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理財的主要任務范文1
30歲的小王在一家事業單位工作，工作較穩定，享有社保和醫保待遇，并為自己投保了2萬元保額的醫療保險。她的先生32歲，高校教師，職業穩定，享有社保和醫保待遇，同時，他也投保了20萬元保額的意外傷害保險和2萬元的醫療保險。小家庭年稅后收入為6萬元左右。2008年8月底，他們的孩子將出生。
小王的家庭資產狀況：二室一廳住房1套，面積約80平方米，估價現值40萬元左右，目前居住于此。家里有活期存款7萬元左右。由于房款已一次性付清，故公積金賬戶可一次性取款3萬余元，其余只能待退休后才可領取。
家庭預期消費：孩子出生后家庭的生活費、保姆費、物管費、電話費、交通費、購物及各項雜費約3500元/月；對雙方父母的開支預計5000元/年；近3年內因孩子的原因，暫無旅游安排。
理財需求
1、希望能幫助他們分析現在的財務安排是否科學，特別是孩子出生后應該怎樣進一步進行家庭理財。
2、希望能在個人理財專業方面有所發展。
理財分析
從背景資料來看，小王在私人財務的打理上，其思路是清晰的，安排也是比較得體的。但從專業理財的角度來看，小王在理財上還應作些微調。首先，在日常生活這一塊，還應增加諸如娛樂等現代消費元素。
其次，在避險這一塊，夫妻雙方都年輕、身體健康，每年投保20萬元保額的意外傷害保險和2萬元保額的醫療保險就可以了。待到40歲左右時，再購買健康類保險比較適宜和劃算。
在理財上，小王一家當前的主要任務是兩項：
第一，確保家庭生活質量，并作好當爸爸、媽媽的物質和心理準備。
第二，建立和完善緊急備用金制度，為父母的醫療健康從物質上筑起一道“防火墻”。
組合分析
日常開支，鑒于孩子即將出生，孩子的保姆費、營養費和其他支出，都將是一筆不小的開支，故每月安排3500元。
健美消費，生育小孩前后的女性，其形體最容易發生變化，因此生育后待身體恢復到正常狀況，可安排每年2000元左右，通過專業的形體和肌膚護理，來保持和恢復健美的形體和靚麗的容顏。
3．贍養父母是兒女應盡的基本義務。
4．緊急備用金鑒于小王即將成為母親。同時，父母年邁，身體不好，故緊急備用金這一塊要安排多一點。
5．保險投入繼續維持現有保單效力。
6．在家庭投資中，子女教育投資是最為緊迫、最為現實、最不可或缺的投資。子女教育投資客觀上要求其收益具有可預見性、獲利性和抗風險性。在目前中國市場可供選擇的投資中，有銀行存款、國債、女子教育儲蓄、子女教育保險、外匯、黃金及其他風險投資。
理財提示
1、夫妻倆40歲左右時，應考慮重大疾病風險的規避。理財規劃應予調整。
2、若小王想了解更多私人理財方面的知識，一方面，可買些這方面的專業書籍閱讀；還可參加理財規劃師國家職業資格認證課程學習和考試，成為一名專業的理財師。
理財的主要任務范文2
關鍵詞：互聯網；金融產品；理財
隨著社會經濟的不斷發展，學生群體的生活費用不斷增加，閑散資金比較充裕。在此基礎上，部分學生嘗試通過互聯網金融產品進行理財。但是在使用理財產品時，學生群體應該更為謹慎和仔細，盡量在保證收益的同時降低理財風險。
一、學生使用互聯網金融產品理財的風險
（一）理財經驗不足
學生群體理財經驗相對不足，缺乏明確的投資方向，這也是其出現理財風險的重要原因。學生的主要任務是學習，其理財資金主要來源于家長，且資金并不寬裕。多數學生是人生第一次嘗試理財，難免缺乏相關的理財經驗，這就非常容易選擇錯誤的理財產品，導致理財收益率不足，甚至是理財失敗。
（二）資金數量風險
多數學生群體沒有固定的經濟來源。學生的資金都是生活費和零用錢，或是獎學金。在日常生活中，這部分資金可能要用于其他地方，因此資金的穩定性較低。因此，許多學生在理財產品的選擇上經常猶豫不決，既想獲得足夠可觀的受益，又想保證投資的靈活度，這無形之中會面對非常困難的抉擇，而這也成了投資理財的重要風險隱患。
（三）理論知識缺乏
理財方面理論知識的欠缺在很大程度上加劇了理財風險。學生完成學業之后的空閑時間畢竟有限，這就造成其沒有足夠的精力用于理財理論知識的學習和了解。在缺乏理論經驗的前提下盲目開展相關活動無疑會面對更多困難和風險。在對部分學生的調查中發現，多數學生對于理財只是一知半解、道聽途說，或者是完全從周圍朋友獲得相關信息，自己根本沒有清晰的投資方向。
二、學生選擇互聯網金融產品理財的建議
（一）挑選知名理財產品
學生群體使用互聯網金融產品進行理財，建議挑選知名理財產品，這類理財產品進入門檻相對較低，還能夠有效控制理財風險，降低上當受騙的幾率。目前，國內許多大型互聯網公司，如阿里巴巴、騰訊等，都先后推出了理財產品，例如理財通、余額寶等，這些產品相對于銀行理財產品而言門檻更低、收益率也相對更高，對于學生來說是不錯的選擇。而隨著互聯網金融行業的不斷發展，越來越多的新型企業也開始推出自己的理財產品，如螞蟻金服、零錢寶等，這些產品各具特色，同時也具備非常強大的市場競爭力，學生在資金有限的情況下，也可以適當挑選合適產品實施投資理財。
（二）切莫只重效益而輕風險
理財作為一種特殊的投資方式，同樣伴隨著一定風險。學生群體在進行投資理財時，不能夠一味地追求經濟效益，而忽略了風險的存在，盲目地相信產品宣傳而缺乏對產品的考核和分析，最終將會導致理財失敗，甚至會蒙受一定的經濟損失。對于理財而言，安全才是首先需要關注的因素。特別是對于學生群體而言，有限的理財資金，更應該選擇最為穩妥的理財方式。近年來，理財公司跑路的新聞報道比比皆是，比如北京的安信普華投資、上海的德莊金融等。在巨大利潤的誘惑下，大量用戶將資金投入到理財產品，但最終不但無法獲得收益，反而是資金也難以收回。學生更應該時刻警惕互聯網金融產品陷阱，學會抵抗優惠、以免上當受騙。
互聯網是學生快速接觸新鮮事物的途徑，其本身也存在一定的隱患和風險?；ヂ摼W理財產品的共同特點在于可靠，但其背后卻可能隱藏著一定的問題和風險。因此，學生群體更要認真分析，選擇合適的產品，并且時刻關注產品背后可能潛在的問題和隱患，切莫忽略風險沉溺其中，最終淪為受害者。
（三）注重產品的流動性
除了上述建議之外，學生群體還應該注重產品的流動性。畢竟，學生群體并沒有穩定的收入來源，資金也是相對固定和有限的。如果理財產品較為固定，無法提取和收回資金，那么非常容易影響到正常消費，這樣的理財行為也是不可取的。目前，國內不乏有許多優質的互聯網理財產品，如上文提及的余額寶等，就具備非常良好的流動性。用戶將資金投入到理財產品中后，仍可以按照個人意愿對資金進行消費、支出和轉出，并且幾乎不用繳納任何手續費用。相比于銀行各類理財產品，許多互聯網產品都體現出更加人性化的一面。除了余額寶，目前還有許多理財產品都具備較強的流動性，對于學生群體來說，選擇這樣的理財產品無疑是最為理想的。
三、結語
隨著社會經濟的快速發展，居民投資理財意識不斷增強，學生群體涉足投資理財的現象也越來越普遍。但是，由于學生本身對于投資理財方面的知識了解不充分，對于互聯網理財產品缺乏足夠的了解，因此在互聯網理財產品的挑選上更要小心謹慎，挑選更為安全、健康的理財產品，豐富個人理財經驗。
參考文獻：
[1]蔡英杰，蔣鵬程，姜珊.大眾選擇互聯網金融余額理財產品的影響因素分析――以余額寶為例[J].安徽農業科學，2015（20）.
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理財的主要任務范文3
一、設立儲蓄賬戶
現在很多商業銀行都設有面向少年兒童的理財賬戶,同學們可以持有附卡并設置自己的密碼,爸爸媽媽持有主卡來遙控附卡。在爸爸媽媽設定的限額內,同學們平時可以自由支配銀行卡中的金額。外出上學時,也可以讓爸爸媽媽同銀行約定,每月按時由主卡向附卡中自動轉賬,通過這種方式來約束自己在學校的開支。當然,自我約束力較強的同學可以自己設立普通賬戶,自由支配。不論怎樣,把錢存到銀行總是最安全的。
二、學會收藏投資
作為常規的理財方法,收藏也是其中的一種。如果同學們對集郵、集紀念幣等比較感興趣的話,不妨用手中多余的錢購買一些。這樣,一來可以培養自己對收藏的興趣,二來可以陶冶情操。等以后這些收藏變現時,收益甚至可能會高于普通投資哦。
三、購買保險
同學們還可以在爸爸媽媽的指導下購買一些“教育保險”“醫療保險”“意外保險”等,這些保險既和銀行儲蓄一樣安全、有分紅收益,還可以起到保障的功效,可謂兩全其美。
四、假期兼職
我不主張同學們在課余做兼職,學習的時光那么寶貴,要好好珍惜,因為學習才是最好的投資。當然,在寒暑假,還是可以做一些力所能及的社會兼職,一來增加社會閱歷,鍛煉自己;二來也可獲得一些收入以滿足自己的需要,何樂而不為?同學們可考慮賣報紙、做小服務員,或者販賣一些小物品等等。
五、用二手貨,網上購物
對于一些書刊,同學們可以到學校附近的舊書攤看看,或許會有驚喜,尤其是雜志,購買過期的雜志會節約一大筆開支。書籍和電子產品,網上購買一般會比較便宜,而且方便快捷。
六、養成良好的消費習慣
如果你覺得把錢都放在錢包里就會手癢癢,那么錢包里就不要放太多的錢,一般夠用就可以了,其余的則存入銀行。經常花錢的同學要養成記賬的習慣,堅持一段時間后看看自己的錢都花在了哪些方面,從而約束自己。出去逛街時,要考慮想買的物品是否真正需要,不要被促銷所迷惑,或者僅憑一時的沖動而決定購買。
理財的主要任務范文4
一、預算民主是大學財務管理改革的必然要求
X大學財務管理改革的最大特色在于院（部）自主理財制度的建立。X大學把預算改革作為財務管理體制改革和大學內部綜合體制改革的抓手,以財權下放帶動事權下放，以管理重心下移強化院系自主管理的準實體地位,從而改變了以“條條管理”為主要特征的“統一領導、集中管理”模式，逐步形成了以“條塊結合,以塊為主”的“統一領導，分級管理”模式，院(部）在學校宏觀管理和控制下自主編制校內單位預算，以黨政聯席會、教代會、學術委員會(教授委員會)組成“三位一體”的學院治理結構，實行民主理財和民主監督。
院（部）自主理財制度的基礎是民主理財機制和民主監督機制，即建立健全大學預算民主制度。沒有民主監督的預算是看不見的預算,而看不見的預算注定會成為腐敗的預算，預算改革最終也會走向失敗。改革中我們發現，對院系財務監督,尤其是院系財務活動的真實性、合理性監督還做得很不到位。經濟責任、管理責任難以落實,業務真實性和財務舞弊無從防范。比如虛假機票（訂票公司提供,但實際未乘坐）、虛假辦公費（實際是購物卡用于個人消費）、虛假會務費和差旅費（實際是餐飲、招待費）等套取財政性資金的行為，單位負責人簽批同意報銷后，財務部門一般難以真正核實。改變這一現象的治本之法是院系財務公開,讓師生員工參與監督，使其在陽光下運行。X大學2013年再次提出院系真正實行民主理財制度，并由職能部門深入學院檢査，同時考慮將院系財務査詢權授予教職工代表,并建議審計部門在年度預算執行情況審計中，重點審計院系預算執行情況。
二、大學預算民主制度建設面臨的挑戰
我國大學預算民主制度建設,涵蓋預算編制、執行、調控、監督、考評等諸多環節,其面臨的挑戰如下：
(一)預算公開問題
信息公開，是政府主管部門的要求，是社會公眾的要求，是大學內部利益相關者的要求，也是預算管理本身所必需。因為只有信息公開，才能有效緩解預算過程中信息不對稱和民主監督不到位的問題。英國、美國和日本的大學,都積極倡導預算信息公開,向大學內外部全面公開，以此作為預算監督和預算評價的重要手段。
我國大學預算信息公開之路仍徘徊在起點。資源配置者、資源保護者、資源申請者w以及資源使用者--即預算權力掌握者和既得利益者由于種種原因都不愿意公開預算內容和預算過程，因為信息公開必然會擠壓某些權力操作的空間。信息公開的阻力還來自于外界對大學預算信息的態度和理解問題。當信息封閉成為習慣，偶爾的信息公開就會引起外界的好奇、猜疑、誤解,甚至責備和攻擊等等，給大學正常秩序造成很大沖擊。大學財務管理有自己的特殊性,教育主管部門、審計機構和社會對此的理解和尊重都不夠，對信息公開有恐懼心理。社會和大學師生員工由于處于大學內部預算權力關系的邊緣而無力產生根本性影響。如何讓預算權力關系中的主導者消除信息公開的恐懼心理，并愿意用信息公開來約束自己的行為，這是大學預算改革實踐中一大挑戰。
(二）預算參與問題
這是與大學預算公開性密切相關的一個根本問題。很顯然，大學預算是屬于“大學”的，所有的利益相關者都應該有權參與大學預算。大學預算由誰主導？在我國大學中，行政力量主導預算管理的格局在今后很長一段時間都不會改變。那么，主導者和參與者之間的關系如何處理、利益相關者如何參與預算過程就成了大學預算改革實踐中的一個現實問題。只有管理精英參與的大學預算過程相對簡單,但是難以表達利益相關者的“偏好”，也難以保證預算決策的質量;而眾多利益相關者參與預算，勢必增加預算過程的復雜性，難以達成一致意見，容易引發不同利益集團的對立和沖突。因此，大學預算參與的領域、目的、人群、形式和程度，都是需要再三權衡和全面考慮的。如何讓利益相關者既能參與大學預算過程，促進預算管理水平的提高，又能有效地防范和消除利益相關者參與之后的消極影響，這是大學預算參與制度改革實踐中的重大挑戰。
(三）預算監督問題
從大學預算活動一開始，監督就應當無處不在。國外大學因為信息公開和預算參與做得相對較好，無論是外部監督還是內部監督,既有監督的基礎,也形成了監督的傳統。我國大學雖然也建立了比較完善的外部監督體系和內部控制制度，但是由于信息不公開，預算參與度不高、預算監督難以落到實處。目前，監督成本高、監督效果差成了我國大學預算改革實踐中面臨的一個難題。X大學預算改革中，甚至出現了對預算監督無可奈何、聽之任之的現象。破解這一難題，除了上述的信息公開、預算參與以外,還必須建立外部控制、內部控制和管理責任相結合的預算控制體系。如何把控制和管理責任結合起來,把約束機制和激勵機制協調起來,是大學預算監督制度改革的一大挑戰。
(四）預算改革成果共享問題
這個問題的實質是“效率”與“公平”的關系處理。X大學目前采取“?；A、鼓勵競爭、專項扶持”三管齊下的方針。“?；A”就是確保改革不會導致大部分單位或者個人的利益受損，而且盡量做到略有增長。主要辦法是保存量、調增量，減少改革阻力?！肮膭罡偁帯笔侵笇ｉT劃出一塊資金,局部領域實行一定程度的競爭，比如項目答辯和績效撥款方案?！皩ｍ椃龀帧笔侵羔槍μ厥庠合到o予政策性補助，比如對基礎性教學院系（教學工作量大而學生人數少的院系）績效撥款之外給予定額補助;對藝術體育類院系設立文體專項等。X大學的做法帶有明顯的保守色彩，而且專項扶持的泛濫會導致新的不公平，也會侵蝕“效率”改革的成果。因此，如何處理改革中“效率”與“公平”的關系，是大學預算改革實踐中的重大挑戰。
三、大學預算民主制度建設的要求與展望
(一)基本要求
1.決策階段
預算民主在決策階段的主要任務是揭開“資源配置黑箱”。收入汲取任務事實上從屬于資源配置任務，因為上一輪的資源配置效果決定了本輪目前的收人汲取能力;本輪的資源配置決策決定著本輪未來預計的收入汲取能力。是誰、依據什么、怎么決定的將X元配置給A項目，而不是給B項目？預算民主要求資源配置者回答:配置者是否得到授權？配置過程是否公開？程序是否合規，依據是否充分？預算方案是否經過充分討論？配置結果能否得到公眾認同？
2.執行階段
預算民主在執行階段的主要任務是揭開“用錢過程黑箱”。錢是否到位？花了多少錢？怎么花的？辦了多少事？是否有效果？預算執行過程是預算過程、政策過程和服務過程最容易脫節的領域,預算過程和政策過程只能是制度規范及事后檢查，服務過程中支出機構的活動以及具體實施者的行為則完全依賴支出機構的內部控制和實施者的個人覺悟。如果不導人預算民主機制，要求服務過程公開,鼓勵公眾參與并監督，用錢過程將永遠是一個“黑箱”。
3.評價階段
預算民主在評價階段的主要任務是揭開“評估和考核黑箱”。目標是否實現？多大程度上實現？為什么沒有實現？誰應該承擔責任？承擔什么責任？怎么承擔責任？以后如何改進？評價階段十分重要，它一方面為執行階段打分，另一方面為決策階段提供決策依據。評價階段也是被高度重視的領域，如各種各樣的評估、先進評選、干部考核、部門考核等等。但是，也許是因為成本信息、績效信息的匱乏和預算績效本身的復雜性,人們對預算績效評價始終諱莫如深，有針對性的預算績效評價系統難以形成。只有引入預算民主，把預算監督和評價權交給對政策執行結果體會最深,也最有發言權的公眾，才有可能揭開預算績效評估與考核的“黑箱”。
(二）未來發展方向
1.透明的預算
預算透明度低是我國現行預算制度存在的主要問題之一W。透明的預算，就是讓預算在陽光下運行。這里的透明，從要求預算內容和過程公開化，延伸到政策過程、服務過程的公開和透明。表面上看是要求當年預算經費的使用情況透明，實質上必然會監督到歷年各種存量資源的動用和耗費情況。因此，陽光預算的意義十分重大，但是阻力也會相當大。高層決策者在推動預算公開的進程中，要選擇時機、逐步推進，讓預算環境的成熟度與預算公開度相互促進、共同成長。預算公開讓環境成熟,環境成熟又為進一步公開創造了條件。可見，預算公開是前提，是環境成熟的必要條件。X大學的思路是預算公開從領導班子內部做起，領導班子集體決策,班子成員相互監督;然后是對本單位各種權力代表的公開,鼓勵這些代表參與預算編制，并授權其查詢本單位預算使用情況;再次是對本單位所有成員公開。在大學層級,預算的一般信息都在全校公布，比如預算規模、結構和專項建設等等。三公經費等敏感信息一般在小范圍公開，至少讓各部門負責人互相知道，相互監督。至于更大程度的透明化，則需要預算環境的成長，尤其是整個社會對大學、高等教育、公共部門的認識更為客觀以后，才可能實現?？陀^、理性的外部評價對大學預算信息公開具有積極意義。
2.參與的預算
參與的預算,就是有主人翁感覺的預算，自己的預算。這是利益相關者預算權的真切實現。一方面，利益相關者的參與增強了約束的力量,也提高了預算的科學性;另一方面,利益相關者的參與增強了預算的認知度、認同感，提高了預算執行的遵從度。在美國大學，利益相關者的預算參與度比較高。如加州大學在預算編制和審核過程中,廣泛聽取各方意見,尤其是很重視學術評議會的建議權,這能在一定程度上促進學校預算與學術發展要求相結合[4]。X大學準備進一步擴大預算參與的范圍，創新預算參與的形式。1)學術力量的廣泛參與。2013年預算編制過程中，明確要求院系聽取教授委員會意見。2)教職工和學生代表的適當參與。職能部門一起到學院調研，聽取其2013年預算經費安排的報告,學校要求必須有教職工和學生代表參加，并聽取他們的建議。3)逐步建立院系和學校的民主理財制度，有序推行參與式民主理財進程。
3.共享與發展的預算
把改革和共享聯系起來。院系自主理財制度本來是為了放權于民，結果中途被截留，成為個別人的權杖。利益集中于少數人，尤其是改革政策的制定者如果就是最大的受益者，那將會非常危險。要讓絕大多數人能感受到改革的實惠，改革中應該注意把個人發展與組織發展聯系起來。改革中要把預算績效和大學發展聯系起來，不要純粹的數字化，否則將出現越來越升級的“數字式優秀”；要警惕市場化或利益化傾向，杜絕教育、科研以及社會服務過程中“唯利是圖”的不良風氣。X大學預算改革中,從制度設計、方案實施和政策宣傳等方面，都十分注意突出改革給廣大師生員工帶來了什么實惠，改革對學校未來發展有什么重要意義，盡量把戰略規劃、工作計劃和預算結合起來，避免預算改革的短視和功利化傾向，關注更為長遠的職工利益和學校發展。
張澤明，陳亞龍，汪花明
理財的主要任務范文5
深入貫徹落實科學發展觀的根本方法。這四個自覺的提出，為今后我們財政部門更好的貫徹落實科學發展觀，促進財政事業科學發展指明了道路。在今后的財政工作中，要重點把握以下幾點：
一要把科學發展觀作為新時期財政工作的根本指針。首先，要把科學發展觀作為科學理財觀的思想基礎。把科學發展觀作為統攬財政工作全局的根本指導思想，并把它切實貫徹到財政工作的每一個環節，體現到財政活動的每一項內容，落實到財政法規和政策之中，進一步更新理財觀念，轉變理財方式，提高理財水平，構建適應社會主義市場經濟發展要求的公共財政體制。其次，要把科學發展觀作為財政干部正確履行職責的重要保證。財政干部作為財政工作的實施者，只有牢固樹立和認真落實科學發展觀，加快自身建設，才能正確而有效地履行執行財政政策、組織財政收支、實施宏觀調控、開展財政監督、協調利益分配關系等職責。第三，要把科學發展觀作為破解當前財政工作矛盾問題的思想武器。當前，財政事業處于轉軌時期，由于種種原因，工作中仍然存在不少矛盾和問題。這些矛盾和問題是多年累積下來的，既有認識和理論上的根源，也有體制和機制上的原因，必須在科學發展觀的指導下，通過深化財政改革，加快制度創新，強化財政管理，嚴肅財經法紀，循序漸進加以解決。第四，要把科學發展觀作為檢驗財政工作成效的重要標志。公共財政作為與市場經濟相伴而生的一種財政運行模式，旨在解決公共問題，提供公共產品，滿足公共需要，服務公眾利益。公共財政的目標是否實現，最重要的是看是否有利于在經濟發展的基礎上，推動社會全面進步和人的全面發展，這正是科學發展觀的核心要義和本質要求。由此可見，科學發展觀是檢驗和評判財政工作質量和工作成果的重要標志。
二要把科學發展觀作為新時期的財政工作的基本統領。當前，我市財政工作要堅持以科學發展觀為統領，基本思路和主要任務可概括為“一二三”，即明確一個目標、貫穿二條主線、做好三篇文章。明確一個目標即構建與社會主義市場經濟發展要求相適應的，財政事權清晰、財政職能健全、服務公眾需要、管理科學規范的公共財政體制。貫穿二條主線，一是增收；二是節支。增收，就是要大力發展經濟，深入育財強稅，做大財政收入“蛋糕”；節支，就是要切好財政“蛋糕”，厲行節約，力戒浪費，努力提高財政資金使用的效益。做好三篇文章指的是生財、聚財與用財。生財是前提，要堅持把發展作為第一要務，深入開展育財強稅活動，不斷培植財源、涵養稅源、拓寬來源。要運用財稅政策手段，充分調動和激發企業發展經濟、做大蛋糕的積極性。要大力招商引資，培育后續財源，促其盡快成為新的財政增長點。要廣泛利用財政資金引導機制、財政補貼和稅費減免機制，引導社會閑散資金積極投入全市經濟社會建設，促進財政可持續發展。聚財是關鍵，要著力提高財政收入占GDP的比重，提高稅收收入占財政收入的比重，促進財政收入質量提升，有效增加政府的可用財力。要從嚴治稅、依法征管、應收盡收，科學合理地確定納稅主體的稅負水平，全力抓征收、抓入庫，促進財政收入的穩定增長。用財是核心，要按照公共財政的要求，從公平性和合理性出發，建立健全一個好的分配“蛋糕”的機制，以完善公共利益最大化為目標，調整存量，集中增量，把握用向，確保公共支出需要。要進一步加強對所有財政性資金的統一管理，集中財力辦大事，確保重點工作的需要和重點項目的發展。只有做到用財有效，財政工作方能達到預期效果，才能確保經濟社會全面、協調、可持續發展，為幸福商洛建設作出積極貢獻。
理財的主要任務范文6
今年以來，宏觀經濟數據顯示，國內通貨膨脹率保持在高位運行，中國經濟增長依然存在由偏快轉向過熱的風險。控制通貨膨脹依然是國內宏觀調控的主要任務。2008年下半年，央行有可能繼續采取不對稱加息（存款利率提高幅度大于貸款利率提高幅度）的措施以抑制銀行貸款沖動。
警示：銀行理財有風險
面對當前宏觀經濟政策形勢，一方面，商業銀行悄然發生了變化，其推出的理財產品已由原來的穩定低收益產品轉變為高風險高收益產品，以賺取較高的手續費和業績報酬。另一方面，通貨膨脹的加劇使得廣大投資者進一步認識到：投資有風險，不投資風險一樣巨大。在國內投資渠道較少，A股市場震蕩難測的背景下，銀行理財產品再一次成為人們的焦點。
然而，隨著民生銀行QDII產品虧損超過50%，大部分銀行理財產品在預期收益上“忽悠”客戶。在風險提示不足的情況下，銀監會最近一段時間加大了銀行理財產品的審查力度，規定各商業銀行要求客戶填寫風險測試表格、不允許有預期收益等限制。由于事出突然，有的商業銀行減少了人民幣理財產品發行速度，有的銀行甚至暫時停止了人民幣理財產品的發行。目前，投資人民幣理財產品主要存在兩類風險：低風險“零”收益和高風險相對“高”收益。
尷尬：低風險“零”收益
2008年以來，一向備受大家信任的安全性高、風險性低的銀行理財產品卻頻頻曝出一些結構性產品出現“零”收益的事件，多家中外資銀行都榜上有名。對此，我們要客觀的分析其原因，不要盲目把責任推到銀行身上。據分析，出現此類現象主要有以下幾點原因：
一是全球證券市場走勢低迷。一些“零”收益的產品大多連接境外的股票，受次貸危機的影響，股票大跌，掛鉤產品的收益也大幅度降低，這是銀行理財產品設計者無法控制的。
二是銀行的投資能力和道德水平。一方面國內中資銀行在投資能力和產品設計上遠不如外資銀行，有些銀行對于自己代銷的產品甚至一無所知，很多客戶經理也只是起到了銷售員的作用。另一方面除了產品設計上存在不合理性，道德風險也不容忽視：產品風險提示不足，過分強調預期收益是主要的道德風險。由于銀行產品的不透明性，客戶無法看到產品的詳細說明書，而銀行客戶經理大多重點強調其收益性。
其實零收益并不可怕，只要產品設計合理，把適合的產品賣給適合的人群，廣大投資者是完全可以接受零收益甚至負收益的，畢竟在基金平均跌幅超過20%的情況下，也沒有基民去基金公司討說法的情況。
陷阱：高風險“高”收益
去年A股的高收益使得國內投資者對于銀行理財產品10%的左右年化收益嗤之以鼻。各家銀行為了爭取客戶開始了高風險“高”收益之路。
為了達到高收益，現在大部分人民幣理財產品是與境外股票、股票指數、黃金甚至大宗商品期貨掛鉤的結構性產品。比如，中行的“匯聚寶”有“高折價優質H股掛鉤型”美元產品；深圳商行的“盈豐理財”有“美元12個月股票掛鉤”產品；招行“金葵花”有“高盛農產品指數表現聯動美元”產品；渣打有與紐交所上市的三只農業股票掛鉤的產品等。這些產品的預期最高收益一般超過20%，投資者正是對這些產品的最高預期收益率怦然心動，同時也忘記了其背后的風險和利益分配原則。
事實上，經研究發現，有些銀行的理財產品存在明顯的不合理性，主要問題是這些產品在設計之初就已經把收益留給自己，把風險拋給客戶。除了收取固定的銷售費和管理費外還要收取一定的業績報酬，而當產品虧了錢則全部由投資者承擔。如果產品本身賺了錢，銀行可以大塊地吃肉，同時可以給購買者喝口湯；而如果產品本身賠了錢，銀行毫發無損，但購買者可能連飯也吃不上。
策略：切忌盲目
在此，我們建議投資者在選擇人民幣理財產品時，應注意如下事項：
一是收益率上不要被“忽悠”。要弄清楚人民幣理財產品廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；是固定收益率還是浮動收益率，在目前市場行情下浮動收益率一般不具有參考價值，因為投資期權等衍生品產品再高的收益率都是可能實現的，只是概率問題。
二是投資標的不要被“搞暈”。要清楚人民幣理財產品募集到的資金將投放于哪個市場，具體投資于什么金融產品。投資到海外市場的是不是存在匯率風險，投資產品的風險大小、收益率是否可信。
三是流動性不可“忽視”。隨著2006、2007年股市的大漲，央行不斷加息使得那些拿著5年或10年國債的投資者痛苦不已，所以流動性一定要高，不建議大家買封閉期超過2年的人民幣理財產品。
