前言：中文期刊網精心挑選了專業理財投資對比范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
專業理財投資對比范文1
【關鍵詞】老年人理財；需求；理財服務機構
目前的理財公司大都站在自己利益角度或者是站在已成型產品的角度為客戶提供服務，并沒有充分考慮到客戶的需求。同時理財服務都很大眾化，沒有目標性，沒有將客戶的年齡考慮在內。在廣大的客戶群體中年輕人占了很大的比例，相應的理財產品的設計和理財服務的提供就會更偏向于輕人這一塊，在整個客戶群體中除了年輕人還有一部分消費群體――老年人，面對這一部分群體卻沒有一個合適的服務機構為其提供合適的專業化的理財服務，也缺少專門為老人設計的理財產品。一個專業化個性化的老年人理財服務機構正在被需求。
一、理財需求主體存在
（1）數量方面
依據《中國老齡事業發展報告（2013）》了解到我國2012年和2013年將進入第一個老年高峰期。依據《國家應對人口老齡化戰略研究》我國老年人口數量在2013年將突破兩億大關，達到2.02億。面對這么龐大的消費群體。他們需要一個理財服務機構為他們服務。
（2）可理財產方面
目前的老人大部分都是1952年和1953年出生的人口，那個時代的人普遍存在的消費特點是節省。然而他們到了老年期不僅僅有自己工作多年的積蓄、社保的養老金同時還有和兒女日常的孝敬。他們有著節省的生活方式和充足的財務來源，他們有理財的資本，他們需要理財服務。
（3）社會方面
以上數據是最近時間段內的CPI走勢，可見CPI走勢不是很穩定，略微上升，可見手中的財富如果固定持有或是把他單純的存入銀行，則會有所貶值。恰恰老人沒有專業的理財服務公司為其指導，普遍將財富存入銀行。財富將會被通貨膨脹隱形的吞噬。這樣對老人是不公平的，為了維護社會的公平，社會現狀急需要有一個老年理財服務機構為老人提供理財服務。
以上方面可看出，社會中存在著一部分對專業化和個性化理財服務需求的消費群體，這部分消費者就是老人。
二、市場老人理財服務機構的缺失
（1）社會理財服務公司專業化不夠
目前的理財公司一方面，對客戶的劃分合理性存在缺陷。理財公司僅僅從客戶群體的收入方面劃分客戶，而忽視了客戶的年齡，客戶的年齡將決定客戶的理財的分險承受能力，同時也決定著投資的期限。其次，理財公司既要涉及自己產品的研發，還要銷售理財產品，業務過于繁雜，業務鋪的過廣，這必將影響理財的專業性。最后，理財服務機構缺少獨立性，理財機構既要銷售自己的產品還要為其他機構銷售其理財產品，這勢必將會影響銷售中立性，進而影響客戶的利益。
（2）同質化高、老人理財產品的缺少
自1997年，中信實業銀行廣州分行首次推出個人理財業務之后到工商銀行推出“理財金”、招商銀行推出“金葵花”、光大銀行推出“陽光理財”、中國銀行推出“中銀理財”、民生銀行推出“非凡理財”和交通銀行推出“交利寶”等等。雖然品種很多，但大多都是僅僅投資于證券、外匯、保險和基金的組合，沒有通過針對客戶個性化為客戶設計產品。針對老人的產品更是無幾。
（3）理財產品的專業人員的缺少
理財業務涉及面廣，不僅限于各種投資品種的投資規劃組合，還包括幫客戶進行住房規劃、教育規劃、風險管理、稅務籌劃、退休規劃、遺產規劃等等。但是，一直實行金融分業經營，復合人次的缺少也限制了我國理財市場的發展，也就很少有剩余的專業人員為老人服務。
三、老人理財服務機構的構思
（1）中國理財服務機構和外國理財服務機構對比
在國外，個人理財業務的劃分主要以客戶為中心，在設計個人理財產品時充分考慮了客戶的實際需要，主要以多元化的投資服務和私人理財服務為核心產品，其主要內容包括結算業務、貸款業務、委托業務、投資業務私人理財服務，同時，國外個人理財業務還十分注重為客戶提供個性化、差別化的產品和服務，使顧客能夠找到適合自己的產品和服務模式。
而國內個人理財業務的核心多是以傳統的個人金融業務（結算業務、貸款業務、委托業務）以及部分投資服務為主，并且投資業務還是以代銷基金、債券、保險、銀證轉賬以及投資咨詢和建議為主，不能直接代客進行投資操作，大多都是以要式的形式為客戶提供服務。與國外的理財服務機構相比，我國的理財服務機構的組織結構、理財產品的設計、人員標準和服務方式上還存在缺陷，參照國外機構模式的同時合理規劃我國老年理財服務機構的建立。
（2）老年理財機構的建議
①組織機構的設立
②理財產品的需求
目前金融機構對理財產品的研發從在一些問題（比如銀行，由于實行分業經營，使得銀行不能獨立進入其他行業，只能借助信托平臺進入資本市場，這樣既限值了銀行理財產品的研發同時也增加了交易成本），金融機構要沖破自身的限制，實現混業經營。其次，金融機構要加強證券類投資產品的的研發，研發出適合老人的理財產品，該產品收益期要短，同時要加強產品應對風險額能力。
③人員標準
理財規劃是綜合性的金融服務，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規劃，包括個人每個階的資產，現金流量的預算和管理，個人風險管理和保險規劃，投資目標的確立和實現，職業生涯規劃、子女教育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人財務規劃以及遺產規劃等等各個方面。要成為一名合格的理財規劃師，就得“全才+專才”型的人成為才。“全才”就是要每個從事個人金融理財工作從業人員應該是受過嚴格的培訓，并取得相應資格證書的專業人員。其次，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外；“專才”還要求理財工作人員熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。
④服務方式
理財服務雖是一項服務業務，但我認為必要的時候應該加入一些機械化的程序，來減輕理財人員的簡單服務工作。如客戶需要服務時，沒必要剛開始就一對一的為客戶服務，而是通過一種問卷或是其他過程把客戶分流，也就是把老人這一群體再分類，設置這樣分類的標準可以是收入、投資回報的需求等。通過機械化分流，可以使理財人員在專業的方面更專，同時也減少了成本，有利于機構的長期發展。同時要加強理財服務人員的個性化理財方式。
老人的數量在增加，財富在增加，通貨膨脹的壓力在增大，為老人的財產保值增值迫在眉睫。此時一個可以為老人提供專業化個性化的理財服務機構正在被需求。
參考文獻：
[1]張鵬.個人理財業務的需求分析及發展思路.
[2]李曉東，王瑞春.國內外商業銀行個人理財業務的比較分析.
專業理財投資對比范文2
中國香港和臺灣地區的理財公司起步比較晚，但發展迅速。而國內第三方理財機構的商業模式尚處于探索階段，其未來的行業前景將伴隨整體環境的改善而更為明朗。
責任：亟待界定
事實上，第三方理財在海外的興起，與四個方面的環境因素密不可分：
首先是金融市場發展帶來的越來越豐富的產品。這些產品在風險與收益的特征上差異顯著，而且隨著金融的不斷創新，許多產品的運作已經遠遠超出了普通投資者的理解，第三方理財的出現就是在產品發行方和投資者之間架起一座溝通的橋梁。
其次是中高端客戶群體的形成?？蛻艟哂幸欢ǖ馁Y產僅僅構成理財需求的 潛在基礎，其投資意識的成熟、對于理財咨詢價值的認可才形成現實的需求。這也就意味著，客戶愿意為理財師提供的財務規劃付費，雖然這一點已成為美國主流的收費方式，但在內地以至香港，這種方式目前還行不通。
三是獨立理財師隊伍的成長。這種成長體現在兩個方面：一方面市場從自發向有序監管過渡，理財師需通過考試認證等方式，獲得理財的資質，具備獨立提供理財咨詢服務的基本技能和職業素養。比如，根據英、美、澳大利亞等國法律，從事專業理財師工作的人員，都必須持證上崗。同時，為適應不同層次的需求和反映理財師專業技能的增進，認證資格劃分為從入門到高級的多個層次。一般從業人員，除持有理財師資格證書外，大多同時持有證券、保險等更具專業性的其他資格，便于給客戶提供多種綜合型服務。
另一方面，理財師作為一個群體建立起了一定的行業聲譽。聲譽的形成需要良好的專業技能、對于客戶需求的深入了解以及比較長期的執業經歷所建立起來的口碑。因此，美國，從事第三方理財的專業人士90%以上都擁有長期在金融機構或律師、會計、稅務事務所的從業經驗，很多年紀在40歲甚至50歲以上，豐富的人生經驗和從業經驗使他們更容易為客戶所接受。
第四個因素是金融管制的放松。在美國設計復雜的金融產品不得在銀行銷售，而只能通過獨立理財機構銷售。英國在2005年之前，采用兩級分化的體制，理財師或者以獨立的身份執業，或者服務于金融產品的提供者。之后則放松了管制，從而使得一批以獲得金融產品銷售傭金為目的的理財機構得以發展。但為了保障行業的健康發展，英國監管機構仍然對第三方理財的服務施加了嚴格的監管，比如客戶根據理財師的建議購買了不合適的產品，客戶可以提起申訴，并可能獲得一定的賠償。
在中國，以非金融機構身份進行工商登記的第三方理財則受到更多的制約，但對其責任的監管卻不清不楚。比如根據相關信托法規，非金融機構只能向信托公司推薦合格投資者，不得以提供咨詢、顧問、居間等方式直接或間接推介信托產品，這早已不符合市場現實。
獨立性：向左還是向右？
對于金融產品的客戶來說，第三方理財機構的競爭優勢除了其對于金融產品的廣泛了解之外，更重要的是其“獨立性”（“第三方理財機構”對應的英文直譯就是“獨立金融理財公司”），即根據客戶的需求挑選最適合的金融產品。
為了保證中立，第三方機構需要在業務和盈利模式上不受具體金融產品的影響。首先，企業的運營應獨立于任何理財產品；另外，在盈利模式上，理財機構需要通過為客戶提供理財務規劃和咨詢服務收取費用獲取利潤，而不是依賴于從發行機構處獲得的任何傭金激勵。
在該過程中，一部分機構通過良好的聲譽和貼身的服務，向一部分固定的客戶收取比較穩定的咨詢費以及資產管理費，變成完全中立的第三方機構（比如在英國，最近幾年該種收費模式就慢慢得到了高端客戶的認同），另一部分則演變成比較純粹的金融超市或零售商，其理財建議很可能受到其與產品供應商之間的合作關系以及傭金高低的影響，因此獨立性相對比較弱，這也是內地第三方理財機構目前最主要的生存模式。
專業理財投資對比范文3
其中，發行于2007年7月“同升8號”港股掛鉤結構化理財產品在2008年6月12日到期，盡管港股不斷下跌，“同升8號”仍然取得了優良的業績，一年期人民幣產品到期收益率為17.53%，美元產品更是高達25.04%。
基金寶類產品“同贏五號”，繼產品1去年9月實現累計收益38.66%，成立于上證指數6000點新高的“同贏五號”產品2又逆市上漲，截止到今年5月底實現凈值1.0359。
打新股類產品“同贏九號”產品1截止到5月底，單位份額凈值1.1218，累計收益率12.18%。
另外，光大銀行第一款自主管理的產品“穩健一號”截至2008年6月13日，產品單位份額凈值為1.0226元，凈值較產品成立日（2008年4月15日）增長2.26%，相當于實現年化收益率13.6％。同期債券型基金凈值平均下跌0.24%，表現最好的債券型基金凈值增長1.67％（數據來源為萬得資訊），“穩健一號”產品表現超越債券型基金平均表現2%。
專業理財投資對比范文4
關鍵詞：閑置資金 理財 風險 控制
國內很多企業，特別是一些上市公司及引入PE企業，存在大量閑置資金在沒有投入生產經營活動和投資項目前要進行理財。如何在進行理財交易行為時，來確保企業資金安全、控制理財風險、維護企業股東及企業的合法權益及為重要。所以，如何將企業的閑置資金充分利用，為企業創造更多的利益，這是當今國內各大企業急需解決的問題。本文就企業利用閑置資金理財以及其內部風險管理等作出了分析。
一、企業閑置資金理財的目的及途徑
（一）企業閑置資金理財的目的
企業閑置資金理財的目的主要是為提高企業自有資金使用效率，合理利用閑置資金，在保證資金流動性和安全性的基礎上利用部分閑置自有資金進行短期保本理財產品投資，增加公司收益。
企業閑置資金理財的主要控制目標為：保證資金的安全性、流動性、收益性、合法性。
（二）企業閑置資金理財途徑
企業閑置資金可以根據企業自身承受的風險能力來選擇低、中、高不同風險投資產品，低風險產品包括保本銀行理財產品、貨幣市場基金，中風險產品包括債券型基金，高風險產品包括混合型基金、股票型基金、股票等。以下介紹幾種企業常用的理財途徑：
1、 通知存款
當企業有大量資金閑置時，要堅持人休息而資金不休息的理念。碰到節假日時，企業可以辦理通知存款業務。這種存款業務利率水平高于活期存款，在不妨礙單位客戶使用資金的情況下，可獲得穩定且較高的利息收益。這種方式作用下，可以讓資金時刻處在流動和增值的過程，并且不會耽誤企業的資金運轉和流動，節假日前存進，節假日之后就可以取出，投進正常的生產經營活動。
2、 定期委托
在企業的閑置資金存在時間較長時，可以選擇專業的理財機構代為理財，這種理財方式可以將企業的資金上風集中發揮出來，而且操縱職員都是專業人士，運用專業的研究方法進行操縱，企業不用花費太多精力就可以輕松獲得回報。
3、 委托貸款（只針對集團下屬企業）
將企業閑置的資金委托專業的理財機構，按照與市場利率持平或略低的利率貸款給集團旗下的企業，一方面有助于企業內部更穩定的控制和發展；另一方面，是的企業閑置資金處于流動和升值過程中，不斷為企業創造更多的財富和收益。
4、 銀行理財產品（保本性）
銀行接受公司客戶委托，通過銀行間的貨幣市場進行資金運作，投資對象主要為短期質押式逆回購（買進返售證券）或者是其他的基金等。交易對象為金融機構，并以國債、金融債和央行票據作為質押，流動性較強，本金和收益的安全性較高。
二、企業閑置資金理財中應考慮的主要風險影響因素
（一）企業自身承受的風險能力
要取得資金的收益肯定也是有風險的，理財的條件之一就是企業自身要有一定的風險承受能力，高收益伴隨著高風險，低風險意味著低收益。所以，一定要客觀公正的評估自身的風險承受能力，假如企業風險的承受能力比較弱，就選擇安全性較高的投資種類，比如銀行儲蓄、購買保險、基金、國債等投資方式。假如自身的風險承受能力較強，可以將資金投進股票等金融市場獲得更高的收益，或者購買收益更高的信托和開放式基金等。
（二）公司自身的理財能力
企業應該清楚的了解到這一點，客觀公正的判定自身理財的水平。假如自身不具備理財的實力，最好是選擇專業的理財機構或者銀行，在專業理財機構的指導下購買引進投資產品，或者直接將資金交給委托機構，自己不用花費太多的經理就可以輕松獲得收益。假如自身具備理財的投資實力，可以自主理財，可以根據企業自身的特點選擇適合自己的理財產品，但是在這種情況下，企業會花費大量的精力放在投資理財上，或多或少都會影響企業的正常生產經營。或者企業可以建立自己的投資公司，主營業務就是負責理財和投資，將自己企業的閑置資金進行專業有效的理財。這樣既可以省下理財費用和中介費用，也可以促使投資公司以企業利益最大化為目標，有效避免理財機構為了自己的利益使被委托人受損的情況出現，從而更大的挖掘企業價值，為企業賺取更多的利潤。
（三）閑置資金可用于理財的時間
企業的資金閑置時間要事先確定清楚，不能夠影響到項目的投資或者公司整體的運營。在進行理財之前最重要的是先確定企業的資金閑置是多長時間。假如企業的資金閑置時間比較短，只是節假日或者雙休日，就要選擇資金回收周期較短的投資項目，比如前面提到的企業通知存款等，只有這樣才能在盡可能短時間內回收資本本金和盡可能大的收益，進行正常的生產經營。假如閑置時間較長，可以選擇投資周期較長的投資品種。比如購買國債、開放式基金、長期儲蓄、購買保險等，既可以保證資金的安全增值，也可以在有效的時間內保證資金的回收利用。
（四）理財產品結構的分布
對于閑置資金的理財投資，我們要建立在掌握公司產品結構的基礎上，通過一定的市場調查分析，制定產品結構優化改革計劃，這樣才能提高閑置資金的利用率。
三、評估閑置資金理財的風險、整體層面及業務層面應對措施
（一）閑置資金理財的風險評估
1、年度資金整體預算層面的風險評估
企業在閑置資金理財年度資金整體預算層面，未根據企業投資目標和規劃進行合理安排資金投放計劃，可能導致資金缺口，影響企業正常資金支付；錯誤選擇理財產品導致機會成本大于理財收益，未知風險大于理財收益。
2、具體理財產品層面的風險評估
企業在閑置資金理財具體理財產品層面，對具體理財產品的風險點缺少識別，判斷和管理，會導致投資損失。
（二）整體層面應對措施
1、樹立資金時間價值觀念
資金的時間價值，是將資金用作某項投資而不是存入銀行，可以得到一定的收益或利潤即價值增值。假如放棄資金的使用權力，相當于失去收益的機會，即是付出了一定的代價。在一定時期內的這種代價，就是資金的“時間價值”。當前企業應該重視資金的時間價值概念，不能任由資金使用效率低下，投資泛濫等情況的出現，要最大限度的根據時間價值概念在資金周轉過程中創造價值，為企業贏得更多的利益。
2、股東會和董事會權限審批要嚴格監管
股東大會是公司的最高權力機關，董事會是公司的經營決策機關。所以，股東大會和董事會應當建立嚴格的審查和決策程序，凡涉及公司重大利益的事項應由董事會集體決策，在對重大事項做出決定前可組織有關專家、專業人員進行評審。例如，公司發生的購買或出售資產（不含購買原材料、燃料和動力，以及出售產品、商品等與日常經營相關的資產）、對外投資（含委托理財、委托貸款等）一系列理財活動，必須要股東大會和董事會的嚴格審批通過才能實施。
3、確保資金的流動性
資金流動性的直接含義是指企業資產變現速度或變現能力，所謂資金流動性是指企業流動資產或營運資金數額及其在總資產中所占比重的大?。黄溲由旌x，則是指企業同期流動資產與流動負債之間的對比關系，即短期償付能力，流動比率愈高，營運資金愈充足，短期償債能力也就愈強。因此，企業擁有充足的變現力很強的營運資金，是其能夠順利履行到期償付義務的安全保障。由此，我們可以看出，對于企業閑置資金的理財分析要緊密結合資金流動性考慮。
4、集團母子公司集中統一管理（合理配置資金、便于理財）
為確保集權式財務管理體制能夠有效運行及進行資金理財，集團公司必須從財務組織機構、財務機制、財務制度等方面進行改革和創新，制定并實施相關的保證措施。
5、其他方面的控制
（1）企業要制定相應的理財制度，主要是規范資金理財的范圍、審批流程與權限，防范資金理財的風險，提高資金理財的效益，為資金理財提供有章可循的依據
（2）企業要建立相應的組織架構，對于資金理財來說要有決策、執行、監督機構，明確相關機構的職責權限。一般決策機構為企業股東會、董事會，依據企業《章程》和資金理財權限進行審批；執行機構為財務部，負責資金理財的日常管理和運作；監督機構為審計部，負責資金理財的風險評估與監控。
（3）企業要對資金理財產品進行風險評價，明確風險點提示、風險等級，并提出風險評估報告；對于企業自身風險評價能力有限的，可以選擇專業評估機構出具風險評估報告。
（4）企業要對資金理財進行定期分析，做好風險防范。具體分為關注全面風險的事前風險管理、關注資金理財項目的決策風險的事中風險管理，以及關注政策風險和違約風險的事后風險管理。
（5）企業要對資金理財進行監督。監督分為日常監督及事后評價，對企業資金理財的情況進行常規、持續的監督檢查，將分析和評價的結果反饋給決策層，以便及時調整資金理財策略。
（三）業務層面應對措施
企業進行閑置資金理財主要需關注資金的安全和流動，并保證收益及效率。針對其業務的特性，企業要關注以下理財業務的風險控制點及控制措施如表1所示。
四、閑置資金理財風險的保障機制
（一）提高企業負責人對風險控制的重視
企業負責人是企業的統帥，如果他本身都不重視，根本就談不上企業全面風險管理和內部控制制度的制定和執行。企業負責人應多參加企業管理培訓班、企業高層論壇或企業與專家論壇、國外國內參觀考察等，開闊視野，提高認識水平，起到更好的帶頭作用。
（二）在企業內部要加強宣傳培訓
提高管理層和制度執行相關人員對風險控制重要性的認識，使企業各方面、各環節了解內部控制的基本原理和積極作用，從而使強化內部控制成為企業的自覺行動和切身需要。
（三）制定資金理財制度執行情況考核辦法
有制度，沒有檢查、考核和獎懲，制度就會流于形式。企業應依據財政部《內部控制規范基本規范》及配套指引等相關法律法規的要求，結合自身實際和本企業特點制定資金理財制度執行情況考核辦法，以達到制度貫徹落實的目的。
總之，強化企業資金管理，控制資金風險，保障資金安全，發揮資金規模效益，有利于企業宏觀掌握和控制資金籌措、運用及綜合平衡，促進企業可持續健康發展。
參考文獻：
[1]中國人民銀行西循分行金融穩定處課題組，王元元.貿易銀行理財業務發展現狀、題目及對策[J].西部金融，2008，（01）.
[2]李世聰：企業理財效益指標體系的構建[J].會計之友（上旬刊），2008，（02）.
[3]張存金：談談企業的理財理念[J]. 經濟師，2008，（02）.
專業理財投資對比范文5
提要：近年來,投資理財專業在各高職院校紛紛設立發展起來。如何借鑒國外發達國家職業教育的先進理念和經驗，結合本專業的特點和實際，探索職業化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。
一直以來，我們不斷對投資理財專業的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發展和金融領域的不斷開放與深化，企業、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業人才的需求有增無減。高校作為專業人才培養的發源地，投資與理財專業就是在這種大環境下在各高職院校紛紛設立發展起來的。
一、高職投資理財專業教育中存在的問題
（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業財務這四個方向的專業知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。
（二）專業缺乏具體的職業定位引領，給學生就業造成障礙。目前，國內多數高校投資理財專業都是不分方向的，表面上，畢業生可以進入很多行業和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業定位的引領，學習目的性不明確，就業選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業改為保險專業、證券投資專業、國際金融專業等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有較深了解，但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。
（三）學校缺乏與企業、金融機構有效溝通合作的平臺，學生的職業技能得不到充分鍛煉和提升。學校與企業、金融機構走向合作辦學是專業教育中獲取校外優秀資源的最佳途徑，通過學生的實踐，能夠較快地積累經驗和提升技能，使學生更快、更好地掌握本專業的知識。但是，現實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業在這個過程當中明顯占據著主動，使學校和學生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業來看，企業與金融機構給予真正有效的幫助不多，學生與從業的理財師、金融分析師、投資顧問、資產評估師、財務總監等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰經驗的積累較少，影響了職業技能的充分掌握。
（四）忽視對職業素養的培養。學校的教學過度偏重于專業知識的教授和專業技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質、職業操守、團隊合作和創新意識等方面的教導與培養，不利于形成良好的職業素養。
二、借鑒國外發達國家的職業化教育
（一）美國的職業教育：社區學院。美國的社區學院在美國教育史上被認為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經濟發展起了很大作用。社區學院有兩種基本形式：一是初級學院，學學本科一二年級的課程，畢業后授予準學士學位，可直接轉入本科院校三年級學習，也可經職業培訓去就業；二是高等職業技術教育，這是社區學院的主要形式，教育內容與職業崗位的要求緊密掛鉤，學習合格者可取得各種職業資格證書。社區學院職業教育的教學、服務及其他各項工作都明確地以社區為中心，關心社區的生活，發展社區經濟。職業教育的專業、課程設置以社區的近期、長遠需要及當地工商業的需要和就業趨勢為依據，其生源主要是本社區的青年學生，沒有入學考試，沒有學歷限制，也沒有學習年限規定，交費即能入學，合格方可畢業。
（二）英國的職業教育：職業教育與學歷教育并行。英國是世界上職業教育最為發達的國家之一，也是世界上最早建立職業教育體系的國家之一。當前，英國的職業教育主要分為三種類型：專門的職業教育、職業技術培訓和普通教育中滲透的職業教育。專門的職業教育以政府投入為主，在繼續教育機構里進行，其中高等職業教育一般由多科技術學院來完成；職業技術培訓以企業投入為主，在企業里進行。英國的職業教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業教育的立法，確立職業教育的作用和地位；二是大力推行國家職業資格制度，以此促進職業教育的有序發展。為解決職業教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業資格等級與普通教育學位的相關地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應關系，規定接受職業教育的學員在達到三級后可直升大學。
（三）德國的職業教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統、完整、有效的職業教育體制和運行機制，其中70%的職業教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業教育，是指學生在企業接受實踐技能培訓和在學校接受理論培養相結合的職業教育形式。它不同于學校制形式，可以稱為部分學校制職業教育形式。接受雙元制培訓的學生，自己可通過勞動局的職業介紹中心選擇一家企業，依據有關法律的規定同企業簽訂培訓合同，得到一個培訓位置，然后再到相關的職業學院登記取得理論學習資格。這樣，他就成為一個雙元制職業教育模式下的學生。他具備雙重身份：在學校是學生，在企業是學徒工；他有兩個學習受訓地點：培訓企業和職業學院。
三、對現階段投資理財專業職業化教育的理解
洞悉投資理財專業教育諸多問題的背后，再對比于發達國家職業教育先進的理念和經驗，我們不難發現其問題的根源：我國的高等職業教育并沒有職業化。
職業化教育是一項系統工程，是通過多種可利用的教育方式來培養學生的職業意識、職業思維、職業技能及職業操守等各種綜合素質，最終使教育者具有較高的行業競爭能力、職業能力和就業能力。結合投資理財專業的特點和實際，我們認為現階段的職業化教育不應再表現為規模數量的擴張，而是提高辦學質量，形成職業教育的品牌；不僅僅涉及課程標準和課程體系改革，更是教育方式的創新；必須擯棄泛技術教育的理念，縮小職業定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應只是學校的老師和學生，更應該讓企業、金融機構、家庭甚至政府參與進來；學習過程中也不僅僅是學習知識和營銷產品，也要善于自我學習和自我營銷；投資理財除了資產的保值增值這一特定的職業能力外，還要有良好的職業操守和職業涵養。總而言之，職業化教育是人才標準的職業化、課程體系的職業化、專業技能的職業化。
四、投資理財專業職業化教育探索
第一，改革現有的理論技能教育為職業流程式教育。職業流程式教育更注重整個工作過程的系統化和一體化，使學生對職業的理解和定位更加清晰深刻。
第二，改革現有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業關系度密切的比如房地產金融、項目投資、資產評估、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業化教育的重點。這些職業資格有國家理財規劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財務策劃師（FChFP）、特許理財顧問師（ChFC）、特許人壽理財師（CLU）等。
第三，提升現有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業資格外，由教學向帶領、引導、協助的角色轉換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執業理財師、分析師也起了很大的作用。
第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學生、教師、金融機構及企業、理財師、金融分析師、財務策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學生的知識面，培養良好的人際交往能力。
第五，以學校為依托，以本專業師生為主體，以知名經濟學教授和行業知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業化運作，在校內給學生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。
主要參考文獻：
[1]王廣謙.正確定位加速金融人才培養模式改革[J].中國高等教育，2007.22.
[2]劉玉平.現代金融的發展趨勢與金融學教育教學改革——“2006年海峽兩岸金融教育論壇”綜述[J].上海金融學院學報，2006.6.
[3]吳云勇，陳凌白.金融學專業投資理財方向建設方案[J].浙江金融，2008.1.
[4]徐建民.領跑國內理財教育，培養實戰型人才[N].理財周刊，2006.8.22.
[5]曲國慶.對高職投資理財專業實踐教學的探索[J].遼寧高職學報，2006.2.
[6]成蘊琳.從銀行理財業務看高職投資理財人才培養[J].經濟師，2007.11.
專業理財投資對比范文6
時代飛速發展，知識經濟時代對復合型人才的需求日益增多，在此形勢下，面對社會和市場對人才日益更新的要求，高校對當代大學生的培養模式應當順應時代的發展而不斷進行改革創新。為了探究大學生所需金融知識，推進大學生的理財教育，河北經貿大學金融學院科研小組面向省內外高校進行了“大學生所需金融知識”問卷調查。本次調查針對大學生金融知識的需求，調查了有關股票證券、創業貸款、助學貸款、學生信用卡、留學貸款等方面金融知識的需求情況；本次調查的目的是通過調研大學生對金融知識的需求，推進現有高校金融理財教育，并提出相關建議。
本次調查問卷共計500份，主要針對省內外72所高校大學生進行隨機抽樣調查，收回問卷共計478份，有效問卷420份（其中河北經貿大學173份，省內外其他院校247份），無效問卷38份，空白問卷20份，問卷有效率為87.87%。
一、大學生金融知識需求現狀
（一）不同性別、專業和年級的大學生對金融知識的需求情況
本次調查男生占70.7%，女生占29.3%；年級選項大一占18.6%，大二占43%，大三占27.4%，大四占11%；專業選項文科生占57.6%，理工科生占41.4%，體育藝術類生占1%。總體來看，大學生對金融知識的需求情況有很大不同，有強烈需求的占24%，有比較強烈需求的占34.5%，需求不大的占39%，沒有需求的僅占2.4%。
通過統計分析發現，不同性別、專業和年級的大學生對金融知識的需求情況有顯著差別，為了研究這種差別的具體情況，我們用spss20.0軟件的相關分析進行了具體研究（見表1）。通過研究發現：專業和金融知識的需求呈顯著負相關，即文科對金融知識需求最強烈，理工科次之，體育藝術類學生最缺乏需求。年級與金融知識的需求呈顯著正相關，即大一的學生對金融知識的需求最缺乏，隨著年級的增長，大學生對金融知識的需求逐漸增加，大四對金融知識的需求最強烈。而性別與金融知識的需求相關性不顯著。
（二）大學生金融知識的來源渠道
對于大學生金融知識的來源渠道，我們設定了網絡媒體、學校教科書、報紙雜志、證券公司宣傳、專家講座、親戚朋友、其他等七個選項，結果如表2所示。
可見，網絡媒體和報紙雜志是非金融專業大學生金融知識的主要來源渠道，從學校教科書獲得金融知識的不到調查人數的兩成。
（三）大學生自認為將來會需要的金融知識
對于自認為將來會需要的金融知識，調查顯示，個人理財類（包括證券投資）占主導地位（占比51.42%），其余依次是實業投資（占比16.19%）和保險類知識（15.24%）。金融對各行各業的影響力日益增加，普及金融知識，增進在校大學生對金融產品的認知和了解已成為大學生步入社會不可或缺的重要組成部分。
（四）在校大學生目前金融知識的需求
針對在校大學生目前金融知識的需求，調查顯示，理財（包括證券投資）知識需求占比較大（33.81%），其次是創業貸款（19.05%），這跟大學生創業需求程度有關，大學生信用卡需求占一定比例（18.57%），在某種意義上也屬于理財需求。留學貸款（10.24%）和助學貸款（9.05%）知識的需求相對比例較小。
對股票債券等有需求的在校大學生中，對于相關知識比較了解的僅占13.38%，僅限教材知識的占24.65%；對創業貸款知識有需求的在校大學生中，目前有自行創業打算的只有27.54%，而為以后創業儲備相關知識的占到絕大部分；對助學貸款知識有需求的在校大學生中，對助學貸款相當了解和比較了解的占到55.27%；對學生信用卡知識有需求的在校大學生中，很有需求或有較大需求的占到73.07%，而對學生信用卡了解程度看，相當或比較了解的僅占32.05%，吸引學生辦理信用卡的因素依次是購物分期付款（33.33%）、消費透支（19.23%）、消費積分（17.95%）；對留學貸款知識有需求的在校大學生中，有留學打算的占到95.35%，對留學方面的金融知識比較了解的占62.79%，留學時很有可能會選擇留學貸款的占到95.35%，留學時一定或很有可能會選擇留學保險的僅占13.95%。
二、大學生金融知識需求與供給存在的問題
（一）大學生金融知識需求分析
從調查中可以發現，在校大學生對金融知識有需求的占到半數以上，尤其是對個人理財類（證券投資等）和創業貸款的金融知識需求比例較大。證券投資對于當代大學生來講并不陌生，尤其是財經類院校的大學生對證券投資都報以好奇和投機的心理，所以，很多學生最初都是抱著試一試的態度涉足股票投資，由于受到部分學生炒股賺錢示范效應的影響，加之從眾心理嚴重，不少大學生也隨之加入到炒股大軍中來，這一現象在經濟相對發達地區的財經類高校比較普遍。
大學生對創業貸款知識的需求可以說是大學生尋求就業出路的基石。近些年，大學應屆畢業生人數迅速增加，就業壓力不斷增大，種種原因造成就業需求與市場供給的矛盾突出，高校創立了自己的創業園，為學生創業提供支持。大學生創業已經成為一種潮流，影響著一代大學畢業生的畢業選擇。但是，本次問卷調查發現，69.62%的大學生認為創業需要依靠貸款資金。所以，大學生創業貸款知識的需求是比較迫切的。
（二）大學生金融知識供給分析
我們通過查閱石家莊地區幾所高校的教學計劃，發現當前大部分學校尚未開設理財教育等相關課程，開設了理財課程的院校也缺乏系統性和完整性。理財課程真正得以開花結果的寥寥無幾。通過調查還發現，教育部和地方高校在大學生理財教育的方式、內容和評價上存在很大的差異性。大多數高校都忽略了大學生理財教育，只是開設幾次講座，并未真正達到理財教育的目的。
在開設了理財課程的院校中，大學生理財教育課程設置也存在一些問題。一是高校缺乏培養大學生理財素質的觀念。當前，理財教育已經成為我國高校素質教育的一個重要組成部分，雖然，各高校也結合自身實際情況開展了有意義的理財教育嘗試，但是，零星支離、實施過程單一化的理財教育是遠遠不夠的，無法推動大學生理財教育的深入。理財課程設置不完善的主要原因是沒有把大學生理財素質培養放到應有的位置。我國高校的理財教育仍然處在起步階段，還有待于進一步的探索和實踐。二是大學生理財教育的內容和方式過于單調和死板。理財課程中講述的內容多為宏觀的投資理財，微觀的個人理財內容涉及較少。教師常常是理論說教多，實際操作少，大多數是在口頭上的理財理論，而真正具有說服力的理財實際操作微乎其微，這必然導致大學生理財意識滯后和缺乏理財實踐，不可能學以致用。
三、對高校理財教育的建議
大學時代是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期，理財教育對于社會發展和大學生個人發展都具有深遠的現實意義。大學需要開設理財公共選修課，普及金融知識和培養理財能力。
（一）針對不同學科類別，制定理財類選修課程
對于不同專業的學生，高校應當根據不同學科類別，制定差異化的理財類選修課程，構建文理交叉、互相滲透、專業口徑全方位覆蓋的課程體系。金融知識具有較多的數理知識，對于理工科院校學生來講，運用基本的數理統計知識進行理財、投資、貸款計算不成問題，但對于文史類學生來講，涉及到專業公式、模型等就會稍顯吃力。對此，建議院校在開展金融知識課程時，針對不同學科類別學生，開展不同類型的理財課程，注重文理交叉有針對性地展開理財教學，理工類學生側重投資理財的收益計算、風險分析等，文史類學生可以側重理財管理技能等。
（二）循序漸進，注重課程連貫性
從調查研究發現，年級越高的大學生對理財知識越感興趣。因此，課程開設時間應從大學一年級開始，這一階段是進行理財意識和能力培養的最佳時期。理財教育課程的內容可以從在校大學生身邊的金融需求入手，采取生動活潑、形式多樣、易于被學生接受的教學方法，培養理財素質。先教學生制作個人收支平衡表，掌握自己的收支情況，看看自己是否做到了收支平衡。然后從小額儲蓄、學生信用卡、助學貸款、股票投資等實際操作逐步推進理財教育，使他們樹立正確理財觀念，增強自立感和責任感。進入二年級再開設理財基礎理論知識，如理財規劃原理、金融基礎、稅務基礎、保險基礎和理財法律等，可讓學生對當今比較熱門的理財方式有常識性的了解。到三四年級時，可以逐步開設理財實務性課程，做到學以致用，理論與實踐相結合。隨著年級的提升，大學生應該逐步學習較為專業的知識，在這個過程中應注意課程的連貫性，循序漸進，這樣能起到很好的效果。
（三）注重實踐教育，提高理財技能
