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金融信息化行業現狀范文1
金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。
我國金融業信息化建設從無到有，取得了令人矚目的成就，已經成為決定我國金融業發展和提高金融競爭力的關鍵因素之一。各商業銀行基本完成了數據全國集中處理，進一步建設完善了新一代核心業務應用處理系統，重要的標志是銀行卡的應用和網上金融服務的迅速發展?，F代銀行業作為知識密集型產業，日益體現出以知識和信息為基礎的特征。銀行業的這種行業屬性，決定了必須以飛速發展的信息技術為支撐。
銀行業金融機構依托信息技術建立起覆蓋全國的、廣泛的、統一的核心業務系統和全國集中的數據中心，建成涵蓋邊界防護、網絡服務、身份鑒別、外聯互動、入侵檢測、審計監控、終端管理等技術內容的信息安全保障體制。在服務方式上，使用互聯網的技術與管理，改變傳統的金融服務，銀行卡、網上銀行、手機支付成為被大眾廣泛接受的支付工具。在管理方式上，信息科技發揮組織架構創新和流程再造的優勢，實現了以客戶為中心的戰略轉變和管理。在金融渠道上，電子銀行依托信息科技的泛在性、高效率、方便快捷等優勢，對金融業的競爭格局產生了深刻的影響。在應用領域上，信息技術已經從初期的會計核算逐步發展到內部審計，風險建模，決策支持等各個領域。銀行業的實踐證明，信息科技已經成為銀行業金融機構穩健運營和可持續發展的支柱。為了促進金融服務民生、構建金融信息化發展的良好環境，人民銀行按照國家規劃編制的要求，在多方征集意見的基礎上完成了中國金融業“十二五”信息化的發展規劃。這個規劃明確提出了未來5年我國金融信息化建設與發展的目標以及相關的保障措施。為了減少銀行卡的欺詐，保證人民群眾的資金安全，也為了更好的與行業信息化和城市信息化結合，人民銀行2011年年初正式啟動我國銀行卡芯片化的遷移工作。也明確安排了金融IC卡推進工作的計劃時間表，目前看各商業銀行積極響應，全國累計發卡已經到了170萬張，將近3/4的POS終端完成改造，銀聯的直聯POS已全部完成改造。
（二）金融信息化對銀行業發展的作用
現代金融是高科技的金融，金融創新需要科技先行，金融科技在鼓勵金融創新、保障金融安全、拓展服務渠道、優化業務流程等方面發揮了不可替代的作用。一是銀行業的高度金融信息化和知識化，使服務前臺和管理機構的信息能夠實時傳送到決策部門，實現智能化決策和快速反應，從而大大提高管理效率，擴大管理范圍，減少管理層次，促進了銀行的管理模式向“扁平化”方向轉變。二是金融信息化幫助銀行實現以客戶為中心的業務流程再造。金融信息化幫助銀行從根本上重新思考和設計現有的業務流程。根據客戶類別，將分散在各職能部門的工作，按照最有利于顧客價值創造的營運流程進行重組，使銀行能有效適應市場的要求，從而建立“客戶中心型”的流程組織，以期在成本、質量、顧客滿意和反應速度等方面有所突破，進而在財務績效指標與業績成長方面有優異的表現。三是金融信息化已成為金融工具創新的主要源泉。新的金融工具和服務方式的推行，往往是金融性質的市場行為同信息技術相互耦合的結果，金融信息化為金融市場的參與者提供了充足的信息和基于知識的量化評價，輔助了決策行為，使金融產品的交易更為簡單，從而擴大了金融市場。
（三）金融信息化技術體系框架已經建立并趨于完善
1.金融信息基礎設施日趨完善。我國銀行業擁有世界先進水平的大型計算機、小型計算機、PC服務器、刀片服務器等各類計算機，建立了覆蓋全國的網絡通信系統，開發了大量金融信息和業務處理系統，形成了比較完整的金融信息基礎設施體系。
2.數據集中工程基本完成。以國有商業銀行為代表的各銀行業金融機構實現了業務數據的集中處理，統一、規范了業務操作流程，重新設計了營運流程。建立了集中式的數據中心，有效提高了數據處理能力和整體可靠性，為管理信息系統提供了基礎數據，為下一步實現經營集約化、管理信息化、決策智能化奠定了基礎。
3.核心業務系統成功投產。以數據集中為依托，部分商業銀行研制開發了涵蓋全行業務處理、經營管理、決策分析和服務渠道的全功能銀行業務系統。部分保險公司陸續啟動了“集中的財務系統”、“保險數據倉庫”、“集中的IT運行平臺”、和“網絡安全系統”等信息化建設項目，提高了信息系統的整合應用能力，為業務發展提供了有力的支撐。
二、美歐發達國家金融信息化發展的特點及趨勢
（一）美歐發達國家銀行業金融信息化發展主要特點
金融信息化行業現狀范文2
關鍵詞：金融信息化；信息技術；發展戰略
我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略。
但是在這種發展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰略的制定者，只能站在金融企業的角度，或者在相關監管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業內部或者行業內部的具體問題中。至于從國家經濟社會發展的角度上，如何規劃金融信息化發展的戰略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業和各個行業之間的協同配合，如何確定統一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發對資源的浪費，都是亟待解決的問題。
一、金融信息化概念
20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化的迅猛發展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經濟發展形態變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰略，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經濟持續發展和應對入世的現實需要。
金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。
二、國內金融信息化發展現狀
我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。主要表現在以下幾個方面：
1.電子化設備已具備相當規模截止到1999年底，銀行系統已經配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業網點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。
2.全國性金融機構多數已完成內聯網建設多數全國性金融機構初步完成了本系統內聯網的建設，網絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統與電信部門合作，已經建設成連接全國250多個城市，支持語音、數據、圖像等多種信息傳輸和多種通信協議的金融數據通訊幀中繼骨干網，支撐金融數據的傳輸。
3.銀行信息化已具規模
(1)初步建成全國范圍的電子清算系統?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經建成金融衛星專用網絡和電子聯行系統，現已開1409個電子聯行收發站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發達縣。2000年，全國轉發往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r期，全國性的商業銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統，客戶的異地轉帳業務24小時內就可到帳。商業銀行和證券公司通過銀證轉帳系統進行證券帳務信息的交換。
(2)銀行卡業務迅速發展。電子支付工具尤其是銀行卡業務發展迅猛，到2001年9月底，全國共有發卡機構55家，發卡總量超過3.58億張，發行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網點發展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網關已經開通，支持了網上銀行和電子商務的發展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。商業銀行數據集中工程建設和網絡金融服務取得顯著進展。中國現代化支付系統已經在部分城市投入生產試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經濟發展。
4.保險業電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。
5.證券業電子化建設實現了跨越式發展證券業電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。
三、我國金融信息化與發達國家的差距
雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距，主要體現在以下幾個方面：
1.金融信息化發展戰略研究薄弱金融信息化發展戰略研究所要解決的是金融信息化的發展方向和發展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。
2.金融信息化的技術標準與業務規范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規劃，表現在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業務規范也未能形成統一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。這些不僅給信息交換、系統整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。
3.金融信息系統的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發展的無序和不規范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患。“9.11”事件也給我國金融業深刻的啟示，即必須提高金融信息系統的安全可靠性，盡可能地保證國家經濟命脈的正常運行。
4.跨行業、跨部門的金融網絡尚未形成我國各金融機構出于經營管理、業務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業之間無法實現信息共享，國家宏觀經濟運行的態勢和社會發展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監管的有效實施。
5.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務的快速發展。一方面，傳統的以業務為核心的金融信息系統偏重于柜面會計核算業務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經濟發展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業務機遇、金融產品和服務的創新不足等問題。
6.基于信息技術的金融創新能力不足以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業的經營環境和內部動作模式，成為金融業變革和創新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內部集成、業務流程重新設計、組織結構重新設計、經營范圍重新設計五個層次，目前國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。
7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業現有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環境和信息化發展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業缺乏一種現代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。
8.金融信息化的法律、政策環境有待完善法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發展還要借助于國家產業政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。
四、我國金融信息化發展戰略研究
探討金融信息化的發展戰略，提高我國金融競爭實力，縮短與發達國家的差距，是應對國際金融業挑戰，建設與國際接軌的現代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發及應用示范》的總體框架是：戰略研究為金融信息化的龍頭，網絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：
1.制定出符合國情、具有創新精神而又切實可行的、可持續發展的金融信息化發展規劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發展道路；
2.建設金融信息化發展所必須的基礎環境，包括制定金融信息化領域主要的業務規范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設，為金融信息化產品的生產提供統一的企業標準；
3.到2003年底，完成覆蓋全國數十萬金融機構的跨系統網絡間互聯平臺建設，基本實現金融服務綜合化、電子商務支付網絡化，實現銀行卡聯網聯合；
4.基本實現銀行信息系統安全保密的自動化、網絡化和管理的現代化，為建立完整的銀行信息系統安全體系奠定堅實的基礎；
5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經濟條件下的信用體系建設；
6.實現金融業的網絡化經營，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等新型金融服務，在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果?？傊ㄟ^金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業在今后較長一段時間內獲得可持續發展的根基。
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金融信息化行業現狀范文3
關鍵詞 金融信息化 商業銀行 金融創新
中圖分類號 F830.33 文獻標識碼 A
雖然我們無法用具體的數字來描述信息技術在銀行業的應用所帶來的收益和成效,但是,如今信息通信技術已經滲透到銀行業的決策、管理、業務、服務等各個層次和領域,成為銀行業生存的技術基礎和業務創新甚至深層次改革的有力支撐。商業銀行應重視信息通信等新技術在金融業的應用,通過不斷發展和創新,構建了強大的信息技術基礎,建立高度集中統一的電子化服務體系,縮小與國外商業銀行的信息化差距。
1 金融信息化
金融信息化是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上,由具有統一技術標準,通過不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡,將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統互連在一起,創造金融經營、管理、服務新模式的系統工程。金融信息化有別于金融電子化,金融電子化提供的只是服務和管理的初級手段。當信息技術有了長足的發展后,信息技術便成為金融創新和發展的驅動力。
金融信息化包括兩方面的內涵,一是金融信息技術化,也習慣稱為金融電子化,金融電子化提供的只是服務和管理的初級手段;二是金融信息服務產業化,即通過金融電子化技術系統提供金融服務與金融信息服務。我國金融電子化經過二十多年的發展,目前已建立起在計算機和通信網絡基礎上的電子資金清算系統、柜臺業務服務系統和金融管理信息系統,初步形成了一個多功能、開放的金融電子化體系,有力地支持了我國金融業的改革和發展,推動了整個社會的信息化、現代化進程。雖然隨著我國金融電子化的逐步深化,我國金融電子化深層次的問題還存在不少,但是相對于金融信息服務產業而言,前者是發展中的問題,而后者則屬于發展的問題。
2 金融信息化建設意義及現狀
2.1 金融信息化建設的意義
實現金融信息化是我國中央銀行適應經濟信息化時代潮流的選擇,是我國中央銀行提高金融監管力度,防范金融風險,加強宏觀貨幣政策調控力度的重要保障。實現金融信息化是銀行和非銀行金融機構提高效率的必由之路。是銀行和非銀行金融機構開拓市場,更好地服務于客戶以及金融業務創新的重要基礎。金融信息化建設對企業同樣重要。對于全社會來說,企業是經濟活動的基本單位,企業的活力是整個社會經濟大系統活力的基礎,沒有廣大企業的信息化,就沒有它們對信息基礎設施、信息設備和信息服務的需求,全社會的信息化將失去最根本的基礎和推動力,信息社會也就更無從談起。而實現企業信息化的關鍵是要實現金融信息化。
2.2 金融信息化建設的現狀
目前,發達國家金融業的計算機應用經過后臺業務電子化、前臺業務電子化、網絡化及金融電子化創新四個階段,金融業務己全面實現了網絡化、信息化,20世紀90年代中后期進入全面創新階段,信息技術成為決定金融業發展的重要因素,而我國目前正處在網絡化階段。
我國金融電子化建設始于20世紀70年代,經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”見成效等幾個發展階段,從無到有,從小到大,已逐步形成一個全國范圍的金融電子化服務體系。
我國金融信息化建設取得了很大成績,先進技術的應用達到了國際先進水平。但是,運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距,主要體現在:金融信息化發展戰略研究薄弱;金融信息化的技術標準與業務規范不完善;金融信息系統的安全可靠性亟待提高;跨行業、跨部門金融網絡尚未形成;金融信息系統集成化程度不高,深度分析不夠;基于信息技術的金融創新能力不足。
3 金融信息化對金融業的影響
在信息化進程中,作為國民經濟命脈的金融業對信息科技新成就的應用處于各行業的前列,金融信息化取得了長足進展。金融信息化是在金融領域全面發展和應用現代信息技術,以創新智能技術更新改造和裝備金融業,使金融活動的結構框架重心從物理性空間向信息性空間轉變。
3.1 帶來金融機構形態的虛擬化
虛擬化是指金融機構日益通過網絡化的虛擬方式在線開展業務,客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機構提供的各類服務,因此金融機構不再需要大量的有形營業場所和巨額的固定資產投資。全新的網絡銀行正借助互聯網技術,通過計算機網絡及其終端為客戶提供金融服務。
3.2 對金融機構經營方式和組織結構的影響
金融信息化導致金融機構經營方式的巨大變化,信息技術的廣泛應用正在改變著支付與結算、資金融通與轉移、風險管理、信息查詢等銀行基本功能的實現方式。金融機構將傳統的專用信息網絡拓展到公共網絡,各種信用卡、數字錢包得到了廣泛應用;實時在線的網絡服務系統能為客戶提供全時空、個性化、安全快捷的金融服務;基于信息技術的各種風險管理與決策系統(如自動授信系統、風險集成測量系統等)正在取代傳統落后的風險管理方式,大大提高了工作效率和準確性;新金融產品和服務的開發也在迅速加快。圍繞客戶的消費行為和需求,傳統銀行正進行新的結構設計,借助于信息技術重構其組織形式。金融信息化的作用將從提高金融業務的自動化程度,發展到對金融業經營方式和組織結構的深刻改變。
4 商業銀行實施金融信息化的重點
自20世紀90年代以來,以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化進程的迅猛發展,深刻影響了國際競爭格局和人類的生存方式,引發了金融的巨大變革。其中,具有重大意義的變化趨勢是:跨國經營和混業經營成為金融業的主流模式,而技術成為現代金融發展的關鍵要素;客戶需求在主導著金融服務業的市場走向,風險管理是金融管理的核心,創新則是金融生存和發展的根本。
4.1 積極推進數據集中和整合,不斷提高銀行核心競爭能力
以信息通信技術的發展和成熟為基礎的數據大集中是金融信息化的發展大趨勢?！按蠹小笔且环N通俗、形象的說法,其實質就是數據的集中和系統的整合。數據大集中可以使得銀行業發展初期數據分散、客戶資源割裂的狀態得到改變,提升銀行的管理水平,并增強業務開發能力和服務創新能力。數據大集中是提高銀行業核心競爭力的重要基石,一方面能夠對金融業務進行即時風險控制,另一方面支持新業務的大規模、低成本擴張。
金融信息化行業現狀范文4
一、西方發達國家金融信息化發展的歷程和主要特點
二十世紀五、六十年代，發達國家開始將信息技術應用于金融業，拉開了金融信息化的序幕。金融信息化大體經歷了脫機批處理階段、聯機實時處理階段、經營管理信息化階段、業務集成和決策智能化四個發展階段。到二十一世紀，金融信息化已經步入創新階段。西方發達國家金融業對信息技術的應用，經歷了從初始的支持金融業務、到運作金融業務、再到改造金融業務的過程，信息技術已成為金融業發展和創新的重要因素。金融信息化極大地提高了相關信息的收集、處理、存儲和的能力，成為金融市場的交易物質和技術基礎。特別是隨著互聯網技術的迅猛發展，低成本的網絡交易正在逐步替代傳統的交易方式，投資者無論身處何地，都可以上網同步進行金融交易?；ヂ摼W日益成為世界金融市場運作的中樞，全球金融市場也被更緊密地聯系起來，金融信息化發展到了前所未有的高度?？v觀西方發達國家金融信息化發展歷程，我們可以發現以下主要特點。
1、信息技術使用面廣，業務成本大幅降低。自1958年第一臺計算機進入美洲銀行以來，發達國家的金融業便隨著世界新技術革命的發展，以驚人的速度推動著金融業務的電子化進程。這些大銀行不惜花費大量的資金更新主系統的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計算機產品，采用最新的軟件技術。這些設備和技術的普及不僅降低了金融業務的服務成本，而且大大提高了其服務質量，從根本上改變了金融業務的處理手段，開拓了新的業務領域。據不完全統計，2005年美國網絡銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。
2、自動化程度不斷提高，安全保密性增強。當前西方發達國家大規模的網絡信息系統中有一個標準化的結賬規則體系，各類軟、硬件方面都配有安全保障措施，如主機系統、通信系統的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全因素，為金融部門和消費者的信息安全提供強有力的保障。
3、業務高效處理，服務日益完善。為了更加及時、高效的處理金融部門間頻繁交易的支票、匯票等轉賬結算業務，發達國家實力雄厚的大型金融部門紛紛建立統一的、標準化的資金清算體系，以實現快速、安全的資金清算。如美國聯邦儲備體系的資金轉賬系統（FEDWIRE）、日本銀行金融網絡系統（BOJ—NET）、美國清算所同業支付系統（CHIPS）、環球金融通信網（SWIFT）等，這些系統的建立不僅降低了交易成本，而且通過創新還能為客戶提供各種新的金融服務，包括金融機構與企業客戶建立的企業銀行、金融機構與社會大眾建立的電話銀行、家庭銀行等，通過各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務。
4、積極利用先進技術、不斷進行業務創新。以美國的商業銀行電子化進程為例，每隔十年左右的時間，信息技術就會在高層次上對商業銀行的經營和游戲規則進行重構。最近一二十年，信息技術的發展與金融業務創新之間的聯系更是日趨緊密。考察一些西方的典型金融機構就會發現，他們往往通過信息技術探索一種先進的管理思想或者提供新的服務內容，以此來實現金融創新。金融創新已成為體現金融企業核心競爭力的主要因素，而95％的金融創新都高度依賴信息技術的發展，信息技術可幫助分析復雜金融產品的定價并進行風險管理，使這些產品之間的交易成為可能。
二、我國金融信息化發展現狀
我國金融信息化發展始于二十世紀七十年代，經歷了從無到有，從小到大的發展過程，已基本形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。盡管我國的金融信息化發展起步晚于西方發達國家，但是由于處于金融全球化的大背景中，我國的金融信息化發展還是取得了一定的成績。從起步到現在，我國已基本形成了比較完善的基于信息技術的金融服務體系，已經基本完成了電子化建設，實現了各項業務的自動化處理和自動化的辦公環境，促進了管理和決策的信息化，已建立了包括財務管理、物資管理、人力資源管理等在內的機構內部資源管理系統。在銀行業方面，建成了人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件；信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。在保險業方面，保險業電子化建設取得了突破性進展。迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在證券業方面，證券業電子化建設實現了跨越式發展。證券業電子化建設以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。但是，我國金融信息化發展還存在一定的局限性。國內信息技術企業的發展還不能達到金融企業信息化建設的高要求。中國農業銀行軟件開發中心副總經理葉又升曾經說：“據粗略估計，我國銀行對信息化建設的投入每年都達上百億元。其中，只有三分之一由國內廠商獲得，其余的三分之二都被國外廠商拿去了”。從近些年我國金融業的發展歷程來看，一個制約著我國金融信息化發展的重要因素就是人才的缺乏。以西方發達國家為例，西方國家金融業中的信息技術精英都被列為公司的核心團隊，其聘任、地位、薪酬、權限等各方面都遠遠高于同級別的其他人員。更有特點的是，在很多大金融集團里，如美國的citybankofNewYork、英國的HSBCholdings、法國的BNPParibas等，其信息技術體系實行的都是單列的垂直管理，人、財、物由集團科技部統一招聘、統一分配、統一規劃，以保證信息系統建設的標準化、規范化和高度安全性。人才是發展經濟的根本，甚至是整個社會發展的根本。對于在金融業中占據特殊地位的金融信息化建設而言，人才建設尤為重要。這里所說的人才不是普通的金融人才，而是專門從事金融創新的人才。經過三十多年的金融信息化發展，我國金融業已培養了一批精通信息技術的人才隊伍，并在不斷完善信息技術人才的管理制度。但現有的人才儲備和人才機制尚不足以支持金融信息化發展的需要。我們需要的專門人才———“金融工程師”不僅要具備扎實的金融基礎理論知識，還應具備解決實際工程問題的基本技能，如數學計算與統計分析技能、構建模型和模擬實際問題的技能、運用計算機和遠程通訊技術處理信息的技能，以及開發或使用相關軟件技術的能力等。我國金融創新人才的缺乏在很大程度上制約了金融業創新的發展，因此要發展金融創新，就要培養金融創新的專業人才。
三、我國金融信息化未來發展趨勢
金融信息化發展趨勢是隨著金融發展趨勢遞進的，而金融發展趨勢又是在金融與信息技術相互作用中產生的。其中，具有重大意義的變化趨勢是：跨國經營和混業經營成為金融業的主流模式，而信息技術成為影響現代金融發展的關鍵要素；客戶需求主導著金融服務業的市場走向；風險管理是金融管理的核心；創新則是金融生存和發展的根本。借鑒西方發達國家金融信息化發展歷程并結合我國實際情況，我國金融信息化未來發展趨勢主要有以下幾個方面。
1、高度重視金融信息化的影響，充分挖掘現有信息系統的價值。據美國銀行業統計，1986—2002年，美國平均每年有13家大銀行利用信息技術來實施再造計劃，銀行再造之后的平均資產收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.8%和25%，而平均的成本收益比從63%下降到40%～50%，信息技術對金融的重要作用已經從后臺支持上升到了前臺創造利潤。國內銀行信息化建設推進很快，在注重新項目建設的同時，應高度重視對現有信息系統的充分利用，深度挖掘和發揮現有系統價值。
2、從運用信息技術來單純地保存和處理數據轉向直接面對顧客提供多方面服務。20世紀90年代以后，隨著西方銀行業零售業務的發展，直接面對顧客的顧客服務型信息處理系統在銀行業信息化過程中日漸突出。目前，西方銀行業通行的信息處理系統主要有大型通用型信息處理系統和顧客服務型信息處理系統兩種類別，但是后者已呈現出逐漸取代前者的勢頭。大型通用型信息處理系統是比較傳統的信息處理系統，主要功能是進行數據的保存與處理，主要應用于賬戶管理方面，已不能適應銀行業中激烈的服務競爭潮流，正在逐漸被淘汰。
金融信息化行業現狀范文5
關鍵詞：金融信息化 信息安全 銀行業信息化現狀 發展趨勢
1 我國金融信息化的產生和發展
正隨著計算機信息化建設的不斷發展，我國金融業進入了以業務系統整合、數據集中為主要特征的金融信息化新階段，基層金融機構信息科技工作由原來的全面管理、維護和系統研發，轉變成以貫徹落實總行及管理機構標準規范為主導，以保障本地區網絡安全穩定運行為重點。金融領域是信息技術應用最為廣泛和深入的一個領域。我國的金融信息化建設始于上個世紀80年代中期，經過20多年的發展，目前已經基本形成了比較完善的基于IT的金融服務體系，然而嚴重缺乏既掌握信息技術又精通金融業務知識的復合型人才的現實使得我國的金融信息化進程的前進步伐受到了巨大阻礙，因此加強我國現代化金融體系的信息化建設，其重要基礎是培養金融信息化相關人才。金融信息化是一門交叉學科，致力于培養現代金融體系所需的高層次、實用型、復合型金融信息化精英人才。
改革開放以來，隨著國際先進的理念和先進技術的不斷應用，我國金融信息化利用后發優勢，實現了跨越式的發展?？萍既藛T的能力有了較大的提升，科技管理水平穩步提高。
目前，金融信息管理已將思維創新的內容提上日程，不再僅僅停留于硬件上的創新，現代計算機技術的發展可謂是日新月異。隨著國內金融信息管理業務種類的增多，每樣新生事物都不同程度的應用了先進的現代計算技術，管理的層面也逐步延伸社會生活的各個方面，金融信息管理更靈活、更方便、更高效的方式服務金融業，先進的現代計算技術，不斷改進、完善的發展模式，更加適合這個時代的發展。
2 金融信息系統的安全
安全是金融信息系統的生命。作為整個經濟和社會的血液，金融的安全和穩定，直接影響到我國經濟與社會的整體發展。如果失去了金融安全，極有可能引起社會動蕩。另一方面，金融安全又必須建立在社會穩定的基礎上，因為社會不穩定的某些突發性因素往往是引發金融危機的導火索。所以，應把金融信息化系統的安全視同資金的安全一樣。下面我們就此分析一些解決辦法。
2.1 建立健全信息安全管理制度 由于金融業組織結構和業務運營方式使網絡必定要建成同Internet和外部線路有較密切關系結構，各種網絡訪問上安全問題也隨之產生。金融網絡系統面臨攻擊有來自內部也有來自外部攻擊，后果將造成信息失密、信息遭篡改、身份遭假冒和偽造等。在網絡上運行關鍵業務時網絡安全問題更是要優先解決的問題。因此應通過建立健全信息安全制度、定期組織信息安全非現場和現場檢查等方式促進銀行做好系統加固工作，充分利用各種安全產品強化網絡安全防范，移動存儲介質管理，做好安全日志分析、預警和監測工作，防止植入木馬導致信息泄漏和來自內部安全威脅。
2.2 信息安全技術
①密碼技術和訪問控制技術。密碼技術是信息安全技術的核心。要保證信息系統中信息的保密性，使用密碼對其加密是最有效的辦法。防火墻技術就是一種用于加強網絡間的訪問控制，防止外部用戶非法使用內部網的資源，保護內部網絡的資源不被破壞，避免內部網絡的敏感數據被竊取的系統，它能增強機構內部網絡的安全性。防火墻實際上是一種訪問控制規則，它無法完全保護系統免受來自外部網絡的攻擊，另外，它對來自系統內部的攻擊無能為力。②身份識別。身份識別是安全系統應具備的最基本功能。這是驗證通信雙方身份的有效手段，用戶向其系統請求服務時，要出示自己的身份證明，例如輸入User ID和Password。③存取權限控制。其基本任務是防止非法用戶進入系統及防止合法用戶對系統資源的非法使用。④數字簽名。即通過一定的機制如RSA公鑰加密算法等，使信息接收方能夠做出“該信息是來自某一數據源且只可能來自該數據源”的判斷。⑤保護數據完整性。即通過一定的機制如加入消息摘要等，以發現信息是否被非法修改，避免用戶或主機被偽信息欺騙。⑥審計追蹤。即通過記錄日志、對一些有關信息統計等手段，使系統在出現安全問題時能夠追查原因。⑦密鑰管理。信息加密是保障信息安全的重要途徑，以密文方式在相對安全的信道上傳遞信息，可以讓用戶比較放心地使用網絡，因此，要對密鑰的產生、存儲、傳遞和定期更換進行有效地控制，并引入密鑰管理機制，對增加網絡的安全性和抗攻擊性。從安全技術來講，在所有的安全技術中，密碼技術是解決信息安全的核心技術。⑧病毒防范與監控?；诰W絡的計算機防毒手段日益為銀行系統所重視，以及計算機網絡的普遍使用，加劇了病毒的傳染性，由于病毒的潛伏期和傳染性的特征，使得單機手工查殺病毒難以做到斬草除根，尤其需要防病毒系統化，反病毒實時化。
3 采取措施防范數據處理集中后技術風險
目前國內銀行災難備份和業務連續性管理主要集中在系統故障、人員操作、機房維護和短電力中斷等情況，在防范自然災害、重大疫情和恐怖襲擊等應對管理還需要加強，一是要強調“突發”與“應急”，由于災害事件不確定性，應急管理與保障工作必須建立在高強度實戰性基礎上，使災難應急管理真正適應“應急”要求；二是要擴大應急預案本身覆蓋范圍，我國金融業災難備份及業務連續性管理主要集中在IT部門，遠遠適應業務連續性需要，應當強調業務部門與IT部門共同構建適應現代金融業發展需要應急保障體系，確保運營安全。
金融信息化行業現狀范文6
【關鍵詞】農村金融信息化建設
一、基本情況
（一）農村金融結構狀況
酒泉轄內現有農發行、農行、郵儲銀行、農村合作金融機構（2家農村合作銀行、5家農村信用社）、村鎮銀行等5家涉農金融機構、238個網點，從業人員1921人，擔負著全市服務“三農”的金融重任。2011年9月末，全市農村信用社涉農貸款余額72.18億元，占全市農村信用社各項貸款余額的23.71%，為酒泉農村經濟社會的快速發展做出了積極貢獻。
（二）農村金融信息化發展狀況
作為服務“三農”金融主力軍的酒泉市農村合作金融機構，科技信息化建設始于1992年，至目前已經有20年時間了。共經歷以下幾個階段：
1.單機儲蓄業務階段：從1992年起到2003年，全市60％的網點開始使用PC機辦理儲蓄存款業務。
2.單機綜合業務階段： 2003年7月單機綜合業務系統開始上線運行，當年年底已推廣了到90%的營業網點；在2007年6月， 63個營業網點開通了電子匯兌系統，實現了匯兌業務電子化。
3.綜合業務網絡階段：2007年9月底，我市農村信用社149個網點綜合業務網絡系統全面上線運行，隨后通過接入人民銀行大、小額支付系統，個人業務實現了通存通兌，匯兌業務通達全國及港澳臺等部分國家和地區。2008年10月28日，具有銀聯標準的飛天借記卡正式發行，目前累計發卡量超過38.2萬張。全市已布放自助設備51臺，極大的提升了農村信用社系統社會形象和整體競爭力。
4.全面應用階段：2010年2月我市153個營業網點均開始使用農村信用社信貸管理系統，貸款業務的客戶信息及所有信貸資料都實現了網絡化信息共享。目前系統中已有客戶信息18.49萬戶，系統上線后累計發放貸款14.81萬筆，達95.69億元；同時也已實現了與征信系統的對接。
二、存在的主要問題
（一）缺乏全國統一的技術規范和標準
受管理體制的制約，農村合作金融沒有全國統一的信息化建設規劃。同時，由于分散法人治理，各自獨立經營、自我發展，信息化建設一直是?。ㄊ?、自治區）各自為政，缺乏全國信息化建設整體規劃和統一規范，存在不同程度的資源浪費和重復投資。
（二）信息系統規范化的流程和多樣化的需求的矛盾依然存在
農村合作金融機構其特殊的管理模式和多級法人的管理體制，造成各級法人組織管理的多樣性，業務需求多樣化。如果無法在多樣化的業務需求和規范化的業務流程之間找到平衡點，將會導致信息化建設無所適從。
（三）從業人員素質不高，缺乏復合型人才
與國有商業銀行和股份制銀行相比，農村合作金融機構的技術人才嚴重匱乏，已成為制約信息化建設的主要障礙之一。從農村合作金融機構的現狀看，職工的信息化知識有限，自我培養意識不強，許多縣級機構一般只有1-2名科技人員，大部分還不是專業人員，基層行（社）一般就沒有科技人員，員工隊伍信息化知識基礎薄弱，缺少懂業務、懂科技、懂管理的復合型人才。
（四）信息系統安全風險隱患依然存在
一是對因業務需求發生變化而進行軟件維護，在維護過程中可能產生新的風險隱患。二是突發性的自然災害以及大規模停電等外部事件造成的硬件設備受損而導致應用系統癱瘓。三是因非法外部入侵、病毒入侵而造成的網絡風險。四是日益增加的計算機數量和多樣化的接入媒介，使得終端安全運維管理工作困難程度加大，出現的問題日益復雜，加重了系統安全風險隱患。
三、有關對策
（一）建立長遠規劃，實現信息技術和應用標準化，是加速農村信用社信息化建設的必要條件
全面的信息化戰略規劃不僅能使農村合作金融機構最大限度地節省和優化資源配置，更能降低業務風險和信息化系統自身的風險。因此，農村合作金融機構應更新觀念，提高認識，進行信息化建設的統一規劃、分步實施、逐步實現信息技術和應用標準化，開創具有自己特色的發展之路。
（二）加強系統的人員培訓，樹立全局觀念，是發展農村信用社信息化建設的基礎保障
推行信息化建設不但要有“科技興社、人才先行”的觀念，而且還需要既懂金融知識又懂信息技術的人才隊伍。一方面加強對現有人員的再深造，提高技能和工作水平；另一方面，通過從高等院校直接引進計算機高級人才，并注重其適應現代金融信息化建設的實際操作能力。同時，加強內部培訓，營造學習氛圍，并對自主或參與應用軟件開發的職工給予獎勵；建立計算機后備人才庫，以應對日新月異的信息化發展。
（三）加強交流與信息共享，是不斷提高農村信用社信息化建設的必要手段
農村合作金融機構應當加快信息化建設，不斷提高科技管理工作水平。首先，明晰信息化項目建設治理結構，充分發揮科技引領各項業務的作用，準確定位科技部門及其工作在農村合作金融機構發展中的地位和價值。其次，整合科技資源，逐步建立適應各項業務發展需要的技術研發體系，以保證信息化建設與業務發展方向的一致性。同時，積極搭建信息交流平臺，不斷加強信息技術工作交流。
（四）加強信息制度的建設，消除風險隱患，是加速農村信用社信息化建設的根本要求
加強信息安全制度的建設，建立符合國際國內標準的系統網絡安全評估、安全管理和風險防范體系。一是要規范傳統的人工控制程序，保證信息化系統處理前的數據資料的合法性以及處理后的帳表資料的正確性，更重要的是對各環節人員操作程序進行管理。二是要強化計算機自動控制系統，以保證業務系統的合法性、安全性和數據處理的正確性。三是建設統一和共享的應用級災備中心，實現各項業務的安全可靠運行。
參考文獻
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