束以及主體自制等模式的有效融合，進而構建一個完善的管理模式。
第二，制定完善的金融信息披露規定。在實踐中要基于真實性、精準性以及完整性的基礎原則，對于各種信息的披露進行系統的管理。要對于互聯網金融機構的相關信息產品平臺進行完善管理，對其具體的資金內容、期限、收益以及風險等進行真實的披露。構建一個全范圍的互聯網金融風險信息平臺，對于各種信息風險進行及時的，避免各種風險問題的產生與出現。
第三，加強引導，促進發展
現階段想實體經濟的發展主要影響因素就是融資閉塞等問題，對此要加強對互聯網金融的引導：首先，要優化其相關資源配置，提升對實體經濟只能怪的重點內容與領域的定向支持。其次，政府部門要逐漸的完善互聯網企業的定向財政補貼以及相關稅收優惠政策，全面促進其整體發展。最后，完善相關政策的科學配合，通過科學的評價加強互聯網金融的實體經濟全面發展。
三、善于利用大數據信息，提升其整體發展
大數據技術具有強大的分析處理功能，可以對于各種數據進行系統的分析，對此，在進行互聯網金融發展的過程中，要基于大數據有效的驅動實體經濟的發展。大數據金融在實踐中通過其自身的數據分析與挖掘，為相關互聯網金融結構提供多種信息服務，并且對客戶的相關交易以及消費信息進行系統的探究與挖掘，對其相關行為進行預測分析，進而保障金融機構與相關金融服務平臺的工作的有效開展，全面的經期體風險問題。
第一，增強其整體的風險控制能力，在實踐中利用大數據計算可以有效的提升風險的控制能力，通過其精細化管理活動的開展，全面的推動了其自身金融的發展。在其風險控制等內容上，大數據有效的突破了傳統的模式，通過數據的形式提供各種憑證依據，通過個人征信系統的構建，提升對整個風險的控制。
第二，實現了精準影響以及客戶體驗。大數據主要就是利用動態的管理技術對互聯網用戶的相關理財網絡以及信息進行分析，在進行數據模型的構建，進而通過實施推薦以及優化投放，提升其整體的服務質量與效果。
四、驅動傳統銀行以及互聯網金融相關企業的有效合作
傳統的金融模式與互聯網金融的本質區別就是傳統的金融主要就是把金融服務作為一種價值鏈的形式開展工作，但是互聯網金融主要就是通過網絡思維開展工作，對其進行系統的分析。在實踐中通過傳統的模式與現代的手段進而有效的融合，可以有效的促進實體經濟的整體發展，進而提升其整體工作質量與效果。在實踐中要想有效的做到傳統銀行與狐貍王金融的優勢互補，就要加強對第三方支付手段的重視，進而有效的推動其整體發展。同時基于不同的客戶群體存在的本質區別與差異，就要探究分析，彌補不足，進而有效的促進了傳統銀行的優化與改革，真正的做到了金融企業的創新發展。
金融信息服務報告范文5
在2007中國國際金融(銀行)技術暨設備展覽會召開之際，記者專訪了中國人民銀行參事、國家信息化專家咨詢委員會委員、教授級高級工程師陳靜，請他就銀行信息化20多年來的成就、當前的熱點問題及未來的發展趨勢發表觀點。他用一句話概括說，沒有金融信息化就沒有現代金融服務。
信息化支撐服務創新
《中國金融業信息化市場特征及服務需求調查報告》顯示，我國銀行業的IT投入57.8%用在了硬件設備上，軟件投入所占比例為24.3%，服務上的投入更少，只有17.9%；而國外發達國家銀行業的IT投入中，硬件、軟件和服務的比例分別是30%、30%和40%。這種明顯的對比說明了我國在利用信息技術手段保障和改進金融服務方面，與發達國家相比還存在很大差距。
陳靜認為，樹立以客戶需求為中心的經營理念，在任何時間、任何地點,采用任何方式為客戶提供全功能、個性化、全天候的金融服務，已成為金融行業信息化的必然趨勢。
金融服務需要信息化支撐。在金融服務方面，我國的銀行信息化建設已經發揮了重要作用。首先，央行建成了以大、小額支付系統為核心的中國現代化支付系統。大額支付系統的功能和效率達到國際先進水平，實現了全國銀行跨行資金清算的零在途和銀行間債券交易的實時結算。2007年上半年，日均處理跨行支付業務65萬筆、金額1.6萬億元。2006年6月26日，小額支付系統推廣到全國，標志著我國現代化支付清算系統已經基本建成，小額支付系統可以全天候進行與老百姓關系密切的工資發放，水、電、煤氣等公用事業收費，通存通兌、跨行網上支付、電話支付等公共支付服務，方便了群眾的日常生活。其次，我國的各個商業銀行對客戶提供金融服務的能力也有很大的提高，重要的標志就是銀行卡的業務和網上金融服務有了很大發展。在依靠信息技術提供全天候服務方面，銀行卡服務是典型的例子。從1985年中國銀行發行我國第一張銀行卡―長城卡開始，我國的銀行卡業務發展迅速。截至2007年6月底，我國銀行卡發卡總量為12.9億張，人民幣銀聯卡在海外26個國家和地區實現受理。2007年上半年，全國使用銀行卡辦理支付業務61.7億筆，金額50萬億元。
同時，我國各大商業銀行目前均建立了包括網上銀行、電話銀行、企業銀行、自助銀行、手機銀行等多種產品的功能完善的電子銀行體系，向客戶提供信息檢索、網上支付、轉賬、貸款、代繳各種費用、債券買賣、個人理財等一攬子金融服務。
但是，我國在利用信息技術創新金融服務方面與發達國家相比，還有較大的差距。如美國花旗銀行有6000多種中間服務產品，而目前我國的商業銀行只有幾百種。據統計，西方95%的金融創新都來自于信息技術，而我國的金融創新產品100%基于信息技術。因此，利用信息技術進行金融服務創新勢在必行。
電子銀行是金融服務創新的重要內容。電子銀行該如何發展，如何將網上銀行、電話銀行、移動銀行、呼叫中心等服務整合到統一的平臺上，實現渠道間的無縫銜接呢？陳靜指出，電子銀行業務整合在統一的平臺上實現無縫銜接，是一個趨勢。第一，銀行高層領導要掛帥，根據銀行改革發展的要求，完成相關業務的整合。信息化建設必須為業務需求服務，這個觀念要牢牢樹立。業務的改革、業務的整合沒有完成，與之相適應的信息化建設不可能完成，超前只能出現很多問題和矛盾。第二，要充分利用已有的信息化成果，走一條適合中國銀行實際的信息化建設道路，不能照搬、照抄。第三，要培養相適應的人才隊伍。
混業經營帶來新需求
2005年2月20日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會和中國證券監督管理委員會共同了《商業銀行設立基金管理公司試點管理辦法》，按規定，商業銀行將可直接投資設立基金公司。有關人士表示，這標志著商業銀行的混業經營終于邁出了實質性的一步。混業經營提供綜合金融信息服務將是金融服務創新的另外一個亮點。
隨著金融競爭的日益全球化和網絡經濟的快速發展，銀行業、證券業、信托業和保險業等金融服務業務綜合化發展的趨勢正在不斷加強。2000年，國內銀行、保險和證券公司之間開展了一系列業務交叉和合作。2002年以來，出現了中信、光大、招商、民生等金融控股集團。由于金融控股公司的管理范圍非常寬泛，這就需要金融機構通過實施信息化建設，建立綜合金融交易、金融產品超市，并能提供一攬子高附加值的綜合金融服務。
陳靜認為，銀行要充分重視混業經營的趨勢，利用信息技術提前為混業經營做準備。混業經營將帶來金融信息化的新需求，如綜合業務平臺的搭建、客戶數據管理的一體化、監管機構的信息化等。
首先，金融業務多元化以后，銀行原有的業務系統將無法滿足企業的要求，迅速搭建能適應多種業務的綜合業務平臺必將成為銀行信息化建設中的熱點。同時由于證券等業務的網上、電話交易已經非常成熟，為適應這部分顧客的交易習慣，必將推動銀行業務進一步向網絡化、客戶化、遠程化發展，這些都將促進銀行現有的網上銀行、電話銀行、手機銀行等業務。
其次，實施混業經營以后，銀行的經營理念將發生重大轉變，銀行將從主要靠存貸利差獲取收入，轉向靠為客戶提供優質金融服務獲取效益。客戶信息將相應綜合化并極大豐富，銀行對客戶數據管理的要求將進一步提高。
最后，實施混業經營以后，由于同時涉及銀行、證券、保險等多種行業以及行業之間的業務往來，人民銀行、銀監會等監管機構的監管難度將大幅度提高，監管種類的增多、監管量的加大，都將對金融監管系統的信息化提出新的要求。
信息安全生產至關重要
2006年4月20日，中國銀聯主機和通信網絡出現故障，據稱全球至少有34萬家商戶以及6萬臺ATM機受到影響。這次網絡故障導致跨行業務和刷卡消費中斷6小時左右，全國數百萬筆跨行交易無法完成。這充分說明，銀行的信息安全至關重要。
陳靜認為，銀行的信息系統出現問題所造成的災難，決不亞于首都機場的登機系統出現問題、造成大量乘客滯留機場所造成的影響。數據大集中之后，加強業務的可持續性管理，提高系統的可用性、抗風險能力是銀行很重要的工作。
銀行實現全國數據大集中之后，容易產生新的金融風險。金融數據處理集中是必然的趨勢，但容易帶來技術風險的集中，過去一個省或地市出現問題只影響該省或該地市，而現在，將影響整個中國。
金融信息服務報告范文6
從近來日益加劇的P2P跑路事件看，P2P行業急需從嚴監管，否則，會導致嚴重的經濟和社會問題。
其實，銀監會近來動作頻頻，多次召集相關人士商討P2P行業的監管問題。消息人士透露，目前監管方案已基本確定，監管細則有望在今年下半年出臺，持續近兩年的P2P亂世即將終結。
從年初確定由銀監會監管直至目前，大半年過去了，雖說銀監會一直在醞釀監管措施，但不得不說，這半年的監而不管為一些不法平臺還是創造了機會，滋生了像旺旺貸、卓忠貸等近30家跑路平臺。治亂世要用重典，此次銀監會的監管細則，相信能真正凈化市場環境。
如馬云所言：“今天很殘酷，明天更殘酷，后天很美好，但我們大多人都死在明天晚上，看不到后天的太陽?！北O管細則出臺之日，也正是行業洗牌之時。只有遵從以下五大守則，平臺方能在行業洗牌大潮中平穩過渡。
第一，證照齊全，合法經營，遵守國家相關政策法規。P2P網貸是新興行業，監管法律尚未健全，但企業不能鉆空子，應當認識平臺運營的風險，堅守法律底線規范運營，盡可能防范法律風險。目前央行關于P2P網貸明確限制了“三條紅線”，企業平臺不得儲蓄資金池，不得利用不合格借款人或虛擬項目進行自融，不得借平臺之名進行任何形式的詐騙和非法集資。
第二，提升平臺的硬實力，加強信息數據交易安全。P2P行業門檻相對較低，不少企業都是直接購買的系統，再進行簡單二次開發就投入運營，安全系數很低。而從事互聯網金融信息服務的網站系統，都需要采用更安全的數據加密傳輸技術，以保障平臺投資用戶的信息安全。以壹寶貸為例，則采用了SSL信息數據安全加密，任何以HTTPS開頭的數據傳輸地址，都經過信息加密傳輸，才符合信息安全標準。除此之外，壹寶貸還采用了銀行安全級別的代碼結構，還加入了防篡改技術；在優化系統軟件的同時，采用了硬件安全保障，提供配套的硬件服務，最大程度提升安全性。
第三，加強平臺風控能力，降低信用風險。作為信息中介，P2P網貸平臺有責任對借款人資質、信用、償還能力、抵押物等信息進行嚴格審核，以降低因信用風險造成的逾期和不良借款風險。對于成熟的平臺來說，一般會通過與第三方機構合作，由第三方機構對項目借款人情況進行審核評估，并出具風險報告，符合借款條件的借款項目由第三方機構推薦并承擔連帶責任保證方能通過平臺借款。通過這種模式，不僅能降低平臺因風控不力造成的風險，也能夠保持平臺中立的身份，還能一定程度降低平臺運營的人力成本。可謂一舉三得。
