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金融科技的范疇范文1
（一）現代物流業
1、起勁革新提拔我市交通運輸業、進步效勞程度和經濟效益。依托中間城區農、商、貿堆積區的主要位置和優勢，鼎力開展現代物流業。盡快拿出中間城區現代物流業開展規劃，并組織施行。
2、加速口岸物流園區建立。盡快完陋習劃、情況和洪水評價、可研申報、初步設計等前期任務，爭奪盡早開工。
3、加速市場系統建立。鼎力引進新型業態，依據商務部政策攙扶對象，建立2—3個集市場信息、倉儲、配送、多式聯運、會展、買賣等功用于一體的工業、商貿、農副產物專業市場。編制現代商貿效勞業開展規劃。
4、加大招商引資力度，吸引1—2個大型物流企業落戶。革新提拔運輸、倉儲、郵政等傳統物流企業和工商企業物流，鼎力開展第三方物流。
5、積極運用現代信息收集技能，促進各類運輸方法的協分配合，起勁修建客運疾速化、物流現代化、治理本能機能化的現代化綜合交通運輸系統。逐漸樹立順應路途運輸市場需求，具有代辦貨運、倉儲、中轉等效勞功用的貨運署理效勞系統；培養和開展運輸信息效勞主體，樹立大眾運輸信息效勞平臺，完美運輸信息效勞渠道，積極開展各類運輸方法間的搭客聯運和貨品聯運，進步運輸效勞的實效性。
（二）文明財產
1、發揚文明資本優勢，樹立關帝廟文明財產園區。
2、依托關帝廟文明資本，充沛應用“關帝上城”項目建立前提，建立關帝廟古玩一條街。
3、加速文明市場系統建立，提拔中間城區文明消費程度。（1）在中間城區推進網吧連鎖化、規劃化、專業化、品牌化開展，進步連鎖網吧的市場據有率；（2）培養強大中間城區文明文娛業；（3）促進中間城區書畫運營、古玩珍藏、雜技上演、藝術培訓等新興文明市場建立；（4）對原有中間城區文明資本進行整合，優化晉級，擴展文明運營品規劃，提拔效勞層次；（5）編制中間城區文明財產開展規劃。
4、持續弘揚我市優異當地劇種和民間藝術，充沛交融戲劇、歌舞、功夫、雜身手術扮演方式，打造施行文明精品工程。
（三）旅行財產
1、編制全市旅行財產開展規劃。重點做好太昊陵、老子桑梓、關帝廟、女媧城、新居、華夏民風文明園、吉鴻昌留念館、葉氏莊園等景區的規劃、開拓和建立。推進景區之間聯動整合。在全市構成資本多樣、文明多元、特征互補的旅行產物系統，提拔文明旅行形象。
2、加速開展近郊旅行、民風旅行、村莊旅行和農業旅行旅行。重點開拓龍湖、市植物園、川匯區生態園、至商水鄧城沙潁河水游等生態旅行資本。
3、充沛發揚游覽社、旅行公司在活潑景區、拉動景點方面的主要效果，調動游覽社組織客源來旅行的積極性，展開市民信任游覽社評選運動，鼓舞有實力的旅行企業進入我市設立分支機構。
4、積極開展農業、林業村莊旅行，根據北郊鄉現有的萬畝無公害蔬菜基地，和沙河、穎河、賈魯河三川交匯的非凡區位及沿岸美好的天然風景，積極開拓農業的旅行旅行。并積極興辦農家餐館、農家賓館、垂釣中間等具有濃重農家風味的餐飲、文娛項目。展開評選“十大農家店”運動。
5、商水縣要發揚緊靠中間城區、完成周商一體化以及交通便當和城關鄉大中村具有悠長花草傳統栽種習氣的優勢，建成一個以花草栽種、欣賞、發賣為主的集休閑、餐飲、品茶、文娛為一體的精品休閑旅游區。
6、縣要出力打造“農業三園”：一是休閑度假農業園。依托美好的龍湖景色、建立休閑度假中間、東湖濕地公園、餐飲文娛場合等新景點、新景區，增設水上游樂項目，設立賞荷區、垂釣區、水上文娛區、住宿餐飲區、購物區等。二是生態旅行農業園。以現有的蔬菜栽種基地及果園為根底，建立一批各具特征的花草園、果樹園、欣賞樹園、瓜果園等，構成農業旅行園。三是體驗民風農業園。建立一批民風特征餐飲店、農俗文明館、手任務坊和村莊居民修建，開設農家手任務坊（如泥泥狗、布山君制造等），讓旅客在勞動中充沛享用濃烈的村莊風情和民風文明，體驗農業出產與農家生涯的變遷。
（四）商貿流暢和餐飲業
1、發揚中間城區交通區位優勢，開展和完美各類商品批發零售專業市場，構成區域性的商貿中間，鼓舞流暢企業依照現代化運營理念結合重組，開展連鎖運營和分銷，進步集中度和運營條理，削減環節，加強競爭力。開展電子商務，進步商貿流暢的信息化和現代化程度。鼎力履行署理制、配送制等現代流暢方法，出力進步傳統效勞業的競爭力和效率。
2、加大招商引資力度，整合現有酒店企業資本，盡快建立幾個能表現酒店業效勞程度的“五星級酒店”。
3、進步餐飲質量和效勞程度，建立名吃一條街。
4、進步餐飲效勞業治理程度，推行綠色餐飲。展開“名店、名吃、良庖”評選運動，評選“十臺甫吃”品牌產物。
5、鼓舞具有特征的餐飲企業在全市局限內開展連鎖運營，支撐便民早餐網點、風味特征小吃、規范化中式快餐等餐飲種類的開展。
（五）科技效勞業
1、樹立和完美科技效勞和科技買賣市場，加速科技效勞業開展。建立一批科技企業孵化器和出產力促進中間，支撐科技信息機構、技能買賣機構的公共科技信息平臺建立，環繞以工業、農業出產效勞，選擇一批嚴重科研課題，集中力氣進行重點打破。
2、編制全市科技效勞業開展規劃。
3、打造科技中介效勞商務區。依托中間城區本身地輿區位的優勢，對現有各類科技中介效勞機構進行整合，使科技中介效勞業及其配套行業在區域內相對集平分布，構成具有當地特征帶有品牌效應的科技中介效勞集聚地。
（六）信息效勞業
1、加大信息收集建立投入，重點抓好電子政務工程、鄉村信息化工程、醫療信息化工程等項目建立。
2、開展強大根底電信業企業，積極促進電信網互聯網、廣電網互相融通。積極開展電子商務、長途教育、長途醫療、網上辦公、虛擬專用網等營業。
（七）房地財產
1、進一步標準地盤市場，完美運營性地盤投標、拍賣、掛牌、出讓準則。
2、優化商品房房屋供給構造，添加通俗商品房和經濟合用房開拓規劃，積極開展安康雙環保節能省地型房屋。具體攤開住房二級市場，標準房子買賣治理方法。
（八）金融、保險效勞業
1、加速金融業開放措施，吸引國表里金融機構到我市設立分支機構。推進當地法人銀行金融機構立異運營機制，進步金融效勞才能。
人行市中間支行、市銀監局、市鄉村信譽聯社、市城市信譽聯社
2、進步上市公司數目和質量，促進已上市公司增發新股，配股再融資。積極吸引境表里保險機構進駐我市，培養和開展各類保險生意署理公司和公司機構。
（九）社區效勞業
1、整合伙源，增強和改良社區公共效勞。
充沛發揚社區居委會在社區效勞中的效果，興辦與居民生涯親密相關的各類非營利和微利性便民利民效勞網點，有針對性地為社區居民供應無償、低償和市場化效勞。鼓舞和支撐各類組織、企業和小我展開社區效勞。拓展社區效勞項目，鼓舞相關企業經過連鎖運營供應購物、餐飲、家政效勞、洗衣、維修、再生資本收受接管、中介等社區效勞。鼎力培養社區生涯類的民間組織，積極組織展開社會意愿效勞運動。
2、加大社區效勞根底設備建立，進一步完美社區就業效勞收集，加速社會化養老效勞系統建立，樹立完美以疾病預防、醫療康復、安康教育、方案生育效勞為首要內容的社區醫療衛生效勞收集。鼎力開展社區休閑文明效勞和體育健身效勞。
二、關于效勞業變革開放
（十）放寬市場準入
1、積極鼓舞非公有制經濟在更廣范疇和更深條理上參加效勞業開展。在投融資、稅收、地盤運用、工商注銷和對外商業等方面，非公有制經濟享用一致待遇。重點支撐民間本錢進入外貿、文明、旅行、教育、衛生、科技、城市公共效勞等行業和范疇。
2、加速清算和修訂不契合效勞業市場準入的律例和政策性規則，進一步削減和簡化行政審批，除國度司法、行政律例明白設定的外，一概不得設定企業注銷的前置審批。
（十一）推進體系體例變革
1、加速推進金融、鐵路、郵政和城市公用事業等壟斷行業體系體例變革和機制轉換，支撐有前提的企業完成投資主體多元化。
2、持續深化文明、科技、教育、衛生、體育等社會效勞業變革，關于公益性、非營利性社會事業單元要深化勞感人事、收入分派和社會保證準則變革，添加收入，加強生機，改善效勞；關于面向市場從事非根底科研、非根底教育、醫療保健、影視傳媒、文娛上演、出書刊行等營利性營業的企業和企業化運營的事業單元，依照市場化運作要求，推進投資和運營主體多元化，加速財產化措施。
3、加速機關和企事業單元后勤效勞社會化變革，將其所屬的運輸、物業、醫療、食堂、印刷等營業，逐漸變革成為面向社會效勞的市場主體。研討征詢、會議培訓、公事招待等政務衍生效勞，可以經過投標收購、托付署理等方法由社會供應。
（十二）加速對外開放
對國度明白承諾曾經開放的效勞業范疇，尤其是在我市具有比擬優勢的物流、批發零售、文明、旅行、會展等行業，要加大招商引資力度。要出力引進國表里有名的大型效勞業企業集團，帶動我市效勞業完成跨越式開展。
三、關于擴展效勞業投入
（十三）增強政策性資金支撐
發揚當局投資的導向效果，積極爭奪國度效勞業開展指導資金，加大市縣級財務資金支撐力度，在本級財務預算中樹立響應的效勞業開展指導資金，指導社會多渠道添加對效勞業的投入。重點支撐面向“三農”的綜合效勞系統、就業效勞系統、文明財產化等效勞業單薄環節和新興范疇建立。
（十四）指導信貸資金和社會本錢投入
1、添加開展潛力大、諾言度高、契合借款前提的效勞業企業及項目標借款，進一步完美中小企業信譽擔保系統，增強對中小效勞企業金融支撐。
2、鼓舞契合前提的效勞業企業進入本錢市場融資，經過股票上市、刊行企業債券、項目融資、資產重組、股權置換等方法籌措資金。
（十五）加速施行項目帶動
關于效勞業重點規劃項目在項目審核、投融資、地盤運用等方面要予以傾斜。
四、關于優化效勞業開展情況
（十六）優化消費情況
制訂和落實促進消費的政策辦法，完美醫療、養老、教育等準則變革，鼓舞和指導居民擴展住房、教育培訓、文明文娛、旅行休閑、體育健身等效勞性消費。
（十七）增強市場監管
進一步標準效勞業市場次序，果斷襲擊冒充偽劣、價錢欺詐等違法行為，維護各類效勞業的正當權益。加速信譽系統建立，樹立企業和小我信譽監視和懲戒準則。當局本能機能部分要進步效勞認識，對峙依法監管，嚴禁向效勞業亂收費、亂反省、亂評選、亂設限。
（十八）抓大好人才培育和引進
加速培育社會急需的信息效勞、金融保險、中介征詢、現代物流等方面的人才，有方案地在現有高級黌舍和中等職業黌舍增設效勞業緊缺的專業。積極吸納海外、省外高級人才到我市創業開展。增強和完美職業技能培訓，不時進步效勞業人員本質。
（十九）增強計算、監測、審核剖析任務
樹立和完美效勞業計算辦法和目標系統，完美部分間信息交流和共享機制。
（二十）樹立健全協調機制
進一步一致思維，改變觀念，實在增強對效勞業任務的指導，樹立和完美效勞業開展協調機構。
（二十一）增強各項辦法落實
依據《定見》要求，編禮服務業開展規劃，制訂配套政策和詳細辦法，抓好組織施行任務。
金融科技的范疇范文2
《中國CMO生存發展報告》覆蓋了金融、互聯網、零售、電信、汽車、電子高科技等多個行業，分別針對CEO、CMO、CIO三類人群，圍繞當前企業營銷現狀、CMO人群工作現狀、CMO職業規劃、技術與市場的融合、營銷未來趨勢等方面展開了細致調查、嚴格篩選與精確分析，為數字營銷變革大潮中的CMO等企業營銷人員提供了豐富而可行的有利參考。
生存現狀
今后，CMO活動范疇將擴散到企業的各個業務環境中，以便更好地運用客戶數據，驅動業務優化，最終推動企業成長變革。
CMO的挑戰和責任
營銷在企業中日益重要，這要求CEO逐漸把營銷管理職能剝離出來讓渡給CMO，因此兩者的分權成為一大課題。
CMO的未來
金融科技的范疇范文3
第一，為實體經濟服務的虛擬經濟嚴重脫實向虛
一般意義上而言，實體經濟是指人們針對吃、穿、住、行、娛樂、醫療、教育等進行的生產活動，實體經濟是社會運行和發展的基礎，以金融為代表的虛擬經濟則是實體經濟的血液，扮演著連接實體經濟或為實體經濟提供服務的角色。但目前的狀況卻是金融嚴重脫實向虛，金融服務實體經濟出現各種梗阻，中小企業貸款難、環節多、成本高，資金在金融體系內玩錢生錢的游戲，自我創新、自我循環、自我膨脹。金融和實體經濟之間出現了嚴重分化，實體經濟發展艱難，金融自己也玩出了問題，比如接連爆發的亞洲金融風暴、華爾街金融危機等，實體經濟不振，才是金融最大的風險。
第二，“過度”讓實體經濟呈現虛假繁榮
實體經濟是以人為出發點和歸宿進行的生產活動，然而從實際情況來看，許多行業往往追求過度生產，忽略了人本身的需求。比如教育過度、醫療過度的問題。不管是中國的教育還是大家推崇的西方精英教育，都存在著教育過度的問題。事實上，過度教育的概念都是由美國人理查德?弗里曼首次提出的，西方教育過度的表現是接受高教育的人拿不到高薪水、事業期望不能實現，同時技能高于所在崗位的要求。而我們的教育則是應試成分太濃，從幼兒園到本科、碩士、博士，接受了幾十年的教育，在實際工作中不僅技能不足，甚至連基本的做人準則也有問題。而本應以人的健康為本的醫療，則出現了屢見不鮮的過度治療，人不是病死的，而是被治死的。
第三，實業的范疇需要重新界定，尤其是將精神文化產品生產行業錯誤地定義為虛擬經濟
長久以來我們存在一個錯誤的觀念，那就是物質生產是實，文化生產是虛。事實真的是這樣嗎？在周廣文博士看來，精神比物質更重要，數字、體育、影視、游戲等產業不應該是虛擬經濟的范疇，而是屬于實業范疇。
第四，以人為本的實體經濟，更應強調人與自然的整體和諧，否則，以人為本就沒有了意義
我們在發展實業的同時，一定不能以破壞生態為代價，要懂得克制，眼光要長遠，格局要大。不僅要用生態和諧的觀念建設實業，還要把生態建設和保護工作當作實業的一部分，正是新實業的題中之義。
新實業的“新”有哪些內涵？
新實業的新是在“實”的框架下，從需求、滿足需求的實現方式以及組織形式三個層面來表現的。
第一，在互聯網時代，人們的衣、食、住、行、教育、醫療、娛樂、環境需求呈現出新的方式，具體表現為如下：
（1）衣：個性化、批量定制化、柔性定制化、社群部落化、時尚趨勢的多元和小眾化、材料科技化、創意化。
（2）食：關注食品來源、營養成分比例、綠色無公害、食物搭配、色香味俱全、飲食環境、飲食文化。
（3）?。鹤⒅匕踩浴⑵焚|感、私密性與社交性并存、多功能體驗等，存在生態住宅、綠色建筑、能源+住宅、低耗能住宅、可持續住宅等多種需求。
（4）行：方便快捷、降低成本、節約能源、提高能效、減少污染、有益健康。
（5）教育：學校成為學習共同體、學習時間彈性化、教師的來源和角色多樣化、學習機構一體化、學習內容定制化、個性化、家校合作共育、課程指向生命和真善美。
（6）醫療：養老產業、分級診療、精準醫療、基因工程、3D打印器官、機器人手術。
（7）精神：內容多樣化、渠道國際化、網絡服務、數字出版、網絡游戲、新興媒體。
（8）環境：治理緊迫、環保標準提高、人與自然和諧相處。
第二，滿足新需求需要新的生產方式，這些新生產方式包括P2P（對等網絡傳輸）、社會化定制、大數據、人工智能、云計算、工業4.0、智能制造、3D打印、C器人，等等。
第三，除了傳統的公司形式，在新需求和新的生產方式的背景下，出現了新的組織形式，具有代表性的有金桐網無組織的組織化、韓都衣舍的小組制生產、中科金財的阿米巴+合伙人制、美國鞋類電商Zappos實行的合弄制。
金融科技的范疇范文4
關鍵詞：金融支持；縣域經濟
一、金融支持理論的發展趨勢
研究金融對社會經濟發展的促進關系，早已成為金融實踐研究領域之焦點問題。且已在以往諸多經濟學家的理論和實踐研究中被充分證實。
(一)金融發展理論概述
1955年，E·S·肖以名為《金融中介機構與儲蓄——投資》的著作，格利以名為《經濟發展中的金融方面》的著作，開啟了金融發展理論研究的先河。E·S·肖和格利構建了金融發展的模型，此模型具有從初級到高級。從簡到繁變化的特征。該模型論證了經濟發展階段與金融作用成正相關的命題，即經濟發展階段越高，則金融發揮的作用越大。
1966年，帕特里克在其論文《欠發達國家的金融發展和經濟增長》中，充分論證了許多金融問題，核心問題為貨幣供給和需求推動。研究表明，金融體系通過刺激投資和儲蓄的方式。來制約資源配置和改進資本構成。如在實踐中一些經濟不發達國家，政府會運用金融優先發展方式，去推動貨幣供給總量，從而拉動社會經濟增長。
1969年，在35個國家100年經濟發展信息基礎之上，戈德史密斯進行了實證研究，得出了重要結論，經濟發展水平與金融相關率正相關。這一重大結論奠定了金融發展的理論根基，為今后的金融理論研究提供了基礎參考和分析方法，很有積極指導意義。
經濟在發展。科技在進步。金融發展理論的研究也在逐漸拓展，其研究結果說明金融要素、金融體系的完善在經濟成長中處于核心地位。因此，要研究經濟的發展，必須從金融領域人手，以這些理論為依據研究金融體系的變革對經濟發展的影響。通過金融體系改革，減少金融抑制，最終實現金融深化與經濟發展相互協調。
(二)我國經濟發展和金融發展的關系理論概述
就我國經濟增長和金融發展的關系問題，在國外學者理論研究結果的借鑒學習基礎之上，我國的一些學者進行了分析研究。主要研究成果列舉如下：
1995年，張杰提出金融成長的定義，指出金融成長范疇有兩個方面，即金融發展與金融增長。張杰從金融努力、經濟結構和經濟狀態三個角度研究了其對金融成長的影響。最后提出金融成長的內生分析框架理論。
1997年。王光謙提出金融對經濟增長有三方面的貢獻。貢獻之一：金融借助高科技，以提高生產力和實現資源再配置及規模效益的方式，作用于國民經濟增長。貢獻之二：金融借助經濟轉型，來提高儲蓄一投資要素，拉動經濟發展。貢獻之三：金融產業借助自身價值創造。為國民生產總值做貢獻。
2003年。計承江提出發揮金融在我國新農村建設中的“杠桿”作用，需找準均衡點。需借助金融“杠桿”找準城鄉統籌建設的著力點。找準發展現代大農業建設的支撐點，來促進農村信用體系的完善。
2004年，周小川強調了農村金融支持新農村建設的基本要求是：在風險防范基礎之上，發揮政策性金融，商業性金融和合作性金融的合力，加大對農民農業農村地區的金融服務。
(三)縣域經濟和縣域金融兩者關系的理論概述
黨的十六大會議正式提出“壯大縣域經濟”之說，此后。在我國各地有很多專家就此問題展開了細致深入的研究。
2007年，郭建民和蔡國華指出，金融抑制現象在我國各地縣普遍存在。其具體表象是縣域資金外流和信貸投入總量不充足的問題。他們指出要解決這一問題。必須大力發展縣域特色金融。實現農業政策性金融業務職能。來體現合作性金融的積極作用，進一步規范和發展民間金融，去克服縣域金融抑制的現象。
同年，另一學者李文森指出。“三農問題”的發展面臨的困境本質上是縣域金融所面臨困境。因為縣域經濟范疇幾乎涵蓋了我國所有弱勢群眾。地區經濟發展水平與縣域經濟發展水平成正比。在經濟發達地區縣域經濟發展狀態良好，反之則較落后。解決縣域金融問題的重點是解決好兩組矛盾：即金融企業商業化運作和縣域經濟效益不高之間的矛盾，及民間金融良性擴張和金融監管部門監管之間的矛盾。
如今，在我國學術領域針對縣域經濟的研究還較少。還未構成科學、系統的理論框架?？h域經濟發展的科學研究還不系統、全面。這就需要對縣域經濟與縣域金融的關系進行深入系統的探討。
二、金融支持理論綜述
金融支持指國家和各級地方金融機構借助多種金融工具，來推動某個特定區域經濟的發展的活動。其途徑是借助金融體系與金融工具的綜合利用。來實現社會資源的優化配置。區域經濟發展和金融支持的關系十分密切，兩者相輔相成、相互制約。金融支持的力度越大。本區域經濟發展的水平就越快。反之亦然。所以。經濟發達地區的金融業也很發達。
(一)金融支持和金融發展之間的關系
一般而言，金融支持水平受到金融發展水平的直接制約。當金融發展到相當水平時，就會對國民經濟的發展發揮重要的支持作用。金融的發展要求金融機構能高效運行，金融工具需多樣化。金融的發展會導致金融機構增多，金融機構和實體經濟之間的交易成本也會降低。
(二)以金融推動主體不同的分類
以金融推動主體的差異，將金融支持分為兩類，即政策性金融支持與市場性金融支持。
1.政策性金融支持
學術界對政策性金融支持理解有異，存在國家金融支持、制度金融支持、政府金融支持等不同認知。政策性金融支持不是根據一般認知的效率準則去實施。而是根據政府政策目標而制定的。相關金融領域的政策支持，它較好的兼顧了社會的效益與政策的。
2.市場性金融支持
市場性金融支持是將市場機制做為前提，各產業通過金融機構來取得資金支持的一種融資方式。市場性金融具有自身的一些特點：它以社會存款為資金來源，借助負債完成信用創造，以利潤最大化為追求目標等特征。從而實現資金支持各類企業，提供完善的融資服務。
經濟發展需要金融支持。金融資源的優化配置能夠促進經濟的發展，金融資源的優化配置程度和經濟的宏觀調控息息相關。
(三)以金融支持形態不同的分類
以金融支持形態的差異，把金融支持分為：金融制度支持、金融總量支持和金融結構支持三類。
1.金融制度支持
金融制度支持是研究各種金融制度、政策對經濟所產生作用的理論。主要內容有：區域金融政策、金融開放程度、金融法律和金融組織的形式等方面的制度。
金融科技的范疇范文5
【關鍵詞】商業銀行 信息技術 創新
金融創新是近年來金融業發展的一種趨勢。金融創新活動的興起和迅猛發展，給整個世界金融體制、各國金融宏觀調節乃至世界經濟的發展都帶來了深遠的影響。隨著以計算機技術、通信技術和國際互聯網技術為代表的信息化革命的飛速發展，全球銀行業務模式的創新也在發生變化。美國美理迪安公司進行的一項研究表明，美國公司用于信息技術方面的投資將以每年4.7%的速度增長，而金融業用于這方面的戰略性投資將以每年17.7 %的高速度增長，金融業在信息技術方面的戰略性投資占全部信息技術總投資的20%。由此可見銀行金融業務的發展與轉變，離不開信息技術的技術支撐。當代信息技術的沖擊不僅促使銀行的服務創新不斷躍上新臺階，還使銀行本身的存在形態發生了本質的變化。相對傳統概念上的銀行而言，如今的銀行正不斷走向電子信息網絡化，不斷走向虛擬，并締造了一個全新的組織體系與經營形態。銀行的金融科技綜合實力，特別是業務需求、業務軟件、系統集成和網絡技術的水平，將越來越決定著銀行金融創新的能力，并成為衡量銀行競爭實力的標志。
一、銀行業務創新
銀行業務創新是商業銀行在其經營過程中所提供的金融產品而進行的創新活動，它是金融產品創新的重要內容之一。菲利普?科特勒把產品定義為“能夠提供給市場，引起人們注意， 供人取得使用或消費，并能夠滿足某種欲望和需要的任何東西”。銀行通常被認為是服務行業，這主要是由于其競爭力來源于產品和服務的高度整合。若沒有產品，所謂服務就是空談。但是有了好產品服務卻跟不上，市場份額也難以擴大。在很多的情況下金融產品與金融服務是密不可分的。一項銀行產品總是包含著一項或數項金融服務，而某一項金融服務可能滲透到幾種銀行產品之中。因此，在許多場合金融產品與金融服務是難以明確區分的。從這個意義上說，我們可以將其統稱為銀行業務。
1、銀行業務的特征。銀行業務主要屬于服務性產品的范疇，與制造業的產品相比，有其自身的特性。
（1）無形性?？蛻粼谙M或投資銀行所提供的產品之前，這種產品既看不見，又摸不著，難以用語言、文字來形容，也無法感覺到它的質量和價值。銀行產品的無形性在一定程度上體現了銀行品牌和信譽的價值。
（2）整體性。一項銀行產品總是包含著一種或數種服務，而某一種服務可能滲透到幾項產品之中。所以說有時銀行所提供的實際物質服務不變，但其可能會因營業網點的不同或客戶購買方式的改變而變化。銀行業務只有在整個產品體系中與其它產品、服務結合在一起才能更好地發揮作用。
（3）易逝性。銀行業務不涉及制造，貯存和運送的過程。只在提供給顧客時才發生，產品提供后即告消失。
（4）易模仿性。銀行產品大多數為無形產品，無法申請專利，因此銀行新開發的產品容易被其他銀行所仿效，產品創新者無法有效地保護其產品的特權。常用的價格競爭以及其它營銷手段也很容易為其他金融機構所模仿，而且模仿的時間較短。
（5）增值性和高風險性。商業銀行出售產品尤其是貸款和信用，實際上是貨幣和銀行品牌使用權的“出租”。它要求客戶不僅要支付“租金”――利息或手續費，還要求貨幣和信用在約定期限后安全償還。因此，和一般企業實現銷售即獲得營業收入和利潤不同的是，銀行賣出了產品就買入了風險，這是銀行產品區別其它產品的顯著特點。
2、銀行業務創新的內容。根據銀行經營的業務分類，銀行業務創新的內容主要包括以下幾方面。
（1）負債業務的創新。負債業務的創新主要發生在60 年代，其創新動力一方面是為了規避政府的管制，另一方面是為了增加銀行的負債來源。主要大額可轉讓定期存單（CDs ）、可轉讓支付命令賬戶（NOW 賬戶）、貨幣市場存款賬戶、協定賬戶、個人退休金賬戶及貨幣市場存單等。
（2）資產業務的創新。主要有消費信用、住宅抵押貸款、分享股權貸款、組合性貸款等。
（3）中間業務的創新。主要有信托業務、租賃業務等。銀行中間業務的創新改變了銀行傳統的業務結構，增強了競爭力。
（4）清算系統的創新。包括信用卡的開發與使用、電子計算機轉賬系統的應用等。
二、金融信息化的發展歷程
所謂金融信息化，是指信息化與金融的融合，是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上，具有統一技術標準，通過不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統互聯在一起，創造金融經營、管理、服務新模式的系統工程。
在金融信息化領域，以信息通信技術的發展和成熟為基礎的數據大集中是近年來的熱門話題，并成為包括銀行、證券、保險等行業在內的整個金融信息化的發展大趨勢。所謂大集中是一種通俗的說法，雖然集中的方式和程度不同，但其實質就是數據的集中和系統、應用的集合。它是提高銀行核心競爭力的重要基石，一方面能夠對金融業務進行即時風險控制，另一方面支持新業務的大規模、低成本擴張。數據大集中使銀行業發展的后臺支撐系統，能為用戶帶來的最直觀感受的就是建立在各種信息技術基礎上的電子化金融業務。
在國外發達國家，銀行業信息化建設隨著信息技術的幾次革命，大體經歷了四個主要階段。
1、第一階段是脫機批處理階段。大約在二十世紀五十年代，國外一些銀行就開始利用計算機進行票據集中錄入，實現賬務管理的批處理，以提高銀行賬務處理效率。這一信息技術的應用在客觀上使銀行賬務管理模式由傳統的分散型走向了集中型。
2、第二階段是聯機實時處理階段。隨著網絡技術和計算機分時操作系統的出現，大約從二十世紀七十年代開始，國外銀行開始通過聯機實時交易實現異地的通存通兌，出現了ATM、POS機等新型自助服務渠道，使銀行業務迅速超出傳統的存、貸、匯范疇，金融的服務、產品和渠道創新發生了革命性的變革。
3、第三階段是經營管理信息化階段。隨著數據庫和現代網絡通信技術的發展，國外銀行業在二十世紀八十年代開始利用現代信息技術進行客戶信息分析，同時推出了更具個性化的家庭銀行、企業銀行、電話銀行等服務和產品。初步建立了電子銀行體系，基于信息技術的現代銀行產品服務體系趨于完整。
4、第四階段是銀行業務虛擬化階段。進入二十世紀九十年代后，互聯網技術突飛猛進，國外先進同業開始基于互聯網技術探索對銀行服務渠道和產品的不斷創新，出現了網絡銀行、電子商務等新型服務渠道以提供虛擬化、個性化服務。對于銀行業務的虛擬化，國外發達國家也處在嘗試和探索階段。
三、信息技術對銀行業務創新的影響
業務創新是金融創新的核心，金融信息化作為一個跨行業的綜合性系統工程，不僅是計算機技術在金融業的推廣應用，還表現為金融業務的管理和發展與電子科技的高度統一與整合。信息技術推動了金融業務創新，從銀行業務創新的歷史可以看到幾乎所有金融創新品種的背后都有技術因素的有力支撐。從某種意義上可以說，銀行金融業務發展的歷史也是銀行高科技不斷發展和應用的歷史，金融創新和科技創新有著極大的契合性。信息技術從以下幾個方面來影響金融業務創新。
1、信息技術的應用極大地降低了銀行相關業務的經營成本，提高了經營效率。網上銀行的出現是信息技術帶來銀行業創新最直接的成果之一。網上銀行通過使用信息技術、實現了交易無紙化、業務無紙化和辦公無紙化。所有傳統銀行使用的票據和單據全面電子化，全面使用了網絡貨幣，不僅能給銀行節約使用現金的業務成本，而且可以減少資金的滯留和沉淀，銀行利用計算機和數據通信網傳遞信息，利用電子數據交換進行結算，從而簡化了業務流程，提高了銀行的經營效率。
2、信息技術為各金融機構的間接合作提供了一個技術平臺。技術型金融創新可以有效地規避分業經營模式對商業銀行金融創新的限制。利用互聯網的交互性，銀行只需聘請少數專業人員就可以解決客戶購買保險、證券、基金等金融產品的各類疑問，從而順利地實現分銷。從某種意義上說，互聯網模糊了各行業之間的截然分別，實現了它們之間的有機合作，給客戶提供一站式服務，在以后的柜臺上可以享受保險、證券、基金的服務。從發達國家己經建立的網上銀行看，它已經成為了“一站購足”的金融超市，各類金融服務和相關信息可以得到充分利用。
3、信息技術為銀行向客戶提供個性化服務奠定了基礎。以網絡銀行為例，由于網絡銀行的客戶地域跨度大，傳統的大眾營銷模式已經不適合新的客戶結構。因此如何根據客戶需求提供個性化的服務是網絡銀行競爭成敗的關鍵所在。借助網上完善的交易記錄，銀行可以對客戶的交易行為進行分析和數據處理，從中發現重要的客戶，并細分服務市場，制定特定的營銷策略和服務內容。
4、由信息技術推動的金融創新給傳統商業銀行開辟了更加廣闊的發展空間，銀行借助信息技術可以更快的實現資金的流動。銀行集中各式各樣的經濟和金融信息，并向社會，從而引導社會商品運動和資金的運動，以實現金融資源在社會各經濟部門間的最優配置。
（注：本文系湖北汽車工業學院科研青年項目，基金項目編號2008YQ24。）
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金融科技的范疇范文6
在新興科技和新興產業深度融合的過程中，同樣伴隨著技術資本、產業資本、金融資本等各種資本形態和要素，與科技、產業發生交互作用，并不斷融合。在技術創新與金融資本高度耦合的基本范式下，科技金融誕生，從內涵和外延上來說，科技金融的范疇更加復雜系統，更具創新性，包括了與技術創新發生交互作用（即能夠促進科技開發、科技成果轉化和產業化）的各種金融工具、金融服務、金融市場、資本市場等資本形態、要素及其組合。以逐利性質為依據，科技金融可以分為公共科技金融和市場科技金融。公共科技金融以技術創新的公共價值和資本的保值為目的，如科技財政投入、科技稅收優惠、政府采購首購、政府創投引導基金、政府創新基金等各種政策性、制度性金融安排。市場科技金融主要以技術創新的市場價值以及資本增值為目的，主要包括科技貸款、科技保險、科技債券、風險投資、科技資本市場（創業板、中小板、新三板等）。當然，在實際中二者經常組合或聯合，進而形成科技金融的第3種形態，即混合型科技金融，如創業投資引導基金，吸收大量的社會資本進入，并通過不同模式運作。戰略性新興產業，作為新興科技和新興產業深度融合的產物，其金融支持體系的構建是技術資本、產業資本、金融資本等各種資本形態和要素交互作用和融合的過程，更加系統復雜，且更具創新性。正如CarlotaPérez［18］關于技術創新與金融資本的基本范式一樣，金融資本與技術創新在新技術領域產生高度耦合，從而出現技術創新的繁榮和金融資產的幾何級數增長。從國際創新型國家的成功經驗看，技術革命與金融創新的關系也可以稱為社會財富創造的兩翼。在戰略性新興產業培育和發展過程中，科技金融與技術創新存在一種耦合互動關系。這種耦合互動關系基于技術創新和科技金融，都是戰略性新興產業發展體系不可或缺的組成部分，二者形成相互作用、相互促進、相互滲透、相互制約的關系，在成果轉化過程中二者發揮相得益彰的作用，形成合力，促進戰略性新興產業健康發展（如圖1所示）。具體來說包括以下3點：（1）價值創造和實現方面。技術創新的價值實現，建立在科技金融資本之上，離不開公共科技金融的支持以及市場科技金融的滋養；而技術創新的科技成果、生產效率和科技產業是科技金融，尤其是市場型科技金融資本獲取高回報的引擎，科技金融成長與市場空間拓展取決于科技創新的發展程度。（2）風險分擔和分散方面。技術創新借助不同類型的科技金融實現風險分散，尤其是在研發、科技成果轉化以及市場培育階段，而在資本逐利過程中，科技金融同樣可以通過不同參與主體、資本類型在技術創新的環節進行交叉組合，實現風險分擔與分散。（3）推動戰略性新興產業發展方面。在戰略性新興產業發展過程中，技術創新作為“第一生產力”、科技金融作為“第一推動力”，二者相互作用、相互促進、相互滲透，形成合力，協同創新發展，成為戰略性新興產業雙重驅動的兩翼。
戰略性新興產業科技金融支持路徑設計
依據科技金融的內涵，在各種資本形態（財政資本、產業資本、金融資本等）與技術創新相互作用的過程中，會發生各種各樣的組合與交互作用，從而為戰略性新興產業提供多樣化的支持路徑。但是，資本的逐利性質導致目前戰略性新興產業發展的科技金融支持主體還是公共科技金融，尤其是在產業研發期和成果轉化期。因此，要改變目前這種狀況，必須把科技金融的資金鏈、技術創新的價值鏈、戰略性新興產業的產業鏈結合起來，通過政府安排的政策引導作用、制度創新的利益驅動作用，使各種社會資本介入戰略性新興產業金融支持體系，通過市場科技金融—混合科技金融—公共科技金融支持體系，及其科技金融服務平臺的搭建和商業模式創新，使不同戰略性新興產業發展階段（研發期、成果轉化期、市場導入期、產業化期）、不同科技成果形式（知識產權、創新團隊、自主創新產品）和不同的科技金融產品（科技貸款、科技擔保、科技債券、創業投資基金、產業基金）實現交叉和互動，形成資金鏈、產業鏈和價值鏈上，立體化和開放式的科技金融支持網絡和路徑（如圖2所示）。實現戰略性新興產業發展所需的交叉型、立體化科技金融支持路徑，關鍵要做好資金供給、政策安排、制度創新、科技金融服務平臺搭建和商業模式創新5個方面的工作：（1）資金供給。相對來說，目前我國經濟發展形勢好，銀行、風險投資、產業基金、社會資本等資金較多，政府財政科技投入也不斷加大，為戰略性新興產業發展奠定了基礎。（2）政策引導。這是實現戰略性新興產業科技金融支持路徑的關鍵，不僅包括與戰略性新興產業發展相關的產業發展規劃、財政投入、稅收優惠、政府采購等各種科技金融政策措施，還包括與科技金融服務配套的產業規劃、中介服務、交易市場等政策措施。（3）制度創新。這是實現戰略性新興產業科技金融支持路徑的保障。由于以技術創新作為發展的核心依托，戰略性新興產業研發風險、成果轉化風險、市場培育風險必然伴隨著高成長性和高收益性。因此，要想發揮政策引導作用，風險與利益的權衡成為影響市場科技金融資本主體決策的首要因素。要想解決這些問題，就必須從制度上進行創新，包括投資模式、退出機制、利益分配機制以及風險分擔分散機制等。如政府、銀行、保險公司、擔保公司、創司、基金公司等，必須創新現有金融制度，才可能通過多樣化的組合模式和投資方式，完成科技金融轉型，驅動其投資方向在戰略性新興產業上的前移和多樣化。（4）科技金融服務平臺搭建。科技金融服務平臺主要由政府引導，聯合有關中介機構、創業投資服務機構、孵化器、行業協會、各種金融主體等成立網絡，是連接科技金融需求方、科技金融供給方的橋梁和紐帶，提供科技金融及戰略性新興產業相關的社會化、專業化和綜合，包括資金供求信息、信用評級、無形資產評估、風險評估、技術咨詢及交易、資本市場上市服務、擔保服務等。科技金融服務平臺對戰略性新興產業創新主體與科技金融主體之間的資金流、知識流、信息流交互起著關鍵作用，能夠有效降低戰略性新興產業的創新成本和創新風險，加快科技成果轉化。（5）商業模式創新。戰略性新興產業成長的規律性使科技金融支持路徑必須有商業模式的創新。正是在科技金融與戰略性新興產業技術創新的耦合與交互作用下，商業模式有了創新空間。目前，廣東省有關政府部門、企業等聯合推廣的“EMC＋供應鏈＋金融”的商業模式，就是在探索科技金融支持戰略性新興產業路徑過程中的產物。
戰略性新興產業科技金融支持體系構建
