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理財保險的功能范文1
懂得賺錢的中產一族未必是一個成功的“理財師”。更糟糕的是，天有不測風云，人有旦夕禍福，一旦發生人生意外，尤其是擔負著家庭主要經濟來源的頂梁柱發生意外，整個家庭的正常生活就會受到嚴重影響。
中產一族的困境，集中體現在人生保障和穩健理財這兩方面的需求問題上。面對這一需求，新華保險為中產人士定制了一項“榮耀人生”健康理財保障計劃，該計劃包括“榮耀人生”兩全保險（分紅型）和“附加08定期重大疾病保險”，使中產人士享受風險保障的同時，更以專業的投資團隊致力于保證資金的穩健增值，可以說是一舉兩得的好事。
穩定性高
當前，為緩解通脹及生活壓力，許多消費者容易傾向于看重高風險的短期投資，并容易忽視保險這一家庭理財的基石，而這種短期投資行為不利于中長期理財規劃以及保值增值抗通脹的理財需求。
從現在的投資環境看，股票市場是受通脹影響較大的投資市場，且歷來有“通脹無牛市”的論斷，很多中產的股票資產大幅縮水。樓市的財富縮水雖不如股市直觀，但一旦房價市值低于銀行房貸，導致住房成為負資產，也會給投資者帶來很大的沖擊。基金定投由于缺乏科學的選擇，盲目投資讓一部分中產基民處于虧損狀態。黃金、白銀等貴金屬雖有保值增值作用，但最近漲幅已處于歷史高位，目前不適合作為應對通脹的舉措。保險產品恰恰是通過中長期投資保證穩定收益，從而有效緩解通脹壓力，其安全穩健的特點是中產一族投資理財不可或缺的要素。
目前保險業整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，業績優秀的公司更高。市場人士認為，加息后保險公司在銀行大量協議存款的收益會增加，債券等其他投資項目收益也會提高，達到合理應對通脹。
以新華“榮耀人生”兩全保險（分紅型）為例，該產品以保額為基礎進行紅利分配，保額通過年度紅利的復利累積不斷增長，客戶的保險利益也隨之不斷增值，更能體現資金時間價值的累積作用，滿足中產階層合理應對通脹的理財目標。
積累財富
理財保險的功能范文2
器官的移植一般不可以買重疾險和醫療險。
器官的移植指相應器官功能衰竭，已經實施了腎臟、肝臟、心臟或者肺臟的異體移植手術，這個病癥所有的病例保險公司都會拒保，因為理賠風險比較高。
另外，器官的移植患者如果要投保理財保險、財產險、車險，保險公司還是會承保，并不受身體健康狀況的影響。
（來源：文章屋網 ）
理財保險的功能范文3
隨著中國的保險業日趨完善化、規范化，中國保險業的發展越來越成熟，保監會對保險人的要求也越來越正規。以前可以先上崗再考資格證書，現在是沒有資格證書就上不了崗。保險人資格考試也越來越嚴格了?，F今經過系統的培訓才取得資格證的人，保險基礎知識、相關法律、法規及職業道德的學習，使這些人的素質有了很大的提高，這對整個保險行業都起了很大的正面影響。他們會很認真地對待保險這項事業，很負責的對待公司和客戶，最終會使人們真正的意識到保險的功能和意義。
年月日，我有幸參加了中國泰康壽險分公司，廣安中支公司組織的保險以及企業文化、產品分解、有效溝通技巧等學習培訓活動，使我感觸很深，受益匪淺，對自己的人生價值、認識水平、理論水平等都有進一步的提高。重復在我腦海里的還有這幾天神精緊繃的上課情形，老師們的博文廣識、生動講解、精彩案例無不在我的腦海里留下了深刻的印象，我只恨自己才疏學淺、文筆糟糕，不能夠將所有的感觸都通過文字顯然于紙上。但是我還是盡力絞盡腦汁，以祈求能將培訓完后心中所想所獲能表達出來。
首先很感謝公司對于新人的重視與培養，這么大規模的動員師資與人力，讓我更深刻的體會和認識了保險行業的重要性，更有信心和勇氣為往后能更好的開展業務做準備。
在這期間我認識到了泰康人壽的企業文化和歷史，泰康人壽是1996年經中國人民銀行批準成立的一家全國性，專業化公司。目前有32家分公司，265家中心支公司，年月被評為AAA壽險公司，清償能力最強，風險最小。一張保單保全家是泰康獨有的企業文化。通過這幾天的學習。我更深層次的深刻的了解了我們保險行業，表面上看來，這是每個家庭必備的理財規劃工具，可實際是看來，這更是一個是理財保障融于一體、神圣的愛心傳遞行業，幫助家庭與個人理財的同時，更是在為身邊的每一位朋友的人身在制訂一種保障，消除盡可能發生的意外損失。風險無處不在作為。即將成為這行業的一員，我感到非常的榮幸，這是一份多么高尚的工作。在培訓中，每一位主講的老師都不約而同地談到了保險行業的發展前景和對行業未來的憧憬，讓我更清楚的認識到了要做好一名保險人不僅需要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神，更需要具有較強的責任心和事業心。
理財保險的功能范文4
萬能險是一種介于投連險和分紅險之間的投資型險種，其既具有保障功能，同時又具有投資功能，而且還提供最低收益率的保障，再加上其繳費具有相當的靈活性，所以不僅在低利率時期勢頭強勁，即使在高利率的今天也是中青年群體中長期理財的上佳選擇。萬能險的保障與投資功效主要體現在其有兩個賬戶，一個投資賬戶和一個保障賬戶。購買了這種保險，資金一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資，并且客戶可根據自身不同時期的需求對這兩個賬戶的資金自由調節，確定保障與投資的最佳比例。
真正的專家理財保險產品
投連險的一大特色就是根據投資產品不同分為不同風格的賬戶，各保險公司分類不同，一般保險公司都為客戶提供一定次數的免費轉換賬戶操作，根據證券市場的行情，客戶可以將投資于股票和基金的激進賬戶轉換為投資于債券等產品的穩健賬戶。何時進行轉換才能將收益最大化是客戶需要時刻關心的問題，時機與局勢把握的不準，將對投連險的收益影響頗大，因而客戶必須投入較多精力與時間才能保證利益最大化。相對投連險而言，萬能險都是保險公司的投資專家團隊根據資本市場行情進行及時的策略調整，保證客戶的高收益與低風險，從而避免客戶對局勢判斷的不夠精準帶來的損失，也避免了多次賬戶轉換帶來的投資成本，因此，可以說萬能險是真正的的專家理財產品。
精挑細選需先自我評估
貨比三家方能看出優劣，選擇一個合適的保險產品同樣需要睜大火眼金睛才能在林林總總的頓類似的產品中選出適合自己的，但前提需要客戶首先對自己的財務狀況，未來收入預期，生活不同階段的需求及風險承受能力等有較好的自我評判?！叭f能”非無所不能，不要期待一險在手，萬事不愁，在香港和發達的歐美國家，普通家庭都有好幾張保險單來應對子女上學、養老、大病、投資等多種需求。尤其在國內國家保障機制不健全及不夠完備的情況下，更應該及時考慮選擇何種保險產品問題。
萬能險適宜人群
剛參加工作不久的年輕人：有一定投資意識與能力，但未來變數較大，且無精力打理理財產品，此類年輕群體可選擇期交保費方式，以免承擔過多資金壓力。
收入穩定，有養老需求的中青年：自覺目前的工作提供的社會養老保險不足，不能在退休后保持較高的生活質量，此類中青年群體可選擇萬能險以做養老金準備，也可選擇捆綁意外、住院、重疾等險種，防范萬一。
有子女教育金儲備需求的夫婦：想給子女提供一個良好的生活與教育環境是為人父母最大的心愿，提前為子女準備教育基金是很多有識之士的必選之路。
既有保障需求，又想有投資回報，但又不想承擔過多保險費用的人士：萬能險每年繳費的額度不高，因而正適合這類群體的需求。
追求“安全、保本”投資理念的中年人：萬能險因其有最低保本收益保證，是這類群體的較好選擇。
風險承受能力高，收入高的社會精英同樣需要萬能險：理財產品需要風險分散化，高中低擋風險的理財組合不僅是股市振蕩時的首選，也是中長期投資的必備。
太平金豐利兩全保險(萬能型)
所屬公司：中國太平洋保險公司
投保范圍：被保險人年齡：90天～60周歲。
保險期間：至被保險人70周歲合同生效日對應日后的第一個結算日24時止。
保證利率：分為年保證利率和日保證利率。年保證利率保證保單賬戶價值每年不低于按此利率計算的收益。
購買提示：
此產品為定期合同，需仔細考量各種保險期間的利弊，以保證自身利益最大化。目前已經停售，該保險公司在售的萬能險為金豐利兩全保險(萬能型)。
值班經理點評：
保險資金自入市以來一直是多方關注重點，是股市一大生力軍。在2007火爆且振蕩的股市行情中，多家保險公司萬能產品都有不俗表現，根據各保險公司公布數據顯示，太平金豐利兩全保險(萬能型)在所有萬能險中脫穎而出，截止到本年11月底該產品投資收益為百家之首，年收益率達6.96％。此款產品被保險人最低年齡為16周歲，作為中長期的投資、養老等理財產品很不錯，但是作為子女教育準備金時，不能以幼小兒童為被保險人。
人保壽險智勝金賬戶兩全保險(萬能型)
所屬公司：中國人民人壽保險股份有限公司
投保范圍：28天至60周歲
保險期間：保障至88周歲
保證利率：最低保證年收益1.75％，每月公布結算利率，計算賬戶本月所得并存入賬戶中。
購買提示：
在人保簽約銀行即可購買，初始費用相對較高。投保人部分領取賬戶金額后，若在30天能補足該部分領取金額，勿需扣除初始費用。
理財保險的功能范文5
近日，新華人壽保險股份有限公司推出了個人兩全保險新品――美滿安康兩全保險(A款)(分紅型)，并率先在北京、天津、山西、陜西、湖南、湖北、河北、寧夏、黑龍江等省市面市。
美滿安康兩全保險具備多重功能：
快速返還。具有三年一次的終身現金返還功能，在以復利增額的方式下每3年返還有效保額的9％，直至終身。
分紅遞增。采用新華人壽特有的保額分紅方式，自動提高保險保障．無須體檢、加費，客戶的保障也可以持續增高，從而有效緩解通脹壓力并增加保障利益，放大保障額度。
祝壽養老。添加了“六六祝壽”功能，基于復利增額的分紅方式使客戶在66歲時能夠領取到等同于有效保額的祝壽金．用于規劃自己的晚年生活。
高額保障。設計了兩倍保障功能．即客戶66周歲之前可享受雙倍的生命保障功能：66周歲之后享受單倍的生命保障功能。
大眾理財。“適用人群廣泛”是該產品的重要特點之一，它適合不同地域、不同年齡、不同職業的客戶群體，并且對于不同群體都有與之相適應的購買點。
“太平盈利多理財計劃”北京銀保全新上市
近日，太平人壽保險有限公司將穩健與浮動收益，以及風險、健康保障多種因素有機結合，推出了一款創新概念的“太平盈利多理財保障計劃”。該計劃采用穩健型投資策略，承諾最低年利率2 25％(10年后可調)．上不封頂，且免征利息稅。在確保資金安全的前提下．設獨立賬戶進行投資運作，根據投資表現提供浮動收益．每月月初進行信息披露。該計劃在資金保值增值之外，還提供雙倍意外人身保障，保障期長至75周歲，抵御因意外可能帶來的家庭風險。太平盈利多的變現能力較強．當資金周轉困難時，客戶可以隨時申請部分或全部領取賬戶資金．無需支付任何解約費用。同時．太平盈利多鼓勵客戶進行中長期的穩健理財規劃．為此，該計劃設長期持續獎金．連續10年每年額外派發1％的持續獎金給予客戶，相當于全額返回該計劃建立時全部的初始費用。
該計劃已經在工商銀行、農業銀行、建設銀行、農村信用合作社、郵政儲蓄等網點全面上柜，出生滿60天一65周歲的客戶都可以辦理，1萬元起售．1000元遞增。
中美大都會人壽推出
投資保障型理財新產品“終身壽險（萬能型）”
9月1日，中美大都會人壽保險有限公司正式推出一款新的產品――終身壽險1萬能型)。該款新品在保額的選擇、保費的繳納方面更加靈活，在投資收益方面更加穩定透明，并且兼顧了安全性、流動性、收益性的金融保險產品特性。
這款新品集壽險保障和投資理財于一體。客戶繳納的保險費在扣除相關費用后，一部分用于購買所期望的壽險保障．一部分進入個人賬戶，由投資專家進行投資管理．保值增值，保證利率最低達2％。
客戶還可依照人生不同階段的不同需求，靈活調整保障金額和保費額度，隨時擁有合適和充分的保障。在任何年度．客戶都可根據財務需求，隨時部分領取個人保單賬戶價值。當財務狀況發生特殊，情況時，客戶還可以緩交保費，只要賬戶金額足以扣除保障成本及保單管理費，保單繼續生效，保障計劃不會中斷。在擁有該產品保單兩年以上．客戶可以申請保單貸款．而無需其它任何抵押或資信審核，貸款金額可高達保單賬戶價值凈額的70％。貸款年利息為同期人民銀行公布的2年定期存款利率+2％，并且按月以單利計算。
此款產品信息透明，保障成本和各項費用的分配比例分項列明。公司每月公布結算利率．并于每個保險單周年日向客戶寄送一份保單年度報告，讓客戶全面掌握賬戶價值等信息。
上投摩根阿爾法基金正式發行
9月1 4日．上投摩根富林明基金管理有限公司旗下第三只基金產品――上投摩根阿爾法基金在全國正式發售。該基金主代銷行和基金托管人為中國建設銀行，同時通過國泰君安證券、上海證券、招商證券、申銀萬國證券等代銷機構公開發售。
上投摩根阿爾法基金屬于股票型基金，其投資對象包括股票、債券、貨幣市場工具及法律法規或中國證監會允許的其它投資品種。股票投資范圍為所有在國內依法發行的A股，債券投資的主要品種包括國債、金融債、企業債、可轉換債券等，貨幣市場工具包括短期票據、回購、銀行存款以及1年以內(含1年)的國債、金融債、企業債等。在正常情況下，基金投資組合中股票投資比例為基金凈資產的60％～95％，其它為5％40％。業績比較基準為：新華富時A全指×80％+同業存款利率×20％。
華夏銀行總行營業部首次發行華夏外匯卡
8月14日，華夏銀行總行營業部正式推出華夏外匯卡的萬事順(Maestro)國際借記卡。
華夏外匯卡涵蓋了符合國際標準的主流國際借記卡的優勢功能，如免除年費、存款計息、憑密碼連線安全交易等。更為突出的是．華夏外匯卡是目前市場上所有國際卡中申領時間最短的，其即時申領的特點可使申請人在交付申請表格后十幾分鐘之內就能領到華夏外匯卡。
華夏外匯卡是華夏銀行為適應市場需要發行的國際通用的電子支付產品，同時為境內外匯持有者提供理財渠道，實現24小時個人外匯實盤買賣．充分體現了一卡多能。
華夏外匯卡的市場定位主要是出境旅游者、出國留學人員、在國內向境外游客提供服務及商品的自由職業者、海外航線的空乘人員、外匯投資者等經常有外匯收入的人士。
民生銀行首家推出人民結構性理財產品
經中國銀監會批準．中國民生銀行首家成功獲得了開辦人民幣結構性理財產品的資格，并于9月21～28日發售首期人民幣結構性理財產品。
理財保險的功能范文6
萬能壽險兼具保障和投資兩方面的功能,既有靈活可調的風險保障,又有獨具優勢的專家理財,保障、理財兩相宜。它突破了以往的壽險產品規定期限、固定金額的保費繳納方式,可根據保戶的需求隨時調整保費和保額,還可調整保障與投資的比重。
專業投資關聯,保證最低收益
被保險人的個人賬戶與保險公司的專業投資管理賬戶連接,對客戶進行雙重保證:投資收益上不封頂,下設最低保證利率1.75%或2.5%;身故或全殘不但有賬戶余額返還,還有選定保額的保險金給付。
保險期間終生,保費靈活可調
萬能險的保障期間一般為終身,選擇交費時間、繳費方式、交費金額,非常靈活。
保額每年可調,附加保障選擇
一般設置身故和全殘保障,可根據需要,每年調整一次,確定保障與投資的最佳比例;同時,您可選擇低交費、高保障的附加疾病與附加意外傷害保險,可基本滿足一生的保障需求。
投資賬戶資金,客戶隨時領取
在靈活交費的同時,當合同生效后,客戶每年可從個人賬戶中提取部分現金,雙向輔助您合理安排個人財務,實現個人理財投資。
賬戶運作透明,定期對帳查詢
客戶可以隨時查詢投資賬戶余額,了解資產的變動情況,保險公司也將每年向客戶寄送對賬單,通報賬戶的投資和費用扣除等情況。
他和萬能險的故事
張先生,已婚,在30歲的時候自己作為投保人,在人的協助下購買了某保險公司萬能壽險,身故保額10萬,附加重大疾病20萬,年繳保費8000元,設計繳費年限20年。當時買萬能壽險的主要目的是強制儲蓄和大病保障。
合同生效兩年后,張先生有了一個可愛的兒子。他作為家中的主要經濟支柱,申請將身故保險金額從原來的10萬調整到50萬,加大保障額度,全面呵護家庭。第十年的時候,張先生工作收入下降,向像保險公司申請由原來的年繳變更為月繳1000元,這樣就減輕了繳費的壓力。30年后,張先生60歲,這時他的萬能險投資賬戶資金根據理財72法則,20年共繳費16萬,平均年收益率在3%左右,他的賬戶現金價值大約在30-40萬之間。兒子畢業后要創業,需要20萬費用。張先生從賬戶一次性提取20萬,作為兒子的創業費用。同時張昆考慮自己年紀已大,不用再保障50萬的身故保額,向保險公司申請降低身故保額至5000元,把風險保費放入投資賬戶,增加投資本金。65歲時,張先生被醫院確診符合重大疾病理賠,保險公司一次性賠付20萬元重大疾病保險金。合同繼續有效,病愈后,張先生每年從賬戶支取20000元,頤養天年。直至身故,受益人領取賬戶價值和身故保額。
張先生的案例充分體現萬能險的靈活性,把萬能壽險的保額變更、繳費方式變更、賬戶價值領取、大病賠付等一目了然的呈現給您。但是萬變不離其宗,萬能險的保障功能和儲蓄功能是永遠不會變的。
專家建議:給孩子投保萬能險,可以根據孩子的成長階段,從小開始儲備必要的撫養金、教育金、婚嫁金等基金;20至40歲的青年人處于事業的起步或發展階段,可能剛剛組建家庭,房貸和車貸會形成較大的經濟壓力,而且又是家里的頂梁柱,就可以提高保障比例;50歲后生活壓力減輕,養老需求提高,可能隨時需要一部分現金來補充養老,這時可以降低保障比例,升高投資比例。
購買萬能壽險應該注意哪些事項?
先保障,后收益,且是中長期收益。
保險公司所公布的萬能險收益(一般每月公布一次),只包括投保者所繳的保費中投資部分,而不是整體繳納費用。除了保障費用,要被扣除的包括初始費用、風險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費,有的公司還要收取部分領取手續費和退保手續費。因此,頭幾年萬能險的整體收益不會高。如果追求短期利益,那可能欲速則不達。
種類繁多,適己選擇
重保障型:保險金額高,前期扣費高,投資賬戶資金少,前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》,保額為保費的50倍,同時首期扣費高達65%,適合無其他風險保障但有一定投資風險承受意識和能力的中青年人,但要確保長期持有。
重投資型:保險金額低,首期扣費少,投資賬戶資金較多,退保損失小。如ING太平洋安泰的《財富人生》,保額最高可達500萬,首期扣費僅5%,但因為采用自然費率,年輕人的風險保費很低,既可以做高保障,也可以起到代替儲蓄的保值作用。再如新華人壽的《得意理財》,保額為保單價值的110%,首期扣費僅為7.5%,適合通過其他保險產品保障風險的理財保守型人士。
附加保障型:在投資理財的同時享受重大疾病提前給付,保障收益同時兼顧。友邦“智尊寶”D款萬能壽險系列保險計劃即在兼顧投資利益的前提下,更多地關注了產品的保障功能,同時可以就客戶的需求靈活地進行產品組合。主險及附加險可涵蓋壽險、重大疾病、意外傷害、豁免保費多種保障。
老人不宜投資
老年人并不宜購買萬能險。原因在于萬能險是一個只有長期投資才能見效益的險種,短期投資很難見到收益。所以,50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險,60歲以上的人更加不提倡了。這類人買其他品種的保險反而更合適。
