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電信網絡詐騙產生的原因范文1
關鍵詞： 公民個人信息 法律保護 網絡監管 宣傳教育
一、案例導入
相信看過陳凱歌導演作品《搜索》的人都會被其故事情節深深吸引。它講述了一個人肉搜索獲取個人信息引發的不可挽回后果的故事。由高圓圓飾演的葉藍秋在得知自己患有癌癥后，由于心情不佳，在公交車上沒有為老年人讓座。公車事件被王珞丹飾演的記者拍成視頻，并被姚晨扮演的陳若兮做成新聞報道報道出來。一個簡單的視頻，讓眾網友挖出葉藍秋的所有信息，并對其本人進行各種形式的攻擊。電影探索的是一個嚴肅的問題，其中涉及了網絡媒體、輿論群眾甚至人性善惡，聯系到本文，筆者想談的是個人信息保護的問題，因為在現實中，個人信息被侵犯的現象時有發生。
（一）徐玉玉案：嫌犯攻擊報名系統盜取考生信息
2016年8月19日，山東省臨沂市高考錄取新生徐玉玉被不法分子冒充教育、財政部門工作人員詐騙9900元，徐玉玉在報警后因心臟衰竭死亡。案發后，公安機關經全力工作，查明了電信網絡詐騙團伙情況和信息泄露源頭。經查，犯罪嫌疑人杜某利用技術手段攻擊了“山東省2016高考網上報名信息系統”，并在網站植入了木馬病毒，獲取了網站后臺登錄權限，盜取了包括徐玉玉在內的大量考生報名信息。
7月初，犯罪嫌疑人陳某在江西省九江市租住房屋設立詐騙窩點，通過QQ搜索“高考數據群”、“學生資料數據”等聊天群，在群內個人信息購買需求后，從杜某手中以每條0.5元的價格購買了1800條2016年高中畢業學生資料。同時，陳某雇傭鄭某、黃某等人冒充教育局、財政局工作人員撥打電話，以發放助學金名義對高考錄取學生實施詐騙。8月19日16時許，該團伙詐騙徐玉玉9900元，在徐玉玉向嫌疑人冒用他人身份證開設的銀行卡賬戶匯款6分鐘后，陳某即操控在福建泉州的犯罪嫌疑人鄭某某組織熊某、陳某某等人在泉州市一銀行ATM機上取走贓款。公安機關進一步查明，犯罪嫌疑人彭某通過網絡多次向陳某犯罪團伙售賣非實名手機卡，供犯罪團伙作案使用。目前，以上8名犯罪嫌疑人均已被抓獲。
（二）蔡淑妍案：嫌犯利用釣魚網站獲取個人信息
2016年7月19日，廣東省惠來縣高考錄取新生蔡淑妍收到不法分子假冒“奔跑吧，兄弟”欄目組發出的虛假中獎短信，蔡淑妍回撥短信中的電話號碼，被嫌疑人誘騙點擊登錄釣魚網站，并填入相關個人信息。隨后，嫌疑人又以繳納“保證金”、“個人所得稅”等理由誘騙受害人向嫌疑人提供的賬戶匯款，分三次共匯入9800元。蔡淑妍從8月28日起失聯，29日下午，她的遺體在惠來靖海海邊被發現。蔡淑妍留下遺書，稱遭遇詐騙，“無顏面對父母”。
案發后，公安機關查明犯罪嫌疑人陳某組織林某、熊某在海南?？谠O立短信群發和釣魚網站窩點，指使高某、范某在海南儋州設立話務詐騙窩點。犯罪嫌疑人首先使用電腦軟件群發虛假中獎短信，然后由話務窩點人員誘導受害人點擊釣魚網站獲取精確個人信息，再以各種理由誘騙受害人向嫌疑人提供的賬戶匯款。公安機關進一步查明，陳某團伙用于詐騙取款的銀行卡由陳某某提供。目前，以上6名犯罪嫌疑人均已被抓獲。
二、個人信息的概念與特征
（一）個人信息的概念
個人信息包括自然人的姓名、出生年月日、身份證號碼、戶籍、遺傳特征、指紋、婚姻、家庭、教育、職業、健康、病歷、財務情況、電話號碼、網上登錄賬號及密碼、社會活動及其他可以識別該個人的信息。
（二）個人信息的特征
1.關聯性：公民個人信息之所以能成為個人信息，它必然能夠與公民個人的特征相聯系，能夠反映公民某一個部位、領域或全部的特征。
2.專屬性：公民個人信息是公民個人所獨有的、專屬于其自身的信息，如身份證號碼、指紋、出生年月及銀行賬號密碼等信息。
3.商業價值性：正是因為公民個人信息具有關聯性和專屬性，所以對于某些行業而言，掌握這些信息即意味著掌握巨大的資源和商業價值，例如電話營銷行業、教育培訓行業等。
4.法律主動保護性：我國立法明文規定要保護公民個人信息，并且對于個人信息的使用，除了公民個人自身同意或國家出于公共利益的需要外，任何組織和個人均不得擅自侵犯公民個人信息。
三、個人信息保護存在的法律問題
（一）非法收集、出售信息渠道多樣
一方面是由于人們對個人信息保護不夠重視，另一方面就是非法收集出售信息渠道多樣，讓人防不勝防。有一個真實的案例，王某有一次在下班等公交車的時候，看到有一個攤位上寫著掃一掃，免費拿禮品，王某本就是個愛占小便宜的人，就湊過去看，原來是讓用微信掃一下，然后就可以拿禮品，王某也沒有多想，就拿起手機打開微信掃了碼，而且填寫了手機號。沒過多久，王某的手機上就收到了一條詐騙短信，讓其給某人匯款。慶幸的是，王某最終沒有匯款，但卻將個人信息泄露。這樣的例子在我們的身邊有很多，如果我們能夠提高警惕，注意防備，就會大大降低個人信息泄露的可能性。
（二）通過網絡媒體泄露個人信息日益增多
這些年可以稱為“網絡年”，網絡媒體一方面給我們帶來了非常多的便利，在特定的情境下，如果網絡的核心媒體，不管是門戶站點、論壇還是博客，對一條新聞或是一個被忽略的議題產生關注，這些網絡媒體本身就可以成為主流媒體和人物的聚焦點，形成強大的議程設置力量。目前，網絡媒體已經引發了有關農民工問題、司法改革及反腐敗等話題的全國性討論，這是網絡媒體的巨大作用。但另一方面，通過網絡媒體曝光個人信息的案件時有發生，輕則涉及侵權行為，重則涉及刑事犯罪，而且通過網絡媒體導致個人信息泄露的行為影響非常廣，因為我國現在的網民人數非常之多，如果個人信息被某些別有用心的人拿去利用，對當事人來說會造成不可估量的影響。
（三）侵害行為隱秘導致調查取證困難
當代社會科技進步，網絡發達，侵害個人信息的行為往往具有技術性、隱蔽性的特點，不易察覺，個人信息被搜集往往是在當事人并不知情的情況下進行的，是一種無形的侵害，既找不到明顯的侵害現場，又很難判明侵害的時間，甚至通常會出現被害人既不知道犯罪人，又不知道犯罪的源頭，網絡的介入，犯罪地和結果發生地經常不一致，或者有多個結果發生地，讓司法人員取證很困難。
四、加強個人信息保護的對策
（一）完善個人信息保護的立法
當前，隨著網絡的發展，個人信息被侵犯的事件頻發，為了減少此類事件發生，保護個人信息權和隱私權，必須完善個人信息保護的立法，一方面是要從國家宏觀的層面進行立法，完善《個人信息保護法》等相關法律規定，同時要對侵犯公民個人信息的行為及造成嚴重后果的行為加大懲罰的力度。另一方面則是要細化我們的法律條文，明確規定或列舉侵犯公民個人信息行為的種類和特征，以增強執法中的可操作性，避免加強公民個人信息的保護的法律條文最終成為無法執行的一紙空文。
（二）加大個人信息保護的執法力度
在立法完善的情況下，我們應該著重加強公民個人信息保護的執法力度，由于公民個人信息的泄露和遭受侵害大多是人們在已經受害的情況下才報案的，故而公安執法機關執法應該更為主動，一方面應加大宣傳力度，同時鼓勵收到詐騙短信或信息的公民積極向公安機關舉報，以便于公安機關提前介入查處相關的犯罪分子。另一方面則是公安機關在對侵犯公民個人信息的犯罪分子進行處罰時應當從重處罰，加大罰款的力度，增加犯罪分子的違法成本，以起到以儆效尤的作用。
（三）進一步強化網絡安全監管
在如今信息爆炸的年代，網絡已經成為人們生活不可或缺的重要部分，大部分侵害公民個人信息的案件都是發生在網絡上或是與網絡有關，那么公安機關的網監部門應加強巡查，對一些異常的網站和未進行合法注冊登記的鏈接及時進行清理，對網上和傳播的一些潛在的可疑的信息進行相應的調查和處理，不給犯罪分子在網絡上侵害公民個人信息留下任何藏身之地。
（四）加大對公民的宣傳和教育力度
從近年來新聞報道的相關侵犯公民個人信息的案件來看，大多數受害者都是由于兩個原因造成最終受害：一個是防范意識較弱，輕易相信網上或陌生的電話或短信的信息內容；另一個則是過于貪心，相信天上會掉餡餅。故而我們在做好立法和執法工作的過程中，應該進一步加強對公民的宣傳和教育。聯合街道、社區、學校、各種新聞媒體及其他公共服務提供機構，向公民宣傳各種侵犯公民信息的常見手段手法和防范措施，以及提醒公民不要輕易相信網上的各種“優惠”或“中獎”等信息，對于涉及財務轉賬等信息一定要提高警惕等。
另外，針對時下比較流行的網絡反腐，結合本文所談的公民個人信息保護，筆者認為應當注意二者之間的權衡。法律賦予公民民主監督的權利，所以公民有權對公職人員的有關信息如其道德操守、家庭收入，以及廉政勤政等方面信息進行了解，從而發揮監督的作用。但公職人員從根本上來說其身份也是公民，和其他普通的公民一樣享有自身應有的權利，其有權保證自己的隱私信息不為公眾所知曉，自身生活的安寧不被侵擾，這樣就產生了一種沖突。要解決此矛盾，國家就應當建立一種平衡機制，在保證其人格不受侵犯的前提下，考慮其隱私部分涉及公共利益的多少，對政府官員的隱私權中的部分內容加以限制，例如與人身權利相關的如個人基本信息、個人道德操守狀況、家庭成員及親屬狀況等；與財產相關的如家庭財產狀況、動產與不動產等；與公職行為相關的如工作表現和成績等內容，如此才能達到網絡反腐與個人信息保護的平衡。
五、結語
公民個人信息遭受侵害的問題已越發嚴重，對公民個人信息進行保護迫在眉睫。同時我們應該注意到，對于公民個人信息的保護并不應該僅僅只是一個法律問題，而應該是一個社會問題，盡管法律在其中扮演了一個非常重要的作用，但我們應該從整體的角度來思考這個問題的解決方法，吸納社會多方力量參與進來，多措并舉，減少公民個人信息的侵害，維護社會穩定。
參考文獻：
[1]何春中.為何會有大量公民個人信息泄露.中國青年報，2013年6月20日11版.
[2]孫昌興，秦潔.個人信息保護的法律問題研宄.北京郵電大學學報社會科學版，2010（2）.
電信網絡詐騙產生的原因范文2
文章編號：1004-4914（2016）01-133-02
在個人財務活動中，對收益的追求無可厚非，但是由于財務風險存在的客觀性、財務環境和財務活動本身的復雜性、人們對風險認識的滯后性等原因，個人財務活動中的風險損失和風險收益很難平衡，這就需要進行個人財務風險管理。
一、個人財務風險管理概述
1.個人財務風險管理的相關定義。個人財務風險是指個人在整個財務活動的過程中，由于各種難以預料或無法控制的因素，使個人實際收益與預期收益發生偏離的不確定性。需要指出的是，與傳統意義上人們對財務風險的認知不同，個人財務風險不僅僅指的是個人財務損失，也可能會帶來個人財務收益。個人財務風險包括個人投資風險、個人籌資風險和個人信用風險。另外，個人財務風險的存在具有客觀性、發生與否具有不確定性、個人財務損益的雙面性和個人財務風險的動態可變性。
個人財務風險管理是指個人在財務活動過程中，通過一定的方法和措施，對財務風險進行分析、處理和防范，從而將財務風險控制在一定的范圍內，盡可能多地實現風險收益，減少風險損失，保持財務狀況穩定，甚至改善財務狀況的一項全面綜合的管理活動。
2.個人財務風險管理的職能。
（1）個人財務風險分析。個人財務風險分析是指通過發現和判斷個人所面臨的各種財務風險，推斷個人財務風險發生的概率和損失程度，從而得出相應的個人財務風險決策，以防范風險的發生和降低損失的可能。
個人財務風險分析包括個人財務風險識別、個人財務風險推斷、個人財務風險決策三個部分。
（2）個人財務風險處理。個人財務風險處理是指在進行個人財務分析的前提下，確定了個人財務風險決策以后，對于正在發生的風險進行應急處理，對于已經發生的風險進行補救，以盡量控制風險發生對個人財務狀況的影響程度，尤其是在減輕對個人的財務損失的方面。
（3）個人財務風險防范。個人財務風險防范是指在個人財務風險發生之前，根據個人財務風險分析的結果，提前采取財務風險預防、財務風險轉移、財務風險回避等方法分散或降低個人財務風險的措施。
3.個人財務風險管理的作用。
（1）個人財務風險管理有利于優化個人資源配置。在整個經濟系統中，每個人都在不斷地努力追求資源、擁有資源、享受和使用資源，同時個人也是風險的承擔者，個人財務狀況和資源配置效率的高低，影響著整個社會經濟系統資源配置，良好的個人財務風險管理對提高社會的經濟資源配置效率有著重要影響。如果個人無視風險的存在，盲目投資，在風險發生時便有可能潰不成軍，從而造成資產質量的下降，甚至可能會影響到個人生活；如果對風險采取過度消極的回避態度，則可能會錯失很多投資甚至盈利的機會，從而使個人的投資回報降低，也不利于個人資源配置。
（2）個人財務風險管理有利于降低個人的財務危機成本。在財務風險發生之前，個人財務風險管理可以利用保險或非保險的手段將風險轉移出去、采用風險較小的投資或籌資方案將部分風險回避掉、通過調整財務結構增強個人抵御風險損失的能力等等辦法。在財務風險來臨時，個人財務風險管理可以起到很好的防護作用，從而有效地降低了個人的財務危機成本。
（3）個人財務風險管理有利于增加個人財富。個人財務風險管理通過有效的個人財務風險分析、個人財務風險處理和個人財務風險防范，可以幫助個人做出正確合理的的財務決策，降低投資和籌資風險，減少風險損失，降低個人財務危機成本，提高個人財富管理的信心，增加個人財富。
二、個人財務風險管理的現狀
1.對個人財務風險管理的認識不足?，F實生活中，許多人風險意識不足，對個人財務風險管理的認識就更少。在進行財務決策時，更多依靠的是以往經驗和個人判斷，對決策對象缺乏細致的認知、分析和推斷，更不用提風險防范與控制了。在風險發生時，其危害往往是連鎖式，不僅會影響到個人生活品質，還會影響個人的財務決策自信，嚴重的會對個人心理造成陰影，危害家庭，極端的例子是會危害到個人的生命。
據《新安晚報》報道，2015年1月4日晚9點30分，節儉一生的周承英奶奶，在將自己和老伴的畢生積蓄70萬元投給安徽鑫圣德投資管理公司被卷走之后，在維護自己的權益過程中，倒地去世，永遠地離開了。在投資之初，為了降低風險，老兩口還特意選擇了3個月期限的最短期限，然而，錢還是被投資管理公司卷走了，從發現被騙到去世僅僅22天，結局令人唏噓。
2.財務經營目標設定過高，決策缺乏科學性。有些人在進行財務活動時，在對財務收益的追求上急功近利，在進行投資活動的時候，將投資回報率作為非常重要的考量因素，把投資回報率設在一個相對較高的位置（這里的相對較高，是相對于同類項目而言），而且喜歡短期內獲利較大的投資，選擇風險大收益高的項目。而且，在進行投資時，不進行相應的項目考察分析，往往腦門一熱按照以往的經驗或者主觀判斷就匆忙進行投資了，甚至于賣房投資、借債投資，決策的科學性非常缺乏。
幾個月前，上海的周先生將自己226平方米的自有房產以1000多萬元的價格掛牌出售了。賣房之后，因為股市大好，周先生集中精力炒股，希望炒股受益能夠讓他換套豪宅，或者一套變兩套。然而在6月底7月初，一周的時間，他的購房款被套進去了，損失超過300萬。300萬從樓市轉移到股市，周先生可稱得上是光榮的“接盤俠”了。
3.盲目投資，個人投資管理帶有短視性和被動性。個人投資風險是指個人投資收益達不到預期效果，從而影響個人資產盈利水平和個人償債能力的風險。有的人在投資前不進行科學的可行性分析和論證，帶有較大的盲目性，往往投資時重視短期利益，而選擇何種投資、投資多少很大程度上帶有被動性，較為迷信機構推薦和所謂的投資高手。由于財務活動本身的復雜性，資本市場的瞬息萬變、變幻莫測，以及人們對風險的敏感度不同，大部分人往往事后才會有對風險所帶來結果有所認知，這個時候，風險已經來臨，損失不可避免，從而降低了資產盈利能力和個人償債能力，財務狀況變得不理想。很多投資者，在看到投資增長時，心里很開心，認為自己今天又賺了多少，需要說明的是，除了分紅以外，投資本身的增長只有在變現之后，才是真正賺到的錢，那些起伏的數字的變化，可以帶來收益，同時也能變成損失。這就使很多人在炒股的時候，大盤好的時候，收益上漲，大盤下跌的時候，一夜回到“解放前”，很多股民被套牢，有些股民甚至不得不“割肉”。
4.風險加大，個人負債經營的比例在逐步增大。個人債務籌資風險是指個人的債務籌資行為給個人帶來的風險，主要包括個人舉債經營導致流動性不足而喪失償債能力、或者由于個人舉債后資金使用不當而導致個人遭受損失的可能。有調查顯示，在國內貸款買房的人群中，有超過三成的房貸族月供占到收入的50%以上，由于一段時期內，個人收入相對固定，而家庭分裂速度的增快，使得個人對于住房的需求的剛性進一步提高，隨著按揭購房的日益普遍，這一數字還會進一步上升。50%是一個什么樣的概念呢？一般來說，個人負債率最好低于50%，低于30%是安全的；高于30%低于50%，個人生活會受到一定影響；而高于50%則可能使個人陷入財務危機；若是高于1，在嚴格意義上來說，這個人已經破產了。
三、產生個人財務風險管理現狀的原因
1.缺乏個人財務風險管理的意識。資本市場瞬息萬變、風起云涌，風險無處不在、無時不有，任何財務活動，都不是穩賺不賠的，個人作為資本市場的重要參與者，一定要有財務風險管理的意識。然而，現實生活中，很多人風險管理意識淡薄，比如在進行股票投資時，投資的原因多半是最近股市行情好，大家都看好后續的股市發展，一股腦地將自己的資產放到股市當中，覺得自己一定不是在最高峰買入的，一定有錢賺，完全不考慮股市震蕩可能帶來的風險損失，更不用說進行個人財務風險管理了。
2.財務經營目標與財務能力不協調。當今耳熟能詳的一句話就是，“你不理財，財不理你”，很多人在不具備相應的財務能力時，將財務經營目標定得很高，把自己的血汗錢放到了收益率很高的理財產品上，認為這些理財產品是有保障的，比炒股收益穩定又保險。但是，在理財的選擇上，選擇的是非保本型的產品，結果賠得一塌糊涂。
3.逐利心理、僥幸心理嚴重。在個人財務活動中，逐利心理和僥幸心理普遍存在。今天的投資收益在賬面上翻了一番，明天會再翻一番吧，后天會繼續上漲吧，行情這么好，倒霉的一定不是我吧，“理想很豐滿，現實很骨感”，結果遇到風險，投資收益大幅縮水，一夜回到“解放前”，成為華麗的“接盤俠”的人大有人在。
4.缺乏對風險和收益的適度權衡。在個人的財務風險管理過程中，夸大收益的可能，忽視風險的可能，盲目進行決策，缺乏對風險和收益的適度權衡，往往輸在一個“貪”字上。
四、加強個人財務風險管理的措施
1.多多學習，增強對個人財務風險管理的認識。在對減少個人財務風險損失的輿論宣傳方面，政府和媒體做了大量的工作，幾乎每個人都知道“股市有風險，入市需謹慎”這樣的警示，也都知道傳銷的危害，也了解不少理財陷阱，對一般的電信網絡詐騙也有一定的識別能力，但是，隨著股市震蕩向好、傳銷組織不斷地改頭換面、理財陷阱防不勝防、電信網絡詐騙花樣翻新，在紛繁復雜的利益誘惑面前，人們的風險識別能力沒有相應跟上，不少人還是栽了跟頭。因此，增強對個人財務風險管理迫在眉睫。通過學習個人財務風險管理方面的知識，進行有效的財務風險的分析、識別、推斷，可以顯著降低個人財務風險的發生概率，從而減少個人財務風險損失。
2.調整心態，轉變觀念，采取穩妥的財務風險管理策略。在個人財務風險損失的案例中，人們財務風險管理的心態和財務風險管理的觀念，在對財務風險管理策略的選擇上，有很明顯的影響作用。僥幸心理加上急于求成冒進的財務管理觀念，再加上個人本身對風險刺激的追求，便會很容易采取投機性強的風險管理策略，這樣財務管理風險自然加大；而回避心理加上消極的財務管理觀念，再加上個人本身對風險刺激的厭惡，一般會選擇消極的風險管理策略，會錯失很多投資獲利的機會，資產的保值增值效果也不明顯，個人財務狀況得不到很好的改善。因此，調整心態，轉變觀念，采取穩妥的財務風險管理策略是非常有必要的。在財務風險管理的心態上一定要平和，財務風險管理的觀念上一定要穩，采取穩妥的財務風險管理策略，有助于有效平衡風險與收益，在降低個人財務風險損失的同時，增加個人財務風險收益。
3.實施正確的投資策略，合理進行資本配置。不同的人會選擇不同的投資策略，而不同的投資策略，決定了不同的資本配置組合：風險追求者往往會選擇高風險高收益的投資策略，在資本配置上喜好風險資產，無風險資產比重較?。伙L險回避者則喜歡選擇低風險低收益的投資策略，在資本配置上偏好無風險資產，風險資產比重較?。欢L險中立者則介于兩者之間。
