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保險最安全的理財方式范文1
11月30日，央行《存款保險條例(征求意見稿)》，我國將在向金融機構征求意見后，正式推出存款保險制度。
存款保險制度是在銀行破產的情況下，保證存款人的存款安全;同時，一旦開始實施，銀行則需要為客戶存款繳納一筆保費，短期相當于回收部分流動性，長期甚至會進一步影響其經營方式。
征求意見稿中，對存款保險的賠付上限暫定為50萬元，也就是說，如果有銀行出現倒閉、破產情況，存款保險擬最高償付50萬元。超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。
這一項經歷21年才破繭的存款保險制度具體如何運行?能否真正保護存款人的存款安全?對銀行、儲戶、中國金融市場有怎樣的影響?其他國家的存款保險如何安排?種種問題，新京報為你解讀。
Q1 存款超50萬要搬家嗎?
正式用到存款保險的幾率很小，這是增加了一層安全網。
按照現在的規定，如果銀行出現經營風險破產倒閉，儲戶在銀行存款賠償的最高額度為50萬元。從央行調查的結果看，50萬的保障，已經覆蓋了99.6%的銀行儲戶。
興業銀行首席經濟學家魯政委表示，存款保險制度的建立意味著，存款由過去國家的全額隱含保險，顯性化為對儲戶僅僅在單個機構單賬戶本息50萬以內的有限擔保。
儲戶存款最多只能賠50萬，那是不是意味著存款要搬家?魯政委表示，在當前和未來一段時間，經濟金融形勢總體穩定，即便客戶在單一存款機構的存款本息超過50萬元，也不用急著搬家。一般來說，即便在一家金融機構存款超過50萬的保險額度，這家機構出問題后也不意味著儲戶超過50萬的部分都沒了。首先，如果該機構被兼并收購，客戶的所有存款仍是全部安全的;其次，若破產，則金融機構破產清算的殘值還可以部分補償客戶損失;第三，該金融機構董事長行長等高管的錢，存在自己管理的銀行是不受存款保險保障的，要想享受存款保險則需要存在其他銀行。
在美國市場上，銀行牌照的價值要遠遠低于中國市場，但美國那么多銀行破產，基本都能有穩健的銀行接手。在目前中國市場，銀行牌照是稀缺資源。由新銀行接手之后，儲戶的存款會照樣躺在銀行賬戶里，不會發生損失。
所以存款保險建立起來之后，會正式用到存款保險的幾率很小，這是增加了一層安全網。
Q2 對銀行利率有何影響?
存款保險使銀行可貸資金大幅減少，存款價格戰打響，銀行為爭奪存款或上浮利率。
雖然銀行可能不會這么快倒閉破產，但是理財專家表示，50萬元的限額只針對同一存款人在同一家銀行的存款本金和利息，超過限額的儲蓄大戶可以把存款分散在多家銀行。
目前銀行的攬儲大戰已開打。11月21日，央行降息，并允許銀行擴大存款利率浮動上限，多家中小型銀行在新存款基準利率的基礎上上浮到頂。如南京、寧波、恒豐等銀行活期、一年期、三年期、五年期的存款利率均上浮20%。
以一年期存款利率為例，上浮1.2倍為3.3%，按10萬元的存款計算，與基準利率相較利息相差550元。中長期存款的差距更大。
在經過非對稱降息后，民生證券研究院執行院長管清友認為，多數銀行為爭奪存款或會將利率按基準上浮到頂。
以2019年三季度數據為基準，16家上市銀行75.6萬億元的存款總額，按照目前市場預估較高的存款保險比例0.15%以及各家銀行三季度的存貸比計算，存款保險使得16家上市銀行可貸資金減少約811億元。分析認為，不排除未來國有大行將先后上浮存款利率，但是存款利率的上升，直接帶出的問題就是存款成本的上升。
Q3 投資者如何分散風險?
混搭理財風流行，P2P網貸有望成理財新寵。
保險存款制度為儲戶的存款加上一層保障，也意味著銀行將不再是絕對安全的港灣。渣打中國財富管理部投資策略及咨詢總監鄭毓棟稱，從長期來看，他建議投資者一是要投資風險與自身相匹配的理財產品，二則是要分散投資，不能將雞蛋放入一個籃子中。
目前市場上的理財產品種類繁多，操作簡單，投資者可以嘗試進行多元化理財。投資者可選擇貨幣基金與固定收益類產品的組合，這是最經典的保本投資與風險投資組合。
混搭理財將漸漸流行，這或許會讓年化收益在12%左右的P2P網貸成為理財的新寵。
P2P平臺金信網首席運營官安丹方表示，雖然P2P收益會下降，相對銀行理財收益來說，P2P理財對于投資人吸引力仍然很大。
她認為，隨著金融市場利率市場化加速，大型P2P網貸平臺理財端產品的收益會在一定程度上回歸合理和正常值，目前網貸市場上有些平臺動輒20%的收益將無法持續，中長期來說，8%-10%的年化投資收益是一個比較合理的范圍。
P2P平臺理財范相關負責人也表示，銀行的存款保險制度實際上為P2P行業樹立了一個標桿，未來P2P行業的風險也可以借助保險業來化解。
Q4 理財產品還安全嗎?
存款保險推出，存款不再絕對安全，銀行理財產品的剛性兌付也將被打破。
一直以來，剛性兌付目前在我國并沒有實質性打破。在銀行業內人士看來，存款保險的推出，讓銀行可以破產，同樣也推動著銀行理財產品打破剛性兌付的隱形保障，銀行購買理財產品也將切實地買者自負。
所謂剛性兌付，就是在一款理財產品到期后，即便是產品兌付出現困難，銀行也會給投資者本息。盡管當下銀監會禁止銀行以保本保息等字眼進行宣傳，但在介紹理財產品時，不少銀行工作人員表示，銀行理財產品等同于保本保息。而截至目前，由銀行自銷的理財產品也鮮有虧本的案例出現。
其實對于理財市場而言，并未有剛性兌付的確切說法，但由于中國理財市場并不成熟，不少機構剛性兌付也是為了生存。一位信托業內人士表示。
10%以上收益的信托產品過去幾年風險事故不少，但最后都兌付了。債券市場的情況同樣如此，到期未能及時兌付的形式違約不少，最后還是一一兌付了。之前有的銀行出現過理財產品到期未能兌付的情況，投資者最終通過近乎一哭二鬧三上吊的方式拿回本金。甚至在P2P這樣市場化的地方，剛性兌付的陰影也存在。今年P2P平臺紅嶺創投出現1億的逾期，最后全部自己兜底。
業內人士認為，存款保險制度所保的范圍不包括同業存款以及銀行理財，以往以銀行背書的銀行理財的安全優勢將會降低，并且隨著市場化進程的推進，銀行理財產品的剛性兌付也將會被打破，失去安全優勢的銀行理財產品的規模將會出現下滑現象。
Q5 國外的存款保險賠多少?
從國際上看，償付限額一般是人均國內生產總值(GDP)的2-5倍。我國將最高償付限額設為50萬元，約為2019年我國人均GDP的12倍。
1933年，存款保險這一制度第一次被寫入美國《格拉斯-斯特格爾法案》(亦稱1933年銀行法)。目前，世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度。而存款保險的最高償付標準一直處于上升走勢。
央行表示，從國際上看，償付限額一般是人均國內生產總值(GDP)的2-5倍，例如美國為5.3倍、英國為3倍、韓國為2倍、印度為1.3 倍?？紤]到我國居民儲蓄傾向較高，儲蓄很大程度上承擔著社會保障功能，《存款保險條例(征求意見稿)》將最高償付限額設為50萬元，約為2019年我國人均GDP的12倍，高于國際一般水平。據測算，設定50萬元的最高償付限額，能夠為99.5%以上的存款人(包括各類企業)提供100%的全額保護。
在2019年國際金融危機中，許多經濟體的存款保險制度有效維護了公眾信心和金融穩定，避免了大范圍的銀行擠兌。美國聯邦存款保險公司就是成功代表，盡管危機中美國銀行業出現了比較嚴重的問題，但并未引發銀行擠兌，維系了金融體系的穩定，保護了存款人的利益。
存款保險償付限額
征求意見稿中，對存款保險的賠付上限暫定為50萬元。對50萬元的最高償付限額，人民銀行根據2019年底的存款情況進行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。
存款保險制度沖擊市民傳統觀念 理財有望進入多元時代
銀行對不少市民來說就相當于萬能的保險箱。然而，《存款保險條例(征求意見稿)》最高償付限額為50萬元，讓市民看到錢放銀行也是有風險的，這也沖擊了聊城市民傳統的理財觀念，陌生的存款保險對市民有什么影響?究竟如何才能讓自己的存款既保險又增值?對此，記者進行了多方采訪。
熱點 存款保險最高償付限額50萬元
11月30日，央行、國務院法制辦就《存款保險條例(草案)》公開向社會征求意見，準備建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定?！洞婵畋ｋU條例(草案)》中規定，最高償付限額為人民幣50萬元，保費由銀行交納。
在很多市民看來，把錢存進銀行，就等于把錢放進了保險箱，不存在任何風險，但這個觀念應該變一變了?！洞婵畋ｋU條例(草案)》問世，意味著一直以來由國家為銀行風險埋單的時代或終結。
中信萬通證券有限責任公司理財顧問徐康介紹，聊城市民中，老年人傾向于到銀行存定期或者購買國債，30歲到50歲這一年齡段的成功人士傾向于購買股票或者把錢投入證券市場，而20多歲的年輕人習慣把錢放在余額寶里。總體來看，聊城市民對于銀行存款的風險性沒有太強的意識。
《存款保險條例(草案)》指出，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照規定投保存款保險。
草案中，最引人注目的是關于最高償付限額的規定，即存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款后，即在償付金額范圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。
事例 市民準備將200萬元存款分流
《存款保險條例(草案)》中，最高償付限額50萬元的規定沖擊著聊城市民的傳統理財觀念，一些存款高于50萬元的市民開始做出調整。
今年47歲的王先生有200萬元的存款，12月2日，王先生準備給資金搬家。采訪中，記者獲悉，王先生擔任公司經理職務，經過幾十年的奮斗，個人名下累計有200萬元存款。一直以來，考慮到資金的安全問題，王先生把200萬元存款都存成了銀行定期。
一直以來，我都認為錢放在銀行是最安全的也是最保險的，哪怕利率起起伏伏。但最高50萬元的償付限額給王先生帶來不小的思想沖擊。
這樣看來，銀行也不保險。王先生說，再加上這次銀行利率下調，周圍朋友有的把錢投到股票市場，有的買了基金。受此影響，王先生準備把自己的200萬元存款分流。王先生說，他打算拿出一部分錢投資股票證券市場，然后把剩下的存進不同銀行，且每家不超過50萬元。
聲音 存款保險制度沖擊市民傳統理財觀
對于《存款保險條例(草案)》中，最高償付限額50萬元的規定，記者調查發現，市民持不同的態度。
有市民表示，雖然自己也往銀行里存錢，但數額不大，這一政策對自己的影響不大。
也有市民對此頗為關注。在城區一家證券公司辦理業務的梁先生稱，這一政策的出現，對他一貫的理財觀念帶來沖擊。梁先生介紹，以往他都是將用不著的錢存進銀行，再預留出一些流動資金，如今政策規定最高償付限額為50萬元，他覺得有必要將定期存款挪一挪，適度投資一些理財產品。
據徐康介紹，銀行存款存在安全風險并非杞人憂天，1998年，海南發展銀行成立不到三年就被關閉表明，政府兜底的隱性保險并不保險，相反會驅使一些銀行肆意從事高風險業務，加大道德風險。
徐康分析，凡是存在中國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構的人民幣存款和外幣存款，都為客戶存款投保，因此，如果市民的存款在50萬元以下，無需因為有的銀行保，有的銀行不保的困擾而進行存款騰挪。
徐康還表示，市民理財不應簡單地看銀行利率的高低，高利率伴隨高風險同樣適用于百姓存款，從長遠來看，隨著利率市場化的推進，市民應當將資金安全性的考慮放在重要位置。
分析 市民有望進入理財多元時代
徐康分析，存款保險制度的出臺會對聊城市民的傳統儲蓄觀念帶來很大沖擊，進而倒逼一些儲戶學習投資、理財，從而使市民進入理財的多元時代。
根據《存款保險條例(草案)》的規定，市民不需要像買保險那樣出保費，這筆錢一般銀行出，儲戶不用自己掏錢。每個銀行都要為自己的存款買保險，交到名叫存款保險基金的機構中。存款保險制度無論是從立法來講，還是從加強對金融機構的市場約束來說，都是加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全。
保險最安全的理財方式范文2
關鍵詞：保障；有尊嚴；晚年生活
中圖分類號：R19 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）010-000-01
根據全國老齡委辦公室的預測，到2020年我國老年人口將達到2.48億，老齡化水平達到17.17%，2050年老年人口總量將超過4億，老齡化水平達到30%以上。實際上，中國在2001年就已開始進入了老齡化社會，而且，平均壽命不斷增長，養老成為了當今社會關注的一大焦點。
長久以來，中國人在養老問題上有一個非常錯誤的觀念：養兒防老。我并不是說年輕人都不孝順，只是按照目前國內的競爭機制，年輕人能不啃老，就已經很不錯了。在沒有工作收入的晚年，如果沒有足夠的養老金來源，這樣的晚年生活是否會太過凄慘？因此，這就需要我們未雨綢繆，為過上不必為錢犯愁的晚年生活及早做好準備。那么怎樣選擇養老金來源呢？我認為主要有以下幾種方法：
一、儲蓄
儲蓄是一種最安全的投資方式，銀行是財富最好的保險箱，存在銀行的錢不但可以保證本金安全，還能帶來利息收益。嚴格來說，儲蓄是一種短期現金規劃方式，對未來的養老規劃功能相對較弱，但不失是一種普及的養老理財渠道。
二、社會養老保險
社會養老保險作為國家制定實施的保險制度，人人都可以參與，人人都應該參與。雖然社會保險難以滿足所有人退休后的生活品質，但作為源源不斷的現金，能幫助我們滿足退休后的基本生活保障，作為養老金的基礎部分，是我們一定要擁有的。
三、商業養老保險
商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，社會養老保險+商業養老保險，基本能讓您保持退休前的生活水平。這是一種比較好而且容易操作的養老規劃方式。雖然商業保險名聲不太好，但這不影響它的功能。商業養老保險可以幫助我們抵御未來不可預見的風險，它的優勢是集眾人之力救一人之急；其次，作為金融產品，保險具有一定投資收益，有助于實現保值增值，再次，保險可在一定程度上幫助我們強制儲蓄，?？顚Ｓ?。同時滿足保障理財、儲蓄理財及投資理財的多種需求。另外，大家絕對不用擔心商業保險的安全性問題。根據中國保險法規定，商業保險公司不可以宣布破產，只能被并購，這意味著無處問訊的情況不會出現。至于投多少，這與個人的投資習慣，家庭收入等因素相關。
四、投資養老
投資養老是相對激進的養老規劃方式，要量力而行，因為投資如股票、基金雖然收益可觀，但是不能滿足安全性的需求。選擇這種方式，首先您要有相關的投資知識、投資經驗。將投資周期盡量的拉長，從而盡可能的規避風險。另外，良好的投資心態是您把握時機的重要因素，利用投資來規避風險是可行的，但不是每個人都能做得到的。
股票型基金是以股票為投資對象的投資基金，風險較高，但是相對的收益率也可能較高。對于非金融專業人士來說，由于沒有精力密切關注股市，投資股票型基金不失為一種不錯的選擇，適宜有一定風險能力的投資者。
債券型基金是以債券為主要投資標的的基金，以獲取穩定的利息為主。人民幣理財產品一般分為收益固定型和收益浮動型兩種，前者收益略高于定期存款，但穩定，后者收益不固定但可能獲得的收益較高。債券型基金和人民幣理財都是獲取穩定收益，成為抵御通脹風險的有利工具。
信托產品是將資金委托給受托人，由受托人按雙方合同規定對信托財產進行管理和處理的行為。這種投資方式適合能夠承受較高風險的高收入家庭，在選擇信托產品時不僅要選擇信譽好的信托投資公司，還要看資金的具體投向。投資項目的好壞，意味著您投資的本金和收益是否能夠到期按時償還。
投資方式多種多樣，但是，投資者在為養老目標進行投資，一定要根據自己距離退休的時間長短，合理調整投資對象的比例。一般來說，隨著退休時間的臨近，要逐漸降低風險性較高的資產比例，而以收益相對穩定的投資品種為主。
五、以房養老
也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”，是指老人將自己的產權房抵押給金融機構，以定期取得一定數額養老金或接受老年公寓服務的一種養老方式。在老人去世后，保險公司或銀行收回住房使用權，這種養老方式被視為完善養老保障機制的一項重要補充。房地產是抵御通貨膨脹的良好手段，也是儲備養老金的重要手段。以房養老的方式目前大致有兩種：一種是“大房換小房”， 另一種就是房產投資。在中國這還是一種新的養老方式，不具有常態化，目前來看，操作起來有一定困難，但可以考慮。
未來，以房養老值得期待。第一，“4+2+1”的家庭模式已經出現，面對巨大的家庭壓力，獨生子女一代很難再穩妥地用自己的力量給老年人一個天倫之樂的晚年。第二，隨著中國醫療保健條件的改善，老年人的壽命越來越長，整個晚年的花費也在不斷增長。而以房養老的養老模式能改善“有房富人?，F金窮人”的“中國窮老人”現狀。
保險最安全的理財方式范文3
北京 王 慶
需求分析
關于股票投資，如果您不是專業人士且沒有太多的時間，最好慎重。雖然中長線投資可以平抑短期風險，而且目前的入市時機相對合理，但誰能確保長期持有的企業真的能在10年、20年或更長的時間里依然存活呢?如果堅持股票投資，建議在您最看好的行業選擇龍頭企業，以分筆進入、分散(行業)投資的方式逐步建倉，并預先設定止損，在確保資金安全的前提下享受合理收益。
年15％的長期固定收益其實是一個相當高的收益預期，這需要有較高的風險承受力。投資配置中，中高風險類投資工具/產品占比起碼要在50％以上，否則難以實現。
因要為孩子準備1.5～2萬元的年均開銷，故把年存款及投資收益之和設定為不超過一年2萬。5年后，連之前的20萬元存款，最多約有30萬元可以付首付，參考30％最低首付的標準，也就是說屆時可以買到單價1萬元/m2的100m2住房，房子的位置至少應在五環以外。如果以目前夫妻倆的年齡，貸款期最多25年，年還款要4萬多元，遠超過其正常負債率，因而，以積蓄付首付的方式是有問題的。我的建議是：如5年后確實希望購買更大面積住房，假定夫妻倆的工作單位地址穩定，應將目前房產變賣，在離單位較近處(借助公共交通單程1小時以內)購買首付超過50％房款的住房。
保障建議
從家庭收入、財務積累、需求等情況看，你們的風險承受力較低，建議利用保險的方式轉嫁風險。依據目前的家庭狀況，目前應優先考慮的是重疾或意外對家庭的影響。因年齡關系，建議用定期及終身結合的方式購買重大疾病險，用以規避醫保報銷以外的費用：用壽險加意外險的方式控制萬一的意外風險。總體費用應在年收入的10％為宜。對于孩子將來的教育費用，建議用投連險，因為這是一類攻守平衡的財務工具，既保證了將來大額教育費用目標的實現(“進攻”)。同時，由于其中附帶風險保額，如果在孩子完成大學教育之前的這二十幾年時間里家長有萬一的風險，孩子的教育計劃依然能得以實現(“防守”)。另外，就是將來一旦出現貸款(負債)，要做相應額度(夫妻依據收入比例分擔總的負債額度)的附加定期壽險來控制潛在風險，保障期間與還貸時間持平，保額與負債額度一致。該險確保在20余年的還款期內，即便夫妻中一人有風險，壓力也不至于全集中在另一個人肩上。但該險要逐年減額，因為負債總額也在不斷減少，這樣的調整可以在確?？刂骑L險的前提下盡量
我已婚，準備1年后要孩子?，F有存款15萬元(其中基金10萬元，保本理財5萬元)，夫妻倆月工資合計6000元，無房貸。有汽車1輛，使用費年均1萬元。每人各有重疾險1份，保額共8萬元，兩人共交3500元/年。想請教專家目前我們的重疾險是否偏低，是否增加意外險?我們的理財目標是準備孩子撫養及教育費、夫妻倆的養老金，那么現在的狀況理財方法是否得當?謝謝!
天津 曲言君
建議
保險最安全的理財方式范文4
對于絕大多數壽險公司“食之無味，棄之可惜”的投連險，緣何在光大永明這里得到快速發展？
光大永明戰略發展部總經理黃接受《投資者報》專訪時說：“我們希望通過類固定收益投連險打造一個對公司具有良好體驗和忠誠度的客戶群，希望通過這個客戶群帶動保障產品的發展銷售，進而實現公司的彎道超車?！?/p>
對于投連險被認為是“雞肋”的說法，黃并不認同：“只有不好的發展模式，沒有不好的產品。投連險既然存在就有它存在的理由。只要模式創新，投連險將會迎來發展的春天?！?/p>
著力類固定收益投連險
保監會最新的數據顯示，截至10月份，光大永明投連險賬戶新增交費121億，萬能險賬戶新增68億，原保險保費收入僅有19億。
投連險的規模遠遠超過傳統的保障保費收入。而很多大型壽險公司發展結構正好相反，原保險保費收入是公司最重要的保費來源，而萬能險、投連險是一個補充。這是否意味著光大永明產品的策略是以投連險為主打產品了呢？
黃告訴《投資者報》記者：“不能簡單這么看，我們著力發展投連險有自己的理由?！?/p>
在黃看來，傳統的投連險產品近幾年之所以不被市場接受，主要原因在于之前的許多產品都跟權益市場掛鉤，除了今年的情況好點，股票市場過去幾年持續的熊市直接影響了投連險的收益。再者除了股票大勢呈現頹勢，上市公司質量也良莠不齊，很容易遭遇“黑天鵝”事件，獲取的回報都不穩定，也沒有好的收益。
“今年以來，保監會允許投連險賬戶投資非標資產，這對于投連險是一個發展機遇。對于光大永明來說，這是一個彎道超車的機會?！秉S說道。
光大永明目前推出的投連險新品屬于類固定收益的產品，有部分資金投資于非標資產。據了解，光大永明在網易理財平臺銷售的“定活寶66”預期年化收益率6.0%，銷售火爆。該產品由“光大永明光明財富2號A款年金保險 （投資連結型）”構成，產品信息顯示，定活寶66不投資“股票、股票型基金、期貨等高風險產品”，投資于“高收益、低風險的固定收益類、現金管理類資產”。
光大永明還在該理財平臺預熱推出“雙十一”投連險理財。對接產品為“光大永明光明財富2號B款年金保險（投資連結型）”，預期年化收益率6.5%，每人限購500萬，限售2.5億。
構建龐大客戶群是目的
2009年7月29日，光大集團與永明金融簽訂戰略合作協議，決定重組光大永明，公司由中外合資公司轉制為中國光大（集團）總公司控股的中資保險公司。
公司改制后發展迅速，數據顯示，2010年光大永明實現規模保費51.06億元，同比增長242.7%，超過公司改制前7年的保費收入總和。此后，保費規模持續增長，2011年時達76.43億元，2012年則進一步增至83.15億元，復合增長率達到76.1%。不過到了2013年，保費增長緩慢甚至滑落，保費僅有73.6億。據了解這是由于光大永明自2013年下半年開始主動調整業務結構，收縮了規模型產品的銷售。
“我們看到，國內幾家壽險大的公司經過多年的耕耘，在人和銀保渠道具有廣泛的資源和優勢，沒有幾個中小公司有實力在上述兩點上硬碰硬，如果通過這兩種方式來做的話就會走進一個死胡同。我們拿什么和傳統的壽險大公司競爭？只能另辟蹊徑?！?/p>
“在投融資項目上，保險資金有獨特的優勢，尤其是2012年我們成立了資產管理公司后，投資能力大大增強，接觸的項目也比較多，同時，光大集團旗下銀行等金融企業，也幫我們儲備了大量優質的客戶和優質資產，我們也有了更好的風險管控能力，能夠為客戶提供相對固定的較高收益。”黃說。
黃解釋了發展類固定收益的根本目的：“我們是想通過類固定收益的產品建立起較大的客戶群，給客戶提供一個良好的客戶體驗，從而增加客戶對于公司的忠誠度。”
“過去，壽險公司是將保障和理財捆綁起來來銷售，但通常是理財收益不高，保障成本高;我們將兩者分開，開發純保障產品，降低客戶的成本。對于公司來說，將來最希望發展的還是傳統保障產品，畢竟對于壽險來說，保障產品的發展才是最終的本質目的?！?/p>
黃告訴《投資者報》，投連險產品不能保證收益，但是我們會在嚴格的風險管控下，選擇最優質的資產，獲得安全收益。
記者注意到一個現象，很多壽險公司投資非標項目多采用萬能險的模式。對此黃解釋說：“我們采用投連險，主要是因為投連險的運作成本低于萬能險，可以釋放更多的收益給客戶?！?/p>
保險最安全的理財方式范文5
關鍵詞：通貨膨脹；理財；儲蓄
1. 通貨膨脹的當前情況
據權威部門統計表明，去年10月份我國人民消費價格（CPI）同比上漲約4.4個百分點，居過去25個月以來的首位，食品價格上漲10.1個百分點，為CPI貢獻74%。通貨膨脹通常被群眾這樣解釋：清早帶著百元大鈔去超市購物，發現在買了一斤牛肉，二斤雞蛋，幾個饅頭，三斤水果后，百元大鈔已所剩不多了。在第二天再奔向超市的時候，不得不多帶幾張百元鈔票。在面對通貨膨脹帶來的飛漲的物價的巨大壓力下，以上的種種情況，都是無論哪種通貨膨脹，都直接給我們群眾的生活帶來的最切實的影響。
2. 通脹的特點
1） 價格的全面大幅上漲。
通貨膨脹的出現，帶來的不僅是糧食、石油等產品價格的暴漲，更是以糧食、石油產品為基礎的其它產品價格大幅提升。當前，我國無論是實體產品，還是虛擬產品均呈現價格上漲趨勢，而且匯率、糧食、樓市等諸多價格問題縱橫交織、復雜異常也是我國急需要面對的問題。
2） 各類商品中食品價格漲幅居首位。
在與其他不同種類商品的價格漲幅差距被不斷拉大的食品價格漲幅中，蔬菜價格的漲勢還遙遙領先與各類食品的價格漲幅。
3） 資產價格飛漲催生了通貨膨脹的發生。
由2008年至今，以房價為代表的中國資產價格飛速增長，僅09年一年，北京的房價近乎翻番，我國政府更是為應對急需調控的房價出臺諸多措施，“國五條”的推出，雖未完善具體實施的細則，卻已讓人民感受到了政策帶給樓市的巨大影響。同時，一些可以儲藏價值的商品，如古玩、文物、字畫等的價格同樣也有大幅度的增長。
3. 我國當前家庭理財的情況
就我國家庭資產結構來看，基本是以存款儲蓄為主體形式，國民的存款總額在2012年底就已高達40萬億人民幣之多。我國的家庭式金融資產有以下幾種類型：近7層的家庭儲蓄占據主置；股票、其他有效證券、外匯；現金及保險準備金等。在西方發達國家，交易賬戶這種在家庭金融資產中屬于低風險形式的理財方式是大多數人所青睞的。只有4個百分點左右的儲蓄和債券比重更是遠遠低于我國的儲蓄比例。由此不難看出，中西方國家就儲蓄在家庭式金融資產中的比重仍存在較大的差距。
在我國歷史和現代環境的諸多因素的影響下，我國的民眾更多的傾向于將資金用于更為穩健的儲蓄方式上。我國的家庭收入一直以來都處于比較低的情況，由此在出現風險的時候，應對風險的能力相對薄弱。所以，居民希望能夠讓家庭的經濟情況一直處于較安全的一個狀態，他們更多的愿意選擇儲蓄這種較為保守的理財方式。與此同時，我國股市對民眾的吸引力不大的主要原因在于收益較低；當前我國還在不斷發展建設，社會保障制度仍然十分的不健全，大部分居民仍然放棄高收益、高風險的風險性投資方式，而選擇儲蓄、購買國債這種較為穩健的投資理財方式。實質上，中國家庭收入情況是我國家庭式金融理財方式選擇的首要考量因素。
在當前通貨膨脹的大背景下，醫保、房產、教育等許多方面的問題都是我國民眾在家庭生活規劃中需要提前安排的。這就使得我國大部分家庭在理財過程中會遇到如下問題：怎樣能通過一些方式使家庭的金融資產在通貨膨脹中規避風險；如何能夠應用金融、投資、理財等方式使自身的資產達到保值增值的目的。隨著家庭理財產業的不斷發展，國家不單單要建立一套科學的家庭式理財體系，還要金融組織的配合，推出多種多樣的理財產品、恰到好處的理財方式，促進我國投資環境的改進，這樣我國家庭的資產才能夠實現更為科學合理的配置，從而使投資的收益率有所增加，推動家庭財產的使用效率能夠最大限度的發揮出來。
4.不同階段應對通貨膨脹的方式
在我們走出校門，步入社會工作開始，人生開始被分割成五個不同的階段，在此之前，我們一直處于被養育的狀態下。在我們通過自身努力獲得薪資的回報之后，我們將步入以下五個不同階段：事業上升階段、婚姻起步階段、生兒育女階段、事業有成階段、退休階段。在面對生命中不同階段的時候，我們就要通過不斷改變投資理財和規劃的方式來應對每個階段的一些特點。
1）事業上升階段：在我們剛剛步入工作崗位的時候，我們享受著第一份薪資帶給我們的幸福和滿足感，由于事業的初期，相對的存款都比較少，滿足日常生活和租房需求是這個時期理財的首要目標。同時還會考慮到在大學時期的一些助學貸款的償還問題，在這個階段開始有了些許的儲蓄積累，為今后的人生和理財規劃等方面做了充分的考慮。通過學習金融理財知識，運用理財分析工具，充分做好市場和經濟能力等方面的分析，提升自身能力，量力而行，適當冒險。
2）婚姻起步階段：在這個階段的人們由于剛剛創建家庭，相比較應對風險的能力適中，相對資產較少，這個階段的理財目標就是能夠應對買房、買車的需要，同時為兒女的教育基金、應對突發狀況的資金等方面做充分的考慮，通過強化資源配置、做好充分預算、量力而行、謹慎支配收入這樣一些策略式的理財手段，使整個家庭的理財規劃更加合理。在這一階段不僅要考慮到房產、保險等的規劃，還需要兼顧兒女教育、贍養老人等多方面的需要。
3）生兒育女階段：在此時期，初為人父母，由于家庭積累少、子女支出較低，可以通過控制消費、節流支出等理財方式，這樣不僅可以儲備教育資金，還可以引導子女的擁有正確的消費觀念。
4）事業有成階段：這一時期的人們，通過不斷的積累，自身資產處于較高水平，負債少，可以調整儲蓄和投資比例的方式，來為退休以后的各項保障做好前提性的保險規劃。
5）退休階段：在這一時期中，由于資產累計達到一定水平，生活壓力小，不妨可以通過一些收益較為穩定的理財方式來保證退休后的生活，避免風險大的投資，減少可能出現的一些不良影響。
正確應對不同人生階段的投資方式，適度投資、合理規劃，多元投資，以獲取最大收益。
5.結束語
希望每個人都可以通過建立一些較為合理的理財觀念，合理調整家庭理財結構，積極挖掘可能存在的財富機遇，通過不同的投資理財手段，加快財富積累，來創造一個高品質幸福的生活。（作者單位：建行錦州分行）
參考文獻：
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保險最安全的理財方式范文6
金融與互聯網是天然匹配的
互聯網發展至今，目前很多金融從業人員人還會把互聯網簡單理解為一種營銷通道，陳志明認為這種定位過于狹窄，“互聯網不僅是一種營銷渠道、用戶體驗方式，而且是一種改變生產與生活方式、重新進行市場資源配置的重要推動力，互聯網已經是一種生產方式?！?/p>
此外，對于金融與互聯網的關系，陳志明認為二者有著天生的匹配度，他表示金融的本質上是信息的獲取、識別、傳播、匹配，而互聯網最核心的價值就是更加高效地進行信息的獲取、傳播與匹配，互聯網必然成為是金融市場發展的重要推動力。
陳志明指出，“在金融資源配置過程中，核心是三個環節，即供需雙方的發現、需求的配置、風險的管理。在傳統信息時代，由于供需雙方無法直接、充分地獲得市場另一方的信息，所以就需要金融中介來幫忙找到自己的交易對手方，并且由于需求不是完全對稱，比如我有一年期限的閑置資金，你需要兩年的貸款，兩者是不直接匹配的，進而就需要通過資金池等方式進行期限錯配。供需雙方的發現、配置，都將增加資金融通的交易成本?！?/p>
陳志明進一步闡述到，“隨著信息技術的不斷進步，比如銀行從當年的未聯網時代到現在的聯網時代，金融交易成本也是一直在下降的，現在進入到互聯網時代，供需雙方有機會可以直接、充分接觸，理論上可以最大程度降低供需發現、需求配置成本，提升交易效率?！?/p>
互聯網融資平臺的最佳標準
但是對于風險管理，陳志明認為在目前的環境下還無法簡單的利用互聯網大范圍提升風險管理效率，而傳統金融機構在風險管理環節是具有深厚優勢的，因此，陳志明認為最好的互聯網融資平臺，應該是將互聯網在供需發現、需求配置的優勢價值與傳統金融機構在風險管理方面的優勢價值結合在一起，最大程度提升資金融通與風險控制上的整體效率。
陳志明表示，招財寶平臺的設立，就是將互聯網技術與金融風險管理能力深入結合的實踐。招財寶是一家獨立運營的互聯網投資理財開放平臺，面向銀行、保險公司、基金公司等各類金融機構和中小企業融資人開放。金融機構可以通過招財寶平臺各類符合法律規定的理財產品，中小企業可以在由金融機構提供了完善的風險控制措施的基礎上通過招財寶平臺直接融資需求，而來自于天弘增利寶貨幣基金的8100多萬名理財用戶則可以通過招財寶平臺進行直接投資理財交易。
