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農業物聯網分析報告范文1
在半年報披露中，平安銀行仍是歷年中最早一批公布的銀行，整體財務數據表現不錯。
2016年上半年，面對復雜的經濟、經營形勢，平安銀行深化戰略轉型，探索新常態下銀行經營之道，推進實施以“提質增效”為核心的戰略轉型，努力打造“精品金融、智慧金融和生態金融”三張名片，并在新三年規劃中提出全力推進“C+SIE+R”的全產業鏈金融戰略。
各項業務均衡增長，盈利質量提高
隨著中國經濟進入“L”型發展階段，銀行業的利潤增速出現斷崖式下跌。申萬宏源的研究報告預測，上市銀行今年上半年凈利潤同比增長僅為1.8%，較一季度業績增速下降1.0%。
盡管行業整體面臨較大挑戰，平安銀行在行長邵平提出的“提質增效”為中心的戰略轉型推動下，仍實現了規模穩步增長，結構持續優化效率不斷提升，整體業績保持穩健增長。
截至6月30日，該行總資產達到2.8萬億元，較年初增長11.72%；營業收入548億元，同比增長17.59%；撥備前營業利潤361億元，同比增長28.26%。在計提撥備200億元的情況下，仍實現凈利潤122.92億元，同比增長6.1%。招商證券分析報告認為，盡管利潤增長放緩，但大幅計提撥備夯實撥備后利潤增長更為真實。
存款方面，該行上半年吸收存款1.9萬億元，較年初增長9.5%；發放貸款和墊款總額（含貼現）1.36萬億元，較年初增長11.67%；上半年計息負債平均成本2.23%，同比下降0.93個百分點，凈利差、凈息差同比分別提升0.1、0.08個百分點至2.67%、2.79%。
在中間業務收入方面，該行上半年實現非利息凈收入185.73億元，同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%，同比提升0.72個百分點，環比一季度提升0.73個百分點。申萬宏源分析師認為，公司持續調整優化資產負債結構，中間業務收入占比提高，成本收入比改善，業績增長驅動力較為均衡。
另外值得注意的是，該行投產效率持續優化，今年上半年成本收入比28.8%，同比下降3.42個百分點，較2015年度下降2.51個百分點。
打造三張名片，專業化經營成效顯著
今年初，平安銀行提出“一個中心、兩大任務、三張名片”的戰略轉型，即以“提質增效”為中心，推動分行轉型與深化事業部改革，打造“精品金融、智慧金融、生態金融”三張名片。
半年以來，該行各項業務取得良好成效。地產、能源礦產、交通、現代物流、現代農業、醫療健康文化旅游六個行業事業部實現存款余額2301.62億元，貸款余額3007.47億元，管理資產余額6909.96億元，上半年實現營業收入80.77億元，撥備前利潤65.86億元。
互聯網金融方面，上半年，該行公司網絡金融的交易量達6922億元，同比增長100%。該行“橙e網”6月末注冊客戶達228萬戶，較年初增幅40%；“行E通”交易量超2萬億元，合作客戶1111家；“平安橙子”用戶774萬戶，較年初增長52.74%；“口袋銀行”累計用戶數1286萬戶。
物聯網金融方面，儲備的大型倉庫、港口和核心生產企業等的合作項目已覆蓋全國大宗商品主要樞紐，重點物聯網倉庫改造陸續完成驗收，授信儲備同步跟進，物聯網金融系統一期現貨融資模塊整體投產上線。
平安銀行綜合金融服務也取得良好成效。其中，對公綜拓存款日均499.6億元，較上年全年增幅62%；其他綜合金融業績繼續保持增長。截至6月30日，綜拓渠道新增遷徙客戶50萬，財富客戶較年初增加1.14萬戶，客戶資產增加238億元。
此外，該行上半年成功落地境外私有化退市融資貸款、海外并購融資貸款、海外銀團貸款、境外發行企業債券認購等一批重點項目。
資產質量可控，
未來聚創新模式
經濟結構的調整也給銀行資產質量帶來挑戰。截至6月30日，平安銀行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個百分點，但仍低于銀監會近日披露的商業銀行的1.81%。
農業物聯網分析報告范文2
關鍵詞：冷鏈物流商品；物流管理；“互聯網+”冷鏈物流;管理
引言
隨著城鎮化水平提高、生活消費方式變化、對食品安全重視、物流企業規模化經營，冷鏈物流快速發展，但是冷鏈物流仍是物流行業的“老大難”，對冷鏈技術、運輸實力、運輸效率要求極高。冷鏈物流是垂直細分行業，控制溫度、降低成本、信息技術創新與監管到位是冷鏈物流管理的核心和難點，這也使得冷鏈物流相對其他行業對物流管理依賴性更強。“互聯網+”冷鏈物流管理將互聯網介入物流管理，采用云技術、互聯網信息技術解決冷鏈物流問題，將這一領域創新、升級為行業生態鏈條上最具有價值的一環，帶來冷鏈行業全新的革命。
1.“互聯網+”冷鏈物流的概念
冷鏈物流是指從初始供應商提供冷鏈商品，中間經歷了采購、運輸、配送三個環節，最后到達消費者的供應鏈系統。冷鏈物流商品主要有：初級農產品（果蔬、禽肉、蛋、水產品，冷凍食品）、加工食品（速凍食品如冷凍禽肉等包裝食品、冰淇淋和奶制品，快餐原料等）和特殊商品（藥品等）。不同于傳統常溫保存的物流，冷鏈商品易腐爛變質，冷鏈物流貨損高、成本高、管理監管難，這就要求從生產到流通都要精確低溫調整控制，保證商品質量，低損耗、少污染，因此冷鏈物流具有高水平、高投入、高效率“三高”特征。高水平是指對冷鏈技術要求高；高投入是指對資本、設施設備要求高，高成本投入是保證冷鏈物流的基本條件；高效率是指有效銜接、整合冷鏈，快速穩定實現消費。冷鏈物流管理是把冷鏈物流的上游(采購環節）、中間（運輸環節）和下游（配送環節）各個環節緊密對接和整合，形成供應鏈體系（圖1）。如果缺乏有效的組織管理機制，上游冷鏈商品采購環境和物流運輸疏于管理，整個流程信息不暢，信任缺失，反應遲鈍，下游銷售終端的消費者無法有效參與。一旦某個環節出現“斷鏈”，都可能導致高昂成本?！盎ヂ摼W+”冷鏈物流是以消費者需求為經營導向，生產地通過互聯網終端將冷鏈商品的相關信息錄入形成相關文件，提供給供應商。供應商采集冷鏈上的各種商品信息，包括：冷鏈商品數量、成長或生產記錄、成熟或者完成時間、產地地址、貨主、貨主聯系方式等，供應商獲取相應信息并經過篩選加工處理后，將它輸入至互聯網電商平臺，客戶根據自己需求在互聯網電商平臺搜索、篩選所需商品信息，然后向對應的冷鏈商家發出需求訂單，供應商將根據獲得的需求信息去生產地采購產品，產品集中、初加工處理后，供應商和采購商的信息需要及時互通，促進供需雙方達成交易。“互聯網+”冷鏈物流管理是整合“線上線下”管理，即線下的冷鏈物流管理同線上的互聯網電商平臺相結合，對冷鏈物流管理信息集中整合，提高供應鏈各個環節之間信息傳遞速度，連接與協同運輸鏈條上各方利益，形成專業化物流解決方案.
2、我國“互聯網+”冷鏈物流現狀
據全球管理咨詢公司麥肯錫的2015年中國數字消費者調查報告顯示，食品網購需求量大幅增長，其中購買最頻繁的是常溫和生鮮食品，購買頻次34次/年，遠高于服飾類22次/年。中國報告網顯示，2011-2015年我國生鮮電商交易規模分別為10.5億元、40.5億元、130.2億元、289.8億元、542.0億元，環比增長率分別為150.0%、285.7%、221.5%、122.6%、87.0%，我國冷鏈物流市場快速發展（圖2）。根據宇博智業的冷鏈物流行業市場調查分析報告預測，未來我國冷鏈設備需求年均增長15-20%。智研咨詢的《2016-2022年中國冷鏈物流市場研究及發展趨勢研究報告》，預計2017年我國冷鏈物流需求規模將達到19515萬噸，2017-2021年年均復合增長率約為25.02%，2021年需求規模將達到47672萬噸。“互聯網+”冷鏈物流管理促進生產商與客戶交流，彌補了供應商和采購商之間信息不對稱，降低企業成本，增加企業盈利能力。山東省搭建能覆蓋全省物流企業云平臺，企業在平臺上免費注冊，實現省平臺、合作企業之間的業務數據信息共享，但這只是區域性的物流公共信息平臺，由于我國“互聯網+”冷鏈物流企業專業化程度不高，實力薄弱、經銷規模小，服務標準不統一，難以實現綜合性、全過程、集成化的網絡物流服務體系，提供的綜合性全程服務不到總體需求的5%。2015年末，上海市消費者權益保護委員會對網購蘋果進行了抽樣調查，從20家網站隨機購買39斤樣品，經檢測39斤蘋果中11件不符合標準，不符合率為28.2%?？梢娢覈盎ヂ摼W+”冷鏈物流企業尚處于初級階段，很難保質保鮮的將冷鏈商品配送到消費者，實現“互聯網+”冷鏈物流行業的規模經濟與專業化發展。
3、我國“互聯網+”冷鏈物流存在問題與難點
3.1政府重視不夠
政府關注度不足，國家投入小，致使我國“互聯網+”冷鏈物流全程技術、基礎設施建設等缺乏資金，創新條件不足，技術落后，電子數據交換、遠程控制平臺、自動識別射頻技術(RadioFrequencyIdentification，RFID)、項目化管理軟件、云物流等冷鏈技術沒有普及應用，信息化設備配備較低。
3.2供應商與采購商之間存在信息不對稱、信息漏洞
信息不對稱、信息漏洞是導致冷鏈物流管理成本高的首要因素。美國農業部與國家農業書館聯合開發的AGNET是全球最大的農業互聯網系統，覆蓋美國、加拿大等9個國家，連通美國農業部、州農業署、大學和農產品生產加工企業，實現冷鏈上下游互聯網信息共享，促進了美國農業經濟發展。而我國冷鏈物流管理供應商與采購商不重視利用互聯網電商平臺搜索、篩選所需商品信息，基本靠物流經理協調、管理數條運輸線路，電話、郵件是貨物在途的主要追蹤方式，商品質量、溫度等信息內容少，時滯效應造成供應商與采購商之間信息不對稱。同時供應商采集各種采購商發出的商品需求信息，存在信息漏洞。采購商發出的采購信息不能被供應商及時獲取而產生時間成本。
3.3流通環節冗長、運輸成本高
運輸成本高是制約冷鏈物流管理的關鍵?！盎ヂ摼W+”冷鏈物流的主體是冷鏈商品生產者和消費者，從生產者通過批發商或者直銷，將產品配送至超市連鎖店、中小商店、餐飲企業等，直接到達消費者，流通環節少、效率高，一體化程度高（圖3）。英國C.R.England運輸公司擁有先進輔助設備，包括電子數據交換、卡車衛星定位系統、車載電腦及遠程控制平臺、項目化管理軟件及自主開發的TENFOLD編程語言軟件，為每個車輛配備全球定位系統、網絡跟蹤設備和網絡賬單功能，按照客戶指定時間送抵，提高公司營運效率，規避因不能按時送遞貨物承擔賠償風險。而我國冷鏈供應鏈傳導機制從生產商獲取采購信息到消費者消費，中間經歷五到六個環節，冗長、復雜的冷鏈環節增加裝卸成本、運輸成本，增加人、財、物的損耗。又由于跨區域的長途運輸條件限制，冷鏈商品的特殊性導致中轉或延長銷售的時間極短，只能近距離銷售，部分冷鏈商品不得不處理掉，造成了物資成本提高。
3.4配送效率低，控制協調難度大
由于信息化軟件應用不廣泛，配送管理依賴人力控制、協調各個業務流程，受主觀因素產生的不確定性影響，使得配送過程更為復雜，引起物流監管成本高、監管難度大和監管不到位，出現受控性薄弱，處理問題時效性差，不能及時有效地完成配送。同時，配送路線過于輾轉、配送方式不合理造成大量隱性費用。從配送中心到銷售商，冷鏈物流采用多種混合冷鏈商品使用一輛車到多家店的配送方式，增加了冷鏈商品的在途時間，延長到貨時間。如在途溫度較高，溫控不當，會損毀商品質量，加快腐爛變質，也增加了不必要的開支，比如燃油費用和維修費用等。
3.5溫控監管難
在途溫度實時監控難，導致高額成本。若途中出現溫控問題，難以及時止損，大多數發現時已是究責階段，給運輸各方帶來糾紛隱患。溫度監控對于冷鏈商品至關重要，把控冷藏溫度主要依托商品的生產地、運輸、倉儲、外界監管四個環節。一是生產地需要及時控制和監管冷鏈商品溫度。在生產地對冷鏈商品添加標簽，及時預冷，保質時間是阻礙冷鏈物流管理的一大因素。二是運輸過程要保證車廂溫度的監管和調控。運輸車輛的位置、車廂的溫度信息和商品的信息要及時傳遞。美國、加拿大廣泛使用三段式冷藏運輸車，具有自動溫度檢測、相關溫控設備與記錄、強制供電驅動、衛星追蹤與監控的功能等。而我國GPS定位裝置安裝費用較高，運輸車輛的位置難以有效確定，運輸途中車廂的溫度信息難以及時傳遞給供應商，使得客戶對商品的運輸信息和商品質量不能及時跟蹤，造成信用缺失。三是倉儲技術落后，跟進獲取冷藏車和倉庫信息增加大量人力成本和時間成本。德國采用自動化冷庫技術，包括儲藏技術自動化、高密度動力存儲HDDS、電子數據交換及倉庫管理系統WMS，其儲藏保鮮期比普通冷藏延長1~2倍。氣調冷藏是最先進、可應用的果蔬農產品儲藏技術，德國使用氣調冷藏技術保存蘋果的比率達到蘋果總量的50%~70%。四是外界監管力度不夠。造成冷鏈物流管理“老大難”的外部因素是冷鏈物流管理信息不透明。冷鏈商品的屬性以及整個流通過程的信息不透明，消費者不能有效參與全程的溫控監管過程，對冷鏈商品的安全保險性無法確認，致使消費者對冷鏈商品的安全保鮮信任缺失，后續消費很難持續。
3.6管理人才缺乏
互聯網與冷鏈物流管理技術結合、創新、應用是開展“互聯網+”冷鏈物流的重要保障。我國人才培養模式主要采用學徒方式，缺乏“互聯網+”冷鏈物流技術專業系統培訓，缺乏掌握新興物流信息技術，具備數據挖掘與物流系統優化決策能力的管理人才，很難實現信息化管理，物流技術創新。尤其是“一帶一路”建設進入2.0時代，我國更缺乏將互聯網與冷鏈物流管理技術結合的復合型國際人才。
4、解決“互聯網+”冷鏈物流管理問題、難點的對策
4.1以立法形式制定冷鏈物流法律法規體系和標準體系
首先，政府應制定冷鏈物流宏觀政策，指導其發展。如日本制定《新綜合物流施政大綱》、《物流效率化法》等。其次，實施專業市場準入制度和認證體系制度，促使冷鏈物流向標準化、集約化發展。如加拿大農業規范（GoodAgriculturalPractices，GAP）、獸醫規范（GoodVeterinarianPractice，GVP）、生產規范（GoodManufacturingPractice，GMP）、國際標準化組織（InternationalOrganizationforStandardization，ISO）、食品安全監管局制定的食品安全監督計劃，采用危害分析鄰界控制點分析體系（HazardAnalysisCriticalControlPoint，HACCP）等。最后，建設冷鏈物流運輸過程的標準體系，完善物流全程管理，規范上下游銜接，促進我國冷鏈物流業向規范化、產業化發展。如美國政府強制性規定：雞蛋在生產后36個小時內必須冷藏，儲存和運輸期間的溫度保持在7℃、A級奶制品儲存溫度不得高于7℃等。
4.2政府應加大財政資金投入，形成多元化投入機制
根據實際情況，分別建立以政府投入為主導的機制和以政府投入為導向、企業投入為主的機制，為“互聯網+”與冷鏈物流管理的結合提供資金支持，以貼息貸款等方式減輕企業前期建設冷庫、購買冷藏車輛、專用冷藏車與貨架及精密檢測儀器等的資金投入負擔。加強冷凍運輸工具資金的投入，加強冷凍運輸工具的開發生產，提高運輸工具的實載率。
4.3建立全國性的冷鏈物流公共信息平臺
信息傳遞便捷性帶來區域弱化，借鑒山東省搭建能覆蓋全省物流企業云平臺，建立全國性的冷鏈物流公共信息平臺，企業在平臺上免費注冊，實現全國平臺、合作企業之間的業務數據信息共享；開發管理軟件，健全客戶服務、市場供求、庫儲、運輸、交易等信息收集、處理和的軟件系統，實現資源優化配置、數據交換和信息共享，提高冷鏈物流的信息化管理水平，縮減人、財、物成本。
4.4提升互聯網技術，降低運輸高成本
互聯網信息技術高度發展，為冷鏈物流體系搭建被互聯網覆蓋的供應鏈網絡，將運輸鏈上各方利益緊密相連，同時利用移動互聯網平臺還可以統一計劃和分派運輸訂單，實現即時追蹤，讓冷鏈運輸高效可控，降低冷鏈物流運輸的高成本。互聯網技術包括供應鏈管理系統、智能運輸系統、自動識別射頻技術（RFID）等。供應鏈管理系統是指為了應對冷鏈反應不足、信息漏洞而產生的能夠降低冷鏈運輸成本，并將冷鏈有效銜接的管理系統，解決環節冗長問題，有效縮短冷鏈運行時間。智能運輸系統是指為了解決冷鏈商品在運輸途中存在的信息不足、道路迷失等問題，運用互聯網技術進行程序運算，有效整合車輛和用戶信息，利用全球定位導航系統（GlobalNavigationSatelliteSystem，GNSS）道路地圖規劃路線等，從而減少運輸成本的運輸系統。自動識別射頻技術是指為了降低運輸過程中溫控風險導致運輸成本的一項技術，明確信息追溯問題和責任界定問題。另外，ERP系統、管理信息系統MIS等互聯網技術可以實現運輸的低成本，提高“互聯網+”冷鏈物流管理效率。
4.5利用互聯網實現協調優化配送
一是利用互聯網改變配送方式。把一輛車到多個店面，轉變為多輛車到多個店面的配送方式。二是通過互聯網整合店面的最近區域配送中心，配送路線，降低輾轉成本，使冷鏈商品在最短時間內到達銷售者手中。三利用互聯網進行針對性的監控，實時采集配送信息，增強物流執行的控制力，及時決策、處理相關問題，最大化實現協調優化，減少主觀決策。
4.6利用互聯網實現綜合性、全過程監管
“互聯網+”冷鏈物流管理在很大程度上可以解決冷鏈物流管理的監管問題。首先，在上游環節，在生產地給冷鏈商品附上條形碼等電子標簽，因為電子標簽攜帶著冷鏈商品各種相關信息，包括冷鏈商品產地，適宜的溫控等。在初始預冷環節，預冷設備可以利用互聯網自動讀取商品信息，根據其具體的適宜溫度進行預冷操作。經過預冷階段后，冷鏈商品被轉到冷藏車，同時冷藏車能夠自動識別商品品類并進行自動調節車廂溫度。然后，車載終端獲取商品信息和車廂溫度信息，并上傳到物流公司和互聯網平臺，通過對二者信息的匹配處理，判定貨物的溫度環境是否達到標準，從而實現物流公司對車輛信息的監控。物流公司也可以給消費者提供實時商品溫度信息查詢服務，使消費者即時了解冷鏈商品安全保鮮性，實現綜合性、全過程監管。
4.7加大企業和高校冷鏈物流管理人才的培養
培養“互聯網+”物流企業管理人員掌握新興物流信息技術，具備數據挖掘與物流系統優化決策能力，提高管理精細化和協同水平，實現物流產業各個環節信息共享和協同運作。另外，培養“互聯網+”物流企業管理人員具有國際觀和服務觀，擁有國際物流系統化運作專業知識，包括海外物流、跨境物流、國際貿易以及海外市場法律、倉儲管理模式應用等，提升資源管控和利用率，將客戶企業全球外包和內向物流模塊，與本土倉儲和配送系統整合，實現供應鏈上游端和下游端銜接，高效配置資源。
5、小結
隨著生活消費方式變化，人們對冷鏈物流商品需求激增，我國冷鏈物流市場快速發展，但是我國“互聯網+”冷鏈物流企業尚處于初級階段，很難保質保鮮的將冷鏈商品配送到消費者。“互聯網+”冷鏈物流管理通過互聯網管理和信息技術創新，可以解決“互聯網+”冷鏈物流存在的難點和問題，為冷鏈物流搭建互聯網全覆蓋的供應鏈和價值鏈，將運輸鏈上各點形成協同連接的各方，發揮其優越性，使這一體系的生產者、銷售企業、冷鏈物流運輸公司、電商平臺、消費者都成為直接或間接的受益人。
參考文獻：
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農業物聯網分析報告范文3
Abstract： In this paper， the fresh agricultural products cold chain logistics operation pattern is analyzed， and five modes will be proposed between the "first mile delivery service" and "the last mile delivery service distribution". Based on this， fresh products enterprises can choose the optimal mode according to their own characteristics.
關鍵詞：生鮮冷鏈；運作模式；全程冷鏈
Key words： food products chain logistics；operation pattern；whole cold chain logistics
中圖分類號：F326.6；F252 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）22-0089-03
0 引言
隨著農業結構調整和居民消費水平的提高，生鮮產品的產量和流通量逐年增加，政府供給側改革促進冷鏈企業不斷升級，《新食品安全法》對食品品質提出了更高要求，農產品保鮮體系建設的逐步完善，生鮮電商的急劇擴張，拉動冷鏈行業進入了快速發展階段。
本文通過實際調查和分析，對生鮮冷鏈運作模式進行了探索和研究，將運營模式分為五種類型，以便運營商選擇最適合自身的生鮮產品全程冷鏈模式。
1 生鮮冷鏈行業現狀
1.1 國外生鮮冷鏈發展情況
歐美、日本等發達國家，在政府倡導和扶持下，在相關產業的帶動下，經過幾十年的努力，已經建立起智能化菜籃子工程保障體系及成熟的運營和管理技術，有力推動社會科學發展的進程，為社會食品安全、高效、優質、低耗的消費流通模式提供了成功的經驗。經統計，目前發達國家智能化生鮮食品冷鏈配送一站式服務的覆蓋率已經達到95%以上，已步入國民食品，消費服務的智能化時代。
1.2 中國生鮮冷鏈物流發展情況
據香瓜調研顯示，去年我國生鮮電商交易額已達到900億元，同比上漲80%。生鮮電商物流行業的市場規模將突破274.2億元大關。2018年，其交易額將有望突破1500億元，年均復合增長率高達50%[1]。
去年我國果蔬冷鏈流通率為22%，冷藏運輸率為35%；肉類冷鏈流通率為34%，冷藏運輸率為57%；水產品的冷流通率為41%，冷藏運輸率為69%[2]。而經濟發達的西方國家肉禽冷鏈流通率早已達到了100%，果蔬冷鏈流通率也超過95%[3]。
與歐美發達國家相比，我國生鮮冷鏈的發展尚在起步，還未形成一套規?；睦滏溛锪飨到y。但隨著政府的大力推動和市場運行機制的逐步完善，未來發展階段，我國生鮮冷鏈市場體系將進一步完善，冷鏈流通率和運輸率將會大大提高，甚至有望與發達國家齊平，配套的冷鏈配送服務也將迎來更好的發展?！吨袊r產品冷鏈物流行業投資規劃分析報告》預計，到2020年我國冷鏈物流行業市場規模將達4700億元，年復合增速超過20%。
2 生鮮冷鏈發展模式分析
艾瑞咨詢集團在《2013年生鮮電商發展簡報》中，將生鮮電商分為電商平臺生鮮品類、綜合B2C電商生鮮品類和垂直B2C類生鮮電商三類。中國電子商務研究中心的 《生鮮電商行業發展研究報告》中，根據網站運營、發展品類和線下配送等方面，將生鮮電商分為以淘寶為代表的綜合型電商、以沱沱公社為代表的垂直型電商、以順豐優選為代表的物流企業、以沃爾瑪為代表的線下超市四個類別?！?014-2015年中國農產品電子商務發展報告》中，將生鮮電商分為綜合電商平臺、物流電商、食品供應商、垂直電商、農場直銷、線下超市、社區O2O七種模式。
本文基于以上分析，根據冷鏈節點將生鮮冷鏈模式大致分為以下五個類別：
2.1 生鮮產品源產地
生鮮產品源產地被喻為生鮮冷鏈的“最先1公里”，是整個鏈條中輸出穩定、優質的貨源的關鍵。
2.1.1 自營源產地
通過自建農場，養殖場，漁業等方式，實現自產自銷，完全監控產品的質量。生鮮產品通過采摘、捕撈等方式獲得后，在源產地經過預冷、分級、加工、包裝及倉儲等環節，保障產品品質、降低損耗高。
2.1.2 訂單采購/簽約采購
通過與生鮮源產品源產地進行合作，約定銷售產地的產品，保障源頭的質量。
2.1.3 生鮮產品集散地采購
直接在生鮮產品集散地，區域配送網點進行采購，質量和成本不易控制。
2.2 銷售方式
2.2.1 自營電商銷售平臺
企業自建電商平臺，展示銷售產品，通過第三方物流系統或自營物流系統將產品送到客戶制定的地點?？蛻敉ㄟ^平臺可實時查詢產品配送進度。農資企業基于該模式和電商平臺，可以實時向需求者展示產品，直接鎖定目標客戶，這樣減少了產品宣傳和產品推送環節所消耗的時間長本，既有助于提高品牌知名度，又大大增加了客戶流量。
2.2.2 使用第三方電商銷售平臺
企業入駐電商平臺在線上進行產品展示、宣傳和銷售，支付電商平臺使用費，通過電商平臺促銷等活動，增加產品瀏覽量和銷量。第三方電商模式面向的消費群體與自營型模式相比更加大眾化，可以簡單、容易地建立銷售平臺，節省成本，在網絡建立及產品宣傳方面的經驗更加豐富，如天貓、淘寶、阿里、京東等綜合型電商平臺。
2.2.3 線下銷售平臺
企業通過門店等傳統銷售渠道進行的“一對一”互動的溝通方式的銷售。隨著互聯網的發展，更多的傳統企業通過線上宣傳，積累品牌的影響力，適時發揮品牌優勢、與目標用戶建立緊密聯系，通過線上的影響力，推動線下活動的開展，實現線下銷售。
2.3 周轉倉儲
冷庫作為低溫倉儲的特種制冷設備，用途功能單一，但隨著冷鏈物流的發展，冷庫的功能也呈多元化發展的趨勢，尤其在冷鏈物流環節中，冷庫的功能中，冷鏈物流周轉、低溫倉儲進出貨等功能愈發完善起來。
2.3.1 自營冷庫/配送中心小型冷庫
新型生鮮營銷模式下，冷庫的功能也不再局限于傳統的倉儲，配合低溫冷鏈運輸的物流周轉功能，以及生鮮加工、低溫包裝分揀等功能都逐步完善起來，無論果蔬，還是肉水產、冰激凌、奶酪等乳制品，各類生鮮食品均能夠滿足從入庫到送至客戶手中，加工、分揀、包裝、出貨，每一個步驟都在低溫狀態下進行，配合低溫冷鏈運輸，保障生鮮品質。企業自建或自營冷庫，可以從根本上杜絕安全衛生隱患和品質受損，保障生鮮食品正常健康地流通。
2.3.2 第三方冷庫/網點冷柜
企業臨時租賃冷庫進行生鮮產品的存儲和周轉，或直接采購經由冷庫分銷的產品，在配送網點的冷柜對出貨產品進行短暫的存儲。
2.4 配送方式
生鮮產品冷鏈物流強調整個供應鏈系統的全程低溫，若有一個環節溫度失控出現“斷鏈”就會影響產品品質和質量安全，之前的所有付出將前功盡棄。
2.4.1 自營冷鏈配送
由于冷鏈市場化程度低、市場規授小，國內許多企業都采用了自行經營、部分外包的方式來進行冷鏈物流配送，據不完全統計，冷凍產品提供商自營冷鏈物流在全部物流總量中的占比己經達到80%。也有學者認為，相比第三方物流配送，自營配送更能滿足生鮮農產品的特性對倉儲與配送的{要求。
2.4.2 第三方冷鏈配送
第三方冷鏈物流作為專業的冷鏈物流服務提供商，將成為今后物流發展的新模式。第三冷鏈物流能夠技術含量和運作要求較高的基礎設施從而降低物流成本，提高物流效率，提升生鮮產品的競爭力，減少企業的負擔。
2.5 客戶提貨方式
2.5.1 送貨上門
隨著網購的興起，80/90后消費觀念的轉變，形成了宅生活的消費方式，送貨上門也成為了電商的普遍配送方式。送貨上門，可以保證生鮮農產品的新鮮度和便捷的體驗，但配送員不斷往返于商家與顧客之間，效率低，成本高。該模式下的交通工具（主要是電動車）無法達到冷鏈設施的要求，商家只能以泡沫箱加冰塊的方式配送，對時效要求較高。適合家電等大型貨物，瓷器等易碎物品，采購數量較大的產品。
2.5.2 客戶自提
①公共儲藏柜。
在國外，DHL的Packstation[4]和Amazon[5]的儲物柜等的使用，已經非常成熟。在國內，豐巢、速遞易等快遞柜也在城市的小區和公共場所內廣泛出現。這種模式能夠在時間上為客戶和配送人員都提供極大的便利，同時還可避免投遞失敗和被他人冒領，有利于降低配送成本，取貨過程完全由最終客戶完成。但是對于場地和存儲空間有所限制，自提柜設備和維護需要成本，便于終端數據的采集。
②網點/便利店自提。
在臺灣，順豐通過7-11便利店的配送系統，將貨物配送到各個店鋪，客戶在離約定地點最近的便利店就可以取到購買物[6]。通過此種模式，存取方便，人工服務易于溝通，自提時間與店鋪營業時間一致，方便了白天上班的客簦對于連鎖店也是一種延伸發展的好模式。但是合作成本較高，需要連鎖店留有空間存放包裹，增加連鎖店員工的工作量。
③物業寄存。
客戶直接在物業寄存點自提購買物和寄發物品。這種模式既方便了業主，也方便了快遞公司，同時物業也有一定收益。物業更注重為業主服務，通過與快遞合作，不僅可以增加利潤，同時發揮自身優勢為業主服務，更好地鞏固社會關系。
3 總結
本文分析研究了生鮮全程冷鏈配送的各個階段，為生鮮運營提供了多種實施方式，如下：
3.1 營冷鏈配送+電商+送貨上門
冷鏈物流企業可通過此方式實現生鮮產品的運營，掌控整個配送活動，解決物流外包所帶來的配送過程不透明、不可控的風險。同時，配送末端采用送貨上門、保鮮過程便于追蹤溯源，更加提升了終端消費者的滿意度。
3.2 自營冷鏈配送+線上/線下+客戶自提
生鮮運營商通過集中冷鏈配送產品至小區儲藏柜、附近網點或者便利店，消費者憑短信提示或會員卡自行取貨。全程冷鏈自營配送，生鮮農產品保鮮較好；通過實行集中配送，形成規模效益，配送成本較低、配送效率較高；當儲物柜具有冷藏保鮮功能時，能給消費者帶來個性化消費體驗。
3.3 自營源產地+電商+第三方冷鏈配送+送貨上門
生鮮生產企業自營的產品源產地，可以就地對產品進行保險加工，借助電商平臺銷售和第三方物流進行配送，能夠在最短的時間內實現生鮮產品全冷鏈的運營。自營源產地更能保證產品的安全和品牌的推廣，有利于控制產品源頭的安全。
3.4 線下銷售平臺+自營冷鏈配送+客戶自提/送貨上門
生鮮產品渠道商可通過該模式實現批發和零售的整合，由于渠道和集散地的優勢，能夠給消費者帶來更為豐富的產品選擇。
3.5 自營電商銷售平臺+第三方冷鏈配送+客戶自提 / 送貨上門。
電商平臺運營商通過該模式召集分銷商、農戶等，在網絡上集中進行銷售，適合現在的網絡購物趨勢，更容易讓消費者接觸和接受生鮮全冷鏈的消費方式。
在實際應用中，生鮮運營商需要以自身的優勢為基礎，通過社會資源的優化和整合，為消費者提供最便利、最優質的服務。
參考文獻：
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農業物聯網分析報告范文4
一、領導重視，投入到位，信息網絡基礎進一步夯實
近幾年來，縣委、縣政府對我縣育齡婦女信息化管理高度重視，將信息化網絡建設項目列入計劃，確保人、財、物到位，為人口計生信息化建設工作提供了有力保證。
在20*年和20*年，我委和各鄉鎮計生辦共投資五十多萬元，對縣人口計生委機房重新裝修，添置服務器；同時各鄉鎮計生辦也嚴格按照省市信息化創建標準重新裝修了微機房，并為委機關和各鄉鎮及時更換微機和其他設備。20*年，我委又新增信息化帶動工程建設專項資金13萬，用于更新設備和建立網絡安全互聯系統。
目前，我委已經擁有一間20平方米的獨立機房，基本達到了防塵、防潮、防火、防靜電、防雷電的要求。機房配置了二臺服務器并配有不間斷電源（其中一臺型號為ibm3650ipl）、一臺專用打印機、二臺工作打印機、三臺工作計算機，同時還配備了一臺掃描儀，一臺路由器和二只交換機（16口和24口）等。另外，我委機關其他股室均配備了1臺以上的品牌新電腦、打印機；縣計生服務站配備了5想電腦和2臺打印機。各鄉鎮微機房也均已達到了防塵、防潮、防火、防靜電、防雷電的要求。據統計，各鄉鎮計生辦、服務所各有1臺電腦、1臺打印機、1個攝像頭和1塊1g容量以上的u盤?？h鄉兩級硬件設施的配備，極大地提高了計生干部的電腦操作能力和工作效率。
二、管理規范，人員到位，網絡環境建設進一步完善
1、加強信息化隊伍建設。為適應新形勢下人口計生規劃統計工作的要求，去年我們從鄉鎮計生辦抽調了一名同志到規統股負責流動人口計劃生育信息平臺建立、微機錄入和相關報表工作；今年，我委又報請縣政府同意在全縣機關事業單位選調一名計算機管理員，已經過資格審查、筆試、面試，擬從教育系統選調了一名獲得《全國計算機四級證書》的計算機本科畢業的信息管理員，現正在辦理調動手續，為加強我縣信息化工程建設提供了人才保障。我們在積極參加全市統一組織的大培訓的同時，今年我們還將定期開展業務培訓、崗位練兵，提高信息隊伍的業務技能。
2、完善信息化管理制度。為確保原始數據的完整性、準確性，縣、鄉、村三級全部建立了每月定期的信息上報、變更、反饋例會制度。我們堅持“公安戶口、計生戶口和已婚育齡婦女實際生育節育情況”三對照，切實做到“村不漏組、組不漏戶、戶不漏人、人不漏項、項不出錯”。為加強對信息網絡的管理，制訂了委機關股室管理制度，確保信息管理得到安全有效管理。
3、建立了人口計生局域網。為了使各鄉鎮能夠接入政務網達到與縣計生委聯網的要求，我委從20*年初就開始著手這項工作；在去年下半年，我們多次與電信部門協商，希望通過電信部門在各鄉鎮的營業所，牽光纜到鄉計生辦，然后通過委服務器轉接到政務網，但是這種途徑費用高，每個鄉鎮一年要交7200元，全縣一年的費用高達十六萬多，經協商價格降不下來。今年，我們聯系到一家軟件公司，可以通過vpn網絡技術，通過一臺交換機把所有連接到內網的電腦形成一個辦公局域網；經過安裝初試，我縣十九個鄉（鎮）及璜溪管理處現在已可以同時登錄縣人口計生委信息平臺、網站，并能登錄省、市政務信息網。同時，縣計生服務站、計生協會也已接入政務專網。
通過加強信息化隊伍建成設，完善信息化管理制度，營造高效、快捷的網絡環境，我縣目前已經建立了育齡婦女信息管理平臺，各鄉鎮通過vpn網絡技術，基本上都能登入。我們在信息平臺和委網站上可以新的消息，指導各鄉鎮工作，各鄉鎮也能通過這個平臺及時獲取、及時更新，縣、鄉兩級已經達到了信息互通、信息共享的良好局面。
三、健全制度，責任到位，信息化應用程度進一步提高
一是健全制度。為實現信息化引導服務工作的規范化和優質化，我委先后制定了《*縣育齡婦女信息管理辦法》和《*縣、鄉、村資料管理規范》等一系列制度，進一步從制度上規范全縣計生系統的信息采集、錄入、核查等各個環節，提高信息的準確率，為科學決策提供可靠的數據支撐，從而更好地引導基層開展服務。
二是細化分工。每年年初，我委都要派出一名干部掛點一個鄉鎮，同時要求各科室按照職責分工對所有的數據進行分化，將核查、引導、帶動等各項任務細化到每一個掛點干部；委領導則定期抽查各項工作的落實情況。明確了各科室長為信息化帶動工程首要責任人，要求委機關每個干部都要熟練操作和運用wis系統。
三是規范運行。在委機關信息平臺建立以后，每月要求各鄉鎮從縣人口計生委網站下載當月育齡婦女信息和各科室核查出需調查落實的信息，由鄉鎮和村居專干一一核實并錄入wis系統，建立定期分析信息制度，嚴把“三關”，提高信息質量。
四是確保信息質量。信息質量的好壞，首先是信息采集的質量。為此，我們決定從源頭上提高信息質量，一方面針對上傳到縣人口計生委的數據信息中存在的問題，積極協調衛生、公安、民政等部門召開相關系統信息采集員工作調度會，提高數據采集準確率；另一方面，要求村（居）專干必須一個不漏的入戶采集數據信息，準確錄入到wis系統。其次是定期進行數據分析。各科室每月依據職責分工將各部門通報的信息及委機關干部上戶督查掌握的情況與wis系統中數據分析對比，評估數據質量，并將存在的問題和需要進一步調查核實的內容進行梳理，形成分析報告。再次是跟蹤落實服務。根據各科室每月數據分析報告，我委分別在每月召開的計生辦主任例會和統計員例會上進行通報，分析原因，找準對策；要求各鄉鎮將需要跟蹤服務的對象落實到鄉鎮分片蹲點干部和村組專干，進行逐一跟蹤服務到位。
四、依托網絡，服務到位，不斷開拓人口信息化服務新領域
我縣人口信息化網絡的建設，極大地促進了人口和計劃生育科學決策和宏觀調控，有效地加強和規范了基層管理，增強了計生服務的及時性、針對性和有效性。依托信息網絡，搭建信息平臺，充分挖掘和延伸信息系統功能，達到人口信息資源的部門間共享，全社會共享，開拓了為育齡群眾提供優質服務的新領域。
我縣人口信息網絡系統的建立，為育齡婦女信息的采集、傳輸、處理、匯總提供了便利。基層將采集到的育齡信息錄入微機，對鄉鎮沒有能力解決的問題，通過網絡匯總上報?？h人口計生部門對基層上報的問題提出意見后，通過信息網絡自上而下逐級反饋，使基層能在最短的時間內得到答復，及時解決問題。同時，充分利用微機對各類統計信息進行整理、歸納和分析，為科學決策，制定年度計劃提供依據，創造條件。
農業物聯網分析報告范文5
【關鍵詞】商業銀行 個人產品 創新
一、引言
2010年以來世界經濟慢慢走出美國次貸危機的影響，我國經濟發展也步入正常軌道。由于國民財富的增加和人們對金融產品需求的提高，我國銀行個人產品創新進入了新的發展階段。隨著近年來銀行存貸款利差的減小，銀行不能單單靠傳統的存貸款利差來生存，需要不斷的從各方面拓展自己的業務。同時市場上股份制銀行的崛起和外資銀行的進入給傳統的國有銀行造成了很大的壓力，競爭的不斷白熱化和產品的同質化，促使銀行不斷的進行產品創新，發掘潛在的盈利點，用不同的產品、更低的成本來滿足不同客戶的要求。
二、商業銀行金融產品概況
各商業銀行的個人金融產品除去品牌差異，大致可分為資產類、負債類、渠道類、銀行卡類和投資理財類五類。報告從工商銀行、交通銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行、民生銀行，興業銀行等國內銀行的網站和網點搜集素材，匯總了2010-2011年我國商業銀行產品創新的具體情況，并對其發展的特點、趨勢進行具體分析。
二、商業銀行產品創新具體介紹
1.負債類業務的創新分析
負債類產品是銀行基礎和傳統的產品，銀行主動定價空間小，主要通過負債類產品與其他產品線進行組合，為客戶經理提供交叉銷售的機會，也為客戶提供更豐富的產品體驗。
（1）貼心的服務與具體負債產品相結合。負債類產品是商業銀行的基礎和傳統產品，要想在同質化的產品競爭中獲勝，銀行將自己的負債類產品與貼心的服務相結合，通過打感情牌，提供貼心、方便客戶的服務來提高產品認知率，以達到吸引客戶、提高客戶忠實度的目的。由于2011年上半年的通貨膨脹率持續走高，中國人民銀行為了抑制通貨膨脹施行緊縮性政策，我國進入了新一輪加息周期。每次加息后，都可以看到銀行外排長隊轉存的客戶，轉存確實是件既費時又費力的事情。光大銀行看到了客戶的這個隱形需求，推出了“陽光加息寶”，在中國人民銀行頻繁調動利率的時候可以省去客戶轉存的麻煩，體現了銀行為客戶服務的宗旨。
（2）原有負債產品的包裝和升級。商業銀行的個人負債業務主要包括：活期儲蓄、整存整取、個人通知存款、存本取息、等產品。這些產品沒有什么創新空間，必須進行包裝和升級才能更好的吸引客戶。如傳統的定期存款和活期存款，可以將兩個產品相結合，為大客戶資金周轉提供方便的同時減少客戶因為臨時的資金需要而將定期轉為活期的利息損失。工商銀行提供的“定活通”，每月大額客戶（5萬元以上）活期賬戶的閑置資金轉為定期存款，當活期賬戶因刷卡消費或轉賬取現資金不足時，定期存款將自動轉為活期存款以滿足客戶的需要，并不進行利息的增減。
2.資產類業務的創新分析
個人金融資產類產品具有風險分散、創利能力穩定的特點，是銀行競爭的主要戰場之一，各家銀行在產品創新、市場細分與定位、價格與包裝策略等方面做足文章。同時，資產類產品的創新方向還在于管理的創新，流程的優化，各行試圖探索一套高效、低成本的集中審查、審批組織架構和流程。為了爭奪收益穩定、風險分散的個人住房貸款業務，各商業銀行不斷推出新的產品。
（1）在還款方式上進行創新。進行貸款的個人客戶一般為年輕的潛力客戶，雖然在現階段可能沒有足夠的還款能力，但是以后的發展空間非常廣闊。銀行不愿意放棄這些客戶卻又要考慮風險的控制的問題。一些銀行開始通過在還款方式上進行創新來滿足這些客戶的需要，為自己發展潛在的優質的忠實客戶。如建設銀行推出的“合力貸”，父母可以和子女作為共同借款人，通過子女借用父母的信用的方式來發展自己的客戶群。這項服務得到了剛剛進入社會的上班族的追捧。
（2）銀行在資產類產品中扮演角色的創新。對于傳統的資產類產品來說，商業銀行都是處于資金提供者的地位，而客戶屬于資金需求者的地位。由于我國資本市場還不夠發達，融資主體主要還是銀行。而對于一些資金的盈余者，他們也想將資金投資給資金的需求方。由于我國的金融市場的不完善，資金盈余者如果直接將錢提供個需求者，又會存在著逆向選擇和道德風險等問題。于是有些銀行就出來充當中間人為他們牽線搭橋。如工商銀行的個人委托貸款，根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代向個人客戶發放，監督使用并協助收回的貸款，為資金盈余者提供了更多的投資選擇。
3.渠道類業務的創新分析
商業銀行大力發展電子銀行渠道，不僅分流物理渠道交易，而且電子渠道慢慢拓展為新的營銷渠道。銀行渠道類業務的發展趨勢是：門戶網站的內容越來越豐富，門戶網站已經成為各行產品營銷、客戶關系管理、投資者教育、提供增值服務以及理財產品信息披露的綜合平臺；網上銀行超市化明顯，商業銀行突破網銀只能進行查詢和交易功能限制，加載一些可以流程化的中間業務、資產類業務，極大地提高電子渠道的利用率；安全便捷的手機銀行推出，極大拓展了銀行業務未來的想象空間。
（1）門戶網站內容越來越豐富?，F代社會，互聯網慢慢成為了我們生活的一部分，各大銀行緊跟時代步伐，不斷豐富自己的門戶網站，使它不僅作為網銀的進入接口，也成為各行產品營銷、客戶關系管理、投資者教育、提供增值服務以及理財產品信息披露的綜合平臺。各行門戶網站風格大相徑庭，樹立了自己獨特的企業文化。如招商銀行是我國零售銀行業務做得最好的銀行，其門戶網站設計人性化，功能齊全。該行依托其主打的信用卡服務，建設了“信用卡商城”，通過“聚便宜”、“熱銷商品”和“特惠訂購”等促銷手段聚集了一批忠實的信用卡用戶，極大提升了招商信用卡品牌的美譽度。
（2）推出功能強大的網上銀行，實現足不出戶辦理業務。隨著科學技術的進步，網上銀行不僅可以進行轉賬和查詢的服務，而且可以通過網上銀行進行繳費、股票買賣、外匯買賣、理財服務等，極大地提高了電子渠道的利用率。如工商銀行為了彌補自己海外分行網點不夠多的缺陷，推出了海外版本網上銀行，共有11項大功能、60余項子功能，提供轉賬匯款、賬戶查詢、信用卡還款等多種金融服務，使國外客戶享受更多更方便的服務。
（3）推出手機銀行，受到新富階層的歡迎。隨著手機在市場的普及，手機銀行漸漸成為了我國個人銀行產品中的“藍海地帶”，尤其是近年來智能手機和觸屏手機的推廣更是引領了一代潮流。為了吸引更多的客戶，商業銀行開發了簡單快捷的貼身手機銀行服務。如建行手機銀行不但囊括有形營業網點提供的基本金融服務，更有手機股市、黃金買賣、外匯買賣、銀證轉賬等緊跟市場動向的投資理財服務，使客戶能隨手掌控市場，時時積累財富。
4.銀行卡類業務創新分析
各行通過加大對借記卡功能的整合升級，建設自己的“一卡通”平臺，深度整合、挖掘客戶信息，為客戶提供綜合理財、消費咨詢以及俱樂部會員服務等一攬子的增值服務，極大提高了銀行產品對單個客戶的滲透率，降低客戶的流失率。同時，各行均通過市場細分，發行各種類型個性化的聯名卡和認同卡，通過提高信用卡的增值服務水平來提高發卡量和卡業務收入。
（1）信用卡服務趨向于個性化定制服務。由于銀行業務慢慢趨于透明化和網絡化，產品的創新周期縮短，產品同質化嚴重。為了更好的滿足客戶需求，各大銀行都推出了個性化的信用卡服務，通過將增值服務和信用卡產品綁定，達到吸引客戶、提高客戶忠誠度的目的。如客戶可通過建設銀行網站My Love信用卡頻道親自設計My Love信用卡卡面，彰顯客戶的高端品味和與眾不同的尊貴氣質。
（2）商業銀行的產品和其他組織合作，提供雙服務。商業銀行開始考慮與其它商戶合作開發新的卡類產品，使其既有普通銀行卡的功能，還能讓客戶在特定商戶的消費時享受折扣，還可以利用銀行的渠道享受增值服務，可謂一卡多能。如中國銀行將借記卡與醫院的診療卡合二為一，具備醫院就診和借記卡雙重功能，除滿足持卡人銀行金融服務需求、醫院實地就診服務需求外，更可充分利用中行各種渠道資源為持卡人提供綁定、充值、預約掛號等便利就醫增值服務，大幅延伸和拓展了就醫渠道。
（3）按照細分市場進行產品推廣。在競爭日益激烈的今天，為了拓寬客戶來源、發展潛在客戶，很多銀行業務不僅針對工作人群開展業務，還向大學生甚至小朋友滲透，根據不同人群的特點推出了多種不同的卡類服務。如農業銀行2010年推出的“喜羊羊與灰太狼”信用卡，以漂亮的卡通人物作為信用卡的封面，得到了很多小朋友的喜愛，很多父母因此辦了卡，農業銀行迅速拓展了信用卡市場；交通銀行公務卡是專為公務人士打造的一張集公務報銷和個人消費于一體的高端信用卡產品，為公務繁忙人士提供精彩優惠。
5.投資理財業務創新分析
投資理財產品中，各行競爭的業務焦點集中于理財業務，競爭重心放在高端客戶的理財發展上。國內銀行根據客戶不同的需求開發了一系列的理財產品，并成立理財中心和私人銀行，為高端客戶提供專業化服務。
（1）個人黃金業務的興起。紙黃金和實物黃金買賣業務是隨著通貨膨脹、國際金價上漲而出現的，是銀行根據個人客戶委托，進行的實物黃金交易、資金清算及實物交割或者黃金兌美元、賬戶黃金兌人民幣之間的買賣交易的活動。這兩個業務不僅滿足了客戶的投資需求，也使我國金融市場與國際接軌的步伐向前邁進了。
（2）銀行的自營理財業務發展迅速。隨著我國國民財富的不斷增長，人們的理財意識也日益增強，自2004年光大銀行推出第一款人民幣理財產品以來，短短六年多時間，個人理財業務發生了從量到質的飛速變化，銀行自營理財產品數量以每年超過100%的速度增長。商業銀行的自營理財業務一般分低風險理財產品和風險較高的理財產品兩種。顧名思義，低風險的理財產品指收益穩定風險低的產品，如國債、央行票據、貨幣市場基金等；高風險的理財產品指收益高但是風險相對較大的產品，如公司債券、外匯產品等。如農業銀行推出的“匯利豐”本外幣結構性存款，存款與利率、匯率、商品價格、股票指數或信用體信用狀況掛鉤，向客戶提供保證本金的承諾，客戶通過承受一定的風險來提高資金收益。
三、結語
通過以上分析可以看到，商業銀行的個人金融產品雖然不可避免地進入同質化時代，但是，各行的產品質量和產品管理的精細化程度還存在很大的差別。從個方面來看，商業銀行的個人金融產品創新遠遠沒有達到頂峰，在客戶忠誠度的培養、理財業務的產品多樣化等方面均大有作為。隨著商業銀行對個人金融產品創新重視程度的提高，自身內部創新機制的改進與成熟，以及借鑒境外先進的個人金融產品的創新經驗，商業銀行個人金融產品的創新水平必然會躍上新的臺階。
參考文獻
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農業物聯網分析報告范文6
一、全球無線熱點、無線熱區、無線城市的發展勢不可擋，已經形成當今世界的潮流
根據美國visiongain公司的分析報告，迄今為止全世界已經有超過400個城市（其中半數在美國）開始或正在建設無線寬帶城域網絡以滿足公共接入、公共安全和公共服務的需要。建設無線寬帶城域網絡能在企業、學校、圖書館、醫院、市民、外來訪客和旅游者以及政府機構之間搭建一個能隨時隨地良性互動的和諧交互環境，提供方便快捷、可支付得起的、豐富的、個性化的公共服務，并為城市經濟發展提供新的商業機會。visiongain公司預計，在2006年，還將新增400個城市啟動類似計劃。全世界已經開始或正在建設無線寬帶城域網絡的城市包括：美國的華盛頓、紐約、舊金山、洛杉磯、波特蘭、費城、休斯敦等重要城市以及邁阿密、奧蘭多等著名旅游城市，英國的倫敦、加拿大的安大略，澳大利亞的帕斯、新西蘭的惠靈頓、荷蘭的阿姆斯特丹、德國的漢堡、以色列的耶路撒冷以及我國的臺北等等。全球無線熱點、無線熱區、無線城市的發展勢不可擋，已經形成當今世界的潮流。
多用途無線寬帶城域網絡能為整個城市的經濟社會發展帶來以下利益：政府機關及其雇員無論在辦公室或在移動情況下都能有效地互相連接、通信，提高工作效率，節省通信費用，降低政府成本；企業也由此提高勞動生產率，并依托無線寬帶基礎設施拓展電子商務；為低收入人群提供免費或廉價的互聯網寬帶接入服務，有助于縮小數字鴻溝；市民能在家里、辦公室和公共場所方便、快捷地實現寬帶接入，獲取政府提供的公共服務，電子商務服務以及基于位置的信息服務；城市訪客和旅游者也能在逗留期間享受此類服務；無線寬帶支持的視頻監控系統能隨時隨地靈活配置，顯著增強公共安全；無處不在的寬帶接入基礎設施為城市經濟發展帶來商機無限。
二、基于wifi和wimax技術無線寬帶網絡的競爭優勢
基于wi-fi和wimax技術的無線網絡之所以能成為潮流，除了客觀上需求驅動外，本身還有以下優勢：使用靈活方便，與固定寬帶接入技術（xdsl，cablemodem）相比，有支持移動的優勢，與移動通信技術（gprs，3g）相比，有更高帶寬的優勢，而且成本也比固網和移動通信低得多，由于基于ip技術，結構非常簡單，其建設投資和運營成本與包括3g在內的其他網絡相比要低1-2個數量級；盡管建設無線城市的技術尚處于不斷完善的進程之中，但經過過去幾年的快速發展，核心技術不斷創新，國際標準陸續，大量成功案例的經驗積累，技術日臻成熟，根據idc估計，截至2005年，全球開通運行的wi-fi無線熱點已經超過12萬；再加上芯片化的無線接口幾乎已經嵌入所有的便攜式pc和多種pda和智能手機，無線寬帶接入實際已經作好推廣普及的技術和市場準備。
為克服wi-fi（802.11系列標準）傳輸距離短的局限性，ieee為城域網制定了802.16系列標準。wimax論壇是由采用ieee802.16系列標準的設備和器件供應商成立的一個非盈利組織，主要保證基于802.16標準的設備的兼容和互操作性并推動全球范圍的推廣應用。與wifi聯盟一樣，wimax已經成為ieee802.16標準的代名詞。
wimax最大傳輸距離達到50公里，能支持的傳輸速率達到70mbps，是一種定位于寬帶ip城域網的無線接入技術。作為城域無線接入，wimax采用了多種創新技術來應對建筑物阻擋情況下的非視距(nlos)和阻礙視距的傳播條件，如ofdm技術、自適應調制技術，智能定向天線、糾錯和功率控制等，因此在一定程度上可以實現非視距傳輸。wimax和wi-fi結合能形成整個城市的無線寬帶覆蓋，由熱區（warmzone）和熱點（hotspot）服務整個城市并支持移動的工作方式和生活方式。也可作為企業t1，或家庭xdsl和cablemodem的無線擴展，甚至在某種程度上取代有線寬帶市場。根據美國in-stat公司估計，建設一個覆蓋全美90%人口的wimax網絡僅需投資30億美元，這包括了全部設備、勞務和安裝費用，其投資遠遠低于類似的固定網絡或蜂窩網絡，這種高性能、低成本的優勢對廣大發展中國家通信基礎設施建設具有重要意義。
三、基于wifi和wimax技術無線寬帶網絡的基本特征
基于wifi和wimax技術無線寬帶網絡的基本特征：一是寬帶、一是無線。寬帶是對于大量交互式數字媒體（文字、聲音、圖像和視頻）的高速訪問和傳輸能力。隨著互聯網和寬帶的普及，人們越來越認識到“寬帶決不僅僅是針對互聯網的一種更好的連接，還將觸及并改進現代生活的幾乎所有方面，”帶來全新類型的應用服務，包括創新電子商務，并徹底改變傳統的方式和模式。美國舊金山市市長gavinnewson明確表示：“沒有寬帶就沒有舊金山的未來?！甭迳即壥械脑妇皠t是“期望洛杉磯無論在事實上還是在全球聲譽上都成為一個‘寬帶城市’。提升移動、高速、個性化通信的體驗將使這個城市成為生活、工作并享受多采人生的偉大城市”。而費城則宣布：“寬帶是對全體人民的投資，是對全市下一代兒童未來的投資?！?/p>
無線則是確保寬帶這種獲取信息能力無處不在，并實現地域和人群的全覆蓋。考慮到北京的首都地位，國務院批復北京城市總體規劃
（2004-2020）對“加快首都信息社會建設，建成完善的首都信息基礎設施，社會信息化各項指標達到與現代化國際城市相適應的水平，全面建設‘數字北京’”的明確要求，以及日益臨近的北京奧運會，如何加快建設低成本、高質量的無線寬帶城域網，以便為公眾提供“任何人，在任何時間，任何地點都能夠安全、方便、快捷、高效地獲取可支付得起的通信和綜合信息服務”已經成為當務之急。
在今年年初北京市政協會會議上，華平瀾委員聯合一批科技界委員提出了關于成立“建設北京市無線寬帶城域網工作組”的提案（政協提案第0429號），“建議北京市政府立即組織由市信息化主管機構、學者專家、行業協會和相關企業組成工作組，對建設北京市基于wifi和wimax技術的無線寬帶城域網開展技術和經濟可行性、政策和實施方案的研究，在3至6個月內分階段提出研究成果，經市政府批準后安排計劃，組織實施?！笔行畔⑥k對提案迅速回應，正式立項，并委托北京市通信信息協會具體組織，目前研究工作正在進行之中。
四、無線城市與電子商務的創新發展
寬帶、移動，以及寬帶互聯網接入地域和人群的全覆蓋為電子商務的創新應用構建了發展環境，從基礎設施層面為電子商務開創了嶄新的發展局面。
1、直觀、生動、交互、個性化的寬帶電子商務（broadbande-commerce）
多媒體技術能將文本、圖形、圖像、動畫、聲音和視頻影象等形式的信息結合在一起，并實現交互操作。很明顯，多媒體技術可以描述產品的深度信息并與客戶進行個性化互動，從而大大增強產品的宣傳效果和客戶購買機會。正是標準的多媒體瀏覽器界面使互聯網成為釋放全球信息資源潛力的“殺手級應用程序”。對于電子商務而言，雖然通過文本形式就可以進行重復銷售，但對網上b2b，b2c等電子商務營銷，多媒體產品演示必不可少，包括：多媒體商品展示；在線視頻介紹專輯；模擬試用或互動培訓；用語音、視頻會議形式對客戶提供售前或售后技術支持等等。
互動恰恰可以彌補網上銷售缺乏親身接觸的缺憾而給客戶以親切感、真實感、吸引并留住客戶的注意力，增加銷售機會。通過深入掌握客戶個人資料（興趣、愛好等）也能為鎖定客戶，提供主動推送式服務和實現重復銷售創造機會。此外，通過客戶自我導航、自我選擇、使客戶能在生動、直觀的氛圍里找到自己心儀的商品，也有利于調動其購買的積極性。世界知名的電子商務零售商ebay進行的研究表明，與那些觀看靜止畫面的消費者相比，通過寬帶觀看視頻圖像的消費者購買的可能性要增加19%。而高盛公司的一項研究表明，與其它類型在線顧客相比，寬帶顧客通過網上互動購買的可能性要增加29%。最近ebay斥資28億美元并購世界知名的廉價voip電話服務提供商skype，足以證明加強互動性對網上電子商務的重要意義。
2、突破時空限制，方便快捷的移動電子商務（mobilee-commerce）
所謂移動電子商務是指基于無線城市的寬帶網絡，通過具有無線通信能力的掌上電腦、筆記本電腦、pda以及wifi手機等智能移動終端寬帶接入互聯網實現商業交易的電子商務。
移動電子商務的優勢是：方便。不受時空限制，無論在辦公室、家里或在途中都可以隨時隨地方便快捷地查詢并獲取所需要的電子商務服務。靈活?？梢詰枚喾N智能移動終端，選擇多種支付方式。安全。移動通信提供了可靠的安全保障。而且其安全性還可通過電子簽名、認證和加密等方式進一步增強。個性化。用戶終端就作為用戶身份代表，移動環境能提供移動用戶的動態信息，為個性化服務創造了更好的條件。
發展移動電子商務離不開智能移動終端。使用wifi手機可以在wifi覆蓋區域內隨時隨地接打電話（選用skype，jajah或gizm所提供的服務基本上接近零收費），免費或以低廉費用寬帶接入互聯網，收發電子郵件，上傳照片、錄像、下載音樂與視頻節目等。日本最大移動運營商nttdocomo已經宣布將在2006年為一般消費者用戶推出wifi雙模手機。據美國instat公司預測，至2008年，全球wifi手機將超過1.6億，而基于wifi的智能移動終端將超過5億。屆時，利用這種廣泛普及的wifi手機可以網上購物，定制服務并實現網上支付，為移動電子商務創造巨大的市場空間。
基于位置的信息服務是移動電子商務的一大熱點?；谖恢玫姆帐紫壤梦恢枚ㄎ患夹g分析確定用戶位置信息，并根據用戶需求提供周邊所謂興趣點（pointofinteresting）信息。如為旅游者提供旅游景點、住宿餐飲、交通路線等相關信息。根據用戶所在位置再結合對用戶興趣、愛好的分析，還可以提供個性化的主動推送信息服務?；谖恢玫男畔⒎帐且苿勇糜坞娮由虅盏闹匾獌热?。
3、無線寬帶接入實現地域和人群的全覆蓋，無處不在的電子商務（ubiquitouse-commerce）
電子商務離不開互聯網。如果經濟上無力支付上網費用或物理上無法實現網絡連接，無論寬帶電子商務還是移動電子商務都不會成為現實。
2005年11月16日，聯合國在突尼斯召開“信息社會全球峰會”。這次峰會提出“信息社會最本質的是要創造、獲取、傳播和利用知識和信息，使
