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關于金融理財的知識范文1
【關鍵詞】高中生 金融理財知識 途徑
一、引言
在以往我國的高中教育中，并沒有過多的涉及對金融理財知識的教學，由于這部分的缺失性，大部分學生的理財意識較為淡薄，不僅缺乏正確性認識，對自身花錢、以及科學理財水平普遍較低，不能夠充分認識到金錢的重要性及收獲金錢的不易性，因此全面提高高中學生的金融理財質量，使學生對金融理財能夠形成正確認識是刻不容緩的。我們高中學生相比小學生及初中生，不僅年齡基數較大，行為意識更加具有能動性及自主性，所以對高中生學習金融理財知識的途徑進行探究是極其必要的。
二、高中生學習金融理財知識的途徑
（一）通過書籍等知識獲取形式學習理財知識
理財并不僅僅涉及個人財產管理方面，還涵蓋著實現財富價值，進行投資層面，眾所周知，任何投資都是存在一定風險的，但是如果能夠真正掌握理財知識及要領，就能夠在一定程度上規避理財中國所存在的風險，使理財投資的結構更加優化及完整，這對于我們高中學生來說是同等重要的，這不僅能夠促使我們養成良好的花錢習慣，還可以為我們的日后理財管理奠定扎實的基礎，因此高中生可以通過多多閱讀各類理財報紙及書籍將理財認知面進行拓展。
實際上理財投資與高中其他學科的學習并沒有任何區別，在將知識點進行學習前，必然會存在較多不了解的地方，學習過程中也同樣是具有一定難度的，但是一旦將知識點消化吸收后，也將成為利于發展的新本領。只要不懼艱難堅持學習，最終一定會獲得高質量的學習效果。在對理財方面的報紙或者圖書進行挑選時，要以紙質資料為首要基礎，同時還可以配合高質量及銷量的書籍共同參考學習，這樣就能夠基本達到學習標準。
在將初級階段的理財知識進行掌握后，就可以進一步提高自身的投資能力，高中生可以到圖書館借閱關于投資方面的書籍資料，但是對這部分信息資源的選擇要慎重，并將內容側重點放在專業性上面，這是因為高中生在基礎知識扎實后，就可以主攻專業性，但是如果基礎較弱，那么推進下一學習內容時將會困難重重。因此，我們在進行金融理財知識的學習過程中，要堅持循序漸進，首先以基礎為出發點，當理財知識掌握水平達到一定標準后，才能夠將學習內容進行強化。
（二）通過電視及網絡認識投資
我們高中生由于正處于進入大學校園，間接步入社會的關鍵階段，因此我們的學習壓力及強度普遍較重，對理財知識的學習時間也就較少，同時我們如果將這一內容的學習看做任務，那么學習興趣就會難以激發，學習熱情同樣難以調動，學習效率低下的不良現象必然發生，所以在這種嚴峻形勢下，我們學生需要將理財知識的學習作為壓力轉化平臺，并將理財學習當成自身的興趣愛好，在完成緊張的學習任務后，可以通過電視及網絡等吸引我們注意力的方式進行知識點掌握。
這在一方面能夠緩解我們高中生的學習壓力，使身心得到舒展，另一方面還可以在這一過程中提升知識涵蓋量。在實際學習過程中，可以多觀看類似財經新聞這類的節目，觀看內容并不是僅僅局限于這一層面上，只要是有關財經、理財方面的內容就可以多進行了解，并在此過程中養成思考的好習慣，將已知知識點進行串聯，體會國家財政發展金融氣氛，同時還可以對部分理財產品進行了解，明確自身理財方向及興趣點。除此之外，我們還可以通過現代網絡技術有針對性的搜索想要了解的理財內容，不僅能夠傾聽成功理財大師的講座，更可以體會與民生發展相聯系的經濟新聞，以這類節目為基礎，掌握理財關鍵點及要領。
（三）管好自己的錢
我們由于正處于高中階段，在有限的時間內需要將精力放在學習上，因此能夠掙錢的機會及時間也就少之又少，所以可供我們支配及理財管理的金錢，大部分是經過父母給予或者長期積累形成的。而日?？晒┗ㄤN的零用錢及過年所獲得的壓歲錢，也就成為構成我們財富主體的關鍵力量，而我們的金錢流出主要朝著三個方向進行流動：首先是有關學習方面的，通過金錢購買學習所需的文具以及習、學習資料等。其次是關于吃的方面，我們的大部分學生都會比較熱衷于吃小零食。最后就是我們的部分高中生會比較喜愛出去開拓眼界，旅游，或者是進行其他娛樂項目，例如朋友生日請客，吃飯、看電影、唱歌等。
從這一現實狀況來看，我們高中生的花銷結構并不合理，具有一定的盲目性特點，所以要想從根本上改善上述不良現象，對理財知識的學習是極其必要的，這就需要我們從自身實際情況出發，控制壓歲錢及零錢的花銷比例及方向，用自己的身份證辦理一張真正屬于自己的銀行卡，將數額較大及剩余的零花錢存入這一賬戶，在這一過程中我們就能夠了解到基本的儲蓄知識，從最基礎的層面上了解到理財的重要性。在不斷將卡上數額進行添加，使其日積月累增加時，就可以進一步形成較為健康、合理的消費意識，當金額達到理財標準界限時，我們就可以將理財項目進行對比分析，用賬面上的錢購買理財產品，這就能夠在一定程度上減低理財風險，同時收獲更多的經濟收益。
三、結語
高中生通過互聯網信息的一定了解，關注理財知識、通過紙質書籍學習理財知識，并加以詢問和實踐，我們在學習之余定能掌握基本的理財資訊。合理的支配、使用金錢，養成良好的消費習慣與理財習慣，不恥下問，與有經驗的理財者交流，相信我們高中學生定能發揮自身優勢、不斷學習，掌握理財的相關知識與技巧。
參考文獻
關于金融理財的知識范文2
關鍵詞：互聯網金融；大學生；理財；措施
中圖分類號：F27
文獻標識碼：A
doi：10.19311/ki.1672 3198.2016.22.034
理財對于現代社會每個人來說，都是一項既重要又必要的技能。人的一生都被理財所貫穿，而大學生涯更是培養理財意識的關鍵階段。對于大學生來說，要逐步嘗試理財，樹立理財觀念，掌握理財方法，讓理財成為一生的事情。許多大學生缺乏必要的理財觀念和意識，從而因為過高的消費和支出成為“月光族”，甚至向同學和一些校園借貸借款，入不敷出。因此，理財有必要成為大學生的必修課。培養理財觀念和意識最好的階段是課余時間充裕大學階段，只有在大學期間學會理財，才能在今后繁忙的工作中更好的理財，讓理財真正成為一生所追求的事情。
1 大學生理財觀念及現狀
1.1 理財觀念薄弱
大學生的理財觀念較為薄弱，有理財觀念的大學生只占少數。從本次調查收回的問卷中以是否有記賬的習慣為例，大學生中，男生有記過賬的占56.51%，女生占62.79%，而只有4.38%的男生，13.21%的女生能夠堅持每天都記賬?？梢钥闯?，女生的記賬習慣相比男生要好些。而在大學生理財必要性的調查上，認為理財對于大學生來說不是必要的占25.47%。這說明理財觀念相對薄弱，理財意識相對缺失的問題在大學生群體中較為顯著，無疑是阻礙大學生進行理財最大的障礙。
1.2 理財渠道或工具稀缺
當前適合大眾的理財產品主要有股票、債券、基金等，但這些理財產品風險較大，門檻較高，并且對投資者有很高的專業知識的要求，對于大學生來說都存在一定的缺陷。這也就導致適合大學生的理財渠道或工具稀少，很多大學生有理財觀念卻無法付諸行動。近年來，互聯網金融給大學生提供了以余額寶、P2P、招財寶為代表的全新的理財方式，這類產品具有門檻相對較低、風險相對較小的特點，一定程度上拓寬了大學生理財的渠道，給大學生提供了投資理財的實踐平臺。
1.3 資金來源特殊
大學生的理財資金來源大部分是父母給予的生活費，這一部分較為固定，但主要用于消費支出，可用于理財的部分有限；部分大學生會通過兼職、打工等方式獲得資金，提高生活水平和經濟能力；除此之外，少數成績優異的大學生可以獲得獎學金等獎金，以上三種方式是大學生主要的理財資金來源。由此看出，絕大多數大學生無法實現經濟獨立，主要依賴于家庭，可用于理財的資金量小，但是較為穩定，主要來源是生活費余額，少數是兼職所得。
2 互聯網金融對大學生理財觀念及方式的影響
互聯網金融利用互聯網技術實現線上理財，線上支付，是一種全新的理財方式，近些年來取得了迅速發展?；ヂ摼W金融主要依托大數據和云計算，具有靈活便捷，精確可靠的特點，極大程度的改變了人們的投資理財方式，對大學生理財觀念及方式產生了深遠的影響。
2.1 逐步培養理財意識
在互聯網金融出現之前，絕大多數大學生沒有渠道進行理財，沒有理財意識。傳統的股票，基金等理財產品由于資金需求量大，并不適合大學生投資。而互聯網金融的迅速發展，給大學生提供了豐富的理財產品，逐步培養了大學生的理財意識?；ヂ摼W金融環境下，余額寶，P2P等理財產品迅速發展，具有門檻低，風險小，靈活便捷等特點。這些新型理財產品的出現，讓大學生能隨時隨地理財，逐漸形成了良好的理財意識和習慣。
2.2 逐步改善理財觀念
在互聯網金融出現之前，很多大學生認為理財是成功人士才能做的，對資金量有很大的需求，理財就等同于炒股，大學生無法也沒有必要理財。在互聯網金融迅速發展的環境下這種狹隘錯誤的觀點逐步得到了改善。在互聯網金融環境下，大學生可投資于資金需求量小的理財產品，也不僅僅限于炒股，可供理財產品的理財產品眾多。大學生通過親身的理財體驗，感受到理財的樂趣，明白理財不只是成功人士才能做的，小額資金也可以用于理財，并且能取得收益。
2.3 逐步優化理財結構
在互聯網金融出現之前，可供大學生選擇的理財產品只有股票、債券、基金等。這些理財產品風險較高，資金需求量大，流動性也相對較差，與大學生風險承受能力低，可投資資金量小的特點不相適應，導致大學生理財結構相對單一。在互聯網金融環境下，余額寶，招財寶等理財產品發展迅速，這類理財產品風險低，流動性好，沒有投資金額的限制，是大學生最理想的理財產品。大學生可將理財資金分散投資，一部分投資于較低風險較低收益的理財產品，如余額寶、招財寶，一部分投資于較高風險較高收益的理財產品，如P2P，股票基金等。這樣的理財結構，可以在保證部分本金安全和收益實現的情況下，力爭取得更高的預期收益。
3 大學生理財中存在的不足和錯誤認識
3.1 缺乏必要的理財知識
如果說理財產品是一把鎖，那理財知識就是打開鎖的鑰匙。只有掌握了必要的理財知識，才能更好的運用理財產品，進而將收益最大化。缺乏必要的理財知識，理財較為盲目是大學生群體在理財中存在的首要問題。很多大學生受身邊同學的影響和某些媒體的宣傳投資某項理財產品，而對其毫無了解，全憑運氣理財，自然無法獲得預期的收益，甚至血本無歸。理財倘若缺乏必要的相關知識，無疑只是一紙空談。
3.2 認為理財是一錘子買賣
理財的很大一個特點就在于它的持續性，而不是一錘子買賣。只有長期理財，長期持有某一項理財產品，才能更好的掌握它的變化趨勢。很多大學生錯誤的認為理財是一錘子買賣，有閑錢時才理財，沒有閑錢時就將理財拋在腦后，不能持續理財。大學生以父母給的生活費為主要經濟來源，每月較為固定，可以從中拿出一小部分，嘗試投資于定期定額理財。定期定額理財既可以分散理財風險，保持理財的持續性，還可以改變大學生認為理財是一錘子買賣的錯誤看法，培養大學生持續理財的意識。
3.3 理財產品的選擇不合適
理財產品的選擇要同自身風險承受能力相適應，不能一味追求高收益，因為高收益往往意味著高風險。大學生可用于理財的資金有限，并且大部分來源于生活費，決定了大學生風險承受能力較低的特點，因此要選擇相對低風險的理財產品，余額寶、保本基金不失是一種合適的選擇。然而，很多大學生選擇的理財產品不合適，如投資于風險過高的股票，基金等，承擔了過高的風險，很可能血本無歸，影響其學習和生活。
4 改善大學生理財中存在的不足和錯誤認識的措施
4.1 加強理財觀念及知識教育
當前大學生理財現象普遍存在，而對于大學生理財觀念及知識的教育少之又少，導致大學生理財觀念的薄弱，理財知識的缺失。各高校應起到大學生理財教育主力軍的作用，適當增開關于理財的選修課，舉辦講座，研討會等形式的活動，令感興趣的同學可以參與其中。財經類高校應適當開展理財的必修課，普及理財觀念及知識，避免大學生盲目理財，錯誤理財。社會媒體，財經報刊適當增加一些關于大學生理財類的節目和文章，給大學生提供隨時隨地接受理財觀念及知識教育的途徑。只有社會各界齊心協力，大學生理財觀念及知識教育才能取得成效。
4.2 堅持記賬，持續理財
大學生應培養記賬的良好習慣，將每天的消費支出逐筆記錄下來，并加以分析，區分必要消費和不必要消費，減少不必要的消費支出，做到理性消費。每月都保留一部分的理財資金，不能有閑錢時才理財，沒有閑錢時不理財，堅持做到持續理財。
4.3 明確自身理財定位和需求
大學生理財資金主要來源于生活費，因此生活費的多少決定了大學生不同的理財定位和需求。制定符合自身的投資策略，需要明確自身理財定位和需求。按照生活費的不同，可以將大學生定位為以下3種類型：
（1）1000元及以下，較低風險承受能力型。這類大學生由于可用于理財的資金量較小，風險承受能力較低，應將絕大多數理財資金投資于低風險的理財產品，較少數投資于中高風險的理財產品。建議將70%-80%的資金投資于余額寶，招財寶，其余的資金投資于基金，P2P等。這種投資組合可以保證大部分本金安全，避免因大額虧損影響學習與生活。
（2）1000元-2000元，中等風險風險承受能力型。這類大學生可用于理財的資金量較多，風險承受能力較強，可將理財資金分成等額兩份，分別投資于較低風險和較高風險的理財產品。
（3）2000元及以上，較高風險承受能力型。這類大學生可用于理財的資金量最多，風險承受能力最強，可將大部分理財資金投資于較高風險的理財產品，追求高收益。建議將70%-80%的資金投資于股票，P2P，其余的資金投資于風險較低的債券，貨幣基金等。但選擇理財產品時應謹慎，不能只注重高預期回報率，應同樣從歷史業績，流動性方面對其進行分析。
大學時期是人生理財的起步階段，在大學時期掌握了正確的理財觀念，找到適合自己的理財方式，能為大學生今后的投資理財打下良好的基礎，可以終身受益?，F如今互聯網金融的迅速發展，給大學生投資理財提供了豐富的理財產品和渠道，這對大學生來說既是機遇，也是挑戰。一方面大學生可以通過互聯網金融逐步培養理財意識，改善理財觀念，優化理財結構，另一方面大學生面臨本金虧損，甚至血本無歸的風險，對其無疑是一種沉重的打擊。因此，大學生要樹立正確的理財觀念，采用適合自己的理財方式，逐漸提高自身的理財技能，讓理財真正成為一生的追求。
參考文獻
[1]吳奇.互聯網金融環境下大學生理財方式的探討[J].中小企業管理與科技（上旬刊），2016，（1）.
關于金融理財的知識范文3
經濟發展了，收入提高了，老百姓對金融理財服務的需求也日漸加大。金融理財服務已經成為市民經濟生活中重要的組成部分。那么，上海金融理財服務能讓老百姓滿意嗎?金融理財隊伍的職業素養能適應市場需求嗎?金融理財如何讓老百姓真正放心、安心和省心?
7月11日，由上海市金融系統文明辦牽頭，包括上海各大銀行的人力資源主管，銀行、證券、保險等相關金融機構同業公會領導以及上海市職業能力考試院的相關負責人等齊聚上海建國賓館，共同探討這一話題。
就在這次會議舉辦前的兩個月，上海市金融系統文明辦聯手《理財周刊》進行了“上海金融理財服務隊伍現狀及職業能力建設情況調查”。據悉，這是上海近年來首次關于金融理財服務和隊伍建設而進行的大規模調查，在此基礎上形成《上海金融理財服務隊伍現狀及職業能力建設的實踐與思考》的分析報告，提出提高上海金融理財隊伍職業能力建設的建議，以期著力全面提升金融服務水平，這一話題引起了與會人士廣泛而深入的探討。
理財產品需求大魅力小
本次調查以上海16家中資銀行為主，主要采取網上客戶調查問卷與網下(銀行網點)實地攔截客戶調查問卷相結合，銀行窗口服務督察員實地調查與理財人員問卷調查相結合的形式進行，其中網上客戶調查問卷通過第一理財網(www．arnoney.省略)進行，收到有效答卷1199份，網下(銀行網點)實地攔截客戶調查由50位窗口服務督察員到200個銀行營業網點進行。
調查顯示，有72％的受訪者表示曾經購買過理財產品，22％則表示從未買過。而沒有買過銀行理財產品的原因，主要集中在“對產品不了解”(46％)，“產品收益沒保證”(19％)，“不如股市賺錢快”(19％)，“擔心被理財人員誤導”(16％)這四個方面。其中，有近一半的受訪者認為“對產品不了解”嚴重阻礙了他們購買理財產品。
調查還顯示，約40％的市民對銀行的“代銷基金”業務非常感興趣，而銀行自身開發的人民幣結構性理財產品、外匯結構性理財產品、打新股類理財產品、FOF理財產品的受關注度均低于15％，大有“基金代銷一枝獨秀”的勢頭。
具體分析看，主要有四個原因造成了銀行理財產品當前的窘境。一是理財產品的準入門檻過高。受訪的上海市民的月收入在5000元以下(48％)，屬于普通的工薪階層，還有24％的市民月收入在5000―10000元之間，這在很大程度上限制了市民投資理財的上限。因此，國內理財產品5萬元的準入門檻把相當一部分市民擋在了門外。而最低投資額僅需要1000元的基金產品自然容易受到中低收入市民的廣泛青睞。
二是產品設計能力不足、同質化現象較普遍。當問及“當前的銀行金融理財服務主要存在哪些問題”時，大部分受訪者都表示目前銀行多數個人理財產品屬于低層次的創新，產品的設計先天不足，許多出現“負收益”的理財產品的條款設置就不盡合理。
三是銀行理財產品的手續費過高。相比較于股票型基金的高風險／收益，銀行理財產品的風險／收益相對要低得多，因此理財產品所收取的手續費和管理費的高低對收益的影響更加明顯。而動輒2％以上的手續費和管理費對本就不對稱的收益的吞噬效應相當明顯，也是許多市民不滿的地方。
四是銀行理財運作信息不公開?；鹈咳展純糁?，每季度公布投資季報，相比之下，銀行理財產品的運作則封閉得多。尤其是等到一年、兩年到期后理財產品出現“零收益”、“負收益”的結果時，由于與銀行當初宣稱的預期收益率相差甚遠，不少市民心理上無法接受，導致了矛盾的激化。
服務態度有待提高
調查還發現，在回答“你選擇在哪家銀行辦理業務主要是看重下列哪些因素?”這個問題時，“服務態度好”以62％的得票率高居榜首。由此可見，良好的服務態度是市民最為看重的因素。
然而銀行理財人員在服務態度、職業能力和職業操守上仍有不足，主要表現在以下三個方面。
一是推介理財產品時往往避重就輕。一些銀行理財服務人員尚不能普遍地做到真誠服務，對產品本身的特性以及產品管理人的經驗等更深層次的介紹較少。
二是金融理財專業能力、溝通能力尚欠缺，難以勝任。市民反映較為強烈的銀行理財的誤導問題反映的是專業能力和溝通能力欠缺。當問及“銀行理財人員是否有足夠的專業知識來分析產品特色”時，69％的受訪者回答“有一些專業知識，但不夠深入淺出”，22％認為“專業知識不夠，講解含糊不清”。
由此可見，許多理財服務人員都是近幾年才剛剛從大學走出來的年輕人，其自身年齡和閱歷非常有限，理財知識、實戰能力還很薄弱，無法以通俗易懂的方式將之傳遞給普通公眾。在與客戶進行有效溝通方面顯得能力不足。
三是投訴處理態度不盡如人意。在回答“當你對銀行的金融服務或理財產品進行投訴時，銀行工作人員一般會怎樣處理?”時，選擇服務態度較好并熱情幫助解決理財問題的共占了52％，但有48％受訪者認為銀行的處理態度不盡如人意。從另一個側面反映了銀行理財服務存在著售前服務熱情，售后服務冷淡的問題。銀行服務態度售前和售后截然不同的背后，反映的是銀行過重的銷售指標。
呼喚“熱情、誠信、專業、通俗”
金融理財服務的調查中，我們以10分制進行一個整體的評價。在回答“你對銀行目前的金融理財服務是否滿意?(以10分為滿分計)”時，大部分的市民給出了6―7分的及格分，同時有30．85％的市民更是直接打了6分以下的不及格。
在回答“目前銀行理財人員最欠缺的是什么”時，得票率最高的依次是“真誠的溝通能力”、“過硬的理財能力”、“可信賴的職業操守”和“良好的服務態度”。我們將之歸納為“熱情、誠信、專業、通俗”這八個字。這樣的成績顯示出廣大市民對提高金融理財服務水平的高度期盼，也揭示了上海金融理財服務需各銀行機構認真總結，花大力氣予以改善和提升的方向。只有不斷提高自身服務意識和水平，才能讓市民在理財時真正放心、安心、省心!
加快職業能力建設迫在眉睫
從調查結果來看，目前百姓對金融理財服務的滿意度尚不高，究其原因，很大程度上受到金融理財人員普遍年紀輕、學歷高、經驗不足的現狀制約。調查統計中，上海16家中資銀行共有銀行營業網點2352個，其中擁有理財中心的1675個(72％)。其中專業理財人員3994人，占柜面員工的18．29％，平均每個網點1．7人?？傮w來看，目前的理財隊伍知識水平較高，但年齡結構偏低，30歲以下的比例高達56％，大部分理財從業人員年齡小、閱歷較少，使他們在理財崗位上心有余而力不足。
關于金融理財的知識范文4
2004年2月 隆重推出改刊號，全面闡述“精明理財，快樂一生”的雜志基本價值取向，專題、資訊、消費、投資、文化、財識六大版塊內容精彩設置，貼近都市白領生活，注重理財技術，著力塑造理財師和理財機構的專業形象。深入淺出的表達方式，溫馨時尚的版式風格，輕松自在的閱讀過程，豐富多彩的信息化服務?！洞蟊娎碡旑檰枴穼⒆叱鲆粭l在國內獨創的理性內容，感性風格的生活財經雜志之路。
2004年7月 成為國內門戶網站之一搜孤(省略)理財頻道的重要合作伙伴，共同搭建專業化的理財信息平臺，開設向讀者展示雜志形象的又一個窗口，在“服務讀者，方便讀者”方面繼續向前邁進一步。
2004年7月 與建設銀行長安支行合作出版《建行理財》(季刊)，至2004年年底，共出版2期。
2004年8月 成為國內知名財經網站和訊(省略)理財頻道的重要合作伙伴，進一步發掘大眾理財需求，加強業內理財知識的切磋。
2004年8月 作為特別支持媒體，參加首屆深圳金融文化節暨理財?競技博覽會，于展會上接待深圳市市民，答疑釋惑，交流心得，同期特派記者采訪深圳市多家金融機構和專家人士，完成《大眾理財顧問》個人理財系列調查――深圳理財人群投資與消費傾向調查報告及“深圳理財業系列報道”。
2004年9月 作為協辦媒體，與金融理財界近200余名專家學者和各方代表齊聚北京翠宮飯店，參加了由中國人民大學風險投資發展研究中心和香港理工大學企業發展院聯合主辦的“中國理財策劃發展論壇暨CFPcm認可財務策劃師教育與研究項目會”。旨在普及國際先進的理財規劃專業知識、傳播規范的現代國際理財服務理念、推動國內個人理財業的發展、培養更多的高級理財精英。
2004年10月 參加北京市報刊發行局組織的第六屆北京圖書――報刊宣傳活動日，充分展示雜志形象，與熱心讀者親密接觸。
2004年11月 作為協辦媒體之一，在首屆北京國際投資理財博覽會特裝亮相，營造三大亮點。亮點一，特邀機構資深理財專家，現場對觀眾進行理財規劃指導；亮點二，成功舉辦個人理財系列講座“增值你的財富――個人投資者理財策略”，并以此為契機，將于2005年陸續推出十次以上的進座及沙龍活動；亮點三，作為支持媒體，參與2004亞洲財富管理北京高峰論壇，進行了關于“保險中介的市場發展機遇”訪談，與業內中高層管理人士進行了溝通。
2004年11月 參加杭州融資＆理財金融產品展，特派記者完成“杭州理財業系列報道”。
關于金融理財的知識范文5
要理財知識必不可少
隨著社會閱歷的不斷增加，我逐漸意識到人一生會面臨置業、購車、投資、子女教育、風險保障與安度晚年等多種需求，而合理科學的理財規劃將能使這些需求更快地實現。理財離不開復雜多變的金融市場，債市、股市、匯市、房市、金市，每個市場都是風險與機會并存；基金、保險、債券、股票、期貨、外匯、黃金、信托、房產，每種金融工具都各有利弊。此時我真真切切體味到了“書到用時方恨少”這句話的意義。
2005年我開始學習金融學，2007年開始全面接觸到理財規劃，理財這門務實的學科深深地吸引著我，也促使我不斷地學習經濟、財務等方面的知識。短短5年中，我的財商得到了很大的提升，培養了正確金錢觀的同時，也漸漸鍛煉了駕馭金錢的能力。
抽身股市進軍二線房產市場
2007年，中國股市全年漲幅領跑全球，滬深兩市所有綜合指數、行業指數都創歷史新高。滬指2007年12月28日收盤報5261.56點，全年上漲96.7％，成為歷年來上漲最多的年份，深證成指2007年漲幅為166.29％。滬深兩市總市值突破30萬億元大關，募集資金總額達3391億元，是2006年的2倍。
難得的牛市行情不斷激發著投資者的熱情，我的家人和身邊的朋友也都從中獲得了可觀的收益，但如此令人驚嘆的數字卻使我變得謹慎起來，加之次貸危機2007年8月席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場，我于2007年夏果斷建議家人從瘋狂的市場中獲利退出，并投資于剛性需求旺盛的二線城市房地產。
投資房地產最重要的因素是關注投資地段的房價是否有增長的潛力，經過認真調研，結合城市居住環境、城市規劃及樓盤周邊配套設施選定區位，我們規避一線城市房產的過度漲幅，投資于有潛力的二線城市房地產。簡單的理財決策，不僅規避了2008年A股市場下跌的巨大風險，保全了獲利的資金，還將家庭的資產配置進行了新的調整，收獲了二線城市房產高達20％～30％的增值收益。
看準時機轉戰北京樓市
2008年冬天，金融危機開始向全球蔓延，以房地產為代表的實體經濟開始動搖，131號文件、限外令和房貸優惠等一系列刺激樓市發展的政策接踵而至，股市也是一落千丈。略有投資頭腦的人都知道，尚處于幼年階段的中國樓市，在中國特色的行業政策之下，政府必會想方設法地“棄車保帥”來實現GDP的保入目標。加之國際熱錢從歐美等資本主義國家抽身速度很快，需要最為穩妥的中國房地產板塊來庇護。2008年底，一直關注樓市的我，猛然覺得房價已到拐點臨界值。在淡季促銷之際，又從多方打探到北京“CBD東擴”傳言即將成真。于是，果斷將在二線城市房產中的獲利資金投入到一線城市房產，在北京東四環購置了一套房源，如今已經翻倍，也可謂“地緣性豪宅”了。其實，一切商品的價值都是基于土地而衍生的，房地產則更是直接具有這種價值中最稀缺的土地資源。當然，豪宅的門牌隨時都可以換，唯有占據地緣優勢的建筑才能價值永恒。
教育投資促進理財良性循環
對于年輕人，我最推崇的就是教育投資。讀書期間，父母積極鼓勵我學習理財技能，并量力而行通過專業的培訓及考試。在進行了權衡后，我考取了國家助理理財規劃師的職業資格。為更好了解理財行業的前沿動向，2008年寒假，我前往國際金融中心――香港參加了一系列關于投資理財的研習及實踐。香港研習的經歷不僅豐富了我的專業知識及職業素養，還拓寬了我的視野，也確定了成為卓越理財規劃師的職業理想。2009年的畢業實習一生難忘，我與來自全球不同學校的優秀學子們共同學習，并通過實習公司提供的平臺進行實踐，分別在資訊部、培訓部、市場部、銷售部輪崗實習，難能可貴的實踐使我的英語運用能力、商務洽談能力、團隊合作能力、分析解決問題能力以及金融衍生品運用能力得到全面提升。這些經歷都為我進入理財行業提供了堅實的基礎。
關于金融理財的知識范文6
一、個人理財業務的定義及分類
個人理財業務是指商業銀行為(含農村信用社,下同)個人提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務,是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務,是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
二、農村信用社個人理財業務發展現狀
近些年,農村信用社個人理財業務的發展拓寬了中間業務的空間,拓展了資金運用渠道,開辟出了一條新的發展道路。但縱觀現實,新興事物的發展,一方面起到了添磚加瓦的作用;另一方面不可避免地會產生不利的因素制約發展。
1、個人理財業務的金融領域創新不足。目前,農村信用社對個人理財業務的創新主要停留在理財產品和服務層面,缺乏對流程、結構、組織、戰略等方面全方位的創新,深層次的理財業務還無法開展?，F有的理財產品幾乎都是從傳統的存貸業務分離發展出來的結構性理財產品,奉行拿來主義,幾乎都是復制品,存在同質化、單一化,缺乏自主創新。投資領域無外乎證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合。
2、個人理財業務的人力資源準備不足。個人理財業務是一項綜合性業務,要求理財人員必須全面了解理財產品的各項功能,熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務等多方面知識,具備豐富實務操作經驗,并有良好的交際和組織協調能力?，F階段,農村信用社缺乏專業理財師隊伍,理財人員大多由客戶經理兼職,素質不全面,且大部分未經過系統培訓。因此,培養和選拔高素質的理財客戶經理已成為開展理財業務亟待解決的問題之一。
3、個人理財業務的系統技術支持不足。個人理財業務需要一套完整的理財分析軟件。目前,大部分農村信用社電腦網絡和電子化服務還很不完善,ATM機數量少,電話銀行還不普及,手機銀行、網上銀行剛剛起步,根本無法對應龐大的零售客戶群體。
4、客戶對個人理財業務風險認識不足。農村信用社服務對象主要是農民,市場定位主要面向廣大農村市場,個人理財業務既具有廣闊的發展前景,也存在巨大的風險。一方面理財機構不能替客戶直接投資,也不能對個人資產進行全權管理,更不能代客實際操作,理財業務的風險必須由客戶自己來買單。但是,農村市場的客戶知識水平低下,觀念保守,所受教育程度不高,對金融理財缺乏認識,對風險認識不夠,一旦投資出現風險,就將責任歸咎于信用社;另一方面由于普及性金融教育嚴重滯后,加上農信社理財人員在宣傳營銷理財產品時,過分宣傳產品的收益,對潛在風險揭示不充分,導致客戶對風險與收益認識不足。
三、農村信用社個人理財業務發展策略
盡管個人理財業務發展存在諸多的不利因素,然而從事物的辨證角度看,發展個人理財業務必然存在諸多利好的因素。當前,農村信用社可以充分利用網點優勢、地緣優勢、人緣優勢,通過發展個人理財業務實現內涵式的經營規模擴張,達到降低成本、分散風險、提高盈利水平的目的。
1、優化理財業務人力資源,構筑人才儲備金庫。目前,農村信用社人員結構尚不能適應個人理財業務發展的需要。因此,優化人力資源,構筑人才儲備庫成為當務之急。應該從現有員工優選或從社會吸納一批具有證券、保險、基金等方面的專業證書,具備各種投資市場知識,懂得營銷技巧,通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍,為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時,要逐步建立銀行、證券、保險等行業系統橫向聯合培訓制度,對理財人員實行跨行業的崗位交流,使其盡快熟悉銀行、證券、保險等行業的各類業務,能夠進行金融業務和相關業務的獨立操作。
2、創新個人理財業務品種,延伸理財金融領域。農村信用社要以“客戶”為中心,根據客戶的需求,拓寬理財領域,豐富產品內容,有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務,根據客戶在不同的階段、不同的行業、不同的風險偏好,設計一個個性化的理財計劃。以創新理財產品為支撐點,充分發揮農村信用社在信息、設備、人才方面的優勢,做好理財業務技術性研究。提供關于存款、股票、債券、基金、保險等金融資產的最佳組合方案,設計適合農民的理財產品,針對農村居民的經濟、生活和金融知識水平,開發符合農民理財需要和理財心理、操作簡單方便且風險低、收益穩定、能隨時贖回的金融理財產品。以銀行卡為載體,對已有的個人金融業務品種、功能進行整合、完善,借助多功能銀行卡推動個人消費、外匯、證券、保險、基金、債券、收付、消費信貸等各種個人金融業務的發展。
3、完善理財客戶信息資料,加大研發業務系統。開展個人理財業務只有細分市場,充分掌握客戶信息,開發配套的業務系統,才能進行產品的研發、創新,才能進一步增強市場競爭力。建立個人理財客戶信息資料。農村信用社應根據客戶在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中,對客戶的價值貢獻度和承受風險的能力進行分析,對客戶市場進行細分,分類建立個人理財業務客戶資料信息庫。為理財人員提供必要的金融分析工具,為客戶提供個性化的理財建議,提供及時細致的全面服務,幫助理財人員快速滿足客戶的基本理財需求。
4、大力開發個人理財業務系統。農村信用社要集中資金開發相對完善的、與時代基本同步的、符合農村信用社實際的計算機應用軟件,更新落后的硬件設備,增添新型業務機具,加快建立全國農村信用社計算機網絡系統,實現區域性、系統性聯網,建立信息共享通訊網絡,為個人理財業務發展創造技術和信息條件。盡快發展網上銀行、電話銀行等,利用網絡技術,向個人客戶提供以存款為基礎的個人匯兌、結算、、投資、咨詢、評估、理財等業務,真正為個人客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務。
