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金融發展機遇范文1
推動傳媒業壯大的政策機遇
當今世界，文化產業已經成為社會經濟發展的重要產業。新聞傳媒業作為文化產業的一部分，對社會精神、人們的思想觀念產生著巨大的影響。黨的十七大報告指出：當今時代，文化已經成為民族凝聚力和創造力的重要源泉，越來越成為綜合國力的重要因素。近年來國家對發展新聞傳媒業相當重視，對新聞傳媒業的發展作出了詳細的規劃部署。在深化文化體制改革的大背景下。我國已經出臺了一系列的政策措施，力圖從根本上打破新聞傳媒發展的體制和機制壁壘，為開啟應對金融危機的媒介融合變革路徑奠定了基礎?！秶窠洕蜕鐣l展第十一個五年規劃綱要》對加強社會主義文化建設作出了全面部署，為新聞傳媒業發展提供了強大政策支持。為推進新聞傳媒業的發展。中央還出臺了以114號文件為代表的利好政策文件，轉企改制的傳媒業單位可以連續5年享受所得稅減免的優惠政策。在這次金融危機沖擊中，很少有行業能夠像傳媒業這樣得到政策的青睞。隨著“國十條”的出臺和4萬億元刺激內需的政策實施，以及擴大消費的財稅政策陸續推出，新聞傳媒產業市場也將有一個預期的活絡期。因此，新聞傳媒業應該抓住機遇，以擴大內需為出發點，除了穩定原有消費群體外，更要擴充農村、低收入和特殊群體等受金融危機影響不大的人群作為新聞傳媒受眾。借此形成更廣的國內新聞傳媒受眾市場。從傳媒資本的角度看，中國新聞傳媒的市場化改革的進程在明顯加快，而且國家的有關政策也開始松動，由原來的嚴格控制到現在的限制性進入。抓住這一機遇，對新聞傳媒業的發展至關重要。
深化傳媒業改革的改制性機遇
黨的十六大以來，黨和政府高度重視文化產業的發展，提出了深化文化體制改革的要求，中國雖是文化大國，但不是文化強國。所以，黨和政府把深化文化體制改革、大力發展繁榮文化事業和文化產業提到了空前的戰略高度。為我國新聞傳媒業的改革和發展明確了前進的方向。中央提出大力發展文化產業是培育新的經濟增長點和擴大內需的重要內容，要用市場化方式支持精神文化產品和產業發展。面對全球金融危機和世界經濟衰退給新聞傳媒業帶來的挑戰和機遇，加快新聞傳媒業的體制改革顯得更為重要和緊迫。新聞傳媒業要充分利用當前大力推進文化體制改革的契機，加快體制改革和機制創新的步伐，建立現代企業制度，開拓融資渠道，培育一批大型骨干新聞傳媒企業，打造新型市場主體和戰略投資者：鼓勵有條件的傳媒企業采取獨資、合資、合作等形式，到境外興辦實體。拓展國外和港澳臺地區的市場，進一步擴大中華文化的國際影響力和傳播力。通過體制改革和機制轉換。構建現代企業運營機制，提高企業運營管理水平，從而增強新聞傳媒業應對金融危機、抵御市場風險的能力。
促使傳媒業整合的聯合性機遇
金融危機將加快媒體變革的趨勢，引發傳媒產業新一輪的洗牌，使文化產業面臨新一輪調整，這將給傳媒業提供一次轉型升級的機遇。技術進步推動媒體變局。金融危機不僅加劇了傳媒業的競爭。也催化了傳媒業的加快洗牌。從長期來看，先進的傳播技術、傳播手段對傳統媒體的挑戰將是媒體變局的主要趨勢。金融危機首先給傳統媒體帶來沖擊，使這種挑戰更為嚴峻。加快新聞傳媒產業的拓展和整合已是當務之急。在傳媒板塊中太多數個股慣性下跌，傳媒行業正流行一股并購風潮，行業迎來了整合契機，這使中國文化企業有對外國破產文化企業進行抄底和進入世界文化產業競爭核心的機會。金融危機也給了新聞傳媒業一個進軍其他文化相關產業的機會，許多產業的進入門檻降低，在某種程度上給了我們一個“抄底”進入其他產業的機會，傳媒業應該抓住這一難得的機會，把業務拓展到有盈利前景、回報率高的產業，開拓新的經濟增長點，做大做強。國內外傳媒巨頭的發展實踐證明，多元化經營是傳媒業尋求快速發展、增強經濟實力的重要途徑。要提升競爭力和抗風險能力。新聞傳媒業就必須堅持實施多元化發展戰略。面對金融危機，新聞傳媒業在堅持原有多元化的經營上，積極引入戰略合作伙伴、社會資本和先進的運營理念，實施跨媒體、跨領域的發展，打造新的盈利點。在我國，新聞傳媒產業發展的環境逐步優化，平面媒體政策相對寬松、廣電媒體市場準人大門漸啟、市場拓新先機開始顯現、科技含量不斷提高，新聞傳媒業正呈現出強勁的產業化發展趨勢。新聞傳媒業雛形已經形成，并且新聞傳媒業的快速發展帶動或促進了相關行業的發展。所以，要從社會輿論多層次的實際出發，把握媒體分眾化、對象化的新趨勢，以黨報黨刊、電臺電視臺為主，整合都市類媒體、網絡媒體等多種宣傳資源，努力構建定位明確、特色鮮明、功能互補、覆蓋廣泛的傳媒業的新格局。
促進傳媒業發展的創新型機遇
創新是發展的第一推動力。哪里有創新，哪里就可以快速發展。創新首先要從傳媒業從事的業務內容開始。內容創新主要體現在欄目、節目設置，文章、節目題材和表現形式與時俱進，不斷地完善與提高，使其始終充滿活力，保持內容常新、特色突出、亮點閃爍、內容質量與市場需求相適應的良好狀態，最大限度地滿足大眾新的需要和偏好，增強他們的忠誠度。與其他很多文化產業相比，金融危機對新聞傳媒業的沖擊可能還會小一些?？墒袌鲂枰判?，大眾關注經濟走勢對民生問題的影響。黨委、政府需要為“保增長、擴內需、優結構、重民生、維穩定”加油鼓勁，這為創新新聞傳媒業提供了良好的機遇。據了解，2008年以來財經雜志及報紙、廣播電視、網站財經新聞的發行量、收視率、點擊率都同比上升。在市場需求增加的情況下，新聞傳媒業應加強自主創新能力，充分運用文化含量高的創意和策劃，為新的市場需求帶來相適應的消費產品，把握商機，積極爭取市場份額。加強和創新經濟方面的報道，不僅在非常時期能體現新聞傳媒業的媒體責任，發揮新聞傳媒業在促進消費中的催化劑作用。還能加強與廣告客戶長期有效的合作，帶動媒體廣告收入增長，最終達到社會效益與經濟效益雙贏的目的。另外，經濟危機抑制人們的物質需求時，精神需求反而會增長。新聞傳媒業要緊跟金融危機下大眾興趣和心態的變化，及時調整欄目。、文章的取向，拓寬節目、文章的題材，積極為大眾服務，既關注在金融危機沖擊下出現的新問題、新情況和新現象。又關注大眾精神和情感需求，為他們提供心理撫慰和文化滋養，緩解大眾的精神壓力。增強民眾應對金融危機的信心。在版面、欄目上則注重提高視覺的新鮮感，增強親和力。只要新聞傳媒業不斷提高自主創新能力，及時調整營銷策略，實施多元化發展，堅持開源節流，善抓市場機遇，積極打造新的經濟增長點，加快發展數字化技術和新媒體，就完全能走出困局，轉“危”為“機”，再創發展新優勢。
金融發展機遇范文2
【關鍵詞】互聯網金融 傳統金融機構 大數據 云計算
【中圖分類號】 F832.2 【文獻標識碼】A
互聯網金融既包括非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務?；ヂ摼W金融模式從誕生到呈業態發展，既是IT技術革命浪潮的推動，也是我國從中等收入邁向高收入水平這一特殊發展階段旺盛的金融需求催生的。新的IT技術革命以大數據、云計算、移動互聯網和社交網絡等信息技術的推廣運用為特征，極大地改變了人類生產和生活方式，重新塑造和改變許多行業。大眾消費、購買、交流等方式的改變推動了電商的蓬勃發展，電商發展推動網絡金融的發展?；ヂ摼W金融契合了黨和政府鼓勵創新、推動經濟轉型升級發展的政策方向，有利于發展普惠金融和包容性金融。
互聯網金融三種主要業態
互聯網金融的主要模式起源于國外，短期內在國內獲得迅速發展，展現出極強的滲透力和生命力。在中國，電商取得巨大成功，商戶及相關活動被互聯網記錄并形成大數據，這為分析商戶行為特征、信用狀況、金融需求提供了可能。以微信為代表的移動社交網絡每時每刻都在記錄現實世界人們的活動，這為記錄使用者在現實世界的活動并形成大數據提供了可能。雖然提供的金融服務還很有限，但是市場從中看出了巨大的潛力。目前，互聯網金融與實體經濟互動、互聯網金融與傳統金融互動、互聯網金融與民間金融互動、互聯網金融與普惠金融互動還處于觀察期和發展期，還不足以得出確定性結論。
互聯網支付?；ヂ摼W支付在整個支付業務中的作用越來越引人注目。一些機構還形成了堪比銀行的龐大的支付賬戶體系。2010年，中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》以及2011年非金融機構支付業務許可證（簡稱“第三方支付牌照”）的頒發，使得第三方支付行業得以進一步健康和規范發展。截至2013年末，支付機構累積發生互聯網支付業務153.38億筆，金額總計達到9.22萬億元，同比分別增長56.06%和48.57%。
互聯網融資?；ヂ摼W融資主要包括P2P網絡借貸模式、眾籌融資模式以及互聯網小額貸款公司模式。2007年，我國出現首家P2P網絡借貸平臺。截至2013年末，全國范圍內活躍的P2P網絡借貸平臺已經超過350家，累積交易額超過600億元。眾籌融資自2011年逐漸起步，目前規模較小。我國目前約有21家眾籌融資平臺。一些網絡貸款基于云計算和大數據的風控技術，為小微企業提供貸款服務，不良資產率較低，貸款效率較高。
互聯網金融銷售?；ヂ摼W行業通過搭建銷售平臺進入金融產品銷售領域并展示出很強的渠道能力。有平臺才有大數據，有數據才能做好金融。
互聯網金融創新的四個方向
從現有的實踐和發展方向分析，互聯網金融的突破有四個方面：一是互聯網金融成本顯著降低；二是互聯網金融帶來極致的客戶體驗；三是大數據計算；四是移動互聯網。前兩個從投入產出角度看，保證商業可持續性；后兩個從技術浪潮角度看，保證技術可行性。
互聯網金融顯著降低成本。新技術最大的貢獻就是成本得以大大降低。作為新生的互聯網企業，要和傳統的金融企業進行競爭，它的優勢在于控制成本，降低成本。降低成本主要有兩個方面，一是IT成本。傳統的金融企業都是使用“IOE”，就是使用IBM的服務器、Oracle的數據庫商、EMC存儲設備。三者構成了一個從軟件到硬件的企業數據庫系統。由這三駕馬車構成的數據庫系統幾乎占領了全球大部分商用數據庫系統市場份額。據報道，阿里已經完成去IOE化。阿里巴巴的“去IOE”運動就是用成本更加低廉的軟件――例如用MYSQL替代Oracle，使用PC Server替代EMC2、IBM小型機等設備，以消除“IOE”對數據庫系統的壟斷。這一行動主要目的之一就是低成本化――基于“IOE”在業內的壟斷，整套系統維護費用非常昂貴。除了降低成本，“去IOE”化還是信息安全需要。二是降低渠道成本。比如說余額寶是全直銷，告別了銀行銷售，降低了中間成本，總成本是銷售額的0.63%，相當于傳統的基金銷售成本的75%，渠道成本降低了25%?；ヂ摼W金融要戰勝傳統的金融機構就一定要控制成本，即使對傳統金融機構來說，成本控制也是非常重要的。
互聯網金融給客戶帶來極致的客戶體驗。傳統的金融機構，擁有規模優勢，但是實際上內部分割非常嚴重，比如說許多銀行電子銀行的U盾有很多種，有的多達十幾種，實際上把巨大的規模切割成很小很小的一塊，又怎么可能實現規模優勢？相比之下，余額寶的客戶體驗則要先進得多。新客戶點四下鼠標，老客戶點三下鼠標就可以完成基金的申購。當然我們也有擔心，擔心他對客戶的保護是否足夠。在安全性和便利性之間大多數用戶更青睞便利性，因此便利性是很重要的選擇標準。互聯網金融要在安全保障的情況下提供極致客戶體驗，為提高金融服務便利性做出貢獻。
互聯網金融大數據運用。第三個突破是使用大數據。大數據一是通過容忍一定的不精確性，打開了一個從未涉足的世界的窗口。它不是隨機的樣本，而是一個數據。事實上，大量的不精確的數據比高精度的數據更有價值。
移動互聯網的普及。第四個突破口就是移動互聯網。在可以預見的未來，出門要帶的身份證、手機、鑰匙、錢包，這些手機都能代替，因為手機就是你的身份證，就是你的鑰匙，就是你的錢包。有人擔心手機不安全，可是一個人隨身帶的物件中還有比手機更高級的東西嗎？沒有，以后的載體肯定是依托手機的。尤其是移動支付，前景可期。即使農民未必有卡，未必有賬戶，但是一般都有手機，而且現在都是智能手機。智能手機的普及意味著移動技術浪潮已經到了創新臨界狀態。
互聯網金融創新的三個約束
互聯網金融創新存在邊界，受到約束。從技術上看，存在“30年法則”約束，從社會學上看存在路徑依賴約束，從金融學上看需要考慮金融風險的外部性，受到監管合規約束。不能低估互聯網金融創新的速度，但不能操之過急，甚至拔苗助長。
“30年法則”。計算機突破性發明從實驗室走向商用普及，一般都要花30年時間。巴克斯頓說，一項技術從發明到應用大約是30年的時間，比如說鼠標從1963年就已經制作了原形，直到1984年蘋果推出配備鼠標的電腦，到微軟的操作系統，鼠標才成為標配。再如多觸點觸摸顯示屏，現在已經成為了我們手機的標配，這也是84年誕生的，直到2007年Iphone推出才加以普及，所以發明和應用之間的時間差，大概是30年左右，這是歷史經驗的總結。目前IT系統開發要從原來長周期轉向短周期迭代模式，但是技術的突破是需要時間積累的，這是規律。
路徑依賴。眾所周知，現在通用的QWERTY型鍵盤在技術上并不是最好的，手指的任務分工不合理，右手無名指的任務最重，但是，它卻牢牢占據了市場。實際上，Dvorak于1932年申請專利的DSK鍵盤輸入速度最快。由于QWERTY型鍵盤使用人數占了優勢，考慮到硬件、軟件的兼容性，其它使用者會選擇QWERTY。這種狀態稱之為“鎖定”，是路徑依賴，這是經濟學比較經典的故事。舊的觀念將制約新的模式產生。習慣了傳統金融服務的客戶在邁入大數據時代時，有的可能不具備相應的適應能力，需要進行引導和需求創造。傳統金融機構對客戶粘性很高?，F在一些企業提出的去“IOE”能否順利實現，關鍵在于克服路徑依賴。
金融風險具有外部性、滯后性和不對稱性?；ヂ摼W金融是兩個詞，互聯網+金融，互聯網作為技術、發明、創造，是有正的外部性，且一旦被發明，社會就可以共享。但是金融風險往往存在負外部性。外部性就是干了一點壞事，別人都要替你分擔，美國的金融危機，全世界都得買單。一個客戶把銀行拖垮了，其他的客戶都得受牽連。金融風險也有滯后性，比如一筆貸款要到收回時才能肯定是否有風險。還有金融風險信息的不對稱性，貸款人和借款人信息不對稱。
互聯網金融的本質就是金融。金融有幾點不能變，一是要服務實體經濟，二是要管控風險。無論什么形式，這兩點是不會變的?，F在所謂的互聯網金融，普遍認為它對實現金融普惠有很大作用?；ヂ摼W金融未來有三點必須把握清楚。
首先，要邁過服務實體經濟關。阿里為我們提供了一個互聯網金融的成功實踐。阿里金融下一步發展的16字方針里也提到了服務實體經濟，事實上阿里金融就是在服務實體經濟當中產生的，比如支付寶就是為了滿足商戶的需求產生的?；ヂ摼W金融的優勢主要體現在成本端、渠道端，但是在服務實體經濟上資產端是一個很大的短板，會制約其未來的發展空間。
互聯網金融解決了資金來源快捷性的問題，但是資金運用的問題依然沒有解決。這一問題也體現在余額寶的發展上，余額寶90%以上的資金還是銀行的存款，阿里小貸余額和余額寶相比還微不足道，也就是說余額寶在資金運用上還比較困難?；ヂ摼W金融在提供普惠金融、包容性金融的期待中發展，也要像傳統金融一樣服務實體經濟。在保持市場開放的同時，要特別警惕互聯網企業一窩蜂搞互聯網金融，形成新一輪的“脫實就虛”。
其次，要過風險管控關。需要強調的是，第一，企業發展壯大以后，內控的風險就會很大。第二，支付和清算的風險不一樣。二者監管標準不同，清算的系統性風險更大。第三，風險文化的形成。為什么金融危機、銀行危機會不斷重演？主要是因為金融本身具有風險，但是人們對風險卻很健忘。所以，互聯網金融和傳統銀行一樣需要有經驗的風險管理人員把控好金融風險，需要學習和培育風險文化。在大數據和互聯網時代，IT風險、客戶隱私保護風險等風險還將特別重要，需要新的管理手段。表面上生機勃勃的互聯網企業隱藏大量的失敗案例。2014年3月份的政府工作報告中，既標明了“促進互聯網金融健康發展”，又著重強調了“守住不發生系統性和區域性金融風險的底線”，所以說我們要在促進發展中守住金融風險的底線。
最后是要過監管合規關。在國際上，金融行為監管主要關注三個重要領域：維護公平競爭，保護消費者權益，防止金融犯罪；對互聯網金融則通過主辦銀行實現延伸監管；此外對金融機構自身還實施審慎監管。金融安全、監管合規的要求是互聯網金融創新需要遵守的。目前銀行執行的合規和監管標準較嚴?；ヂ摼W金融確立了適度監管的原則，但是消費權益和反洗錢等底線不可放松，根據國際潮流這兩方面標準還可能越來越高。當前消費者對傳統金融機構服務的要求較高，差錯容忍度低，而對新興的互聯網企業的容忍度相比較高，這從微信因系統故障不能正常使用和銀行因系統故障不能正常使用后，消費者和公眾的反應差別就可看出。隨著互聯網企業涉足金融業務，消費者和公眾對他們的要求會越來越高，消費者權益保護的任務會越來越重?；ヂ摼W金融需要敬畏監管、主動合規，也需要認認真真過監管合規關。
互聯網金融創新的驅動力
互聯網金融的主要模式源于歐美，不是我們的首創，為什么互聯網金融在中國卻能如火如荼？一是中小企業融資問題。這是世界性問題，社會創業熱情高昂，相關金融需求旺盛，使得中小企業融資難問題更加突出；二是居民投資渠道較少。居民收入快速增長使得這個問題更加突出；三是利率市場化還沒有完成；四是中國非制造成本較高。如房地產價格高、經商成本高。比如，中國生產的產品在美國賣的比中國還便宜。中小企業貸款難是一個長期的問題，我們探索了很久，從直接融資到間接融資的許多金融改革都和解決中小企業融資難有關。比如說PE、VC、創業板，讓商業銀行設立小企業部、對民營銀行開閘、設立小貸公司是嘗試用間接融資解決中小企業融資難問題。現在又希望P2P能幫助中小企業解決融資難的問題?；ヂ摼W借貸，特別是P2P網貸，它的本質就是民間金融，但又不僅僅是民間金融，它應該是民間金融的升級版。這也說明還是需求驅動了互聯網金融，同時其風險也是不可忽視的。美國第三方支付、移動支付、另類金融等創新層出不窮，從這個角度說美國互聯網金融并不是不熱，只是網貸沒有我們熱。美國的互聯網金融創新值得我們高度關注，它們更多是技術和監管驅動的。
從金融生態展望來看，我們現在并不缺金融機構，我們缺的是小微金融機構。我們有大型銀行，小一點的是股份制銀行，再小一點的是城商行、農商行、農信社等，希望互聯網金融能有助于解決“最后一公里”問題，有助于減少“梗阻”現象。我們的經濟中金融“血管”還是很粗的，但是我們的毛細血管不發達，在注入實體經濟時，如果有些地方梗塞，也會導致血壓上升，比如說去年錢荒時的利率飆升，但是整體并不缺錢。希望互聯網金融和傳統金融機構互補，未來的金融體系更加完善，結構更加合理，就像政府工作報告里說的，讓金融成為一池活水，更好地澆灌三農、實體經濟。
互聯網金融對商業銀行的挑戰
來自傳統金融領域之外的互聯網金融異軍突起，盡管其規模仍然相對較小，但其發展速度很快。作為新生事物，人們對其未來趨勢見仁見智，莫衷一是。支持者認為它是金融創新的結果，有助于彌補傳統金融服務的不足，為其鼓與呼；批評者認為它是中國金融特定環境下監管套利的產物，是一個野蠻人和攪局者，對其鞭與撻。但不管怎樣，對于商業銀行而言，如何在互聯網金融時代處理好與新興互聯網金融業態之間的競爭合作關系，更好地滿足社會金融服務需求，便十分緊迫。
商業銀行日益面臨著來自傳互聯網金融的挑戰。借助信息處理和組織模式方面的優勢，互聯網金融快速發展對商業銀行存、貸、匯等基本業務均有不同程度的影響。首先，在存款方面，商業銀行面臨資金分流的壓力。近期，互聯網理財業務借助于第三方支付平臺、網絡社交媒體等快速擴張。相當部分資金借助互聯網金融銷售平臺從銀行存款方流出，雖然多數仍以同業存款等形式回流，但對資金成本和流動性管理的影響已經引起社會關注。其次，在貸款方面，銀行面臨互聯網融資的挑戰。互聯網金融依托其物流、信息流、資金流等信息優勢，運用大數據和云計算的技術進行信用風險管理和精準營銷，在小微企業貸款方面展現了一定的競爭力。第三，第三方支付及其派生業務挑戰銀行中間業務。2013年，第三方支付處理交易筆數增長迅速。隨著電子商務進一步發展、基于互聯網的財富管理模式進一步創新，商業銀行在網絡支付方面還需要以更好的服務和更優惠的價格來贏得客戶和市場。
商業銀行面臨繼續促進自身信息化的挑戰。盡管在很多方面互聯網金融具有不同于傳統金融的諸多特征，但互聯網金融本質上還是金融，而商業銀行作為金融行業的先行者，在很早之前就已經嘗試利用互聯網和大數據改進銀行業務流程、數據處理和業務服務，按理應當更早把握金融業在互聯網時代的發展機會。但實際上，如何在互聯網大數據時代把先行者的優勢體現出來，促進自身信息化發展以適應網絡時代的挑戰是巨大的，創新理念、領軍人才、激勵機制、運行模式等方面都需要做出調整。互聯網金融不但需要熟悉金融業務、熟悉新技術運用的人才，更需要具有創新能力、敢為天下先的人才。在傳統金融業中，穩健和循規蹈矩是行業文化，遵守習慣和流程是基本要求，長期在傳統模式下工作的管理人員面臨如何提高創新能力。傳統的內部金字塔型的組織結構和層級管理體系也和信息化時代“世界是平的”所要求的信息結構和管理要求不相適應，需要消除信息屏障，建立扁平化的層級結構和立體多維的信息交流機制。在實現技術替代的同時，傳統金融企業原有的人員如何安置也是巨大挑戰。
比爾?蓋茨曾預言說，如果傳統的商業銀行不變革，就會成為二十一世紀里滅亡的恐龍。二十多年過去了，目前銀行業面臨著來自互聯網行業嚴峻的挑戰，期間還多次經歷了金融風暴，但是商業銀行也并未像預言的那樣消失，其根本原因就在于，商業銀行不斷順應時展積極進行自身調整。
互聯網金融的沖擊已經引起商業銀行決策層和管理層高度重視，領軍人物發表了許多深思熟慮的看法和建議，提出并采取了許多應對措施和改革思路。商業銀行在風險文化、金融人才、客戶積累、品牌美譽度等方面具有先發優勢，其財務實力和抗風險能力也處于良好狀態。以商業銀行雄厚的財務實力、嚴謹的管理文化、卓越的執行能力，有理由期待商業銀行將在互聯網大數據時代重鑄輝煌。
把握互聯網時代機遇，打造現代金融升級版
在新技術浪潮面前，互聯網金融和傳統金融機會是平等的。在從中等收入邁向高收入的發展階段中，經濟發展和人民生活催生的巨大金融需求足以提供互聯網金融和傳統金融健康發展的市場空間。在互聯網金融與傳統金融的碰撞中，我們有理由相信，互聯網時代中國金融業將迎來新的發展機遇。
互聯網金融作為新生事物在給傳統金融機構帶來挑戰的同時，也給金融體系注入了新的理念和變量。互聯網金融在負債端、成本端和銷售渠道上已經展示出顯著的優勢，在資產端也采用的一些新的理念和方法?；ヂ摼W金融重視客戶體驗，高舉普惠旗幟，積極滿足“長尾”客戶金融需求；注重控制IT成本、渠道成本，減低總成本，在競爭中處于有利地位。這些理念和做法都值得傳統金融認真研究和借鑒。
網絡改變金融，創新釋放紅利。新的技術浪潮是發揮后發優勢的重要機遇，為追趕者彎道超車提供了可能?；ヂ摼W技術被銀行發展出網銀、被主流媒體做成頁面、被中國移動做成動感地帶、被商場當做電子化銘牌，近幾年又誕生了支付寶、微博、微信、京東和淘寶。民間的創新活力是經濟發展和轉型的希望所在。在舊的紅利逐步消退，亟須挖掘新的紅利情況下，一定要把握新技術浪潮的歷史機遇，以技術變遷推動制度變遷，以制度變遷迎接技術變遷，爭取獲得技術和制度雙重紅利。金融機構要主動調整，積極變革，在穩健經營基礎上不斷推進創新；利用現代信息技術改造經營模式、提高風控能力和金融服務能力；切實提高客戶體驗，保障消費者權益。
首先，要把握持續創新與穩健經營的平衡?；ヂ摼W金融的興起與發展體現了技術與金融融合發展的趨勢。在這一背景下，金融應順應時代潮流，通過理念、產品、服務、渠道、營運、管理等方面持續創新以應對技術進步帶來的競爭，更好地滿足市場需求，提升自身核心競爭力，創造新的利潤增長點。
在金融創新實踐中應該把握三個原則：一是堅持服務實體經濟。在進行創新時必須堅持服務實體經濟的本質要求，進一步完善在社會融資中的服務功能，將金融資源投放到實體經濟最需要、綜合效益最優的領域中，促進經濟升級發展和經濟結構調整。二是努力提高包容性。要通過金融創新不斷擴大金融覆蓋面，努力提高金融服務的可獲得性，滿足個性化的金融需求；要承擔適當的社會責任，將金融產品和金融服務覆蓋欠發達地區和低收入人群，特別是滿足小微企業和“三農”的金融需求，不斷提高金融服務普惠性。三是必須確保穩健經營。金融創新應與自身風險管理水平相適應的，要在控制金融風險的前提下進行金融服務創新，在穩健經營的基礎上不斷創新，獲取持續增長的動力。
其次，要利用大數據、云計算等新興信息技術提高風險管理能力，重構服務模式。對風險的識別、定價與管理能力關系到金融業的核心競爭力。大數據和云計算技術正在影響著個人和企業需求并對金融業產生巨大沖擊。面對信用數據化、數據資產化趨勢，可運用大數據、云計算等信息技術，深度挖掘企業和個人的實時交易數據和信用記錄信息，不斷提升風險管理能力，進一步降低經營成本，提高金融服務便利性。通過服務模式的重構，促進自身的完善和發展，不斷適應、滿足客戶金融需求，還能適當引導、創造客戶金融需求。繼續發揮先發優勢，并利用互聯網“隨時隨地隨心”的優勢為客戶提供優質服務。不斷拓展服務外延，為客戶提供高附加值個性化金融服務。
第三，要提高客戶體驗，切實保障金融消費權益。客戶體驗為互聯網金融贏得了良好的口碑和市場。提高客戶體驗是商業銀行應對互聯網金融競爭的重要考驗。在繼續滿足高凈值客戶財富管理需求的同時，要重視中低收入階層投資理財保值增值的需求，為他們提供安全、便捷、有吸引力的投資渠道和理財服務。在保障金融消費權益的前提下滿足用戶需求，提高客戶體驗。盡量為消費者提供簡潔明了、結構清晰的金融產品。在為消費者提供金融服務時，應對相關金融產品進行充分的信息披露及風險揭示，使消費者對相關風險充分的認識和把握。主動加強相關金融知識教育普及。
金融發展機遇范文3
關鍵詞：互聯網金融；利率市場化；SWOT分析法
引言
微軟創始人比爾•蓋茨就曾經預言：“如果傳統商業銀行不改變的話，他們就是21世紀一群要滅亡的恐龍。”這句話正驗證了目前我國傳統商業銀行面對的困境，伴隨著互聯網金融的快速崛起，傳統商業銀行面臨前所未有的生存危機，其依賴息差的傳統盈利模式岌岌可危，轉型互聯網化輕資產、發力資產管理業務及創新型中間業務需求日益迫切。
1、互聯網金融的主要優勢
自2013年以來，互聯網金融這個包含著強大的云計算技術、大數據技術以及移動互聯網等技術基礎的新鮮概念迅速在我國傳統金融業流行起來并引起了激烈的討論。互聯網金融具有傳統商業銀行不可比擬的營銷優勢，比如準入門檻低，便捷高效，創新能力強，強調客戶體驗以及成本低廉等。另外互聯網金融擁有巨大的潛在市場空間，日新月異的迭代速度，強大的融合滲透能力，普惠制的金融服務方式和廣泛的客戶資源覆蓋面等競爭能力。
2、傳統商業銀行在互聯網金融浪潮下受到的影響分析
2.1貨幣基金，分流活期存款
2013年以來，余額寶的風靡帶動了投資貨幣基金的熱潮，較之于傳統活期存款，貨幣基金可以在保證3%-4%年化收益率的基礎上實現T+0贖回，優勢突出。商業銀行的個人活期存款作為低成本資金來源的一部分，在貨幣基金的沖擊下規模驟減。
2.2P2P網貸，引導金融脫媒
P2P利用互聯網作為信息平臺，直接對接了個人資金需求方與供給方，以其為代表的直接融資平臺發展迅猛，未來將對傳統金融機構的中介地位產生一定的影響，而商業銀行所受波及更大。
2.3網售基金，顛覆傳統渠道
自2015年以來，互聯網基金銷售平臺的銷售額持續爆發，不斷刷新了市場對互聯網金融爆發力的認知，其輕資產、廣用戶的互聯網渠道對以銀行為主的傳統基金銷售渠道的顛覆和替代仍將延續。
3、基于SWOT分析法，分析互聯網金融背景下傳統商業銀行面臨的競爭形勢和主要的機會與挑戰
圖略
4、傳統商業銀行面對互聯網金融浪潮沖擊下的策略
應對面對錯綜復雜的互聯網發展形勢，傳統商業銀行傳統的業務模式已經難以為繼，必須做出重大改變，以更加積極的姿態融入互聯網金融前進的大潮中去。不僅僅是建設互聯網銀行、直銷銀行、或者建立電商平臺，簡單地復制互聯網金融模式，更重要的是學習互聯網金融的思維。傳統商業銀行要加強金融產品的創新力度和品牌形象，從而優化用戶體驗；加強與互聯網金融企業的合作，建立互利互惠的合作關系，優勢互補，在合作中謀求共贏?？梢钥紤]從以下幾個方面著手應對互聯網金融的發展：
4.1SO戰略：憑借自身資金和技術上的優勢，加快推動互聯網金融創新業務發展伴隨著互聯網金融的多元化發展，傳統商業銀行應當抓住機遇，利用自身得天獨厚的資金和技術上的優勢（由表1知），加快推動建立具有自身特色的互聯網金融創新業務和技術研發部門，吸引和培養更多高素質互聯網專業人才，最大限度發揮團隊合作精神，利用大數據處理技術將現有客戶的信息進行有效整合處理，從而為業務部門提供具有高質量參考價值的業務發展建議；其次要建立具有自身特色的金融超市、電子商務和在線融資平臺，走差異化道路，盡量避免金融產品同質化問題，利用云技術處理自身客戶交易記錄，摸索出一條基于傳統商業銀行自身特色的互聯網金融發展道路。內部分析外部分析優勢（S）資金和技術優勢客戶資源、市場份額完善的風險控制體系劣勢（W）網點覆蓋率低經營成本高用戶體驗性差息差收入占比高機會（O）互聯網技術的發展相關金融領域的發展SO戰略發揮優勢，利用機會WO戰略克服劣勢，利用機會威脅（T）同質化產品及服務增多利率市場化改革金融脫媒化ST戰略利用優勢，回避威脅WT戰略減少劣勢，回避威脅。
4.2WO戰略：樹立互聯網思維，優化用戶體驗互聯網既是一種技術手段更是一種思維模式。從技術手段的角度上講，互聯網有非常強的覆蓋用戶的能力，不受地域的限制而且成本更低；從思維模式的角度上講，互聯網更注重用戶體驗，甚至是免費的用戶。通過群體之間的實時互動，共同協作來實現用戶信息平臺化、網絡化，從而向用戶提供更加優質高效的金融產品和服務體驗，通過大數據分析技術不斷改進創新，始終走在時展的前列。反觀傳統商業銀行，其服務理念是遠遠落后于時展的，沒有把服務和用戶體驗放在首位（由表1知），給用戶的感覺是冰冷的，高高在上的，最終的結果就是用戶不斷的流失。傳統商業銀行必須從經營理念上謀求轉變，抓住互聯網思維模式的精髓所在，提高對用戶的重視程度，通過加強和群體用戶之間的互動溝通，更好的滿足用戶需求。具體可以從以下兩個方向進行：第一，根據用戶消費偏好的差異，運用大數據分析技術對用戶類型進行細分，提供多樣化、差異化的金融服務；第二，加強與戰略合作伙伴的業務聯盟，將不同的優質信息資源進行優化整合，創造一個全方位的開放性金融平臺，通過“一條龍全方面服務”，更好的滿足用戶需求；
4.3ST戰略：加強與第三方互聯網金融企業合作，優勢互補，實現共贏在經濟新常態與互聯網金融迅速發展的時代背景下，傳統商業銀行首先應該迅速調整、改變對互聯網金融的認識及應對態度?；ヂ摼W金融是傳統金融的有益補充，而不是顛覆傳統金融。傳統商業銀行與互聯網企業是競爭與合作的關系，兩者之間是能夠實現共贏的“非零和”博弈的。傳統商業銀行要懂得與競爭對手建立互利互惠的合作關系，努力研發更加人性化的金融產品和服務，來應戰同質產品的泛濫（由表1知）；與互聯網企業在競爭與合作的進程中尋求共贏的局面，而不是采用惡意競爭的方式排擠互聯網企業，或者在競爭中選擇逃避。具體的合作模式可以參考一下兩種模式：第一，客戶資源信息共享?；ヂ摼W企業通過購物網站,第三方支付平臺獲取豐富的客戶資源信息,而商業銀行因為其多年的經營,累積了很多各行各業的龍頭企業的信息（由表1知）。雙方應增加資源共享的力度、進行優勢互補,從而實現交叉銷售。第二，共同打造小微企業在線融資平臺。傳統商業銀行可以共享小微企業在電商平臺的經營數據和經營者的信息，由電商平臺向傳統商業銀行推薦有貸款意向的優質企業，傳統商業銀行通過交易流水、買賣雙方評價等信息，確定小微企業自信水平，給予授信額度；由于小微企業融資難度比大型企業高得多,因此小微企業為了獲得融資愿意接受較高的融資成本,從而銀行從小微企業信貸業務獲得更多的利差收益。
4.4WT戰略：加快戰略轉型，拓展多元業務，降低息差所占比重利率市場化和金融脫媒化（由表1知）趨勢將不斷壓縮傳統商業銀行的息差收入，故傳統商業銀行必須開拓新的收入來源，加大非利息收入的比重。從資金中介轉向綜合化金融服務機構，加強產品及金融服務創新，為客戶提供投行承銷、財富管理、資金托管、交易結算等多元化服務，通過服務創造價值，帶動中間業務收入的增長,避免互聯網金融對傳統商業銀行盈利模式產生巨大沖擊。具體可以從以下幾個方向進行：第一，繼續鞏固、拓展傳統的優勢基礎業務，比如保險、代付業務、基金托管等發展比較大、風險低、客戶基礎好的“基礎性”業務；第二，健立健全服務體系，發展新興中間業務。向小微企業或個人提供附加值高、技術含量高的金融產品和服務，如投資咨詢、財務顧問等。
5、結束語
本文通過SWOT分析，結合互聯網金融背景下傳統商業銀行面臨的競爭形勢和主要的機會與挑戰，為傳統商業銀行應對互聯網金融浪潮的沖擊提出可行性策略建議。傳統銀行業通過引入互聯網思維，將有利于傳統金融產業的轉型升級，也符合國家互聯網金融發展的政策。
參考文獻：
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金融發展機遇范文4
新興產業是指隨著新的科研成果和新興技術的發明、應用而出現的新的部門和行業，是處于產業生命周期中成長期階段的產業?，F在世界上所稱的新興產業，主要指隨著電子、信息、生物、新材料、新能源、海洋、空間等新技術的發展而產生和發展起來的一系列新興產業部門。
新興產業最近受到廣泛關注與金融危機有很大的關系。金融危機在帶來經濟增長壓力的同時，也給全球進行產業結構轉型提供了機遇。例如，自2008年金融危機爆發以來，美國政府就不斷加大對新興產業的支持力度，特別是在新能源、生物、信息和航天等領域，希望能夠刺激經濟增長和提高產業競爭力，借以應對金融危機帶來的各種挑戰。2009年2月奧巴馬簽署的《2009年美國復興與再投資法》，在推出了總額為7870億美元的經濟刺激方案中，基建和科研、教育、可再生能源及節能項目、醫療信息化、環境保護等成為投資的重點；在1200億美元的科研(含基建)計劃中，新能源和提升能源使用效率占468億美元，生物醫學領域的基礎性投入占100億美元；20億美元追加科研投資則主要分布在航天、海洋和大氣領域。
后金融危機時代，全球經濟正處在回升的關鍵時期，美國大力發展新興產業的做法給全球帶來很大的影響和啟示，也拉開了全球新興產業競爭的序幕。隨后，日本、韓國、歐盟都在采取行動推動新興產業的發展。一直以政府全面參與經濟規劃，制定宏觀經濟發展戰略和產業政策的韓國對此十分敏感，他們要通過政府直接干預，扶植、引導并鼓勵大企業集團積極參與等措施，在市場中進一步增強新興產業的國際競爭力。
新興產業在中國發展是金融危機時“調結構”的要求
后金融危機時代，中國經濟發展的核心是在“保增長”“保民生”的基礎上重點“調結構”。目前，全國各地在確立增長目標的同時，都把產業結構調整作為基本前提，向具有高附加僮的高新技術產業發展，新興產業無疑是其中的一個亮點。中國目前從發展戰略角度已經提出了一些發展愿景，如在新能源上，要突出清潔能源和可再生能源：在新材料上，要形成新材料與智能綠色制造體系；提高生命科學技術，在10年內實現優良品種的顯著改良；在信息網絡產業上，突破傳感網、物聯網關鍵技術；空間海洋開發方面要加強海岸帶可持續發展研究等。
2009年以來，國務院總理主持召開了多次座談會，討論如何發展國內的新興產業。國家發改委等有關部門正在制定中國七大新興產業振興規劃。從政策激勵角度講，通過發揮政府的積極主導作用，不斷提升產業自主創新能力和技術水平，中國實現新興產業后發優勢和跨越式發展是完全有可能的。
理論和實踐都證明，發展新興產業具有太多的益處。從經濟上說，發展新興產業既能促進消費、增加投資、穩定出口，也能調整結構、提高國際競爭力。從市場角度說，由于新興產業的相關市場未得到有效開發，所以未來具有驚人的潛在市場規模，發展新興產業蘊藏著巨大的商機。發展新興產業也是發展低碳經濟的需要。新興產業大多屬于低碳經濟，無論是全球氣候變化將令中國承受越來越多的減排壓力，還是國內自身的結構調整及可持續發展的要求，都使得中國發展低碳經濟已成為大勢所趨。從這個意義上說，發展新興產業也是大勢所趨。
新興產業如何在后金融危機時跨越發展
1.與各地發展戰略結合起來。中國正在抓緊制訂新興產業發展的相關規劃，并且將把新興產業發展列為“十二五”規劃的重點。戰略性新興產業正處在培育和發展機遇期的關鍵點上，有比較優勢的地域必須順應國內外新興產業發展趨勢，抓住國家制定出臺相關產業振興規劃的有利時機，通過加快新興產業發展，培育形成新的主導產業和新的增長點，為構建現代產業體系打下堅實基礎，推動經濟轉型升級和可持續發展。
2.用產業集群形式發展新興產業。新興產業對整個經濟起引導和推動作用，具有較強的連鎖效應。新興產業應該用先進的產業集群形式生產。這是因為，產業集群具有一定規模，能夠充分發揮經濟技術優勢，以技術優勢改變生產函數并對經濟發展和產業結構演進有強大的促進和帶動作用。它一般具有如下幾個顯著特征：第一，具有較強的創新能力，獲得與新技術相關聯的新的生產函數，能夠實現“產業突破”。第二，具有持續的部門增長率，并高于整個經濟增長率。第三，具有很強的擴散效應，能廣泛采取多種手段帶動或啟動其他產業增長。第四，具有顯著的產業規模和良好的發展潛力，是區域經濟發展的支柱和主導。
金融發展機遇范文5
[關鍵詞]中小企業；機遇；路徑
[中圖分類號]F276.3 [文獻標識碼]A [文章編號]1006－5024(2009)08－0056－03
[作者簡介]李揚林，江西財經職業學院副教授，研究方向為經濟管理；邱家明，江西財經職業學院經貿系主任、副教授，研究方向為經濟管理。(江西 南昌 332000)
一、中小企業發展的機遇
經濟發展具有階段性的特征，作為經濟主體的中小企業，其發展要不斷適應經濟社會發展階段的轉變。例如，日本一大批中小企業正是從石油危機前的“數量經濟”，到石油危機后的“質量經濟”的轉型中迅速成長和壯大起來。石油危機前“大型企業的全盛時代”轉變為石油危機后“中小企業的活躍時代”。
當前，由美國次貸危機引起的全球金融危機已影響到世界各國，受此影響，我國許多企業也紛紛倒閉。然而，也應看到，這次危機也給企業發展帶來了機遇。我們的企業應從以下幾個方面抓住機遇，化“?！睘椤皺C”，促進企業發展。
(一)加大政策傾斜，抓住三大機遇
1.全球產業轉型機遇
金融危機全面爆發后，世界經濟發展格局存在重新調整的客觀要求。從制造業部門的角度看，目前全球制造業主要集中在北美、歐洲和東亞三大區域，其中，東亞地區是以中、日、韓為代表。自20世紀90年代以來，以制造業為主的我國經濟得到了長足的發展，在全球制造業中比重從3％提高到2007年的13.2％，在全球占有重要地位，已經成為位居美國之后的全球第二大制造業大國。
金融危機在客觀上加速了西方國家制造業的不景氣，給我國制造業發展帶來歷史性契機。目前，盡管我國宏觀經濟同樣面臨周期性下滑趨勢，但制造業的景氣度還是保持在較高水平。因此，在金融危機后的產業格局調整中，我國應強化自己的制造業中心地位。
2.產業升級機遇
從我國制造業發展的機會看，美國、歐盟、日本等發達國家(地區)的經濟在遭遇金融危機重創之后，將陷入衰退或衰退的邊緣，發達國家的制造業勢必向發展中國家加速轉移，這將對我國制造業的成長和升級帶來歷史性契機。特別是我國實行的以消費型增值稅為代表的稅制改革和一系列產業轉型政策的實施，必將給我國的中小企業的發展和自主創新帶來前所未有的重大機遇，為我國的產業升級和企業產品升級創造新的機會。
3.擴大內需政策機遇
國務院總理于2008年11月5日主持召開國務院常務會議，研究部署了進一步擴大內需促進經濟平穩較快增長的10項措施，啟動了總投資超過4萬億元的一攬子建設和促進經濟發展計劃。中央的決策和擴大內需政策措施的落實，一定會給中小企業的發展帶來巨大發展機遇。
(二)加大信貸支持，抓住健全融資體系機遇
融資難是制約中小企業發展的重要因素之一。為此，一是應進一步改善中小科技企業發展的投融資環境，解決融資難、信貸難問題。政府應積極發揮引導、示范作用，推進風險投資機制和貸款擔保機制的形成。加速建立和完善新的科技投融資機制和激勵機制，特別是適合高新技術產業發展的風險投資機制、保險機制、科技信貸機制和信用評估機制，使資本市場成為科技發展的強有力的支撐。繼續把中小科技企業作為扶持重點，加大對高成長性中小科技企業的支持力度，通過吸收銀行資金、激活民間資金、引進國外資金、推動企業成為科技創新投入的主體。應采取積極措施，進一步加強政、銀、企的合作，為中小科技企業融資創造條件。要充分發揮中介組織的作用，建立行業協會與銀行業協會之間良好的長效溝通機制，共同提高為中小科技企業服務效率和水平。同時，應通過行業協會對企業進行有效的監督、檢查、協調、仲裁和處理經濟糾紛，制裁和懲罰市場中各種違規、違法行為，取締不正當競爭，保護合法競爭。此外，應充分發揮行業協會的助手、橋梁和紐帶作用，積極開展信息咨詢、中介服務、培訓教育等服務工作。二是應大力發展中小型金融機構。相對于大型金融機構而言，中小型金融機構對中小科技企業貸款擁有交易成本低、監督效率高、管理鏈條短、經營靈活、適用性強等優勢，作為解決中小型科技企業融資難的一個重要途徑，必須得到大力發展，尤其是要重點扶植一些規模較小、機制靈活、管理健全的中小型金融機構，使其在數量、規模、資金等方面進一步擴大，進一步提高為中小科技企業融資的服務效率。三是應不斷提高管理者的綜合素質。全面提升企業的誠信度。中小科技企業要贏得銀行的信任和支持，首先要做的就是提高管理者的綜合素質，建立現代企業制度，改善經營條件，提高競爭能力，以誠信構筑良好的銀企關系。企業應通過有效運用資金，加快資金的良性循環流動。如對于未來有很高市場占有率的新產品，應加大科技投入力度，使本企業的產品在同類商品中率先占領市場，盡快使企業有資金回籠收益，增大資金收益率。應加速高新技術成果轉化，中小科技企業要發展橫向聯合與合作，通過訂立技術合同、聯合協議以及相互人股參股等多種形式，與科研單位、高等院校、國有大中型企業、鄉鎮企業進行合作開發、合作生產、合作經營，加快成果轉化速度，提高成果轉化效益，擴大科技產業規模。
(三)加大智力支持，抓住建立納才機制機遇
智力的支持實際上就是企業的人才問題，人才是“拉動經濟進步之犁的駿馬”(Thomas Davenport，2005)。如果說20世紀的企業“最寶貴的資產是它的生產設備”(Peter Druek，1999)，那么21世紀的企業最寶貴的資產就是它的人才。
從企業吸引人才的角度看，盡管大企業有吸引人才的優勢，但中小企業在這方面也有其特點。其一，大企業龐大的組織和指揮系統的存在，科技人才的活動受到很大限制。企業組織越大越容易僵化，因為有“樹大遮蔭”的想法，難以提出獨創性的建議。其二，現實生活中，一味追求“規模利益”而變得過分龐大的企業，往往因跟不上時代的變化而破產的情況已不斷發生，如在日本石油危機之后的經濟轉型中，一些大的公司如興人(1975年)、安宅產業(1977年)、大澤商會(1984年)、利卡(1984年)等相繼倒閉，而許多中小企業由于規模相對較小，組織結構相對比較簡單，管理層級少，因此，在面對經濟形勢變化時容易及時調整，所謂“船小易調頭”。
從員工的自我發展角度看，中小企業可能較大企業更具吸引力。據中國發展和改革委員會及教育部門的調查數據顯
示，近幾年應屆高校畢業生在中小企業的就業比例已超過50％，大大改善了過去中小企業高校畢業生數量較少、員工教育程度普遍較低的情況，這就在一定程度上為中小企業提供了所需的人力資源。
二、中小企業發展的新路徑
中小企業應如何應對金融危機的挑戰，實現平穩較快發展?思路決定出路。在當前中小企業面臨許多不確定因素，以及自身存在“先天不足”(資金、人才、技術匱乏)的情況下，發展中小企業需要轉變思路，另辟新徑，具體來說有以下幾點：
(一)深挖市場盲點，做強中小企業
所謂市場盲點即市場的空白點。在這里指中小企業應善于尋找市場中出現供小于求的商品。在金融危機的襲擾下，消費者的信心指數在不斷下滑，大部分商品都供大于求，很多企業都在為尋找新的商機而挖空心思，其實，只要回頭留意身后就會發現仍有一批“盲點”產業，比如老年產業，特色快餐業等?！懊c孕商機”，中小企業應努力通過挖掘市場盲點，整合資源，提升產品市場競爭力，做強中小企業。從總體上來說，就是要堅持“三化”――細分化、體系化和簡單化。
組分化就是中小企業根據消費者需求的不同。把整個產品市場劃分成不同的消費者群的過程。細分有利于企業發現新的市場機會、鞏固現有市場、制定最優的營銷策略和戰略，更是中小企業開發市場、參與競爭的有利武器。比如，生產服裝的中小企業，由于受金融危機的影響，需求量銳減，如果一味追求做大生產量豈不是“雪上加霜”，可以嘗試在生產前就細分市場，尋找新的商機。比如，可以生產特色老年服裝，這樣，可以從增加的老年服裝市場彌補其他市場的萎縮，同時，還可增強企業的市場影響力。
體系化就是指中小企業與時俱進地制定、實施某一戰略，隨后制定后繼跟蹤服務和不斷完善戰略提升政策的系統。金融危機是嚴峻的，戰略上我們要重視，同時，更要求戰略的可持續性和戰術的可操作性，中小企業只有因時因地制定戰略，制定配套的落實措施，形成體系，才能用最小的經濟成本換取最大的利益，才能在當前金融危機下求生存、求發展。
簡單化指在發展中小企業時要承認現狀，不為力所不能及而苦惱，應該根據本地實際情況，在現有經濟基礎上，在可能范圍內，盡最大可能促進中小企業一步步發展，逐漸形成自己的發展模式，做強中小企業。
(二)建立中小企業的戰略聯盟
1.要建立和完善技術創新激勵機制
以深化產權制度改革為突破口，加快中小企業制度創新。通過科學選擇改制形式，嚴格產權界定和股權設置，推進股權結構的合理化和多元化，形成企業追求技術創新的利益驅動機制和風險約束機制，真正確立起企業作為技術投資、研究、開發的中心和利益分配的主體地位，建立知識創新、科技項目創新與效益相結合的“風險報酬機制”。并要逐步加大科技成果、管理知識等無形資產投資入股的確認比例，形成一個良好的聚才機制，吸引國內外優秀人才和科技精英，推動企業技術創新。
2.倡導中小企業利用專業化營銷、特許經營、虛擬經營和電子商務等手段發展
中小企業最有效的發展戰略就是實行專業化營銷，即在競爭定位、市場細分、營銷策略與競爭策略等各方面實行專業化。特許經營實質上是一種企業“克隆”，它不僅對特許接受方有利，對特許授予方也是有利的。一方面，可以利用他人(特許接受方)的資金以及根據當地市場需求和市場環境的變化作出快速反應的優勢，獲得迅速的成長；另一方面，可以借助特許授予方的品牌、商譽、經營方式或管理技術優勢，避免企業初創時的許多困難，規避市場風險，在短期內獲得一定的市場份額和生產經營的發展能力。因此，特許經營是比較適合于中小企業發展的一種經營方式。電子商務為中小企業帶來了先進的信息手段，有利于中小企業發揮個性化產品優勢，有利于降低促銷成本、縮短營銷鏈、節省單證費用、縮短交易時間、實現24小時的全球運作等優勢營銷，有利于中小企業利用虛擬組織增強企業的競爭能力，從而為中小企業創造與大企業相對平等的競爭機會。
3.要推動產業集群
通過對中小企業研究發現，中小企業產業集群大多集中于兩種類型：一類是分散型產業，其基本存在包括服務業、零售業、批發業、木料加工和金屬組裝業、農產品、風險型企業等。另一類是新興產業，包括IT、NT、新材料、新能源企業。產業分工不斷深化也使中小企業可以不再受制于規模經濟。一些產業能夠借助“地區規模經濟”和“零部件規模經濟”取代企業內部的規模經濟。通過企業內部分工外部化，大量的中小企業聚集在某個地區，在某一產品的上下生產鏈條上進行分工，形成企業集群的形式。
(三)盡快啟動創業板市場
創業板適應了促進經濟增長與經濟結構調整的需要。創業板的啟動，有利于發揮資本市場的資源配置功能，引導社會經濟資源向具有競爭力的創新型企業、新興行業聚集，有利于改善這些企業的發展環境。一大批高成長、高科技的自主創新型企業的成長，可以加快國家自主創新戰略的實施，推動經濟增長方式的轉變。
創業板還適應了建立健全中小企業金融支持體系的需要。創業板直接服務于中小創新型企業的直接融資需要，可以拓寬創業投資的退出渠道，使創業投資、私募股權投資、銀行及其他信貸、擔保機構以及地方政府等資金進一步匯集和投入到中小企業。創新型中小企業的綜合性金融支持體系將逐步形成，國家的中小企業融資體系建設將更加完善。創業板撬動的民間投資，將成為擴內需、保增長的重要力量。
此外，創業板適應了以創業帶動就業的需要。中小企業解決了我國2／3的城鎮就業，在當前就業形勢嚴峻的情況下，尤其需要促進中小企業發展，以創業帶動就業。資本市場通過擴大中小企業融資，有利于在全社會營造出創新、創業的良好氛圍，提升投資信心，激勵和引導更多的優秀人才加入創業和創新的行列，帶動更多的人創業、就業。
創業板還適應了拓寬中國資本市場深度廣度，完善多層次資本市場體系的需要。創業板適應了中小創新型企業的多元化融資需求，適應了廣大投資者多樣化的投資需求，是推進我國多層次市場體系的重要舉措，有利于擴大資本市場服務范圍、完善市場功能、提高市場資源配置效率。
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金融發展機遇范文6
關鍵詞：珠海市；金灣區；金融支持；經濟發展
本文為珠海市金灣區社會科學“十二五”規劃2013年度課題：“珠海市金灣區金融支持經濟發展研究”研究成果之一
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2014年7月24日
珠海市位于廣東省珠江口的西南部，區位優越，是珠江口西岸的核心城市，下設香洲區、金灣區和斗門區三個行政區。近幾年，港珠澳大橋建設、橫琴開發使珠海的經濟競爭力將得到顯著提升，經濟運行總體呈“平穩、升溫、提質”的良好態勢。金融是現代經濟的核心，珠海市金融業經過30年的發展，基本上形成了較為健全的金融組織體系和不斷發展的金融市場，金融機構效益日益改善，金融資產質量顯著提高。珠海市金灣區位于珠海市西南部，東鄰香港、澳門，南連著名的大西國際水道，北靠經濟發達的珠江三角洲腹地，珠海高欄深水港、珠海機場，江珠高速公路、粵西沿海高速公路、廣珠鐵路、機場高速、高欄港高速等均在區內匯集，具有突出的海陸空交通優勢。金灣區金融業發展比較平穩，但是存在著金融抑制的情況。本文基于珠海市和珠海市金灣區的經濟統計數據，研究金融支持區域經濟發展的情況，并提出建議來促進珠海市金灣區金融與經濟的協調發展。
一、數據統計分析
目前，在國內研究金融支持經濟增長的文獻中，陳柳欽等（2003）經過分析得出金融變量與經濟增長的關系在較大程度上受到發展階段的影響；羅慶鳳（2011）以成都市為例，分析了金融相關比例指標和GDP之間的關系，得出金融相關比例與經濟增長存在著不太顯著的因果關系；梁琦等（2006）研究結果顯示：我國金融發展與經濟增長之間存在著由經濟增長到金融發展的單向因果關系，而金融發展到經濟增長的因果關系卻不明顯。本文中首先計量統計方法研究珠海市金融與經濟發展的關系，然后從金融機構數量、金融資產和金融結構等方面分析金灣區金融業發展現狀。
1、根據目前的文獻資料和珠海市金融業發展實際，本文選取珠海市1979～2012年商業銀行存貸款量、國內生產總值、固定資產投資量、財政收入五個變量，并對變量取對數變換來消除時間序列中存在的異方差問題。利用Pearson相關系數分析變量之間是否存在線性關系。運用SPSS軟件計算得出珠海市GDP、存款、貸款、固定資產投資和財政收入的相關系數矩陣。
由顯著性檢驗P值可知，珠海GDP與存款、貸款、固定資產投資和財政收入之間相關系數均接近于1，這表明珠海GDP與存款、貸款、固定資產投資和財政收入兩兩之間均高度正相關，可以構造線性相關性模型如下：
lngdp=？著+？琢×lnckl+？茁×lndkl+？啄×lngdzc+？茲×lnczsr
模型方程中，？著為截距項，？琢、？茁、？啄和？茲為回歸系數。
通過SPSS軟件，得到：模型擬合判斷系數R2=0.995，接近于1，說明擬合效果較好。但存款量和貸款量的sig.值小于0.05，沒有通過顯著性檢驗。通過共線性診斷，發現方差膨脹因子VIF>10，說明在模型變量之間存在多重共線性。為解決此問題，我們對幾個變量進行嶺回歸，經過計算檢驗發現，當領參數K=0.02時，嶺跡曲線趨于穩定，方差膨脹因子小于10，因此，多重共線性不再明顯。此時，未標準化的嶺回歸方程為：
lngdp=1.025+0.485×lnckl+0.049×lndkl+0.154×lngdzc+0.287×lnczsr
根據以上分析可知，珠海市存款量每增長1%，GDP增長0.485%；貸款量每增長1%，GDP增長0.049%；固定資產每增長1%，GDP增長0.154%；財政收入每增長1%，GDP增長0.287%。這說明珠海市存款量、貸款量、固定資產和財政收入對本地GDP增長具有一定的貢獻，對經濟發展有重要推動作用。
2、近幾年，珠海市金融業發展迅速。截至2013年末全市中外資銀行業金融業機構本外幣各項存款余額4，121.58億元，同比增長19.5%。中外資銀行業金融機構本外幣各項貸款余額2，071.90億元，同比增長7.9%。上市公司30家，市價總值2，081.08億元，基金管理公司、證券期貨經營營業部、各類保險營業機構（含網點）數量有所增加，經營規模不斷擴大。伴隨著金融業的不斷發展，金融對實體經濟的促進作用日益明顯。但是，在珠海市金融發展過程中也存在著金融發展不平衡現象。以珠海市金灣區為例，目前金灣區金融業等第三產業增加值對本地GDP的貢獻為24.58%，與全市39.2%的比重差距明顯，而且從金融機構的數量、金融機構的結構、金融機構的資產等方面還存在明顯不足。（圖1）
（一）從金融機構的數量來看，金融機構數量的多少與經濟總量與地理環境及人口密度密切相關。近幾年，金灣區GDP增速較快，但從總量上，在珠海市行政區域中排名較后，與香洲區（主城區）等仍有一定的差距。有學者研究發現，金融機構的數量與地理和人口密切相關，金灣區地理面積約占全市32.45%，人口只占12.65%，人口密度為454人/平方公里（2012年）。經濟發展現狀以及特殊的地理、人口環境決定了金灣區金融機構的數量較少的現狀。目前，中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、華潤銀行、珠海農信社等七家銀行類金融機構在金灣區共設立分支機構25家左右（不包括高欄港經濟區），只占全市銀行網點總量的5.35%。
（二）從金融機構的結構來看，在較為完善的金融市場中，金融機構至少應包括銀行、保險、基金、期貨、金融租賃、小額貸款公司等。從珠海全市來看，商業銀行機構34家，基金管理公司3家，注冊設立的證券期貨經營營業部有32家，各類保險營業機構（含網點）121個，初步形成了擁有國有大型銀行、政策性銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行、城商行、農商行、村鎮銀行、財務公司、代表處等10類銀行業金融機構組織體系。但目前，金灣區金融業仍以商業銀行主體，只有2家證券公司、9家保險公司、1個產業基金等。金融機構經營的仍是基礎金融業務為主，缺乏能夠為中小企業融資的小額貸款公司、融資租賃公司以及提供債券融資和股權融資的股權投資等法人機構。
（三）從金融機構的資產來看，近幾年珠海市金融機構的資產總量逐年增加，存貸款總量、保費收入以及證券交易額呈現快速增長的趨勢。但全市社會融資結構仍然以銀行中介主導為主，金融資產主要集中在以商業銀行為代表的金融機構中，商業銀行最主要的金融工具是存款和貸款，而股票和企業債券等在社會融資結構中只占很小的比重，因此本文選擇商業銀行存貸款規模作為金融資產的衡量指標，利用金融相關率來分析金融業發展現狀。所謂金融相關率 （FIR）：是指某一日期一國全部金融資產價值與該國經濟活動總量的比值，其計算公式表述為存款額加貸款額之和除以該地區的國內生產總值。在一般情況下，金融相關率越高，說明經濟貨幣化程度越高，金融業聚集程度越高，金融資源越豐富，反之則越低。2006～2010年，珠海市和珠海市金灣區金融相關率變化情況如表1、表2所示。（表1、表2）可以看出，珠海市以及金灣區金融機構存貸款余額在2006～2010年期間都呈現逐年增加的態勢，2010年比2006年分別增長了146.4%和207.2%。從金融相關率來看，都在逐年提高。根據其他學者的統計，經濟較為發達、金融資源豐富的地區金融相關率均在3.0以上，珠海市在2010年以后達到了3.0以上，說明金融資源已經比較豐富。但是金灣區FIR數值一直在2.5以下，反映出金灣區金融資源相對缺乏，金融業聚集程度不高，珠海市豐富的金融資源對金灣區經濟發展缺乏一定的支持。
二、金融發展不平衡與金融支持經濟發展關系
從以上分析可以看出，珠海市區域經濟金融發展不平衡現象較為突出，具體表現在以下幾個方面：
（一）經濟總量差異較大，產業結構不合理。經濟決定金融，經濟環境決定金融資源配置。所謂經濟環境是指構成企業生存和發展的社會經濟狀況和經濟政策。在“十一五”（2006～2010年）末期，珠海全市GDP總量中，金灣區只占9.79%，而珠海市香洲區（主城區）占62.5%。金融機構趨利性和避險性特征，決定了金融資源主要投放于經濟較為發達的區域，對經濟較為落后地區的金融支持力度不夠。部分行政區產業結構不合理，制約了信貸支持廣度。如金灣區農業基礎薄弱，金灣區工業產值雖一直保持高速增長，在整個經濟中所占的比重比較高，但產業發展平臺和園區配套不完善制約著第二產業的可持續發展。第三產業在2009～2011年有不斷下降的趨勢，近兩年有所增加如表3所示。但是體現第三產業發展的主要指標社會消費品零售總額占全市的比重近五年沒有太大的變化，僅3.5%左右，如圖2所示，說明第三產業的發展仍然滯后。產業結構不合理，制約了信貸支持的廣度。（表3、圖2）
（二）存貸款分布不平衡。銀行資金在不同區域間的分配主要表現在金融機構的存貸款總量。從存款總量來看，2010年末，珠海市存款總量為2，542.56億元，金灣區存款總量為185.99億元，約占全市7.32%。從貸款總量開看，2010年末，珠海市貸款總量為1，203.85億元，金灣區貸款總量為83.16億元，約占全市6.91%。從存貸差來看，從某種意義上講，存款可以視作一個地區產出的價值反映。而貸款則是該地區投入的價值反映。從這個意義上講，銀行新增存貸差為正的地區代表著銀行資本流出區域，而銀行新增存貸差為負的地區代表著銀行資本流入區域。2006～2010年期間，珠海全市都存在正存貸差，說明銀行資本有不斷流入，但是流入金灣區的銀行資本不足全市的10%，說明大量銀行資本集中于市區，對金灣區經濟支持力度不足。
（三）從金融機構的數量、結構和資產方面，金灣區金融機構數量較少，金融結構不完善，社會融資渠道較為單一，資產數量與主城區相比難以企及。產業基金、股權投資基金等新型金融服務機構較少，缺乏針對高科技企業和中小企業需求的金融創新產品，這些企業在增資擴產和轉型升級過程中“融資難”現象依然較為突出，制約了區域經濟的持續、快速、協調發展。
（四）企業融資市場配套機制不健全，制約了銀行信貸對經濟的支持。以金灣區為例，2014年1月，區政府頒布了《金灣區促進“三高一特”產業發展暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），其中，對區內“三高一特”產業的金融扶持做了明確說明：對區內企業進行融資扶持，為企業融資開辟新途徑。建立金灣區“三高一特”產業發展金融信用擔?；?，專項資金分貸款擔保補助金、貸款貼息資金、貸款風險補償金和銀行機構獎勵金四部分等，建立了企業融資和風險補償機制。但是，對具體申辦流程沒有進行說明，而且地方財政對區內“三高一特”企業的資金扶持與金融機構銜接不夠，導致財政資金與信貸資金的聯系不夠緊密，未形成金融支持經濟發展的合力。政府的貸款擔保資金只能解決企業暫時性的融資困難，并不是長久之計。另外，金灣區尚未形成集中的、大型的商業中心，城市綜合配套能力不足，交通運輸、法律服務、管理咨詢、科技服務等專業服務業發展緩慢，城市化進程滯后于工業化發展，導致企業生產成本增加，制約了金融機構對區內企業支持服務的力度。
三、進一步探索金融支持經濟發展的途徑
（一）加快地方經濟結構調整，促進經濟持續、均衡發展。從以上分析可以看出，經濟結構調整和可持續發展是金融支持地方經濟發展的前提。如，在珠海市金灣區經濟發展過程中，要圍繞農村工業化、城鎮化和農業產業化，進一步發展農業觀光旅游業，建設特色農業生產基地，調整農業產業結構。加強航空、生物醫藥、新能源三大產業的發展基礎，增強其發展的內在動力，發揮其集群與擴散效應，提升三大產業的整體競爭力和集群效應，圍繞重點產業鏈延伸，形成上下工序配套、分工明確、功能齊全、附加值高的產業集群。大力發展第三產業：在區內打造商業文化中心，提升商業服務水平；鼓勵更多零售企業、酒店業進入園區提供商業服務；優化交通設計，完善交通布局；充分挖掘旅游資源，發展現代旅游業；利用現有產業優勢，發展航空培訓、娛樂業、會展業、現代物流業等等。產業結構優化調整，有利于金融資源的優化配置，擴大金融機構支持經濟發展的范圍。反過來，又會進一步促進產業結構的優化升級。
（二）加大信貸資金投入力度，擴大融資渠道。建議制定更加透明、具有可操作性的優惠獎勵政策，建立方便快捷的地方中小企業融資平臺，鼓勵銀行類金融機構加大信貸資金的投入，如通過運用政府引導、企業化運作的“金融超市”，集中利用市區兩級金融資源，保證“三高一特”等重點項目的資金支持，滿足中小企業的短、頻、急、小信貸資金需求。同時，要不斷擴大融資渠道，如發展產業投資基金等。產業投資基金是通過籌集社會資金，利用這些資金投資于企業特別是高科技企業，可以有效地實現儲蓄、投資的轉化，改善資產負債比例結構，提高企業資信水平，增強融資能力。
（三）加快發展多層次的金融市場，完善金融體系。建立多層次的金融市場，不僅要鼓勵銀行類金融機構增加服務網點，而且要吸引更多的證券、保險、信托以及信用擔保公司、融資租賃公司、小額貸款公司、財務公司、風險投資公司以及產業投資基金進駐園區或者在園區提供金融服務。短期內，可以通過設立企業融資擔?；鸷唾J款貼息基金等方式，引導和方便金融機構為區內企業提供更多的金融服務。長期中，通過發展多層次的金融市場，推動企業到國內外資本市場融資，如具備上市條件的企業，通過證券公司的輔導，可以選擇到股票市場進行融資；具備債券發行條件的企業，由信用擔保公司的擔保在債券市場融資；通過融資租賃業務，解決一些中小企業在技術改造和產品創新過程中的融資難問題；通過引入風險投資基金和產業投資基金，拓寬企業融資渠道，改善未上市公司的產權制度與內部治理結構，培植具有上市前景的股份公司等。
（四）通過優化金融生態環境，保證金融支持經濟的可持續性。金融生態是指影響金融市場運行的外部環境和基礎條件，它包括法律制度環境、公眾風險意識、中介服務體系、市場信用體系、行政管理體制等內容。首先，要盡快制定和完善統一的金融機構支持經濟發展的獎勵辦法，調動金融機構的積極性，財政部門在支持產業發展時要和金融部門進行銜接，形成財政資金和信貸資金共同促進經濟發展的合力；其次，在區內開展多層次的信用體系建設。繼續深入開展信用工程建設包括企業信用工程、社區信用工程等，打造一體化的社會信用信息平臺，除了發揮政府在信用擔保體系中作用外，應努力發展覆蓋面廣的商業信用擔保機構建設，在全區形成良好的信用環境；再次，鼓勵會計師事務所、審計師事務所、稅務師事務所、律師事務所以及資產評估機構等中介機構在區內開展業務，為金融活動提供便利。建立產權交易市場，拓展股權、知識產權等無形資產登記、評估、交易服務，為高科技企業開展無形資產質押貸款業務創造有利條件。
主要參考文獻：
[1]丁志勇.欠發達民族地區金融支持經濟發展實證研究――基于南疆三地州比較分析[J].西南民族大學學報：人文社會科學版，2012.10.
