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金融行業網絡安全應急預案范文1
【 關鍵詞 】 金融機構；信息科技；風險管理
1 引言
隨著信息科技水平的不斷提高，信息科技在給小微金融機構中帶來作用的同時也不斷增加了信息科技風險，給小微金融機構的經營發展帶來了挑戰。當前，小微金融機構對信息科技風險管理的水平還比較低，如何有效控制與管理信息科技風險，是當前小微金融機構在信息化建設過程中必須面對的重要課題。
2 小微金融機構信息科技所面臨的風險
小微金融機構信息科技風險指的小微金融機構在運用信息科技的過程中，因技術漏洞、管理缺陷等人為的或自然的原因而造成的問題或危機。在當前信息技術與銀行業務深度融合的情況下，信息科技風險事件涉及的范圍廣、程度深，給銀行等其他金融機構帶來較大的經濟損失，尤其在小微金融機構中，信息科技風險帶來的損失更為嚴重。
3 小微金融機構信息科技風險管理中存在的問題
3.1 信息科技風險管理的技術水平較低
從現狀來看，我國小微金融機構信息科技風險管理的技術水平較低主要體現在如下方面，首先，以銀行為代表的大部分小微金融機構缺乏專業化的信息資產風險管理機構，缺乏系統的信息系統管理政策、技術標準及監督、績效評估工作，領導者與風險管理部門無法實現對風險管理的有效監督。另一方面，小微金融機構對信息科技安風險管理的工作仍停留在定性的層面，缺乏對信息技術風險管理專業的定量分析。與此同時，金融機構信息科技風險管理的IT風險管理手段僅停留在制度檢查層面，缺乏技術支持，對風險管理的預防措施有限，對風險管理的技術控制難度大，其信息系統的自我控制的能力較差。
3.2 基礎設施安全建設存在隱患
從我國小微金融機構基礎設施安全建設情況來看，存在較大的隱患。
一方面，機房管理滯后，在我國小微金融機構的機房中，存在著防水火及供電不達標的問題，且缺乏相應的防雷系統、門禁系統等，機房安全管理嚴重滯后；另一方面，網絡運行安全性不高，由于金融機構的分支機構及營業網點及業務都處于數據集中的狀態中，這樣就給金融機構網絡的穩定性及通暢性提出了更高要求，而在小微金融機構中，存在未按監管要求配置主備通訊線路的現象，容易導致營業網點出現業務辦理受阻的現象，致使信息科技風險隱患增加。
4 應急處置能力低
信息系統的集中及數據爆炸式的增長使金融機構的應急處置面臨巨大的挑戰，尤其對于小微金融機構來說，其應急保障機制更為落后。在我國小微金融機構中，一般都設有信息系統的應急預案，但對于預案卻缺乏相應的應急演練，在系統發生緊急事故時，無法對問題實施預案應急措施。其次，部分小微金融機構的系統應急預案覆蓋面籠統，缺乏針對性和操作性，缺乏有效的技術支持。另外，風險管理的人員的應急處理能力較低，對重大信息科技風險的應急執行缺乏有效性，導致風險損失增加。
5 加強小微金融機構信息科技風險管理對策
5.1 提升信息科技風險管控能力
小微金融機構要提高信息科技風險管理的水平，首先應該提高其信息科技風險管控的能力，因此，小微金融機構有必要建立三個機制。
第一，信息科技風險管理保障機制。金融機構領導者應該提高風險管理意識，將信息科技風險管理工作納入議事日程，并建立健全的信息科技風險管理機構的和崗位責任制度，充分發揮出安全檢查、風險監控、審計監督的作用；加強對信息科技風險管控人員的培訓與管理，并加大違規行為的處罰力度，提高其風險管理的能力。
第二，信息科技風險評估和預警機制。小微金融機構應該在充分分析信息科技風險對金融機構影響的基礎上，有針對性的落實風險評估制度和建立信息科技風險監測制度，將風險分類并制定相應的風險報告機制，使信息科技部門與業務部門緊密聯合起來，加強溝通協調，提高對信息科技風險的評估與預防能力。
第三、信息科技風險應急處理機制。小微金融機構要加強對信息備份、災難恢復及業務連續的管理，對應急預案要加以培訓和演練，將應急和災備工作從技術管理層面提升到全行工作層面，以提高應對信息系統安全事件的團隊應急能力。
5.2 加強基礎設施安全建設
加強金融機構基礎設施安全建設，有利于提高基礎設施安全水平，進而有利于降低信息科技風險。小微金融機構應加強基礎設施安全建設投入，重點加強機房消防系統、防雷系統、UPS等的技術投入，完善機房基礎設施并完善機房管理制度，保證系統設備的正常運行，加強對系統設備故障的預測與報警。并設立專門的技術設施檢查維修小組，負責基礎設施的安全維護工作，確?；A設施安全管理的有效性。
5.3 強化金融交易監管
隨著金融環境與金融交易方式的變化，信息化的金融交易也帶來了一定的信息科技風險，小微金融機構應該采取措施強化金融交易監管。
一方面，要加快網絡金融安全立法進程，制定金融安全政策和標準，成立對應的網絡金融安全管理部門，指導網絡金融的發展，并嚴厲打擊網絡金融犯罪；另一方面，要建立跨部門的現代化信息安全管理網絡，實現對金融機構業務信息安全風險的及時、動態、全面、連續的監管。還應該借鑒國外的網絡安全管理模式，建立適合于我國小微金融機構信息化建設的網絡框架，以實時的監管小微金融機構業務，保證交易的安全性。
5.4 加強對從業人員的素質建設和崗位管理
相對于大型及核心金融機構，小微金融機構從業人員的專業素質及崗位配置明顯落后，小微金融機構應該加大對農村金融機構人員的投入，積極引進高素質的信息科技人員，并對原有的從業人員進行定期的培訓工作，提高其信息科技風險防范意識與風險管理能力。同時，金融機構還應增加對信息系統管理、運行、維護等崗位人員的配置，以完善職責分配，落實崗位制衡。最后，完善相應的信息科技風險管理制度，加強信息科技風險審計，完善激勵約束機制，激發從業人員的主觀能動性，從整體上提升小微金融機構信息科技風險管理的水平。
6 結束語
在信息科技風險管理的工作中，小微金融機構要從安全制度建設及技術手段上加強對風險的防范與管理，在全面、可行的安全防護措施中，將信息科技風險降低到最低的程度，進而才能保證小微金融機構得到穩定的發展。
參考文獻
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金融行業網絡安全應急預案范文2
關鍵詞：金融信息化 信息安全 銀行業信息化現狀 發展趨勢
1 我國金融信息化的產生和發展
正隨著計算機信息化建設的不斷發展，我國金融業進入了以業務系統整合、數據集中為主要特征的金融信息化新階段，基層金融機構信息科技工作由原來的全面管理、維護和系統研發，轉變成以貫徹落實總行及管理機構標準規范為主導，以保障本地區網絡安全穩定運行為重點。金融領域是信息技術應用最為廣泛和深入的一個領域。我國的金融信息化建設始于上個世紀80年代中期，經過20多年的發展，目前已經基本形成了比較完善的基于IT的金融服務體系，然而嚴重缺乏既掌握信息技術又精通金融業務知識的復合型人才的現實使得我國的金融信息化進程的前進步伐受到了巨大阻礙，因此加強我國現代化金融體系的信息化建設，其重要基礎是培養金融信息化相關人才。金融信息化是一門交叉學科，致力于培養現代金融體系所需的高層次、實用型、復合型金融信息化精英人才。
改革開放以來，隨著國際先進的理念和先進技術的不斷應用，我國金融信息化利用后發優勢，實現了跨越式的發展?？萍既藛T的能力有了較大的提升，科技管理水平穩步提高。
目前，金融信息管理已將思維創新的內容提上日程，不再僅僅停留于硬件上的創新，現代計算機技術的發展可謂是日新月異。隨著國內金融信息管理業務種類的增多，每樣新生事物都不同程度的應用了先進的現代計算技術，管理的層面也逐步延伸社會生活的各個方面，金融信息管理更靈活、更方便、更高效的方式服務金融業，先進的現代計算技術，不斷改進、完善的發展模式，更加適合這個時代的發展。
2 金融信息系統的安全
安全是金融信息系統的生命。作為整個經濟和社會的血液，金融的安全和穩定，直接影響到我國經濟與社會的整體發展。如果失去了金融安全，極有可能引起社會動蕩。另一方面，金融安全又必須建立在社會穩定的基礎上，因為社會不穩定的某些突發性因素往往是引發金融危機的導火索。所以，應把金融信息化系統的安全視同資金的安全一樣。下面我們就此分析一些解決辦法。
2.1 建立健全信息安全管理制度 由于金融業組織結構和業務運營方式使網絡必定要建成同Internet和外部線路有較密切關系結構，各種網絡訪問上安全問題也隨之產生。金融網絡系統面臨攻擊有來自內部也有來自外部攻擊，后果將造成信息失密、信息遭篡改、身份遭假冒和偽造等。在網絡上運行關鍵業務時網絡安全問題更是要優先解決的問題。因此應通過建立健全信息安全制度、定期組織信息安全非現場和現場檢查等方式促進銀行做好系統加固工作，充分利用各種安全產品強化網絡安全防范，移動存儲介質管理，做好安全日志分析、預警和監測工作，防止植入木馬導致信息泄漏和來自內部安全威脅。
2.2 信息安全技術
①密碼技術和訪問控制技術。密碼技術是信息安全技術的核心。要保證信息系統中信息的保密性，使用密碼對其加密是最有效的辦法。防火墻技術就是一種用于加強網絡間的訪問控制，防止外部用戶非法使用內部網的資源，保護內部網絡的資源不被破壞，避免內部網絡的敏感數據被竊取的系統，它能增強機構內部網絡的安全性。防火墻實際上是一種訪問控制規則，它無法完全保護系統免受來自外部網絡的攻擊，另外，它對來自系統內部的攻擊無能為力。②身份識別。身份識別是安全系統應具備的最基本功能。這是驗證通信雙方身份的有效手段，用戶向其系統請求服務時，要出示自己的身份證明，例如輸入User ID和Password。③存取權限控制。其基本任務是防止非法用戶進入系統及防止合法用戶對系統資源的非法使用。④數字簽名。即通過一定的機制如RSA公鑰加密算法等，使信息接收方能夠做出“該信息是來自某一數據源且只可能來自該數據源”的判斷。⑤保護數據完整性。即通過一定的機制如加入消息摘要等，以發現信息是否被非法修改，避免用戶或主機被偽信息欺騙。⑥審計追蹤。即通過記錄日志、對一些有關信息統計等手段，使系統在出現安全問題時能夠追查原因。⑦密鑰管理。信息加密是保障信息安全的重要途徑，以密文方式在相對安全的信道上傳遞信息，可以讓用戶比較放心地使用網絡，因此，要對密鑰的產生、存儲、傳遞和定期更換進行有效地控制，并引入密鑰管理機制，對增加網絡的安全性和抗攻擊性。從安全技術來講，在所有的安全技術中，密碼技術是解決信息安全的核心技術。⑧病毒防范與監控?；诰W絡的計算機防毒手段日益為銀行系統所重視，以及計算機網絡的普遍使用，加劇了病毒的傳染性，由于病毒的潛伏期和傳染性的特征，使得單機手工查殺病毒難以做到斬草除根，尤其需要防病毒系統化，反病毒實時化。
3 采取措施防范數據處理集中后技術風險
目前國內銀行災難備份和業務連續性管理主要集中在系統故障、人員操作、機房維護和短電力中斷等情況，在防范自然災害、重大疫情和恐怖襲擊等應對管理還需要加強，一是要強調“突發”與“應急”，由于災害事件不確定性，應急管理與保障工作必須建立在高強度實戰性基礎上，使災難應急管理真正適應“應急”要求；二是要擴大應急預案本身覆蓋范圍，我國金融業災難備份及業務連續性管理主要集中在IT部門，遠遠適應業務連續性需要，應當強調業務部門與IT部門共同構建適應現代金融業發展需要應急保障體系，確保運營安全。
金融行業網絡安全應急預案范文3
關鍵詞：網絡金融；安全；監管
網絡金融是對在虛擬話的空間即網絡中實現金融活動的總稱。網絡金融是因特網技術與金融理論、金融管理和金融實務相結合的產物，是一種全新的的金融運行模式。網絡金融包含的內容比較全面，網絡證券、網絡支付、網絡保險、網絡銀行、網絡金融理論、網絡金融管理和網絡金融監管等等。
網絡金融的本質決定了其存在以下幾大特性：經濟性，體現在網絡金融本身強調投入產出效益即投入少而產出高；科技性，是金融活動利用先進的現代信息技術開展業務，近年來金融電子化、網絡化是金融活動和信息技術結合；信息性，是指網絡金融本身是各類金融信息的超強載體，金融信息通過網絡進行歸集、加工整理、傳遞等等；以人為本，是指網絡金融活動的整個運行離不開人為因素，創造網絡技術應用網絡金融并使其實現預期效果都需要掌握技術的人員來完成的；創新性，是有網絡金融本身的性質所決定，網絡是一個新技術，并且為了滿足網絡經濟條件下客戶新的需求在不斷的創新發展，金融業務也在網絡載體上不斷的創新業務類型，伴隨網絡金融的發展，網絡機構管理也必然實行管理創新。
網絡金融在我國得到了廣泛的應用，推動了我國經濟的發展，同時開啟了金融服務的新時代，但是網絡金融發展的現狀也暴露出了一些問題，這些問題嚴重制約了我國網絡金融的進一步發展。
一、網絡金融存在的問題
（一）網絡金融安全性較低
網絡金融安全問題是廣大客戶最為關心的問題，也是制約網絡金融更好更快發展的主要因素之一。目前引起安全問題的原因有自然災害和意外事故；計算機犯罪；人為行為，認為使用不當，安全意識差等；黑客行為，由于黑客的入侵或侵擾造成的等等。我國網站安全隱患嚴重，據調查超過80%的網站有安全問題，影響了網絡金融業務的健康快速發展。安全隱患具體表現在：網絡金融硬件落后，國產化的硬件技術低，較為依賴外國技術；網絡系統漏洞，網絡固有的技術體制存在缺陷，較為容易被病毒、黑客入侵；安全意識薄弱，這個體現在多個方便，包括網絡金融管理和業務運行人員、監管機構及客戶。
（二）網絡金融立法相對滯后
隨著網絡金融的快速發展，出現了許多新的問題和糾紛，引起了社會各界的關注。但是法律法規并沒有針對新問題的出臺新的規定，致使出現的問題和糾紛無法得到很好的解決，這就給網絡金融帶來了較大的法律法規風險。
（三）網絡金融監管體制不健全
網絡金融是網絡和金融的混合業務，這對我國進行分業監管的體制是一個挑戰。在網絡金融出現后，監管出現了真空地帶，隨著網絡金融的快速發展，新的問題層出不窮，監管力度小，使得網絡金融監管缺失。
（四）觀念落后
網絡金融還是個新生事物。政府、消費者和金融業從業人員等各方面對網絡金融認識不足。對于政府部門來說，網絡金融監管難，新業務多，配套的法律法規較少，且這種新業務是否能帶動經濟快速發展需要進一步研究。消費者因網絡金融更習慣于傳統的交易方式，網絡交易不直觀，對于網絡提供的各種產品存在質疑，且對產品的售后保障不放心等等制約了消費者對網絡金融的需求。金融從業者準備不足，缺乏推動網絡金融發展的積極性。
（五）網絡金融機構間缺乏協同機制
各網絡金融機構各自為政，行業信息、網絡結構構建等缺乏有效溝通，行業間數據作為絕密材料被保存，缺少較好的資源共享渠道，資源資金浪費嚴重，影響整個金融業的發展。
（六）應急預案缺失
針對出現的各種問題，應對措施相對被動，也缺乏較好的應急預案，這也是制約我國網絡金融發展的關鍵問題之一。
二、推動我國網絡金融發展的對策建議
（一）強化金融網絡系統的安全性
采取積極措施，加快發展金融網絡系統所需的硬件和軟件系統，不斷更新換代，加強技術的自主化研究，擁有自己的核心技術，降低對國外信息技術的依賴性；同時對于網絡系統固有的缺陷，要建立一定的安全制度進行防范，并且隨著網絡技術的提升，弱化缺陷；強化業務人員的安全意識，強調安全的重要性，對金融從業人員制定制度和法規進行限制，提高其執行業務的安全性，提醒、教育客戶運用多種技術進行防范。
（二）加快配套的網絡金融法律法規建設
建立行之有效的法律體系，我國網絡金融法律法規立法滯后，空白地帶多，需盡快建立完善的金融法制體系。第一，網絡金融安全法律缺失嚴重，由于網絡金融安全影響國家經濟安全，國家參照國際上網絡安全法律《電子通信法案》、《數字簽名法》等法律制定要求，研究制定政策、標準和指導規范等。慎重設置市場準入條件，在保障安全的基礎上保證公平公正，同時對特殊交易應作出另行規定。第二，健全網絡金融監管法律法規體系，網絡金融監管體制不健全也是由于缺乏法律支持。第三，制定相關法律促進各大網絡金融機構之間的合作，強化資源整合，使得金融資源能夠在網絡化運行中最大程度地共享。第四，通過立法，確定金融機構制定應急預案為長效機制。
（三）完善網絡金融監管體制
我國的金融業處在不斷發展的階段，尚不成熟，針對網絡金融的混合業務，監管部門須突破現有觀念，更新網絡意識，使得監管思路符合網絡金融發展趨勢；權責分明，確定好監管部門職責權限，清晰劃分各部門負責的領域并確定權責范圍，同時要不斷調整、交流與協作；加強網絡金融監管部門的內部控制體系建設和運行實施，確保監管系統運行的有效性；加快加強網絡金融監管人才培養，提升網絡金融服務水平；加強各監管機構之間的交流協調，共同提高監管效率。
（四）加強網絡金融的宣傳
針對各方面對網絡金融內容、作用等的了解不足，可以通過媒體對網絡金融進行宣傳，對其提供的產品的真實性進行強調，改善客戶對網絡金融的認識。
（五）培養網絡金融專業人才
網絡金融有其人為特性，人才在網絡金融運行中扮演著重要的角色。網絡金融安全運行需要信息技術專業人才和法律法規專業人才的介入，網絡金融監管活動的實施需要監管專業人才，我國現有從業人員的專業素質需要進一步提高。建立一支復合型、專業型的人才隊伍，需要增強現有從業者的業務興趣并且提供其進行國外培訓學習的機會，同時注意大學中此類專業學生的素質培養，使得企業、政府和高校合作，讓學生在校期間即可獲得更多的出國和培訓機會。（作者單位：山東經貿職業學院）
參考文獻：
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金融行業網絡安全應急預案范文4
【關鍵詞】支付系統；運行風險；管理
支付系統作為我國金融服務最核心的基礎設施，為銀行業金融機構和金融市場參與者構建了穩定、便捷、安全的資金高速公路，極大地提升了資金運行與金融服務的效率。隨著我國經濟金融的發展、市場交易量的不斷擴大、突發事件的增多以及各類支付系統參與者的不斷增加，支付系統作為全社會資金運行大動脈的作用愈發突顯，對系統運行的穩定性、持續性的要求與日俱增。因此，充公認識支付系統運行中存在的風險并采取相應措施加以防范、控制、化解，對促進支付系統的失言和發展有著十分重要的意義。
一、支付系統運行風險的表現形式
1.網絡風險
支付系統設立了兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和城市處理中心（CCPC），商業銀行通過商業銀行前置機系統（MBFE）與城市處理中心相連接，各金融機構之間通過網絡供應商提供的通信鏈路連接起來，并以此實現各項業務數據的傳輸。因此，如何在數據傳輸過程中避免風險、確保網絡通訊安全、保障業務數據安全傳輸，是支付系統建設中最為關鍵的問題，如果不采取相應的保護措施，遭遇數據傳輸過程中常見的風險如竊聽、盜用、數據篡改等，業務數據的保密性、完整性、可靠性就有可能受到破壞，造成嚴重損失。更有甚者，若通訊線路中斷，就會導致支付系統業務停止，出現系統性、區域性甚至全局性的癱瘓。
2.操作風險
系統對操作人員的重復登錄和簽退沒有嚴格的限制，同一操作人員可以在多個操作終端上進行重復登錄；支付系統雖然能定期提示更改操作員密碼，但系統并不強制要求更改為不同的密碼，如果操作員長期使用同一密碼，無疑會形成一定的風險隱患。
3.設備風險
隨著支付系統建設的不斷完善，其配套設備也逐漸增多，作為支付系統的基礎，設備的健康程度將直接影響支付清算業務的運行狀態。然而，由于支付系統設備多，且技術工作通常在系統建設初期由供應商、集成商和開發商完成，CCPC的技術人員對系統的了解不夠深入，技術力量相對薄弱。當系統出現CCPC技術人員無法解決的問題時，往往需要求助于上級部門和開發商，若故障不能及時排除，將會對數據的傳輸、存儲以及安全構成威脅，影響系統的正常運行。
4.查詢風險
同以前的電子聯行系統相比，系統存在對業務狀態查詢不明確的問題，新系統沒有設置一個單獨的界面對業務處理狀態進行查詢，操作員在處理完業務后進入業務處理狀態查詢，才能看到該筆業務的處理結果，致使查詢工作相對滯后，這樣不但浪費時間，而且還致使操作員長時間保持登錄狀態，存在一定的風險。
5.參與者風險
MBFE是商業銀行行內系統與支付系統連接的樞紐，用于接收、發送和處理本行支付業務，是支付系統的重要組成部門。MBFE通常由商業銀行自己的科技部門進行維護，沒有CCPC相關技術人員的協調與指導，容易產生以下問題：一是由于沒有統一的直接參與者系統參數設置標準，CCPC無法直接Ping通某些MBFE，影響CCPC技術人員對網絡連通性的判斷。二是部分MBFE未使用雙機熱備技術，一旦其系統崩潰，將導致本行支付業務中斷，對支付系統的正常運行產生不良影響。
6.核算業務風險
一是系統對相關賬務實行借貸雙方同時等額記賬，容易出現賬務錯誤而未被發現的風險。采用“一記雙訖”記賬方式后，借貸雙方始終平衡，一些隱蔽性差錯不易發現。二是支付系統上線后，網點會計人員在辦理開戶單位資金匯劃業務時，只需保證自己錄入的會計信息準確無誤，而上級聯行柜不直接辦理營業網點的原始電匯憑證，只能根據營業網點錄入的信息進行處理，難以根據電匯原始憑證核對往賬業務的真實性和完整性，缺乏相應的監控手段。三是網點柜按照原始憑證錄入往賬信息，該往帳進行柜的待處理賬面里時，如果收款人開戶行名稱過長、聯行柜往往看不到隱藏在后面的完整開戶行名，在操作中有可能造成接收行 與原始憑證上所填開戶行發生偏差，從而影響資金匯劃速度，造成匯劃風險。
二、目前支付系統的風險防范措施
1.制定了一系列規章制度
自支付系統建設以來，中國人民銀行陸續頒布了關于支付系統運行管理辦法、運行維護辦法、危機處置預案等一系列規章制度，分別從崗位管理、業務操作管理、系統維護管理、信息安全管理、機房管理、故障處理等方面對支付系統的運行維護工作做出了詳細的規定，確保支付系統安全、穩定、高效運行。
2.完善了一整套技術手段
為保障業務數據傳輸安全，支付系統對業務數據的傳輸進行了通訊加密和業務加押，并且部署了防火墻、入侵檢測系統以及安全掃描等軟硬件設施，增強了支付系統的訪問控制，擴展了維護人員的安全管理能力，有效防范了網絡風險。
3.采取了一系列防范措施
針對設備和技術存在的固有風險，中國人民銀行清算總中心采取了一系列的防范措施。如建立空難備份中心，當國家處理中心發生故障時，可以迅速切換到備份處理中心，保證業務的連續性；建立網絡通訊備份線路，當正在運行的風險通訊線路發生故障時，系統將自動地使用備份通訊線路進行數據傳輸；部署CA監控系統，對支付系統的主機、數據庫、中間件、應用程序的運行狀況進行實時監控，幫助維護人員及時發現和處理故障。
三、完善支付系統運行風險的防范建議
1.建立支付系統運行風險評估體系
綜合分析支付系統的技術體系、組織體系和管理體系，確定影響支付系統物理安全、網絡安全的因素，以及應急預案的有效性。采用定性方法對可能發生的突發事件進行綜合性評估，更有針對性地制訂防范、降低、轉移和規避風險的措施，保障支付系統的穩定運行。
2.提升應急工作能力
支付系統的應急演練工作通常是在明確演練項目后，按照制定的演練方案進行，對提升技術維護隊伍應對突發性系統故障能力和應急技術水平的作用十分有限。建議采取適當的突擊演練形式，檢驗現有應急預案的可操作性和技術維護隊伍的應急反應能力，及時發現薄弱環節，完善應急預案，提升支付系統的抗風險能力。
3.完善系統運行功能，有效保障各項資金安全
一是要完善操作人員管理功能，口令更改也不允許新舊口令可以輸入相同，并在一定程度上提高增加口令的復雜程度。如口令設置必須同時有數字與英文字母或字符組成才能通過。二是建議新系統開設一個單獨的業務狀態查詢界面，由系統操作員實時地查詢業務處理結果。
4.加強內控制度管理，規避業務操作中的風險
一是延伸查詢查復功能。將大額支付系統的查詢查復功能延伸，這樣中心支行聯行柜組在接收到查詢信息后，根據業務的處理情況，審核后及時轉發至相關業務網點，該網點擬寫查復內容，及時上傳中支聯行柜批復、審核，并予以發送。這樣既發揮了網絡傳遞信息的優勢，又避免以往查詢查復形式不統一、查詢時間過長的矛盾。二是為防止收款人開戶行名稱過長聯行柜不能看到完整開戶行名稱這種情況，網點柜在錄入該筆往賬時，允許使用規范化簡稱，以彌補系統中的缺陷。
金融行業網絡安全應急預案范文5
[關鍵詞]養老機構；風險管理；內部控制
[DOI]1013939/jcnkizgsc201714113
目前，我國已經進入老齡化社會，國家和社會養老壓力日益嚴峻。養老機構作為我國養老服務體系建設的一部分，發揮著重要的補充作用。但是，目前在我國養老機構建設和管理中，尚沒有成型的專業風險管理的內控體系，源自各國五花八門的管理制度和粗放的本地管理制度混雜在一起，使得養老機構運營和管理面臨較大的風險。近年來，頻頻曝出養老院重大安全傷亡事故，2015年5月25日河南省平頂山市魯山縣康樂園老年公寓發生特別重大火災事故，造成38人死亡；2017年1月4日，吉林省通化市輝南縣朝陽鎮一安養老院發生火災，造成7人死亡。目前，我國養老行業力推PPP模式，養老機構建設如火如荼。但由于缺乏統一有效的風險管理體系，有養老行業人士預測：在未來的2～4年內，中國老齡產業的風險事件還將集中爆發。因此，在養老機構中應提高機構內部控制能力和風險管理能力，提高老年人入住養老機構的安全性和滿意度。
1內部控制
根據1992年COSO委員會發表的內部控制報告的定義，內部控制是指：由公司董事會、管理層及其他人士為實現以下目標提供合理保證而實施的程序：運營的效益和效率、財務報告的可靠性和遵守適用的法律法規。[1]內部控制是為了實現企業的高效管理，保證資產和信息安全，避免經營風險，實現企業可持續發展的一種重要管理手段。在打破多年來以政府為主導的養老機構建設管理格局，大規模實行民營化的背景下，養老機構運營過程中，面臨的風險系數也將增加，機構內部控制體系建設越來越重要。
2養老機構目前存在的主要風險
21戰略風險
養老機構治理如同公司治理，同樣需要有戰略眼光。養老機構的長期發展，會受到養老機構選址、產品和服務定位、集團擴張、多元化經營策略、企業文化及價值觀建設、對市場風險及競爭對手的判斷、機構內部組織結構、政企關系等因素的影響。
22市場風險
養老機構建成后的運營時間一般比較長，運營過程中會受到經濟發展水平、通貨膨脹變化、銀行利率浮動、市場競爭對手情況、養老產品發展、消費群體喜好變化的影響。
23運營風險
養老機構的收益基本來自運營階段，而運營風險也是養老機構面臨的最大的風險。在運營過程中，機構消防安全、食品安全、服務質量、員工尤其是護理員的穩定性、機構內部管理合理性、機構產品定位準確性、政府稅收補貼政策等都對養老機構的良好運營帶來不確定的風險。
24法律風險
目前，我國在養老行業的法律建設比較落后，養老機構容易陷入事務糾紛。老人入住合同不范不統一、事故責任劃分機制不明確、機構事務糾紛訴訟及處理程序不規范、國家法規政策調整、養老行業專業律師缺乏、養老事務法律咨詢機構稀缺等各種因素都將對養老機構帶來風險。
25財務風險
養老事業屬于福利性事業，養老行業屬于微利性行業，在養老機構運營過程中，大部分機構都面臨財務風險。在養老機構建設和運營過程中，機構貸款、融資比較難、經營盈利少甚至虧損導致資金鏈條斷裂、財務管理不規范、財務系統不完善、集團資金缺乏監管導致被隨意挪用。
3養老機構風險管理內部控制體系建設的必要性養老機構目前存在眾多風險，為了增強風險意識，提高風險應對的精準性，促進養老行業健康發展，建立養老機構內部控制體系是非常有必要的。
31合法必要性
目前，在國家大力發展養老行業PPP模式的背景下，養老政策密集出臺，養老法規逐步完善。新的養老機構服務標準、合同標準、環保標準、消防防疫等安全標準、老年人設施設備標準、募捐及志愿活動等都將陸續建立和完善，政府和行業組織將加大對養老行業的監管力度。內部控制體系的建立和完善，將規范養老機構行為，提高養老機構運行合法性。
32運營必要性
基于養老行業PPP模式市場化和產業化的大背景，養老行業將面臨大發展，社區養老和居家養老模式受到大力提倡，養老機構尤其是民辦養老機構將迅速增加，機構運營競爭更加激烈。同時，隨著消費群體需求的增長，養老服務更加多樣化、高質化，服務群體的服務標準和維權意識也日益增強，有資質的專業護理員嚴重缺乏，機構不斷面臨法律訴訟和護理糾紛困境，而能夠有效轉移運營風險的保險產品嚴重滯后，機構運營管理日益復雜。建立和完善內部控制體系，將提高養老機構運作規范性和高效性，提前規避運營風險。
33投融資必要性
在大數據和養老行業PPP模式化背景下，產生了多元化的網絡+金融+養老和眾籌模式。出于資本的逐利性，養老行業投融資門檻將迅速提高，投資者對養老機構的盈利能力和風險控制能力將提出更高的要求。如果打算眾籌一家養老機構，或者向網絡銀行貸款，必須要有能夠讓投資者感到安全的風險管理系統。同時，養老機構開始高度專業化，外包服務和供應鏈不斷拉長，時刻考驗著供應鏈的安全穩定。要實現養老機構投融資，建立內部控制體系將極大地減少投資風險，促進投融資順利進行。
34人力資源建設必要性
養老行業從業人員數量龐大但素質不高、有資質的專業人員短缺。目前，我國僅擁有養老護理員約100萬人，持證上崗的養老護理員僅為5萬人，養老護理員的缺口達近900萬人。[2]另外，從業員工對自身的職業健康保護意識增強，對機構的人文建設、工作環境、薪酬結構等都提出了更高的要求。為了提高養老行業整體服務水平，建立內部控制體系，將有效地規范行業管理，提高養老服務質量。
4養老機構風險管理內部控制體系建設
41養老機構內部控制體系建設的原則
（1）前瞻性。內部控制體系要超前制定，事先考慮和預測風險，制定并完善風險應急預案機制，防微杜漸，居安思危；在促進企業發展方面，要強化行業品牌意識，提高企業的競爭力，實現專業化、多元化、連鎖化戰略經營。
（2）標準性。內部控制體系要實現標準化、模塊化，增強與各項管理模塊的兼容性。在實施過程中，實施標準不因實施對象、實施主體等的差異而隨意變更，要強調職責明確，避免政出多門，權力不明，職責不清，同時要善于授權和加強監管。
（3）協調性。要強調內控體系的統一性、連續性和業務完整性，各項指標和體系要相互協調，互相促進，避免出現體系相互排斥沖突的情況；在實施過程中，要方便調整和更新，且調整更新成本低，在操作過程中要便于核對檢查。
（4）可行性。內部控制體系的建立，要適應養老行業的外部宏觀大環境，如經濟、政治、法律、文化、公共環境的情況，也要結合養老機構自身的特點，考慮機構自身所處的地區周邊環境、機構實際運營情況、入住老人需求、人力資源狀況、機構財務情況等。
（5）具體性。內控規則要分模塊細化具體，要對控制流程做出詳細描述。對控制目標、要求、內容、措施、主體、對象、時間、地點、程序、記錄等做出詳細規定，以實現操作規范性和統一性，既能宏觀把握，又能注重微觀細節。
42養老機構內部控制體系模塊建設
根據養老行業特點，養老機構內部控制體系建設模塊主要有：信息系統、財務管理、法律法規、公共事務、公司治理、人力資源、后勤服務、環境安全、應急預案、市場營銷。
（1）信息系統。養老機構信息系統內部控制建設要制定總體的信息系統建設規范，對信息系統的開發、運行、維護、管理、使用進行管理和控制。主要對以下方面進行建設和控制：信息系統安裝管理、信息系統和網絡安全管理、信息錄入管理、信息傳遞和使用管理、信息系統變更管理、信息系統用戶操作管理、信息備份和拷貝管理、信息公開管理等。
（2）財務管理。財務管理內控模塊要求對養老機構業務流程進行控制，包括：經濟業務的授權、審批、審核、結算、復核、盤點、記賬、核對和審簽等業務。對養老機構的固定資產、物資采購、應收應付等項目進行規范管理，以提高養老機構經營管理活動的效率，提高養老服務水平和質量，保障機構及企業的財產安全、財務報告的真實可靠，促進企業持續健康發展。
（3）法律法規。法律法規內控模塊是養老機構各內控模塊的基礎和原則，也是機構發展的戰略方向。養老機構法律法規內控模塊主要歸納和學習新、老國家養老政策法律法規、條文條例、規章制度，提高養老機構事務合法性。法律法規模塊重點是把握養老事業國家政策方針，培養專業養老事業法務人員，提高養老機構服務和管理、發展的規范性和合法性。
（4）公共事務。公共事務內控模塊主要是針對機構對外事務的規范和管理，主要包括：政企關系、社會關系、媒體公關、志愿者服務活動、慈善募捐、國際養老文化及經驗交流。公共事務內控模塊的建立，有利于規范對外公共事務，實現養老機構戰略發展、營造良好外部發展環境、提高社會影響力。
（5）公司治理。進行公司治理內控模塊建設要對養老機構的企業文化、組織結構、機構設置及權責分配等進行管理。在公司治理過程中，要建立機構內部的民主機制，建立科學合理的激勵機制，使得養老機構組織文化深厚、組織結構優化、結構設置合理、權責分配得當，公司上下齊心，能進能退，為提供優質高效的養老服務奠定優良的組織和文化基礎。
（6）人力資源。人力資源內控模塊主要是對養老機構人力資源進行管理。針對對象主要有：養老機構管理人員、護理人員、財務人員、醫務人員、培訓人員、行政人員、后勤人員、安保人員。在具體的內控設計過程中，要重點針對各類人員的工作規范、員工招聘、薪酬設計和激勵、技能培訓、身心健康、人事關系等活動進行規范。人力資源內控模塊尤其是對護理人員的內控設計最為重要。在對護理人員管理中，要對護理人員業務操作流程、注意事項、糾紛解決、技術培訓、薪酬激勵等進行標準化規范，提高護理人員的專業性。
（7）后勤服務。后勤服務內控模塊是保障養老機構后勤服務質量的根本。主要包括：營養膳食、食品衛生安全、生活護理、社區助餐等內容。后勤服務內控要重點規范后勤操作流程、嚴格把關食品衛生安全、開發適合老年群體的營養膳食，保障機構老年人的身體健康，為機構老年人提供優質的后勤服務。
（8）環境安全。環境安全內控模塊是保障養老機構運營安全、機構工作人員、服務對象的人身安全的重要防線。在進行環境安全內控模塊建設中，要加強消防安全、醫療急救、老年設施設備安全建設和管理，要定期進行消防安全演練和教育宣傳，進行醫療急救流程規范和知識培訓，建立機構老年設施、設備安全標準。
（9）應急預案。應急預案內控模塊是減少養老機構突發危機，緩解危機災害，減少危機后果的重要保障。養老機構應急預案主要包括：突發自然災害應急程序、突發人為災害應急程序、機構事務糾紛應急程序、社會公關危機應急程序等。
（10）市場營銷。市場營銷內控模塊具體包括機構業務介紹、服務推廣、品牌定位、展會展覽、客戶評估等內容。在養老機構市場營銷內控模塊中，要規范養老機構業務推廣，形成規范的業務推介和營銷模式，精準市場定位，找準機構客源，在提高市場份額的同時，也要加強對目標客戶群體的資質、條件審核，對于不符合機構服務條件的群體，采取限制準入的方式，將運營風險提前規避。
養老機構內控體系是一個系統的體系，是機構運行的基礎和業務操作的流程和規范，是機構風險管理的重點內容。內控系統的建立，不僅有助于機構內部的系統管理，提高機構運行效率，也是有效應對外部風險、發現和抓住行業發展機遇的基礎。在進行養老機構內控體系建設過程中，要植根于養老行業特點，充分結合自身及其他養老機構管理經驗，抓住時代特點和政策機遇，不斷完善和發展內控系統內容和規范，為養老機構運作和風險管理提供技術、程序支撐。
參考文獻：
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[3]陳家軍公司內控體系的構建和完善[J].財經界：學術版，2016（10）
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[5]張美珊企業加強風險管控的要點[J].中外企業家，2014（12）
金融行業網絡安全應急預案范文6
關鍵詞：電子智能機房；設計；維護
中圖分類號：TP308 文獻標識碼：A 文章編號：1007—9599 （2012） 14—0000—02
一、電子智能機房的設計思路與實踐經驗
（一）堅持綠色節能環保與實用原則，設計規范化機房系統
1.詳盡分析需求的基礎上在總體設計時切實注重實用性可靠性與安全性，充分考慮前瞻性
根據國家規范，機房室內裝飾應選用氣密性好、不起塵、易清潔，在溫濕度變化作用下變形小、燃燒等級為A級的材料。吊頂上做防塵處理。采用抗靜電活動地板，承載能力滿足《抗靜電活動地板規范》要求，集中負荷3000N時地板變形≤0.2mm，極限負荷>6000N，分布負荷為12500N/m2。機房專用空調區域地板下采用橡塑保溫板做保溫處理，厚度為13mm，地板下所有墻、柱面均刷防塵漆?？照{電源室和主機房區域的原外窗窗體采用玻璃膠密封可以確保永久不漏雨水。各區域采用標準防火玻璃密閉門；防火玻璃門（寬1500mm，高2100mm），以便于大型設備的進出。
2.按實際需要整個電子機房設計下列必備體系
排風及排氣系統、新（送）風系統、空調氣流組織形式、坡道及踏步、接地系統、防雷系統、門禁系統、防靜電設計，抗干擾設計，防塵設計，防水設計，防腐設計，保溫、隔熱、隔音設計采取消聲與減振措施。考慮色彩設計、文化墻（Lg墻）。氣體消防及消防聯動系統設計。照明設計須充分考慮機柜設備維修時采光角度及位置
3.機房工程對土建工程的要求與銜
電源室區域樓板承載必須在45平米內全部達到1000公斤/平米要求。機房整體區域地面進行水泥砂漿找平處理。
機房用電量額度測算分析與施工。按未來五至八年的設備擴展情況測算最大額度的用電量，既不能太少會導致未來設備增加而電量不能滿足，也不能有太多冗余，因多余的用電額度供電部門會收取較高的費用導致浪費。機房整體區域配電由土建總包負責提供兩路供電電纜送至UPS室的指定AT柜位置并預留長度。土建將小于1歐的接地體按指定位置安裝。
土建總包在機房區域的走廊吊頂高度應充分考慮各種管線的走向及留有足夠的空間等因素?？紤]其它需要銜接的事項及入場條件。
4.計算機系統供配電量測算分析
機房總用電量=UPS用電+精密空調用電+照明和維修用電+現有設備用電量+設備擴容10%冗余。
5.機房綜合布線系統設計
機柜內信息點設計依據：按照設備最大安裝數量+每設備雙口+每設備KVM口+臨時組網調機因素+冗余。選擇質優的六類非屏蔽布線產品?？紤]所有樓層弱電間接入層交換機總臺數信息點。
6.機房內布線設計須注意幾點
按所有機柜及設備總數計算出光纖信息點數，考慮語音信息點；機房內使用的寬帶和專線由供應商直接送入機房上配線架入柜或從本層語音端子排跳接；機房合適位置布置一個電話點便于設備維修；預留的機柜將網線盤在地板下作防塵處理，后續擴展使用時自行取出安裝至配線架并捆扎線纜即可。
（二）智能化原則，建立運維管理智能平臺
設計環境動力集中監控（KVM）系統和主機集中監控維護平臺。KVM系統實現對機房環境與動力設備實時運行參數的采集與處理，主要包括：精密空調監測、配電監測、UPS監測、空調漏水監測、溫濕度監測、有害氣體監測、新風機組監測、排風機組監測。主要監控對象有：配電系統、UPS、專用空調、定位式漏水檢測系統、機房內溫濕度、有害氣體、新風及排風系統監測。而主機集中監控維護平臺主要是針對機房內所有網絡安全設備及各種主機應用系統內的深層次狀態的監管與預警。
（三）標準化與實用性原則
按國家標準結合實際應用將機房區域劃分為專用空調間、主機區域、通信機房、備品備件間、UPS電源室，有必要的話可以考慮設置監控室。各分區用防火玻璃做不完全隔斷，既美觀省空間又便于查看設備狀態。機柜數量及其布局設計要經過精準的測算并留有冗余。所有設備及線路標簽統一規范。
其中通訊機房獨立設計是考慮專設用于大樓的語音布線及寬帶和對外聯網專線，采用防火玻璃部分隔斷，即與主機間線路地下相連又有獨立的門進出供通訊部門日常維修之便。機房內使用的寬帶和專線由通信供應商直接送入機房上配線架入柜或從本層語音端子排跳接。
二、電子機房搬遷切重要點總結
（一）有前瞻性的規劃各機柜設備布局
按網絡、應用分開的大原則，在此基礎上再分別按內、外網絡分開的小原則規劃設備區域和定位，同時各區域均留有冗余。考慮各設備間線路連接的便捷性、易操作性、美觀度等因素，以財稅局機房設備部署為例設計的機柜與設備定位對應圖表如下，據此按步驟操作則完全保障設備上架與線路連接的準確和便捷。機柜規劃與定位部署圖示
（二）制定機房搬遷實施計劃表
按時間（精確到幾日幾時）、須完成事項、責任人、配合部門等列項制訂出詳細的計劃表，并提前招集相關人員進行多次演練。
（三）召開各通信部門聯席會議確定光纖電話等線路的遷移事宜
提前一個月組織電信、移動、聯通、網通等通信單位負責人討論確定光纖等線路遷移細節，將計劃表給各單位，取得他們的大力支持和協助，以確保外線在規定時間內完成遷移，保證網絡暢通。
（四）組織搬遷團隊分工協作
事先請后勤做好路線演習，充分考慮堵車等路況問題。成立兩個團隊分工協作：第一團隊分3個組在舊機房，1組提前半天做所有主機網絡設備的數據備份最好兩份，2組按網絡安全主機機柜順序開始拆缷設備并貼好標簽，同時3組打包裝車并做好防雨裝備。第二團隊分成四個組在新機房，1組負責把運到的設備抬到機房門外，在機房外拆包避免造成新機房內灰塵污染，2組按照“機柜規劃與定位部署圖”及設備標簽負責上架安裝，3組負責按標準對所有設備與連線打制標簽，4組負責對已裝好的設備進行開機調試、網絡測通、主機應用軟件測試等工作并反饋問題到其它組員，共同排查故障與問題直到所有網絡暢通，所有應用正常工作。
機房搬遷是個有計劃有組織非常嚴密且時間集中的項目，對所有外聯單位都須事先做好溝通，在單位門戶網站、電視、報紙等媒體上進行停機公告，事先告知所有的辦事單位將影響降到最低。
三、電子智能機房運維管理經驗探討
（一）建立一套切實好用的智能化IT設備管理平臺
有兩個機房管理系統可以為機房及設備的日常維護與管理提供較好的預警與幫助。一個是KVM即機房環境集中監控系統如上所述。另一個是IT設備集中監控運維管理平臺，構建機房各種設備深層次的集中監控、管理、流程、服務、展示系統，及時準確全面反映與掌握設備及信息系統的運行狀態。能夠將各類主機、網絡安全設備、數據庫、中間件、存儲設備等實現統一管理，主動及時發現問題，并智能調度資源解決問題，形成IT運維管理主動服務的新局面。可實現如下目標：強化主動監控實現集中管理、定位故障快速恢復系統運行、掌握設備運行質量與效率并合理利用硬件網絡資源、規范運行管理有序開展維護、共享設備運維經驗完善運管知識庫、具有設備網絡管理統計分析和決策支持。
（二）培養一個高素質的專業化管理團隊，制定可行的管理制度并不斷完善
合理設置崗位如硬件設備及網絡安全、系統維護與管理、數據庫管理、前臺運管等。建立專業人員系統年度培訓與學習機制、工作問責與監管機制、年度考核制。
（三）制定應急預案定期演練并不斷完善
制定應急計劃與流程圖，此外核心設備如核心交換機關鍵主機等需要備件，這也是應急機制要考慮的方面。
（四）選擇高水平專家團隊提供疑難支持為必要手段
選擇業內在機房環控及主機網絡安全設備方面有經驗的高水平專業公司作為技術支撐是保障機房設備及網絡安全的必要手段，同時可通過每年培訓學習等方式提升本單位團隊的實力。
