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金融科技安全范文1
1 引言
隨著信息科技水平的不斷提高，信息科技在給小微金融機構中帶來作用的同時也不斷增加了信息科技風險，給小微金融機構的經營發展帶來了挑戰。當前，小微金融機構對信息科技風險管理的水平還比較低，如何有效控制與管理信息科技風險，是當前小微金融機構在信息化建設過程中必須面對的重要課題。
2 小微金融機構信息科技所面臨的風險
小微金融機構信息科技風險指的小微金融機構在運用信息科技的過程中，因技術漏洞、管理缺陷等人為的或自然的原因而造成的問題或危機。在當前信息技術與銀行業務深度融合的情況下，信息科技風險事件涉及的范圍廣、程度深，給銀行等其他金融機構帶來較大的經濟損失，尤其在小微金融機構中，信息科技風險帶來的損失更為嚴重。
3 小微金融機構信息科技風險管理中存在的問題
3.1 信息科技風險管理的技術水平較低
從現狀來看，我國小微金融機構信息科技風險管理的技術水平較低主要體現在如下方面，首先，以銀行為代表的大部分小微金融機構缺乏專業化的信息資產風險管理機構，缺乏系統的信息系統管理政策、技術標準及監督、績效評估工作，領導者與風險管理部門無法實現對風險管理的有效監督。另一方面，小微金融機構對信息科技安風險管理的工作仍停留在定性的層面，缺乏對信息技術風險管理專業的定量分析。與此同時，金融機構信息科技風險管理的IT風險管理手段僅停留在制度檢查層面，缺乏技術支持，對風險管理的預防措施有限，對風險管理的技術控制難度大，其信息系統的自我控制的能力較差。
3.2 基礎設施安全建設存在隱患
從我國小微金融機構基礎設施安全建設情況來看，存在較大的隱患。
一方面，機房管理滯后，在我國小微金融機構的機房中，存在著防水火及供電不達標的問題，且缺乏相應的防雷系統、門禁系統等，機房安全管理嚴重滯后；另一方面，網絡運行安全性不高，由于金融機構的分支機構及營業網點及業務都處于數據集中的狀態中，這樣就給金融機構網絡的穩定性及通暢性提出了更高要求，而在小微金融機構中，存在未按監管要求配置主備通訊線路的現象，容易導致營業網點出現業務辦理受阻的現象，致使信息科技風險隱患增加。
4 應急處置能力低
信息系統的集中及數據爆炸式的增長使金融機構的應急處置面臨巨大的挑戰，尤其對于小微金融機構來說，其應急保障機制更為落后。在我國小微金融機構中，一般都設有信息系統的應急預案，但對于預案卻缺乏相應的應急演練，在系統發生緊急事故時，無法對問題實施預案應急措施。其次，部分小微金融機構的系統應急預案覆蓋面籠統，缺乏針對性和操作性，缺乏有效的技術支持。另外，風險管理的人員的應急處理能力較低，對重大信息科技風險的應急執行缺乏有效性，導致風險損失增加。
5 加強小微金融機構信息科技風險管理對策
5.1 提升信息科技風險管控能力
小微金融機構要提高信息科技風險管理的水平，首先應該提高其信息科技風險管控的能力，因此，小微金融機構有必要建立三個機制。
第一，信息科技風險管理保障機制。金融機構領導者應該提高風險管理意識，將信息科技風險管理工作納入議事日程，并建立健全的信息科技風險管理機構的和崗位責任制度，充分發揮出安全檢查、風險監控、審計監督的作用；加強對信息科技風險管控人員的培訓與管理，并加大違規行為的處罰力度，提高其風險管理的能力。
第二，信息科技風險評估和預警機制。小微金融機構應該在充分分析信息科技風險對金融機構影響的基礎上，有針對性的落實風險評估制度和建立信息科技風險監測制度，將風險分類并制定相應的風險報告機制，使信息科技部門與業務部門緊密聯合起來，加強溝通協調，提高對信息科技風險的評估與預防能力。
第三、信息科技風險應急處理機制。小微金融機構要加強對信息備份、災難恢復及業務連續的管理，對應急預案要加以培訓和演練，將應急和災備工作從技術管理層面提升到全行工作層面，以提高應對信息系統安全事件的團隊應急能力。
5.2 加強基礎設施安全建設
加強金融機構基礎設施安全建設，有利于提高基礎設施安全水平，進而有利于降低信息科技風險。小微金融機構應加強基礎設施安全建設投入，重點加強機房消防系統、防雷系統、UPS等的技術投入，完善機房基礎設施并完善機房管理制度，保證系統設備的正常運行，加強對系統設備故障的預測與報警。并設立專門的技術設施檢查維修小組，負責基礎設施的安全維護工作，確?；A設施安全管理的有效性。
5.3 強化金融交易監管
隨著金融環境與金融交易方式的變化，信息化的金融交易也帶來了一定的信息科技風險，小微金融機構應該采取措施強化金融交易監管。
一方面，要加快網絡金融安全立法進程，制定金融安全政策和標準，成立對應的網絡金融安全管理部門，指導網絡金融的發展，并嚴厲打擊網絡金融犯罪；另一方面，要建立跨部門的現代化信息安全管理網絡，實現對金融機構業務信息安全風險的及時、動態、全面、連續的監管。還應該借鑒國外的網絡安全管理模式，建立適合于我國小微金融機構信息化建設的網絡框架，以實時的監管小微金融機構業務，保證交易的安全性。
5.4 加強對從業人員的素質建設和崗位管理
相對于大型及核心金融機構，小微金融機構從業人員的專業素質及崗位配置明顯落后，小微金融機構應該加大對農村金融機構人員的投入，積極引進高素質的信息科技人員，并對原有的從業人員進行定期的培訓工作，提高其信息科技風險防范意識與風險管理能力。同時，金融機構還應增加對信息系統管理、運行、維護等崗位人員的配置，以完善職責分配，落實崗位制衡。最后，完善相應的信息科技風險管理制度，加強信息科技風險審計，完善激勵約束機制，激發從業人員的主觀能動性，從整體上提升小微金融機構信息科技風險管理的水平。
6 結束語
在信息科技風險管理的工作中，小微金融機構要從安全制度建設及技術手段上加強對風險的防范與管理，在全面、可行的安全防護措施中，將信息科技風險降低到最低的程度，進而才能保證小微金融機構得到穩定的發展。
參考文獻
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金融科技安全范文2
關鍵詞：信息科技；風險；防范與控制
中圖分類號：F832.35
信息科技在農村金融機構中發揮的作用也越來越大，各項業務對科技支撐的依賴程度越來越高，信息科技逐漸成為農村金融機構穩健運營和發展的支柱。但也應該看到，隨著對信息科技投入的不斷增加，信息系統規模的不斷擴大，信息科技風險的難測性和隱蔽性帶來的風險也越來越突出，信息科技風險潛存的威脅越來越嚴重。目前，農村金融機構信息科技風險管理水平仍處于初級階段，如何有效管理信息化過程中產生的信息科技風險，使現代化的信息科技更好地服務于業務發展，已經成為農村金融機構必須面對的挑戰。
1 農村金融機構信息科技所面臨的風險
農村金融機構信息科技風險是指，信息科技在被農村金融機構運用過程中，由于技術漏洞、管理缺陷、人為因素、自然因素等原因而造成的問題或危機。我國農村金融機構信息科技管理手段相對落后，管理機構對信息科技的風險認識不足，對科技風險管理工作不夠重視，信息管理水平較低，發生風險事故的概率高，且一旦發生危機，難以拿出強有力的應急處置措施。具體來說，在以下幾方面體現尤其明顯：
1.1 對信息科技管理認識不足
目前我國農村金融機構管理層普遍對信息科技風險認識不足，主要體現在兩方面。一是存在如下普遍問題：重信息科技建設，輕信息科技管理；重提升信息科技建設的檔次，輕信息科技風險的防范；重銀行業務的發展，輕風險管理和長期規劃。這與他們對信息科技管理知識的缺乏有關。二是從業人員方面。信息科技管理需要農村金融機構內所有人員的參與，上至領導層，下至普通員工，乃至一線操作人員，目前都沒有形成人人有責的風險防范意識，對信息安全的重要性認識不足。
1.2 缺乏必要的應急機制保障
盡管農村金融機構都會制定系統應急預案，但往往忽略配套的應急培訓，缺乏有效的應急演練和壓力測試，一旦緊急事故發生，對問題的及時完滿處理就得不到保障。有些農村金融機構制定的系統應急預案存在著涵蓋面過于籠統，在針對性和可操縱性方面存在著不足，這又直接關系著問題的處理效果。更多的農村金融機構在業務連續性方面缺乏有效的技術支持，只局限在網絡及數據的備份層次，沒有災備，再者管理組織不夠完善，一旦發生重大風險，就難以完成應急的有效性。這些情況都嚴重影響著應急執行效果，對風險的有效排除和危機的處理難以保障。
1.3 缺乏健全的組織機構及崗位設置
我國農村金融機構對科技部門重視不足，普遍存在科技部門人員配備不足的現象。一個科技人員往往身兼數職，在重要崗位經常發生AB崗位制度難以落實的情況。雖然有風險管理部門的設置，但該部門一般只發揮管控資產、負債類業務風險的作用，不涉及信息科技風險職能。農村金融機構應該高度重視科技風險管理工作，設置更健全的組織機構和崗位，不能讓科技部門既是信息系統的建設者和維護者，又是信息科技風險的管理者，因為這樣會在形成有效的制衡機制、有效識別并量化可能存在的信息科技風險方面存在著不足。
1.4 科技從業人員素質相對偏低
目前我國農村金融機構科技部門普遍存在著從業人員專業素質偏低的現象?，F有的從業人員工作重點主要體現在日常基礎性設備和網絡工作的維護，更多掌握的是系統設備維護、機房管理等常規性工作，忽視了專業化的信息科技風險培訓，因而對信息科技風險管理知識和相關專業知識相對缺乏，對信息科技管理、規避科技風險等管理性工作涉及較少，很難有效及時認識到各項系統存在的漏洞，更別提全面隱患的排查和消除。
1.5 基礎設施安全建設存在隱患
基礎設施安全的隱患主要體現在兩方面：一是機房管理不善；二是網絡運行安全性不高。我國農村金融機構的機房普遍存在著防火、防水、供電等不達標的現象，沒有設置相應的防雷系統，門禁系統缺失、監控盲區的存在等等，這都是機房管理安全急需解決的問題。在網絡運行方面，由于數據的大集中，對農村基層網絡的穩定性和通暢性都提出了更高要求?，F實情況是，農村金融機構存在未按監管要求配置主備通訊線路現象，這樣導致基層網點出現不能正常辦理業務的可能性增大，造成不良的影響。
1.6 電子銀行風險管理不到位
信息科技的出現為農村金融機構各項業務的豐富和高效提供了方便，促進了我國農村金融機構信息科技建設的飛速發展。隨著信息科技在各個業務領域的不斷深入，農村金融機構的業務呈現飛速增長趨勢，尤其是信息科技的優勢體現――電子銀行的應用。在這樣的環境下，多數農村金融機構的管理重心都放在了傳統業務發展方面，疏于電子銀行風險的管理。雖然制定了電子銀行相關的各項管理制度，但在具體的執行上，仍然存在著嚴重的不到位情況，加上人員配置的不夠，最終直接導致電子銀行風險管理缺失。因此，目前我國農村金融機構中的電子銀行風險處于多發、高發期。
2 農村金融機構信息科技風險防控策略
2.1 增強風險防范意識，加大風險管理投入
信息科技工作對農村金融機構經營起著重要基礎和保障作用，必須充分認識信息科技風險防范在金融機構監管中的重要性。農村金融機構高層管理者必須提高信息科技風險防范的思想認識，對信息科技風險的管理加深了解，加強信息科技風險監管工作的管理工作，最終將信息科技風險管理工作納入日常經營中去。同時，要加強信息科技安全建設方面的投入，及時消除信息科技系統所面臨的各種風險和隱患，保障農村金融機構的穩步和連續性運行。
2.2 完善應急預案，加強應急演練
農村金融機構要細化危機場景，完善應急預案，定期對信息科技人員開展應急管理培訓，根據自身實際情況不斷完善應急預案的內容，做到“責任明確、流程明確、預案明確、報告明確、聯絡明確”，并確保預案的具體性和可操作性，從業人員在不斷進行應急預案演練的過程中，不斷提高自身的應急能力、抗風險的能力和處理突發事件的能力。另外，為了確保信息系統業務的連續性，農村金融機構還要加強業務連續性管理，根據自身真實狀況加強業務連續性體系建設，制定切實可行的業務連續性計劃，并定期不定期開展業務連續性應急演練。
2.3 增強從業人員專業素質，加強崗位管理
針對高素質專業從業人員不足和崗位配置不足的問題，一是加大農村金融機構的人員投入，引入高素質的信息科技人員，同時加大從業人員的培訓力度，培養一批專門從事信息科技風險管理工作的專業人才。其次是增加管理、運行、維護等崗位人員的配置，關鍵崗位設置有效的AB崗位，滿足崗位需求。最后，根據《商業銀行信息科技風險管理指引》要求，完善相關信息科技風險管理管理制度，加強信息科技風險審計，最終形成人員控制、制度保障、審計監督三位一體的信息科技風險管理模式。
2.4 加強基礎設施建設，提升基礎設施安全水平
重點加強機房電力、UPS、消防系統等關鍵機房環境設備安全的保障，針對基礎設施不完善的情況，農村金融機構要采取有效措施改善，保障業務系統工作的連續性。同時完善機房管理制度，實時監控各種設備的運行狀況，做到對設備故障的有效預測和報警。還要組織專業人員定期對基礎設施進行風險排查，檢驗基礎設施相關的安全、流程和管理措施漏洞，確保基礎設施安全管理有效性
2.5 加強電子銀行風險防范
農村金融機構要采取必要手段防范犯罪分子利用銀行卡、網上銀行、ATM、POS等金融機具實施的不法活動。一方面，可通過提高網絡安全、網上銀行身份認證等級、合理制定POS、ATM和網上銀行的交易限額等技術手段加強防范，另一方面可借助通過公眾金融服務教育和柜面宣傳增強風險防范合力，加強審查力度，強化電子銀行業務風險防范。
2.6 加強風險管理文化建設，提高員工風險意識
風險管理文化是風險管理體系的靈魂，要樹立信息科技風險管理文化意識，大力塑造與培育濃厚的信息科技風險管理文化，同時將信息科技風險管理文化建設很好地融入到企業文化建設中，并將信息科技風險管理文化轉化為廣大員工自覺的行動與共同的認知。加強員工信息安全教育及法律素質教育，增強法律觀念和信息科技風險防范意識，人人正確樹立信息科技風險意識，人人提高信息科技風險知識水平。
參考文獻：
[1]中國銀行業監督管理委員會.農村中小金融機構風險管理機制建設指引，2009-12-1.
[2]中國銀行業監督管理委員會.商業銀行信息科技風險管理指引，2009-3-3.
金融科技安全范文3
關鍵詞：人工智能；商業銀行；金融科技業務；風險管理
一、我國商業銀行金融科技業務發展的相關概述
（一）人工智能背景下我國商業銀行金融科技業務發展的現狀及基本特征
根據相關的實踐調查研究我們可以看出，隨著經濟金融行業的飛速發展，市場對于金融科技服務的需求不斷增加，而技術創新也日益受到人們的重視和認可。在這樣的背景下，越來越多的商業銀行積極拓寬科技服務范圍以此占據市場，實現持續發展。具體而言，商業銀行的金融科技業務主要包括信息系統服務、物聯網金融服務平臺、數字金融與云計算金融以及智能風險管控等內容。通過對人工智能背景下商業銀行金融科技業務發展的深入分析我們可以將其基本特征進行如下闡述。
第一，技術連帶性。眾所周知，金融科技所面臨的一系列風險不同于普通的經營業務基本風險，其大多是立足于當代性信息技術、互聯網技術、大數據技術等的快速發展，通過對先進的資源平臺的有效運用開展經營管理活動，因此其面臨的風險應當是系統安全性風險。正是由于現代信息技術貫穿于整個經營業務活動過程中，通過移動終端實現風險的擴散傳播，因此這樣的業務風險凸顯出其一定的技術連帶性；第二，傳導連續性。根據調查研究我們可以看出，目前我國所開展的金融科技服務并沒有完全立足于市場發展需求，也沒有建立起健全完善的監督管理機制，部分不法分子仍然設置了一系列惡意程序，在系統中植入了木馬，這些違法犯罪行為在信息網絡中極其常見，這類業務風險在進行傳播的過程中主要通過信息平臺及多元化的系統，通過橫向或縱向的方式進行傳播；第三，前置性。這主要是由于金融科技風險的識別分析大多體現在運行過程中，具有一定的滯后性，市場只有發現風險因素才會做出一系列正確的判斷和防范。在這樣的背景下，商業銀行對于先進科技產品的開發創新必須實現風險的前置，在經營管理活動開展之前分析預測可能存在的風險，從而提高管控效率。
（二）商業銀行金融科技業務所面臨的一系列風險
首先，信息安全風險。所謂信息安全風險，主要是指在開展金融科技業務過程中，針對可能存在的問題及情況有效識別并警示的安全流程，發生這一風險的主要原因在于相關金融機構及市場并沒有立足于金融科技發展的實際需求，對安全信息管理實現事中、事前、事后的有效監測。而這樣的風險并不是一成不變的，會隨著產品服務的變化而不斷更新，具有一定的生命周期，也會根據業務類型的不同而發生轉變；其次，信用風險。信用風險主要涉及的是相關的數據交易平臺，立足于大數據基礎，很可能會出現一系列類似于信息錯位、數據遺失、泄露篡改等現象。在這樣的背景下，銀行如果對客戶的整體信用程度進行評估可能會存在偏差。這樣的信用風險大多存在于金融詐騙行為中，客戶為了非法取得信用貸款或是其他金融科技服務，偽造或變造信用風險等級；最后，內部控制風險。商業銀行的內部控制風險主要立足于云計算的基本環境，通過互聯網服務實現分布式計算，在具體的工作過程中將其與金融服務行業及市場進行有效的融合，以此開展集成化業務管理，并在此基礎上建立起相應的業務機制，其所面臨的風險包括數據的準確性、安全性風險以及真實性、合法性。
二、人工智能時代提高我國商業銀行金融科技業務風險管理效率及質量的主要策略措施
（一）搭建健全完善的商業銀行金融科技的信息安全風險管理機制
第一，商業銀行應當根據市場風險及市場發展趨勢，制定出科學合理的金融科技風險管理機制，明確信息安全的重要現實意義，并以此作為有效切入點，有針對性地在監督管理準則的制定過程中融入算法監測、數據加密等策略措施，實現網絡安全法律的貫徹落實。與此同時，商業銀行還應當將數據信息的安全性與消費者權益進行融合，共同制定出風險管理體系，通過這樣的方式規避金融科技風險，并實現科技業務管理的有法可依、有理有據；第二，商業銀行必須基于數據安全建立相應的風險防范體系。具體而言，立足于科技發展的主要平臺，建立起相應的金融數據庫，并通過平臺認證機制的健全和完善搭建起高效的數據風險識別機制，以此實現數據安全管理；第三，眾所周知，準入制度及操作準則是減少風險的關鍵因素。但目前，在金融科技業務發展投入的前期階段，必須根據實際情況創設評估機制，對可能需要使用的服務產品進行壓力測驗，以此有效識別并預估風險；第四，立足于數據傳輸的安全性建立起相應的預警機制，采用數據加密等方式方法杜絕互聯網犯罪，檢測并明確在整個安全事故中當事主體的具體責任及義務。
（二）刨設科學合理的業務信用風險評估審查機制
所謂信用風險評估審查機制，從本質上來講主要是指立足于人工智能時代，結合大數據技術的基本特征及管理功能，設計相應的環節及步驟，對商業銀行可能存在的科技業務風險進行有效的識別判斷。通過自動化系統深入分析金融科技業務的信用風險，并針對個人或企業的信用情況進行深入分析，切實提高綜合能力。根據相關的調查研究我們可以看出，商業銀行中的信用服務部門可以通過對現存企業或個人的信息數據進行分析整合，提高其整體傳輸效率及質量。具體而言，立足于大數據技術及海量數據，通過相應的評估方式方法對貸款主體的整體信用風險進行有效的預計，科學實現分類管理。但這樣的方式方法在一定程度上對信息數據的質量、深度、廣度提出了更高的要求和標準，必須運用相應的數理模型分析信用主體的具體情況。與此同時，信用風險評估審查機制必須注重考核評價的綜合性、全面性、系統性，客觀公正地對信用風險進行細化分類，并且運用共享機制實現信息數據在商業銀行平臺的聯通互動，以此縮減商業銀行的重復業務步驟，實現信息管理的便捷化、科學化、有效化，同時節省了評估成本，提高整體效率質量。
（三）加強商業銀行金融科技的內部控制力度，制定高效管理制度
一方面，商業銀行應當根據自身所創設的業務經營管理范圍、業務流程、產品服務，制定出相應的策略措施，對內部流程、操作準則進行有效的界定并且將其作為銀行進行經營管理的重要組成部分。與此同時，不斷培養并提高商業銀行員工的專業能力及綜合素養，使其正確看待并靈活掌握商業銀行金融科技業務風險的主要類別特征及應對策略措施；另一方面，基于云計算、大數據的基本環境，商業銀行必須建立起完善的業務后臺，對龐大的數據信息進行整合分析，并運用一系列硬件設備設施對主體客體進行全面實時跟蹤監測，以此規避風險，預防人為操作失誤或出于個人私利所導致的內部風險。與此同時，定期組織審查業務發展的具體流程、數據信息傳遞的真實性、有效性，以此對風險進行預測防范。另外，人工智能時代背景下，內部管控機制必須立足于金融科技服務的整個流程，實現多元化主體的高效對接，通過完善全面的規章制度及策略準則，約束不同企業的操作規范及行為理念。
金融科技安全范文4
關鍵詞：金融科技；信息化；虛擬化；安全可控
一、信息化建設現狀及問題分析
“十二五”時期，湖南省人民銀行信息化基礎設施得到顯著加強，科技支撐業務創新水平不斷提高，應用系統不斷優化，金融信息安全保障體系不斷完善。在業務持續創新發展和新技術不斷涌現的新形勢下，信息系統安全生產整體形勢嚴峻，基礎設施存在薄弱環節，科技隊伍老齡化問題較突出，知識結構亟待更新，應用系統建設質量、數據共享利用、科技管理機制、應急處置能力等方面還需要進一步加強和提高，主要存在以下問題。
（一）信息基礎設施存在薄弱環節
相當部分支撐信息系統運行的軟硬件產品、網絡設備是國外產品，達不到信息產品安全自主可控要求，部分基礎設施超期服役。
（二）資源整合利用程度有待提高
人民銀行各級機構、各個部門信息系統開發建設各自為政，運行管理相對獨立，有獨立的數據庫、操作系統、應用軟件和用戶界面，大多數信息化系統之間功能不能關聯互助，信息不能共享互換，部分信息化系統僅能實現數據的導入導出等簡單共享。
（三）網絡安全運維面臨較大挑戰
網絡安全形勢日趨復雜，村鎮銀行、財務公司、擔保公司、小貸公司以及政府部門等各類機構不斷接入金融城域網，網絡參與者數量劇增，各機構運維水平參差不齊，部分機構安全措施不足，存在網絡安全風險。人民銀行網絡承載的業務系統不斷增多，對網絡運行速度、網絡安全穩定性提出了更高的要求，網絡運行維護面臨較大壓力。
（四）知識結構亟待更新
互聯網金融、移動金融、大數據、區塊鏈、數字貨幣等新業務新技術的飛速發展，對科技人員的技術水平提出了更高的要求。
二、重點工作建議
“十三五”期間，人民銀行長沙中心支行（以下簡稱“長沙中支”）按照總行工作要求，結合《湖南省人民銀行信息化“十三五”發展規劃》，認真研究實施路徑和工作重點，以深化科技履職為出發點，狠抓安全生產，健全風險防控體系，探索架構轉型，推動業務創新，提高科技保障水平，全面推進全省金融信息化建設工作。
（一）以夯實基礎為目標，優化基礎設施
1.調整網絡管控架構，提高網絡管理水平。以業務網“扁平化”為網絡架構調整方向，重新規劃全省業務網IP地址，由省市縣三級網絡變為兩級網絡，縣支行和市州中支直連省級數據中心。規范全省金融城域網接入，實現一級管理，撤銷市（州）中支金融城域網。建立全省統一的網絡接入標準、安全配置規范、運維流程。外聯機構通過小微金融機構網絡統一接入中心。加強邊界管理，確保安全可控。2.深化虛擬化平臺建設。優化虛擬化平臺架構，強化虛擬化平臺的健壯性、穩定性，確定以省級數據中心虛擬化平臺作為全省基礎服務資源環境，強調應用可移植、硬件可擴展和發展可持續。對虛擬化平臺整體計算資源進行擴充，逐步完成應用系統的虛擬化遷移及新建系統的全面部署；開展虛擬化平臺同城雙活建設，實現虛擬化平臺的同城應用級災備。3.擴展桌面云應用。利用桌面云在信息安全、資源分配、運維管理、數據備份、快速部署等方面的優勢，實現對傳統PC架構的逐步替代，逐步實現全省桌面云應用。4.開展應用系統同城應用雙活研究與應用。借助虛擬化平臺云架構、同城網絡雙活，采用存儲數據同步、計算資源對稱冗余等技術，實現省級數據中心與同城轉接中心雙邊虛擬機服務的自動雙活切換。
（二）以安全運維為目標，提高運維保障水平
1.建立“三道防線”責任體系堅持安全生產與信息化建設擺在同等重要的地位，嚴格落實安全生產，完善安全生產制度。建立健全以運行維護、風險控制、內部審計為保障的“三道防線”責任體系，充分發揮科技治理體系的聯動和高效運作，做到機制保障、流程清晰、責任明確。2.提升信息資產監控管理平臺應用水平對網絡、主機、操作系統、數據庫、中間件等信息資產持續進行監測和分析，及時發現運行故障和隱患，實現各個應用系統運行全過程監控和風險預警，提高運行維護的主動性、預見性和及時性。
（三）以支持金融服務為目標，開展數據應用研究和系統研發
1.開展信息系統數據共享研究。在總行“架構管控、規范先行”原則的指導下，以實現各信息系統“互聯互通、信息共享、安全可靠”為目標，對自主開發系統的運行平臺、管理模式、所需資源以及所提供服務進行綜合分析，研究數據共享權限及安全訪問策略，利用異構數據庫訪問中間件，開展信息系統數據跨平臺共享研究。2.支持地方特色金融服務。發揮科技支撐和引領作用，圍繞地方特色需求，開發特色應用系統。注重自主知識產權和自主可控，緊跟技術發展新方向，加強基礎架構和模塊可復用性研究，建立統一的軟件開發框架和公用庫，實現通用業務功能的模塊化、控件化，提高軟件開發效率和質量。
（四）加強信息安全保護，推動普惠金融發展
1.健全信息安全風險防范體系。本地化總行安全配置指引，更新完善網絡安全配置規范。完成業務網一體化終端安全管理系統建設和部署。加強應急管理，完善IT應急預案體系，開展重要信息系統應急演練，提高IT應急能力。開展業務網三級系統等級保護測評工作，提高業務網三級系統等級保護測評符合率和全省信息安全基線符合率。開展辦公網分級保護測評和整改工作，提高辦公網信息安全防護能力。2.提高信息系統安全可控水平。搭建國產芯片服務器、操作系統基礎平臺和配套的國產化中間件、數據庫等軟件，將國產化軟硬件逐步應用到生產環境中。落實國家對網絡安全和信息技術安全可控的要求，保障金融信息安全。指導轄內法人金融機構開展國密算法研究和應用，實現國產密碼算法在金融領域的全面應用，建成以國產密碼算法為主要支撐的金融安全保障體系。3.進一步完善銀行卡應用環境。按照PBOC標準，全面發行和使用金融IC卡，停止發行磁條卡。遵循聯網通用原則，按照“增量標配，存量加快改造”的工作思路，完成金融IC卡非接受理環境和流程優化改造。完成銀行卡受理終端國密改造，大力推進小額免密免簽業務。繼續推動金融IC卡行業應用。4.推動移動金融發展。以安全可信、便民利民為出發點，指導金融機構利用各種創新技術開展基于SE，HCE等方式的移動金融應用。充分發揮金融IC卡的安全優勢，積極推廣基于金融IC卡芯片的線上安全交易方式，促進互聯網支付、移動支付等金融業務健康發展。
（五）新技術研究與應用
學習研究分布式、云計算、大數據等新興技術，探索構建以安全、開放、彈性、高效為主要特征的分布式技術架構。運用分布式數據庫、分布式服務等技術，構建分布式架構中間件層，夯實分布式架構技術基礎。進一步深化虛擬化平臺和桌面云應用，實現基礎運行環境“云”化工程。研究區塊鏈技術，開展數字貨幣研究與應用。
新技術的廣泛應用和金融新業態興起，給人民銀行科技工作帶來新的挑戰。在總行以建設數字央行為目標，實現架構轉型和大數據利用兩個突破，完善風險防控、科技治理、技術研發3個體系指導思想下，人行長沙中支以信息化基礎設施為出發點，狠抓安全生產，同時加強新技術新業務新知識的學習、研究和試驗，結合實際工作探索有效實施途徑，找準落腳點和突破點，助推信息化建設長足發展。
作者:劉凱雄 單位:中國人民銀行長沙中心支行
參考文獻：
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金融科技安全范文5
2017新年伊始，又一個集生態、多元特征為一體的金服集團宣告誕生，從而為方興未艾的規?；ソ痍嚑I再添新兵。
2017年1月18日，以科技為驅動，專注打造智能金融服務體系的狐貍金服集團（以下簡稱“狐貍金服”）正式成立。《中國經濟信息》記者獲悉，狐貍金服的核心管理層包括首席執行官何捷、首席技術官周霖、首席風控官范學紅等一眾在行業享譽甚廣的精英。
“狐貍金服集團背靠搜狐坐擁強勢的互聯網流量和技術資源，勢必能為其旗下各業務發展獲得更多有利條件和科技變革帶來的收益?！焙偨鸱瘓F創始人兼首席執行官何捷在接受《中國經濟信息》記者采訪時說。
何捷的自信源于搜易貸的爆發式增長與成功。此前的兩年多時間里，依托搜狐公司的互聯網實力和資源以及創始團隊強勢的科技和金融基因，搜易貸在他的帶領下，已經接連打破了多項行業增長記錄，包括19個月破百億、8個月破第二個百億等，成為行業新銳代表。
依托于互聯網風控技術的優勢，切入網貸行業取得了成功，這也使得何捷有了自信繼續擴展到其他金融細分領域，狐貍金服因此順勢而生。
布局：多元生態
隨著金融科技不斷升級，狐貍金服從大數據風控技術研發到網貸平臺的崛起，再擴展到消費金融和大數據征信服務，繼而滲透到商業保理、融資租賃等金融細分領域，已經形成龐大的以技術驅動的金融服務體系，這必然加速公司集團化戰略進程。此次品牌升級的背后，亦是戰略思路與格局、產品運營、技術和管理的全方位升級。
集團創始人兼CEO何捷曾任搜狐暢游（NASDAQ：CYOU）CFO，管理資金超50億元。同時還是中國領先的在線招聘平_智聯招聘（NYSE：ZPIN）獨立董事，長城證券股份有限公司獨立董事，策劃過眾多重大資本運作、投資與并購。長達20年互聯網行業及財務管理行業的實戰經驗，讓何捷對于狐貍金服的發展架構有著清晰的規劃。
目前，狐貍金服集團旗下擁有搜易貸、小狐分期、云狐征信、商業保理、融資租賃等品牌。
此外，狐貍金服旗下一站式互聯網綜合理財平臺也將于近期正式上線，為互聯網用戶提供更加安全及個性定制的綜合理財服務，理財產品逐步覆蓋固收理財、互聯網基金、互聯網保險、海外資產、互聯網證券等多個投資品種。
何捷指出：“即將上線的綜合理財平臺，會不斷地技術升級，實現根據用戶喜好，個性化定制投資組合，通過大數據和人工智能技術，逐步升級為智能理財平臺?！?/p>
據悉，狐貍金服旗下子公司在集團領導下獨立運營，集團給予技術和管理上全方位的支持，如：風刃風控系統為旗下所有業務提供風控和大數據等技術支持，使各子品牌能夠發揮最大優勢并專注于細分領域的發展，從而形成最大合力，創新傳統金融業，切實落地普惠金融。
在何捷的心中，狐貍金服將秉持“尊重每一分價值”的理念，善待小微企業與個人一分一毫的價值積累，為他們提供最好的金融服務。
基石：合規穩健
金融科技蓬勃發展，國家監管逐步趨嚴，行業必將迎來大浪淘沙的洗牌，因此，金融科技企業迅猛發展的必要前提便是“底盤穩健”，也就是合規透明。
狐貍金服之所以尖角初露就被譽為極具成長可能性的“互聯網金融大象”，一個關鍵因素便是其合規穩健的發展特點被業內廣泛認可。
以旗下搜易貸為例，其聯合創始人、CTO周霖擁有16年IT領域經驗，是中國技術領軍人物。曾任搜狐集團高級副總裁，負責技術產品運營工作。在北京奧運會期間全面負責奧運官網的網絡架構和安全工作，現為“國家互聯網金融安全技術專家委員會”委員。
此外，搜易貸作為中國互聯網金融協會理事單位，還被國家互聯網應急中心授予“首批試點接入企業”稱號，同時是互金協會信息共享平臺首批17家接入會員之一。更值得一提的是，搜易貸還獲得了民用最高等級的公安部國家信息安全等級保護三級認證，成為業內為數不多的獲得信息安全等級第三級認證的互聯網金融綜合服務平臺之一。在產品設計上，搜易貸嚴選優質小額借款項目，人均借款金額僅12.7萬元，有效降低了風險，深受投資人信賴。
空間：技術驅動
在金融科技行業有一個共識，那就是這個行業的未來極具空間，而空間的挖掘將最終依賴于技術型巨頭的引領。
道理其實很淺顯且已幾經驗證，即在“互聯網+”的方程式中，促成化學反應的關鍵點是技術，而非其他一切既有優勢。例如，電視新霸主是樂視和小米而非海爾與創維；商業新霸主是淘寶和京東而非華聯、沃爾瑪等等……
就金融科技企業而言，能不能站穩腳跟要看是否合規透明，而能跳多高跑多遠，則由企業的技術優勢決定――螞蟻金服、京東金融、狐貍金服這些巨頭紛紛入局并迅速割占市場也已印證了這一點。
拼技術，對于這些互聯網巨頭而言，都是看家本領。
例如，阿里系螞蟻金服通過技術創新大大降低支付成本以及貸款成本，通過技術，讓支付成本每筆1分錢，貸款成本不到1元錢，解決了普惠金融的商業可持續性問題。
在智能投顧領域，京東金融成功應用在財富管理上，通過打造智能服務平臺，為用戶做長期資產配置提供更便捷的服務。
與阿里與京東這些電商巨頭有所不同，老牌互聯網巨頭搜狐的技術優勢則體現的更為扎實。其旗下狐貍金服在金融科技的最核心一環――風控方面，早已取得革命性創新，占據競爭高地。
狐貍金服CRO范學紅，擁有近20年金融行業從業經驗，長期從事金融行業分析管理工作。曾于中國銀行和淡馬錫合作的中銀富登項目中任高管，經歷多個金融項目核心數據分析及風險管理業務。
讓范學紅感到自豪的是，狐貍金服首創的風刃風控系統擁有業內首創的基于工作流引擎開發的風控全周期管理系統，立足產業鏈，將風控流程模塊化?！八芾蒙锨€風險影響因子建立靈活多變的、自適應的自動化風控模型，從而更智能化和精準地進行風險控制?！狈秾W紅說道。風刃風控技術貫穿狐貍金服旗下所有業務，是保障安全的基石，其防范風險的有效性已經在搜易貸業務中得到充分驗證。
不難看出，這些巨頭已經憑借技術創新逐步破解了傳統金融幾乎所有的痛點，實現了低成本、智能化與安全性，未來他們所要做的，不過是更低成本，更智能化與更安全而已。
金融科技安全范文6
【關鍵詞】農村金融信息化建設
一、基本情況
（一）農村金融結構狀況
酒泉轄內現有農發行、農行、郵儲銀行、農村合作金融機構（2家農村合作銀行、5家農村信用社）、村鎮銀行等5家涉農金融機構、238個網點，從業人員1921人，擔負著全市服務“三農”的金融重任。2011年9月末，全市農村信用社涉農貸款余額72.18億元，占全市農村信用社各項貸款余額的23.71%，為酒泉農村經濟社會的快速發展做出了積極貢獻。
（二）農村金融信息化發展狀況
作為服務“三農”金融主力軍的酒泉市農村合作金融機構，科技信息化建設始于1992年，至目前已經有20年時間了。共經歷以下幾個階段：
1.單機儲蓄業務階段：從1992年起到2003年，全市60％的網點開始使用PC機辦理儲蓄存款業務。
2.單機綜合業務階段： 2003年7月單機綜合業務系統開始上線運行，當年年底已推廣了到90%的營業網點；在2007年6月， 63個營業網點開通了電子匯兌系統，實現了匯兌業務電子化。
3.綜合業務網絡階段：2007年9月底，我市農村信用社149個網點綜合業務網絡系統全面上線運行，隨后通過接入人民銀行大、小額支付系統，個人業務實現了通存通兌，匯兌業務通達全國及港澳臺等部分國家和地區。2008年10月28日，具有銀聯標準的飛天借記卡正式發行，目前累計發卡量超過38.2萬張。全市已布放自助設備51臺，極大的提升了農村信用社系統社會形象和整體競爭力。
4.全面應用階段：2010年2月我市153個營業網點均開始使用農村信用社信貸管理系統，貸款業務的客戶信息及所有信貸資料都實現了網絡化信息共享。目前系統中已有客戶信息18.49萬戶，系統上線后累計發放貸款14.81萬筆，達95.69億元；同時也已實現了與征信系統的對接。
二、存在的主要問題
（一）缺乏全國統一的技術規范和標準
受管理體制的制約，農村合作金融沒有全國統一的信息化建設規劃。同時，由于分散法人治理，各自獨立經營、自我發展，信息化建設一直是?。ㄊ小⒆灾螀^）各自為政，缺乏全國信息化建設整體規劃和統一規范，存在不同程度的資源浪費和重復投資。
（二）信息系統規范化的流程和多樣化的需求的矛盾依然存在
農村合作金融機構其特殊的管理模式和多級法人的管理體制，造成各級法人組織管理的多樣性，業務需求多樣化。如果無法在多樣化的業務需求和規范化的業務流程之間找到平衡點，將會導致信息化建設無所適從。
（三）從業人員素質不高，缺乏復合型人才
與國有商業銀行和股份制銀行相比，農村合作金融機構的技術人才嚴重匱乏，已成為制約信息化建設的主要障礙之一。從農村合作金融機構的現狀看，職工的信息化知識有限，自我培養意識不強，許多縣級機構一般只有1-2名科技人員，大部分還不是專業人員，基層行（社）一般就沒有科技人員，員工隊伍信息化知識基礎薄弱，缺少懂業務、懂科技、懂管理的復合型人才。
（四）信息系統安全風險隱患依然存在
一是對因業務需求發生變化而進行軟件維護，在維護過程中可能產生新的風險隱患。二是突發性的自然災害以及大規模停電等外部事件造成的硬件設備受損而導致應用系統癱瘓。三是因非法外部入侵、病毒入侵而造成的網絡風險。四是日益增加的計算機數量和多樣化的接入媒介，使得終端安全運維管理工作困難程度加大，出現的問題日益復雜，加重了系統安全風險隱患。
三、有關對策
（一）建立長遠規劃，實現信息技術和應用標準化，是加速農村信用社信息化建設的必要條件
全面的信息化戰略規劃不僅能使農村合作金融機構最大限度地節省和優化資源配置，更能降低業務風險和信息化系統自身的風險。因此，農村合作金融機構應更新觀念，提高認識，進行信息化建設的統一規劃、分步實施、逐步實現信息技術和應用標準化，開創具有自己特色的發展之路。
（二）加強系統的人員培訓，樹立全局觀念，是發展農村信用社信息化建設的基礎保障
推行信息化建設不但要有“科技興社、人才先行”的觀念，而且還需要既懂金融知識又懂信息技術的人才隊伍。一方面加強對現有人員的再深造，提高技能和工作水平；另一方面，通過從高等院校直接引進計算機高級人才，并注重其適應現代金融信息化建設的實際操作能力。同時，加強內部培訓，營造學習氛圍，并對自主或參與應用軟件開發的職工給予獎勵；建立計算機后備人才庫，以應對日新月異的信息化發展。
（三）加強交流與信息共享，是不斷提高農村信用社信息化建設的必要手段
農村合作金融機構應當加快信息化建設，不斷提高科技管理工作水平。首先，明晰信息化項目建設治理結構，充分發揮科技引領各項業務的作用，準確定位科技部門及其工作在農村合作金融機構發展中的地位和價值。其次，整合科技資源，逐步建立適應各項業務發展需要的技術研發體系，以保證信息化建設與業務發展方向的一致性。同時，積極搭建信息交流平臺，不斷加強信息技術工作交流。
（四）加強信息制度的建設，消除風險隱患，是加速農村信用社信息化建設的根本要求
加強信息安全制度的建設，建立符合國際國內標準的系統網絡安全評估、安全管理和風險防范體系。一是要規范傳統的人工控制程序，保證信息化系統處理前的數據資料的合法性以及處理后的帳表資料的正確性，更重要的是對各環節人員操作程序進行管理。二是要強化計算機自動控制系統，以保證業務系統的合法性、安全性和數據處理的正確性。三是建設統一和共享的應用級災備中心，實現各項業務的安全可靠運行。
參考文獻
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