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理財規劃遵循的原則范文1
論文摘 要:文章認為在理財規劃課程的教學中，重視現實案例的應用。將現實案例和理財課程理論教學有機結合起來，可以更好地培養學生對理財實踐的感性認識和動手能力，并進一步激發其學習的興趣。
麥肯錫公司在對2020年銀行業預測時指出，“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發展非?？焖伲?005年銀行理財產品的銷售額是2千億元，2007年則突破了1萬億元，2008年銀行理財市場以3萬多億的規模震動了整個理財市場，短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財的方式之一。為了適應理財市場的發展和增加學生就業，不少高校金融專業近年推出了《理財規劃》課程。
《理財規劃》是一門新課程，也是一門實踐性和現實性非常強的課程，目的在于培養學生具備運用綜合理財知識對處于現實經濟生活中的個人和家庭進行理財規劃的能力。因此，不僅要向學生傳授理財規劃的理論知識，還要培養他們的觀察、思考、分析及解決現實問題的能力。培養這些能力，現實案例教學應運而生?，F實案例教學就是拜現實為師，以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景，設計理財方案，并將方案反饋客戶進行真實評估?，F實案例教學將可以培養學生對實際商業活動的真實感覺，鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實案例的選取和教學設計，無疑具有十分重要的意義。
一、現實案例的選取原則
要提高學生的實際能力和對理財規劃的感性認識，選取合適的現實案例是十分重要的。選取現實案例應遵循以下原則:
1.以現實為師?，F代社會最普遍的現象，就是存在眾多值得關注的商業現實案例。以現實為師，不但可以培養學生對實際理財活動的真實感覺，提高自己在理財方面的認知水平，而且對現實社會中各種理財現象進行直接觀察、體驗、思考。關注現實的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會，比較分析不同的理財人群的行為特點。
2.參與性?，F實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與，主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動，比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現實理財活動中的特定角色，比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。
3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心，培養他們對理財現象及過程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對理財本能般的反應，讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在，鍛煉出清楚的理財商業邏輯。
4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例，都要從現在的理財市場背景和真實客戶出發，并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點的，中國地域廣泛，不同區域間存在收入差距和觀念差別，理財市場情況和案例難免有差異。而現實的案例處在現在的市場背景下，未來市場的學生就業肯定更多地與現在有關，從現實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。
二、現實案例教學在理財規劃課程中的實施
1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合真實案例的分析，培養學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容，確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。
2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作，以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次，學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財的基礎知識，否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求，要求學生在真實的情境中完成工作任務，并以學習目標為基準，達到理論與實踐一體化的學習目的。
3.案例實際角色扮演。通過角色扮演，設計不同的情境，與客戶進行溝通交流，以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中，引導出個人理財的目標、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規劃時，引入個人理財的相關理論知識，根據不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議，從而達到學習的目的。
4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內圍繞論題逐一展開討論，針對每一問題形成該小組的基本觀點，通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論，應根據自己的觀點寫出理財規劃分析報告，在報告中提出自己的理財設計方案。
5.課堂討論。小組討論結束后，可給每組10~20分鐘的時間，由每組推舉一名代表作課堂發言，闡述案例，分析問題并提出小組理財方案，然后其他學生小組從自己的角度來分析案例，闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中，教師注意觀察和了解學生的反應和表現。
6.案例總結階段，教師是總發言人，討論結束后，教師一般都要做簡短的總結?？偨Y包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結，如學生討論發言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結，還可以針對理財方案的優劣作一個評講，將所講的內容與理論結合起來，使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。
7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現和案例作業兩部分組成，案例討論表現50分，由教師根據學生在課堂上的發言次數、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估，每小組就案例教學的學習情況作出小結，首先由學生相互評分，然后是小組之間相互評分，最后是教師評分。學生按照評價標準，既作自我評價，又評價他人。案例作業是教師根據學生完成案例分析書面作業和總結的情況來打分。
三、體會與思考
1.在理財規劃課程教學中應大力推廣現實案例教學，讓學生從一開始就養成對現實觀察、感受、思考的習慣，培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現實，不但自己要經常以現實作為教學內容的范例，還要將討論的情況計入成績考核。培養學生對理財規劃的興趣、素養，使學生能主動地觀察思考，應當作為教學的基本目的。
2.現實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺，在這個平臺上，讓學生在以職業能力為導向的前提下，在“做中學，學中做”，發現問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之，把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐。現實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業的學生對社會的適應能力，縮短培養合格金融人才所需的社會成本。
3.建立過程反饋系統。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統，這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中，通過溝通，學生可以對現實案例教學過程的提高不斷地提出意見，教師及時進行一些微調，以達到更好的教學效果。
參考文獻:
理財規劃遵循的原則范文2
關鍵詞：公司理財 風險管理 研究
面臨著越來越激烈的市場競爭，公司要想做大做強，就必須重視公司的理財。公司對理財處理的好壞，直接關系著公司資金的使用效果，決定著公司的資金能否保值增值，制約著公司的長遠發展和市場開拓。面對著市場和公司中的各種風險，公司的管理者必須認真研究公司理財過程中面臨的各種風險，及時采取措施應對各種風險和挑戰。公司應當通過培訓業務人員、處理好公司的治理模式、結構和理財目標之間的關系、注意并有效防范有些金融機構可能會出現的一些風險，制定和完善風險報告制度，建立風險管理體系，最大程度的確保公司理財目標的實現。
一、常見公司理財面臨的風險
（一）常見公司的治理模式和結構制約理財目標的實現
長期以來，許多公司的治理結構都遵循著股東至上的原則，在這種公司的治理模式下，作為公司管理部分的財務管理自然是要為實現股東的利益最大化而傾斜。但是在現代企業中，一般的員工、債券人和管理者都成為了企業的利益相關者，都對公司的發展承擔著很大的風險。在這種情況下，公司的理財目標就需要做出調整，不能單純地以實現股東利益的最大化為目標，而要兼顧其他利益相關者的利益，否則會分裂他們與公司之間的利益紐帶，導致員工離心離德，不利于企業的長遠發展和以人為本理念的實現。因此，需要對公司的理財目標適當做出調整。
（二）常見公司的理財規劃缺失帶來的理財風險
在市場經濟高度發展的今天，公司理財的功能已經發生巨大變化。在現代企業的發展過程中，理財的功能由核算型躍升到了管理型，又由管理型拓展到了戰略型，戰略型正在向價值型演進。也就是說，對于現代企業，理財在很大程度上決定了一個企業的未來發展。在這種市場環境下，公司就必須結合自身的發展狀況，制定合乎自身發展的理財規劃目標。
（三）一些公司的“投機”投資帶來的理財風險
在市場經濟下，企業以獲得贏利為主要目的，在這種觀念支配下，一些企業利用市場經濟的漏洞，熱衷于追求違規帶來的高收益，還有一些金融機構盲目開發保底承諾的理財產品，利用這種理財產品進行高息攬儲，對保護投資者的合法權益非常不利。除此之外，公司的財務管理還存在著一些誤區，重視公司的短期收益，忽視公司的長遠發展；忽視資金自身運作的規律；缺乏一定的風險分散意識，對公司的風險承受能力過高估計；
（四）一些理財機構道德風險的轉移
在現代企業的發展過程中，一些公司往往委托理財機構來對公司的財務進行管理，在選擇理財機構的時候，一些公司往往把理財機構的理財收益率作為考慮的重點，而忽視了理財機構的風險度。對于委托公司，應當注意區分風險是來自自身的指令還是理財機構的失誤操作。除此之外，還要特別注意理財機構將自身經營失誤和損失轉移給委托公司，注意防范和監控一些理財機構可能會出現的道德風險。
二、常見公司理財的風險管理
（一）處理好公司的治理模式、結構和理財目標的關系
公司的治理模式和結構與公司的理財目標并不排斥，理財目標的實現是公司的治理模式和機構成功的表現。在現代企業的治理模式下，公司的財務管理應當處理好股東的利益和其他利益相關者的關系，公司的財務管理目標應當隨著公司的治理模式和結構的變化而改變；同時，公司的治理模式也應當不斷創新，積極開拓實現企業價值最大化的治理模式，均衡股東和利益相關者的利益分配。
（二）公司應當定期診斷自己的財務管理，化解風險危機
每一個公司的理財都有著一定的規律，這就要求理財管理者應當保持清醒的頭腦，理順理財的思路，進行自我診斷，及時發現理財過程中存在的問題，并要組織相關人員研究討論，做出準確的判斷，根據判斷的結果，及時做出調整，完善理財的程序，調整理財的戰略目標。
（三）建立行之有效地理財風險報告制度
公司的理財面臨著很大的風險，應當積極采取有效措施進行防范和管理，除了建立和理財規模相適應的理財制度外，還應當積極完善和建立理財風險報告制度。一是要求理財管理者對發現的理財風險及時報告，并做出有效迅速反應；二是要求理財管理者必須對匯總的理財風險進行分析總結，對可能產生的結果及時報告。
（四）加強理財管理者的風險觀念
面對著瞬息萬變的市場環境，如何有效的應對各種理財風險，這就要求理財管理者應當具備很強的風險觀念，面對可能存在的風險觀念，保持一顆防范之心，審時度勢，對于風險及時作出反應，采取有效地措施，保證公司的資金運作安全，實現企業的理財目標。
三、結束語
在市場經濟中，不同的公司結構模式、理財規劃以及理財理念等都會對公司的正常發展帶來不確定性；除此之外，瞬息萬變的市場環境也會對公司的理財帶來多種風險，面對著市場和公司中的各種風險，公司的管理者必須認真研究公司理財過程中面臨的各種風險，及時采取措施應對各種風險和挑戰，制定和完善風險報告制度，建立風險管理體系，最大程度的確保公司理財目標的實現。
參考文獻：
[1]孫險峰.我國公司的風險管理研究[J].商業研究，2009（179）
[2]于海蓉.公司理財風險防范策略研究[J].企業研究，2012（90）
理財規劃遵循的原則范文3
高職課程體系的構建原則必須遵從“高”且“職”的要求。高職教育既有高等教育的屬性,又有職業教育的屬性,它既不同于普通高等教育,又不同于一般中等職業教育和職業培訓,有其自身內在的本質特性和要求。所以高職教育既要遵循普通高等教育的一般規律,更要充分體現職業教育的特殊要求,辦出高職特色。高等職業教育在專業設置、培養模式、課程設置、師資隊伍建設、教學內容、實踐環節等方面應該都有自己的要求與特色。第一,高職課程體系構建必須堅持校企合作原則,從企業中來,來源于企業又要高于企業,從企業的工作過程升華為教育過程,而不是企業工作過程的簡單重復。具體過程是,對企業生產任務所對應的崗位(群)進行篩選和歸納,確定本專業所面對的典型崗位(群),再對典型崗位(群)的工作任務進行分析,歸納出學生需要掌握的技術和操作能力,對技術和操作能力需要的知識點、技能點和素質點進行梳理,確定本專業需要開設的專業核心課程,以及支撐課程和相關課程,構成課程體系。第二,高職教育教學建設的核心內容是專業建設。專業建設主要包括:人才培養模式、課程建設、教學團隊建設、實習實訓基地建設等方面,其中,課程建設是核心。而按照市場需求,根據專業調研構建課程體系是課程建設的基礎。
二、金融與證券專業理實一體的項目化課程的設計要求及模式
金融證券專業是技術性、應用性教育,課程設置定位為以應用為目的,以必需、夠用為度,專業技術技能要求較高,專業具有很強的針對性。因此,對應目標可采取階梯形課程結構模式。高職金融證券專業可按職業核心能力課程、行業通用能力課程、崗位特定能力課程、拓展能力課程四個部分構建。高職金融證券專業課程體系的設計見圖1:金融與證券專業的課程體系與課程建設是以崗位工作任務為基本依據,按照企業各崗位要求,參照國家職業資格標準和專業課程標準,結合工學結合的人才培養模式,以提高學生的職業技術能力和職業素養為中心,堅持以學生為本的教育理念,改革課程結構和教學內容,制定以突出職業能力培養的課程標準,規范課程教學的基本要求。
三、金融證券專業課程體系構建的實踐探索
在校企合作、工學結合的訂單式人才培養模式中,金融與證券專業課程體系的構建是基于商業銀行、證券公司等金融企業的典型工作業務,從具體工作崗位出發(柜員、客戶經理等),以崗位能力為核心,分析各崗位領域的職業能力和素質要求,結合金融與證券崗位群,確定典型工作任務、行動領域、學習領域和學習情境,構建基于崗位工作任務系統化的課程體系,著力培養學生的銀行業務與證券職業技能,形成以崗位能力為核心,圍繞崗位工作過程,根據不同崗位能力和素養分析的結果而設置的課程體系;根據行業發展對人才需求的變化,與訂單企業共同完成動態的課程體系調整機制,使之更符合社會需要。2012年,根據北京經濟社會發展的需要,為更好地實現本專業的人才培養目標和培養規格,更好地滿足學生和社會需求,我們通過對北京市金融人才的需求供給狀況進行分析,在此基礎上對本專業的課程體系進行調整。新課程體系的主要特點是:第一,對知識目標所要求的理論知識和課程重新整合。金融與證券專業課程體系結合金融行業特點,強調金融產品營銷、銀行業務處理、證券業務處理等典型工作任務的學習與訓練,突出誠信、嚴謹、創新、責任等職業素養。根據本專業的人才培養規格,職業崗位的定位主要是柜員和金融產品營銷。在職業技能課程方面,圍繞這兩個崗位,對整個課程體系進行了調整。課程設置上,圍繞銀行、證券、保險等金融活動,對專業知識進行了重新整合,既有金融基礎知識,也有金融專業知識,同時還有設有圍繞金融所必需的財務、稅務、法律等方面的知識。針對不同的崗位,學習訓練的重點不同,以滿足不同崗位對知識和技能的不同要求。其中,柜員崗,突出專業知識、專業技能、職業禮儀等方面的學習和訓練;金融產品營銷崗,除了突出專業知識、專業技能、職業禮儀等方面的學習和訓練外,增加了市場營銷、管理溝通等方面的知識和訓練。第二,突出職業崗位的技能訓練。在課程體系中,理實課程占有絕對比例。通過案例教學、課堂研討、邊學邊做、模擬專項技能訓練等方式,進行實踐教學。在1976個總學時中,理論學時786個,實踐性教學和訓練1190個學時,達到總學時的60%。在教學過程中,改變傳統的理論性、封閉性、單一性教學方法,形成新型的實踐性、開放性、系統性、互動性的教學模式。第三,課證融合,實行雙證書教育。作為資格準入的金融行業,學生能否獲得職業資格將決定他們畢業后能否進入這個行業。我們一方面加強對學生考證重要性的教育,更主要的是在我們整個課程體系的設計中,將考證課程納入整個課程體系,在日常教學中,使學生學練專業知識和技能的同時,也能按照考證的要求進行學習和訓練,順利通過考證。第四,按照崗位職業能力要求,整合實踐實訓。根據本專業的人才培養目標和培養規格,學生的就業崗位主要是柜員和營銷。因此,本專業的實訓依此展開進行,循序漸進,加強對這兩個崗位的認知和技能訓練。按照“金融企業與金融崗位職能認知—金融產品認知—金融產品營銷訓練—柜員技能訓練—頂崗實習”校企零距離對接。由于金融業是資格準入行業,所以我們將從業資格輔導納入實訓體系,加大對學生的訓練力度,提高通過率。課程項目化改革是一項復雜的系統工程,不僅需要認真解決好項目設計開發和教學活動組織等基本問題,而且需要高職院校對現有的軟硬件進行整合和提升,搞好相關的配套措施建設。我們認為,這其中應突出解決的是課程教材、教學基地和相關保障機制的建設問題。
四、理實一體項目化課程建設方案示例:
《個人綜合理財》《個人綜合理財》課程以“課證融合”和“教學與服務相統一”為特色,與“國家理財規劃師”和銀行從業“個人理財”資格考證相融合,并適度豐富職業素養與職業發展教育。要求學生在全面客戶分析的基礎上,就人生規劃、現金與消費規劃、住房規劃、保障規劃、投資規劃、稅收籌劃等進行全方位設計,形成可執行的綜合理財方案。該課程以銀行、證券、保險等金融機構客戶理財崗位群工作為導向、以崗位群工作任務為驅動、以課證融合為指引,通過實施項目化教學改革和師生互動式教學組織,將理論教學和實踐教學融為一體,將教學與社會服務相統一,彰顯職業特色。該課程的設計理念與設計思路是:
(一)以就業崗位群為導向,以金融機構客戶理財服務為主線進行課程內容設計
本課程首先服務于投資與理財專業、金融類專業群。因此,根據專業人才培養方案,在與企業專家對該專業的崗位群進行任務和職業能力分析的基礎上,進行合理的課程目標定位和教學內容定位;同時,以就業為導向,以金融機構客戶理財服務為主體,按照高職學生認知特點,以業務操作流程的方式展開教學內容,讓學生在完成具體項目的過程中構建相關的理論知識,培養和提高職業能力。
(二)課證融合的教學模式
本課程以課證融合的教學要求設計教學。本課程與人力資源和社會保障部的“國家理財規劃師”和銀行從業資格“個人理財”考證融合,在教學內容組織上與兩大職業資格考試的核心內容相對接,同時兼顧學生的專業發展,將學生理財素質養成教育和崗位后續發展教育內容納入課程教學中。
(三)項目實施的教學方法
以工作項目(任務)為中心組織課程內容。課程具體教學活動通過項目化形式展開,課程涉及的每一個任務模塊都以當前個人理財市場的現實產品和業務要求為基準設計載體活動,并整合相關理論知識和實踐操作。本課程根據崗位需要設計項目,每個項目根據實際需要劃分成若干個子項目。在考慮教學銜接的基礎上,獨立組織每個子項目的教學內容,進行獨立教學活動設計。教學效果評價采用過程評價與結果評價相結合的方式,通過理論于實踐相統一的形式,重點評價學生的職業能力和理財素質。
理財規劃遵循的原則范文4
子女保險，保障優先
有一份保障，是做理財規劃的有力基礎，可以在風險發生時有一筆應急金及時給付，而無需動用投資或儲蓄。在子女保險規劃中，筆者的建議是父母及子女都要有所保障。現在的主流意見是先保家里的經濟支柱再管孩子，大人有了保障就相當于孩子有了保障。如果理財師這么說，表明他們對風險的理解不深入。
所謂風險，是指：（1）是否發生不確定；（2）發生時間不確定；（3）發生后造成的損失不確定。這指的是個體，對于家庭來說，還要加上一條就是：發生在誰身上不確定。因此子女教育金規劃中的風險管理，是家庭中每個成員的風險管理，不單單是只考慮父母。只不過在具體的規劃中，每個家庭成員所規劃的項目與保險金額不同罷了。所以，如果預算沒那么充裕，就讓每一個家庭成員有一個起碼的保障。
就子女而言，保障項目中應包含意外險、意外傷害醫療險、住院醫療險、重疾險和壽險。這樣建議，是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動，自我保護意識和能力較差，溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。另外，兒童身體機能發育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，特別是近年來重大疾病逐漸呈現低齡化發展趨勢。因此，兒童保險一定要保障優先。
意外險
兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規避危險的意識等特點，決定了意外傷害事故較其他人群高。該類保險可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發的意外事故而產生的風險，而且這種保險普遍價格不貴，屬于消費型險種。
意外傷害醫療險
屬于意外險中的一個細分。與意外險不同，意外傷害醫療險是解決因意外傷害所造成的醫療費用，通常情況下100元以內是免賠的。通俗地說，意外傷害醫療保險就是小意外的醫療保障，如意外受傷需要看門診住院的費用可以報銷。
住院醫療險
兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高。普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒住院。在大中城市，急性肺炎治療費用大體在3000～5000元；支氣管炎，住院3～5天，也得花費3000元左右。積累下來，花費不小。補充住院醫療險和住院津貼險是有必要的，孩子萬一生病住院，大部分醫療費用就可以報銷。
重疾險
重大疾病的高額醫療費用已成為一些家庭的沉重負擔。由于家居污染，空氣污染，環境污染日益嚴重，少兒重疾的發病率也在上升。據廣州市最新統計，14歲以下兒童惡性腫瘤發病率為19/100000。其中白血病是“第一殺手”。據了解，治愈一例白血病兒童，平均需要3.5～5年時間，花費至少15萬～30萬元。合理選擇保險可以轉嫁孩子的醫療風險，有效保護家庭資產不受損失。
壽險
如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），累計保額不要超過10萬元，超過的部分即便付了保費也無效（重大疾病險的重疾賠付除外），這是保監會為防范道德風險所作的硬性規定。
對于少兒保險種類的選擇，不同的家庭，不同經濟實力的家庭應有所不同。經濟實力一般的，可以選擇兒童意外險、意外傷害醫療險以及住院醫療險。這3種險大多為消費型，價格便宜。經濟實力尚可的，可以外加兒童重大疾病保險及壽險，這類多為儲蓄型保險，少兒時期買，價格也不會太貴。如果以上幾個項目在購買時都包含在內，在少兒保險的項目上就相對完整了。至于保險金額及產品形態上，消費者就可以根據自己的想法而定了。保險金額上，如果風險意識強，可能覺得重大疾病保險30萬元才夠，但也有人覺得5萬元足矣。還要問自己：產品形態上選擇分紅型還是萬能型？保障是階段型的還是終身型的？交費年期是短期的還是長期的？如此規劃，可以遠離被推銷的煩惱。
教育金規劃是關鍵
十年樹木，百年樹人。教育對每個人、每個家庭和整個社會來說都意義重大。隨著人們對教育重視程度和教育成本的逐年提高，教育金已經成為很多家庭的主要支出之一。如何籌備足夠的教育金以讓子女能夠接受良好的教育，是眾多家長關注的問題。
教育金規劃具有三大特點：一是不可取消。每個孩子都有受教育的權利，這也是做父母的義務，所以孩子一定要上學。二是不可延后。孩子到歲數就要上學，不能到時候說：“孩子啊，你爸錢還在股市里面套著，等解了套咱們再上學”。同樣的話，對學校說也沒用。三是不可降低。孩子本來有著很好的學習機會，同樣要是因為各種的經濟問題或者暫時拿不出來，豈不是耽誤了孩子的一生。
鑒于教育金所具有的特點，合理規劃顯得必不可少，需要遵循提前規劃、專款專用、保值增值、風險管理的原則，以保證教育金的安全。
2種規劃方式
教育金的籌備是一個投資積累的過程。家長需要在名目繁多的可選項目下，結合自身情況，制定出最適合自己的金融工具。
基于安全性、現金性的需要，可以用銀行、保險等去儲備基礎教育金，不求收益多高，只求到時候能讓孩子有一個確定的高等教育，這部分屬于基礎教育金規劃。
基于收益性考慮，或者希望將來孩子出國留學，需要資金量龐大，可以用基金、股票、信托等投資方式完成，這部分屬于品質教育金規劃。
4個步驟
制定基礎教育金計劃是一個專業的過程。它不僅需要家長全面考量目前的情況，還需要根據現有的數據與信息，預測出十幾年，并為此制定規劃，持之以恒。
理財規劃遵循的原則范文5
自營銷制度引入我國以來，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民等方面發揮了重要作用，保險從業人員也大規模增長。根據保監會披露的數據，截至2010年上半年全國共有保險營銷員302.36萬人，實現保費收入2305.93億元。營銷員隊伍的一軍突起，直接帶動了中國險業的發展，壽險保費以平均每年40%的速度增長，個人銷售創造了壽險發展的奇跡，成為市場的主導力量。伴隨經濟的不斷發展，社會環境的不斷進步，我國保險業也進入新的階段，而營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題也開始顯現，管理粗放、人員大進大出、從業整體素質不高等問題突顯，直接制約了保險業的健康發展。因此，轉變營銷發展理念和方式，穩定銷售團隊、加大營銷員培訓，提升從業人員素養、走人職業化之路勢在必行。
一、人誠信危機遏制保險業長足發展
危機一：在現行保險機制下，人行業準入門檻相對較低，吸引了社會上大量閑散人員到保險公司再就業。由于人員素質參差不齊，其收入完全依賴業務提成，導致一部分人為了提高收入，急功近利，誤導、誘導客戶的事件屢見報端，社會影響極壞。
危機二：逐年加碼的業務指標更加重了營銷員的短視行為，造成了一些公司和營銷員只注重業務量的增長而忽略業務質量的管控，損害了保險行業形象，公眾的責難和非議不斷。
危機三：保險主體不斷增加，行業挖角加劇,導致保險人頻繁跳槽,增大了營銷員的流動性。由此產生大量“孤兒”保單疏于管理。客戶應享有的服務隨之下降或消失。這種惡性循環，讓客戶更加質疑保險誠信，使得整個行業的信譽受到破壞。
危機四：《基本法》是維系人生存的基礎。相對嚴格的晉升考核制度迫使營銷員要不斷的為了維持考核而加大拜訪。業務素質低下的營銷員業績考核通不過，只能無條件離開。有數據顯示，營銷員的留存率不足10%，能堅持從業5年以上的更是寥寥無幾。大量營銷員的離開難免對公司及行業產生不滿，他們把這種負面帶向社會，更加重了人們對保險的信任危機。
危機五：保險公司的素質培訓匱乏。新人入行要經過新人崗前培訓、銜接教育、轉正培訓等。項目雖多，但內容流于形式，多以產品和銷售技巧為主，對于營銷員極為重要的職業道德及職業素養方面的培訓相對較少或基本空白。在業績指導一切的影響下，培訓變成了短平快。
營銷員素質不高反映了當前保險隊伍的整體現狀，這種狀況的存在，不僅造成了保險行業社會地位的下降，更增加了營銷員自身展業難度，長期看來也很大程度制約著保險的發展。
二、職業素養是保險人的從業根基
著名暢銷書作家張壽三在其著作《職業素養》中這樣定義：職業素養是人類在社會活動中需要遵守的行為規范，是職業內在的要求,是一個人在職業過程中表現出來的綜合品質。包括職業道德、職業行為、職業作風和職業意識等方面。就個人而言是個人的素質和道德修養。1993年，美國學者斯潘塞提出了一個著名的素質冰山模型，將個體素質的不同表現劃分為表面的“冰山以上部分”和深藏的“冰山以下部分”?！氨揭陨喜糠帧卑ɑ局R、基本技能，是外在表現，是容易了解與測量的部分，相對而言也比較容易通過培訓來改變和發展?！氨揭韵虏糠帧卑ㄉ鐣巧⒆晕倚蜗?、特質和動機，是人內在的、難以測量的部分。它們不太容易通過外界的影響而得到改變，但卻對人員的行為與表現起著關鍵性的作用。
從目前中國保險業界對保險專業人才的需求和實際情況來看,規范保險從業人員的銷售行為，提高保險人的職業素養尤為重要。
合格保險人應具備以下素質:一是良好的職業操守,它包括誠實守信、奉公守法、遵章守紀。新保險法第四條：從事保險活動必須遵守法律、行政法規，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。第五條：保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用的原則；二是具有良好的職業素養,它包括保險專業知識及與人打交道的相關知識；三是應具有很強的職業能力,它包括語言溝通能力、人際交往能力、組織協調能力、處置應變能力等；四是應具有優秀的職業精神,包括積極進取、無私奉獻、團結協助、創新圖變的精神；五是應具有豐富的職業常識,它包括行業發展狀況、市場競爭狀況、理論前沿狀況等。
三、保險從業人員的職業化之路勢在必行
壽險營銷走過十幾年的歷程，營銷員扮演的社會角色也在不斷發生著變化，由分業之初的保險營銷員、保險人到今天的保險理財規劃師，培養全方位的職業保險人已成為行業的共識。目前，我國保險業與銀行業等相比，職業化程度遠遠不夠。培養職業保險人，需要政府、行業、企業以及保險從業人員應共同擔負起責任。
借鑒銀行業專業理財規劃師體系認證的成功經驗，全面推行保險從業人員資格考試及相關資質認證。目前我國官方認可的最具有權威的理財規劃師認證是由勞動部和社會保障部頒發的具有國家資格的理財規劃師認證，在國際上有較高的認可度。鼓勵營銷員考取專業證照，為邁向市場成熟化，提升從業人員職業化水平做好準備。
理財規劃遵循的原則范文6
我們每個人都是推銷員，不論我們從事哪種職業，最重要的是，我們首先必須將自己推銷出去——推銷自己，這樣我們才能找到幸福和心靈的平靜。在我很小的時候，我就不斷地把自己推銷給周圍的人，讓他們喜歡自己、接納自己。如何以最有利的形式來得到我們想要得到的，推銷自己是每個人都具有的才能，而當我們進入現實的商業世界，需要我們有意識地去運用我們的這種推銷才能時，許多人就感到無所適從了。是的，有意識地推銷商品與無意識地推銷自我是有差距的，怎樣結合銀行理財工作實際，充分發揮保險推銷才能呢？接下來，我將自己在實際工作中遇到的案例進行剖析：
一、案例背景介紹
一天中午，一對夫妻帶著自己七歲的女兒來到我們網點辦理業務，當進入網點后，我便上前詢問要辦理什么業務，妻子隨后向我咨詢10萬元的定期存款利率，我便將三位帶到了安靜的理財經理室。一一落座后，妻子坐在了我的前面，這時基本能看出來家里的核心人物，我在腦海里迅速構建出一份合理的理財規劃書。
二、案例流程分析
（一）首先，與客戶充分的面對面交流，每一個問題的提出都是有針對性的。
第一個問題，今年女兒多大了；第二個問題，這筆錢多長時間不用呢；第三個問題，您之前在我們銀行或者其他銀行的理財方向；第四個問題，方便問下您和愛人的工作嗎；第五個問題，您對這筆錢是怎么規劃的呢。在與客戶充分溝通當中，我了解到的信息如下：第一，客戶近期沒有生活壓力，女兒年齡較小，用錢的地方不多；第二，以前一直存定期，沒有買過其他理財產品；第三，夫妻兩人工作較好且每月收入很可觀。
（二）其次，了解客戶心理，配置合適的產品推薦給客戶。
給客戶配置資金時，將“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的理念貫穿始終?？蛻粢郧爸淮娑ㄆ诳梢钥闯鐾顿Y理念比較保守，承擔風險的等級較低，但客戶長時間用不到錢，所以我給他配置了一份三萬元的期交固收保險，繳費期限三年，正好九萬元，第一年存完三萬元后剩下的七萬元分成兩份存定期一年期和兩年期，同時銀保產品還有一份意外保險的贈送，這就相當于既做了理財投資，又多了一份人生保障。
（三）最后，站在客戶角度營銷，用自己的情緒感染客戶。
作為銀行從業人員，我們每天都要與不同的客戶群打交道，因此一些細節性的東西，往往會影響到與客戶的交流。保守型的客戶我們切記不要宣傳風險等級高的理財和基金產品，一旦收益達不到可能導致客戶的流失。
三、案例啟示與點評
（一）把握市場。
銷售任何一件產品，作為其銷售人員，必須首先掌握其產品性質和特點。將目標客戶鎖定在定期到期，及購買過理財又擔心疫情期間理財有風險的客戶群體，借整體經濟、利率下滑、理財降息契機，以保險可以鎖定長期收益為銷售切入點。
（二）主動營銷。
在辦理業務過程中，如果發現客戶有閑置資金，當其確實沒有什么急用之時，保險銷售的手段就可以派上用場了。這時應該和客戶建議，您可以相應將自己一部分閑置資金做一個中長期的理財，使得自己有限資金得到最大化的收益。
