前言：中文期刊網精心挑選了金融科技創新的重點范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融科技創新的重點范文1
我國的資源型區域在資源枯竭和資源型產品市場不景氣的背景下，轉型發展迫在眉睫，科技創新是資源型區域可持續發展的首要選擇。隨著金融體系的發展，可以實現并不斷優化金融的科技創新功能，本文在對資源型區域金融的科技創新功能進行分析的基礎上，提出優化金融體系及完善配套措施的對策，推動資源型區域科技創新的發展。
關鍵詞：
資源型區域；科技創新；金融
黨的十八屆五中全會提出的“創新、協調、綠色、開放、共享”的發展理念，其中科技創新作為保證我國經濟持續發展的主要動力，在經濟轉型的宏觀局勢下，具有舉足輕重的作用。近年來，隨著資源的不斷枯竭和以煤炭為代表的能源產品市場不景氣，資源型區域面臨著經濟發展動力匱乏的巨大壓力。在由資源稟賦驅動向創新驅動轉型的過程中，科技創新作為引領經濟轉型的關鍵環節，其重要性不言而喻。區域金融作為現代區域經濟的核心，也須充分適應區域經濟社會發展要求，通過自身發展來支持和引導科技創新活動，在資源型區域轉型發展中發揮重要作用。
一、金融的科技創新功能及其作用機制
熊彼特（Schumpeter，1912）首次提出了創新的理論，是指將一種從來沒有的生產要素與現有生產體系相結合，從而形成新的生產條件。具體包括5種形式：開發新產品、引入新生產方法、開辟新市場、獲得原材料的新供應來源以及設計新的組織形式?？萍紕撔伦鳛閯撔麦w系中的重要一環，利用科學技術與生產條件相結合，實現生產方法更新與產品更新，從而使企業獲得新的價值來源。因此科技創新可以被看成是科學技術這一特殊生產要素的改進與提升。內生增長理論認為，對單個企業來說，科技創新是企業理性投入研發費用的結果，企業保持研發投入的前提條件是科技創新帶來的利潤大于企業研發投入的成本。從另一個層面來看，企業利潤的增長帶來了區域經濟的增長，從而使更多的資金投入到科技研發的領域，形成了科技創新—利潤增長—經濟增長—研發投入增加—科技創新的良性循環。企業的科技創新實現可以通過兩種渠道實現，分別是內生模式和外生模式。內生模式又可分為3種路徑，第一是企業設置專門的研發部門，投入專門的人力物力財力，針對企業的產品、生產流程進行相應的工藝改進、功能開發等方面的研發工作，大多存在投入大、周期長、效率低的情況；第二是所謂的“干中學”，即通過生產過程中的經驗積累來促進生產效率的提升或產品的改進，不同于專門的研發，“干中學”不獨立于生產活動；第三是產學研聯合，將企業、高校、科研機構就某一生產領域的研發活動進行有機結合，發揮各自優勢，實現科技創新。而外生模式則專門依靠企業以外的力量推動企業科技發展，具體可分為兩種路徑，第一是知識傳遞，即企業通過投入大量的資金在技術市場上通過購買的方式獲得創新成果，或者是通過企業間并購獲得被并購企業原本掌握的專利技術；第二是知識溢出，知識溢出是科技創新成果的正外部性表現，大多數初創期企業或者部分成長期企業通過學習、模仿國內外市場上同類企業的優秀產品或者生產方式，來提升自身的科技水平。金融作為現代經濟的核心，在企業實現科技創新的各種方式中，都發揮著必不可少的推動作用，金融功能得以在科技創新領域得到證明。具體包括以下幾個方面：
（一）金融對科技創新的資金支持功能麥金農（Mckinnon，1973）曾提出“投資和技術創新的不可分割”，他認為金融體系在促進企業科技創新過程中發揮了積極的作用。指出“事實上不可分割問題是如此重要，資金融通上孤立無援的企業家，很容易陷入一個低水平的均衡陷阱，除了極小部分很富裕的人外，技術創新在這里將受到完全的限制?！逼髽I科技創新的各種模式除知識溢出外，無一例外的都需要大量的資金支持，不同國家的企業也在科技創新過程中首先想到利用金融體系獲得足夠的科技創新資本。尤其是在科技創新的早期階段，投入大、風險高的特點決定了其獲得資金支持的難度，在國際上金融體系較發達的國家，風險投資公司和天使投資人成為科技創新項目的首選融資渠道，而發達的資本市場體系可將此類風險投資通過金融產品開發，使之證券化而便于分散風險。而在如我國這樣金融體系不夠完善的國家，風險投資的實力相對較弱，國有大型企業或者重點項目可通過政策性銀行獲得資金支持，其余企業則依靠銀行信貸獲得科技創新所需資金，而大多數初創企業則由于創新風險的緣故無法獲得資金支持。隨著科技創新項目的推進，預期效益明確化的情況下，科技創新項目的融資才會稍顯便利。
（二）金融對科技創新的信息傳遞功能金融具有信息傳遞功能是由于金融體系相對于其他系統具有先天的信息優勢，如銀行類金融機構和資本市場，銀行因其掌握大量的客戶資料而擁有豐富的信息，資本市場通過要求融資主體公布信息而實現信息傳播。金融體系通過信息傳遞使資金的供需雙方掌握更充分的資金市場信息，從而促使金融的資金融通功能高效實現，因此，金融的信息傳遞功能是金融的基礎功能即資金融通功能的衍生功能。在科技創新領域，企業作為主要的創新主體，通過商業銀行或資本市場，將使企業及其科技創新項目以市場信息的方式在不同的范圍內傳遞。一方面可以使更多的資金供給方了解企業的科技創新項目，并從中選擇被市場公認的、有潛力、有市場的項目進行投資，從而提高科技創新項目的融資效率，有利于科技創新的快速實現，同時還可以發揮市場的監督作用，提高資金使用效率，節約科技創新成本。另一方面可以促使更多的企業和高校、科研機構參與到同類有發展潛力的研究中，形成科技創新的社會合力和良好氛圍。（三）金融對科技創新的知識傳遞功能知識傳遞是科技創新主要的外生路徑之一，在我國區域間存在較大的科技創新能力和水平的差異，知識傳遞可以較好的彌補部分區域科技創新能力的不足。我國的資源型區域大多集中在中西部經濟欠發達地區，傳統的經濟發展模式決定了此類區域長期以來不注重科技創新對經濟的促進作用，而東部沿海發達區域則大多為資源匱乏區域，反而更加注重科技創新對區域經濟的帶動作用。在區域經濟分工合作的模式下，資源型區域會吸引資源匱乏區域的優勢生產要素向資源型區域流動，在優化資源型區域投融資環境的條件下，將會產生相應的知識傳遞效應。實踐中，資源型區域利用自然資源優勢，吸引資源匱乏區域的科技、人才、金融等優勢資源，或者通過承接國外發達地區的產業轉移，從而使科技創新成果以知識傳遞的方式流向資源型區域，推動資源型產業實現產業鏈延伸和資源的高效清潔利用，同時可以降低各類生產要素的成本。
二、資源型區域金融支持科技創新的現狀與不足
區域金融發展指標是一個復雜的指標體系，針對金融支持區域科技創新的問題，主要有金融渠道，一是銀行信貸渠道，二是資本市場渠道，三是風險投資渠道。本文使用資源豐裕度指數RAI作為判定資源型區域的標準，利用2015年省級數據和BP公司對外的《StatisticalReviewofWorldEnergy》統計數據，計算得出資源豐裕度指數，全國排名前五的省份為山西、內蒙古、新疆、陜西、黑龍江，以此5個省份作為典型資源型區域。另外選擇科技創新水平較高、資源型特征不明顯的浙江作為對比對象，選擇信貸指標、股市指標、創業風險投資指標三類金融指標和科技創新成果指標進行比較分析。具體結果如表1。
（一）商業銀行的科技創新支持商業銀行主要通過信貸方式對科技創新活動給予支持，但由于我國從2009年起，不再統計科技創新項目經費的來源結構，因此無法準確獲得銀行信貸資金占科技創新經費投入比重的數據，鑒于科技創新活動具有周期長的特點，可用商業銀行中長期貸款規模來間接反映商業銀行對科技創新活動的支持。從表1中數據可以看出，資源型區域的中長期貸款額雖然都占當年貸款總額的一半以上，但總體增長速度較慢，而創新能力較強的浙江中長期貸款占比遠高于其他資源型區域，同時中長期貸款增速也遠遠快于貸款總量增速?？梢娰Y源型區域金融機構通過貸款支持區域科技創新活動的能力要大幅度弱于科技發達省份。
（二）資本市場的科技創新支持我國的金融體系總體上存在嚴重的結構性缺陷，即企業資金來源嚴重依賴銀行貸款，根據《2015中國金融年鑒》的數據可計算出非金融機構企業銀行貸款占其資金來源的70%，而資本市場中的股票和企業債券占比較小，僅為15.08%，總體上對資本市場的利用率不高。從資源型區域來看，無論是上市公司數量還是股票市值均遠低于科技發達省份。從多層次資本市場來看，創業板上市是科技創新活動獲得資本市場支持的主要表現，資源型區域總體要遠低于發達地區水平，相對較好的陜西和新疆，在科技創新實力上也優于其他資源型區域，金融支持效應明顯，但總體上利用多層次資本市場支持科技創新的能力依然存在較大差距。
（三）風險投資的科技創新支持風險投資是科技創新型中小企業尤其是初創期企業的主要資金來源，相對于天使投資和私募股權，創業風險投資在我國具有一定的政府背景，在風險投資領域占有較大比重，并能較好的體現政府支持科技創新的政策方向。因此本文選自創業風險投資機構與投資規模作為評價指標，從表中數據可以看出，資源型區域科技創新能力較強的陜西和新疆，創業風險投資無論從機構數量上還是投資規模上有優于其他省份，但總體上實力依然偏弱，遠遠落后于浙江省。尤其是山西、內蒙古、黑龍江，創業風險投資幾乎沒有對區域科技創新發揮作用?？梢?，風險投資在資源型區域存在較大的劣勢和發展空間。
三、建立支持資源型區域科技創新的金融體系
通過分析資源型區域金融的科技創新功能及其作用機制，并對典型資源型區域進行實證分析檢驗，可以發現，資源型區域在現有的宏觀、區域金融體系下，對區域科技創新的支持是非常有限的，這也在一定程度上限制了資源型區域獲取轉型發展要求的新動力。因此，需要對資源型區域現有的金融體系進行設計、制度、運行等方面的改進，以適應資源型區域科技創新發展的要求。
（一）發揮政策性金融的引領作用政策性銀行是國家推動經濟發展和進行宏觀經濟管理的主要機構，通過對特定融資對象的投資活動，來反映國家的宏觀經濟政策取向和經濟發展的戰略動向。因此其金融活動一方面可以為符合國家政策的大型項目提供資金支持，另一方面也可以發揮金融市場的標桿引領作用。資源型區域以商業銀行為代表的各類金融機構，長期的金融支持對象為高收益、低風險的傳統資源型產業，而對于風險較大、預期效果不明的科技創新項目則缺乏積極性。如果符合國家戰略意圖的科技創新項目在設立之初得到政策性銀行的金融支持，則可以在項目實施中期產生較明確預期成效的時候，吸引商業銀行對其進行追加投資，此時政策性銀行即可收回前期投資，從而起到投資引領的作用。我國現有的三大政策性銀行，雖然都有專門針對不同領域科技創新的信貸業務，但存在業務領域單一、扶持項目規模大的局限性，當務之急是要進一步發揮政策性銀行的引導和帶動作用。在現有政策性銀行內部設置專門的科技創新金融部門或者單獨設立專門的科技創新銀行，資源型區域可以設置專門的區域科技創新銀行，為各類科技創新項目提供金融服務，同時要積極協調商業銀行形成金融合力。同時，還可以發揮政策性銀行的政策性優勢，為科技創新項目提供成果轉化、成果轉移、信貸擔保等配套服務。資源型區域科技創新能力相對較弱，基于科技創新活動高風險的特性，應在資源型區域設立政策性科技創新保險機構。針對不同類型的科技創新活動，開發與之相適應的科技創新保險產品，弱化和分散科技創新活動風險，可以在吸引更多金融資金支持的基礎上優化科技創新環境。另外，可以將資源型區域科技創新納入資源型區域轉型發展的政策體系，由資源型區域政府主導，設立資源型區域轉型發展基金，下設科技創新基金，通過專門的基金運作機構進行管理，重點扶持體現轉型發展要求的高新技術產業、科技創新項目。
（二）完善商業銀行金融功能資源型區域的商業銀行信貸是區域金融體系最主要的組成部分，也是科技創新活動最重要的潛在投資者。因此首先應加強對區域商業銀行，尤其是股份制商業銀行和地方商業銀行的政策引導，增強商業銀行服務意識，尤其是推動商業銀行為中小型科技型企業提供金融服務，推動區域性商業銀行為區域內科技創新活動服務，重點在商業銀行推廣知識產權質押貸款。其次，商業銀行本身應充分發揮其特有的信息優勢，聯合證券公司將科技創新貸款項目進行資產證券化處理，或者在商業銀行內部進行直接融資工具開發，也可主動對接私募股權平臺，將原有的間接融資模式轉化為直接融資模式，使更多投資人掌握科技創新投資項目的信息，同時降低商業銀行經營風險。再次，商業銀行應針對不同的科技創新項目和項目主體，實施差別利率政策，面對科技型中小企業可以適當降低貸款利率，對大型科技創新主體和項目適當提高貸款利率，建立貸款項目間的風險補償機制，幫扶中小型企業的同時有效應對小型科技創新項目風險。
（三）發展多層次資本市場從前文實證分析的結論可以看出，以股市為代表的資本市場對資源型區域科技創新的支持并不顯著。但是資本市場具有廣泛分散科技創新項目投資風險的相對優勢，同時利用股權類資本市場融資也可以極大程度的降低企業的償債壓力，因此，資源型區域應積極發展多層次的資本市場。而事實上，在我國相對發達的主板市場并不適合大部分的科技創新型企業。從企業生命周期來看，只有進入成長期甚至是成熟期的科技型企業才有利用主板市場融資的能力，而資源型區域的科技創新型企業大多處于種子期或初創期，因此發展的重點應集中于創業板市場、場外交易市場、股權交易市場。其中比較適合鐘子期科技創新型企業的是股權交易市場，一方面種子期的科技創新型企業處于技術研發期，產品不成熟，無法進入更高層次的資本市場；另一方面，資源型區域可以設立專門的區域性股權交易市場，針對區域內符合政策導向、具有發展潛力的企業提供融資服務。
（四）推動各類風險投資規范運行天使投資、創業風險投資等投資方式有一個共同的特點，都屬于市場上愿意承擔風險的投資主體采取的投資方式，對處于種子期的科技創新型企業具有重大意義。天使投資對創新主體來說是門檻最低的融資渠道，而自由投資人是天使投資的主要提供方，資源型區域在發展過程中造就了一批擁有大量財富的企業主，因此可以借助專業化的投資服務團隊，培育他們成為天使投資人，為融資困難的創新主體帶來希望。創業風險投資最早是我國政府主導、國有資本投入的投資機構，經過十幾年的發展，現在已經形成全社會資本參與，專門扶持高新技術產業和創新型產業的專業機構。但是在資源型區域，創業風險投資發展相當滯后，需要當地政府主動支持和引導創業風險投資機構和創業風險投資基金的發展。首先，資源型區域地方政府應當通過稅收減免、政策獎勵等方式激勵創業風險投資；其次，地方政府應當設立科技創新風險投資引導基金，通過入股或擔保等方式對各創業風險投資機構提供支持；再次，地方政府應優化創業風險投資機構的股權構成，吸引更多的社會資本，設立更多的創業風險投資機構和基金。
四、資源型區域金融支持科技創新的配套措施
金融發展是資源型區域科技創新的必要條件，但不是充分條件，金融的科技創新功能的實現除了要對金融功能的實現方式進行重新安排，還要設計和安排一系列的配套措施。
（一）打造良好的科技金融信用體系由于科技創新活動具有較強的專業性，科技創新主體與投資方作為科技金融活動的參與者，信息不對稱的情況更加顯著，因此需要打造良好的科技金融信用體系，以提高金融效率。首先要大力發展社會征信行業，現有的社會征信活動是由中國人民銀行承擔的，具有較大的局限性，在互聯網產業蓬勃發展和大數據的環境下，建立完善的社會征信體系，形成官方和非官方征信機構并存的局面。其次要以發達的征信體系為基礎，建立失信懲罰機制，在全社會形成誠實守信的良好風氣。
（二）打造科技中介服務機構科技中介服務機構是連接政府、金融機構、科研機構、創新創業者等的橋梁紐帶，可以采取不同的組織形式，但其業務和功能主要包括以下幾個方面：第一是信息傳遞，具體包括代表政府向全社會傳遞科技創新引導信息、代表企業傳遞科技創新成果信息、代表金融機構傳遞金融市場信息等；第二是推進科技創新成果轉化，使之有效的轉化為生產能力和產品；第三是融資中介，科技創新主體往往缺乏金融專業知識，同時金融機構缺乏科技創新知識，通過科技中介服務機構使二者高效對接，提高金融效率。打造科技中介服務機構的關鍵是培育高素質的專業人才團隊，既有深厚的科技背景，又掌握經濟、金融、管理、法律等專業知識，才能更好地為科技創新服務。
金融科技創新的重點范文2
關鍵詞：中原經濟區；科技創新；金融支持
中圖分類號：F8 文獻標志碼：A 文章編號：1007—905X（2013）02—0104—03
一、引言
科技創新通常會遇到資金籌集、資源整合、技術定價、項目遴選、信息甄別、委托等諸多方面的難題。解決這些難題，一方面需要金融支持，另一方面需要構建一個良好的外部創新環境，尤其是金融環境的創新。金融是現代市場經濟的核心，是連接各種要素市場的紐帶，是促進科技創新極為重要的機制和制度安排。一個功能完備、運行高效的金融體系不僅能夠融通創新所需的資金，還具有風險分散、激勵約束、價格發現等功能，能夠為科技創新保駕護航。因此，科技創新只有得到金融支持，才能迅速產業化，加速經濟發展的進程。
為了促進科技創新的發展，河南省相關部門也推出了一系列金融扶持的相關優惠措施，如加大財政科技投入總量，利用財政貼息、政策性擔保融資、稅收優惠等手段引導社會資金增加對科技的投入。但是當前中原經濟區科技創新的金融支持仍顯不足，資金短缺仍是制約企業發展和科技創新的普遍問題。由于缺乏足夠的金融支持，科技創新的活力被扼殺，發展潛力受到限制，嚴重制約了中原經濟區的發展。因此，只有積極研究并解決中原經濟區科技創新的金融支持問題，才能促進中原經濟區科技創新。
二、中原經濟區科技創新的金融支持存在的主要問題
中原經濟區科技創新的金融支持存在的主要問題有科技創新財政經費投入不足、金融生態環境滯后、科技創新的金融支持環境欠缺等三個方面。
（一）科技創新財政經費投入不足，科技投入機制不完善
首先，河南省科技創新財政經費投入不足?！笆晃濉逼陂g，全國科研經費投入增長了2.5倍，每年遞增20%。而河南的科研經費投入遠遠低于全國水平，雖然科研立項增多了，但是自籌項目增加了，每項資金支持減少了，總體經費增長緩慢。由于經費問題，高?？蒲谐晒D化、投產難。河南省高校的縱向科研合作大多停留在學術會議層面，缺乏更深層的科研合作，科技人員重論文、重評獎、不重視市場的現象比較普遍，這不但造成了科研資源的浪費，也制約了河南省高校科技創新能力的發展。高?？萍汲晒尸F成果多、轉化少、推廣難的局面。其次，科技投入機制不夠完善。科學合理的科技投入機制有助于促進科技創新、提高科技創新績效?？萍纪度霗C制主要涉及投資主體和投資從何而來兩個問題?？萍纪顿Y主體一般來講是多元的，政府、企業、個人都可以成為投資的主體。目前就中原經濟區整體來說，政府財政投入雖然達不到全國水平，但仍然是科技投資的主要力量。這種體制存在明顯的問題和缺陷，主要表現為：一是政府作為科技投資的主體，容易導致產業結構同質化。由于人們的有限理性，地方政府組織融資和操辦項目，直接決定發展哪些產業、對什么項目進行投入，容易造成各地產業結構同質化。二是政府作為科技投入的主體，不利于分散風險。例如，高新技術發展處在前沿領域，開發和應用風險大、失敗率高。即使是在風險投資比較發達的美國，成功利用高新技術發展成為世界500強大公司的也僅占5%—10%，而完全失敗的達到30%。政府直接投入雖然規模大，但如果失敗損失也大。三是政府作為科技投入的主體，科技投資效率較低。資金的來源直接決定著資金的使用效率。科技投入的主體是政府，科技人員的眼睛就不是盯著市場而是盯著政府，就難以把科技人員的主要精力引導到科技創新和滿足市場需求上，必然導致科技投資效率低下。
（二）金融生態環境滯后，科技創新的融資體系不夠健全
與沿海發達省份和經濟社會發展要求相比，河南省金融業發展滯后，在多層次的金融主體培育、金融市場活躍程度等方面與其他地區還存在較大差距，金融業仍然是制約河南省發展最突出的“短板”。金融體系或金融生態環境相對于經濟滯后發展，不能夠滿足經濟快速發展和科技創新對金融資源的大量需要。這表現為：首先，金融體系結構失衡。中原經濟區的金融結構以銀行體系為主，國有銀行比重過大，中小金融機構數量缺乏。其次，多層次的資本市場建設滯后。多層次資本市場應該包括股票市場、產權市場、債券市場、期貨市場和其他金融衍生品市場。多層次的資本市場建設滯后表現為直接融資渠道狹窄，資本市場容量小，股票、債券的發行規模較小，無論上市公司數量還是證券市場募集的資金額，河南省都遠遠落后于東部發達省份。截至2012年3月，河南省在A股市場上市的公司有63家，居全國第13位，遠遠落后于河南省經濟總量第五的名次，不能適應河南省經濟發展的需要。上市公司的結構以第二產業為主，并且后備上市資源中高新技術企業匱乏。河南省企業債券規模太小，遠遠滿足不了企業融資的需要…。再次，創業投資起步晚、利用程度低，制約了高科技企業的融資需求，不利于高科技產業的發展。與國內發達地區相比，河南創業投資起步較晚，始于20世紀90年代。由于河南創業投資觀念落后，相關的法律法規不完善，產權交易不活躍，且主要是老國有資產的處置，缺乏新能源、新材料、生物制藥等高科技產業的創業投資，缺乏新型產業產權交易，大企業并購能力薄弱，退出渠道不暢，缺少發展創業投資的經驗和人才，國有控股創投企業與風險投資運作機制不符等，河南創業投資發展緩慢。
（三）農業科技創新的金融支持力度小，區位特色不突出
中原經濟區作為國家農業大區，是國家重要的糧食生產和現代農業基地，也是全國農業現代化重要示范區，農業科技創新應該作為金融支持的突出重點，支持的手段要更多、支持的力度要更大、支持的政策應更給力，加強農業科技創新，改變粗放的農業經營方式，著力提高農業可持續發展能力。農業科技的每一個發展階段都需要大量的資金支持，還面臨著技術風險、應用風險及市場風險。當前國家財政資金仍是農業科技發展的重要資金來源。農業科技創新金融支持力度不夠表現為：政策性金融農業科技貸款的門檻高，因為商業性金融機構對農業科技型企業貸款發放較為謹慎，貸款條件嚴格，農業科研創新往往轉化周期長、風險大，而金融機構要追求利益、減小風險，所以一些銀行不愿意涉及農業科研創新融資；金融產品創新不足，抵押物品種單一；農業科技相關險種有待開發，農業保險的風險保障與分擔作用尚未充分發揮；直接融資比重較低，農業科技企業融資手段有待豐富；農業科技風險投資規模發展緩慢，風險投資機制有待完善。中原經濟區作為經濟低洼區，加大農業科技創新的金融支持力度更顯緊迫。
（四）金融支持科技創新的相關保障和服務不健全，軟環境薄弱
金融支持科技創新活動需要相關的法律、法規、制度和保險等方面的保障和服務，這些軟環境的缺失和不健全，會嚴重影響金融支持科技創新的積極性和效率。金融支持科技創新的相關保障和服務不健全表現為：第一，科技創新的風險補償機制起步晚，風險擔保機制不健全。高新技術產業具有高投入、高風險和高收益的特征，這決定了它資金需求規模大、風險高和預期收益高，也使得其更偏好資本市場導向的融資模式。科技保險可以降低科技創新成本、保障科技創新的融資環境和補償科技創新面臨的風險。中原經濟區這方面的工作啟動較晚，2010年4月20日，河南保監局和河南省科技廳向各省轄市科技局、中資保險公司省級分公司及保險中介機構聯合轉發中國保險監督管理委員會、中華人民共和國科技部《關于進一步做好科技保險有關工作的通知》，但地方性的政策保障滯后，并且風險補償的額度有限。第二，金融立法滯后，金融信用支撐嚴重缺失。一方面，部分個人、企業信用缺乏，導致逃、廢債務現象時有發生；另一方面，金融依法維權不到位，金融資產防范失去保障。在依法執行判決清收的過程中，由于司法判決中向政府傾斜、執行力度不到位、司法執行費用較高等，往往最后清收效果不佳，普遍存在判決執行率偏低、執行時間過長的問題。第三，中介機構發展不規范，金融服務能力較差?，F有的評估和會計審計機構由行業主管部門或司法部門指定，存在壟斷經營行為，缺乏競爭，收取費用過高；同時，由于缺乏嚴格的監管。中介機構受到利益驅使，容易出現評估作價不實、信息披露不透明等問題。由此造成了金融機構與企業之間的信息不對稱，導致銀行對情況掌握不準確，加大了貸款的風險?？傊鹑谥С挚萍紕撔碌南嚓P保障和服務不健全，不能滿足中原經濟區科技創新的金融支持需要。
三、對策與建議
缺乏金融支持，科技創新就無法順利開展。因此，我們應針對上述科技創新金融支持存在的問題，從加大科技投入力度、完善和發展多層次的金融體系、加大對農業科技創新的金融支持力度、優化軟環境等方面完善和創新金融支持，為科技創新提供多元化的、多層次的金融支持。
（一）增加政府在基礎領域的科技投入，完善科技投入機制
首先，要加大政府在基礎研究領域的經費投入。除了提高整體研發經費，使研發經費趕上全國平均水平，保證高校和科研院所科研經費盡早到位，在增加科研立項數量同時提高科研經費總量，對中原經濟區科技創新明星企業、優勢企業、特色企業開辟特殊的通道以外，還要建立科技研發獎懲機制，對于長期沒有進行科研開發的企業在貸款、項目審批上進行限制，對于積極進行科研開發的企業優先貸款、優先立項，力爭使3/4的大中型工業企業沒有研發機構、99%的工業企業零專利成為歷史；建立中原經濟區發展種子基金和政府投資引導基金，對符合條件的初期種子的科技企業加大資金支持或增加貸款貼息。其次，盡快完善科技投入機制。加快改革，建立健全適應中原經濟區發展要求的科技投入機制，使投資主體由政府轉變為企業、個人，實現投資結構多樣化。具體地說，可以從以下兩個方面著手。一方面，按照市場經濟要求，引導企業和個人成為科技投資的主體。政府投資主要在基礎性領域，起激勵和引導作用。另一方面，多方面拓展投資渠道。比如發揮政策的功能，規范金融機構的信貸，促使金融機構將支持科技創新作為信貸工作的重點，并將金融支持企業技術改造和自主創新情況作為信貸政策效果考核評估的重要內容。積極引進實力雄厚、風險管理能力強的國際和國內知名銀行，爭取設立一家專業的科技銀行，為中原經濟區相關的科技創新融資，打造中原經濟區科技融資中心。鼓勵民間資本與科技項目的對接，建立健全多渠道、全方位的經費投入體系。民間資本準入領域擴寬被列為今年改革重點工作的首項，鼓勵民間資本進入鐵路、市政、金融、能源、電信、教育、醫療等領域。民間資本效率高于國有資本，進入一些壟斷領域將會對保證經濟增長起到很重要的作用。中原經濟區應抓住這個有利的契機，有所作為。
（二）加快金融生態環境建設，健全融資體系
首先，培育地方性中小金融機構。相對全國性大型金融機構而言，地方性中小金融機構有其突出優勢，表現為金融機構內部層級少，分支機構掌握實際的信貸權力，信貸審批形式靈活、周期短、效率高。其次，完善資本市場，利用多層次資本市場融資。傳統高科技企業可以通過同類上市公司收購、兼并、托管、資產或股權置換等資本運作的方式，達到間接上市及金融資本與產業資本優化配置的目的。一方面，推動符合條件的企業上市融資，既鼓勵成熟的、較為穩定的企業在主板上市，也支持中小企業在創業板上市；另一方面，鼓勵已上市的企業通過增發手段再融資，進行并購重組。對中小企業可采取核心企業擔保模式，通過發行中小企業集合債和中小企業集合信托債權基金方式破解其融資困境。同時，支持有條件的高新技術企業到境外證券市場上市融資。再次，發展本土的創投機構。創業投資及其支持的創新型企業是區域創新體系的重要組成部分。河南創業投資發展時間短，目前還沒形成健全的支持體系。要利用行政和經濟手段為創業投資發展提供支持，促使其更快聚集，盡早形成規模優勢，可選擇有可能發展創業投資基地的若干區域，例如鄭州、洛陽等，在政策上給予傾斜，促進創業投資熱點地區盡早形成，最終帶動全省創業投資事業快速發展。最后，抓住機會，利用更多的外部金融資源。把握住后金融危機時代中部地區的區位優勢和國內外VC/PE機構越來越重視中部及內地城市并迅速涌向河南的機會，爭取更多的外部金融資源。
（三）加大農業科技創新的金融支持力度，彰顯區位特色
首先，應加快改革農業科技貸款管理辦法，降低貸款門檻、簡化貸款程序、拓寬貸款主體、延長貸款期限，發揮政策性金融對農業科技研究及基礎性農業科技發展的支持作用。商業性金融機構要建立適合農業科技企業特點的信貸管理制度，滿足農業科技企業科技研發、推廣、應用過程中的信貸資金需求，支持農業科技創新及成果轉化。同時創新符合農業科技企業特點的抵（質）押擔保方式和融資工具，探索以農業科技型企業的股權、專利權、商標權、著作權作為質押進行貸款融資等。其次，加大直接融資支持，建立農業科技企業多元化的融資渠道。鼓勵農業科技企業運用短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等直接融資。支持地方設立農業高科技產業投資基金，吸收社會資金，增加向農業高科技企業的資本金注入，吸引風險投資基金投入處于種子期尤其是創建期的農業科技企業。鼓勵科技型農業企業在中小企業板、創業板、海外證券市場上市融資。探索擴大農業保險補貼范圍，加大財政對農業保險的保費補貼，保險公司應探索將科技育種、農業機械、農作物及畜牧品種改良、標準化養殖等涉及的農產品納入農業保險范疇，鼓勵發展以產品訂單為依據的跟單農業等保險品種。再次，應進一步健全農村金融組織體系，增加農業科技創新的資金供給；完善農業信貸支持體系，有效緩解農業科技活動貸款的問題；加快農村金融創新，建立多元化的農業科技創新融資體系；籌建政策性銀行，扶持涉農企業科技創新；發行科技創新債券，促進債券市場發展；加快風險投資市場的發展并開設科技創新保險產品。最后，借鑒他山之石，服務中原經濟區農業。對不同地區的不同經驗，我們可以根據中原經濟區農業發展的特點有選擇地借鑒、學習，彰顯區位特色。
（四）健全科技創新金融支持的相關保障和服務，加強軟環境建設
首先，完善中原經濟區科技創新的風險補償政策，提高補償額度。從國際經驗看，多數發達國家政府針對這一情況都設立了專門的科技企業風險擔保機構。一方面我們應該借助政策性金融的機制，通過設立科技發展扶持型基金，對重大科技項目的貸款融資進行財政風險補償，或進一步完善專業的風險擔保機構職能，建立專門為科技型企業提供擔保服務的信用擔保公司，并采用無形資產抵押方式。無形資產為科技企業最有價值的部分，采用無形資產抵押的方式融資能夠讓科技型企業降低擔保成本，讓信用擔保公司獲得預期的超額收益，實現正博弈。另一方面，我們應通過完善商業化金融機構和擔保機構在科技融資上的風險分擔機制，把資金吸引到科技創新產業上來。其次，加強金融立法，包括金融誠信、金融評估和金融監管方面的立法等，并提高執法部門獨立運作的能力，強化司法部門的執法力度，加強金融案件的偵破、審判、執行工作，確保債權人的利益，維護金融秩序。再次，整頓金融中介機構，督促其提升服務質量，保障金融市場協調發展。法院要在金融糾紛案件審理過程中強化中介機構對金融產品的合理估價，妥善審理違法違規提供金融中介服務的糾紛案件，正確認定投資咨詢機構、保薦機構、信用評級機構、保險公估機構、財務顧問、會計師事務所、律師事務所等中介機構的民事責任，努力推動各類投資中介機構規范健康發展。
參考文獻：
金融科技創新的重點范文3
林毅夫（2008）提出技術變遷是農業增長所依賴的最重要因素之一?，F代經濟增長理論表明，技術進步是促進經濟增長的重要源泉之一，農業科技創新是農業發展的動力源泉。福建省農業科技進步面臨著農業科技創新能力較弱與農業科技創新需求較大的矛盾，無法為現代農業發展指明方向和提供強有力科技支撐的現狀。為全面推進福建省農業科技創新，必須不斷加強對農業科技創新的政策引導與扶持，努力突破福建省現代農業發展的技術瓶頸，著力解決農民增收緩慢、農藥殘留濃度高、優勢特色農業整體效益不高、農業標準化建設滯后、農業面源污染較重、農業生產低碳化轉型不力等現實問題。同時，切實提升福建省農業科技創新水平，也是推進農業現代化、提升農產品競爭力、提高農業綜合效益和促進農業可持續發展的重要支撐，是建設社會主義新農村，促進農業增效、農民增收、農村繁榮的迫切需要，是建設創新型省份的重要組成部分。
二、福建省農業科技創新存在的主要問題
農業科技創新是一個復雜的綜合體系，是農業經濟發展的內生變量，不僅包含硬技術創新和軟技術創新，同時還包括農業科技在農業生產方面的多次應用。福建省農業科技創新受自然資源、人力資源以及創新資金和創新團隊等多重因素的影響和制約，雖然已經建立了比較完善的農業科技創新體系，創新平臺不斷趨向完善，企業主體作用日益凸顯，但是提升農業科技創新能力仍然面臨著一系列困難和障礙。農業科技創新資金投入不足。由于農業科技投入帶有開放系統的許多明顯特征，農業科技投入的內涵和外延差異性較大，導致統計口徑具有較大區別。本文采用福建省科技年鑒（2011）統計的統計數據，2010年福建省R&D經費內部支出總計為1708982萬元，按行業來分，其中農林牧漁業為5357萬元，占總數的比例僅為0.3%；在農林牧漁業中基礎研究支出為45萬元，應用研究支出為807萬元，試驗發展支出為4505萬元。數據表明，福建省農業科技創新投入不僅總量較低，且存在資金投入結構的問題，即基礎研究、應用研究、開發研究或試驗發展經費投入比例失調等問題。由此，福建省在農業科技創新資金投入方面還存在較大的局限，仍需加強和完善，同時在全省范圍內也尚未能形成以企業為主體、官產學研民(民：指農民及農業經濟合作組織)相結合的農業技術創新資金多元化投入機制。農業科技創新成果和農業技術供需問題凸顯。農業科技創新成果的供需存在較大矛盾，一方面是農業科技成果的質量和結構存在問題。主要是由于農業科技的有效需求不足造成的，其中質量問題主要表現在能夠顯著增產、增收的突破性成果少，一般性成果占主要部分。而品種類成果比技術類成果多、生產類成果比加工類成果多、糧食作物類成果比經濟作物類成果多、農作物成果比畜牧業成果多以及農民應用新技術的積極性不高等則是結構問題的主要表現。另一方面，農業技術提供的質量和結構也存在問題。由此導致農民（企業）無法獲得生產中迫切需要的技術與服務，存在著產前愁信息、愁資金、愁種苗；產中愁技術、愁服務；產后愁加工、愁運輸、愁銷路等問題。農業科技成果中試示范仍是一個薄弱環節。目前制約農業科技成果轉化為現實生產力的主要制約因素是中試示范環節的不足。在當前的科研推廣體系中，科研與推廣由兩個系統來完成，而成果的中試熟化卻沒有專門的部門來承擔。盡管農業科研部門通過艱苦努力取得了大量成果，但相當部分成果由于缺乏中試熟化的條件，在生產應用中效果不顯著，加之農作物品種與栽培技術不配套，且處于不同類型生態區，新品種產量潛力發揮的配套栽培技術存在較大差異，大部分農作物新品種在大面積生產上僅能發揮其產量潛力的60%～70%。
三、提升福建省農業科技創新能力的對策建議
（一）堅持改革，創新農業科技體制機制堅持解放思想，堅持改革創新，著力構建充滿活力、富有效率的新型農業科技體制機制。1、加強農業科研與農業生產的緊密聯系。在實踐中，基于充分調研的前提下，合理統籌和配置區域、產業間的技術難題和創新資源，以確保農業科研能滿足農業生產需要的目的，建立合理、規范的農業科研項目審批和立項制度，使科研與生產能夠順利對接，從而形成科學、高效的農業科技管理機制。2、加強農業科技研發機構建設力度。農業科技研發機構是農業科技研發的重要載體，農業領域基礎性研究以及相關共性技術的研發都離不開農業科技研發機構在人力、物力等方面的大量投入。為保障農業領域科技創新活動的有效實施，彌補農業科技研發機構在基礎性和共性技術研究方面資金不足等現象，在政府財政支持的同時，以委托企業承擔科研任務等形式和方式來拓寬投入渠道。3、充分發揮各級農科教協調領導小組的作用。按照農業科技管理統一規劃、地方和部門共同實施的原則，完善由科技、教育、農業、計劃、財政、金融、林業、水利、環保、氣象等政府主導、市場多元的農業科技協商機制，切實加強農科教、產學研結合。
（二）完善條件，建設區域農業科技創新體系農業科技創新是一個投入大、周期長、風險高的復雜、連續動態過程，且成果具有公共產品特性。因此，農業科技創新活動呈現創新參與主體多元化的特征，多元化主體諸如政府、高校、農業科研機構、推廣機構、中介組織、農戶以及涉農企業等眾多創新主體各自承擔著特有的創新功能，并相互產生合力來推動農業科技創新的進程和成效。1、建設農業科技創新平臺。農業科技創新活動需要一定的物質條件和信息資源作為基礎，構建具有區域特色的農業科技創新平臺有利于優化農業科技資源配置以及科技資源開放共享。建議以省農科院、農林大學、省林科院等省級科研機構為依托，構建具備農業科技研發、成果轉化、中介服務等功能為一體的區域性農業科技創新中心，堅持以“政府主導、部門協作、產業導向”為平臺的工作導向及原則，重點突破一批具有區域優勢的重大農業科技成果。2、建設高素質的農業科技人才隊伍。農業科技人才是農業科技創新和農業科技進步的重要組成部分和主要推手。實踐中，福建省可依托重大農業科研項目、重點學科、科研基地，加強農業科技創新團隊建設，培育農業科技高層次人才特別是領軍人才；同時通過農業重點實驗室、重點學科建設，結合重大科技項目計劃和人才培養計劃，造就一批精干的、在科學前沿勇攀高峰的學術帶頭人和科研骨干，以任務帶動人才培養。努力培育一批有文化、懂技術、會經營的農村實用型人才，充分利用農村地區的普通中專、農民中專、中央農廣校和高等農職校資源以及縣、鄉科技人員，進行多形式、多層次的職業技術培訓和教育，培養農民植保員、防疫員、水利員、信息員、沼氣工等農村技能推廣服務型人才和種養大戶、農機大戶、經紀人等農村生產經營型技術人才；以企業為主體，依托高校、院所資源優勢，尤其是高等農林院校，培養和打造一批精研發、懂市場、懂生產的企業科研人才。
（三）加大投入，建立多元化農業科技投入體系王安國等（2003）認為，農業科技投入是指一個國家或地區一定時期內每年用于農業科學研究與技術推廣的總支出。吳文元等（2006）認為，應該對農業科研投入機制進行創新，以鼓勵和引導企業對農業科研進行投資。在目前農業科技創新產出高效的前提下，確保財政科技投入穩定增長，明確以政府引導全社會投入農業科技創新的新方略，形成以政府為主導、企業為主體、銀行等金融機構和農企農戶廣泛參與的多元化科技創新投入機制，以保障可持續的農業科技創新資金投入。1、強化農業科技創新的財政資金投入力度。福建省各級科技、農業等涉農部門按照“目標統一、渠道不變、有效整合、管理有序”的要求，整合福建省現有的各項建設投資和財政專項資金，重點向提升農業科技自主創新能力方面傾斜，加強銜接，形成合力。2、探索完善符合農業科技特點和規律的支持機制。調整農業投入結構，加大支持農業基礎性、前沿性科學研究，力爭在關鍵領域和核心技術上取得突破。同時，更要加大對農業科技創新和成果中試熟化的投入，建議對農業綜合開發、防護林建設、“菜籃子”工程等重大農業建設項目經費，提取5%～8%用于解決重大項目建設中的科技難題和相應的技術進步與開發工作，使科技創新、轉化和推廣都得到有效支持。3、積極引導金融機構對農業科技創新的貸款扶持。協調好各類性質的銀行機構的職能，改革完善農村商業金融、政策性金融、信用合作金融的業務種類，合理分工。同時，通過貸款貼息、稅收優惠等政策，支持發展農業科技創新基金，積極引導和鼓勵金融信貸、風險投資等社會資金參與農業科技創新創業，鼓勵銀行、信用社等金融機構提高對農業科技創新的資金貸款幅度。4、建立及完善創新型農業科技企業的扶持機制。企業是農村科技創新主體與成果應用重要載體，政府可以適當的增加由企業承擔科研項目的形式來增加財政科技投入，如委托農業企業進行技術創新、鼓勵農業企業與高?；蚩蒲袡C構合作申報農業科技創新項目等；同時在落實稅收減免、企業研發費用加計扣除、高新技術優惠等政策的同時對涉農企業給予較大幅度的優惠額度。通過一系列優惠政策的實施，不僅能促進政府引導農業企業對科技創新資金投入，更重要的意義是使科研成果更符合企業實際和市場需求，從而提高科技成果的轉化效率。在全省范圍加快培育農業產業龍頭企業，鼓勵龍頭企業建立企業研究中心或內部科研機構，增加企業在科技創新的投入，并積極組織開展各種形式和層次的科技創新活動。
（四）開展合作，加速現代農業科技創新進程從福建省農業科技創新體系的運行現狀看，農業科技創新活動在產學研合作以及省際、國際之間的合作程度均呈現比較滯緩的趨勢，既無法實現科技創新資源的全面共享，也還難以達到與世界接軌的水平。1、強化閩臺農業科技合作的深度與廣度。福建與臺灣地理、氣候、土壤等相近，農作物種類、耕作制度、栽培技術相同，開展農業合作具有得天獨厚的優勢。在種植業、養殖業、農產品加工業合作的基礎上，加強閩臺農業信息、科技、教育、農產品貿易和農產品運銷體系建設的合作，建立一批以高新技術為主的農業合作示范區和出口生產加工基地，加速福建省農業高新技術及其產業的形成和發展，不斷拓展合作的內涵。福建省應積極爭取中央有關部門對福建省閩臺農業合作項目的資金支持，努力營造“親商、安商、富商”的投資環境，為閩臺農業合作項目提供優質高效服務。2、完善農業科技創新的產學研合作機制。鼓勵與支持農業企業與高校、科研機構通過成果轉讓、委托開發、聯合開發等方式，開展技術項目合作，通過提供研發所需部分資金、聯合攻關等方式，提前介入高校、科研單位的應用研究，取得知識產權和成果優先轉化權，促進企業經營效益和經營目標的實現；鼓勵與支持產學研共建技術研發機構，組建多種形式的技術研發中心，包括重點實驗室、中試基地、工程技術研究中心、技術開發中心和博士后流動站等多種形式的合作研究機構，以強化農業科技創新合作的深度與廣度。3、設立福建省農業技術引進與合作專項資金。專門用于農業育種新材料、新品種、先進技術和設備等的引進、創新；鼓勵企業、社會力量投資農業技術引進工作，用于引進技術的費用可全額計入生產成本；鼓勵省內企業與高校、科研機構進行科技創新合作、實驗與應用開發合作、推廣產業化合作。
（五）提供決策參考，強化農業科技創新管理領域的社會科學研究福建省農業科技創新領域還存在農業技術供需脫節，農業企業創新投入低，高校和科研機構科技成果轉化率低，產學研合作程度低等問題；同時，學術界對全球氣候變暖、低碳約束背景下，農業企業或農戶低碳生產技術、環境友好型生產技術等應用程度的研究結論不夠廣泛，無法為政府推廣環境友好型農業技術提供有效決策參考。因此，為了準確把握福建省農業科技創新領域問題產生的根本原因，了解農業企業或農戶環境友好型技術和低碳技術的應用意愿，需加強對農業科技創新管理領域的軟科學研究，加強對農業企業或農戶技術采納行為和農業企業技術創新投入機理等進行深入研究，有助于政府把握政策制定的側重點和落腳點，提出有效的農業科技創新與推廣政策，提升福建省的農業科技能力，也有利于更好地應對氣候變化和低碳約束背景對農業生產提出的新挑戰。
金融科技創新的重點范文4
一、金融支持科技創新的作用機理
首先，金融為科技創新提供直接的資金支持。金融支持科技創新的核心是資金支持。資金支持可謂貫穿于企業科技創新過程的始終，產品的研發、生產和推廣階段都需要大量資金才可以正常運轉，而這些資金除了部分依賴政府補貼、企業自籌外，大部分需要向金融機構融資。金融機構通過不斷注入資金保證研發的持續性，縮短科技創新成果轉化期，加速科技創新成果產業化，進而加快推進科技創新的步伐。
其次，金融機構利用信息收集優勢，對科技創新項目進行識別和篩選，力求創新項目的風險和收益相匹配，從而減少資源的浪費?？萍紕撔马椖科毡榫哂谐掷m時間長、資金需求量大、收益滯后期長等特點。金融機構利用信息收集方面的優勢，對科技創新企業的待建項目進行全面的分析和判斷，對預估收益高、風險相對小、市場前景好的項目進行投資，以期獲得更高的回報。專業化的風險投資機構對科技創新項目的審查則更為嚴格，只有市場前景廣闊、投資回報豐厚且風險可控的項目才能獲得風險投資機構的資金支持。
最后，金融業提高自身服務水平和競爭能力的訴求拉動了科技創新。隨著金融電子化和網絡化的發展，金融業越來越需要最新、最精準的機器設備和最先進的技術手段作支撐，來幫助其不斷提高服務水平并取得競爭優勢。這就要求科技創新企業和人員不斷研發新的技術和設備，從而拉動科技創新。
二、河北省金融支持科技創新企業存在的問題
河北省金融支持科技創新企業的效果還不明顯，資金問題仍是科技創新企業發展的短板。具體表現在以下三個方面。
1.銀行業金融機構的信貸門檻偏高
與國內發達省市相比，河北省金融業發展相對落后。截至2013年末，河北省銀行業金融機構資產總額達到4.7萬億元，營業網點10503個，從業人數達16萬余人。而金融業相對發達的浙江省銀行業金融機構資產總額為9.6萬億元，營業網點11667個，從業人數超過22萬人。河北省銀行業金融機構以傳統的信貸業務為盈利手段，經營上強調信貸資金的“安全性”，規避風險的意識較強。然而，科技創新企業大多成立時間較短，缺乏信用積累，資產結構中無形資產占比較高，難以向金融機構提供有效的抵押品。因此，科技創新企業很難達到銀行業金融機構的信貸要求，也就無法獲得金融機構的信貸資金支持。在河北省科技經費籌集總額中，金融機構對科技活動的貸款占比在2003-2008年間均低于10%，不僅呈現出逐年下降的趨勢，而且遠低于企業自籌資金和政府資金在科技經費籌集總額中的占比，如圖1所示。這表明，河北省科技經費的來源主要依賴于企業自有資金，政府投入僅僅起到一個引導作用，而金融機構的資金支持效應并未完全顯現。
2.資本市場功能未能有效發揮
資本市場不僅可以滿足企業的大額資金需求，而且能夠幫助企業建立現代企業制度，實現可持續發展。美國85%的高新技術企業都通過資本市場融資。河北省科技創新企業則主要依靠自有資金和政府撥款來獲取資金，很少有企業能夠上市融資。主板市場的上市門檻高，資本規模小、盈利能力不穩定的科技創新企業只能“望市興嘆”。創業板市場雖然放寬了上市要求，但監管嚴格，真正能夠通過創業板上市融資的科技創新企業數量有限。截至2014年6月末，河北省創業板上市公司只有7家，分別是恒信移動、建新股份、先河環保、晨光生物、常山藥業、匯金股份和匯中股份，7家公司IPO籌資總額共計41.8億元。另外，部分科技創新企業對于上市融資還存在一定的認識誤區，認為上市后企業的經營狀況和財務信息均需向社會公開，而且擔心重大經營決策要由股東大會投票表決，會喪失對企業的絕對控制權，這也構成了企業上市融資的障礙。
1.完善的風險投資機制尚未形成
風險投資的特點在于對高新技術產業的創建和新技術、新產品的研發具有投資偏好，通過高風險的股權投資獲取超額收益。風險投資能夠在一定程度上緩解科技創新企業的資金缺口。然而，河北省的風險投資機構數量有限，根本無法滿足科技創新企業在前期孵化階段的融資需求，最終可能導致創新項目流產。2001年3月，河北省成立了第一家科技風險投資公司。截至2012年末，河北省本土的風險投資公司有20余家，其中民營風險投資公司占比不足三分之一。河北省風險投資尚處于起步階段，且存在投資經驗缺乏、項目評估水平較低、風險資本退出機制不完善等問題，這在很大程度上降低了風險投資機構對科技創新企業投資的積極性，進而影響了科技創新企業的發展。同時，部分風險投資機構比較關注企業的短期盈利，與創新企業收益滯后期長的特點不相稱，造成科技創新企業的經營壓力過大，也影響了企業引入風險投資的積極性。
三、金融支持科技創新企業的對策建議
科技創新是經濟增長的關鍵要素，而金融體系可以通過資金支持、項目甄別和需求拉動等多種渠道推動科技創新。河北省金融支持科技創新企業雖然取得了一些成績，但仍有許多方面有待完善。針對河北省金融支持科技創新企業存在的問題，提出如下對策與建議。
1.加大銀行業金融機構的支持力度
由于銀行業金融機構內在的風險收益偏好與科技創新的需求不匹配，導致科技創新企業無法更多地取得金融機構的信貸資金支持。為了緩解資金供求雙方的這一矛盾，可從以下三方面著手:首先，針對不同類型的科技創新企業和創新項目，提供差別化的金融服務。對國家級和省級創新型試點企業，重點給予信貸支持;對國家級和省級重大科技項目、高附加值產品及關鍵技術創新項目優先給予信貸支持;對技術含量高、成長空間大、發展前景廣闊的中小型科技創新企業適當給予政策傾斜，符合條件的可以發放優惠利率貸款。其次，建立獨立的科技創新企業信用評級體系。針對科技創新企業成立時間短、預估收益高、投資風險大的特點，金融機構應將其與一般企業的信用評級區別開來，制訂專門的信用評價標準，為科技型貸款的發放提供科學的依據。最后，創新擔保方式，允許科技創新企業采用無形資產作抵押。對于科技創新企業而言，由于在創業初期固定資產價值低，難以向金融機構提供合格的抵押品。相反，科技創新企業的無形資產增值潛力大，是名副其實的核心資產。金融機構可以聯合專業化的資產評估公司，對科技型企業的無形資產進行估值，再根據企業信用評級，核定無形資產的價值和抵押率。
2.充分發揮資本市場功能,注重創業板、中小企業板市場發展
與銀行業金融機構的間接融資相比，資本市場的直接融資優勢更為明顯?？萍紕撔缕髽I通過資本市場可以獲得長期、大額、穩定的資金來源，從而保證創新過程的持續性，加速科技成果的產業化。同時，投資者的外部監督會有效約束科技創新企業的投資行為，提高投資效率。河北省有關政府部門應加強與證券交易所的溝通和聯系，加大信息宣傳力度，培育、鼓勵并支持實力雄厚、盈利能力穩定的大型科技創新企業到主板市場上市，而資本規模小、成長性好的中小型科技創新企業則應努力抓住創業板和中小企業板市場的融資機會。
3.建立完善的風險投資機制
風險投資機構一方面憑借其信息優勢，在眾多的科技創新項目中甄別出最優項目，向其提供資金支持;另一方面利用其豐富的企業經營實踐經驗，為科技創新企業提供最佳的管理和運營模式。因此，恰當、適量地尋求風險投資的支持，有助于科技創新企業的健康發展。具體對策包括:其一，風險資本的籌集，在監管到位、風險可控的前提下，可以由政府部門牽頭，同時吸引金融機構、大型國企甚至個人閑散資金加入。其二，逐步增加民間資本在風險投資中所占的比重，提高風險投資的民營化程度，使民間金融成為科技創新金融支持體系的重要補充。其三，創新風險投資模式。天使投資作為風險投資的一部分，通常由個人投資者對小型初創企業或者具有獨創性的項目進行一次性的前期投資。天使投資的存在，彌補了風險投資只對大型企業或是有巨大發展潛力的項目進行投資的局限性，它可以對一個有構思、有創意的小的科技項目進行投資。積極創建類似天使投資的風險投資新模式，有助于更好地推動科技創新。
金融科技創新的重點范文5
科技進步與金融創新是社會財富創造的動力源。CarlotaPerez（2007）認為新技術早期崛起是個爆炸性增長時期，風險資本家為獲取高額利潤而大量投資新技術領域，從而使金融資本與技術創新產生高度耦合過程，從而出現技術創新的繁榮和金融資產的幾何級數增長[1]。世界發達國家和發展中國家經濟增長的巨大差距，主要原因是技術進步對經濟體財富增長貢獻的差距。Vasilescu和Popa（2011）認為銀行和風險投資對科技創新起到了促進作用[2]。Curley（1960）指出銀行系統有利于科技創新進而帶動經濟發展[3]，王宏起與徐玉蓮（2012）認為科技金融是由政府、金融機構、市場投資者等金融資源主體向從事科技創新研發、成果轉化及產業化的企業、高校和科研院所等各創新體，提供各類資本、創新金融產品、金融政策與金融服務的系統性制度安排，以實現科技創新鏈與金融資本鏈的有機結合[4]。在國內的研究者中，朱孝忠（2008）認為從資源互補性的角度看，企業技術創新高風險性的特點使銀行貸款等融資形式不能成為技術創新的主要資金來源，而風險投資卻正好適應了這種特點，從而成為科技創新的首選融資形式[5]。風險投資為企業科技創新提供資金、專業知識與經驗，這些增值服務助推了企業的發展。風險投資同時加速了科技成果轉化過程，促使產品快速完成市場化過程，為企業可持續創新奠定基礎。陳滌非（2002）指出科技為金融發展提供了知識準備和技術基礎，金融為科技發展創造了資本動力，金融與科技在互動中實現共同發展[6]。總體上看，科技金融對科技創新首先是提供資金資助，以資金注入助推有潛力的科技創新活動進行，由于無論是公共科技金融與市場科技金融，金融機構只篩選有潛力的企業進行風險投資，因此注入的資金越多企業創新活動越頻繁，創新績效持續增大的情況下將吸引更多的科技金融支持。同時，樊洪等（2012）認為風險投資機構參與到企業治理過程中，在企業的成長和具體管理方面為企業提供指導。此外，風險投資對機會的甄別過程，也為高技術企業提供了商業信息，為企業從科技創新獲得利潤提供了方向上的指導[7]。目前大部分研究專注于金融對科技創新影響上，聚焦于金融對科技創新、科技創新型企業的成長的研究較多，但專門對科技金融對區域科技協同創新的作用方面的研究較少，專門針對京津冀科技創新協同的科技金融支持的研究則少之又少，且缺乏深度。隨著京津冀協同發展這一國家戰略的推動，如何實現京津冀科技協同創新的金融支持，既是一種前瞻性探索，又是為未來戰略的落實提供有較強指導意義的實踐方案。
二、京津冀科技金融的發展現狀與問題
（一）三地科技金融投入強度、投入結構存在較大差距
三地地區經濟發展水平決定了地方對科技金融投入水平的不同，同時與政府政策水平、金融市場發展水平也密切相關。從R&D投入強度看，北京作為全國政治、文化、創新中心，也是金融總部的聚集地，聚集了大量的科技創新資源，自2006年到2012年，科技金融投入強度一直位居三地首位；天津是北方創新高地，科技金融投入強度持續增長；而河北在產業結構、產業環境方面都比較落后，科技金融投入占GDP的比重一直都未超過1%的水平。從三地科技金融投入總額看，北京的科技金融投入主要以政府資金為主，占47%，天津、河北以企業資金為主，分別占77%和74%，北京的市場科技金融利用水平優于天津與河北，而天津與河北主要依賴于公共科技金融的支持。
（二）地方科技金融主體合作意識薄弱，合作機制不健全
科技創新本身的高風險性———技術風險、市場風險、管理風險、財務風險和道德風險，對融資提出了苛刻的要求。三地缺乏對社會閑散資金的吸納，科技創新投資主體主要為政府與企業自身，民間資本較難進入重大科技創新項目，制約了融資渠道。三地科技金融合作意識薄弱，地方政府各自為政，以本地需要設立了一些創業引導基金，但是金融政策多向本地傾斜，缺乏明確的支持三地科技創新合作目標。企業依靠自有資金進行科技創新研究也多從自身利益出發，以規避風險、最大化眼前利益為目標，對科研項目進行資助，三地企業之間缺乏科技創新合作的長遠利益目標。從三地金融部門之間的聯系看，三地金融部門之間聯系松散，資源條塊分割嚴重，并沒有明確的合作引導機制，影響了科技金融支持科技創新的實際操作。
（三）科技中心背后缺乏金融中心的支持，三地科技金融服務合作較少
科技創新中心的形成，需要金融中心的服務。目前，從三地科技創新中心的發展看，除了中關村已經形成了良好的金融服務體系外，天津濱海新區科技創新中心的金融支持體系尚未形成，而河北省缺乏完善的科技創新服務體系形成條件，這為三地科技中心聯合開展科技金融支持活動提出了難題。三地科技創新合作已經有所展開，但三地金融合作服務卻很難跟上，區域金融輻射力度較小，技術溢出作為紐帶促進區域資本要素流動的作用較小，同時金融輻射能力小，也難以帶動知識、技術等內生增長要素的流動。
（四）科技型中小企業創新風險系數大，獲得金融支持難度較大
目前，由于大中型企業能獲得較多的公共研發資金支持，京津冀科技融資問題更集中地體現在科技型中小企業上，目前，科技型中小企業融資困難來自內外兩個方面。內部困難是由于科技企業具有的高風險性，存活率較低，具有隨時“夭折”的風險，但科技型中小企業一般具有超常規的成長率，一旦成功企業便會超常速生長。而外部困難主要是由于缺乏對科技型中小企業提供金融支持的服務體系。因此，科技型中小企業協同創新面臨風險系數更高，而京津冀三地科技型企業中，很大比例為中小企業，中小企業靈活的科技創新方式賦予了企業獨特的創新優勢，是京津冀科技協同創新中的一支獨特力量。從京津冀三地科技協同創新的發展歷史看，目前針對項目的風險投資普遍傾向于投資短、獲取收益快的大項目，造成大項目投資“過剩”、小項目的前端投資“貧血”。從銀行貸款對科技協同創新的支持看，由于銀行對中小企業發展領域不了解，對中小企業前景缺乏信心，且缺乏完善的信用擔保機制，銀行為規避風險，較少向中小企業提供銀行貸款。
三、京津冀科技協同創新的金融支持問題的解決思路
從世界各國經濟發展的規律看，隨著技術創新的發展，金融服務業將會對加快技術進步、提高產業結構起到重要作用。京津冀科技協同創新的金融支持，要以分散科技創新的高風險，化解科技創新資金短板困境，推進產業技術進步與商業化，作為科技金融設計的主要目標，為此，方案設計應從以下幾個角度進行考慮：
（一）京津冀科技金融一體化離不開頂層設計
如何在京津冀協同發展的大背景下，實現京津冀三地科技金融一體化發展格局需要頂層設計。在京津冀協同發展的大背景下，建立起政府主導的科技金融投融資指導體系，將三地的科技資源與金融資源進行統籌協調，實現科技創新與金融創新同步進行，同時降低金融資本與科技創新對接的風險，以金融服務配套科技創新工作。同時，要重點考慮將河北如何融入京津冀三地科技金融協同發展中去，實現科技金融服務科技實體的目的，防止脫離河北省產業結構現狀而進行盲目設計。
（二）堅持政府推動與市場運作相結合的發展模式
在頂層設計的安排下，京津冀科技金融協同發展要走出一條由政府推動與市場運作相結合的方式。在政府的引導下，形成公共研發資金、金融資本與民間資金共同參與京津冀科技協同創新的金融支持體系建設。鼓勵金融部門間的溝通與協作，對三地科技協同創新提供規劃指導和政策引導，首先對國家重大科技計劃和項目進行金融支持以產生示范效應；繼而推動三地金融機構產生基于科技協同創新的合作，全面開展對大中小企業科技協同創新的金融支持活動；最后達到優化京津冀科技金融生態結構，探索出三地科技金融合作發展模式的目的。同時，地方政府要加強金融監管體系建設，在以市場化配置為原則的前提下，監測科技金融的運行狀況，提高地方科技金融風險防范能力與干預水平，化解地方金融風險。
（三）實現科技—金融的匹配與互動，是京津冀科技金融發展的首要目標
京津冀科技協同創新是落實國家京津冀協同發展，加速區域創新要素流動，提高創新效率，實現三地創新能力協同發展、可持續發展的客觀要求。京津冀科技創新協同發展的目的在于提高區域創新能力，區域創新能力提高所需四大支撐條件：密集的知識資源、充足的資本資源、靈活的創新網絡、良好的政策環境。從西方國家科技產業發展的規律看，科技—金融之間實現良性匹配互動，能使二者形成互相促進的效果。在得益于國家良好的政策環境下，如何以金融的協同發展吸引知識與技術，促進知識與技術的交流進而形成科技創新網絡與金融網絡的有效匹配與互動、以科技金融支持助推產業結構調整，最終實現科技金融一體化發展，是實現科技金融支持京津冀科技協同創新發展的關鍵。
（四）科技金融協同發展要有助于釋放北京、天津技術溢出效應
科技金融協同發展要有助于三地科技協同創新活動的開展，將科技創新與金融進行深度融合，有利于科技創新資源的對接與協作，緩解天津、河北科技金融短板與不足。尤其是對科技型中小企業來說，三地科技金融協同發展就是要為處于“天使”階段的中小企業提供金融支持，通過金融的放大作用，實現創新的高回報特征，同時，以金融輻射力助推北京高新技術溢出，為京津冀三地創新能力的“均質化”創造條件，提高京津冀科技創新水平的提高和經濟發展方式的轉變，促使三地形成各具特色的科技創新高地。
（五）科技金融協同發展要有效防范金融風險
由于科技保險實踐中配套服務不完善，保險機制設計不足，銀行、保險、政府多方合作不足，增加了科技金融風險。且由于信息不對稱，在科技與金融對接的過程中，風險投資、銀行貸款、科技保險中都存在著風險。因此，推動京津冀科技金融的發展，不單單要求科技與金融之間形成正確匹配的關系，提高企業融資效率和融資可獲得性，京津冀科技協同發展更要注重金融風險防范問題，提高資金使用效率與安全，防范風險過度累積以及政府承擔風險過重的問題。
四、京津冀科技協同創新的金融支持方案設計
京津冀科技創新協同發展需要大量的科技資金支持才能取得成功，只有建立起完善的科技金融支撐體系，三地企業才能真正發揮科技創新主體的核心作用。經過以上論證，認為京津冀科技協同創新的金融支持方案須從以下幾個方面進行：
（一）完善京津冀科技金融發展的相關法律、政策體系
完善的法律法規體系是保證京津冀科技協同金融支持的首要保證，是滿足科技型企業聯合創新融資需求的必經之路。在京津冀協同發展的大框架下，以三地經濟、科技與金融的協同發展思路，建立起明確的針對京津冀區域科技協同發展金融支持的相關法律規定、政府扶持機制，明確科技金融體系建設與科技創新協同配套的總體構想；暢通風險投資進入與退出渠道，正確發揮風險投資對科技型企業的刺激作用；明確三地科技協同創新過程中以項目融資、產權融資、股權轉讓、技術參股等技術產權交易品種的操作規定，明確知識產權擔保融資的收益及保障。以完善的科技金融法律法規體系，為京津冀三地科技創新協同發展提供良好的制度與政策環境，并為科技金融活動實踐提供明確的指導。
（二）構建三地科技金融協同發展的工作協調機制
三地科技金融協同發展需要各方面的協同努力，同時需要將科技金融協同工作落到實處。在實踐上形成與相關法律、政策規定相配合的三地科技金融協同發展工作協調機制，完善風險投資運作機制，是保證法律、政策落實的首要條件。組建以各級政府、中國人民銀行、地方商業銀行為主體的科技金融工作協調工作組，在中央頂層設計的基礎上，具體對三地科技金融協同發展策略進行資源協調配置。通過職責明確、分工協作、部門聯動的方式，驅動各單位的支持與配合。同時形成以銀、證、保行業監管部門為主體的風險監管體系，對科技金融工作進行監控，以操作部門與監管部門之間的協作，實現三地科技金融風險預警體系建設，提高金融監管科技手段、監管培訓、監管研發等金融服務業水平，降低科技金融市場的風險，促進三地科技金融協同發展。
（三）擴大公共研發資金總額，拓展銀行服務網絡
三地科技協同創新活動具有一般技術創新所具有的高風險性和不確定性，一般政策性支持對解決科技創新發展前期資金匱乏具有明顯成效，因此，要提高政府對三地科技創新資金支持力度，設立科技聯合創新專項資金，鼓勵三地間科技企業聯合創新。通過京津冀銀行的設立，著力推進三地科技協同創新服務，且利用京津冀銀行在北京、天津、石家莊設立分支機構的便利性，以地方商業銀行的先行先試功能，為京津冀科技創新協同發展提供更為便利化的融資服務。拓展地區性商業銀行營業網絡，根據科技協同創新網絡配置商業銀行服務網絡，鼓勵地方銀行拓寬產品種類，設立專項科技資金貸款服務，為具有發展潛力的科技創新型企業提供研發資金支持；在區域科技創新中心，例如北京中關村、天津濱海新區設立較為密集的服務網點，例如北京銀行、天津銀行、河北銀行，應拓展在京津冀三地的營業服務網點，提高銀行的業務量；減少在京津冀區間異地辦理業務的手續，減少金融支持科技型中小企業服務的障礙。此外，通過構建天使投資、風險投資、私募股權投資（AI/VC/PE）為主的股權投融資鏈來提供金融支持，是解決京津冀科技中小型企業較為集中、在企業發展初始階段融資困難、急需拓寬融資渠道問題的主要手段，在京津冀科技協同創新的金融支持體系發展的初期，要積極拓展投融資鏈，積極將這些融資方式納入到體系建設中去。
（四）推動京津冀科技金融服務平臺建設
打造京津冀科技金融服務平臺，提供透明、高效的網絡金融信息平臺，為科技型企業和金融機構提供專業化、個性化的信息服務，促進科技企業與金融機構之間的信息交流與對接。在政府的支持和引導下，逐步建立以創業投資機制為主導，以商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司、擔保公司等金融機構和社會中介服務機構為依托，旨在為自主創新型企業提供創業資本、銀行貸款、融資擔保、科技保險和上市輔導等各類金融服務的多層次、多元化、高效率的制度化平臺。服務平臺主要設立于科技企業密集的高新園區，主要承擔投融資服務、創新引導與催化、綜合服務等功能，以“一站式、個性化、全流程”的方式減少企業融資成本，以實現在最短時間內縮短科技創新企業與資金之間的距離的作用。同時，科技金融服務平臺在發揮綜合服務功能的同時，還能通過自身的集聚效應，帶動科技與金融的一體化、協同化發展。
（五）推動科技企業的信用共同體融資互助聯盟建設
金融科技創新的重點范文6
關鍵詞：科技創新 創新系統
一、科技創新的概念及其類型與層次
(一)科技創新的概念
1．一般意義上的創新
“創新”是一個非常古老的概念，英文中與之相對應的詞匯是innovation，意指“更新”、“改變”、“制造新東西”。漢語中容易與之混淆的詞匯包括“發現”與“發明”。其中發現(discovery)意指揭示新現象，認識新規律，即對本有事物或規律的探索；發明(invention)意指創制新東西或是研提新方法，是對未有事物或方法的探索。兩者之中尤以發明與創新之間的關系更為密切也最容易混為一談，而其區別在于：只有把發明引入生產系統才能成為創新，沒有引入生產系統的發明因為無法被廣泛地應用而不能成就為創新(在由發明到創新的引入過程中其最大的推動者是企業家，其次是政府管理部門)。
在現代社會發展過程中，可以從廣義與狹義兩個層面來理解創新。其中，從廣義層面看，創新活動可以發生在多種領域，諸如政治領域、經濟領域、文化領域等等，它可以“提出一種新的思想，做出一項新的科學發現，構想出一種新的組織形式、政策體系、決策機制、制度框架，或者產生一個新的發明創造等等”。狹義的創新一般特指經濟學意義上的創新，它包括產品創新、科技創新、組織創新、制度創新、產業創新等等。
2．經濟學領域的創新概念
一般而言，從經濟學的角度來界定“創新”，通常將之定義為一種“生產過程”。
作為1912年首先提出創新概念的經濟學家熊彼特，他認為創新就是建立一種新的生產函數，是“企業家將生產要素和生產條件的一種從未有過的新組合，通過引入生產系統以獲得超額利潤的過程”?；谒母拍羁梢詫ⅰ敖洕鷮W領域的創新”理解為如下幾種情況：
(1)創造一種新的或是消費者還不熟悉的產品，或使已有產品具備一種新的特性；
(2)采用一種新的生產方法；
(3)開辟一個新的市場；
(4)取得或控制原材料或半制成品的一種新的供給來源，不管這種來源已經存在還是第一次創造出來；
(5)實現任何一種新的產業組織方式或企業重組，比如造成一種壟斷地位或打破一種壟斷地位。
3．科技創新與技術創新
在我國經濟學界以及現在的企業界，通常將科技創新的概念等同于技術創新，這從某種意義上說有其適用的地方，但是也不能否認二者之間存在差別。探究這種差別的工作應該始于“分析科學與技術的異同”。
都是作為一種知識體系而產生和發展起來的“科學”與“技術”，它們是一對關系緊密的詞匯，其緊密的關系表現在前者科學原理的發現與證明為后者技術突破提供基礎，后者一定時期的技術手段為前者的現代科學研究工作提供工具性的支持。因而，在現代社會經濟發展過程中，科學知識與技術知識合二為一被稱為科技知識，成為現代經濟增長過程中最為重要的影響因素。
但是科學知識與技術知識又有所不同，前者主要回答“是什么”與“為什么”的問題，而后者主要回答“做什么”與“如何做”的問題；此外，科學的任務是要有所發現，而技術的任務是要有所發明，前者增加人類的知識財富，后者增加人類的物質財富；科學的目標往往是不確定的，其結果具有惟一性，有正誤的區別與判斷，而技術活動一般具有非常明確的目標，其結果具有多樣性，有效與無效、可用抑或不可用是其主要的判斷標準。
基于科學與技術的異同可以看出科技創新與技術創新的區別與聯系。科技創新主要是借助科學知識的積累、科學研究的發現，從而不斷推動技術進步以達成創新之目標；技術創新主要是借助技術上的突破與新發明的實用性轉換來達成創新之目標。從定義上看，科技創新的范圍要廣于技術創新同時又包含了技術創新的活動，它既強調科學研究與科學發現對創新的促進作用，同時也強調技術突破與新技術實用性轉化在創新過程中的強大功能。科技創新與技術創新的這種關系體現在具體的微觀企業中，就表現在技術創新的兩大主要借助力量上，單純講技術創新時就是指企業的自主技術創新，它主要依靠企業自己內部的研究與技術力量而不使用外力；如果講科技創新時除了要依靠企業的內部力量自主進行技術創新以外，還要聯合與借用企業的外部力量，這些外部力量的提供者包括其它企業的技術研發部門、高等院校、專業研究所、其它類型的科研機構以及相關發明專利的持有者等等。
以上對科技創新與技術創新關系的梳理有時在企業界恰恰被顛倒過來理解，即很多的企業家認為，不是科技創新所涵蓋的范圍廣，而是技術創新所涵蓋的領域寬，主要表現在技術創新既包括了企業自主技術創新，又包括了借助外部科學研究力量進行科技創新兩種途徑。
但是在我國現代社會經濟發展過程中，既包括科學研究和發現，又包括技術突破與發明的科技創新概念成為當下最為主流的觀點。
4．科技創新的概念
科技創新的概念源自于技術創新的概念又豐富于技術創新的概念，其主要的不同在于科技創新對于科學研究與科學發現的重視。如果忽略這一點不計，那么科技創新的概念就可以等同于技術創新的概念。而對于技術創新的概念，國外學者有許多不同的看法，將這些看法進行歸納可以概括為如下幾種：
(1)美國經濟學家曼斯菲爾德認為，一項發明當它首次應用時，可以稱之為“技術創新”。
(2)英國的弗里曼指出，技術創新是第一次引進一個新產品或工藝中所包含的技術設計、生產、財政、管理和市場等步驟。
(3)美國的邁爾斯和馬奎斯認為，技術創新是一個復雜的活動過程，從新思想和新概念開始，通過不斷地解決各種問題，最終使一個有經濟價值和社會價值的新項目得到實際的成功應用。
(4)澳大利亞的唐納德?瓦茨認為，技術創新是企業對發明成果進行開發，最后通過銷售而創造利潤的過程。
(5)國際經合組織認為，技術創新是指新產品的產生及其在市場上的商業化以及新工藝的產生及其在生產中應用的過程。
(6)繆爾塞在80年代中期將技術創新定義為，以構思新穎性和成功實現為特征的有意義的非連續性事件。
國內學者對于技術創新的認識也沒有形成一致的看法，在眾多學者的觀點中，清華大學傅家驥教授的界定比較具有代表性，他認為：技術創新是企業家抓住市場潛
在盈利機會，以獲取商業利益為目標，重新組織生產條件和要素，建立效能更強、效率更高和費用更低的生產經營系統，從而推出新的產品、新的生產方法、開辟新的市場、獲取新的原材料或半成品供給來源或建立企業新組織的過程，它是包括科技、組織、商業和金融等一系列活動的綜合過程。
基于以上國內外對技術創新進行研究的成果，再加上科技創新對于科學研究及科學發現的重視，可以將科技創新的概念界定為：競爭于特定市場中的不同類型企業，在充分整合企業研發力量與外部金融機構、政府部門、中介組織、大學、科研院所的支持力量后，不斷地運用新的科研成果與知識，采用新技術，使用新工藝，占有新資源，生產新產品，提供新服務，開拓新市場的系統運作過程。
(二)科技創新的類型與層次
1．科技創新的類型
科技創新的模式有很多種，基于創新模式的不同，可以將科技創新劃分成很多的類型，如表所示：
目前，無論是學術界還是企業界都比較看重后一種創新類型劃分，即基于科技創新的不同來源與技術途徑將科技創新劃分為模仿創新模式、自主創新模式和消化吸收與再創新模式。
其中，“模仿創新”是指企業通過學習模仿率先創新者的創新思路和創新行為，吸取其成功經驗和教訓，引進購買或破譯其核心技術和其他技術秘密并在此基礎上改進完善，進一步開發，以達到創新之目的。一般而言，模仿創新的投入與重點是放置于創新鏈的中后期階段。“自主創新”一般是指企業完全借助自身技術與研發部門的力量，通過組建技術攻關小組等模式來對某些技術進行探索以謀求重大突破，從而達成創新之目的。這一創新類型基本上融括了整個創新的環節，包括企業依靠自身的能力推動創新的后續環節，完成技術的商業化，并獲取最大化的商業利潤。“消化吸收再創新”是指企業通過技術引進，并對引進的技術進行消化吸收、改進，從而達成再創新之目標。
2．科技創新的層次
科技創新除了可以基于不同模式劃分成不同的類型以外，還可以基于不同的規模、不同的能力和不同的環境劃分成不同的層次，這些層次從小到大依次為企業科技創新及其創新系統、城市科技創新及其創新系統、區域創新及其創新系統、國家創新及其創新系統。
其中，“企業科技創新系統”更多側重的是企業技術創新，其獨立創新的系統能力相對較弱，所處的創新環境由城市而區域而國內至國際依次展開；“城市創新系統”是指一個特定城市中，由眾多的企業和科研機構、政府管理部門、中介組織、法律制度、消費文化等等要素所形成的創新系統，這個系統有其獨特的創新能力，有其特殊的創新文化，有其種類繁多的創新產品；“區域創新系統”是指一個特定地區內，以集聚的產業群為支撐且包括了眾多的產業和眾多的城市在內的創新系統；“國家創新系統”是指由公共部門和私營部門的各種機構組成的網絡，這些機構的活動和相互作用決定一個國家擴散知識和技術的能力，并影響國家的創新表現。一般而言，作為一個國家創新系統，它應該包括如下一些核心要素，即企業、公共研究機構、教育培訓機構、政府機構、金融機構、中介機構等等。
本文重點探討的是企業科技創新系統。
二、科技創新的主體及其動力激勵系統
(一)科技創新的主體
誰是科技創新的主體向來存有爭論，爭論的觀點大體可以概括為如下幾種：
1．企業家是科技創新的主體
持此觀點的人認為，科技創新的關鍵人物是企業家，只有在企業家的領導和推動下科技創新的活動才能得以開展和順利實施，而且企業家的主體作用貫穿于從新觀念的產生到創新活動的開展之全過程?！捌髽I家善于提高生產要素的組合效率，善于規避科技創新的風險，善于將科技創新的成果市場化，善于籌措科技創新所需之巨額資金”。所以說，企業家是科技創新的主體。
2．企業是科技創新的主體
持此觀點的人認為，科技創新的過程只能由企業來完成，且科技創新的結果只能通過社會生產過程來實現，而企業是社會生產的主體，理所當然地也應該成為科技創新的主體。至于企業家，雖然他們在科技創新過程中的作用重大，但一力還無法承擔創新之任務，是以不能給予其主體的稱號。
3．綜合主體論
持此觀點的人認為，科技創新的主體不是單一的，而應該是包括相互關聯的企業、大學、科研機構、政府、市場和金融機構等在內的組合主體。其中，大學、科研院所與企業是科技創新的直接主體，政府、市場和金融機構是科技創新的間接主體。
綜合以上觀點我們認為，科技創新是一個多元要素參與的系統過程，在這個系統過程中企業是主體，政府是主導，市場、科研機構、中介組織等其它要素都在發揮不可或缺的作用。其具體的分工表現在：企業以科技創新和知識應用為主，承擔著將科技創新成果轉化為產品或服務以使之實現市場化和價值化的重任，是科技創新活動的主戰場，因而賦之以科技創新的主體地位；高等院校以知識傳播和高素質人才培養為主，同時進行知識創新和知識轉移，對于科技創新而言發揮著重要的輔助作用；國家級研究機構以知識創新為主，同時進行知識傳播；地方科研機構主要從事具體的科技創新和技術轉移工作，并需要與企業的研發部門保持密切聯系；各級政府應該避免扮演直接組織創新活動的角色，而應該將自身定位為服務者與支持者，將工作的重點向以宏觀調控、創造良好環境和條件、提供政策指導和服務、促進各組成部分間交流與合作為主；各種市場中介機構和組織，在政府部門的管理和規范下，主要為科技創新提供相關的幫助和支持。
(二)科技創新的動力激勵系統
科技創新的動力激勵系統由三個層面構成，如圖1所示。其中，第一個層面是企業內在的動力激勵，要通過產權安排、組織設計、管理制度創新，從企業內部構建企業的激勵系統；第二個層面是市場層面的外在激勵，是通過市場體制建設，推動創新成果交易，形成規范的競爭市場，從企業外部以市場力量來推動企業科技創新；第三個層面是政府層面的外在激勵，通過政府的財政政策、金融政策、法律政策、專利保護政策、中小企業政策等的完善與創新，用非市場的手段來推動企業科技創新，對企業科技創新進行導向和激勵，并為其構建一個理想的政策、法律環境。
這一基本架構最終所要發揮的作用主要是從企業內外兩個角度來對科技創新的活動產生積極刺激，在企業內部形成完善的科技創新動力系統，在企業外部形成推動科技創新的激勵和支持系統，從而不斷地推動企業科技創新活動的持
續和高效開展。
三、科技創新的系統構成
(一)科技創新的企業微觀系統
根據系統論的觀點，企業科技創新活動的相關涉及因素共同構成了一個有機的創新系統，在這個創新系統中，從大的方面可以分為企業微觀系統與社會宏觀系統兩個子系統。其中，在科技創新的企業微觀系統中，包括了如下一些構成要素，即研究開發部門、技術管理部門、企業決策部門、工程設計和制造部門、市場營銷部門等等。這些部門以及這些部門參與企業科技創新的人員和活動共同構成了一個有機運作的企業微觀創新系統，其結構如圖2所示。
在這個系統中，企業科技創新的最終目標是通過為消費者提供最優質的產品或服務來更多地占有市場份額以期獲得最大化的收益。為了達成這樣一個目標，企業科技創新的活動必須要始終面向市場，面向消費者群體的偏好及其消費能力，通過企業的市場部門進行全面的信息收集與整理，并在專業的技術顧問委員會指導下確定企業科技創新的方向與重點。
在企業科技創新活動過程中，企業家的推動與支持起著至關重要的作用，他們的決策目標從某種意義上說代表著一定時期內的企業科技創新發展方向。
研究與技術開發部門是企業科技創新的主體力量，它們承稟企業家的意志，借助市場調研及技術顧問委員會提供的信息，全面利用本企業既有的技術積累來開發市場上更受歡迎的產品和服務。
作為一項系統性的活動，研究與技術開發部門的工作終止時，科技創新的活動卻并沒有完成，它需要借助工程部門與生產部門的力量，將無形的技術成果轉化為有形的產品，并通過銷售部門與客戶服務部門將之輸送到消費者手中。當最終產品或服務被消費者廣為接受時，一個創新循環中的整體目標才算實現，而又一輪創新循環會從消費者更新的消費品味與更強的消費能力反饋那里開始。
基于系統和諧性的要求來看科技創新的企業微觀系統，它應該達到以下幾個方面的要求：
(1)企業自身應該為各個部門以及各個部門的所屬人員充分創造發揮的空間和發展的平臺，要確保個性的有序張揚以激發其最大化的創造力與主動性；
(2)各部門及其所屬人員應該具有較高的專業化知識和技能，以確保其足夠優秀以勝任企業科技創新發展的總體需要；
(3)各部門及其所屬人員與企業的高層領導團隊及企業自身應該建立積極的互動關系，彼此之間應該平等、共享、合作與相互促進。
(二)科技創新的社會宏觀系統
科技創新的主體是企業，科技創新的主導力量是消費者群體，科技創新的推動者是中央及各級地方政府，科技創新的知識源泉來自于各級各類的科學研究機構，這些部門和機構共同構成了科技創新大系統的社會宏觀子系統。如果將這一子系統視作一個完整的獨立系統來分析，它又包括了科學子系統、技術子系統、經濟子系統、政治子系統和文化子系統五個構成部分，如圖3所示。
其中，科學子系統的構成要素主要包括大學、各類型的科研機構及其科學研究人員，他們為科技創新活動提供科學知識和動力；技術子系統主要由技術開發部門、工程師、各類型技術人員以及各種發明專利的擁有者等構成，他們是科技創新的主力軍；經濟子系統為科技創新提供市場、消費群體、資源、能源等等；政治子系統的構成主要是指與科技創新活動相關的政府管理部門及其制定的各種促進科技創新發展的政策與對策；文化子系統主要是為科技創新提供價值導向、消費觀念。
在這個系統中，企業家的推動作用怎么強調也不過分。而企業微觀系統既可以當作是科技創新的一個獨立子系統，也可以視作社會宏觀科技創新系統的一個子系統，這一子系統中的技術開發與研究部門無疑將成為科技創新的絕對主力，而其系統本身自然會成為整個科技創新系統的核心。
高等院校為企業以及城市的總體科技創新活動不間斷地輸送人才血液，同時又以自身的研究力量不斷提出新的研究成果，這些研究成果一方面通過高等院校的自辦企業進行自主創新，另一方面作為功能最強的原料提供給具有創新資質的企業，借助企業的力量實現科技成果到產品或服務的轉化。
各種類型的科研機構與企業微觀創新系統之間應該是一種積極的互動關系，前者以后者的實際需要為導向和動力來開展科學研究工作，后者以前者的科學研究成果來不斷提升企業自身的科技創新能力，將前者提供的科技創新成果轉化為實際的產品或服務以滿足廣大消費者的需要以后，二者來共享因此而創造的利益與價值。
政府管理部門是企業科技創新的間接推動者，是城市科技創新發展的直接推動者，它對于整個創新系統的構建、完善與發展有著重大的影響力。
企業進行創新需要大量的人才，為企業創新提供服務和支持同樣需要大量的人才，所以一個城市要做好科技創新的工作就必須構建起一個完善的人才體系，使之不僅包括高科技人才，還應該包括金融、財政、稅收、教育、研究、文化等等的相關高層人才。作為城市的管理者與管理部門，作好人才引進、使用、激勵、培養、流動的工作，就等于是抓到了科技創新促進工作的根本。
社會中介機構是企業和城市科技創新發展的助推者，其本身還是解決就業和引進人才的前沿陣地，因此，企業在科技創新過程中應該充分借助其提供的服務與支持，與之建立良好的互動關系；城市管理者在構建促進科技創新的系統時，應該充分重視其中介功能，扶植其不斷提高服務的水平和質量。
市場環境的不斷變化，市場競爭的日益加劇是促使企業不斷進行創新的最大誘因，而市場環境本身的水平及其規范的程度將決定著企業以至城市自身的創新水平。只有在公平競爭、講求效率和能夠保護科技創新成果不被任意侵犯的市場環境下，各種創新活動才能得到長足地發展。
在科技創新系統中有一類子系統屬于是非制度的因素，它們包括社會文化、消費者群體心理、風俗等等。這些因素往往會從細化的角度和層面對整體的科技創新產生具體而微妙的影響。
本文作者：
李文明 哈爾濱工業大學管理學博士，青島科技大學副教授
