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理財保險的收益率范文1
打開電商網站頁面，映入眼簾的是一個個極具沖擊力的畫面。淘寶搞出了“搶錢行動”，百度搞出了“發財節”，仿佛金融是沒有風險的，來的都是空麻袋背米，有賺無賠。點開淘寶保險一款萬能險頁面，屏幕上是“高收益逆天，僅限3天！”“經典爆款，限量10億”“7%預期年化收益，有保底”等宣傳語，營造出非搶不可的氣勢。只有網民往下拉到五六個屏幕之后，才有一行小字：結算利率并不代表未來投資收益。事實上，這個“不代表未來收益”的收益，恰恰被當成產品的最大賣點，這不能不說是諷刺。萬能險的保底收益通常只有1.7%～2.5%。
除了避重就輕的銷售誤導，電商平臺還屢屢觸及政策紅線。10月底百度高調宣傳百發產品，宣稱收益率達到8%，一舉蓋過市面上所有銀行理財產品和貨幣基金，可以說驚呆了小伙伴。在10月28日百度理財首發當日，盡管沒有銷售8%收益的產品，但在先前的營銷之下，大量用戶涌入，網站無法登錄。這讓人明白過來，8%依然是電商屢試不爽的老套路。一部56液晶電視可以1塊錢秒殺，因為只賣1臺，電商是靠貼錢來博取關注。而此次8%的收益率，同樣遵循了“大肆宣傳，少量發售，貼錢營銷”這個路徑。可惜，金融產品和普通商品不一樣，基金營銷承諾收益已觸犯證監會相關規定，被監管部門叫停。
無獨有偶，淘寶保險上一款生命人壽推出的e理財保險，收益率高達7.12%，其收益率是由5.32%的預期收益率加上1.8%的集分寶積分組成。根據《保險法》規定，保險公司及其工作人員在保險業務活動中，不得承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益。淘寶保險的營銷方式，涉嫌向投保人返利，同樣是打球。
在投資領域，高風險對應高收益，每一個收益背后都對應著不同的風險。將不同類型產品用收益率這一個指標做比較，如同讓香蕉和蘋果做比較，毫無意義。如果出問題，只能是投資者買單。余額寶將貨幣基金收益與活期存款直接對比，就屬于此類。盡管貨幣基金是風險等級最低的基金，但并非沒有風險。貨幣基金與活期存款不是兩個品牌的同類商品，而是兩類截然不同的資產。在2008年雷曼兄弟倒閉后，海外大量貨幣基金無法贖回。華安基金公司的QDII國際配置基金就卷入其中。經過艱難的國際訴訟和調解，直到事發三年之后，才收回大部分資產，公司自掏腰包近2000萬元，補足面值歸還給投資者。即便如此萬幸，美元折算回人民幣之后，投資者依然承受了18%的匯兌損失。
可以說，中國人瘋狂追捧互聯網金融，是因為投資產品的發展歷史太短，這十幾年里沒有發生過金融危機。既然沒有這種經歷，人們就很容易輕信網站的宣傳和營銷。更何況，由于監管不對等，電商企業享受著監管真空，有道是“光腳的不怕穿鞋的”，這讓嚴格監管的傳統金融機構面臨不對等競爭。電商平臺上那些宣傳語言，銀行和基金公司一句也不敢說，說出來就是違規。
理財保險的收益率范文2
這件事讓很多人大跌眼鏡，24年的念想成空，那究竟最后是怎么解決的呢？5年期存款去哪兒存最劃算？就說5年的定期存款，央行是4.75的利率，渤海銀行的利率則為5.75！三里屯就有！就這么說吧，10萬塊錢，您存在央行了，5年后您連本帶息能拿到102375，可如果你存渤海銀行了，同樣的10萬，您最后就能拿到102875！5年，您就少了500塊錢！2013年6月7日，央行了一則公告，規定了各個年限存款的基本利率，同時也公布了在基礎利率里，各銀行可自主調整利率，但不能超過基本利率的1.1%。2013年9月，利率為全年利率市場最為慘烈的一個月，10月10日，北京繼幾個月前光大銀行、中信銀行首先將2年、3年、5年中長期存款利率上浮到基準利率的1.1倍之后，上月底，民生銀行已緊跟而上。據悉，華夏銀行和工商銀行可能也會在近期有所行動。
“理財”一詞，最早見諸20世紀90年代初期的報端。1952年全國人均存款僅1.6元，主婦得算計怎么把錢花到月底。30年前銀行只能存錢匯款，普通人一年到銀行不過兩三回。上世紀80年代民間金銀買賣松動，實物黃金進人百姓家庭。21世紀“你不理財財不理你”。以前北京人不愛折騰，有了錢一存了之。但是現在，兜里的錢越來越多，不理不行了，可是你要不會理，又可能掉進陷阱。專家會告訴您：現在的理財產品都有哪些大坑，這些大坑您可別再跳了！
理財產品哪款才最適合您
手里有閑錢該怎么辦？專家提醒您如果有5到10萬元，錢少也要分開投！很多人因為錢少就全投資一種，這是重大的誤區！如果有50萬或更多，就要看是哪個年齡段的人了，如果是年輕人，基金配置比例為：黃金30%+存款30%+貨幣市場基金（短期，不超過一年期的投資）30%。中年人喜歡追求風險，但要堅持雙十原則：60%可購買股票類的高風險理財產品，剩余的35%可購買一些保險類，證券類的理財產品。根據您家庭處于的不同時期，可以適當做調整，另外二次投資置業也不失為較好選擇，建議可將15萬到20萬元資金分配到房產投資上去（按揭購買）。
老年人則以國債為首選，或者全部存銀行。
每月收入怎么理財
可以去銀行購買一款理財產品，和你的某一張銀行卡掛鉤，每個月固定從卡里扣除相應的金額，這是最簡便的方法啊，我現在可以給你算一筆賬，你每月用100元買基金，從20歲開始買一直買到到60歲，你可得637800萬，從30歲到60歲就縮水到22萬！50歲到60歲只有兩萬！但是現在很多年輕人喜歡冒險期貨股票，這是不對的。專家教您理財方案：
年輕人——理財要保守
理財要趁早?；A是關鍵。舉例：每月掙一萬元應該如何理財：比如月入1萬8000元是要做低風險保收益的理財，2000可以拿去做防風險的。別看2000不多，可以做資金定投。每期100元，不少于5年，每年的收益在10%以上。如果收入增加，個人理財方案調整，可以追加。理財金字塔：另類投資、股權投資、基金定投、債權管理、保障管理、現金管理，這六種投資理財，嚴格按照收入，錢不夠，不能越級！而且要有保底存款！
中年人——基金不是坑
現在95%的家庭理財金字塔都是錯搭的！這都是不健康的！中年人家庭理財的三個時期：
家庭形成期——15年：家庭形成期（每月收入2萬左右）——15年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險。
子女教育期——20年：子女教育期（趙姐的例子）——20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40%股票或成長型基金，但需更多規避風險，40%存款或國債用于教育費用，10%保險，10%家庭緊急備用金；
家庭成熟期——15年：家庭成熟期（徐老師的例子）——15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時用于風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計劃；
老年人——理財保本是目的
老年人理財，首先要做到先別給孩子分錢，其次每次去銀行時直奔窗口，別聽那些所謂的理財推薦。老年人理財保本是目的——追求資產的安全性和流動性，收益性可以不考慮。應該選擇各種儲蓄、銀行理財、債券投資類的基金。選擇銀行存款是因為隨時用隨時取。
專家揭秘理財誤區
專家說銀行里的所謂理財專家都不太靠譜，他們都是談判高手心理專家，他們一般都會讓你覺得你很幸運，或者制造緊張氣氛，讓你沖動地購買他們的產品。別輕易地以為你遇見好人了！一定要有自己的目標。同時還要注意理財誤區
保險類理財，最好選消耗類的。
很多人現在都選擇返還型的保險類理財，其實大錯特錯，返還類的更適合企業家，或者資產比較多的人，比如你決定購買50萬保額的保險，返還類的，需要每月交16000元，可消耗類的每月只需要4000元，你可以拿剩下的12000元去做別的定投或者基金等，這樣比返還類的理財可以多掙至少300萬。
不可單一投資，應選擇投資組合。
很多人聽到預期高收益率的產品，便一哄而上爭相購買，卻沒有關注它的風險。他們往往會將資金投向單一的投資領域，一旦發生投資風險，財務危機隨之產生。
專家建議：投資組合
理財保險的收益率范文3
近日，新華人壽保險股份有限公司推出了個人兩全保險新品――美滿安康兩全保險(A款)(分紅型)，并率先在北京、天津、山西、陜西、湖南、湖北、河北、寧夏、黑龍江等省市面市。
美滿安康兩全保險具備多重功能：
快速返還。具有三年一次的終身現金返還功能，在以復利增額的方式下每3年返還有效保額的9％，直至終身。
分紅遞增。采用新華人壽特有的保額分紅方式，自動提高保險保障．無須體檢、加費，客戶的保障也可以持續增高，從而有效緩解通脹壓力并增加保障利益，放大保障額度。
祝壽養老。添加了“六六祝壽”功能，基于復利增額的分紅方式使客戶在66歲時能夠領取到等同于有效保額的祝壽金．用于規劃自己的晚年生活。
高額保障。設計了兩倍保障功能．即客戶66周歲之前可享受雙倍的生命保障功能：66周歲之后享受單倍的生命保障功能。
大眾理財?！斑m用人群廣泛”是該產品的重要特點之一，它適合不同地域、不同年齡、不同職業的客戶群體，并且對于不同群體都有與之相適應的購買點。
“太平盈利多理財計劃”北京銀保全新上市
近日，太平人壽保險有限公司將穩健與浮動收益，以及風險、健康保障多種因素有機結合，推出了一款創新概念的“太平盈利多理財保障計劃”。該計劃采用穩健型投資策略，承諾最低年利率2 25％(10年后可調)．上不封頂，且免征利息稅。在確保資金安全的前提下．設獨立賬戶進行投資運作，根據投資表現提供浮動收益．每月月初進行信息披露。該計劃在資金保值增值之外，還提供雙倍意外人身保障，保障期長至75周歲，抵御因意外可能帶來的家庭風險。太平盈利多的變現能力較強．當資金周轉困難時，客戶可以隨時申請部分或全部領取賬戶資金．無需支付任何解約費用。同時．太平盈利多鼓勵客戶進行中長期的穩健理財規劃．為此，該計劃設長期持續獎金．連續10年每年額外派發1％的持續獎金給予客戶，相當于全額返回該計劃建立時全部的初始費用。
該計劃已經在工商銀行、農業銀行、建設銀行、農村信用合作社、郵政儲蓄等網點全面上柜，出生滿60天一65周歲的客戶都可以辦理，1萬元起售．1000元遞增。
中美大都會人壽推出
投資保障型理財新產品“終身壽險（萬能型）”
9月1日，中美大都會人壽保險有限公司正式推出一款新的產品――終身壽險1萬能型)。該款新品在保額的選擇、保費的繳納方面更加靈活，在投資收益方面更加穩定透明，并且兼顧了安全性、流動性、收益性的金融保險產品特性。
這款新品集壽險保障和投資理財于一體?？蛻衾U納的保險費在扣除相關費用后，一部分用于購買所期望的壽險保障．一部分進入個人賬戶，由投資專家進行投資管理．保值增值，保證利率最低達2％。
客戶還可依照人生不同階段的不同需求，靈活調整保障金額和保費額度，隨時擁有合適和充分的保障。在任何年度．客戶都可根據財務需求，隨時部分領取個人保單賬戶價值。當財務狀況發生特殊，情況時，客戶還可以緩交保費，只要賬戶金額足以扣除保障成本及保單管理費，保單繼續生效，保障計劃不會中斷。在擁有該產品保單兩年以上．客戶可以申請保單貸款．而無需其它任何抵押或資信審核，貸款金額可高達保單賬戶價值凈額的70％。貸款年利息為同期人民銀行公布的2年定期存款利率+2％，并且按月以單利計算。
此款產品信息透明，保障成本和各項費用的分配比例分項列明。公司每月公布結算利率．并于每個保險單周年日向客戶寄送一份保單年度報告，讓客戶全面掌握賬戶價值等信息。
上投摩根阿爾法基金正式發行
9月1 4日．上投摩根富林明基金管理有限公司旗下第三只基金產品――上投摩根阿爾法基金在全國正式發售。該基金主代銷行和基金托管人為中國建設銀行，同時通過國泰君安證券、上海證券、招商證券、申銀萬國證券等代銷機構公開發售。
上投摩根阿爾法基金屬于股票型基金，其投資對象包括股票、債券、貨幣市場工具及法律法規或中國證監會允許的其它投資品種。股票投資范圍為所有在國內依法發行的A股，債券投資的主要品種包括國債、金融債、企業債、可轉換債券等，貨幣市場工具包括短期票據、回購、銀行存款以及1年以內(含1年)的國債、金融債、企業債等。在正常情況下，基金投資組合中股票投資比例為基金凈資產的60％～95％，其它為5％40％。業績比較基準為：新華富時A全指×80％+同業存款利率×20％。
華夏銀行總行營業部首次發行華夏外匯卡
8月14日，華夏銀行總行營業部正式推出華夏外匯卡的萬事順(Maestro)國際借記卡。
華夏外匯卡涵蓋了符合國際標準的主流國際借記卡的優勢功能，如免除年費、存款計息、憑密碼連線安全交易等。更為突出的是．華夏外匯卡是目前市場上所有國際卡中申領時間最短的，其即時申領的特點可使申請人在交付申請表格后十幾分鐘之內就能領到華夏外匯卡。
華夏外匯卡是華夏銀行為適應市場需要發行的國際通用的電子支付產品，同時為境內外匯持有者提供理財渠道，實現24小時個人外匯實盤買賣．充分體現了一卡多能。
華夏外匯卡的市場定位主要是出境旅游者、出國留學人員、在國內向境外游客提供服務及商品的自由職業者、海外航線的空乘人員、外匯投資者等經常有外匯收入的人士。
民生銀行首家推出人民結構性理財產品
經中國銀監會批準．中國民生銀行首家成功獲得了開辦人民幣結構性理財產品的資格，并于9月21～28日發售首期人民幣結構性理財產品。
理財保險的收益率范文4
集理財信息高度匯聚、投資者精準了解產品、專家面授機宜的優勢于一身，理財展扮演著化解理財需求與金融產品信息不對稱的重要角色，為推動金融產業鏈的溝通與交流提供了良好的契機。作為中國目前最具影響力的兩大理財展會，北京和上海在11月又相繼迎來了金融機構與市民之間盛大的理財嘉年華。本專輯借兩大展會之機，先期采訪了銀行、基金、保險3大金融領域的部分參展商，通過代表性機構的聲音，透析理財各行業的發展狀況和前景，同時也就展會的部分產品亮點和服務創新點給百姓以提示。
銀行系
本次北京金博會上，交行將重點展示新推出的全新高端服務品牌――“沃德財富”，而雙幣卡和支付通也是本次展會推介的亮點。
高端服務：沃德財富
今年年中，交通銀行隆重推出了其全新高端客戶服務品牌――“沃德財富”。據交通銀行有關人士介紹，“沃德”代表財富的一種態度，創造、積累、海納、共享、取之有道，以服務之“德”，創財富之“沃”?！拔值仑敻弧庇糜⑽谋硎臼荗TO，即One To One Focus Makes More。對于每一位沃德財富客戶，交行都會為其配備一名受過專業訓練的專屬客戶經理，提供一對一的服務。為此，交行已經整合全行最優的渠道、服務、產品等資源，用以支撐該服務體系，包括專享的財富管理、投資咨詢，全面、個性化的財務規劃，機場貴賓服務、高爾夫、醫療綠色通道及聯盟商戶的增值服務等服務內容。
致勝法寶：3大因素
理財產品的層出不窮，源于理財市場的競爭。交行認為，想在競爭中取得優勢，一定要具備以下幾方面的基本要素。第一個要素是具備良好的創新機制。創新不僅僅指理念方面，更重要的是要有一套能夠保證創新生存和成長的配套機制。第二個要素是服務，即在給客戶提供非常好的軟硬件的基礎服務外，更要在服務的內涵和外延上下功夫。第三個要素是專業人才隊伍。銀行需要的人才隊伍非常廣泛，不僅僅要有專業的理財產品設計人才、理財專業人才，還要有好的銷售人才、管理人才等。
年底銀行業全面開放后，外資銀行的品牌優勢、產品優勢、服務優勢、人才優勢都會給中資銀行形成實質性壓力。對此交行已有了清楚的認識，但是，交行也表示要客觀地看待外資銀行的進入，雙方都有各自的優勢，主要看在競爭中誰能更清楚的找到自己所定位的客戶群，并根據客戶的需求提供滿意的服務。
結合本次理財博覽會“享受理財、享受生活”的主題，上海浦東發展銀行希望借理財博覽會這一展示平臺，向上海市民展示浦發銀行“輕松理財”的概念，重點布局的理財產品包括輕松理財金／銀卡、個人貸款、保管箱業務等。
理財與信用珠聯璧合
浦發銀行今年在“自主選擇、隨心定制”的產品設計理念基礎上，又賦予了“輕松理財”服務新的價值――創造性地開發研制了“輕松理財金／銀卡”，將借記卡和信用卡的優勢結合起來，成為國內首張借貸合一卡。輕松理財卡具有8大亮點：即來即辦、即辦即用；筆筆免息、額度自定；取款免息、想用就用；收支分明、自動還款；一卡多用、錢包瘦身；活期便利，定期收益網銀沖浪、輕松理財；異地服務，使用無憂。該卡自發行以來，其具有的“免息消費”服務功能取得了市場的較好反響。
我的貸款我做主
浦發銀行在傳統銀貸還款方式的基礎上，新推本金等額遞增、本金等額遞減、組合還款法，讓客戶根據自己的年齡、所從事職業的前景等因素，確定貸款金額、貸款期限、還款方式。優勢在于客戶能夠根據人生不同階段的收入及支出，充分兼顧利息支出。
方便安全保管箱
方便安全的保管箱服務也是浦發銀行“輕松理財”體系的重要內容。浦發銀行目前共有3個網點提供保管箱業務，具有靈活的租箱期(1月起租，不滿1月按1月收費)、相對較便宜的費用、全年無限次免費開箱，到期提醒通知服務等。對于超過一定存款金額的客戶以及VIP客戶，還有免費使用保管箱一定期限的優惠。
本次展會上，匯豐的展示將涵蓋賬戶及儲蓄、購房貸款、投資、電子銀行等多種個人理財產品及服務，其中將重點推介“卓越理財”計劃和環球個人銀行服務。匯豐在全球多個國家和地區提供“卓越理財”服務，在內地所有分行設有“卓越理財”中心和專柜，向尊貴客人提供一對一專屬理財服務。環球個人銀行服務的亮點在于能滿足客戶在海外理財的需求，尤其是存在移民、留學、跨國工作等需求的人士。作為在內地服務時間最長且規模最大的外資銀行之一，匯豐希望能夠借助本屆上海理財盛會，介紹匯豐專業的理財經驗，為未來的人民幣業務奠定良好的基礎。
匯豐有豐富的海外成熟市場理財經驗和專業的產品開發團隊，可以確保產品的風險控制和收益的多樣化；同時可以通過在全球各地的分支機構實現最優化的產品管理，譬如可以借助在香港或英國的業務部門為理財產品掛鉤不同的指數、股票和貨幣市場等，為客戶提供更多選擇。
目前外資銀行只能提供外幣理財產品，在銀行業全面開放后法規允許的情況下，匯豐還將開發為中國本地居民量身定做的人民幣理財產品。匯豐認為，與其他國家和地區相比，中國的理財市場擁有更大的客戶群，而且很大程度上潛力尚未被很好的開發，因此具有良好的發展前景。
基金系
發行國內首只開放式基金、首批貨幣市場基金、首只QDII基金……華安在產品創新上彪炳史冊的貢獻為同業所公認。本次上海理財展上，華安也試圖引領中國基金業服務細分潮流。據華安基金管理公司電子商務部總監趙敏先生介紹，本次展會華安基金電子商務將圍繞“聰明懶人，輕松理財”的主題，為飛飛族(企業中高層精英、白領)、薪薪族(上班人士)、媽媽族、股股族(專職的投資人)等有不同理財需求的投資者量身打造E時代的基金理財方案，幫助聰明懶人實現幸福投資。
“飛飛族”：精選股票基金主動出擊
“飛飛族”逐步邁入財富階層，且年富力強，具備更強的風險承受能力。趙敏指出，在華安量身定做的基金理財方案中，“飛飛族”可以借用浦發、民生借記卡跨區域存取款，并隨時使用網絡甚至電話來進行自己的理財活動。華安宏利、華安創新等主動型基金是“飛飛族”的投資首選通過電子直銷渠道，這些基金的申購費可以打4折，再配合華安基金電子直銷強大的網絡交易功能，可以實現股票基金與貨幣市場基金的靈活轉換。
“薪薪族”：投資貨幣基金理財起步
“薪薪族”的工資是主要收入，但已經開始產生理財意識。“貨幣基金是‘薪
薪族’最好的啟蒙老師，千萬不要讓工資在卡上睡覺?！壁w敏指出，活期存款可以買華安現金富利等貨幣基金，在保證資金流動性的前提下獲取比活期甚至一年定存更高的收益。這也有助于讓“薪薪族”在步入社會之初，就形成理財的好習慣。
“媽媽族”：定期定額輕松理財
“媽媽族”每天忙里忙外，沒有時間理財怎么辦? “基金定期定額投資是媽媽們的好幫手?！睋w敏介紹，華安的網絡直銷使“媽媽族”只要在網絡上申請一次，以后便能月月自動完成申購、贖回或轉換，在節省大量研究分析時間的同時實現長期回報。趙敏著重向“媽媽族”推薦了華安寶利基金，該基金2006年第一屆理柏中國基金獎被評為“一年期最佳靈活混合型基金”，同年理柏披露的“總回報、保本能力、穩定回報和費用”4項評價中獲得全優，同時也是晨星中國9月評出的2年期“五星”級基金。
“股股族”：基金轉換聰明人的游戲
華安認為，對“股股族”來說，最重要的是市場在上行和下行轉換時能及時出手?！拔覀優槁殬I投資人作了兩手準備，”趙敏指出，在華安的產品線中，“股股族”看好后市可以買“華安中國A”、“華安宏利”、“華安創新”，看淡后市可以轉換成“華安富利”，從而在牛市和熊市都能獲得有保證的收益。
而且，華安的電子直銷可以保證“股股族”在股市突然啟動時閃電轉換，例如在上證綜指A點以下買人華安中國A股等股票型基金，同時預約在上證綜指B點以上把華安中國A股轉換成華安富利。
2006年年底的金融業開放雖未制定基金業開放的時間表，但中國基金業仍會因金融開放的聯動效應而受影響。借本次北京理財展之機，泰達荷銀基金公司市場部李森女士表示，金融業開放將在某種程度上推進中國基金業發展的步伐。
首選企業是新寵
據李森介紹，泰達荷銀計劃在本次北京金融展上推出其新基金――泰達荷銀首選企業基金。“選股問題始終是困擾投資者的難題，然而最簡單、最有用的解決方案便是，選擇各行業的‘首選’企業?！崩钌赋觯走x企業必須符合三大標準，即在本行業中具有較大經營規模和較高市場占有率；技術領先優勢、擁有自有品牌；具有較強的盈利能力。歷史數據顯示，這類公司股票往往有突出的表現。如貴州茅臺，2001年上市以來的5年間，回報率超過600％。
李森認為，中國經濟持續高速發展，勢必將推動中國的上市公司中出現沃爾瑪、IBM這樣的能夠充分參與國際競爭的首選企業，投資這些企業將為投資者帶來更大收益。
對外開放是機遇
近來許多合資基金公司的外方股東相繼將其持股比例提升至法律規定的最高限(49％)，充分顯示出對中國市場的重視。“外資進入為中國基金業帶來了國際成熟的、先進的研究方法、風險控制技術以及管理方法?！?/p>
據李森介紹，泰達荷銀旗下基金整體業績優秀。泰達荷銀合豐系列基金在2003年6月～2006年6月3年期年化收益率全部進入《證券時報》評選的業績前10名，其中合豐周期位居第一；合豐成長基金憑借2004年總回報率、2004年～2005年兩年總回報率第一名的業績，多次獲得由晨星等權威機構頒發的獎項。
李森表示，泰達荷銀的成功歸功于公司強有力的研究實力，以及一套公司獨有的、適合中國市場的研究方法和投資管理流程。2006年10月，公司增加注冊資本至1．8億人民幣，未來公司會進一步加大在投研上的投入，更多地引進國際成熟的經驗和技術，并加以發展和完善，力爭使投研水平更上一層樓，為繼續創造更優異的業績提供了有力支持。
大盤走勢應樂觀
李森對2007年的火盤走勢表示了謹慎的樂觀?！敖洕砷L推動上市公司盈利增加，政策面總體有利股市，市場資金充裕，都有助牛市延續。但宏觀調控、IPO預期不明朗等因素，對市場可能產生負面影響?！崩钌赋?，泰達荷銀未來一段時間的投資主要將圍繞產業升級、技術創新和消費這三條主線進行。中國經濟的重化工業化將是一個長期趨勢，機械、船舶制造、重型卡車、精細化工等行業具備發展潛力；軟件類公司、部分電子元器件公司、電氣設備公司以及疫苗研發生產類公司創新能力潛力較大，值得長期關注；中國消費的強勁增長，使得消費類公司仍是長期投資的選擇之一。另外，上游資源價格下降、人民幣升值、3G的推出、A+H的發行模式等幾個主題也將為市場帶來投資機會。
調查顯示，截至2006年4月，中國開放式基金的有效認購戶數不到800萬，基金資產總額與銀行存款總額比僅在6％左右。如何迅速提升中國老百姓的基金理財意識?工銀瑞信基金管理公司的總經理郭特華女士指出，參展京滬兩地理財博覽會的目的就是為了解北京和上海投資者的不同特性和需求，從而為他們提供更好的產品和服務。
普及活動規?？涨?/p>
“對基金業來說，服務投資者行勝于言?！惫厝A介紹了工銀瑞信即將舉辦的“財富伴你行”大型理財交流活動，該活動計劃以每年不少于百場的規模在全國范圍內的核心城市和二三線城市陸續展開，活動的講師團不僅包括外方股東瑞士信貸第一波士頓的理財專家，還將聘請晨星資訊、銀河證券基金評價中心等獨立第三方機構的專家。鑒于中方股東工行的渠道優勢以及工銀瑞信已擁有35萬戶持有人，如此規模和覆蓋面的理財交流活動，對推動基金理財知識普及的意義是毋庸置疑的。
在順利通過監管層的審批后，工銀瑞信將與此次展會同期推出一只新的成長型股票基金；還將推出積分回饋計劃，對長期持有工銀瑞信基金的客戶給予各種積分獎勵。
投資者教育任重道遠
工銀瑞信近期針對近萬投資者開展的問卷調查結果顯示，73％的基金持有人希望獲取有關理財的知識和技巧；另外，盡管工銀核心價值成立13個月以來累計回報超過80％，獲得晨星四星級評級，但多數投資人在10％左右的回報時就進行了贖回，顯示出投資者普遍在理財觀念和技巧方面的不足。
“作為一項服務業，投資者仍然是打造基金業未來的關鍵?！惫厝A認為，銀行系基金的陸續成立、保險系基金的介入以及外資基金公司的不斷出現，將不斷做大中國基金；公司制基金、房地產基金、期貨基金、對沖基金以及國際基金等實質性產品創新將陸續涌現。但基金業也面臨品種趨同、投資管理趨同、投資者信心不足、長期投資理念尚待建立等瓶頸。
郭特華倡導監管機構、基金同業、輿論媒體牽手來解決這些問題，如對投資者進行專業投資教育，減少其“追漲殺跌”的羊群行為；基金同業應擺脫價格戰謎局，切實從產品研發、投資管理能力、增值服務等方面下功夫，為投資者提供更適合、可靠、多樣化的理財選擇和服務，幫助投資者建立市場信心并進行長
期投資。
穩健投資可復制業績
“我們認為2007年的股市將保持溫和增長態勢?！惫厝A指出，2007年的主要市場推動將來自公司的盈利增長，對于行業、個股的深入研究就顯得更加重要。“我們堅持價值投資理念，絕少染指短線操作，換手率遠低于同業水平，經受住了近一年來市場的考驗，而在不同行市下這種理念指導下的投資業績增長是可復制的。”
保險系
雖是瑞泰人壽首次參展北京金博會，副總裁兼首席市場運營官段方曉代表公司表示非常重視此次亮相，認為金博會給北京的金融企業提供了一個展示平臺，同時也為推動整個地區金融產業鏈的溝通與交流提供了良好的契機。瑞泰將借理財博覽會為市民提供免費的理財咨詢、個性化的方案設計及專場理財講座。
定位專一瞄準高端
瑞泰成立之時，在殺人重圍加入混戰還是獨辟一隅雄霸一方中選擇了后者，明確地提出了以中高端客戶為服務核心，以長期投資理財保險產品、尤其是投資連結保險產品為核心的定位目標。之所以會作如此選擇，段方曉解釋為，通過有針對性的保險需求研究與分析，瑞泰發現中高端客戶群體表現出的投資理財意識越來越強，對金融產品的需求日趨多元化，對其功能整合度和個性化要求越來越高，但傳統保險產品很難滿足這些需求?；谝陨系姆治?，同時結合了外資股東――瑞典斯堪的亞金融保險集團在全球150余年的成功經驗，確定了目前的定位戰略。
另類理念只為專業
瑞泰放棄直接招募保險人進行銷售的傳統方式，專注于同國內具有一定市場規模和品牌實力的專、兼業保險機構建立業務合作關系，取得了良好的成效，至今保持著全渠道零投訴的紀錄。在投資上，“基金的基金”投資管理理念在業內獨樹一幟。瑞泰依托外方覆蓋全球的投資管理資源，通過國際領先的基金評價和篩選系統，專注于投資開放式基金市場，為提供中長期的穩定回報奠定了堅實的基礎。
產品靈活客戶作主
明確的客戶、產品定位找準了方向，專業的經營理念提供了堅實的基礎，要想留住客戶還需產品有獨特的魅力。瑞泰推介給參展市民的代表性保險產品――財富工程系列投連險，在保險保障方面覆蓋了意外、重大疾病、定期壽險等主要方面，在投資方面，有成長型、平衡型、穩定型、安益型、避險型5種賬戶可供選擇，將保險保障功能和投資理財功能有機地結合起來?？蛻糍徺I保險的過程更類似菜單式的理財消費，可以根據不同人生階段的特定理財保障需要，自行選擇組合更側重于投資還是保障，抑或是兩者并重。
具有57年歷史的老字號――中國人民財產保險股份有限公司不忘與時俱進，遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念，產品不斷推陳出新，“金牛第三資保障型家財險”將亮相本屆北京金博會。
投資功能是亮點
“金牛第三資保障型家庭財產保險”秉承金牛系列產品的作風，集投資、增值、保險功能于一體，并根據市場形勢、消費者需求進行改進，更加突出了產品的投資收益功能――收益率高于同期國債0．03個百分點，在保險期間內收益率隨銀行利率同幅調整且投資者收益免稅。人保財險發揮機構投資者的投資能力，使消費者既能賺取高于銀行存款利率的投資收益，又不必擔心收益率固定會在升息時遭受損失，非常適合穩健型投資者及無暇理財的白領人士。如果投保人在滿足了自己家庭財產保障之外，還希望多投資，可以將家庭財產保障功能贈送給他人，自己保留投資功能。保險期滿后，無論投保人是否獲得過保險賠償，均可得到投資金本金和投資收益。
理財保險的收益率范文5
走在大街小巷，穿梭于繁華都市之間，隨處可見等待施舍的人們，古語說：“不受嗟來之食”，但是他們卻那么的堂而皇之。與其候著別人那不確定的給予，為什么不想利用每天被無情消耗掉的時間去充實自己并改變自己生活狀態的構想與行動呢？每天都嚷著“允許一部分人先富起來，先富帶動后富”，但是現實卻是貧富差距越來越大。有的人可以用一百塊錢生出更多的錢來，而有的人拿著巨額資金卻在坐吃山空。處在這樣一個競爭激烈通貨膨脹的時代，賺錢能力固然重要，如果能夠合理的利用現有資產去做在自己能力范圍之內的投資理財，以獲得更大的收益，那又何樂而不為呢？
簡而言之，對于有一定消費能力的人來說，如何運用好萬能、投資、分紅等三大投資型險種進行理財尤其重要，既獲得了保障，又可實現資產的保值增值。
萬能險 品質生活
“你對生活要求隨便，你就只能隨便生活，”這是楚婷現在的口頭禪。作為一名未婚的單身人士，在外企工作，其年收入9萬至12萬左右，每月房租2000元左右，父母暫時不需要供養，無貸款無負債，這種日子應該是很瀟灑的，也會有富余的，可她是一個對金錢觀念比較淡泊的女孩，從不知道自己的錢包里有多少現金，也從不統計自己花了多少錢。在消費上沒有太大節制，花錢比較隨心所欲。
所以，由于自己沒有計劃的消費，以及曾在股市最高點時入市，之后的熊市又讓幾萬塊的資金已縮水一半多，突然感到有些拮據了，這讓楚婷很是苦惱。想到幾個月的工資就這樣打水漂了，楚婷開始進行了反思。經過一系列的咨詢與斟酌，楚婷開始建造她的“小金庫”了。通過對保險公司的透徹了解，她加入了理財萬能險女性定投計劃。
楚婷在首年僅交了16.72元月保費，付出少，還可以獲利，近五年的平均結算利率為4.3%，尤其還能夠根據自身的需求，支付風險保障費用，保險金額由自己自行確定，最高不超過50萬，保費直接從她的萬能投資賬戶中扣除，這對于有點懶惰的楚婷來說，無疑又免了許多手續上的麻煩，而且萬能險的保底收益性也讓她無任何后顧之憂。
自從有了這個小金庫，楚婷的生活開始有規律了起來。如今她已有接近20多萬的存款，爽歪歪的同時她正計劃著在北京郊區買個小房，生活愜意無比。
投連險 理財創富
來自成都的王一目前在上海一家證券公司就職，收入穩定，年收入接近20萬元。其工作內容便是常常與各色搞投資玩股票基金之類的人打交道，于是不論是何種項目，王一都參與過。股市長期低迷，基金行情也是弱勢不減，肩上扛著200平米房子貸款的他，實在是吃不消了，便在行情見好些時及時抽身了。一向酷愛給生活添點激情的他實在是按捺不住澎湃的心思，于是在偶然間從一位保險公司的朋友那里得知關于投連險優選成長型的保險賬戶，讓他興奮的心開始淡定下來。
通過朋友的幫助，與多方的咨詢，王一以自己為被保險人投保了投連險優選成長型。優選成長型主要投資于股票、基金等權益類資產，通過投資優質成長企業，實現長期增值。對于長期從事證券工作的他，對于股票行情不算很精通，但也是耳聞能詳了，所以這點讓他很樂呵。他一次納了10萬元保險費，在扣取初始費用1700元后，剩余的98300元則進入了他名下的保單賬戶，其賬戶保管人是交通銀行。
讓王一覺得特別好的一點就是投連險除了優選成長型，還有貨幣避險型，穩健保障型，積極成長型以及進取型，這幾類在必要的時候還可以互相轉換。譬如他買的這類一年就可以五次免費轉換，可轉換到貨幣避險型賬戶。貨幣避險型主要投資于現金、貨幣市場基金、債券以及法律允許或監管部門批準的其他流動性投資品種，還可以轉換到進取型賬戶。
分紅險 盈利有余
除了萬能險與投連險還有分紅險，它們算是保險行業內最常見的三項險種了。由于保險標的的不同，其保險功能也是有所區別的。
分紅險的特點就是除具有基本保障功能外，其保單持有人還可以獲得紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。根據保監會規定，在每一會計年度保險公司應將不低于當年全部可分配盈余的70%分配給保單持有人。紅利分配方式主要包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式。比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。不過紅利的分配是不確定的，分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。
以下是從事律師工作的王先生為其3歲兒子豆豆買的分紅險類少兒教育金紅利計劃明細表：
另外在購買分紅保險時要注意看清保險公司的實力、明確自我需求以及綜合考慮保障、綜合收益和附加險。
作為旁觀者，眼看別人未雨綢繆做規劃，是否有欲望的小火苗在舞動著呢？心動不如行動，星星之火可以燎原，就讓“大火”來得更猛烈些吧！在此《金融理財》記者提醒投保人，雖然保險產品是金融理財工具之一，但是由于它的風險遠遠低于證券，收益率也不會高于證券。所以，保險不是一個快速獲利的賺錢工具，更加不能夠短期獲利，所以在投保時要有所度量。
Tips：選合適的投資型產品
投資理財保險主要有三類：具體為分紅保險、萬能保險和投資連結保險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產品，投資連結險屬于投資類產品。
1.分紅險是時下比較受捧的險種，不過分紅險的紅利數額并不確定。在很多保險的宣傳資料上，都會有高中低三檔的紅利預測，不過這僅僅是預測。由于紅利來自“死差益”、“費差益”、“利差益”等，因此與保險公司經營狀況、市場變化等息息相關，并無保底一說。
理財保險的收益率范文6
兩人每月收入共計2萬元，在單位均有社保。家庭每月日常開銷在8000元左右，其中房貸每月3600元。每年的旅游預算為4萬元，希望通過投資理財理出旅游金。
家庭資產方面，有一套市值100萬元的按揭房，每月還貸3600元，還剩10年。10萬元的小車一輛，活期存款5萬元，定期存款10萬元左右。
理財目標：
1、如何理出旅游金，旅游生活兩不誤
2、配置合適的旅游保險
許戈
星展銀行（中國）有限公司個人銀行部副總裁及財富管理策略總監。
今年股市不錯，國內不斷推出政策刺激經濟，利好大市，投資國內股票型基金恰逢其時。
一、家庭財務狀況梳理
羅古夫婦是典型的小康家庭，收入達到了比較優質的水平。但由于有小孩和房貸，每月的開銷也相對高，占到收入的40%，隨著孩子長大以及剩余10年的房貸，未來10年的支出負擔也是逐步升壓。
在給出理財建議前，我們先整理一下羅古夫婦目前的財務狀況。
從上表可以看出，15萬元的存款目前只享受到非常低的收益水平，沒有實現財富有效增值。因家有小娃，應留有足夠備用金，剩余部分可用作中長期投資;每月結余1.2萬元現金流如做適當投資，也能保持穩定增長，積累成大財富。
二、理財目標如何實現？
第一，靈活理財，穩健投資
A、 備用金理財保持靈活性
首先建議保留足夠備用金。一般來講需要滿足日常開支3-6個月，即2.4萬元到4.8萬元，考慮家中有小孩，應保守一些，目前活期存款的5萬元可全作備用金。當下貨幣型基金如上投摩根貨幣基金、景順長城貨幣市場基金的申購贖回都比較快捷和便利，T+1即可到賬，而收益率為活期存款的10倍以上。建議將這5萬元活期轉入貨幣型基金來理財，既滿足高流動性，又不失收益性。
B、 定期存款轉做穩健投資
央行半年內兩度降息，目前一年定期存款利率已經從3.00%降至2.50%，僅能維持保值，難言增長性。隨著國內經濟增長疲軟，央行未來可能會有更多降準降息的動作，以維持足夠寬松的環境來扶持經濟，定存收益性也會越來越差。
家庭已經有車有房，近期沒有大筆支出的需求，這筆10萬元定存相對說不要求高流動性，可以選擇轉做中長期的投資來實現資產增值，例如股票、債券、基金、保本型結構性產品?？紤]到羅古夫婦只把存款投入做定存，投資經驗應該比較缺乏，直接投資股票和債券不可行，結構性理財也比較復雜，建議投資基金，交給專業的人士來打理，省心又省時。
今年是“股票年”，海外國內市場都有各自的精彩，國內市場的信息和資訊更容易獲得。而今國內不斷推出政策刺激經濟，利好大市，投資國內股票型基金恰逢其時。星展銀行精選的上投摩根行業輪動基金和新興動力基金今年以來的漲幅分別超過了40%和50%（截至2015年3月27日）。選擇國內基金的另一好處是，當羅古夫婦預期未來某個時間可能需要更多的流動性和安全性的時候，或者國內股市不明朗時，可以零手續費轉換到同一基金下的貨幣型基金，繼續投資和獲取滾動收益。
第二，建立保障，持續投資
每個月結余1.2萬元，是持續穩定的現金流，管理這些現金流的目標包括孩子成長的支出、每年旅游計劃、未來安怡養老，如何讓這部分收入穩定增長至關重要。
首先為家庭成員配置保險?；诠究赡苡匈徺I的商業保險，在保額、保障范圍的需求上，額外補充投保壽險、重疾險和意外險，以保障家庭在遭遇不利狀況下仍有資金支柱;同時也應給孩子購買教育金，為未來孩子的學費、生活費提前做好準備。
剩余部分做基金定投，既起到強制儲蓄作用，又獲得較好收益，同樣可以選擇具有投資機會的國內股票型基金，不斷夯實自己的長期投資。
第三，旅游保險，更多安心
據國際SOS救援中心統計，每10萬名旅行者中，就有6.5人因意外事件死亡或需轉移治療，而中國人旅游意外事故在春季或黃金周期間的發生率為平時的2-3倍。羅古夫婦打算今年十 一長假出國旅游，為了玩得更安心，一份合適的旅游保險必不可少。
如果選擇跟團游，旅行社會替游客購買旅行責任險，但這種保險僅是為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單。如果游客本人發生了意外事故，則不在承保范圍內，所以需要自行選購旅游意外險和交通工具意外傷害險。
近年來越來越多的人熱衷自助游，自己設計旅途中的一切。也正因為一切都是DIY的，投入的精力和時間巨大，很多人往往會嫌買自助游保險很麻煩而不去買，而旅途中各種風險是不可預測的。羅古夫婦有車，可能會選擇自駕游或者租車游，增添了潛在風險，要知道一場事故可能給家庭帶來很大壓力，保障就顯得尤為重要。所幸現在很多保險都能夠通過網上自助購買，并且能提供一個全面的旅游保險組合產品，覆蓋到意外傷害及醫療、交通工具意外、游藝項目意外等各種意外風險和財產費用保障，有些保險還會提供一些緊急救援服務。
由于羅古夫婦是準備出國游，應購買境外旅游保險，全面保障在國外的旅程安全。如果有滑雪、潛水、登山等風險系數較高的運動，還要留心保險是否覆蓋到。
總結：
經過以上的分析和建議后，可將存款和每月結余重新配置如下：
李浩
2011年加入壽險行業，供職人保壽險北京分公司。理財規劃師，公司職業訓練師。
身體是旅游的本錢，健康狀況更是關系旅游出行的重要因素。建議配置重大疾病保障，可以隨時提供治療費用，不影響家庭的財務收支平衡。
旅游是一次身體與心靈的解放，一次家庭旅游是在焦躁、冷漠的城市生活中，享受愜意與純粹、空明與溫馨的時光。不是每個人都會滿意一次說走就走的旅行，合理規劃能讓旅游更加輕松、從容。
從目前了解到的資料分析，羅古夫婦的家庭處于上升期，穩定的現金流為未來的規劃提供了充分基礎。其實安排旅游基金，處理整體的生活品質，就是在為家庭做出完整的理財規劃。
根據上述圖表，可知其家庭的整體財務情況，應該考慮的主要問題有三點：固定的旅游資金，旅游風險規避，旅游品質的提升。家庭的整體現金流非常健康，風險管理屬于絕對穩健性。其中每月日常生活費用支出（不含按揭費用）僅為4400元，占月均家庭收入的22%。資金的充分使用是這個家庭需要面對的首要問題。
方案說明：
方案中將旅游資金與旅游品質的提升合并，選擇了一款多功能的產品。選擇的產品將會按照每年4萬元的年金形式固定旅游基金進行支付。同時針對旅游費用的逐年增長，所選產品將會隨時間推移而收益額外增長，以應對未來費用的增長與通貨膨脹。選擇10年的資金投入，主要定位于通過10年的時間來確定未來的旅游計劃，結束后，將與養老規劃進行銜接。
方案中的第二款與第三款產品是應對風險問題而設計的。月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福。旅游過程中是否會出現意外，我們能否得到及時的救援，屆時是否有足夠的資金讓自己得到救助，如果真的遭遇不幸，是否能給關心的人留下財富上的守護，都是需要考慮的問題?？紤]到“老驢”比較高的意外風險，建議配置較高的意外險。同時，身體是旅游的本錢，健康狀況更是關系旅游出行的重要因素。建議配置重大疾病保障，可以隨時提供治療費用，不影響家庭的財務收支平衡。
